大学生理财规划的重要性

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大学生理财规划的重要性范文第1篇

【关键词】大学生 理财 合理规划

前言：大学生是我国社会经济发展和国家经济建设的接班人，是国家发展的栋梁之才，大学生的一些品质，对于日后国家的发展来说，具有重要影响。理财观念的树立，是让大学生更早地接触社会，让他们心中对消费观念有着新的理解。目前来看，大学生的消费随意，花钱大手大脚，一旦步入社会，这对于他们日后的生活来说，较为不利。养成理财观念，合理消费，对于促进大学生养成一个良好的消费观念，十分重要。

一、我国大学生理财现状

就目前来看，我国大学生的消费观念普遍较差，没有一个合理的消费计划，并且消费比重在全国消费总比重当中所占的比例逐年提升。大学生是社会中一个特殊的消费群体，他们很多人并没有自己的经济来源，消费大部分来自于父母给的生活费。大手大脚的消费，对于未来大学生步入社会后的消费观念养成来说，十分不利。大学生理财现状主要表现在以下几个方面：

第一，消费没有计划，主观随意性强。大学生的消费大多数是自己想买什么，就买什么，从来没有一个合理的消费计划。往往生活费没有到期末的时候，就已经捉襟见肘，不得不再向家里伸手要钱。这种消费情况在各个大学当中普遍存在，并非是什么鲜见现象。

第二，消费结构存在很大问题。大学生的消费结构主要包括以下几个方面：饮食消费、学习消费、娱乐消费、服饰消费、恋爱消费和人际交往消费。这几个方面当中，占据最大比例的是饮食消费，而学习消费往往是最少的。除此之外，大学生的消费主要集中在了娱乐消费和服饰消费、恋爱消费三个方面。大学生在消费过程中，消费结构安排的不合理，本应该在学习方面加大消费，但反而学习消费是最少的。

第三，缺乏理性消费的观念。大学生的消费观念缺乏理性，往往受到攀比心理以及社会环境因素影响，消费追求时尚，攀比心思严重，不注重自己的实际消费能力，冲动消费所占的比重较大，往往预计的生活花费根本支持不了多久，自己的生活费就已经捉襟见肘了。这种缺乏理性的消费观念让大学生容易产生拜金主义，从而引起大学生思想道德素质的下滑。

第四，理财观念淡薄。大学生的理财观念淡薄，对于金钱的用度缺乏明确规划，很少对自己的消费提前计划。在大学生心里，认为理财就是将钱存在银行，或是节省开支，对理财知识认识浅显。而一些稍微有些理财知识的大学生，理财的方向也仅限于股票、银行理财产品等方面，并且这种理财行为大都是受到社会投资环境的影响，缺乏对理财风险认识，很容易遭受到经济损失。

二、大学生理财的合理规划

（一）创造良好的理财环境

大学生理财环境的创建，要从社会、学校、家庭以及学生自身四个方面着手，只有这样，才能为大学生创造一个良好的理财环境，培养大学生的理财意识。第一，在社会方面，要靠政府和媒体共同努力，引导和创造一个良好的理财风气。加大对理财观念的宣传工作，引导大学生理财意识，并且鼓励大学生进行理财，提升大学生的理财能力;第二，家庭方面对大学生理财意识的培养来说，具有重要意义。家长的消费习惯以及对孩子的教育，对大学生成长来说具有重要影响。家长们对孩子的消费要采取管制的措施，不能孩子伸手要钱，不问孩子要钱的原因，就溺爱孩子，想花多少给多少。家庭应该鼓励孩子树立理财的意识，合理安排消费，并且对孩子进行存钱观念的灌输，这对于大学生日后理财观念的养成，具有重要意义。第三，在学校方面，校方应该发挥校内社团的积极作用，积极开展理财活动，培养和灌输学生的理财意识，让大学生在这种氛围的熏染下，树立理财意识。第四，在学生自身方面，要树立科学合理的消费观念，对金钱用度有一个明确的规划，避免大手大脚的花钱。同时，积极关注理财知识，对理财产品、股票等投资方面有一定的风险防范意识，尽可能地选择一些保本的理财产品，通过对理财产品的接触，提升自身的理财能力，渐渐掌握有关理财产品风险知识，确保资金的收益性和安全性。

（二）提高理财能力，制定理财规划

大学生理财的合理规划，要采取循序渐进的方式，由简到难，一步一步进行。例如先从自身消费观念做起，控制自己的消费，节约用钱，建立自己的“小金库”，树立存钱意识。之后可以试着购买一些保本的理财产品，选择风险性小的投资产品，一点点积蓄，培养自己的理财能力。最后，等有了一定的理财知识，并且有了一定的经济基础后，可以投资股票，树立风险防范意识，在实践当中积累理财规律和经验，从而获得较大收益。除此之外，还要制定一个有效的理财规划，在大学期间对自己的人生做好规划。例如树立和建立起适合自己的消费观念，制定出一个学期的消费计划，对各项支出都做到合理安排。在大学期间，多多了解关于理财方面的知识，利用课余时间学习理财知识，掌握理财的风险知识，对一些理财产品的收益情况有一个很好的了解，之后可以尝试进行理财投资，并且从中获取一定收益，为工作后的理财生活打下一个坚实的基础。

结束语：综上所述，我们不难看出大学生掌握理财知识和懂得理财的重要性，这对于大学生培养正确合理的消费观念，以及日后大学生步入社会来说，具有重要意义。大学生是祖国未来的希望，他们对当下社会经济发展来说，有着重要影响。在大学期间，树立良好的理财观念，合理的进行理财，从大学生日后的长远发展来看，意义重大。

参考文献：

大学生理财规划的重要性范文第2篇

第二作者：邓君洋（1992.10-），男，汉族，安徽蚌埠（皖），本科；

第三作者：王春芳（1992.05-），女，白族，云南，本科；

第四作者：鲍娟（1991.08-），女，汉族，山西省，本科；

第五作者：潘钱莉（1991.07-），女，汉族，河南省，本科。

摘 要： 目前，大学生已经成为一个庞大的消费群体，他们作为社会未来投资理财的主体，理财观念的塑造和培养直接地影响其世界观的形成与发展。理财是现在社会发展所必备的技能，大学生作为国家的栋梁，对这方面有显著的要求。本文从现实出发，针对大学生理财中遇到的问题，进行分析，并给出相应的意见。

关键词： 大学生；理财动机；理财影响

引言

理财贯穿于人的一生，而大学时代是人生中重要的阶段。大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。大学生作为一个特殊的理财群体，在引领理财时尚、改善理财构成方面起着不可替代的作用。随着我国经济的飞速发展和高校扩招的改革，庞大的大学生群体已经形成了一个不容忽视的消费群体。然而大学生消费不合理的现象却日益严重，理财意识和观念有待加强，理财知识匮乏。这导致了大学生理财是一个越来越受到社会重视的研究课题。

在国际研究中，乔治敦大学的金融助理教授里安说：“理财是学生在校时需要学习的，因为学生马上走入社会，他们不懂得经营自己手中的金钱，后果将难以设想。但是白的是，之前我们开设的课程很少涉及这方面。”而针对美国大学生理财现状，美国著名经济学家詹姆斯菲尔德对于美国大学生理财规划，提出了专门的“1+1+1”模式，即学会贷款――用明天的钱圆今天的梦；学会兼职――让“增值”为以后的超前消费埋下伏笔；学会投资――为今后的个人理财“投石问路”。

在国内当 代大学生消费观理财观的研究中，周雨风指出，在中国，大学生多为独生子女，长期受到传统思想的束缚以及承受应试教育的压力，致使一些不正确的个人理财观念形成，从高校存在的虚荣消费、攀比消费、恋爱消费可见一斑。开展大学生个人理财教育迫在眉睫，同时应进行消费道德的引导，培养有道德的消费者。此外，王文胜指出，理财是通过科学而合理的方法来获得财富，并通过对这些财富的正确使用以达到财富的增值也就是说既要开源、创造收入，也要节流，对收入加以恰当的使用。

一.新时期大学生理财现状

本次的调查问卷主要是针对在校生进行分析本次调查以在校生总体为样本，进行网络问卷调查的方式。通过交谈讨论以及查阅资料，了解到现在大学生在理财方面存在很大的不足。本次问卷的设是针对不同的文科和理工科学校和不同年级的学生进行的调查，其中针对不同年级的学生，首先对其收入和支出进行调查，大致了解学生的财务收支情况。然后对其是否是进行过理财和对理财的态度进行调查。最后是了解学生的周围环境对学生理财的影响，分别对学校、家庭和学生自己三个方面进行问卷问题的设计。通过问道网站进行发放问卷，共发放226份，收回有效问卷226份。其中男生128名，比例为56.64%，女生98名，比例为43.36%；理工类学生为114人，占被调查者总数的50.44%，文科类学生为126人，占被调查者总数的49.56%。在进行问卷调查的同时，任然有很多的问题，所以还采用了访谈、查阅资料等方式，以弥补问卷统计结果的不足，使所得结论更加客观，准确。

（一）收入与支出

（1）收入角度来看，大部分大学生的个人平均收入水平很低，大部分资金来源于父母或是助学贷款和奖学金；有些在校生会从事家教、餐厅服务生、导购等不稳定的兼职工作，赚取一点收入。

（2）从支出角度分析。在校大学生的支出结构比较单纯，主要分布在学习、饮食费用、网络通讯费、服饰等几个方面。从图表中可以看出支出出没有计划，主观随意性强。自己进行投资理财的学生只是占有很少的一部分。用钱没有计划，糊里糊涂，控制不了自己的花钱习惯。

（二）理财意识

（1）金钱观方面，大部分同学认为金钱很重要但不能代表生活的 所有，这是正确的。（2）消费观方面，大部分同学消费较为盲目且易冲动，不够理性、心理承受能力弱，辨别能力有限，容易受到外界因素的干扰，没有稳定的道德观念和价值判断。（3）理财投资观方面，由于专业知识不足，不能很好的理解理财的重要性，只有模糊的投资理财的观念，还有部分同学对投资理财缺少兴趣，不愿意拿自己的零花钱去投资理财。

（三）理财知识

（1）总体来看，大学生通过课堂的学习，了解了一些理财知识。但是相当零星且不深入。大部分了解的知识为课本中提到的如市场经济、市场运行规律、商品经济、货币流通等。于财务、投资知识所知甚少。（2）大学生对于理财的重要性有了一定的认识。但仍然片面。大部分同学知道理财的重要性。想学会理财，但是不知道具体的途径和方法；少部分同学认为理财是以后的事情，现在做为时尚早；另外存在部分同学认为理财只对财富多的人适用而对于大学生来讲无财可理。（3）同时还有部分学生虽然想理财的愿望十分强烈，对理财知识的学习也兴趣浓烈，可是究竟该如何理财，即使是一些经济类号业的大学生，多数人仍是懵里懵懂。

二.理财现状的形成原因的分析

（1 ） 家庭因素

现代随着独生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，一部分家长过分淡化金钱的作用，生怕拜金主义和惟利是图的观念在孩子身上蔓延，一直沿用传统的安贫乐道的老方法教导小孩，致使小孩无法真正地理解青年时期所面临的金钱困惑问题。另外，还有一部分家长则是过分的强调金钱的重要性，导致子女不能够正确的树立价值观。父母的易迁就、娇惯、溺爱子女，不及时了解子女在校的学习、生活情况，对子女的高消费不约束，认为子女就应该是画着高额的生活费，不用对孩子进行消费、理财观念的培养，让子女都不能树立正确的理财观念。

（ 2 ） 学校因素从统计的结果可以看出，大部分的学校没有开展针对大学生理财的课程，忽略了学生的理财知识的教育，只重视教育学生学习专业知识。许多教育工作者认为学生还不适宜涉足理财，或者认为学生步入社会后自己会学会，所以学校开设的理财方面公共选修课少，开展的活动少，学生的兴趣不大，没有形成良好的学习理财的氛围。

再次，大学生理财教育的内容和方式过于单调和死板。理财教师常常空洞说教多，实际操作少，大多数是在口头上理财，而且这些理财教育教给大学生的许多内容是早已过时的空洞原则。教授的知识实用性较低。

（ 3 ） 社会因素

社会上拜金主义、享乐主义思潮的泛滥，校园外娱乐场所的存在等，往往对学生的思想有一定的腐蚀作用。现在的学校和社会联系越来越紧密，学生们受到社会潮流的影响，为了追求时尚，不惜花完零用钱，甚至向同学借钱。同时，社会上一些商家利用大学生不成熟的消费心理，投其所好，以赠送礼品，金美华丽的包装等方式吸引大学生；网络、电视、报刊等媒体铺天盖地的广告轰炸，使大学生眼花缭乱。严重影响大学生对理财产品的选择。

（4）自身因素

大学生的分辨能力不强、自我约束力不够、缺少主见、攀比心强，消费需求旺盛，经济上不能独立，投资理财方面受到了很大的制约，但大多数学生并没有通过勤工俭学或是自主创业来增加自己的收入，最后放弃了投资理财。理财知识对大学生的消费有着重要的影响。同时理财意识薄弱、理财知识匮乏是大学校园乱消费的主要原因。很多同学不知道自己需要什么，有时候往往管不住自己，过早地把牛活费花在一些不需要的地方。对于自己独立支配的这部分花费，不少大学生无法做到科学合理的安排，月初节余，月底拮据，这样导致大学生即使想理财，也是没有资金支持。

三.大学生理财问题的对策

针对目前大学生理财所存在的问题，我们认为可以从以下几个方面入手，共同努力、相互推动，逐步培养和提高大学生理财能力。

（一）家庭方面。 家庭应该注重对孩子正确的理财意识的培养，让孩子正确养成正确金钱观。家庭教育是最能够熏陶出个人理财意识的教育方式，家长的言传身教可以使大学生养成良好的理财习惯，对以后理财能力的提高有很大的帮助。

（二）学校方面。 学校要充分利用已有的资源，利用各种有效的手段，加大学校对学生的理财知识的教育。学校可以通过以下各种途径对大学生实施理财教育：①学校教务部门可以为所有专业的学生开设金融学，证券投资学，财务管理等课程，作为部分专业的选修课程。通过对课程的学习，使学生了解必要的金融和理财的常识。②学校可以请社会上成功的理财投资者到学校给学校的学生开展定期的讲座，进行实际的案列讲解分析让学生能够了解实际理财的过程。③发挥大学社团的作用，开展以消费、理财为中心的各种社团活动，利用学生的业余时间，让学生参加到理财中。④充分利用校园网、广播电视台、校报、宣传栏等传播媒介的传播功能，形成科学、合理、健康理财的舆论氛围，侵其在潜移默化中接受理财教育。

（三）社会方面。 首先应该使在校大学生认识到西方传播过来的消 费主义、享乐主义和拜金主义等不良文化以及社会上存在的各种摆阔气、讲排场、攀比奢华等不良风气具有主义的价值本质。同时通过政府部门和大众媒体将正确的理财知识传授给在校大学生，促进大学生理财意识的形成。为大学生理财能力的提高创造一个优良的外部环境。

（四）学生方面。 ①树立正确的理财观念。学生时代要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备，无论学习什么专业，都需要抽出时间补充理财知识。大学生理财要摒弃急功近利的错误心理。树立正确的观念。对于非理财专业的学生来讲，可以先读一些理论性不强的书籍开始，再逐渐深入。②养成良好的理财习惯。大学生应养成存钱的习惯，存钱可以让人在不经意之间积攒一笔创业资金，从一点一滴做起，成为经济上的成功人士。所以，对大学生来讲养成储蓄的习惯很重要。③养成节俭的习惯。合理地、有计划地花钱，该用的钱，不管再多都要用；不该用的钱，一分都不乱花。 （作者单位：合肥工业大学）

――致谢合肥工业大学创新学院支持， 项目编号：2013CXSY476 。指导老师合肥工业大学管理学院傅为忠教授。

参考文献：

[1] 车巍巍.浅谈大学生理财[J].中国市场，2010，（35）

[2] 司俊.大学生理财现状及对策[J].合作经济与科技，2012，（10）

[3] 霍素彦.新时期大学生理财现状调查及教学管理对策研究[J].中国经贸导刊，2011，（2）

[4] 王晗霖.浅谈大学生理财教育[J].品牌，2011，（10）

[5] 董辉，刘国聪.大学生理财教育现状及其原因探究[J].教育财会研究，2010，21（5）

大学生理财规划的重要性范文第3篇

很多人都习惯了随心所欲地花钱直到囊中羞涩，然后伸长脖子等待着发工资的那一天。他们虽然也会考虑将来，但却从来没有好好地为将来的生活计划过。要把握自己未来的生活，必须有一个好的理财计划，不能盲目行事，不然，财没有理好，反倒破财就不好了。

计划是家庭理财成功的关键，没有计划你就会象一艘飘荡在大海上的没有帆的船，不知道将会漂向何方。当你年届而立一觉醒来才想起该为退休后打算，以为时过晚。那么到底该计划些什么呢？家庭理财计划包括哪些内容呢？

人生理财的不同阶段

划分人生的理财阶段，明确其各自的特点，有助于对不同的人不同时期制定适合的理财规划，有助于人们合理支配资金，得到有效的保障。因此，了解并掌握不同理财阶段的各自特点在人生理财规划中起着相当重要的作用。

单身期此阶段经济收入比较低且花销大，是资金积累期。投资的目的不在于获利而在于积累资金及投资经验。所以，可抽出部分资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。另外还必须存下一笔钱， 一为将来结婚， 二为进一步投资准备本钱。此时，由于负担较少，作为年轻人的保费相对低些，可为自己投保人寿保险。

家庭形成期这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔大开支??月供款。

家庭成长期在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。在投资方面鼓励可考虑以创业为目的，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。

子女大学教育期这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。那些理财已取得一定成功、积累了一定财富的家庭，完全有能力应付，故可继续发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，则应把子女教育费用和生活费用作为理财重点。在保险需求上，人到中年，身体的机能明显下降，对养老、健康、重大疾病的要求较大。

家庭成熟期自身的工作能力、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，父母债务已逐渐减轻，最适合累积财富。因此理财的重点是扩大投资，但不宜过多选择风险投资的方式。此外还要存储一笔养老资金， 养老保险是较稳健、安全的投资工具之一。

退休期这段时间的主要内容应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守。理财原则是身体、精神第一，财富第二。保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。另外,在65岁之前，检视自己已经拥有的人寿保险，进行适当的调整。

理财计划制订的步骤

家庭理财计划可以使家庭“财政”处于一个比较宽松的环境之下，确保理财重点并兼及其他，避免家庭财政隐患，从而使家庭处于一种积极向上、稳步发展的状态。同时，系统的理财计划还能促使家庭成员养成良好的消费和思维习惯。遵循以下的步骤，你也可以“度身定制”出一份适合自己的理财计划：

确定目标。定出你的短期财务目标（1个月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。

排出次序。确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？

估量机会。这是家庭理财计划的起点，包括初步分析家庭未来可能出现的收支状况，形成判断并分析收支实现的条件。

确定理财计划工作的前提条件。即确定实施理财计划的预期环境。对具体条件了解得愈细愈透，并始终如一地运用，理财计划就会做得愈细。

拟定可选方案，通过综合评价确定方案。要避免只订一个方案，只有考虑多种情况，拟订备选方案，才能在比较中找到最切实可行的方案。

制定派生计划。即分计划，它是家庭理财总计划的基础，总计划要由分计划来保证。对于人口少的小家庭则无需这一步。

通过家庭预算，量化理财计划。这是最后一步。为了让计划切实可行，还要编制详细的预算，使计划进一步得以量化。

所需的金钱。计算出要实现这些目标，你需要每个月省出多少钱。

个人净资产。计算出自己的净资产。

了解自己的支出。回顾自己过去三个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。

控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的（例如下馆子吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）？

坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱，在放工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。

控制透支。控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？

投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。

保险。保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。健康险非常重要，如果你失去工作能力，就无法赚钱。财产保险对家庭财产占个人资产比重较大的人尤其重要。试想一下，如果遭受火灾，重新购置服装、家具、电视等等，总共需要多少钱？

安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备吧。

在编制家庭理财计划时，要不断地对照现实，同时要遵循以下几个原则：

木桶原理。木桶能盛多少水，取决于最短的那块木板。意即家庭成员要对家庭理财计划实施的限定因素有详细的了解，只有这样才能有针对性地制定有效行动方案。

目标细化。任何一项计划预期实现的计划越长，完成的可能性越小，因此长期的家庭理财计划一定要落实到许多小的分计划中去分不实现，否则效果不一定好。

保持灵活性。在制定计划时一定要留有余地，否则完成的可能性会减小。

及时修订。理财计划的实质是为了更好地实现家庭理财管理的目标，但计划只是手段，而不应成为枷锁。当客观现实与计划出现重大不符时，要及时修订，重新编制切实可行的家庭理财计划。

如何制订完备的个人理财计划

一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面：

1．职业计划。选择职业是人生中第一次较重大的抉择，特别是对那些刚毕业的大学生来说更是如此。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。

2．消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与次计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表，这是人们为确保实现目标所经常使用的一种工具。

3．债务计划。很少有人在他的一生中都能避免债务。债务能帮助我们在长长的一生中均衡消费，还能给我们带来购物便利。但我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。

4. 保险计划。人生的不确定性导致持续的保险需求。当你年轻没有负担时，你的主要财富就是工作能力。因此，你必须保证自己不会丧失这种能力，为此需要有残疾收入补偿保险。当你一步步进入生命周期的后几个阶段，其他保险的重要性就显露出来了。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，汽车、住房、家具、电器等等，这时你需要更多的财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。

5．投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。投资工具种类繁多，从最简单的银行储蓄到投机性最强的期货，成功的投资者要根据自身的特点妥善加以选择。

6．退休计划。退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。我们大多数人都习惯于靠政府的社会养老保险，但要知道要想退休后生活得舒适、独立，光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充，因为社会养老保险只能满足人们的基本生活需要。