理财保险的功能

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇理财保险的功能范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

理财保险的功能范文第1篇

葛宏亮表示，为了全面满足父母对于孩子未来成长规划的需求，中宏保险推出的“为爱启航少儿教育金计划”及“陪伴成长少儿理财计划”可分别从不同阶段为孩子的成长保驾护航。

主险突破传统定价利率

据葛宏亮介绍，为爱启航少儿教育金计划是一款短期理财保障计划，主险为中宏为爱启航两全保险。保障期限为孩子出生至30周岁，保险责任以生存保险金及身故保险金形式体现。以0岁男宝宝、3000元保额、交费至18周岁为例：从第3个保险合同周年日开始至被保险人30周岁，每年返还3000元保险金作为孩子的教育基金；被保险人18～21周岁即就读大学期间，每年额外给付1.8万元作为大学教育金；待到被保险人30周岁，即合同期满时，将一次性给付157266元的满期保险金作为被保险人的婚嫁置业金。

另一款集教育养老、财富传承等功能的陪伴成长少儿理财计划，主险为中宏陪伴成长年金保险，保障期限为孩子出生起至100周岁。以0岁男宝宝、3000元保额、交费至18周岁为例：14天犹豫期过后，将立即返还600元保险金作为少儿专属计划的欢迎奖金；自第一个保险合同周年日起至被保险人100周岁，每年返还3000元保险金作为成长基金；18～21岁每年额外获得1.8万元的大学教育基金；被保险人生存至60周岁时，一次性给付153792元保险金作为退休金。

对于这两款不同的少儿理财保障计划，前者主要适合于父母为子女制定从出生起至大学毕业期间的教育金计划，实现教育资金的积累；后者主要针对子女的终身理财规划，体现长期的资金安全功能。

附加险实现私人定制及专属保障功能

据葛宏亮介绍，两款少儿理财保障计划中，除主险外还分别附加了中宏复利宝两全保险（万能型）及中宏附加少儿专项疾病保险（满足公司一定条件下予以赠送）。合同期内，被保险人所获得的所有主险生存现金将自动转入个人的“复利宝”账户，并以每日复利计息的方式留存在账户中，每月宣布利率。通过复利宝账户在保证了生存现金灵活领取的情况下，利用已获得的生存现金增加额外利息，提升累计收益。

理财保险的功能范文第2篇

除了公司荣获的历史上第一个奖项之外，经过评选委员会专家们的严格评审，公司开发出的3款产品也摘得3项产品大奖：前海海利年年两全保险（万能型）荣获“最具投资价值保险产品”奖；前海海富人生两全保险（分红型）荣获“最佳理财保险产品”奖；前海海逸一生两全保险（分红型）荣获“最佳养老保险产品”奖。此次前海人寿的获奖，除了在产品上大力推陈出新，也充分利用政策和自身优势，采取多项措施，保障了银保业务的快速发展。

借力行业大发展东风

保监会网站显示，十年来，全国保费收入年均增长18.7%，已经成为全球最重要的新兴保险大国。前海人寿就是借助了行业大发展的东风，高起点，高标准，积极开拓，勇于创新，大步实现跨越式发展，在不到一年的时间里向业界交出了一份令人满意的答卷。

特区的政策支持

前海人寿总部位于深圳前海合作区，该合作区开发已被列入国家十二五规划，是我国现代服务业创新合作示范区。

作为前海合作区首家保险公司，前海人寿开业伊始即展示出“前海速度”和“改革创新、先行先试”的特色。始终把“为客户创造价值、为股东创造价值、为员工创造价值、为社会创造价值”作为一切经营活动的终极追求。逐渐形成了具有鲜明特色的新型银保合作模式，其样本意义与示范效应必将会对当前的银保领域带来巨大的变化。

以银保模式创新为突破口

前海人寿相关负责人表示，作为首家总部落户深圳前海合作区的金融企业，前海人寿深入保险本质，牢固服务基础，推出各项措施，赢得客户赞誉。在业务拓展领域，前海人寿通过加深与银行的合作，做精做细银保业务，取得了业务的跨越式成长，在短短3个月内保费就已突破3亿元。

前海人寿的银保产品主要以趸交产品为主，同时为客户提供更周到的服务。“我们的产品要注重本土化，适应当地人群的需求。由于事先做了充分的市场调研，我们陆续推出的产品才如此受到市场欢迎。”该负责人表示下一阶段开拓银保渠道方面已有详细计划。“经过短短几个月，前海人寿已开设深圳、广州、惠州、东莞和佛山5家分公司，并疾速在广东全省铺设机构，保费收入也快速提升。”

以产品创新为工作重心

银保业务的飞速发展离不开前海人寿对银保产品的不断创新。前海人寿针对其客户需要，以“保障额度高、理财规划好”为特色，接连推出一系列优质产品。

如“海富人生两全保险（分红型）” 是实现理财保障的好产品。收益稳健增值高，最高可提供高达保险费113%的满期生存保险金，还可提供身故金、意外身故金、交通意外身故金等三重人身保障。除了全面的保障，每年可享受红利分配所带来的收益，可作为教育金、婚嫁金、养老金等未来支出费用。

再如“海逸一生两全保险（分红型）”是一款优质养老理财保险产品。该产品集保障、养老、分红三大功能于一体。一是生存保险金领取多：60岁前满3年起每两年领一次，60岁后至少领取20次，二是养老生存保险金不断递增：60岁后每给付满5年递增基本保险金额的5%，最高可达30%，具有抵御通胀的功能，三是两次贺岁金：客户可在70周岁和100周岁时享有额外厚礼“贺岁保险金”，为寿辰添增欣喜。 本产品具有生存金、养老生存金、贺岁金、身故金、意外身故金等人身保障，让客户顺利实现高品质的养老需求。

理财保险的功能范文第3篇

难道，普通家庭就与“理财”没有缘分吗？非也。只是这些家庭95%的收入都来自上班所获的薪水，因此“理财君”要本着“方向不能错”的原则，做到出手格外谨慎。

太平人寿专家杨靳平告诉《投资者报》记者，普通家庭理财首要考虑的是资金的安全性，要在稳妥的基础上，进行恰当的投资。保险理财产品具有稳健、安全、可持续的特性，非常适合想要获得稳健增值的家庭。同时，保险还具有专款专用的功能，可以在生活的每个阶段不被挪用，增强家庭的风险抵御能力，让很多家庭无后顾之忧。

创造可持续的家庭收入

“世界那么大，我想去看看。”其实还有下句“世界那么大，可惜钱不够”，普通家庭就有这样的烦恼。然而，面对投资风险，他们不敢轻易出手;面对通货膨胀，他们又恨不得立马出手。那么，问题来了，如何利用有限的资金，既保证资金的安全性，又能对抗通货膨胀？普通投资者可以定期买入理财保险，随着时间跨度的增长，复利叠加的投资收益会让他们获得较高的收益回报。

太平人寿专家杨靳平在接受采访时称：保险理财产品比较适合普通家庭，首先，这类产品比较安全，能够满足普通家庭对资产“稳健”的需求。其次，保险产品的分红会让财富有稳定的增长，尤其是近两年来，保险公司投资范围扩大，投资收益也在不断提高。

例如太平人寿刚上市的“太平盛世连年终身年金保险（分红型）”，就是一款增额分红的理财产品。普通家庭选择该款产品进行理财，可以获得稳健的投资收益。

记者建议，保险理财产品是普通家庭比较稳妥的理财选择，可以抵御通货膨胀，满足这些家庭“提升收益”的需求。

打造一个专款专用的理财计划

每个人一生中不同阶段都有着不同的需求：年轻时想要累积创业基金、成家前要筹措结婚基金、成家后要准备孩子的教育基金，年纪越来越大时还要考虑养老金。

很多人都有着“存钱防范未来”的逻辑，但生活中总有着这样那样的支出，很难真正把钱存下来。

那么对于普通家庭来说要想达成这些目标，就得需要一个理财渠道，保险理财就是一个不错的选择，它可以在生活的每个阶段做到专款专用，不被挪用，比如婚嫁金、养老金、教育金等。

理财保险的功能范文第4篇

近日，中信银行发行“中信理财之资产快车理财计划”系列0817期集合理财产品。募集资金用于购买国资委直属央企、北京市国资委辖属企业、大型上市公司等优质企业。企业偿还的贷款本金和利息，为理财产品本金和收益的主要来源。期限从174天到314天不等，预期年收益分别为5.50%至5.95%，起售金额人民币5万元，中信银行各网点及网上银行有售。

点评 该理财产品风险较小，收益相对稳定，不会随股市震荡而波动，且存续期较短，流动性较强。

非美货币理财成市场新宠

7月，各大商业银行发售的非美元外币理财产品不下10种。比如渣打银行推出“市场联动系列利率挂钩欧元产品”，预期最高年收益达9%，投资者可获4%的固定年收益外，还可根据3个月美元伦敦同业拆借利息是否落入设定区间内，每日累计收益。中国银行推出了“澳视群雄・金上加金”澳元黄金挂钩理财产品，投资期12个月，7000澳元起投，产品每季度设一个观察日，如果在观察日伦敦现货黄金收盘价达到或超过期初价格的116%，那么产品自动终止，投资者可获得12%的最高年收益率，否则投资者可获6%的保底年收益。此外，招行的“金葵花”尊享安心回报汇赢29号英镑3月产品，预期最高年收益率也达到6.8%。

点评 越来越多的银行在理财产品设计上开始关注汇率风险。各大银行推出的非美货币理财计划，在美元强烈的贬值预期背景下，将使投资者有效抵御汇率风险，提高实际收益。

光大银行涉水儿童理财市场

光大银行日前推出一款针对儿童的教育理财E计划―“08理财小行家”理财产品。据介绍，目前推出的“08理财小行家”与教育存款不同，这是一款教育理财产品，该产品最大的特点就是本金摊还，每半年归还1/3本金，为期1年半。本金摊还日即是开学前期，专门针对开学时的学费支出，可以在不影响家庭日常开支的情况下，应对每学期的学费。该款理财产品理财期限为15个月，起点金额5万元人民币，以1000元的整数倍递增。收益方面，扣除费后，投资者前9个月年化收益率为5.2%，最后6个月年化收益率为5.1%。

点评 此次针对儿童群体推出理财产品是光大银行理财业务的一个转型。从偏重销售产品，逐渐向以客户为中心考虑银行业务重组和流程等方面转型，使理财产品更贴近客户。

挂钩农产品与黄金 中行推出“金色麦田”理财计划

7月14日，中国银行发售“博弈0807金色麦田理财计划”。该产品挂钩目前市场上较热的农产品与黄金，其投资标的分别为芝加哥商品交易所小麦最近一个即将到期的合约的结算价格，以及伦敦贵金属协会黄金现货下午定盘价。产品投资期限为9个月，并有100%的本金保证。到期时，如果小麦或者黄金的价格都高于或者等于期初的价格，则投资者可以获得7%(人民币产品)或10%(美元产品)的投资收益；如果届时小麦或者黄金价格小于期初价格，则投资者获得的收益为0.72%(人民币产品)或1.15%(美元产品)。产品的最低认购额度为人民币5万元或者8000美元。此外，投资者不能提前赎回该产品。

点评 该产品属于保本型的浮动收益类产品，投资本金有保证，安全性较高，但是其投资收益具有一定的波动性，投资者需要对相关市场比较熟悉才能做出相对安全的判断。对于美元产品而言，在产品到期之前，人民币汇率变化将可能影响投资者以人民币币值计算的实际收益率，有一定的汇率风险。

招行“点金公司理财成长7821计划”发行

7月23日，招商银行推出“点金公司理财成长7821计划”。投资对象为招行5号资金信托计划，即以招行为信托委托人，委托深国投以受托人名义向招行北京分行购买一笔信贷资产，信贷资产的借款企业为中国国电集团公司。产品委托起始金额50万元，委托递增单位为50万元，规模上限1亿元人民币，存续期263天，若资产本息完全如期回收，该产品持有到期年化收益率5.6%。

点评 该产品风险低、回报高于定期存款，适合稳健型投资者。门槛较高，存续期较长，流动性一般。

邮政储蓄“天富2号”正式起售

7月21日，邮政储蓄发行“天富2号”理财产品。该产品投资于剩余期限在1年内的固定收益债券及衍生品。委托起始金额5万元，委托递增单位为1000元，预期年化收益率4.5%-12.2%。如该产品实际收益率达12%及以上时，银行可提前终止本产品。免申购费，产品持有到期无赎回费，存续期1年，固定管理费年费率为1%。产品终止时，若理财计划年化收益率低于4.5%，不收取业绩报酬；若高于4.5%，将对高于4.5%的部分收取30%作为业绩报酬。

点评 该产品属低风险产品，实行稳健投资策略，以最大化债券收益为选券原则，选有升值潜力并有良好信用基础和流动性的债券。博时基金公司为其投资顾问。

稳健增利债券基金发行

7月18日，长城基金公司发行稳健增利债券基金。该基金投资于固定收益类金融工具，比例为80%-100%，投资于权益类资产，比例为0-20%。持现金或到期日一年以内政府债券不低于基金资产净值5%。其基金经理刘海，1999年毕业于清华大学经济管理学院国际金融与财务专业，经济学学士。曾任长城货币市场基金基金助理、长城货币市场基金基金经理。投资者可通过长城基金公司直销机构或直销网上交易和建行、农行、交行、招行等银行及券商等代销机构营业网点购买。

点评 该产品具有“稳定回报，中低风险”特征，适合中低风险型投资者。

国内首现红酒理财信托产品

近日，中国工商银行联手中海信托、中粮集团推出了一项名为“君顶酒庄红酒收益权”的信托理财产品，是国内首款期酒概念的理财产品。该产品面向该行的私人银行客户和优质个人、法人客户发行，募集的资金将认购由工商银行委托中海信托设立“君顶酒庄红酒收益权信托计划”。该信托计划将买入君顶酒庄持有的干红葡萄酒2006年份期酒的收益权。本次期酒理财产品以1桶为1个认购单位，期限为18个月。

点评 红酒期酒理财产品本质上还是一个带有担保(中粮集团旗下中粮酒业将为该回购行为提供担保)的信托产品，它和以公用设施、房地产开发等有担保的信托产品一样都是很成熟的理财产品。投资级别的红酒不到总产量的0.1%，大多数葡萄酒经不起长年的存放，需要在5年内饮用。而且，一般红酒可以提升产量，而极品红酒的产量基本上是恒定的。这就为红酒的增值提供了可能。

美亚保险为老人订制安康无忧

美亚保险计划近期通过电视营销的方式，向50岁到80岁的银发老人推出“安康无忧”经典保障计划。该产品除对出生60天到80周岁的群体提供最高20万元的意外事故伤害高额赔付、最高1万元的意外医药补偿外(100%实报实销，无理赔次数限制)，其中的经典计划还专为50岁到80岁的老人提供意外骨折及关节替换最高2万元的特别保障。

点评 中老年人群不仅意外伤害发生率高，而且遭遇意外容易发生骨折。“安康无忧”不仅提供意外骨折及关节替换提供特别保障，而且规定如果是公共交通意外医药补偿，一次事故的最高报销额度为1万元，无下限。报销范围包括挂号费、手术、救护车费等；且使用针药和治疗不受社保范围的限制，包括进口药品。

太保寿险推新保额分红产品

近日，太保寿险推出全新的分红概念产品“小康之家岁岁登高终身寿险（分红型）”以及“附加小康之家岁岁登高重大疾病保险”产品。据介绍，该产品采用保额分红方式，客户可享受逐年递增的终身保障。投保之日起，保险金额将随年度红利分配而增加，保险金额福利递增且免核保体检。

点评 该产品具有年金转换功能，投保满2年后，若被保险人年龄在55至75周岁之间，投保人可通过申请减保，将减少的保险金额对应的现金价值全部或部分转换为年金。另外，该产品特别设计了涵盖25种重大疾病的附加重大疾病保险。

民生人寿“如意相伴健康理财保险计划”上市

日前，民生人寿推出“民生如意相伴健康理财保险计划”。该计划高保障、重理财，不仅拥有业内领先的大病保障，还能帮客户实现中长期的投资回报。 据悉，该产品有两大功能：首先，能够提供40种大病健康保障，若客户不幸患大病，民生人寿将支付一笔高额健康保障金；其次，客户拥有健康保障的同时，资产还会保值和增值，身价不断提高，可有效抵御通货膨胀。

点评 该产品保障的重大疾病种类共40种，除涵盖行业规定的25种大病外，该计划还增加了目前发病率较高的包括如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等15种大病，涵盖范围较广，有一定购买价值。

友邦推孝心感恩II友邦孝心保险计划

理财保险的功能范文第5篇

每年年底的最后两个月，保险公司的销售员开始忙碌了起来。2017年各家保险公司的开门红产品大战已经打响。

值得关注的是，今年的开门红保险a品依然以理财类保险为主，“高收益”成为各家险企开门红产品宣传的重点，特别是年金型保险产品，以年金高返还、万能险账户高保底利率等吸引客户。所谓的年金型保险，是寿险的一种，但通过采取按照年度周期的方式，将生存保险金逐年给付。

在目前“资产荒”、利率走低、人民币贬值的情况下，不少消费者将保险产品作为理财配置的重要渠道之一。

对于销售人员来说，保险公司内部对营销员的激励力度也比较大，据了解，一些营销员甚至能靠卖开门红的理财产品赚到一个二线城市的首付钱，此外保险公司还予以旅游等奖励。看来各方都是铆足了劲。

首都经贸大学保险系教授庹国柱对《投资者报》记者表示，开门红自保险公司成立以来就一直存在，本质上是一种营销行为。

从几个大型保险公司的开门红产品来看，2017年的大型保险公司的开门红产品较往年优惠力度更大，返本时间也有所提前，皆在吸引消费者，希望开门红，鼓舞士气。

返点优惠明显加大

据了解，每年开年的第一季度的规模保费大约占据全年四成左右，新单也频现开门红，保监会公布的数据显示，2014年、2015年第一季度规模保费占全年规模保费的比例分别为：35%、39%。所以各家保险公司都积极备战。国寿、平安、人保、太保、太平等几家大型保险公司目前均推出了打响新年第一战的2017年开门红产品。

与往年的保险开门红产品相比，今年大部分险企不管是在返还力度上，还是在返本时间上，均较去年有所提高。

如国寿2017年主打的是鑫福赢家保险组合计划，主险是年金保险，搭附了两个万能险账户，投保首年即返还总保费的20%，也就是说，用户仅需缴纳总保费的80%。此外，在回本上，国寿优势明显，最早可选择10年内返还全部本金。

与去年推出的开门红产品“鑫福年年”相比，今年国寿的开门红产品返还20%的保费力度比去年返还12%的力度大。此外，平安的开门红产品“赢越人生”则在首年末返还第一年保费的30%，而去年的“尊宏人生”则没有这一项。

返本加速明显

同样，返本速度明显加快的还有太保，据太保方面提供的资料显示，今年太保的开门红产品“东方红”60岁即可领取已支付保费，而去年则是80岁。

据了解，“东方红”产品细分为针对少儿的“东方红.状元红年金保险（分红型）”和针对成人的“东方红？满堂红年金保险（分红型）”，两者以18岁为分界点。如果以状元红年金保险为例，那么保户的获利主要来源于每年领取的定额祝福金、定额少儿教育金、大学教育金及分红、万能险账户利息等5个方面。此外，还将获得保费豁免等权益。

在公开的投保案例中可以看到，如果给一个出生满30天的男孩投5份保险，总共交10年，年交保费大约为50520元（第10年为50000元），如果以80岁作为身故日期，那么该男孩在80岁的时候，确切收益大约有48万元，如果加上分红及万能险的收益，总收益也比较可观。

与其他公司的保险产品不同，太保今年的成人开门红保险以0.1份起售，每份保费1万元，这样对一些有理财需求的低收入者来说也比较有吸引力。

太保方面近年来开门红的业绩表现一直不错，过去两年开门红期间的新单保费增速一直保持较高水平，2015年1月和2016年1月，太保的个险渠道新单保费收入分别为49亿元、113亿元，同比分别增长66%、132%。

人保方面2017年开门红产品“鑫享至尊”的保证返本金也是在60岁时候领取，但其每年领取的生存金相对较高，60岁之前领取保额的30%，60岁之后，可领取保额的20%。此外，人保的万能险账户保底利率较高，达3.5%，国寿的鑫福赢家、太保的东方红.状元红/满堂红及平安的赢越人生的最低结算利率为3%、2%及1.75%。

保障功能弱

值得关注的是，上述2017年开门红产品都是延续几十年的长期理财型产品，人保旗下一位保险行业资深从业人员对《投资者报》记者表示，这些理财类保险产品不仅仅是保险那么简单，更是一个投资者关于财产的中长期规划，也是资产配置的一种方式，这些规划将在未来给投资者带来收益及保障。

当然，作为理财险，其保障功能主要集中体现在身故保障上，支付的价值，大多按照已支付的保费总额与现金价值较大者给付，所谓的现金价值，指的是保险产品在特定时刻的变现能力。不过各家在身故赔偿上也有微小差距，如太保的东方红产品，60周岁之前身故或全残，那么则按照已支付的保费总额与现金价值较大者给付，所谓的现金价值，指的是保险退保时的变现能力。60周岁后，则按照主险的现金价值给付。

国寿方面则以是否返还本金为分界点，如未返还本金即身故，则给付所交保费与现金价值较大者，如再返还本金之后因意外身故，则再次给付所交保费，如因疾病身故，则给付保单现金价值。

选购着重看投资能力

那么消费者是否应该选购保险公司的开门红产品呢？如何选购呢？实际上每个人的情况都不可一概而论。毫无疑问，这些开门红产品在利率方面还是十分具备吸引力的，一些产品还可以在特定时间返还所交保费，即投资本金，如果消费者购买这类的产品，并能保障长期续保不退保的话，保本是没有问题的，至少比基金、股票投资更为稳健。