房地产投资理财规划

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇房地产投资理财规划范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

房地产投资理财规划范文第1篇

关键词：经济 理财 理念

随着居民收入水平的大幅提高和对理财意识技能需求的迫切，个人理财规划今日已经引起社会各界的广泛关注，成为学术界探讨的热门话题。何为“个人理财规划”从消费者角度来看，其含义就是确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，根据自己的资产账户和相关信息，调整资产配置与投资，以达到个人资产收益最大化。

进行个人理财，设计理财规划涉及的内容主要包括以下几项：

   （一）证券投资计划

   当储蓄存款一天天增加时，需要寻找一种投资组合，把收益性、安全性和流动性三者统筹兼顾起来。投资工具种类繁多，从最简单的储蓄存款到投机性最强的股票、期货，客户要根据自身的特点妥善加以选择。证券投资往往在个人总投资中占有很高的比例。

证券投资计划要求个人理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报率需求的基础上，通过合理的资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能够获得充足的投资回报。

    (二)房地产投资计划

“衣食住行”是人生最基本的四大需求，其中“住”又是四大需求中期间最长、所需资金数额最大的一项。在个人理财规划中与“住”相对应的是房地产投资计划。这里的房地产是指土地、建筑物以及附着在土地、建筑物上不可分离的部分和附带的各种权益。对于一般的消费者来说，房地产主要代表了自己的住所。事实上，房地产作为一种高级的长期投资，除用于个人消费居住外，还具有显著的投资融资的价值。综合来看，投资者购买房地产主要出于自己居住、对外出租、投资获利和减免税收四种考虑。针对不同的投资目的，投资者在选择具体的房地产项目时也会有不同的考虑。

    (三)教育投资计划

教育投资是一种智力投资，它不仅可以提高人的文化水平与生活品位，更重要的是它可以使受教育在现代社会激烈的竞争中占据有利的地位。从内容上，教育投资可以分为两类：客户自身的教育投资和对子女的教育投资。对子女的教育投资又可以分为基础教育投资和高等教育投资。绝大多数国家里高等教育都不属于义务教育范畴，子女的高等教育通常是所有教育投资和项目中花费最高的一项。父母出于对子女未来的殷切期望，往往会在子女的高等教育投资上不惜血本。

(四)保险计划

人生的不确定性导致持续的保险需求。年轻没有负担时，主要财富就是工作能力，首先必须保证自己不会丧失这种能力，为此需要有残疾收入补偿保险。随着事业成功，人们会拥有越来越多的固定资产，如汽车、住房、家具、电器等。这时需要更多的财产保险和个人信用保险。当慢慢进入生命周期的最后阶段，为了子女的生活幸福，养老保险的重要性就日益显露，需要办理养老保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，还需要办理医疗保险，住院医疗费用有可能将多年积蓄一扫而光。

(五)税务计划

依法纳税是我们每个人应尽的法定义务，国家制定各种税收法律法规来规范税收的征缴，任何违反税收法律的行为都将受到法律的制裁。税务计划中比较常用的税率基本税务策划策略包括收入分解转移、收入延期、投资于资本利得、资产销售时机、杠杆投资、充分利用税负抵减等等。与前面所见到的几种计划相比，税务计划要面对更多的风险，尤其是法律风险，这些风险包括反避税条款、法律法规变动、经济风险、资产失控、婚姻破裂风险等等。所得税是政府对个人成功的分享，与人们生活的关联将越来越紧密。在合法的基础上，人们可通过调整行为来达到避税的效果。

进行理财规划设计还应考虑目标制定的频率和实现时间的长短，由此客户的理财规划目标可以分为以下几种：

1、短期目标。短期目标是指那些需要客户每年制定和修改，并在较短时期内(一般1年以内)实现的愿望。如日常生活开支的减少、购买电脑、电视机等。

2、中期目标。中期目标是指那些制定后在必要时可以进行调整，并希望在一定时期内(一般1－5年)实现的愿望。如购买汽车、购房经费、出国深造积蓄经费及子女教育经费筹集等。

3、长期目标。长期目标是指那些通常一旦确定，就需要客户通过长时期(一般5-10年)的计划和努力才能实现的愿望。最典型的长期目标如就业、创业等生涯规划，买车、买房还贷等大件消费品购置规划。

4、终生目标。这是指客户对其生命周期不同阶段的全部，乃至终生的生活目标所制订的规划(以上乃至终身)，如退休生活保障目标、遗产管理等。

房地产投资理财规划范文第2篇

【关键词】家庭资产；资产配置；投资组合

一、目前家庭资产配置的现状

家庭资产包括实物资产和金融资产。实物资产主要包括家庭拥有的房地产、汽车及其它耐用物品；金融资产主要有家庭持有的债权和权益类资产，包括现金、活期储蓄、定期存款、债券、基金、股票、保险、外币、金融衍生品等。

在资产分配比例方面，据测算目前中国居民储蓄大约占比20%，房产占比70%，各类金融资产占比仅约10%，严重偏低。其中股市市值只有25%左右属于居民、而债市也与居民基本无关。而在美国的家庭财富配置中，房地产占比仅为30%左右，存款占比大约10%，各类金融资产占比接近60%。

造成以上资产配置现状的原因是多方面的。首先是我国的社会保障依然在低水平阶段，大部分家庭在医疗、住房、教育等方面的支出要由家庭自身承担，为了满足预防性动机，将家庭资产更多地分配到长期储蓄中，这是导致我国居民储蓄率居高不下的原因。其次是居民金融意识较为薄弱，居民没有接受过系统性金融知识教育，基于对其他投资者的模仿，投资行为具有很强的盲目性和随意性。再次是我国资本市场起步晚，目前发展现状是货币市场比较完善；股票市场经过二十年发展初具雏形；基金等理财产品也主要为证券投资基金，在家庭资产中占比偏低；债券市场规模小、产品种类较少；现货大宗交易市场、外汇市场、期货市场等由于资金要求高、门槛高，制约了普通家庭进行投资。而一般家庭在风险市场缺少投资经验及相应的投资氛围，使得居民对风险市场以规避为主。

所以，从体量上比较，我国居民金融资产的配置比例存在极大的提升空间，家庭财富配置从存款、房地产等传统资产向大类金融资产的转移才刚刚开始。

在资产增值方面，目前居民新增财富的17%来自于银行理财、16%来自于存款，12%来自于股票，其他还包括信托、基金、保险等，这意味着居民财富配置多元化的时代已经来临，对金融资产的需求正在急剧上升。

二、改进家庭资产配置方式

（一）减少现金、存款在资产中的占比

与西方发达国家居民对家庭资产的配置相比，我国居民更偏好于将资产以银行存款等无风险资产的形式保存，随着我国资本市场的不断完善，金融产品的多样化不断涌现，银行存款等低收益产品已不能满足居民收益需求，考虑到通货膨胀的影响，居民实际的储蓄利率甚至出现负值，可见，这种无风险但低收益的投资品种不仅不能提高财富，而且还面临贬值缩水的风险，并不适合长期持有。降低无风险资产比重，向低风险固定收益产品和高风险市场倾斜是一种发展趋势。

（二）增加金融资产投资种类，分摊风险

由于我国资本市场起步较晚，居民可以选择的投资产品种类较为单一，目前居民持有的股票资产居金融资产第二位，占比15%，远高于其他风险资产。高风险的股票市场比重偏大，低风险的固定收益市场比重偏小，反映出我国居民金融资产投资比例失调，理财意识淡薄，片面追求高收益而忽视风险，投资具有随机性和盲目性。随着我国金融市场的逐渐发展，各金融机构对产品不断推陈出新，将会有越来越多的新投资品种可以选择，我们应根据对投资收益的需求以及风险偏好等选择真正适合自己的金融投资产品，合理配置比例，以达到在保证收益的基础上分散风险的目的。

（三）理性看待房地产投资

随着我国城镇化进程的不断深化，大量流动人口涌入城市，推动了房地产业的高速发展。伴随着居民生活习惯及消费观的不断改变，除去大量的住房刚需外，房地产也越来越多成为投资者进行资产配置的标的物，使得房产作为大部分家庭资产的主要组成部分。基于房产投资价值高，占用家庭可支配收入比重大，进一步影响到家庭总资产的配置结构。随着房价的持续走高，作为一种预期保值增值的投资方式，房地产投资成为居民对抗通货膨胀的强有力工具，一部分居民不顾自身经济实力，盲目扩大家庭信贷的负债规模，追求一步到位购买房产。但随着中国经济进入中高速增长新常态，去杠杆、去产能、去库存进入攻坚期，国家对房地产市场的调控力度不断增强，加上部分城市房地产泡沫的扩大，房地产市场的投资风险逐渐显露出来。故应理性看待房地产资产投资，合理规划家庭资产配置结构，切忌盲目跟风追求超出收入能力的房产资产，为摆脱“房奴”身份降低生活质量，同时失去更好的资产投资收益机会。

三、优化家庭资产配置结构

（一）制定并执行符合自身特点的资产配置步骤

在进行投资理财前，我们该如何对自己的资产进行配置呢？首先，我们对自己的状况要先有一个自我了解，清楚自己的现有资产、负债状况和财务流动性状况。第二步则是了解自己的投资类型、风险偏好等等个性化投资理财特点；对于不同的投资者来说，资产配置也应该因人而异。每位投资者的年龄、投资目标、风险偏好程度、流动性需求、资金量都不尽相同。其客观条件，决定了投资者在选择具体投资组合时的可能性也截然不同。投资者可以根据自己的投资目标、风险承受能力（最大回撤度）日常收支情况以及准备投资时间的长短来分析自己的风险承受能力，确定可以配置的各类基金资产的比例。一般来说年轻人的风险承受心理比较高，愿意持有高风险资产的意愿较强，而老年人则对持有无风险或低风险资产比较偏好；富裕的家庭对资产的保值增值要求更高，也更容易实现资产的分散化投资，贫穷的家庭难以做到这一点，其资产大部分都以现金、活期储蓄跟定期存款等形式持有，收益较低，风险也较小。第三步是清楚自己的投资理财诉求，即短期的理财愿景和长期理财愿景。第四步是尽可能多的去了解不同性质、不同形态的投资产品和投资方式，然后选定最适合自己的几种工具强化学习。第五步就是具体执行自己的资产配置计划。

其实资产配置能否给我们带来优质的生活，很大程度上取决于个人对于资产配置的认知，以及对生活的期望值。只有根据个人不同阶段的理财规划和市场这个大环境，不断调整自已的投资取向，才能达到理想的投资理财效果。

（二）资产配置的结构和各种资产的地位

前面介绍了资产配置的步骤，下面我们来看看资产配置的一般性比例和各种资产在配置中的地位。根据标准普尔对全球十万个资产稳健增长家庭的调研分析，得到了标准普尔家庭资产象限图，该图把家庭资产分成四个功能作用跟投资渠道各异的账户。

第一是日常开销账户，占家庭资产10%，一般为3-6个月的生活费，投资方式包括现金、活期存款及货币基金，该账户用于保障家庭的日常开销、衣食住行、社交娱乐等支出。这个账户一般家庭都会配置，但往往在资产中占比过高，当该账户花销过多时，导致没有多余资金准备其他账户。

第二是风险账户，占家庭资产20%，用于保障突发的大额开销，投资方式为各种保险产品，包括意外伤害险、财产险、重大疾病保险等。该账户对于资金的使用限制要求比较严格，必须保证专款专用，确保在家庭出现意外事故、重大疾病时，能够快速有效地组织资金进行应对。该账户虽然在平时看不到作用，但是也不占用太多钱，在风险突发的时刻能够保证家庭有充足的资金进行对冲，不至于卖车卖房，证券低价套现或者负债借钱。

第三是投资收益账户，占家庭资产30%，用于投资风险较高但高收益的产品，包括投资基金、股票、外币、金融衍生品、房地产或者进行企业股权投资等。该账户关键在于合理的占比，敢于追求高收益也能够承受高风险，无论盈亏对家庭的生存发展不会造成重创，才能做到心平气和理性操作。

第四是保本账户，占家庭资产40%，主要投资养老保险、子女教育发展基金以及一些低风险债券、信托等固定收益产品。该账户用于给家庭提供坚强的后盾，保证长期稳定的收入。

合理配置好这四个账户并且按照一定比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。当然，不同家庭的收入结构、年龄层次、健康预期、风险偏好等各异，以上四个账户的配置比例只是一个普遍均值，不同家庭应根据自身特点进行合适的比例配置，配置的关键点是平衡，当我们发现没有准备好其中任何一个账户，这就说明我们的家庭资产配置是不平衡的、不科学的。

前面介绍了大类资产在资产配置中的地位和一般性的比例。但是，这个配置也不是一成不变的，资产配置的再平衡也很重要。这大半年来，市场剧烈变化，大家的投资理财方式也在转变。投资的确需要根据市场行情和自身需求进行资产配置的调整。我们要考虑资产配置多久进行一次调整，什么情况下进行调整？笔者的建议是：

1. 定期调整：建议每年一次，主要检查目标收益率的达成情况。

房地产投资理财规划范文第3篇

【关键词】投资理财 理财市场 理财观念 理财规划

伴随着改革开放、金融改革不断深化，居民收入不断增加。理财产品日趋丰富，工薪阶层的理财观念发生了转变，从过去传统单一的储蓄方式到寻求谨慎而多元化的理财渠道使资产保值增值，从而提高目前或将来的生活品质。

一、我国居民理财现状

（一）储蓄依然是居民理财首选

据报道，尽管储蓄收益少，但由于其拥有较高的安全性和普遍性，人们更倾向选择 ，储蓄比例达到六成以上，其次便是国债，相对于储蓄，其优势在于收益更大，相对于股票，其风险更小。如今股票市场更是波动太大，据调查，投资于股票的总资金，相对与十年前，基本上没有任何增值，导致居民对股票的投资意愿进一步降低。

（二）理财市场的相关法律缺乏规范与统一

目前金融行业理财产品的竞争日益激烈，但是在分业经营、分业监管的原则下，金融领域各个行业的监管部门有所不同，而监管部门的监管标准又没有达成统一，这就造成了各个部门不能公平竞争。同时，监管的不统一性，也会造成监管标准存在矛盾区域。另外，理财市场上一些相关法律不够完善，例如公司型基金和私募基金没有明确法律地位等。

二、投资理财的当今趋势

（一）个人持有的理财产品日趋丰富

据统计，在家庭金融资产结构中，选择购买保险的超过30%，选择持有黄金的达到6.8%，房地产投资约0.4%，而选择储蓄存款的人数占比为62.8%，比上年同期分别下降3.6个百分点，比调查以来的平均水平（66.8%）低 4.0个百分点。而产生这种现象的主要原因就是储户规避投资风险的意识增强，以持有产品的多样化来尽可能的磨平风险。在金融理财市场上，理财产品越来越丰富，银行卡发行量成倍增长，证券、保险和众多金融衍生产品发展迅速。银行理财产品收益率上比往年更高，同时投资品种逐渐丰富，而这些变化就是为了迎合居民储户投资理财多样化的需求，构建出更大更丰富的理财平台。

（二）从生活理财和单纯投资趋向投资理财

生活理财的核心在于根据个人的消费性资源状况和消费偏好来实现个人的人生目标，其关心的是如何对现有财富资源进行整合梳理，以达到合理消费的目的，在这个“负利率”时代，仅仅依靠个人收入，不仅达不到财产保值增值的期望，甚至造成财富缩水，尤其是面对市场经济产生的巨大风险对家庭经济的冲击，工薪阶层简单的生活积累往往不堪一击。这时，投资理财就成了工薪阶层的新宠，它是建立在家庭合理消费的基础上，针对风险进行个人资产有效投资，以使财富保值、增值的开放理财方式，能够有效抵御社会生活中的经济风险，是一种主动行为。

单纯的投资行为是以利益最大化为核心的，对家庭财富的稳定和保障并不关心，而高收益往往伴随着高风险，这就决定单纯的投资行为存在极大的弊端。现如今，社会中存在很多以炒股为主业的操盘手（较为极端的会把自身全部资产压在个别股上），结果多数为两种，财富暴涨，身价千万；股市套牢，血本无归，而这也与股市高收益高风险的特点相符合，很显然，单纯的投资行为并不适合个人和家庭的发展。这时就应当把单纯投资向投资理财靠拢，跟多的关注现金流量与风险管理，使收益和风险达到适合现有家庭发展的平衡点。

（三）定投、长期持有

定投有两大优势：第一，成本摊薄，分散风险。资金是分期投入的，投资成本虽然有高有低，但长期平均下来较低，最大限度地分散了投资风险；第二，复利效果。由于复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利滚利的效果，配合长期持有，复利效果明显。对于工薪家庭，由于可以积少成多和轻松进退，基金定投可谓是方便不吃力的“聚宝盆”，同时由于其稳定性，对于整个人生规划也是大有裨益，不仅考虑了市场环境的因素，还考虑了个人及家庭多方面的因素，包括生活目标（买房买车）、财务需求（给孩子教育费用和养老）、收入和支出（采用每月扣款的方式）。此外，投资者可以根据自己的性格特征和家庭需求来选择期限，从而更好地进行理财规划。

三、家庭理财与金融投资规划

金融投资规划是根据个人或家庭的投资理财目标和风险承受能力，为其设计合理的资产配置方案，构建投资组合来实现理财目标的过程。首先，应当确立投资目标，围绕之一目标来安排投资的具体操作计划。其次，投资组合的构建受制于投资者的自身条件，一方面是投资者可投入的财务资源数量，另一方面是投资者的风险承受能力。

（一）投资规划流程

投资规划一般包括以下五个流程：

1.确定投资政策。首先应当获取投资产品的相关信息以便设定投资目标，投资目标一般要切合实际、明确、可以衡量，例如某某日对某只股票投资额度达到某数额。由于风险与收益总是密切相关，因此也要对自身的风险承受能力进行分析，不同的投资者对风险的态度不同，一般可以分为回避型、中立型、偏好型，投资者只有了解自己的风险容忍程度，才能根据自己的偏好来制定合理的投资政策。

2.进行投资品分析。这种分析首先是明确投资品种的价格形成机制、影响其价格波动的各种因素及作用机制等，其次是要发现那些价格偏离其价值的品种。总的来说，投资分析的方法有两种：

基本分析，主要是通过对公司的经营状况、行业的动态及一般经济情况的分析，进而研究投资品的价值，即解决“购买什么”的问题，其实质是考量价格是否偏离价值，从而评估投资品种的价值是高估还是低估。

技术分析，其目的是预测投资品价格的涨跌趋势，即解决“何时购买”的问题，其实质是通过分析过去的价格变动和供求关系，来预测未来的价格变动。

3.构建投资组合。构建投资组合可以说是投机规划最重要的一个环节，是以风险一定组合收益最大化，收益一定组合风险最小化为原则，来确定具体的投资品种和投入各种投资工具、投资品的资金比例，其主要涉及投资工具组合、投资事件组合、投资比例组合三个方面。投资组合设计的核心在于分散投资，即投资品种之间最好完全不相关或负相关，这样就会把投资风险降到最低。

4.调整投资组合。市场是不断变化的，随着时间的推移，一方面投资者的投资目的会有所改变，如储蓄、盈利、保险，另一方面一些新投资产品的出现，或者就投资产品的改良也会吸引投资者，这时投资者就需要调整现有组合，卖掉就的投资品种而购买一些新的投资品种，以形成新的组合。

5.评估投资组合的绩效。每隔一段时间，投资者都应该定期评价投资的表现，从而了解制定的投资规划是否出现问题，能否进行改良，其依据不仅是投资的回报率，还有投资者所承受的风险，需要结合收益和风险的相对标准来评估投资的业绩，主要考虑两个方面：一是所选择的投资品种给投资者带来多大贡献；而是对把握市场时机的能力进行考核。

（二）投资策略

投资策略指一些常用的投资方法，主要有以下五种：

1.投资三分法。将自有资产分为三部分，第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种，如债券、优先股；第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种；第三部分以现金形式保留，作为备用金。这种方法兼顾了投资的安全性、收益性、流动性，是一种比较基础和合理的投资组合方法。

2.固定比率投资法。这一策略是在操作过程中努力保持投资品种的比例不变，如股票和债券两部分，当股票上涨，相当于投资股票的资产上涨，则卖出部分股票，买入部分债券，使投资于两种金融工具的资产比例不变。这种方法可以使投资者通过多种金融工具的对比来决定持有量，避免单纯分析一种金融工具造成的风险（如一只股票的追涨杀跌）。

3.固定金额投资法。这一策略是指在投资操作过程中保持投资总额不变，如规定多只股票的总投资数不变，只在这一投资数额下进行各股票的买卖。

4.耶鲁投资计划。这一策略其实是一种浮动比例投资法，而浮动的比例是根据市场波动变化的，其特点是将市场因素考虑在内，更有利于增大收益，减少风险。

5.杠铃投资法。这一策略主要集中于短期长期两种工具上，通过对未来市场利率走势判断，来不断调整自己在两者之间的分配比率。当预计长期利率上涨，长期品种价格趋于下降时，出售长期品种增加短期品种持有量，反之亦然。这种方法需要拥有相关专业知识和技能，对小投资者风险较大。

四、结语

房地产投资理财规划范文第4篇

一、商业银行个人理财业务概述

（一）商业银行个人理财业务的含义

个人理财业务是商业银行在了解客户财务状况、投资要求的基础上，充分运用银行的资源和优势，为客户制定详细的理财方案，协助客户使其个人财产得到保障并升值。个人理财业务的实质是一种服务，银行通过向客户提供这种个性化服务获得收益。现在个人理财业务已成为商业银行零售业务的核心，个人理财业务主要包含两个重要组成部分：产品和服务。在商业银行个人理财业务中，产品和服务是不可分割的整体。

（二） 个人理财业务的种类

1. 理财顾问服务

是指商业银行为了获取自己的收入而向投资者提供的财务分析与规划、投资理财咨询、个人理财产品推销等专业化服务，然后按之前约定的价格收取费用。它是一种为个人投资者量身定制的专业，与那些商业银行为销售人民币产品、外汇产品等进行的产品介绍、宣传和推介的普通业务咨询活动有很大的不同。

2. 综合理财服务

是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，全面了解客户的委托要求并接受授权，对客户的财务状况和风险承受力进行全面了解，根据现财方法和工具为客户量身定制投资计划，并且要根据市场变化对理财计划进行适时调整，但风险由客户自己承担。

二、商业银行个人理财业务的发展现状

2002年，招商银行推出了我国第一个个人理财业务产品“金葵花”，受到了很多高端客户的推崇，同时成为了当年金融界的热点问题，此后，各大商业银行纷纷效仿，从而开启了我国商业银行个人理财业务发展的第一个热潮。近年来，随着我国国民经济的快速发展，随着金融业逐步对外开放，随着银行间的竞争不断加剧，个人理财业务得到了快速发展，市场规模不断扩大，并逐步成为我国商业银行产品创新和服务创新的主要方向。我国商业银行个人理财业务发展特点如下：

首先，个人理财产品市场规模不断扩大，随着我国经济水平的不断发展，人民生活水平不断提高，商业银行个人理财业务也不断向前迈进。面对越来越多的市场需求，其市场规模不断扩大。其次，城商行逐渐成为发行主力，2014年，城商行理财产品发行总数所占比重越来越大，靠着在预期收益率及发行银行数量上的优势，在发行总量上超过了国有银行，占比高达34.43%，位居第一。最后，非保本型理财产品成为市场主流，随着经济水平的不断发展，人们个人收入的不断增长，人们对风险的厌恶程度逐渐下降，越来越多的人愿意承担更多的风险去获得更高的收益。统计数据显示，2014年非保本理财产品所占比例平均水平达到69.17%，相比2013年的60.21%大幅增加。

三、我国商业银行个人理财业务发展存在的问题

（一）我国个人理财业务的市场环境还不够成熟

在国外，金融市场是自由化的，商业银行的资本渠道十分广泛，同时涉及许多领域，所以外资的商业银行大都采取混合经营模式。而中国的银行、保险、证券则是作为金融市场的三个部分各自经营着，彼此分开。分业经营的方式确实在一定程度上控制了风险，但同时也制约了金融业内部的交叉发展和相互促进。并且，这种经营方式限制了资金的流动范围，资金价值的最大化更是无从谈起，可以说是从客观上、从制度上约束了我国商业银行个人理财业务的发展。

（二） 金融人才的匮乏，专业人员从业素质有待提高

商业银行个人理财业务涉及的内容十分广泛，不仅包括投资规划、资金分配，还包括证券投资、房地产投资、税务问题处理等多个方面，是技术高、知识密集的全新综合性业务。它要求理财规划师具有很强的专业知识以及对未来发展趋势较强的预测能力，要求理财服务人员对理财产品有充分的了解，掌握各种基础金融工具的特点。由于我国培训专业金融人才的机构比较少等方面的原因，引起金融人才的缺乏，进而使金融创新成了难题，这也是我国商业银行个人理财业务面临的重要问题。

（三）宣传力度不够，人们对个人理财的认识尚浅

目前我国商业银行对个人理财业务的宣传大多在网点内进行，在客户到银行办理业务时向客户推荐理财产品，这样传统的宣传方式使得很多客户并不了解理财产品，对它的风险认知也很模糊，对理财产品产生了不信任的态度，从而拒绝理财产品，依旧只保守地信任银行存款这个基础工具。如何让原本不信任理财产品的客户了解个人理财业务，进而信任个人理财业务是商业银行应该思考的问题。

四、针对存在问题提出的解决办法

（一）加强横向联合以减小分业经营的限制

西方商业银行的经营模式普遍采用是混业经营的方式，但我国目前的市场情况还不具备实行混业经营的条件，只能分业经营，在这种情况下，商业银行要加强和保险公司、证券公司的合作，提高合作的深度和广度，从而拓展金融创新的空间。比如商业银行可以与保险公司合作，创新同时具备流动性、保障性的保险产品，目前一直在银行柜台销售的变额寿险就是银行和保险公司合作的一个产品，集保障性与收益性与一身。

（二） 注重专业人才的培养，建立奖励机制

高水平的专业理财团队是推动我国商业银行个人理财业务发展的重要力量，培养一批高素质、全能型的理财人才将促进理财业务的发展。目前，我国商业银行中的理财人员大多数是从刚毕业没有工作经验的大学生中选的，虽然具备较好的学习能力，但对银行业务并不熟悉，缺乏金融理财知识，不利于商业银行个人理财业务的发展。因此，商业银行应加强对现有客户经理的培训。

房地产投资理财规划范文第5篇

学校、专业

2015年10月17日（星期六）

2015年10月18日（星期日）

上午9∶00——11：30

下午2∶30——5：00

上午9∶00——11：30

下午2∶30——5：00

华东师范大学

汉语言文学专业

C050114 （基础科段）

*（00031）心理学

*（00018）计算机应用基础

*（00529）文学概论（一）

*（00429）教育学（一） 

*（00536）古代汉语

*（00531）中国当代文学作品选

*（00534）外国文学作品选

*（00012）英语（一）

*（00533）中国古代文学作品选（二）

汉语言文学专业

C050105 （本科段）

*（00540）外国文学史

（09073）唐诗研究

*（00321）中国文化概论

*（00539）中国古代文学史（二）

*（00541）语言学概论

公共关系专业 

A050303 （专科）

*（00018）计算机应用基础

*（00643）公关心理学

*（00644）公关礼仪

*（00646）公共关系写作

*（00182）公共关系学

*（00853）广告学（二）

*（04729）大学语文

*（00012）英语（一）

*（00647）公关语言

公共关系专业

B050309 （独立本科段）

*（00147）人力资源管理（一）

*（00320）领导科学

*（03291）人际关系学

*（03300）现代媒体总论

*（00321）中国文化概论

*（03295）国际公共关系

*（03299）广告运作策略

国际贸易专业（国际商务方向）

A020109 （专科）

*（00018）计算机应用基础

*（00088）基础英语

*（00208）国际财务管理

*（00020）高等数学（一） 

*（00076）国际金融

*（00090）国际贸易实务（一）

*（04729）大学语文

经济学专业 

B020115 （独立本科段）

*（00143）经济思想史

*（00142）计量经济学

*（00048）财政与金融（J）

*（00138）中国近现代经济史

*（04184）线性代数（经管类）

*（00043）经济法概论（财经类）（J）

（00104）证券投资分析

电子商务专业 

A020215 （专科）

*（00890）市场营销（三）

*（00891）国际贸易实务（三）

*（00888）电子商务英语

*（00894）计算机与网络技术基础

*（00896）电子商务概论

电子商务专业

B020216 （独立本科段）

*（00910）网络经济与企业管理

*（00915）电子商务与现代物流

*（00995）商法（二）

*（00906）电子商务网站设计原理

*（00997）电子商务安全导论

学前教育专业

B040102 （独立本科段）

*（00401）学前比较教育

*（00409）美育基础

*（00394）幼儿园课程

*（00883）学前特殊儿童教育

*（00385）学前卫生学

*（12350）儿童发展理论

（00399）学前游戏论

*（00387）幼儿园组织与管理

（00403）学前儿童家庭教育学

*（03657）学前教育研究方法

心理健康教育专业

A040109 （专科）

*（00031）心理学

*（05619）心理咨询与辅导（一）

*（05616）心理测量与评估

（00266）社会心理学（一）

*（00466）发展与教育心理学

*（04729）大学语文

心理健康教育专业

B040110 （独立本科段）

*（05624）心理治疗（一）

（05956）健康心理学

*（05627）职业辅导

*（00466）发展与教育心理学

*（05628）团体咨询

*（05621）心理的生物学基础

文化产业专业

B020155 （独立本科段）

*（04123）外国文化导论

*（04127）文化市场与营销

（04139）应用写作

*（04122）文化产业与管理

（07675）媒介经营与管理

上海外国语大学 

英语专业 

C050207 （基础科段）

*（00596）英语阅读（二）

*（00795）综合英语（二）

*（00597）英语写作基础

*（04729）大学语文

*（00794）综合英语（一）

英语专业

C050201 （本科段）

*（00600）高级英语

*（00429）教育学（一）（见说明5）

*（00830）现代语言学

（00840）第二外语（日语）

（00842）第二外语（德语）

*（00603）英语写作

日语专业 

C050208 （基础科段）

（00606）基础日语（二）

（00844）日语阅读（二）

*（04729）大学语文

（09076）日语报刊文选

日语专业

C050202 （本科段）

（00610）高级日语（二）

（00611）日语句法篇章法

（00842）第二外语（德语）

*（00012）英语（一）

上海财经大学 

会计专业

A020203 （专科）

*（00018）计算机应用基础

*（00067）财务管理学

*（00020）高等数学（一）

*（00065）国民经济统计概论

*（00070）政府与事业单位会计

*（00156）成本会计

*（04729）大学语文

*（00012）英语（一）

*（00043）经济法概论（财经类）

会计专业

B020204 （独立本科段）

*（00162）会计制度设计

*（00149）国际贸易理论与实务

*（00159）高级财务会计

*（04184）线性代数（经管类）

*（00161）财务报表分析（一）

市场营销专业 

B020208 （独立本科段）

*（00186）国际商务谈判

*（00149）国际贸易理论与实务

*（00055）企业会计学

*（04184）线性代数（经管类）

*（00098）国际市场营销学

调查与分析专业（独立本科段）

B020121 （停考过渡）

*（00142）计量经济学

*（04184）线性代数（经管类）

采购与供应管理专业（见说明8）

A020265 （专科）

*（00018）计算机应用基础

*（00147）人力资源管理（一）

*（05362）物流英语

采购与供应管理专业（见说明8）

B020282 （独立本科段）

*（05374）物流企业财务管理

华东政法大学 

法律专业 C030112 （基础科段）

*（00242）民法学

*（00223）中国法制史

*（00261）行政法学

*（00243）民事诉讼法学

*（04729）大学语文

*（00244）经济法概论

法律专业

C030106 （本科段）

*（00230）合同法

*（05678）金融法

*（00227）公司法

*（00257）票据法

*（00262）法律文书写作

*（00263）外国法制史

*（05680）婚姻家庭法

*（00169）房地产法

*（00228）环境与资源保护法学

法律专业

B030117 （独立本科段）

*（00242）民法学

*（00230）合同法

*（05678）金融法

*（00223）中国法制史

*（00227）公司法

*（00261）行政法学

*（00257）票据法

*（00262）法律文书写作

*（00243）民事诉讼法学

*（00263）外国法制史

*（05680）婚姻家庭法

*（00244）经济法概论

*（00169）房地产法

*（00228）环境与资源保护法学

金融管理专业（中英合作）（见说明6） 

C020116 （基础科段）

*（04729）大学语文

金融管理专业（中英合作）（见说明6）

C020120 （本科段）

*（00055）企业会计学

*（00181）广告学（一）

上海公安高等专科学校

公安管理专业

C030401 （本科段）

*（00018）计算机应用基础

*（00372）公安信息学

*（00235）犯罪学（一）

*（00354）公安学基础理论（J）

*（00860）公安行政诉讼

*（04729）大学语文

*（00356）公安管理学（J）

*（00373）涉外警务概论

复旦大学 

行政管理专业 

A030301 （专科）

*（00018）计算机应用基础

*（00147）人力资源管理（一）

*（00341）公文写作与处理

*（03349）政府经济管理概论

*（00182）公共关系学

*（03350）社会研究方法

*（04729）大学语文

*（00012）英语（一）

*（00043）经济法概论（财经类）

*（00312）政治学概论

行政管理学专业 

B030302 （独立本科段）

*（00067）财务管理学

*（00320）领导科学

*（00319）行政组织理论

*（00341）公文写作与处理

*（00261）行政法学

*（00321）中国文化概论

*（00316）西方政治制度

*（00312）政治学概论

*（00322）中国行政史

*（00323）西方行政学说史

新闻学专业 

C050308 （基础科段）

*（00018）计算机应用基础

*（00655）报纸编辑

*（00654）新闻采访写作

*（00657）新闻心理学

*（00853）广告学（二）

*（04729）大学语文

*（00012）英语（一）

*（00656）广播新闻与电视新闻

新闻学专业

C050305 （本科段）

*（00529）文学概论（一）

*（00662）新闻事业管理

*（00659）新闻摄影

*（00182）公共关系学

*（00321）中国文化概论

*（00244）经济法概论

*（00312）政治学概论

*（00660）外国新闻事业史

计算机信息管理专业

A082207 （专科）

*（04754）电子商务与电子政务

*（00342）高级语言程序设计（一）

*（02384）计算机原理

*（04729）大学语文

*（00012）英语（一）

*（02120）数据库及其应用

*（02382）管理信息系统

计算机信息管理专业

B082208 （独立本科段）

*（02142）数据结构导论

*（00910）网络经济与企业管理

*（03173）软件开发工具

*（04737）C++程序设计

*（04757）信息系统开发与管理

机关管理及办公自动化专业

A030307 （专科）

*（00018）计算机应用基础

*（00147）人力资源管理（一）

*（00345）秘书学概论

*（00341）公文写作与处理

*（00342）高级语言程序设计（一）

*（00261）行政法学

*（00182）公共关系学

（00346）办公自动化原理及应用

*（04729）大学语文

*（00012）英语（一）

*（00509）机关管理

计算机网络专业

B080709 （独立本科段）

*（04747）Java语言程序设计（一）

*（02331）数据结构

*（00023）高等数学（工本）

*（04749）网络工程

*（02379）计算机网络管理

*（03142）互联网及其应用

计算机软件专业

B080711 （独立本科段）

*（02331）数据结构

*（00342）高级语言程序设计（一）（J）

*（04184）线性代数（经管类）

*（04737）C++程序设计

*（02333）软件工程

护理学专业

A100701 （专科） 

*（02901）病理学

*（02903）药理学（一）

*（02996）护理伦理学

*（02113）医学心理学

*（02998）内科护理学（一）

*（04729）大学语文

*（03001）外科护理学（一）

*（03002）妇产科护理学（一）

护理学专业

B100702 （独立本科段）

*（00018）计算机应用基础

*（03006）护理管理学

*（03203）外科护理学（二）

*（03008）护理学研究

*（03009）精神障碍护理学

*（00182）公共关系学

*（03005）护理教育导论

*（03010）妇产科护理学（二）

*（03011）儿科护理学（二）

*（04436）康复护理学

上海交通大学 

工业电气自动化技术专业 

A080602 （专科）

（02269）电工原理

（02286）电力电子技术

*（04729）大学语文 

*（02198）线性代数

*（00012）英语（一）

（02277）微型计算机原理及应用

工业自动化专业 （独立本科段）

B080603

（02290）C++语言设计

*（00023）高等数学（工本）

（02291）自动控制理论（一）

*（00420）物理（工）

计算机及应用专业

A080701 （专科）

*（02142）数据结构导论

*（00342）高级语言程序设计（一）

*（04729）大学语文

*（02198）线性代数

*（04732）微型计算机及接口技术

*（00012）英语（一）

*（02120）数据库及其应用

计算机及应用专业

B080702 （独立本科段）

*（02331）数据结构

*（04747）Java语言程序设计（一）

*（00023）高等数学（工本）

*（04737）C++程序设计

*（02333）软件工程

上海交通大学 上海旅游高等专科学校

饭店管理专业 

A020211 （专科）

*（00018）计算机应用基础

*（00147）人力资源管理（一）

（00194）旅游法规

*（04729）大学语文

（00187）旅游经济学

上海大学

机械制造及自动化专业 

A080301 （专科）

*（00018）计算机应用基础

*（02194）工程经济

*（02159）工程力学（一）

*（02195）数控技术及应用

*（04729）大学语文

*（00012）英语（一）

（02189）机械制造基础

机械制造及自动化专业

B080302 （独立本科段）

（02211）自动化制造系统

（02213）精密加工与特种加工

*（02202）传感器与检测技术

*（00420）物理（工）

*（02241）工业用微型计算机

金融专业

A020105 （专科）

*（00018）计算机应用基础

*（00075）证券投资与管理

*（00020）高等数学（一）

*（00065）国民经济统计概论

*（00055）企业会计学 

*（00066）货币银行学

*（04729）大学语文

*（00012）英语（一）

*（00043）经济法概论（财经类）

金融专业 

B020106 （独立本科段）

*（00067）财务管理学

*（00076）国际金融

*（00077）金融市场学

*（04184）线性代数（经管类）

（08391）金融工程学

项目管理专业 

B020256 （独立本科段）

（05062）项目质量管理

（05064）项目风险管理

（05059）项目管理学

动画专业 

B080746 （独立本科段）

（04508）动画设计稿

（04511）三维动画

（04513）数字影视后期合成

（04743）剪辑学

能源管理专业（专科）

A020321 （见说明10）

*（00018）计算机应用基础

*（00065）国民经济统计概论

（05059）项目管理学

能源管理专业（独立本科段）

B020322 （见说明10）

*（00341）公文写作与处理

*（00182）公共关系学

上海工程技术大学 

工商企业管理专业

A020201 （专科）

*（00018）计算机应用基础

*（00147）人力资源管理（一）

*（00020）高等数学（一）

*（00065）国民经济统计概论

*（00148）国际企业管理

*（00055）企业会计学 

*（04729）大学语文

*（00012）英语（一）

*（00043）经济法概论（财经类）

工商企业管理专业

B020202 （独立本科段）

*（00067）财务管理学

*（00149）国际贸易理论与实务

*（00154）企业管理咨询

*（04184）线性代数（经管类）

汽车运用技术专业 

A081702 （专科）

*（00018）计算机应用基础

（06606）工程力学（三）

（09087）汽车电器与电路分析

（09179）现代汽车电控技术及其故障诊断与排除

<!--[if !supportLists]--><!--[endif]-->物流管理专业（专科）

A020228 （见说明7）

*（00018）计算机应用基础

*（00148）国际企业管理

*（00020）高等数学（一）

*（05362）物流英语

*（00182）公共关系学

*（05372）国际物流导论

*（00012）英语（一）

<!--[if !supportLists]--><!--[endif]-->物流管理专业（独立本科段）

B020229 （见说明7）

*（05374）物流企业财务管理

*（00147）人力资源管理（一）

*（00101）外经贸经营与管理

*（04184）线性代数（经管类）

*（00055）企业会计学

*（00043）经济法概论（财经类）

*（00098）国际市场营销学

<!--[if !supportLists]--><!--[endif]-->劳动和社会保障专业（专科）

A020231 （停考过渡）

*（03312）劳动和社会保障概论

*（00341）公文写作与处理

*（03313）劳动和社会保障法制建设

*（03320）劳动和社会保险统计与计算机应用

劳动和社会保障专业（独立本科段）

B020232 （停考过渡）

*（00147）人力资源管理（一）

*（03323）劳动经济学

*（03325）劳动关系学

*（03327）社会保险基金管理与监督

*（03322）劳动和社会保障法

*（03328）公共管理

*（03326）社会保障国际比较

*（00034）社会学概论

民航服务与管理专业

A020160 （专科）

*（00018）计算机应用基础

（04570）民用航空法

*（00182）公共关系学

销售管理专业（见说明9）

A020313 （专科）

*（00018）计算机应用基础

*（10510）连锁与特许经营管理

*（00892）商务交流（二）

*（00178）市场调查与预测

*（00041）基础会计学

销售管理专业（见说明9）

B020314 （独立本科段）

*（00186）国际商务谈判

*（03291）人际关系学

*（00067）财务管理学

*（00149）国际贸易理论与实务

*（00055）企业会计学

*（00181）广告学（一）

*（00102）世界市场行情

*（00043）经济法概论（财经类）

上海对外经贸大学 

国际贸易专业

A020109 （专科）

*（00018）计算机应用基础

*（00088）基础英语

*（00020）高等数学（一） 

*（00076）国际金融

*（00090）国际贸易实务（一）

*（04729）大学语文

*（00092）中国对外贸易

国际贸易专业

B020110 （独立本科段）

*（00100）国际运输与保险

*（00101）外经贸经营与管理

*（00055）企业会计学

*（00102）世界市场行情

*（04184）线性代数（经管类）

*（00098）国际市场营销学

商务英语专业 

B050218 （独立本科段）

*（00186）国际商务谈判

*（00795）综合英语（二）（J）

*（00090）国际贸易实务（一）

（00840）第二外语（日语）

上海中医药大学

中药学专业 C100803 （基础科段）

（03044）中药药剂学

（03042）中药炮制学

（03035）有机化学（四）

（02932）方剂学（二）

中药学专业

C100802 （本科段）

*（00018）计算机应用基础

（09098）中国医药史

（03038）中药化学

（05079）中成药学

（03053）中药制剂分析

上海师范大学

视觉传达设计专业 A050406（专科）

（00716）印刷工艺

*（04729）大学语文

旅游管理专业（导游方向）

A020209 （专科）

*（00018）计算机应用基础

（00194）旅游法规

*（04729）大学语文

（00187）旅游经济学

旅游管理专业 

B020210 （独立本科段）

*（00067）财务管理学

*（00147）人力资源管理（一）

（00198）旅游企业投资与管理

*（04184）线性代数（经管类）

（00200）客源国概况

广告专业 

A050301 （专科）

*（00018）计算机应用基础

（00634）广告策划

*（00853）广告学（二）

*（04729）大学语文

（00636）广告心理学

广告学专业 

B050302 （独立本科段）

（00639）广播电视广告

*（00182）公共关系学

*（00321）中国文化概论

（00641）中外广告史

人力资源管理专业 

A020205 （专科）

*（00018）计算机应用基础

*（00147）人力资源管理（一）

*（00020）高等数学（一）

*（00065）国民经济统计概论

*（04729）大学语文

*（00043）经济法概论（财经类）

（00071）社会保障概论

人力资源管理专业

B020218 （独立本科段）

（05966）劳动政策分析

（06091）薪酬管理

*（03350）社会研究方法

（05965）人才资源优化策略

小学教育专业

B040112 （独立本科段）

*（00464）中外教育简史

*（00458）中小学教育管理

*（00466）发展与教育心理学

（09097）数学思想与方法

艺术设计专业

B050437 （独立本科段）

（04462）设计心理学

*（00853）广告学（二）

同济大学 

房地产经营与管理专业 

A020206 （专科）

*（00018）计算机应用基础

（00172）房地产经营管理

*（00020）高等数学（一）

*（04729）大学语文 

（00173）房地产金融

*（00012）英语（一）

*（00169）房地产法

房屋建筑工程专业 

A080801 （专科）

*（00018）计算机应用基础

*（02400）建筑施工（一）

*（02387）工程测量

*（02396）混凝土及砌体结构

*（04729）大学语文

*（02398）土力学及地基基础

建筑工程专业 

B080806 （独立本科段）

*（02440）混凝土结构设计

*（03347）流体力学

*（00182）公共关系学

*（02404）工程地质及土力学

*（02198）线性代数

*（02448）建筑结构试验

*（00420）物理（工）

*（02447）建筑经济与企业管理

建筑工程管理专业

A082239 （专科）

*（00018）计算机应用基础

*（00020）高等数学（一）

（01850）建筑施工技术

*（00043）经济法概论（财经类）

工程管理专业

B020279 （独立本科段）

*（00067）财务管理学

*（02194）工程经济

（00172）房地产经营管理

（01852）施工组织与管理

（01853）工程项目招投标与合同管理

*（00420）物理（工）

（01854）工程质量管理

上海开放大学

市场营销专业 

A020207 （专科）

*（00018）计算机应用基础

*（00020）高等数学（一）

*（00065）国民经济统计概论

*（00181）广告学（一）

*（00182）公共关系学

*（04729）大学语文

*（00012）英语（一）

*（00043）经济法概论（财经类）

会计专业 

A020203 （专科）

*（00018）计算机应用基础

*（00067）财务管理学

*（00020）高等数学（一）

*（00065）国民经济统计概论

*（00070）政府与事业单位会计

*（00156）成本会计

*（04729）大学语文

*（00012）英语（一）

*（00043）经济法概论（财经类）

行政管理专业 

A030301 （专科）

*（00018）计算机应用基础

*（00147）人力资源管理（一）

*（00341）公文写作与处理

*（03349）政府经济管理概论

*（00182）公共关系学

*（03350）社会研究方法

*（04729）大学语文

*（00012）英语（一）

*（00043）经济法概论（财经类）

*（00312）政治学概论

华东理工大学

社会工作与管理专业

A030202 （专科）

*（00018）计算机应用基础

（00266）社会心理学（一）

*（00182）公共关系学

*（03350）社会研究方法

*（04729）大学语文

*（00012）英语（一）

（00071）社会保障概论

商务管理专业（中英合作）（见说明6） 

C020214 （基础科段）

*（04729）大学语文

商务管理专业（中英合作）（见说明6）

C020226 （本科段）

*（00055）企业会计学

*（00181）广告学（一）

上海应用技术学院

室内设计专业 A050405 （专科）

*（04729）大学语文

（00708）装饰材料与构造

室内设计专业 B050432 （独立本科段）

（04496）人体工程学（一）

（05340）室内空间组合与理论

会展策划与管理专业

A020166 （专科）

（03874）商务谈判

（03876）会展策划

（03873）现代商务礼仪

会展管理专业 

B020180 （独立本科段）

（08888）会展企业战略管理

（08889）会议酒店管理

（08725）会展客户关系管理

（04758）人力资源管理（三）

上海商学院

连锁经营管理专业 A020255 （专科）

*（00018）计算机应用基础

（07988）连锁企业信息系统管理

（07985）连锁经营原理与管理技术

*（04729）大学语文

（07986）商业采购与配送原理

上海电机学院

数控技术应用专业 A080744 （专科）

*（00018）计算机应用基础

（04108）电工电子技术基础

（04114）数控机床

（04118）数控加工编程与操作

上海金融学院

投资理财专业 B020177 （独立本科段）

（08591）金融营销

（05175）税收筹划

*（04184）线性代数（经管类）