保险公司营销企划方案

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇保险公司营销企划方案范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

保险公司营销企划方案范文第1篇

1、与合川电视台、广播电台建立通信联动机制，让广大市民能经常听到医院发展建设的声音，看到医院“一切以病人为中心”，持续提高服务质量的动人画面。及时宣传报道医院多项工作动态。上半年合川电视台、广播电台派记者跟踪报道我院8次，合川电视台播放我院新闻10次。其中区人民医院积极救助困难高危病员戴顺容；区人民医院开展专项救治活动为儿童先天性疾病和贫困白内障患者带去福音；科学发展观动员大会；邀请党校唐老师讲课—关于科学发展观；医院百名医院走村入户活动等新闻影响空前。

2、充分利用与合川报社建立的“联办”平台，09年上半年共发文章32篇，超额完成“联办协议”的工作要求。其中爱心挥洒康复路——区人民医院积极救助困难高危病员戴顺容；钢丝定位在触诊阴性的包块切除术中的应用；把健康送到农村患者心坎上——区人民医院“百名医生进村入户”活动小记；心血管病的二级预防策略；三把尺子论发展等文章影响深远。

3、及时组织撰写有份量的稿件，《合川卫生与健康》上半年发表5篇文章。

4、制作“医院名片”和区宣传部、科协、区健康教育所合作开展健康知识进家庭进社区活动，各科业务骨干就大众常见病、多发病在老干部活动中心，广场，医院健康教育中心进行免费科普知识讲座14次。

5、包装打造名医名院，与医务部等科室衔接，有计划地在合川报分期推出了急救中心特色专科和名医介绍两期。

6、强化门诊内宣传展板的作用。更换了门诊外现有的固定宣传展板13版，重点宣传医院概况、专家组成员、临床副高以上人员的简介；医院主要先进设备展示；医院主要荣誉；公共卫生健康教育；卫生改革和相关卫生法律法规；医院新业务新技术的开展；重点学科和特色专科等。

7、协办卫生局网站，医院拓展部与区卫生局办公室协商向人民医院开放卫生信息网部分权限成功，达到了医院重要新闻信息、图片稿件等可以在其网站及时目的。在该网站的新闻信息、图片稿件由医院供稿部门交分管院长审查后，送达拓展部审核后挂网。利用网站把医院近期新技术、医院新情形，名医名科等内容向外做深层次宣传报道，对复杂问题进行剖析解释。以展现成果、消息、传播人文、布道标准；提供知识；拓展品牌。

8、加强与工会合作，利用工会纽带桥梁作用，开展2次丰富、健康、寓教于乐的活动，提升了医院的团队建设水平和医院文化内涵建设。

9、开展联谊活动，利用各种节假日，与院外各有关单位广泛开展联谊活动，如和合瑞运输公司：重庆长途运输公司：祥合运输公司平安保险公司中国人寿保险公司合川区交警大队、合川教委、武胜劳动局、广安市人事局等。努力营造积极的有利于医院发展的外部环境。

10、强化体检中心的宣传，完成了体检中心的内部流程，导示和各门牌标示，制作了固定和可移动的宣传展板，正在印制彩色宣传联系册，在体检候诊大厅增设了电视机。

11、完成了体检中心的顺利搬迁。

12、完成了《救助困难高危病员戴顺容企划案》；《加强急救中心平台建设企划案》；《春节联谊活动企划案》；《电梯内饰企划》；《合川区人民医院协办合川区卫生信息网企划》；《区人民医院院内宣传方案》；《合川区人民医院《合川医苑》内刊可行性方案》；《合川区人民医院协办合川广电、合川日报社企划》；《协办医院内网企划》；《宣传资料定点制作企划》《落实科学发展观，女性乳腺义检企划》《为儿童先天性疾病和贫困白内障患者送福音企划》《学习践行科学发展观宣传企划》；《急救中心宣传企划》；《名医推介企划》；《医院形象宣传企划》；〈践行科学发展观；送医送安全进矿山企划〉

13、完成了《践行科学发展观；创二甲医院医院调研报告》

14、体检中心实现了时间过半，任务早超半。

但是，虽然我们相信“发展是硬道理，硬发展没有道理，不顾安全的发展更没道理。”我们也相信拓展部在关键时刻能做到“顶得上去、帮得上忙、管得上用”。同时我们也信守“眼界决定境界,思路决定地位,理念决定道路,性格决定命运,细节决定成败,脑袋决定口袋”的道理。我们也希望建立一种理念——规制是市场经济的中心和准则. 拓展部工作人员也曾经通力合作草写了2012年工作计划，对硬性职能做了比较认真的设想，对软性职责也做了真诚建议，希望审定后能组织实施。但毕竟拓展部是医院新成立的职能部门，加之医院近期工作分繁复杂，医院对拓展部认识有异、定位不明，到目前为止，职能职责还不清楚，工作范围尚待圈定，计划的落实无论从理论上或者是实际操作上都未令领导满意，更不能令我们自己高兴。有鉴于此我们希望：

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1、对拓展部做出正式的定位，划清职能职责。以便按职尽责，规制运行，有章可循，有制可依。

2、规范医院内外宣传——包括管理、方式、部门。统一性、协调性、操作性的介定。避免越位、脱为的发生。努力做好宣传形式的规范和“五统一”（即：位置统一、字体颜色统一、大小统一、制作统一、管理统一）。

3、医院形象的包装、医院精神的张扬。医院文化的培养，医院品牌的铸造，医院名医的推介是一项长期持续的综合工程，医院应该预算相当的的拓展宣传费用作为长期投入，并尽可能保证经费到位。此乃常抓之策；更乃久治之方。

保险公司营销企划方案范文第2篇

[关键词]保险公司，组织结构，设计

组织结构设计是保险公司经营管理的一个重要课题，在很大程度上决定了保险公司的经营管理效率。笔者对组织结构做出如下定义：组织结构是组织通过专业化分工与协作来完成各项任务的方法总和。组织结构的内容包括部门设置、岗位设置、业务流程设计、决策权分配和管理报告关系，其中，部门设置是组织结构设计的核心。

一、保险公司的经营管理活动和影响组织结构设计的主要因素

(一)保险公司经营管理活动和保险公司组织结构设置

保险公司的经营管理活动是保险公司组织结构设置的基础。保险公司从事风险管理业务，需要进行程度较高的专业化分工。其主要经营管理活动包括：产品开发、市场营销和销售、承保、再保险、客户服务、投资、理赔，以及其他支持性经营管理活动。大体而言，保险公司基于这些基本经营管理活动所设置的部门可以分为三类：前台部门、中台部门和后台部门。前台部门负责业务发展和客户开发，包括营销管理部门和销售部门。中台部门管理运营环节，为前台部门提供支持服务，对业务风险进行管控，为客户提供售后服务，具体包括产品开发部门、客户服务部门、核保部门、再保险部门、理赔部门等。后台部门为整个公司提供支持，具体包括办公室或行政部、人力资源部、财务会计部、信息科技部、法律部、企划部等。

保险公司前台部门和中台部门的设置充分体现出保险行业的经营管理特色和各家保险公司的发展战略，也是本文的研究重点。

(二)保险公司组织结构设计的主要因素

1.公司战略

公司战略在很大程度上决定了组织结构的设计，组织结构设计必须充分体现公司战略，并支持公司战略的实施。采用成本领先战略的保险公司，其组织结构强调较高的权力集中度，较高的资源共享程度，标准的运作流程，要求组织结构设计有利于提高经营效率。采用差异化战略的保险公司，其组织结构相对灵活，权力集中度较低，部门间横向协调能力较强，组织结构设计注重提高市场反应能力和创新能力。另外，一些保险公司依据自身优势资源，制定了大力发展特定业务的战略，并在组织结构设置方面做出相应的安排。

2.信息技术

信息技术的发展对保险公司的经营管理产生了深远的影响，为保险公司进行组织结构变革创造了重要的条件和手段。保险信息技术被广泛运用于保险核心运营系统、数据集中、客户服务系统、办公自动化系统和管理信息系统等领域，为保险公司实现集中化、标准化、自动化管理提供了外部技术手段。

3.有影响力的外部机构

保险行业属于受到政府严格监管的行业，保险公司组织结构设计必须符合法律、法规、行业监管政策的规定和要求。母公司或大股东是另一类具有影响力的外部机构。母公司或大股东的资源和偏好也会对保险公司组织结构产生较大的影响。

4.主流的组织结构形式

参考和借鉴同业主流的组织结构形式是保险公司组织结构设计的通常做法。主流的组织结构形式一般为行业内公司所普遍采用，并被长期实践证明是切实可行的。一般而言，主流的组织结构形式会不同程度地体现在各家保险公司组织结构之中。

除了上述列出的主要因素之外，保险公司的组织结构还受到组织规模、经营管理环境、组织的历史沿革等因素的影响。

二、保险公司组织结构现状分析——国内外保险公司的组织结构实践

(一)西方保险公司组织结构变革的最新发展趋势和动因

自20世纪90年代以来，西方国家保险市场出现了以下新的发展趋势：第一，市场监管放松造成市场竞争日趋激烈；第二，消费者购买行为发生演变，越来越多的消费者愿意在一家金融机构购买系列金融产品；第三，各家保险公司都在信息技术领域进行了大量的投资，信息技术被广泛运用于经营管理的各个环节。

上述发展趋势对西方保险公司的组织结构和经营管理产生了如下主要影响：

第一，保险公司的管理方式发生了深刻的变化。一方面，保险公司对中台部门采用了集中管理的方式；另一方面，保险公司对前台部门采用了授权管理的方式。中台部门职能的集中式管理有利于保险公司共享在承保、理赔领域的资源，取得规模经济优势，降低运营成本；而前台部门的授权式管理(分权)有利于保险公司降低在营销和销售环节的控制成本，更加灵活地参与地区保险市场的竞争。荷兰aegon保险集团将其组织结构和管理方式的特点描述为“分权式管理，集中式支持”，即aegon保险集团对各地区业务单元的经理人员授予充分的经营自主权，各地区业务单元的经理人员有权做出关于品牌管理、产品组合和分销渠道管理等领域的决策；同时，在一些控制职能领域，特别是资金管理和风险管理领域，由集团总部实施集中管理。

第二，保险公司的组织结构发生了深刻的变化：大多数西方保险公司已将原来基于产品线的组织结构变革为基于客户类型的组织结构。安联保险集团和苏黎世金融集团在实施组织变革时，都明确提出使组织结构变得更加“以客户为中心”，以便于实施“以客户为中心”的商业战略，提高市场反应速度。保险公司建立基于客户类型的组织结构不仅迎合了消费者购买行为的演变趋势，而且使各销售渠道能更好地共享客户和产品有关的信息，实现交叉销售，更好地了解并满足客户多元化的需求。

第三，保险公司的销售渠道更加趋于多元化。首先，信息技术的运用提高了中台部门和销售渠道的整合能力，有效降低了中台部门和销售渠道之间的沟通协调成本，使保险公司能低成本地利用更多的销售渠道实现销售，如银行保险渠道。同时，利用信息技术开发直接销售的方式，包括电话营销和互联网营销因具有明显的成本优势而变得日益流行。安盛保险在集团层次专门设立了直效营销(direct marketing)服务事业部。aig集团非寿险事业部下设了专门从事直效营销业务的aigdirect。

第四，保险公司的经营方式更趋灵活，一些公司选择了外包部分经营管理活动。信息技术的运用提高了保险公司对整个经营管理活动价值链的控制力。在确保控制力的前提下，西方保险公司开始将更多的不具备竞争优势的经营管理活动外包给效率更高的第三方公司。西方保险公司最常外包的经营管理职能包括：销售职能、营销职能、精算职能、理赔职能和客户服务职能。ibm咨询公司的调研结果显示，80%接受调研的保险公司经理人员完全认同或部分认同保险公司将与外部第三方公司建立更多的合作关系的发展趋势。

(二)国内外保险公司组织结构的比较研究

1.前台部门设置

(1)前台部门设置的选择标准

保险公司前台部门的设计是组织结构设计的关键，充分体现出各家公司的发展战略和发展阶段。各家公司往往依照以下三类标准设置前台部门。

第一，依照不同客户类型，保险公司可以设置个人业务部和团体业务部。该种设置方法的依据在于个人保险业务和团体保险业务在产品、承保、客户服务、理赔和分销渠道等方面存在较大的差异性。依据客户类型设置前台部门，有利于保险公司实施“以客户为中心”的发展战略，及时、准确地了解客户的需求，为客户提供一揽子的保险产品和服务，满足客户的综合保险需求。

第二，依照不同渠道进行设置。在实践中，最具特点的销售渠道包括个人人渠道、专业和兼业中介渠道、银行渠道和直效营销渠道。依据渠道类型设置前台部门，有利于保险公司实施大力发展特定销售渠道的战略，有利于开发、管理和维护重要销售渠道，充分挖掘渠道的潜力。

第三，依照不同产品设置部门。按照产品设置部门对于财产保险公司而言更为普遍。最常设置的部门包括车辆保险部、水险部、财产保险部、特殊风险保险部、意健险部等。这种组织结构可以体现出保险公司大力发展特定产品线的战略，有利于公司加强对产品线业务的开拓和管理，促进与产品线相关的知识和技能纵深发展。但是，这种设置方法不利于公司全面深人地了解客户需求，不利于公司向客户提供综合保险产品和服务。

(2)西方保险公司在前台部门设置方面的做法

按客户类型设置前台营销部门是国外人寿保险公司的主流做法。比如美国大都会人寿的前台部门分为个人客户部和团体客户部；ing保险美国公司下设个人金融服务事业部和机构金融服务事业部；荷兰aegon保险集团英国公司下设个人业务事业部和公司业务事业部。一些寿险公司采用了以客户类型为主，渠道类型为辅的设置方法。如忠利泛欧保险公司下设了公司业务部、个人营销部和中介销售部。另外一些寿险公司采用了以客户类型为主，产品类型为辅的设置方法。如安盛人寿公司在设有个人财富管理事业部、公司业务事业部之外，还设立了保障产品事业部来重点开发保障类保险市场。

大多数国外产险公司的前台部门设置同时采用了多种设置标准。第一种常见的做法采用了客户类型和产品类型相结合的方法。比如美亚保险公司(aiu)设置了两个按客户类型命名的事业部(商险事业部、个险事业部)和两个按产品类型命名的事业部(意外及健康险事业部、能源险事业部)。chubb保险公司设置了商险部、个险部，以及特殊险部和保证保险部。另一种常见的做法采用了客户类型和渠道类型相结合的方法。安盛保险(安盛集团的财产保险分支)下设四个事业部：公司合作事业部、个人保险中介事业部、商业保险中介事业部、安盛解决方案事业部。cgnu保险公司下设了零售业务部、公司合作部和保险中介业务部。

 

事业部制已普遍为西方保险公司所采用。依据产品类型、客户类型和渠道类型设置事业部是常见的做法。一些大型跨国经营的保险公司在集团层次设立地区事业部也是常见的做法。以英杰华保险公司为例，在集团层次设立了英国事业部、欧洲事业部和国际事业部3个事业部。安盛保险在集团层次也设立了11个地区事业部。另外，一些大型保险公司在集团层次引入了矩阵式组织结构。例如，苏黎世金融服务公司在集团层次设置了4个业务线和地域相结合的事业部，包括全球公司事业部、北美商险事业部、欧洲非寿险事业部和全球人寿事业部。应该说，全球化和综合化经营是欧美大型保险公司设立事业部的基础。

(3)国内保险公司在前台部门设置方面的做法

国内人寿保险公司已普遍依据客户类型设置业务部门，大多数寿险公司都设有个险业务部和团险业务部。另外，鉴于银行保险渠道的重要性，大多数国内寿险公司都设立了银行保险部。

各家中资寿险公司的前台部门设置大体相同，这与国内寿险公司的发展历程有关。早期经营寿险业务的保险公司仅开展团体人身保险业务。自友邦保险在1992年率先引入了保险人机制之后，个人寿险业务在国内取得了快速发展，各家寿险公司都增设了个人业务部。在2000年之后，平安保险、太平寿险率先在银行保险领域取得了突破式发展，促使各家寿险公司设立了银行保险部。目前，虽然各家寿险公司的业务发展重点各有差异，但基本上都按照个人业务、团体业务和银行保险业务来设置其前台部门(见表1)。

相比较而言，财产保险公司在前台部门设置方面具有一定的差异性。长期以来，依照产品线设置前台部门一直是国内财产保险公司的普遍做法。近年来，按照客户类别和渠道设置前台部门的做法逐步为更多的产险公司所接受(见表2)。例如，平安财产保险公司依照客户类别和产品类别相结合设置前台部门，都邦产险也是依照客户类别设置前台部门。

国内一些规模较大的保险公司，包括人保财险、平安寿险等公司已在前台引入了事业部制。对于业务规模较大、经营能力较强的保险公司而言，事业部制已成为一种现实的选择。对于新兴保险公司而言，由于整体业务规模较小，业务结构不均衡，各职能的专业能力亟需加强，采用职能部制可能是更好的选择，有助于公司快速提高各职能的专业能力，实现职能规模经济，建立职能资源的共享机制。

2.中台部门设置

(1)中台部门设置的关键问题

中台部门设置需要解决以下关键问题：第一，中台部门能否在各职能领域建立专长和技能优势，向客户和前台部门提供优质服务并有效控制经营风险；第二，中台部门能否在各职能领域实现规模经济，降低经营成本；第三，中台部门设置能否降低前台部门和中台部门之间的协调成本，提高市场反应速度。

长期以来，如何实现中台部门职能和前台部门职能的融合、是否对某些中台部门职能例如核保与理赔实行独立和集中式的管理，成为保险公司的两难选择。对中台部门的特定职能实行集中式管理有利于加强在特定职能领域的专长和技能，有利于控制业务风险，有利于在特定职能领域实现规模经济，有利于建立资源共享机制。但是，保险公司对于风险的识别能力、经营管理经验、业务流程的标准化程度、信息系统的支持程度等因素，均对保险运营的集中化构成挑战。另外，设立独立的中台部门并实行集中式管理，可能提高前台部门和中台部门之间的协调成本，影响市场开发的效率。伴随着保险行业的发展和数据的积累，尤其是信息技术的运用，保险公司承保、理赔等运营流程的标准化水平和自动化水平显著提高，前台部门和中台部门之间的沟通和协调成本显著较低，有力支持了对核保和理赔等中台部门职能实行集中式管理的做法。

(2)西方保险公司在中台部门设置方面的做法

西方保险公司在承保和理赔管理领域大多采用了集中式管理的做法。在承保管理方面，由于西方保险公司已掌握了较为先进的风险评估和风险定价技能，并已积累了大量的经验数据，除了少数较为复杂和规模较大的风险之外，西方保险公司已基本能将承保的风险因子程式化，并将业务流程标准化，借助于信息技术系统实现远程电子核保。依据集中程度的不同，集中的承保管理可以分为完全集中模式、分险种集中模式、分地域集中模式、分客户集中模式和混合集中模式。例如，苏格兰皇家银行保险公司在英国国内采用了完全集中模式，设置了独立的保险服务部，统一负责下属各保险品牌的业务承保。美亚保险公司采用了分险种集中模式，按照不同险种设立了若干个承保中心。友邦保险公司对分客户集中模式进行了探索，设置了专门面向小型商业客户的承保中心。在理赔管理方面，大多数西方保险公司也设置了专门的理赔部门对全公司的理赔进行统一管理。例如，美亚保险公司专门设立了理赔事业部对其全球2000多名理赔人员进行了统一的管理。另外，许多西方保险公司，例如苏格兰皇家银行保险公司充分借助于信息技术系统，实现理赔流程的标准化和自动化，能对简单赔案进行快速定损、理算和赔款，大幅提高了理赔环节的管理效率。

(3)国内保险公司在中台部门设置方面的做法

在核保和理赔等中台职能领域，国内人寿保险公司和财产保险公司在组织结构设置方面存在着差别。国内人寿保险公司基本都设立独立的核保部(或履行核保职能的业务管理部)、理赔部。对财产保险公司而言，其中台部门设计存在一定的差异。一些财产保险公司设置了独立的核保和理赔部门，而另一些财产保险公司则将核保职能纳入了前台部门。例如，太平洋财险设立了单独的核保和核赔中心，而人保财险则将核保职能纳入各相关产品事业部中，设立了独立的理赔部。造成这种差异的主要原因是产险公司的主要业务领域，如大型工商保险、水险，要求核保职能与销售职能实现更为紧密的结合，有利于核保和销售环节的融合，提高展业的效率。

总体而言，国内保险公司在承保和理赔管理领域采取集中式管理的做法尚处于探索阶段，一些领先保险公司，如平安保险集团已取得显著进展。平安保险集团选择了完全集中管理模式，并于2004年启动全国后援管理中心的建设。后援管理中心将逐步集中平安保险3000多个分支机构的运营管理职能。截至2006年底，平安保险的后援中心已经完成全部个人寿险业务和银行保险业务的核保和理赔集中，完成60%的产险业务的理赔作业集中，车险核保自动化比率达到50%。”其他国内大型保险集团，包括太保集团、中国保险集团、中国人寿也纷纷开始建设全国后援管理中心。

三、西方保险公司组织结构研究的几点启示

(一)建立基于客户类型的组织结构

如前所述，西方保险公司普遍采用了基于客户类型设置前台部门的做法。采用这种做法的动力主要源自于“客户第一”的理念和消费者趋向于“一站式”购买金融服务产品的购买行为。同时，西方大型保险公司都实现了综合化经营，基于客户类型设置前台部门的做法有利于提高公司内部交叉销售产品的成功率，有利于保险公司降低经营管理的复杂程度。在我国，保险公司基于客户类型设置组织结构将成为一种发展趋势。例如，平安保险集团旗下的寿险公司和财险公司都采用了依据客户类型设置前台部门的做法。

(二)对承保、理赔等职能领域实施集中管理

随着信息技术的运用，在承保、理赔等领域实施集中式管理具有明显的优势：第一，承保、理赔技能和专长能在公司内部低成本地实现共享；第二，业务风险能得到有效的控制。在实践中，西方各家保险公司都在承保、理赔等领域实现了不同程度的集中式管理。运营管理的集中化已成为国际保险行业的通行做法。

然而，国内保险公司要成功推行承保和理赔等运营领域的集中管理，必须充分考虑公司现有的经营管理能力、经营管理环境、自身业务规模、发展阶段、人才队伍状况、核保技术以及信息系统建设情况、险种差异性和地域差异性，选择合适的集中管理模式，还需要为集中式管理模式配备相应的工作流程、管理制度和专业技能强的人员，并需要克服许多执行方面的困难。

(三)更为广泛地运用信息技术，优化经营管理流程，提高经营管理效率

西方保险公司已完全将其经营管理模式承载在信息技术系统之上。信息技术广泛运用于经营管理各主要环节，包括营销管理、销售管理、承保、理赔等。在保险公司经营管理体系中，经营管理模式和业务流程设计是基础，而信息技术则为经营管理模式和业务流程的运用提供了技术条件。因此，保险公司必须持续改善经营管理水平和业务流程，并不断通过信息技术实现管理进步，提高管理水平和效率。

(四)明晰公司的战略定位，基于公司的战略需求设置组织结构

组织结构设计体现出保险公司的经营发展战略。由于西方保险市场已发展得较为成熟，西方保险公司一般具有清晰的战略定位和发展战略，充分体现在其选定的业务范围、经营地域、分销渠道、经营管理活动之中。许多国内保险公司还处于初创期，尚未确立清晰的战略定位。为了在市场竞争中更好地生存与发展，各家国内保险公司应尽早明晰战略定位，对重点业务领域、重点经营地域和重点分销渠道做出选择和取舍，并对组织结构进行相应调整。

(五)因地因时制宜，加强变革管理

保险公司营销企划方案范文第3篇

妇女节是女性同胞们一个重要的节日，在这天社会各界都会举办相关的庆祝活动，举办一次成功的活动少不了详尽的活动方案。下面是小编为大家带来的2021年妇女节主题活动流程方案五篇，欢迎大家查阅!

2021妇女节活动方案1三八妇女节是世界的传统节日，为了更好地展现__女性的风采，以健康向上、充满活力的精神面貌树立__女性形象，培养我们妇女团队合作精神，用健康的身体素质和心理素质投身于工作中，通过此次活动的举办，不仅让长期在一线劳作的员工心情得到了调节，缓解了紧张的工作气氛，同时充分体现了“快乐工作、幸福生活”的良好氛围。增强了员工的集体荣誉感，增进了员工对公司企业文化的了解，使其深切体会到公司对员工关心和爱护。围绕这个主旨__公司拟定于2020年3月8日上午举办“三八妇女节”慰问女职工的关爱计划活动。具体活动方案如下：

一、活动时间

暂定为3月8日上午9：00-11：30(时长：2.5小时)。

二、活动地点

餐厅二楼多功能厅

三、参会人员

公司部分领导(人员待定)、全体女职工(__本部__、__、__，共__名)。

四、活动流程

(一)主持人讲话，宣布活动开始(时间9：00);

(二)公司领导致辞;

(三)给所有女职工发放节日礼品;

(四)游戏活动;

游戏项目：超级主妇、衔纸杯传水。

1.超级主妇

道具：食品类：米、面、白糖、萝卜、青瓜;日用品类：毛巾、香皂、牙刷、拖把、铁锅;小电器类：电吹风、电烧水壶、煮蛋器、电磁炉、电饭煲;

游戏规则：

(1)本游戏的三类道具，每类都是5样商品，按“1-5”编上号，比如：“米1”、“面2”……“青瓜5”;“电吹风1”、“电烧水壶2”;

(2)每轮比赛参赛人员都必须从事先准备好的抽奖箱中抽取自己的号码，即是自己的组编号，也是所猜商品的编号如：“米1-①”为第一组第一号，“米1-②”为第一组第二号……“米1-⑩”第一组第十号，1组所猜商品都是大米;“面2-①”为第二组第一号，“面1-②”为第二组第二号，2组所猜商品都是面。以此类推，将人员分成5组，每组约10人左右，按抽签方式组合;每一轮比赛结束后都需要重新再抽签，组合成新组参加下一轮比赛;

(3)第一轮为选拔赛，这一环节主要是猜食品重量，选手通过日常生活经验，估出米、面等食品的重量，每组取越接近重量的前5名进入第二轮比赛，即有25人进入下一环节比赛;

(4)第二轮比赛是对日用品进行估价，每组取越接近商品价格的前3名进入下一环节比赛，即有15人进入决赛;

(5)第三轮是终极赛，猜小电器价格，每组取最接近商品价格的1名选手为获胜者，即最后优胜者为5人;

(6)每轮比赛所猜中的商品作为奖励带入下一环节，直到最后第三轮比赛，每组1名胜出者将赢得三轮比赛所猜中三件商品;

(7)每轮比赛中如果出现相同的估价，可加赛一场，任选其余四组中一样商品进行估价，以最接近商品价格的人获胜。

2.衔纸杯传水：(每组8人)

道具：纸杯一包、四个小盆、水

游戏规则：选8名职工为一组，分4组同时进行比赛。另有一名员工辅助每组第一个参赛者倒水至衔得纸杯内，再传递至下一个人衔得纸杯内，最后一人将衔得纸杯内的水倒入一个小缸内，最后在限定的五分钟内，看谁在缸内倒的水最多，谁就获胜。(获胜组奖品：抽纸一提、洗洁精一瓶、洗衣粉一袋)

(五)主持人宣布活动圆满结束

五、活动中安排照相、摄像等宣传工作(政工部负责)

六、前期准备

(一)活动所需文案资料(政工部、人资部、负责编辑、打印);

(二)各单位上报所在单位女职工(数量、姓名、工龄、学历、岗位)人资部负责收集、整理;政工部负责联络、通知各单位活动相关事宜;

(三)会议室布场、清场;

(四)女职工礼品。

七、经费预算

本次庆祝“三八”节活动，预计费用__元左右，其中：

(一)节日慰问礼品：(由各单位各自承担相应的费用)

①__公司本部__元/人___人=__元;

②__公司__元/人___人=__元;

③__公司__元/人___人=__元

(二)布置舞台和宣传、道具费用__元。

(三)游戏奖品费用__元。

2021妇女节活动方案2活动目的：三八妇女节是全体女性同胞的共同节日，为了增加社区女性同胞的幸福感，促进妇女同胞的身心健康，社区决定于三月八日当天下午举行“撑起半边天，我的权益我做主”暨三八节社工宣传活动，让广大女性朋友欢度一个开心节日。

一、地点：社区大院

二、时间：3月8日(周四)或本周日(义工可参与)

四、活动内容

1、妇女健康知识宣传

妇女身心健康常识、爱疾病(aids)防护、乳腺癌常识与预防、人流知识知多少、

2、妇女权益政策法规宣传

准备工作：搜集妇女权益保护法相关法规

3、计划生育宣传

可与工作站合作

4、家庭暴力防护服务

可以机构家暴防护中心联系，获取资料

5、夕阳红丝袜花手工作坊展示级现场招募

现场展示、手工作品派发、现场招募成员

6、东晓点社工服务宣传

常规活动宣传

7、亲子游戏

五、资源

1、人力

社工两名、东晓社区工作站资源、义工：东晓义工、深中义工、丝袜花成员

2、物资

横幅、宣传册、妇女健康知识宣传册(东晓社区借)、妇女权益法规(自行打印)、避孕药具(工作站取得)、游戏资料、桌椅(四张桌子、椅子若干)、音响(需查看公园是否有电源)、相机等

2021妇女节活动方案3“三八”国际劳动妇女节即将来临，为了增加节日气氛，丰富女职工的文化生活，增强女职工的凝聚力，学校工会决定，在“三八”节期间开展系列文体活动。现将有关事项通知如下：

一、活动时间、内容、地点及负责人

时间：3月8日下午。

内容：跳绳，自行车慢骑，双脚跳远。

地点：办公楼前。

负责人：__。

二、报名时间、地点

报名时间：3月1日。

报名地点：学校工会办公室。

联系方式：__

三、比赛方法及规则

1、跳绳比赛方法：五人一组比赛，1分钟内跳的多者进入第下轮比赛，比赛采取淘汰制，取前六名进行奖励;

2、自行车慢骑比赛方法：参赛者自己准备女式坤车，在规定的范围内进行，骑车行进中不得停车、定车、脚踏地。

如从车上掉下来或出线，均为失败。最后到达终点者为赢。比赛实行淘汰制，取前六名进行奖励;

3、双脚跳远比赛方法：参赛者双脚并拢，在规定的范围内进行跳跃前进(双脚必须同时起跳)，每条跑道一人，共五条跑道，五人同时进行，最先跳到终点者为赢，比赛采取淘汰制。

取前六名进行奖励。

四、要求

1、各单位工会要重视支持女职工积极参加各项活动;

2、为使各项活动顺利、有序开展，各单位工会必须于3月1日前上报各项活动参赛人员名单，同时上报1名活动负责人;

3、比赛进行时，各单位参赛选手必须服从裁判员的指挥。

小结：妇女节是专门为女性的节日，我们的女性同胞在欢度假日的时候，也可以策划一些有趣、有意义的集体活动。

2021妇女节活动方案4一、前言：

又是草长莺飞的时节，我们迎来了国际劳动妇女节__周年。至此三八佳节到来之际，为了回馈广大__女性朋友对我院的关怀和支持，特此佳节向广大__女性朋友节日的祝福，同时在节日期间我院开展迎‘三八’送祝福、关爱__女性朋友生活健康每一天活动。

二、主题：

医院，在人们的心中的概念都是医者和患者之间的关系，这让人在心里总有种不舒适的感觉，其实这是可以用全新的阐述改变人们的观点的。医院，她不仅仅是只为人们的健康状况而服务，她也可以是人们生活中的知心朋友，给人们关怀、给人们爱，在送给人们健康的同时，能让大众感觉去医院不是看病而是去做一次快乐的旅途，去见见好朋友的的那种心态。

三、广告语创意：

世界由你们而美丽，生命由你们而完美。

倡导妇女学习，传播家庭美德。

巾帼建功创伟业，和谐社会共创建。

关爱“半边天”，免费做体检。

过节不在家中歇，女子医院做体检。

女人自己的节日女人自己的医院。

四、市场背景：

__，经过__年改革开放的发展，这块避暑之都，当《爽爽的__》唱响大江南北时，__已经不是那个黔驴技穷的林中山城了，她在《爽爽的__》唱响中走向大江南北，而客人被她那阿娜多姿风采从大江南北翩翩引来。当经济发展到一定程度时，同时也会带来社会生活等各方面的发展、进步。在__这块避暑之都宝的打造，追求时尚、高品位的生活，成为现代都市人的生活目的，她们要的是生活水平、生活质量，而与此同时，各色各样大大小小的服务机构如雨后春笋般耸立在__各地，作为一家打造专为女性朋友服务的专科医院，现代女子医院有她的优势同事也有她的不足，优势她是一家由中国博生医疗投资集团斥资兴建，专业面向现代女性，以特色专科为主要诊疗模式，是__市首家集医疗、教研、预防、保健、咨询为一体的现代化综合性女子医疗机构。但不足在于她还很’年轻’虽然在__有一定的知名度，但在全省她的知名度却很弱小。为了在新的一年有个新起点，新发展，同时三八妇女节又即将到来，在回馈__女性朋友的同时，也借此机会在全省打出之名度。

五、现状分析：

在__市，为女性朋友服务的医院不计其数，竞争是很激烈很惨烈的，作为一家招商引资重点项目之一的医院，有着极大的优势。从地理位置上看，__现代女子医院坐落在繁华的市中心地带，人流量大，这样就能在第一时间第一视觉上走进广大群众的眼中;从医资力量上看，__现代女子医院有着雄厚的团队支持和保障，总投资达1亿，医疗用房面积数千平方米，拥有技术精湛、经验丰富、科研能力突出的各科专家。引进德、美、英及瑞士等国研制的腹腔镜、宫腔镜、阴道镜、彩超，全自动生化分析仪、新柏氏TCT膜式液基细胞学检测仪、国内一流的层流净化无菌手术室等，开展输卵管导丝介入再通术、子宫动脉栓塞法、聚焦超声综合疗法等先进治疗手段。从服务模式上看__现代女子医院专注于研究女性健康问题，开设有妇科微创中心、妇科肿瘤专科、不孕不育专科、妇科炎症专科、计划生育专科、乳腺疾病专科、内分泌专科、健康体检会所、心理咨询?少女门诊、女性肛肠科、泌尿外科、内科、外科、中医科、耳鼻咽喉科等20多个诊疗专科。在“以人为本”服务理念的推动下，医院推行全面的“换位思考模式”，提供酒店式就医环境，实行全程导诊、“一站式”医疗服务、“一人一医一诊室”问诊方式及术后回访、贴心夜诊等人性化服务。并坚持以医疗质量为基础、以医疗安全为前提、以新特技术为主导、以人性化服务为宗旨、以品牌经营为中心，崇尚“顾客，医德至上，医技至精，服务至诚”的企业精髓，致力于呵护女性健康，打造品牌名院，创办__省“绿色医疗、人文医院”。这些都是__现代女子医院独有的资源和优胜。

六、媒体选择：

__现代女子医院有自己主办的月刊和网络营销，这是一大优势。根据__各大媒体在市场上的占有量和知名度，比较合适的有如下媒体：办刊类有A：__晚报，B：__都市报，C：新报，E：星期五周刊，F：金钱在线，H：__信息网，同时也可以在个报刊读物中夹带宣传单等资料;电视媒体有：__电视台，__地方台等。

七、三八妇女节活动策划方案：

新年刚过春天到来，女性朋友们都沉浸在喜悦和规划新一年起点中，在此时，抓住女性朋友们欢快的心情，同时又在给她们送上专属女性朋友自己的节日祝福和礼品，用美丽、青春、年轻和健康时尚去吸引她们的眼球。主要有以下几点方案：

一：活动总体思路：

1、3月1日-8日，推出妇科体检优惠卡与当地妇女杂志或报纸牵手，优先选择在我院自办的月刊上在第二页打广告、送折叠小读本，其次选择__各报刊、杂志读物媒体等以夹页方式送达读者手中，同时在大众媒体版面上做广告、软文宣传。

另外，在当地电视中以新闻方式做其宣传。通过活动，吸引__的女性群体参与到医院组织的活动中来，认可医院，接受医院，达到宣传医院的目的。

2、3月7日是女生节，借这个时机走进校园做活动，把潜在女性消费者培养为后备消费者，因为医院经营周期相当长，要抢先提前培训3年-5年后的女性消费群体的医院品牌意识，并由此挖掘学校老师这个消费群体。

3、各大银行或者保险公司都针对女性消费群体有专门的理财产品或者是保险产品。

银行或保险公司的业务员和工作人员很多都是女性，将妇科项目与意外保险项目进行互动整合，同步影响两大消费群体，保险公司女性职员和她的女性医疗保险客户，整合其它公司企业共同的需要互相提供客服资料。

4、3月8日各单位大都给女性放半天假，也就是下午。

传统的优免活动不能丢，因为别人都在做，你不做，就会失去市场，但是作为一家针对女性朋友的专科医院，不能像妇幼保健院一样以妇联、卫生局名义做健康普查，也不能以专门女性医院那样，为少数人服务，所以，应该以大面积宣传小范围运作，给特定的消费群体打造特定的项目，不要局限在某一个品牌某一个项目和某一个消费全体这样但一中去。

5、3.8是妇女节，在这个节日当中，作为男性来说，多多少少会有不平衡，而且，在此时，很少有媒体或者单位对男性进行关注和关怀。

那么针对这种现象，医院推出和谐家庭卡通过3月8日来我院就诊的女士的手，将这个卡送达到其与她关系不错的男性手中，在随后的周六或周日，进行男性关爱专场活动，用女性朋友吸引她的熟悉男性朋友，扩大和吸引消费全体。

二、推广活动策略：

第一阶段：导入期(新闻、媒体造势和市场预热期)2月15日-3月8日

结合我院的性质，加之三八妇女节的特点，在“以我为主，借市造势”的前提下，借助媒体的社会影响力对项目进行充分的形象塑造和环境包装，而我院将在活动进行的同时融入相应的促销和关爱活动，同时并借活动本身进行的宣传炒作，将医院的实力、服务特色、专家设备等进行充分宣传，利用新闻炒作和自身夹报炒作，造势驱动活动顺利开展，打响更加有影响的知明度。

宣传目标：节日促销活动前的新闻铺垫和市场预热，全力塑造专业、先进服务的美好形象，引发目标受众关注，造市并营造好现场气氛。

宣传手法：导入此次活动的核心主题“健康女人，幸福长伴”、“幸福是人生的最美好愿望，而健康是幸福的体温计”。推广“健康就是幸福”这个概念

三、宣传策略：

1、在当地主流大众平面媒体的健康版块，设立专栏，以医院健康咨询师的名义女性健康、饮食等信息

2、在当地主流大众平面媒体进行相关软文的投放，辅以少量的硬性广告

3、在3月6、7、8日三天在当地电视媒体以新闻形式进行宣传造势，因为新闻相对于广告来说，成本低而且观众容易相信，信息的到达率也要比广告高得多

4、拓展延伸：(1)与__知名的杂志，比如《__时尚企划广告城市档案》、《财富故事》杂志或者是健康类杂志如《__医药杂志》、《__民族医药报》等联手，以订阅册数换取版面的方式，比如订阅200册，换取四个版面。

其中两个版面做医院形象宣传，另外两个版面以杂志右侧竖条广告的形式做6页活动宣传，在封二版面粘帖我院制作的优惠卡，凭卡在我院就诊享受优先挂号、挂号费减免、免费妇科检查等优惠内容。订阅的杂志用于医院赠送给来医院的客户。

5、本着“互惠互利，三方受益”的原则，与其他单位合作，在宣传我院的同时，给合作单位的女职工以优惠，凭合作单位的工作证，来我院就诊的病客可享受挂号费减免等优惠政策，或者赠以小礼品作为促品促销。

第二阶段：升温期(市场升温)2月25日-3月5日

医院这个项目，运营周期长，且带有有明显的区域特征。三八妇女节这个活动是短期行为，要确立“速战速决”的指导思想，三八节一过，谁还拿妇女节做文章?同时，医院也有自身的业务，不能让三八节活动拖累。但对整个医院来说，要有着打持久战的准备。根据市场升温这一时期的特点，着手建立强有力的推广、促销活动。

阶段目标：在第一时间，抢占市场占有率。

三、营销策略：

宣传策略：以报纸、电视广告为主附以街道、路边、墙体等广告，事件行销为辅，为广大女性朋友提供更多便利优惠就医条件，针对主要卖点做纯导医式广告，与现场活动有力配合，同时发挥软性文章与新闻炒作的感性诉求配合宣传，达到就医热潮之目的。

促销活动：

1、与当地银行联手，(1)三八节期间(2月25日-3月25日)，凡是合作单位银行卡女性用户，来我院就诊时，如遇所带诊金不够，那么可以进行分期付款(2)针对合作单位女性职工，以团体妇科健康检查方式，对其进行优惠互利。

2、与当地保险公司联手，将妇科项目与意外保险项目进行互动整合。

也就是说，以妇科检查优惠卡和意外保险卡互动赠与保险业务员和她的客户。同步影响两大消费群体，保险公司女性职员和她的女性医疗保险客户

3、与进行合作，在3月5日、8日进行女性健康专题讲座。

吸引知性女性到__省图书馆听讲座，在现场发放我院所制作的宣传资料和优惠卡

第三阶段：主推期3月6日-3月8日

阶段目标：提升形象，强调服务

阶段目的：通过前两阶段的销售反馈总结经验，做出各方面的快速调整，包括价格、付款办法、促销手法、宣传包装等，务求可以更切合市场需求，此阶段的宣传速度可以适时放缓，承接第一阶段所建立的声誉逐步达到阶段目标。

营销策略方式：以报纸广告为主，以形象广告、证言方式、墙体广告形成规模促销广告，同时配合短程促销活动，解决实际中存在的问题与矛盾。

2021妇女节活动方案5一、活动目的：

三八妇女节是世界的传统节日，也是广大妇女的节日，为了体现社区对女同胞的特别关爱，同时丰富大家的业余文化生活，特举办此次活动，同时将庆祝活动与加强妇女思想教育，创先争优活动紧密结合，激励广大妇女满怀热情投身于工作当中，促进社区和谐发展。

二、活动主题：

庆祝三八妇女节。

三、参赛礼品：

考虑到妇女生活习惯和喜好，活动奖励可选择妇女同胞适用的经济实惠的物品，预计人均十元，如养颜补品，保洁用品，卫生用品等女性为主的使用用品。

四、活动内容：

1、猜谜语(共三十无道谜语，十五道关于妇女节知识的节日，可为选择题，提高大家对三八妇女节的认识。

二十道关于脑筋急转弯方面的一些简单的谜语。

2、转凳子。

3、顶气球。

4、掂乒乓球。

(每次由2到4人进行，用乒乓球拍垫球来回一圈，中途不能把球掉下去，谁先完成谁赢)

5、做动作，猜东西。

(2人为一组，每次2到3组参赛，准备一个盒子，盒子里面放上一些纸条，纸条上写一些简单的东西，比如拖鞋，馒头，蔬菜之类的，然后甲乙两人面对面，先让甲抽盒子里面的一张纸条，看完之后不能说出来，只能通过语言或者肢体语言的描述让乙猜纸条上写的是什么，2分钟内哪个组猜的最多为赢)

6、齐心协力。

(2人一组，每次3到4组参赛，用一根绳子绑住两个人的脚，来回一圈，哪个组先完成哪个组就胜出)

7、踩你没商量。

(每次由4人参加，每个人的双脚腕上都绑上8个气球，然后相互踩气球，最后谁的脚腕上剩下气球了谁就胜出)

8、丢筷子。

(每次由3到4人参加，参赛选手坐在凳子上，脚下放一个啤酒瓶，嘴里叼着筷子在离瓶口半米的地方对准啤酒瓶然后松开嘴，看能不能把筷子丢到酒瓶里面，1分钟内，谁丢的最多谁胜出)

9、叼皮筋。

保险公司营销企划方案范文第4篇

说到这个问题，可以问问 Bowne & Co公司高级副总裁朗·恩斯。两年前，公司帮助一家领先的财务管理公司升级了其客户通信系统，通过应用按需印刷解决方案提高了效率。那时，来自该财务公司母公司和其客户当地经纪人的邮件如雪片般飞来，新客户的信息全被淹没在这厚厚的邮件堆里了。这一方面，对该公司自身来说，没有任何效率可言；另一方面，又令客户困惑，他们往往收到无论从论调、外观还是目的都与之不符的信件。于是，该财务公司与Bowne公司以及一家专做内容简化的第三方公司合作，简化整个流程，提高效率。

“我们过去有时需要将多达30页的资料减少到一页。”恩斯说道。现在，Bowne每天都会充实新建经纪人账户的数据，并用来创建客户证书套件。建立账户之后不久，新客户就会收到一封个性化的邮件，同时带有一个无线胶订的小册子，包含了他们所需要的所有文档。小册子内容包含有∶账户细节、母公司的信息，以及需要签名的表格等。

表格都已按照新账户的数据填好，客户只需签字并返回即可。小册子还包括一个需要返回的打孔信封，上面有打印好了的当地经纪人地址，这能帮助经纪人接受并适应新系统，恩斯如此表示。由旧系统到新系统的过度，从提出概念到实现全过程，用了大约6个月的时间，而Bowne的客户则无需做出太大的改变。更重要的是，新客户的满意度上升了，同时混乱程度降低了。“并且，单单这简化了的通信系统就令投资者对其决定更放心。”他补充道。

挖掘客户

有时，当人们谈到可变数据时，就好像它简单到只意味着改变标注在信封上的名字而已。“但对我们来说，事情可不是那样的。”助听器制造商Beltone Electronics公司市场副总裁芭芭拉·冯·萨默伦表示，“这是一个对话沟通的过程，我们花力气寻找客户，在合适的时间以合适的信息为之提供服务。”

而这种沟通过程往往很漫长。萨默伦说，客户开始需要的只是一般的信息。然后，他们需要的是对某种程度听力丧失的建议。最后，他们想要的是可用的技术信息。“如果这样，人们会花上平均5~7年的时间才能购买一款助听器。”萨默伦说。“因此，我们要做的就是挖掘潜在客户，而直效营销在这个过程中尤其重要。”

重要不一定就简单，其原因在于Beltone并不向客户销售助听器。公司的直接客户大约有300家，都是独立分销商，他们把Beltone助听器分销到全国各地1，400个不同的地方。这些分销商有些有医疗工作经历，其他的则在零售点工作。许多是生意老手，但也有些是几乎没有什么营销经验的听觉病矫治专家。“他们都有不同的期望和需求。”萨默伦说道。

Beltone决心找到一个能支持其供应商独特营销需求的系统。但当公司在20世纪90年代末开始寻找时，才发现找到正确的技术不是件容易的事儿。几年后，结束了与其他两家服务供应商的合作关系，Beltone找到了Darwill Press。双方合作了5年多，但直到2004年11月，Beltone才找到了它梦寐以求的简单、灵活、快速并且有效的系统—也就是那时，Darwill开始实行Beltone的第二版定制营销工具，这个版本是以印刷服务商自己的ForSite系统为基础的。

现在，Beltone助听器的分销商可直接登录到该公司网站，购买、创建并分发资料，而这些资料是根据其自身经验并为其现有和潜在客户定制的。举例来说，有些分销商在20多个地方销售产品，他们需要为客户提供本地销售点专业人员的照片、简单介绍等资料。而借助Darwill系统，他们就能上传照片、添加文本、校正材料或资料更新，甚至可以购买访问邮件发送清单的权限。这些清单是Beltone为得到更高的反馈率而建立并进行了细分的。改进了的系统“确实表现突出，帮助他们吸引了大量有听力保健需求的病人，” 萨默伦说。

个性化印刷的魅力

印刷专家、克莱蒙森大学图形通信教授约翰·雷恩格认为，可变数据印刷技术—经常被视作按需印刷—已经有约30几年的历史了。此前，它属于私人专有技术，既粗糙又很大程度上局限于黑白印刷。1995年后，随着Indigo彩色数字印刷机的问世，现代按需印刷成为可能。由于更多功能复杂的数字印刷机的出现，可变数据印刷技术逐渐成为主流，但在操作上还不够方便。印刷机的可靠性不够高，色彩输出不够完美，而软件设计却过于细致。因此，要教会经销商们把数据库管理和一对一营销与他们的传统角色结合起来就会存在一些小问题。按照传统，这些经销商们的工作主要是图形设计、内容创建和管理，以及色彩打印等。

在这种情况下，如果按需印刷的宣传推广远快于它的实际采用，也并没有什么令人惊讶的。但美国市场研究及战略咨询顾问公司InfoTrends/CAP Ventures估计，到2006年，数字处理色彩生产行业的零售印刷收入，将从2001年的173亿美元上升至334亿美元。正如协雷恩格教授所指出的那样，除了要求最为苛刻的应用之外，今天的数字色彩质量已足够优异、足够恰当。并且，现在的技术对于营销人员来说，应用起来也相对容易，这要部分归功于那些带有网络界面的模板系统，才使一对一营销能够变得如此轻松。

“它使用起来非常方便。”纽约一家出版公司Institutional Investor的市场运营总监格温·托马索罗如此说道，“如果你看到某些复杂、深奥的东西与某种极强的个性结合在一起，你一定会觉得这会给人噩梦一般的感受，但实际上真的不是那样。”大约18个月之前，Institutional Investor开始使用印刷商W.A. Wilde提供的按需印刷系统，这家公司同时也提供直效营销服务。Institutional Investor希望与客户之间建立更私人化的联系，并针对其续订和货品计价系列信函，引进了至少12种可变文本和其他有创建性的元素。托马索罗介绍说，Wilde公司只花了很短的时间即完成了实现此转变所需的规划。

“我们刚寄出续订通知书的那几个月，马上就在反馈中看到了明显的变化。”托马索罗说，“出版部门的20个人，每个人都注意到订量有了极大的增长。在出版业，如果能将续订率提高几个百分点的话，那就是很了不起的事了。”

Institutional Investor每周将订户数据传给Wilde一次，然后Wilde根据预先通过的模板定制并印刷信函。由于系统非常灵活，因此托马索罗能够大胆鼓励那些个人用户，只要在最后的编辑工作—比如即将发表的专题文章或者特别企划—结束之前，都可以根据各自喜好随时更新其订阅。而之后出版公司所需要做的，只是及时给Wilde发一封电子邮件请求。

“实际上，这不过是通过应用此技术去测试各种不同的机会。”托马索罗说，“因为所有内容都是数字格式的，因此这些测试工作做起来很容易，也很快。你不必大规模印刷，而只需做些改变，进行测试，然后很快就会看到成功的结果。”

不盲从于技术

跟几个印刷专家谈上一会儿，你很快就会被此技术的前景深深吸引。

客户关系管理名誉不佳，是“因为许许多多的公司都在它身上投了难以计数的美元，但并没有得到他们想要的东西。”一对一营销专家、管理咨询公司Peppers & Rogers集团创建人之一马莎·罗杰斯如此表示，“个性化印刷也可能会出现同样的情形。”

罗杰斯说，要避免这种糟糕的情形，就要回到“营销101”。先设立你的目标，不管扩大店面流量、提升品牌知名度还是将直接邮递反馈率提高某个特定的百分比。只有这时，你才能决定“达到目标的最佳方法是电视广告，还是专注于年轻母亲的细分市场策略，或者其他。”罗杰斯说，“所以，先制定策略，然后才是技术。”

如果最终证明按需印刷是个合理选择的话，就要仔细分析你的客户数据。“如果我们想让花在此技术上的钱值得，就必须弄明白这些后台数据，并将之联系起来。”罗杰斯说。如果你把重点放在两件事情上，这么做确实会有效∶首先，如何令自己对客户更有价值，从而令每个客户对你也更有价值；其次，如何更高效地工作，并且只向客户发送其所需要的内容，从而降低你的成本。

1995年，美国St. Paul Travelers保险公司的子公司Travelers Personal Lines，率先为其保险商建立直接邮递保持计划，Travelers Personal Lines营销副总裁莎伦·斯蒂斯说。它用以鼓励那些加入此计划的保险商，通过假日卡或其他形式与客户保持联系，开始几年效果还不错。2002年，公司为了让这个计划更具战略性，开始对客户月流失的时间和原因进行研究，并会因此做出相应的调整。

来自Travelers的每封邮件都同时署Travelers和独立商之名，而且每个邮件都反应出客户与Travelers之间的个人产品关系。Travelers每月一次将其保险客户的数据发送给印刷服务巨头RR Donnelley。而RR Donnelley保存这些数据，同时帮助Travelers建立起细分客户的能力，进而从中获得更多相关信息。

Travelers通过一对一邮件服务，令客户了解到影响保险费率的行业因素，从而迅速扩大了一对一营销在其业务中的所占份额。“我们尤其关心产品、费率和附加保险单的变数。”斯蒂斯说。当费率达到承诺值时，客户自然会留下来，客户保持率比以往任何时候都高。“这正是我们努力的价值。”她说。“因为拥有全部的数据，因此我们能通过应用一对一技术，及时对个人客户市场发生的各种状况和产生的机会作出反馈。我们了解自己的客户是什么样的人，我们也了解他们所面临的处境；并且，我们尽量使我们的营销战略有针对性，既能利用这些优势，又能将风险最小化。”

但这并不代表斯蒂斯只是单纯地依赖按需印刷。她的营销部门在修改客户保持计划时，还在营销组合中增加了一个控制小组。基于这种思路，Travelers通过将收到特别信函的客户的保持率，与那些没有收到特别信函的一组客户的保持率进行对比，即能对直邮的效果进行度量。斯蒂斯说，通过控制小组这种方式，公司再次验证了一个事实∶“实行客户保持计划后，客户保持率较之以前提高了5个百分点。”

个性化印刷的未来

如果按需印刷能带来如此大的利益，又有谁不愿意使用它呢？来听听某个对之厌倦透了的营销先锋是怎么说的吧。2002年，某公司曾采取相当个性化的直邮措施，从而结束了已经运行了几年的几个项目。某个不愿透露姓名的主管表示，显然，结果并没有证明用于数据准备所需的花费和资源。此外，当公司被迫以不变的格式来处理数据问题时，随着时间的流逝，直邮服务的新鲜感也就渐渐消失了。另一个对此持怀疑的人表示，她职业生涯的早期与一家无名的快餐连锁店VanSomeren有密切关系。这家餐饮店曾“针对其附近居民做过一次庞大的调查，以了解按客户的个性化需求定制的比萨饼是否更受欢迎。”她说，“你猜结果怎样？每个人对比萨饼的感觉都是完全一样的。个性化服务根本不适合快餐领域。”

作为旅行服务公司Backroads的销售与市场副总裁，Massimo Prioreschi并非对按需印刷持怀疑态度的人。尽管如此，他还是愿意对此发表看法。“按需印刷真是棒极了。”这就是他的看法。2001年，Backroads公司开始向过去的客户发送28种个性化的明信片，鼓励他们继续参与公司组织的新旅游线路。明信片的正面设计看起来像张剪贴画照片。那是一张这个客户上次旅行的最终目的地的雅致的、全彩色照片，同时还配有个性化的文字，像“2000年8月，骑脚踏车游览意大利的托斯卡纳”。明信片的背面则是公司推荐的新旅行目的地点的一张小照，同时还附有公司的网址，以及邀请客户参与此趟新旅程的致辞。Prioreschi说，此项活动令他们的销售业绩突飞猛进。但是，2003年，一些意外发生的事Backroads结束了这种照片促销方式。“打印价格令人难以置信地飞涨。”他这样说道。现在，公司采用个性化的电子邮件方式与客户保持联系，这虽然不像按需印刷的效果那样好，但它的优点是不那么昂贵。

按需印刷也比传统印刷要贵—单价是传统印刷的两倍。行业专家说，按张比较成本不够合理，因为数据印刷和传统印刷的能力和应用范围都不尽相同。那些选择长期按需印刷服务的公司，要依不同的服务提供商，而支付不等的安装成本，少到零，多到几十万美元。支持者表示，这些投资通常是值得的，因为按需印刷能提高反应速度、客户满意度，并通过提升效率而节约成本。“我们想做得更多些。”托马索罗说，“我们还仅仅是小试牛刀。我夜里会辗转难眠，思考我们还可以做些什么。”

保险公司营销企划方案范文第5篇

作者简介：何德旭，男，中国社会科学院财贸经济研究所副所长、中国社会科学院金融研究中心副主任，教授，博士生导师；

张雪兰，女，中南财经政法大学讲师，中国社会科学院财贸经济研究所博士后研究员。

摘要：绿色信贷是银行业贯彻落实科学发展观的一项重大举措。本文借鉴国际经验，阐述了绿色信贷的涵义、商业银行推行绿色信贷的必要性以及绿色信贷与传统信贷的区别，并对当前我国银行业推行绿色信贷的几个问题进行了探讨。

关键词：绿色信贷；可持续发展；环境风险管理

中图分类号：F830.5文献标识码：A文章编号：1006-1428（2007）12-0004-06

党的十七大报告强调，要“深入贯彻落实科学发展观”，改变以往过度透支环境和能源的粗放发展模式，“加强能源资源节约和生态环境保护，增强可持续发展能力”，“建设生态文明，基本形成节约能源资源和保护生态环境的产业结构、增长方式、消费模式。”资金是经济活动的血液，要转变经济发展方式，作为社会资金融通枢纽的银行业也必须做出相应的调整，把履行企业的经济责任与社会责任统一起来，努力推进生态文明，为实现全面协调可持续的经济增长做出贡献。2007年7月，国家环保总局和中国人民银行、银监会联合推出的“绿色信贷政策”，通过在金融信贷领域确立环境准入门槛，切断高耗能、高污染行业无序发展和盲目扩张的资金来源，正是贯彻落实科学发展观、推动可持续发展的一项重大举措。为此，有必要从理论上对我国商业银行推行绿色信贷的相关问题进行深入的分析。

一、绿色信贷及绿色信贷产品

所谓绿色信贷，指的是商业银行和政策性银行等金融机构依据国家的环境经济政策和产业政策，对研发、生产治污设施，从事生态保护与建设，开发、利用新能源，从事循环经济生产、绿色制造和生态农业的企业或机构提供贷款扶持并实施优惠性的低利率，而对污染生产和污染企业的新建项目投资贷款和流动资金进行贷款额度限制并实施惩罚性高利率的政策手段。目的是引导资金和贷款流入促进国家环保事业的企业和机构，并从破坏、污染环境的企业和项目中适当抽离，从而实现资金的“绿色配置”（邓聿文,2007）。国际上普遍认同的绿色信贷规范是2006年7月重新修订的赤道原则，该原则适用于项目资本成本超过1000万美元（含1000万美元）的项目，这也将是我国银行业绿色信贷标准的蓝本。

绿色信贷要求商业银行采取“三重底线”的方法管理其业务，即商业银行开展业务不仅要满足合作伙伴（客户、股东、员工、供货商、社会）的需要，同时还要意识到自身的行为必须对社会以及生态环境负责。从国际经验来看，绿色信贷产品一般包括（UNEP FI，2007）：

1.住房抵押贷款（home mortgage）。如花旗集团旗下的Fannie Mae于2004年针对中低收入顾客推出的结构化节能抵押产品（Energy Efficient Mortgage），将省电等节能指标纳入贷款申请人的信用评分体系；再如英国联合金融服务社（CFS）自2000年推出生态家庭贷款(Eco-home loan)以后，每年为所有房屋购买交易提供免费家用能源评估及二氧化碳抵销服务，仅2005年，就成功地抵销了5万吨二氧化碳排放。

2.商业建筑贷款（commercial building loan）。如美国新资源银行（New Resource Bank）向绿色项目中商业或多用居住单元提供0.125%的贷款折扣优惠；美国富国银行（Wells Fargo）为LEED认证的节能商业建筑物提供第一抵押贷款和再融资，开发商不必为“绿色”商业建筑物支付初始的保险费。

3.房屋净值贷款（home equity loan）。如花旗集团与夏普（Sharp）电气公司签订联合营销协议，向购置民用太阳能技术的客户提供便捷的融资；美洲银行则是根据环保房屋净值贷款申请人使用VISA卡消费金额，按一定比例捐献给环保非政府组织。

4.汽车贷款（auto loan）。如加拿大VanCity银行的清洁空气汽车贷款（Clean Air Auto Loan），向所有低排放的车型提供优惠利率；再如澳大利亚MECU银行的goGreen汽车贷款，是世界公认的成功的绿色金融产品，也是澳大利亚第一个要求贷款者种树以吸收私家汽车排放的贷款，此项贷款产品自推出以来，该银行的车贷增长了45%。

5.运输贷款（Fleet Loan）。如美洲银行的小企业管理快速贷款（Small Business Administration Express loans），以快速审批流程，向货车公司提供无抵押兼优惠条款,支持其投资节油技术，帮助其购买节油率达15%的SmartWay升级套装（SmartWay Upgrade kits）。

6.绿色信用卡。如欧洲的Rabobank推出的气候信用卡（Climate Credit Card），该银行每年按信用卡购买能源密集型产品或服务的金额捐献一定的比例给世界野生动物基金会（WWF）；再如英国巴克莱银行的信用卡（BarclayBreathe Card ），向该卡用户购买绿色产品和服务提供折扣及较低的借款利率，卡利润的50%用于世界范围内的碳减排项目。

7.项目融资（Project financing）。对绿色项目给予贷款优惠，如爱尔兰银行对“转废为能项目(energy-from-waste project)”的融资，给予长达25年的贷款支持，只须与当地政府签订废物处理合同并承诺支持合同范围外废物的处理。

二、商业银行推行绿色信贷已是大势所趋

1.推行绿色信贷是我国经济社会可持续发展的必然要求。

商业银行作为经济社会发展的重要中介角色，决定了其在可持续发展中的特殊地位（UNEP，1997；European Commission DG XI, 1998）。商业银行根据持续期、规模、剩余额度和风险等要素进行资金的配置，其高效的审贷体系使其在风险衡量和定价方面具有突出优势，因而商业银行推行绿色信贷，通过差异化定价引导资金投向有利于环保的产业、企业和项目，可有效地促进可持续发展。尤其是以帮助企业提高经济和环境效益为重点，使企业努力达到环保法律法规的要求。而自觉地进行无害环境的实践，增强控制风险的能力，创造条件积极推行绿色信贷，进一步降低资源消耗和减少污染，提高清洁生产水平，也有利于商业银行摆脱过去长期困扰的贷款“呆账”、“死账”的阴影。

2.推行绿色信贷有助于商业银行管理环境风险。

据全球金融界估计，1970-1979年气候天灾水灾给金融业造成的经济损失大约为500亿美元，1988-1997年更暴增为3000亿美元（UNEP,2000）。这些数据揭示，环境破坏不仅直接增加了银行业的经营风险，甚至可能危及银行业的可持续经营和生存。在我国，“一些地区建设项目和企业的环境违法现象较为突出，因污染企业关停带来的信贷风险加大，已严重影响了社会稳定和经济安全。”由于各国政府对企业污染环境责任的追究日益严格，银行业若不加强其环境风险管理，一旦发生给予贷款的企业发生污染事件时，不但影响银行的社会形象，也将损及其债权的收回。推行绿色信贷，把环境和社会责任标准融入商业银行的经营管理活动中，对环境和社会风险进行动态评估和监控，就为商业银行通过保险和衍生金融市场等转移环境风险提供了可行的路径。

3.推行绿色信贷有助于提升商业银行的经营绩效。

推行包括绿色信贷在内的绿色金融服务（或产品）的收益具体表现在：扩大市场份额；利润增长；吸引顾客并获得顾客忠诚；高员工满意度及保留率；声誉收益（提升品牌形象）；媒体的正面关注；环保意识和收益；获得更多的经营许可；巩固与外部利益相关者的合作关系等（UNEP FI,2007）。实证研究亦表明，环境绩效与财务绩效之间存在显著的正相关关系，推行绿色信贷有助于商业银行获得竞争优势。Feldman et al.(1997)、Schaltegger et al.(2000)、Repetto et al(2000)检验了企业环境管理投资与其金融利益相关者（如银行、保险公司、投资者）绩效之间的关系，发现企业的环境管理战略与企业绩效之间存在正向相关关系。可持续资产管理公司(Sustainable Asset Management，SAM)对58个产业的2006年可持续年报披露的可持续风险与机会进行分析亦支持了这一观点。SAM提出，商业银行从环境生态或社会议题的风险与机会（如气候变迁对企业的影响）作为切入点，将极大地增强竞争优势。

4.推行绿色信贷是商业银行应对利益相关者环境关注的重要举措。

商业银行将环境因素纳入贷款决策，其中的主要原因是因为越来越严格的环境政策和环保市场的迅速发展，以及来自利益相关者――如NGO、股东和员工的压力。例如，美国银行之所以成为最早考虑环境政策、特别是与信贷风险相关的环境政策的银行，是由于1980年美国政府提出了“全面环境响应、补偿和负债法案”(CERCLA，Comprehensive Environmental Response, Compensation and Liability Act)。根据该法案，银行必须对客户造成的环境污染负责，并支付修复成本。法案颁布实施以来，一些银行甚至因此而破产。

5.推行绿色信贷已成为国际银行业的营运规范。

20世纪90年代早期，联合国环境规划署金融计划项目( United Nations Environmental Program Finance Initiative, UNEP FI)就发表了银行业《金融业环境暨可持续发展宣言》（Statement by Financial Institutions on the Environment and Sustainable Development），强调要把环境因素纳入标准的风险评估流程的必要性。其主要目标就是要求银行业在经营管理活动中必须考虑环境因素，并且鼓励民间部门投资于有益环境的技术与服务。而世界银行集团的国际金融公司倡导的赤道原则（Equator Principles）更是为项目融资中环境和社会风险评估提供了一个框架，包括不同类型项目的风险分类，还列示了与环境评估流程、监控和后续指导相关的议题。目前，已有包括花旗、渣打、汇丰等在内的56家金融机构成为赤道原则金融机构（Equator Principles Financial Institutions，以下简称“EPFIs”），这些金融机构遍布全球，占全球项目融资市场的90%以上。

三、商业银行推行绿色信贷的内在要求

为应对信贷中可能面临的环境风险，商业银行将环境标准纳入其整体信贷战略及贷款项目评估之中，并发展出风险管理体系，强调客户的环境风险和银行责任，作为绿色信贷尽职调查（due diligence）的基础。相对于传统的贷款管理，绿色信贷管理的特殊之处或内在要求在于把环境与社会责任融入到商业银行的贷款政策、贷款文化和贷款管理流程之中。

（一）实施绿色信贷要求商业银行制定相应的环境信贷政策

环境信贷政策通常由商业银行高级管理层制定，并作为银行员工及顾客的工具和指导信号长期存在。完善的环境信贷政策将有助于：①为员工及顾客提供商业银行关于环境风险及有关环境议题的清晰指南；②向员工及顾客阐明商业银行如何通过特定的程序、承担哪些责任来实现其经营目标；③确保与环境风险相关的贷款以一贯且公平的方式承做；④为与环境风险相关的银行业绩的评价提供明晰的标准。

很显然，银行环境信贷政策应具有可操作性及成本效率，同时还应考虑环境风险敞口、人力资源限制和市场限制，并对以下问题作出回答：银行现有的贷款及投资组合在哪些领域暴露于环境风险之下？不同类型、不同地区、不同行业贷款的风险敞口是否具有较大的差异？环境风险管理需要哪些人力资源、需要对他们进行哪些培训？银行环境信贷的主要竞争者有哪些？环境信贷产品价格及质量层面的竞争程度如何？环境风险调查及转移成本是否影响到商业银行的竞争地位？哪些细分市场的顾客对交易成本的增加更为敏感？等等。

（二）实施绿色信贷要求商业银行进行环境及社会风险管理

一般而言，环境及社会风险可分为三类：①直接风险（direct risk），指的是银行因清理被其借款人污染土地所蒙受的直接法律责任（如借款人破产）。②间接风险（indirect risk），反映了借款人的环境负债可能影响其偿付贷款能力而造成的风险。由于政府环境管制日益严格，企业必须在环保方面投入大量资金以满足政策要求，从而可能影响借款人的现金流继而影响其偿贷能力。如果贷款企业不遵守环保政策，就会面临罚款、支付治理成本、暂时或永久停业。③名誉风险，反映的是银行因与环境问题投资关联而遭受的名誉损失(Thompson,1998)。勿庸置疑，声誉与形象是银行最重要的“资产”，随着政府、监管部门、非政府组织和媒体对银行信贷政策关注程度的日渐提高，银行在贷款项目环境风险审查上有失谨慎而导致的环境及社会影响将会对银行的声誉造成极大的负面影响，继而影响银行的市场价值和业务开展。

实践证明，有效的环境及社会风险管理有助于减少不良资产的数量继而改进银行的经营绩效。环境及社会风险管理作为商业银行辨识、评价、控制、转移和监测环境及社会风险的过程，不仅适用于单笔贷款，而且适用于集合贷款和投资组合。其目的在于使可预见的环境风险敞口最小化的同时，对不可预见的环境风险提供足够的保护。商业银行对环境风险进行评估时，必须重点关注环境风险发生的概率、环境风险的级数（严重程度）、环境风险影响的持续期、环境风险的敏感性和不可逆转性、环境风险和收益的社会影响（即特定的环境影响是正面的还是负面的、是否有助于环境风险和收益的均衡分享）、是否符合相关立法特别是环保法的要求等因素。

环境及社会风险管理流程可分为环境及社会风险识别、环境及社会风险评估、环境风险控制及转移、环境风险监测等。相对于传统的贷款管理，绿色信贷管理的特殊之处主要体现在：

1.贷款项目按环境与社会标准进行分类过滤。

根据赤道原则，贷款项目发起时，EPFIs应当参照IFC的环境与社会标准将贷款项目分为A、B、C三类，分别代表环境或社会层面的高、中、低风险。A级及B级的贷款申请者必须完成社会及环境评估，且在与当地利益相关者磋商后，须备妥环境管理企划书，说明如何减少或监测项目在环境与社会方面的风险。

商业银行在具体操作中，为了提高审贷效率，往往会结合具体情况，按贷款项目环境风险高低进行分类（如加拿大皇家银行将贷款划分为三类，参见表1），不同环境风险类别的授信项目，其风险识别和评估、内部研究及外部专家认证亦有所不同。如果贷款项目落入表内所列的范畴，则贷款申请将提交至地区分行或总行，视具体情况请外部咨询人员进行评估。对于I类项目，银行有选择地请外部专家进行环境风险评估；II类项目需请外部专家提出行业的具体风险；III类项目则需请资深外部专家对项目进行调查。

表1授信风险评估指南

资料来源：Gray,1994。

2.贷款项目进行环境及社会评估。

根据赤道原则，贷款项目的环境及社会评估应针对以下项目：社会及环境条件基准评估；更符合环保及社会责任的可行替代方案的考虑；东道国法律法规及适用的国际协定及协议的要求；人权和社会健康、安全及保障的保护（包括风险、影响及保障个人使用项目安全的管理）；文化遗产的保护；生物多样性的保护（包括变更自然或重要居住地或法定保护区域中的濒危物种与敏感性的生态系统）；可再生自然资源的可持续管理和使用（包括通过恰当的独立认证体系认证的可持续资源管理）；危险物质的使用和管理；重大灾害评估与管理；劳工问题（包括四项核心劳工标准）、职业健康和安全；防火与生命安全；社会经济影响；土地的取得和非自愿安置；对社区和弱势群体的影响；对原住民及其特有文化体系和价值观的影响；现有项目、建议项目及未来预期项目累计影响；项目设计、评估及执行中受影响方的协商和参与；能源的有效生产、运输及使用；污染预防、减废、污染控制、固体废弃物与化学废弃物的处理。商业银行根据这些项目评估结果决定是否继续贷款提交、贷款审批或贷款发放。图1为加拿大商业发展银行（BDC）的环境评估决策树。

图1 加拿大商业发展银行环境评估决策树（BDC，2006）

3.借助环境保险及金融衍生品转移贷款风险。

随着金融市场的不断深化，保险市场和金融衍生品市场为环境风险的转移提供了有利条件。商业银行通常可以通过以下保险政策实施风险保护：一是要求顾客考察使其免于环境责任的保险；二是要求顾客以银行为受益人，购买环境责任险；三是以第一方保险将商业银行全部贷款组合的环境风险转移至保险公司；四是要求环境顾问掌握专业保险赔付知识。除保险市场外，金融衍生品市场亦为包括环境风险在内的信用风险的转移提供了广阔的空间。

4.进行动态的环境风险监控。

由于在贷款持续期间或投资期间，环境风险可能会发生重大变化，加之借款人有可能违反环保法规及贷款约定，因此，商业银行必须对贷款的环境及社会风险进行动态监控。贷款环境风险监控对象包括单笔贷款和整体贷款组合，监控方法包括口头询问、信息披露以及对项目或场地的实地考察等。

四、我国银行业推行绿色信贷的相关举措

近年来，我国商业银行已经意识到了环境蕴含的机遇和风险，以及银行应当承担的社会责任。例如，上海银行、招商银行、中国工商银行已加合国环境署金融计划项目(UNEP FI)；兴业银行因在能效融资产品开发和推广方面的优秀表现，荣获英国《金融时报》和国际金融公司联合举办的2007年度可持续银行奖评选活动中“年度可持续发展交易奖”，成为首次获此殊荣的中国商业银行。然而，也必须看到，尽管有关政府部门初步制定了绿色信贷的实施指导意见，但我国银行业在实施绿色信贷方面仍有待于更新知识、积累经验。特别是，在某种程度上，我国的环境恶化与个别地方政府官员腐败、法规执行不力、缺乏公众透明度等有着非常密切的关系。因此，我国商业银行如何践行可持续发展的理念、推广绿色信贷，推动经济与自然的和谐发展，仍然面临着诸多需要解决的问题。从实际情况来看，我国银行业绿色信贷的顺利推广、实施应当做好以下几方面的工作。

（一）为实施绿色信贷做好充分的准备

从国际经验来看，商业银行要发展成为可持续银行一般需经过四个阶段：防御阶段、预防阶段、进攻阶段以及可持续银行阶段（Jeucken,2001）。我国商业银行绝大多数还处于防御阶段，对环境风险的认识还有待加强。而要从防御阶段逐步推进至可持续银行阶段，我国商业银行至少要就以下几个方面的内容做好准备：一是战略准备，要把可持续发展与社会责任提升到银行的战略层面，确定环境目标，确立标竿和报告制度，明确决策者必要的沟通职能。二是政策准备，要结合实际制定商业银行的环境信贷政策，编制环境风险管理方案，用以指导信贷活动及其他业务。三是人才准备（包括内部人才准备和外部人才准备），由于环境风险评估的专业性强，我国商业银行能够担当此重任的内部人才并没有特别储备，因而需要加大引进此类人才的力度；外部人才准备则是需要对贷款项目环境及社会风险进行评估的外部咨询公司或行业环保专家。四是组织机构准备，从职能和公司治理方面为绿色信贷提供支持。Ganzi && Tanner(1997)调查显示，许多银行均设立了环境部门，并开发了环境友好产品，如英国合作金融服务（CFS）设立了道德政策部门(Ethical Policy Unit)，并赋予该部门业务否决权；再如瑞士信贷银行建立了环境执行委员会（Environmental Executive Board），由董事会直接领导，监督、记录绿色信贷业务，并就与环境相关的议题提出战略对策建议。五是产品准备，绿色信贷产品的设计不仅要融入环境及社会责任理念，而且要吸取传统信贷产品的成功经验，如弹性、友好度、便于个人管理、捆绑或低风险等等，这些特征均应成为绿色信贷产品设计的核心，唯其如此，才能最大限度地吸引顾客。

（二）商业银行与政府监管部门共同着力，构建绿色信贷激励机制

长期以来，我国银行业在一股独大的情况下，由于国资部门仍未完全实现公司化，股东本身对于长期利益以及短期利益的关注存在一定的矛盾。加之各银行均实行分行制，管理链条较长，且绩效考核体系以经济指标为主，并未将环保绩效纳入其中，因而不排除一些分行为了完成考核指标而无视总行关于实施绿色信贷要求的可能。2007年二季度中国货币政策执行报告就显示，截至6月末，投向高耗能行业的中长期贷款占比为12.1%，六大主要高耗能行业累计完成投资额同比增长24.1%，均呈逐季加快趋势。基于这一背景，银行业内部必须建立相应的激励约束机制，为商业银行各分支机构实施绿色信贷提供动力。在这里面，不仅要有对商业银行违规向环境违法项目贷款的行为实行责任追究和处罚的措施，而且还要有对切实执行“绿色信贷”成效显著的商业银行实行奖励的政策。另外，绿色信贷评估涉及面广，评估成本高，更重要的是，从短期来看，银行对企业竖立绿色屏障时，也就意味着有可能丧失部分优质客源。然而，中国人民银行的信贷政策要求支持对环境有益的项目，通常的办法就是降低利率、优惠贷款，加之从现有的经济利益角度来考量，绿色信贷所支持的项目，有相当一部分是经济效益并不太好的项目，如风电和垃圾发电等，从而在一定程度上减少了商业银行的盈利。鉴于此，应该制定相应的配套政策，如减免税收、财政贴息等财政政策，以调动并确保商业银行推行绿色信贷的积极性。

（三）规范地方政府行为，为绿色信贷的推行扫清地方保护主义障碍

据国家环保总局公布的数据，2003-2005年间，由于地方政府的纵容和袒护，全国70000宗环保违法案件仅有500件得到处理，仅为全部案件的0.71%（Economy and Lieberthal,2007）。改革开放以来，地方政府始终存在很强的地方保护主义色彩，以各种方式对银行进行信贷资源的争夺并试图转嫁改革成本。甚至于有些地方政府无视国家的环保政策，以各种名目、各种形式干预商业银行的业务，进而导致商业银行经营行为扭曲。从国际经验来看，政府部门行为的调整和约束、银行与各级政府的共识是信贷政策有效支持环境保护的首要前提。因此，我国中央政府有必要将环保指标纳入地方官员的绩效考核指标体系，或是加大环保指标在地方政府绩效考核指标中的比重，并以立法或规定等形式隔绝地方政府对商业银行经营行为的干预。同时，可以考虑由中国人民银行或中国银行业监督管理委员会牵头，促成商业银行与各级地方政府就共同环保事项或流域性事务进行结盟或签署环保协议，形成书面契约约束。

（四）加强与环境利益相关者的联系与互动，营造良好的绿色信贷实施环境

首先，环保部门应建立并完善环保信息库，与金融部门形成信息沟通机制。商业银行可以借助环保部门的力量，加强贷款风险管理，补充银行信用信息数据库，强化“以法治贷”意识；同时，环保部门也可借助商业银行的力量，强化环境监督管理，严格信贷环保要求，促进污染减排。目前，我国环保政策和信息零散、缺乏统一管理与机制，加上环保专业性强，银行信息搜集成本高，所以在一定程度上制约了绿色信贷的推行，因而迫切需要尽快建立并完善环保信息库。

其次，加强对全社会尤其是对顾客的绿色教育，帮助企业建立环境管理支持系统。Steger et al.(2003)对中国企业的调查表明，企业经理人对环境保护态度淡漠，不仅是由于企业盈利要求的限制，而且源于企业缺乏环境管理支持体系、相关的技术信息、员工环保培训和教育等原因，从而导致商业银行效益直接或间接地受损。与此同时，商业银行可通过邀请具有传统信贷意识的企业和顾客参加“绿色”研讨会或产业论坛，以克服顾客的认知及知识障碍。例如，新资源银行(NRB)就敞开大门，邀请200位以上顾客学习何为LEED认证设施，并邀请传统开发商举办绿色建筑物研讨会，帮助他们了解环境友好型建筑材料的应用及成本节约效果(NRB,2007)。

再次，实行绿色信息披露，借助市场力量加强社会监督。一方面，商业银行应以积极而公开、透明的态度，定期披露其绿色信贷执行情况，接受环境-社会自觉意识公众、环境组织、其他金融机构诸如世界银行和UNEP等国际组织的监督。另一方面，如果仅仅有一个绿色信贷政策而没有相应的监督程序和办法、具体的约束和规范以及处理的规定，恐怕政策依然会流于形式。因此，我国应尽快启动推行全球报告协会（GRI）制定的企业可持续报告规范（G3），要求企业各项环境绩效及社会绩效指标，通过社会监督促使企业承担环境及社会责任。惟有市场参与者无法从违法使用环境资源的行为中得到额外利益，违规者被及时发现与阻止，环境友好型企业能得到社会的认可与充足的发展资金，才能真正实现依靠市场机制配置环境资源。

参考文献：

[1]BDC, 2006. Complementary Procedure Manual: Assessment of the Environmental Effects of a Project. ceaa-acee.gc.ca/050/documents/18644/18644E.pdf -

[2]Economy, E. and Lieberthal K., 2007. Scorched Earth: Will Environmental Risks in China Overwhelm Its Opportunities? Harvard Business Review. June, 88-96

[3]Feldman, S.J., P.A. Soyka and P. Ameer. 1997. Does Improving a Firm’s Environmental Management System and Environmental Performance Result in a Higher Stock Price.省略/icfconsulting/home.nsf/resppay.htm

[4]Ganzi, J.T. and Tanner, J.,1997. Global Survey on Environmental Policies and Practices of the Financial Services Industry: The Private Sector. National Wildlife Federation, Washington, D.C. (website:省略)

[5]Gray,J., 1994. Environmental risk management: Royal Bank of Canada. In S. Vaughan (ed.), Greening Financial Markets.UNEP Round Table Meeting on Commercial Banks and the Environment, Geneva, September 26-27

[6]Jucken, M.,2001.Sustainable Fiancing and Banking: The Financial Sector and the Future of the Planet.London: Earthscan

[7]New Resource Institute (NRB)，2007. Interview with Peter Liu (CEO)

[8]Repetto R., and Austin, D.2000. Pure Profit: the Financial Implication of Environmental Performance. World Resource Insititute, Washington, D.C., Moskowitz Prize. 省略/wri/pureprofit.pdf

[9]Schaltegger, S. and F. Figger.2000. Environment Shareholder Value. Eco-Management and Auditing, 7:29-42

[10]Steger, U., Fang Zhaoben and Lu Wei，2003. Green Chinese Business: Barriers, Trends and Opportunities for Environmental Management(Sheffield, UK: Greenleaf Publishing)