理财型保险报告

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理财型保险报告范文第1篇

关键词：高性能；低能耗；共挤复合

1. 应用需求

据有关资料显示，全球消费品的软包装市场高达300亿美元。目前，纸塑铝多层复合包装材料在软包装行业中占有重要地位。世界上一些先进国家，纸塑铝多层复合材料占整个塑料包装的33~44％，目前，在我国，软包装的发展速度要略高于总的国民生产的发展速度约为12-15%，其中纸塑铝多层复合无菌纸包装的年消耗量约为100亿包的包材，售价约折合人民币近40亿元，而且也每年以20~30%的速度递增，成为全球最大和发展最快的市场，但纸塑铝多层复合无菌包装在我国软包装制品中仅占10%，而发达国家占65%，我国软包装制品具有极大的发展空间，因此，研制较高自动化控制系统水平的多层复合材料专用生产线市场前景光明。

1.1液体食品软包装的特点

共挤复合10层纸塑铝软包装材料（如结构为PE+MLLDPE/LDPE/印刷层/原纸/LDPE+纳米材料/EAA/铝箔/EAA/LLDPE/PE+MLLDPE的软包装材料），所生产的包装材料具有阻隔性、保香性、耐热性和食品安全性良好等优点，可广泛用于鲜奶、果奶、酸奶、果汁、饮料等液态食品的无菌包装。

2 高性能低能耗共挤纸塑（铝）多层软包材共挤复合生产线的工艺

挤出复合又称涂复或淋膜，是广泛使用的一种经济的复合薄膜方式，它是将聚乙烯等热塑性塑料在挤出复合机中熔融，从扁平机头中呈薄膜状流出，在两个紧密接触的滚筒间将其压向底材并经过冷却后制成复合薄膜的方法。挤出复合可以是单层复合，也可以多层一次性复合或多层多次复合,即共挤复合；产品结构变化较多。

高性能低能耗共挤纸塑（铝）多层软包材共挤复合生产线(液体食品包装用多层复合材料一次复合成型)的工艺如下：

印刷纸卷放卷预热处理反面电晕处理反面挤出复合塑料A、B层正面电晕处理正面挤出复合塑料C、D层（同时从第二放卷接入铝箔一齐复合）正面挤出复合塑料E、F、G层整理收卷。

3 高性能低能耗共挤纸塑（铝）多层软包材共挤复合生产线的建立

通过“节能、高效、精密”为关键，以装备和技术以及相关理论的研究与开发,完成纸塑（铝）多层软包装材料共挤复合成套生产线。其中“高效”是指要提高挤出速度，实现高速挤出，从节能角度看，就是要提高单位能耗成型软包装材料的长度；而提高软包装材料中塑料膜层厚度的“精密度”可带来明显的节能效果。

纸塑（铝）多层软包装材料共挤复合的生产设备规格，目前包装材料幅宽都在1.2米以上，最大幅宽达2.3米以上。生产线速度高(，整线自动化程度高，生产过程中的温度、速度、压力、张力、厚度控制等控制系统全部集中数字化控制。生产出性能更好的纸塑（铝）多层软包装材料，对设备的性能要求会更高。

3.1 原料

挤出机使用树脂：LLDPE、LDPE、PP、EVA、EAA、EMAA、SURLYN（沙林）、Nucrel（牢靠）等涂复级树脂。

基材：a) 主放卷基材：纸（60～400g/m²）等。

b) 夹层：铝箔。

3.2 生产设备

本生产线为高性能低能耗共挤纸塑（铝）多层软包材共挤复合生产线。

挤出复合的加工设备：挤出复合机组一般包括塑料挤出机、模头、放卷部分（包括夹层放卷）、复合部分、收卷部分以及转动装置、张力自动控制、放卷自动纠偏、材料预处理、后处理等附属装置组成。，本公司公司自主研发的液体食品包装用多层复合材料一次复合成型专用生产线，设备结构见下图。生产方向是右向左，挤出机是2-2-3(即：两层-两层-三层),从右边的放卷到左边最后的收卷，左边的挤出机是“三层共挤挤出机”，由三个机筒及换网、分配器、一个T型模头组成。

1放卷; 2摆动纠偏机构;3复合座Ⅰ(反面)& 电晕机Ⅰ;4电晕机Ⅱ;5预热;6复合座Ⅱ& 电晕机Ⅲ;7夹层放卷;8摆辊张力检测;9复合座Ⅲ;10监控;1收卷;12挤出机-G;13挤出机-F;14挤出机-E;15挤出机-D;16挤出机-C;17挤出机-B;18.挤出机-A;19.主电柜

图1高性能低能耗共挤纸塑（铝）多层软包材共挤复合生产线示意图

主要性能参数如下：工作宽度:600～1350mm;挤出机：当量直径为φ90的螺杆最大挤出量为200kg/h；φ65的螺杆最大挤出量为100kg/h；第一放卷形式：气动夹紧气胀轴式；最大直径φ1600mm；最大张力70kg，7～200 m/min全速度范围自动接料。第二放卷(夹层放卷)形式：最大直径φ680mm；最大张力40kg，7～200 m/min；全速度范围使用铝箔反面自动接料。生产线速度：机械速度：200m/分钟，工艺速度：150m/分钟,由使用材料和工艺条件决定。

3.3 工艺流程

3.3.1收、放卷

放卷装置：巧妙地对基材的张力进行调整是放卷部的必要条件。安装有边位控制器（如

EPC），调节基材的偏移。

收卷装置：型式与放卷部相同，但必须对应一定的卷绕直径，并安装有张力调节辊，通过调节张力和压力来控制控制收卷的张紧程度。

3.3.2预热处理

在复合工序前，通过预热辊里热油的加热,把经过的薄膜进行加热（70～80℃），令与流涎膜、基材等复合后变成粘合牢固的复合膜。

热辊压合孔口处理装置:在生产线上，我们做了一个改善，在预热辊处安装了孔口压平装置，使待产产品的基材上的孔口在进入复合前，先被压平，这样一来，既减少了纸基材上粗糙的孔口对硅胶辊的磨损，其孔口处采用特殊处理，增强了阻隔性及特殊防渗效果，降低了设备维护的投入，而且生产速度提高了25%，生产效率得到进一步提高。

3.3.3 电晕处理

为了取得良好的粘合效果，从电晕机内发生器产生的电火花将塑料膜进行电晕处理，从表面凹凸使其在复合机的复合工序中，与流涎膜、基材等加紧粘合度。

3.3.4 挤出机

挤出成型系统是把塑料由粒状通过高温加工变成流体，然后从T型模头均匀挤出的整套设备。可以是单层，两层共挤，三层共挤或多层共挤。

3.3.5二放（夹层）放卷

二放卷装置：铝箔正反面高速自动接换料。为了适应多层挤出复合的需要，一般需要安装第二放卷装置。使挤出复合设备的生产真正意义上实现了全自动生产，大幅度提高了生产线的自动化程度与生产效率，节约了大量的人力与物力的浪费。在挤出复合行业的发展中，并且使产品使用具有极大的经济效益和社会效益。

3.3.6 复合

复合部分主要是由冷却辊、压辊、背压辊、剥离辊等组成。合上压辊（即硅胶辊），冷却辊和压辊对需要复合的基材和挤出淋膜进行复合加压，同时，，由于冷却辊和压辊的相互反方向转动，使具有一定高温度的基材和热熔的淋膜有机复合，生产出剥离强度较强、厚度均匀的多层挤出复合产品。

4 高性能低能耗共挤纸塑（铝）多层软包材共挤复合生产线的设备特点

主要创新突破点：

a.集成创新，实现纸塑（铝）多层软包装材料的节能、高效和精密的共挤复合；

b.基于能量动态平衡节能技术的三层共挤挤出机节能新结构。

总体技术达国内领先或国际先进水平。

4．1 节能

因为我国这类生产线的关键装备和技术曾一直较落后，主要表现在其中的关键装备――挤出机和机头的性能，包括熔融塑化、混炼、挤出产量、流动均匀性、能耗、热稳定性和热变形等。

根据“混沌混炼塑化理论”，高分子材料在挤出机的熔融塑化过程中产生了分流、对流、增压减压、延伸、剪薄、压延等多种混沌混炼效应，形成了“固体颗粒熔体混合物”，这种熔融过程具有熔融速率较高、高效率的混炼，共混效率随混炼时间成幂指数增加，熔融消耗功率较低、熔体平均温度较低以及混炼和温度分布较均匀等优点，因此可大幅度提高挤出产量；同时其混沌混炼产生的热能被完全充分利用，外加热补充的热能也全部利用，而生产过程中没有机筒冷却风机（风机还要耗电去冷却）反而利用保温材料防止热能的损失和温度自动补偿控制也得到完全的吸收，建立熔融塑化能量平衡，机筒加热器外设置保温材料是其挤出机节能的外在特征，大大提高了熔体流动的均匀性和包装薄膜厚度的均匀性，从而实现了优良的节能效果。

4．2材料成本降低

4.2.1材料成本分析

在同样制品宽度为W、长度为L相同条件下，通过对目前同类二共挤复合材料样本1结构EAA9μm/LDPE+MLLLDPE18μm、样本2结构EAA10μm/LDPE+MLLLDPE20μm和本项目研究三共挤复合材料样本3结构EAA6μm /LDPE18μm /LDPE+MLLLDPE（20%）6μm、样本4结构EAA9μ-LDPE9μ-（LDPE+MLLLDPE20%）9μm进行比较：

二共挤复合材料材料样本1的成本

=第1层材料1厚度×宽度×长度×材料1密度×材料1单价+第2层材料2厚度×宽度×长度×材料2密度×材料2单价

=9×10-6×W×L×0.95×103×27+18×10-6×(W×L×0.915×103×18×50%+W×L×0.91×103×32×50%)

=0.23085WL+0.4559WL=0.68675WL（元）

二共复合材料材料样本2的成本

=第1层材料1厚度×宽度×长度×材料1密度×材料1单价+第2层材料2厚度×宽度×长度×材料2密度×材料2单价

=10×10-6×W×L×0.95×103×27+20×10-6×(W×L×0.915×103×18×50%+W×L×0.91×103×32×50%)

=0.2565WL+0.1647WL+0.2912=0.7142WL（元）

三共复合材料材料样本3的成本

=第1层材料1厚度×宽度×长度×材料1密度×材料1单价+第2层材料2厚度×宽度×长度×材料2密度×材料2单价+第3层材料3厚度×宽度×长度×材料3密度×材料3单价

=6×10-6×W×L×0.95×103×27+18×10-6×W×L×0.94×103×18+6×10-6×〔（W×L×0.94×103×18) ×80%+（W×L×0.91×103×32) ×20%〕

=0.1539 WL+0.29646WL +0.114WL =0.56436WL（元）

三共复合材料材料样本4的成本

=第1层材料1厚度×宽度×长度×材料1密度×材料1单价+第2层材料2厚度×宽度×长度×材料2密度×材料2单价+第3层材料3厚度×宽度×长度×材料3密度×材料3单价

=9×10-6×W×L×0.95×103×27+9×10-6×W×L×0.94×103×18+ 9×10-6×〔(W×L×0.94×103×18)×80%+（W×L×0.91×103×32) ×20%〕

=0.23085WL +0.14823WL +0.1710WL =0.55008WL（元）

从可以看出，三共复合材料成本与二共挤复合材料成本分析见表1。

表1材料成本分析一览表

4.2..2实验分析结论

通过对复合材料进行测试、分析和实验研究，综合以上结果及分析，可以看出，公司实际生产出的挤出复合材料（结构为纸220g//LDPE8μ-LDPE7μ/AL6.3μ/EAA9μ-LDPE9μ-（LDPE+MLLLDPE20%）9μm）的分层效果、薄膜均匀度及剥离强度上均达到要求，故采用的原材料组合EAA9μ-LDPE9μ-（LDPE+MLLLDPE20%）9μm的性能最优和价格最廉，可以为以后生产高性能包装材料提供指导。

4.3新型动态调幅机构

新开发的新型动态调幅机构，可实现挤出机在线调节挤料边幅，可同时控制边幅宽度和边部厚度，达到部分材料复合后，不用切边的目的。从而可减少因切除边料而造成的材料巨大浪费，同时也减少了处理边料的投入，为用户节省大量的生产材料，直接或间接的经济效益十分可观。

4.4 模头气隙电动调整功能

该生产线整机采用三套共挤成型系统联线生产，可实现液体食品包装用10层结构的复合材料一次成型，产品结构成本低，效率高，经济效益可观。同传统的工艺相比，效率可提高3-5倍，成本可节约20%-30%；而且设备购置成本极低，性价比比传统设备高50%，产出的产品质量可靠，复合后剥离强度、均匀度、热封性能、阻隔性能等各项指标均达到国际标准水平，成品率达97%，达到国际先进水平。

4.5达到的主要技术指标

（1）节能：总装机功率由目前同类高档生产线1250kW左右降低到1030kW左右，即整线的能耗降低约20%；挤出机单耗降低到0.13～0.15kW/(kg/h)。

（2）节材：本项目三共挤生产线材料EAA6μm /LDPE18μm /MLLDPE6μm为目前同类两共挤出生产线材料EAA10μm /MLLDPE20μm节约材料成本20%以上。

（3）挤出膜厚度均匀度：挤出膜厚度误差由目前同类高档共挤复合生产线的±5~10μm降低至±3～5μm。

（4）复合膜剥离强度：≥2N/15mm（对EAA/LLDPE/PE+MLLDPE）。

本项目完成后，第（1）项节能效果明显，达到国际先进水平，第（2）、（3）、（4）项达到国内领先水平，每年可销售3～4条生产线，预计年新增产值2000万元，年出口创汇100万美元。

4.6达到的主要经济指标

每年平均生产按6条生产线计算，预计能拉动食品无菌包装、软包装相关材料相关产业的经济效益近20亿元。由于辉隆公司的设备价格远低于进口设备，可为用户节约设备购置成本约21,000万元（按进口设备每条生产线平均4,000万元人民币，辉隆公司每条生产线平均500万元人民币计）。每年共可节电5184千度/年，相当于每年节约2032吨标准煤。

5 高性能低能耗共挤双向拉伸聚丙烯合成纸生产线的发展前景

理财型保险报告范文第2篇

第三方理财最早在国外成熟的金融服务市场出现，也是金融服务经纪市场发展的必然。第三方理财一般是由独立的中介理财顾问机构提供的综合性理财规划服务，这种服务是基于中立的立场，不代表诸如保险公司、基金公司、银行等金融服务机构，也不仅仅代表消费者的利益。这种理财规划服务涉及范围广泛，根据客户个性化和多元化以及长期性的理财需求，判断所需要的金融理财工具，追求不同资产组合所产生的专业价值和长期的客户服务理念。另外，这些金融工具组合来自于不同的金融机构甚至是其它增值服务提供商。例如英国，45％的金融产品由独立金融经纪人通过理财顾问服务实现。

目前，根据服务客户的不同，第三方理财形成了两种类别：一种是为普通客户服务的第三方理财机构；另一种是为高资产净值人士服务的独立私人银行。双方分隔的标准一般为金融资产100万美元，以上的为私人银行客户，而以下的为普通第三方理财机构的客户。例如成立于1805年的百达银行，是瑞士最为著名的私人银行之一，其家庭办公室专为欧洲的富有家族提供私密而全方位的财富管理服务。可以说独立的私人银行是第三方理财机构的明珠，是第三方理财服务发展到极致的体现。

第三方理财业务的运作模式并不复杂：客户首先选择和聘用独立理财顾问：在理财顾问的协助下，先分析自身的财务状况，进而测试风险承受能力；在设定理财的目标后，选择不同的理财组合和投资工具，实现理财目标。

第三方理财业务的最大特征是理财业务的独立性。第三方理财业务原则上不受任何金融机构的干预和限制，能够根据客户的需要和市场的变化作出合理的投资建议，选择真正符合客户利益的金融产品。独立理财机构的收入来源可以是金融机构的产品佣金、客户交纳的服务费或两种费用的混合。但费用收取的基本依据是客户资产的保值增值，与当前传统的理财服务方式，如银行的货币理财、券商、基金的委托理财以及保险公司的投资联结险理财存在很大的区别。

与保险公司，基金销售公司传统的金融经纪服务公司等相比，对投资者来说，第三方理具有以下特点：

第一，第三方理财试图改变和优化传统金融产品的售卖模式，建立以客户利益为核心的中立性理财服务模式，因此，它的理财顾问服务是从以产品为导向转换为以服务(客户)为导向的，并提供满足客户生命周期需求(life cycle needs)的全方位金融服务。另外，还注重长期稳定的客户关系(long-term advisory relationship)的建立。

第二，同其他理财顾问提供具体投资建议或售卖金融产品不同，第三方理财提供的是总体的理财规划战略与方案，侧重的是量身定做和个性化。另外，独立理财顾问不是不可以销售产品，关键点在于这种产品销售必须以客户利益和价值最优化为核心，以客户利益为根本出发点。

第三，由于独立理财顾问本身中立或独立，可以保证顾问或理财建议的公正性，因此能够更好地、客观公正地为客户提供咨询顾问和理财策划服务。独立理财顾问适合积蓄较多，增值愿望强烈的客户。因此，独立理财规划师通过第三方身份弥补了客户在对金融机构的信息理解和信息利用中的不对称地位，帮助客户规避风险，提供理财收益。

第四，独立的理财机构贵在它独立，还贵在它跨行业。独立的理财机构在分析客人的理财需求和实际的财务状况以后，给客人提供理财建议和理财报告书。涵盖的金融产品包括证券、债券、保险等，还包括传统的资产管理业务，甚至还包括如果客人需要的话在海外市场投资该如何安排。在产品方面，比单一的一个金融机构，比如说银行、保险公司或者基金公司更全面。

第五，第三方理财与金融机构拥有紧密合作的信息、结算和资讯系统，并且成为金融产品与客户的连接纽带，也是金融产品间接营销的主要渠道。在国外，有的第三方理财机构自建展示、专卖服务等物理网点，并配合电子网络、多媒体等销售平台，与市场和消费群体有着直接的即时互动式交流，有着强大的营销优势。

第六，第三方独立理财服务机构将有助于投资者了解和比较更多的理财品种，培养更全面和科学的理财理念。当前理财市场迫切需要由第三方独立机构来站在客户的立场上去提品整合服务。

因此，这种以服务为导向的理财服务，摒弃了产品售卖的“一锤子买卖”的短期利益，更关注客户的长期理财利益，有的独立理财顾问甚至和客户建立起很深的友谊。

第三方理财是金融市场发展到一定程度的产物

第三方理财是整合个人金融服务市场，市场参与主体在分工上和专业化进一步细化的结果。可以说，第三方理财是金融混业经营或金融交叉营销的核心价值所在，是金融市场发展到一定阶段的必然产物。

我国的金融市场是以产品划分的。金融机构是产品的供应商，它们的销售机构仅为自身产品服务；而第三方理财机构是相对于所有产品供应商的独立机构，站在客户的角度帮助客户选择金融产品。目前市场上金融产品日益增多，很多产品的相互替代性很强，如果客户对整个产品面不了解，就无法选择，甚至作出错误的选择。因此，发展第三方理财具有重要的现实意义。

第一，由分业管理所决定。由于分业管理，银行、保险、证券、信托、基金等行业机构只从事一个领域的业务，在人才、知识、信息等方面都有一定的局限性。而个人综合理财所要求的是全面的金融服务，有时甚至超出了金融的范畴，如涉及到法律、非金融产品规划等。

第二，由各个理财产品提供商的内在商业模式所决定。比如当一个银行对客户进行理财服务时，从内在利益驱动出发，它必定要推介本行的产品，如果它向客户提供了其它银行的产品，则与自身的商业模式是相悖的。

第三，促使提供金融服务的机构开展有效的市场竞争，不断创新金融产品。在个人理财中，有三个核心问题：一是个人家庭的财务分析与评估，找出财务问题；二是针对财务问题并参考个人生活目标制定理财规划；三是帮助个人家庭实现财务规划内容。其中在第三个核心问题中，首先涉及的就是对金融产品的选择，以及相应的法律法规、税收处理等政策应用。

第四，第三方理财业务体现了客户利益最大化原则。传统“理财服务”中，由于客户资产保值增值状况与提供理财服务一方的收入来源并没有直接关系，因此不可避免地会以销售金融产品为主，在理财服务内容上比较单一甚至空洞。

国内第三方理财市场发展任重道远

目前，第三方理财业务在欧美发达国家金融市场中已经十分成熟，在我国台湾、香港等地区的发展也十分迅猛。但

第三方理财业务在内地的发展还处在萌芽期。

从2006年以来，我国第三方理财机构陆续出现，如富晨理财、展恒理财，提供了财务属性分析、风险承受能力度量、开放式基金投资组合报告、每月基金评价报告、每月基金组合收益跟踪报告、定制季度开放式基金投资组合报告等服务。其开展的业务与银行等机构相比更接近理财规划的本质，提供的理财方案及建议相对中立，也因此渐渐打开了第三方理财机构的生存空间。但由于没有庞大的金融平台支持，第三方理财的发展仍旧处于理财市场的夹缝中。其中较为突出的问题表现在第三方理财普遍遭受信任问题的困扰，缺乏大型金融机构拥有的信任优势。第三方理财机构如何获得客户信任是其发展中的一个问题。其次，由于在中国现有的理财环境中，为一份理财方案付费仍旧是很多中国百姓无法接受的事。因此单纯的理财方案所能获得的利润十分有限，理财方案的资费标准通常较低，甚至无法弥补一份理财报告的各项成本。为寻找机构的利润模式，一些第三方理财机构的产品纷纷由提供全面的理财规划方案向某类金融产品的分析与建议方案上转移，某种模式下的第三方理财机构的发展容易走入单纯推销金融产品的恶性循环中。

我国第三方理财业务发展缓慢与金融市场的不完善有关，主要影响因素有：

第一，国内目前金融产品和服务有限。对于理财来讲，目前我国金融产品数量较少，可利用的金融工具不多，且有很多工具是不可替代的，这限制了理财师的发挥余地。

第二，我国金融、法律环境的限制。我国金融市场采用的是分业经营、分业监管的体制，而第三方理财业务涉及金融市场的多个领域及各个领域之间的交叉。如果缺乏针对性更强的法律法规的界定，第三方理财业务要取得快速发展将非常困难。

第三，复合型金融理财专业人才缺乏。第三方理财业务对复合型金融理财专业人才提出更高的要求。这方面的人才不但要对目前金融市场所有投资领域的理财产品十分熟悉，还要能够根据客户的具体情况作出合理的财务安排。金融行业内部的分割使得国内理财领域的多数专家仅具备单个领域的投资经验，缺乏综合理财的经验和能力，从而对第三方理财业务的快速发展产生不利影响。

第三方理财作为一种独立的理财方式，具有不可替代的作用。根据上述发展第三方理财的诸多制约因素，我国可以从以下几个方面发展第三方理财：

第一，进一步改善第三方理财业务的政策环境。完善的法律法规可为第三方理财业务的发展提供一个有效的约束框架和法律保障，有效保护市场参与主体的合法利益。

第二，加强复合型金融理财专业人才的培养。复合型金融理财专业人才培养最有效的办法无疑是加快理财相关培训与认证的发展。我国目前虽然建立了多种理财培训认证体系，但理财认证市场相对较为混乱，仍需对其进行梳理与约束。

理财型保险报告范文第3篇

对于为客户理财规划首先要了解客户，例如客户的用于理财的资金额度、活期定期存款额度、理清客户的理财目标（知道客户想要干什么，有什么样的生活目标和理财目标，这个目标是一个量化的目标，需要具体的金额和时间）、客户的风险偏好（不做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，例如，有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具，把钱全部都放在股市里，而没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围）。客户需要填写相关资料，然后理财师通过个人客户营销管理系统，判定客户所属投资种类，从而为客户制定相应理财方案。

目前工商行正努力开发财富客户。工行财富管理服务面向个人金融资产达100万元人民币(含等值外币)的人群，实现了签约、个人风险评估、财富规划、资产管理、投资组合执行情况报告等系列服务，首先，通过财务分析和风险测评，财富客户可享受量身定制个性化的综合理财与保险方案，同时，客户经理可为其提供投资产品组合和专属的理财、保险产品，并借助基金专户理财、券商定向理财等平台，提供个性化的资产管理服务。此外，财富客户还可享受贵宾通道、费率优惠、融资便利等增值服务，有跨国理财需求的财富客户，还将享受跨境账户见证开户等境内外联动金融服务。工行还在国内率先推出带有芯片和磁条的双介质高端借记卡，作为财富管理签约客户的尊享识别介质。

投资理财产品主要有：国债、基金、证券、保险、外汇买卖、黄金买卖。目前工商银行435只基金销售。选择基金要看公司规模、以及、基金经理的资历等等。

理财型保险报告范文第4篇

【关键词】保险理财业务；保险意识；功能

0 引言

伴随经济的全球化和改革开放的不断深化，我国经济继续保持着快速的发展，同时金融改革和开放也在加大，人们的投资理念逐渐转变，对投资的需求在日益提升，需要有更多的理财工具提供给人们选择。随着保险业自身的发展和完善，人们越来越认识到保险的重要性，为了达到规避风险、保值增值的效果，人们开始更多的去了解、选择保险理财产品。保险理财产品与传统的险种有明显的区别，它是集保险保障和理财于一身的新型险种。自从1999年平安公司推出了第一款“平安世纪理财投资连结保险”产品，就拉开了保险理财业务在我国的推广序幕。后来各家寿险公司都相继推出了各种各样的理财产品，如分红保险、万能寿险等险种，为保险理财业务在我国保险业的发展开创了新气象。与储蓄存款、国债的低风险低收益和股票的高风险高收益相比，保险理财则兼顾保险保障、储蓄、投资的特点，所以保险理财业务还是具有相当大的市场潜力。

1 我国保险理财业务的发展状况

随着人们可支配收入的不断提高，财富在渐渐积累，同时我国资本市场也在走向开发、成熟，人们的理财意识在提高、理财需求在增加。保险理财以其自身的保障、投资理财的多元化特点，在我国必然会进入到一个高速发展的阶段，成为一个朝气蓬勃的行业。在2007年资本市场异常繁荣的环境下，保险理财业务得到了快速发展，保费总量急剧提高，但在2008年的金融风暴中，我国保险理财业务也受其影响，大部分理财产品收益下降，可分红型理财产品以其稳定的投资性、可靠的保障性，还是得到了人们的肯定。

就保险理财业务的发展道路来看，保险理财产品具有风险低、收益稳定、保障合理的特点，同时人们的保险理财意识显著提高、家庭财富数量的不断积累，未来保险理财业务必然会得到快速发展，成为促进寿险行业发展的动力源泉。另外，就我国寿险行业的发展现状来看，与发达国家相比目前我国居民保险的密度和深度还有较大差距。据调查，当前全世界商业保险人均投保的比率已经超过了50%，而我国居民的投保率还不到5%，这足以呈现我国商业保险的保障度还处在相当低的水平。当前国家对金融业管制严格，对保险行业的限制较多，加上人们对资本市场缺乏理性认识，我国的保险市场一时还不具备大规模推广理财产品的社会经济基础，随着国家的金融改革的深入，对保险限制的放宽，这一现状将有所改善。届时各保险公司为了吸引客户将退出大量的理财产品，以便争夺这块巨大的潜在市场，那必将引起一场激烈的竞争。但就目前我国保险理财业务还存在不少缺陷，有待我们去不断的完善。

2 我国保险理财业务存在的缺陷

就国外发达国家的投资理财发展历程来看，相比收入较高的白领阶层是投资理财的主力军，据美国的一项调查发现他们的个人金融资产结构是：保险占23%、银行存款占8%、金融债券占14%、基金占40%、股票占15%。我国保险理财发展较晚，人们对保险理财的了解和信任有限，有时购买保险理财产品纯属“从众心理”或被动购买，即便自己主动购买保险理财产品也有许多的误解。我从以下几点来说明存在的问题：

2.1保险公司自身的不足

由于保险公司经营领域受到国家主管部门严格的监管限制，以及自身投资水平有限，使得目前我国保险资金结构不合理、资金运用渠道单一，投资在有价证券的方面很少，更乐于把资金放在比较安全的银行存款、现金上，造成保险资金的综合收益较低。在国外发达国家保险资金的运用注重的是，将收益与风险进行有效的匹配，形成较为合理的投资结构，基本是以有价证券投资为主，实现资金使用的多元化。可见，我国保险公司自身在投资领域的不科学、不合理，导致我国保险理财业务的发展受到较大限制。

保险投资涉及到的业务范围比较广泛，它包括了投资的所有方向：股票、有价证券、不动产投资、风险投资等。正因为投资范围广，才显得风险控制在保险资金运用中的至关重要性，当然其难度也非常大。针对不同的理财产品具有不同的利率和偿还期限，所以需要有不同的投资方式、利率和期限与其相互搭配。显而易见，依据保险投资的特性要求，就需要有具备高素质的投资管理人才，以多元化的投资组合满足保险资金收益的需要，以便保障投保人的权益，实现保险投资以最小成本获得最大的利益，使得保险资金在安全性、流动性和盈利性方面进行有机结合。具备熟悉投资业务和较强投资意识的高素质投资人才，是保险资金运作的关键。当前我国保险公司正因为缺乏大量符合要求的投资人才，没有科学、有效的进行投资组合分散风险，直接导致其投资水平偏低。

2.2人们歪曲了对保险理财功能的认识

由于人们在进行个人理财的过程中，在心理上产生对收益的片面追求，没有正确认识到保险理财产品的功能，导致在实现保险理财目标上存在一定偏差。我们都知道，经济补偿是保险的最基本职能，保险理财产品的核心价值就是保障作用，想通过买保险来实现发财的目的是不可能的。投资或分红在一些保险理财产品中只是一种附加功能，许多投保人对这一点并没有意识到。有的人比较喜欢盲目跟风，购买一些当时热销的分红险、万能寿险等，却忽视了理财中最重要的保障功能，等到知道收益与期望值有较大差异时，不顾损失要求退保，这样既没有获得理财带来的收益，又会造成大量的资金损失，甚至从此对保险理财产品失信，产生抗拒。导致这样的后果当然离不开保险展业人员片面强调产品投资的误导，但在购买保险理财产品时只顾收益，而忽视保障功能的投资理财心理也是关键。

2.3社会大众的保险意识低，缺乏需求

当今世界商业保险人均投保率超过了一半，而我国居民商业保险投保率还没有5%。据一项调查报告发现，我国保险市场的潜力巨大，但人们对保险理财的认知度比较低，需求非常有限。在针对上海、大连等几个城市的25-45岁中等收入以上的已婚女性调查，调查结果显示：其中18%的人对保险公司缺少信任；23%的人缺少对保险公司产品、服务的了解；37%的人没有购买保险产品的意愿，其中大部分是因为没有富余的钱。另外一项是针对中国寿险市场的调查，结果显示大部分人对保险并不熟悉，人们对保险的保障、理财功能认识比较有限，特别是对保险理财产品的认识不详，造成保险理财业务缺乏有效需求。

3 促进我国保险理财业务发展的措施

3.1保险公司要加强自身的建设

不仅要充当保险理财产品的提供者，还要树立良好的理财顾问形象，这就需要强化保险理财的认识，深刻理解保险理财的内涵，搭建好与投保人之间的桥梁。一是要根据不同投保群体的需求，符合不断变化的市场需要，开发出与之相应的新产品；二是针对不同投保人的需要，帮助投保人制定出客观实际的理财规划方案，为投保人树立起科学、合理的个人理财意识。营销人员在展业的时候，要让客户认识到投资理财需要有合理的风险规避方式、稳定的风险承担能力，以及理财产品要具有及时应急支出和变现的能力，这样客户的财富才能够更加牢靠，通过保险理财让客户享受到自己的利益，以及感受到保险在理财中的真正意义。同时需要提高保险公司的投资管理水平，加强与国际间的人才交流，建立人才培养和引进优秀保险投资人才机制，树立以人为本的理念，改变我国保险业投资管理水平偏低的局面。

3.2正确认识保险理财功能

投保人首先要明确自己或家庭面临的哪些风险，然后根据自身的需求制定出一份适合的保险理财规划。保险是对未来不确定的风险预备的经济补偿，它在理财中起到的是规避潜在风险的作用，这是它不同于其他银行、证券等金融产品的最大特点，即保障功能。投保人在购买保险理财产品时，需要认识到它具有其它金融产品不可替代的内在优势。这样投保人就可以根据自身的需求购买合适的保险理财产品，如分红险、子女教育险等。

3.3提高人们的保险意识

通过保险公司与相关部门加大对广大社会的宣传力度，提高人们的保险意识。一是，要依据投保人对保险保障的需要，针对不同的保险理财产品的功能、权利和义务等，通过各种渠道进行全方位的宣传介绍，使人们都能意识到自身所处的环境中面临的风险，打破承担风险的传统模式，将保障作为保险理财产品规避风险的不可或缺的重要环节，以便扩大人们对保险理财的需求。二是保险公司在日常经营管理中，提高自身的信誉度，消除人们对保险的偏见，通过承保、理赔等环节为投保人提供高质量的服务，树立起自身的良好形象，并且组织成立专业化的宣传部门，加大宣传力度。三是进一步加强对电视、网络、报纸等媒介的宣传，同时也要利用保险监管部门的优势资源，加强对保险知识和相关政策法规的宣传，例如承办大型保险活动、为社会公益慈善活动提供赞助等。相关信息要实现充分的公开，让人们充分了解相关法规、保障政策等。

4 结论

综上所述，保险理财业务在我国曾高速发展，甚至成为一些保险公司获利的主要领域，但是仍然存在着一些问题亟待解决。本文针对这些问题，并结合我国保险理财业务的发展状况，提出了一些促进保险理财业务发展的有效措施。我们可以展望，在未来竞争激烈的保险理财业务发展中，保险理财如何能够把握市场机会，赢得客户认同，才是其真正的发展之道。

【参考文献】

[1]赵立航《保险理财规划理论与实践》[M]中国财政经济出版社 2010 6

理财型保险报告范文第5篇

报告显示，2009年理财产品市场强势反弹，并体现出了创新、拓展的局面。理财产品不断丰富和完善，品种多样。在金融类理财产品中，有银行人民币理财产品、外汇理财产品、贷款产品、银行卡产品、基金产品、QDII产品、债券产品、保险产品、信托产品、阳光私募产品、券商集合理财产品等十余个种类。截至2009年12月31日，全国共有8169个(款)左右的各类理财产品面世，数量上较上年增长两成左右。理财产品几乎以日均25只新品的速度问世，表明我国理财市场在过去的一年得到了快速发展。

银行系：理财产品发行冷热不均

随着经济的好转，2009年国内外投资理财市场环境较上年有了很大的改善。作为理财产品市场的重头，银行系理财产品在数量上依旧保持快速增长的势头，并获得了投资者的关注。不过，人民币理财产品和外汇理财产品却有着不同的走势。

据第一理财网理财产品库统计，2009年中国境内主要商业银行累计共发行各类人民币理财产品5405款，较2008年增加1314款，增幅达32％。而相比火热的人民币理财产品市场，外汇理财产品市场发展则有所停滞。2009年主要商业银行累计共发行外汇理财产品991款，较2008年的1309款有所下滑，下跌幅度为25％。

基金系：指数型基金成主角

经历了2008年的严冬，基金行业在2009年迎来了触底反弹的阶段。2009年全年，市场新获批发行开放式基金137只(款)，较2008年上升27％。从发行的基金类型来看，指数型基金成为2009年新的热点，从上年的仅1只产品增加到全年的32只，在各类基金中占比达23％。

而诸多的变动也注定使得2009年的基金行业成为市场关注的焦点。2009年摹金公司推出了“理财专户一对多产品”，填补了中高端层而产品的不足；而先后38家公司近百位高管先后易职，让2009年成为基金高管“震荡”的一年；基金产品发行总体上升，基金业绩也随着大盘的强势反弹节节攀升，为投资者创造了良好的收益。此外，基金产品自身也开始了创新之路，基金行业的进步开始更快速地跟上国际化脚步。

信托理财：金融投资类仍占主导

2009年信托产品市场继续呈现良性向上的走势，受到了投资者尤其是高净值投资者的关注，无论在产品发行数量上，还是在市场规模上，都显示出加速上升的趋势。2009年各信托公司共发行860款信托理财产品，较上年的648款大幅上升，延续了从2006年到2008年连续上升的势头。

在政策层面上，一批新的规定出台，进一步规范了市场的发展。尽管证券投资信托受证交所暂停开户的影响月发行量有所减少，年末中央下达禁止财政资金参与担保信托理财产品的通知致使政信合作产品面临无法发行的情况，但是在某种程度上，这些新的规范将更有利于这个行业的健康发展。

阳光私募：发行步入快车道

在经历了2008年大熊市所造成的冰冻期后，有人将2009年称之为“阳光私募元年”。阳光私募行业在这一年迅猛发展，不仅私募企业数量、私募行业从业人数、私募产品数量、私募基金规模大幅增长，而且私募产品的收益也普遍跑赢大盘和公募基金。2009年私募产品的发行步入了快车道，发行期数以及规模均远超2008年，全年各阳光私募机构共发行123款产品，较上年多出35只，上升幅度达40％。在产品创新方面，阳光私募也有了较大突破，阳光TOT产品的发行使得国内私募基金更进一步向国际化水平靠拢。

在收益方面。阳光私募基金2009年取得的业绩也很耀眼。排名第一的产品收益率接近200％，有20多只产品收益率超过100％，比大盘指数的收益率要高出10个点左右。与之相比的是，近600只公募基金中仅有7只基金年收益率超过100％。此外，私募基金操作上的灵活性及诱人的业绩回报，吸引了不少公募基金高管在2009年跳槽去了私募公司，从而使私募行业管理团队较2008年有了较大幅度的提升。对于高端投资者来说，选择私募基金已经变成了一种新的潮流。

保险产品：新品推出翻了倍

据第一理财网统计，2009年各保险公司新发保险产品312款，较2008年的148款升幅超过100％。

2009年保险业界的头等大事就是新《保险法》的推出，而银行获准入股保险公司也为金融市场混业经营模式带来了新的契机，整个保险市场也随之呈现出新的特点。保险公司2009年产品发行大幅增加，主要是为了配合新保险法，调整产品设计方面的要求，更新原有产品或推出新系列的保险产品，受影响较多的为寿险业务。与此同时，由于受到银行入股保险公司的影响，部分新推银保产品已经发生了改变，在市场上更具吸引力。

在保险新产品方面，除了为配合新保险法出台的寿险产品外，“甲流保险”则是2009年的一个创新点。类似于2008年由于“汶川地震”而发行增多的巨灾保险，“甲流保险”也体现了保险公司对于社会事件反应的灵敏度，虽然其产品设计仍存在一些疑问，销售情况也不甚理想，但是作为保险公司来说，不断更新产品以跟随社会进步发展也是行业良性循环的表现。

个性化灵活性是今后方向

展望2010年，我国个人理财产品市场将延续与国内政策以及法规变化紧密相关的特性，并且随着国内外经济形势的变化而产生相关的变动。从曾经的发行量超过数十亿或上百亿元的公募基金，发展到如今几亿元发行量的理财专户一对多产品，理财产品市场近年来已开始转向更关注投资者的需求上，逐渐脱离以往的理财产品“大锅饭”时代，向更具个性化以及灵活性的方向迈进。