家庭理财规划的基本原则

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家庭理财规划的基本原则范文第1篇

资金点

巧妇难为无米之炊，家庭理财也一样。虽然节制消费，记账也属于家庭理财范畴，但是有了资本才能更好地获得家庭财富的增值。家庭财富的多寡决定着理财投资资金的多少和投资渠道的宽窄，虽然每一个家庭的收入不尽相同，但是在理财产品配置比例上还是有共同遵循的基本原则的，即家庭理财资金点位的问题，不管是小钱小投资，还是大钱大投资，其都是利用闲置的资金进行投资理财，投资资金所占整个家庭资产的比例都有一个参考的区间。

家庭理财资金点就是在扣除正常的家庭生活开支并留足家庭应急备用金之后余下的资金可用来投资理财，但是如果家庭收支相抵甚至资不抵债，那就没有到家庭理财的这个资金点位，还需要进行资本的积累。如果每年家庭收入盈余的较多，到了这个资金点就应该拿出80%的闲钱进行投资理财。

时间点

家庭理财时间点主要依据是家庭发展阶段，比如单身期、家庭发展期、家庭成熟期、家庭退休期等。家庭发展阶段的不同，采取的理财方式和理财策略也不同，所以每一个家庭都要根据自己家庭的发展阶段来制定理财规划和设置资金配置比例，根据家庭发展阶段不同的时间点，因时而调整自己的理财方向和资金投入比例。理财师建议家庭理财要看准自己家庭所处的发展阶段，把握正确的家庭理财时间点，处于什么发展阶段就采取与之对应的资产配置结构，而不是没有根据地胡乱理财。

配比点

家庭财富拥有一个庞大的体量，如果资产配置比例点位选择不合理，会带来家庭财富的损失，所以家庭理财资产配比点的选择是一个比较重要的工作，一般遵循的是“4321”原则。但是这只是一个较为笼统的参考原则，还需要根据家庭发展阶段的不同而灵活调整。例如家庭成熟期就可以适当调整投资风险较高的理财产品的配置比例，这个配比点可以达到50%，而在家庭退休期则是提升稳健类理财产品的投资比例，例如稳利精选基金这类投资期限灵活，又可赎回的理财产品，投资收益固定在7%～14%之间，符合这类人群的需求，这类理财产品最好保持在60%以上，同时降低高风险理财产品的投资比例，最好不超过10%。

风险点

家庭理财风险与收益是一对孪生兄弟，在获取投资收益的同时必须把控好投资风险。就像投资股市，设置止损点一样，家庭理财也应该有风险点，也就是家庭理财能承受多大的投资风险。这个点位没有统一严格的标准，因为每一个家庭的收入水平不一样，家庭发展阶段不一样，风险承受力也不一样，但是理财师认为家庭理财必须要有设置“风险点”的这个意识，而不能忽视它，同时也不能过度惧怕他，在合理的投资回报范围内承担相应的投资风险也是正常的。

收益点

家庭理财规划的基本原则范文第2篇

在辽宁体育运动技术学院的排球训练馆里，辽女排年轻的队员们，拿排球当足球，和男运动员一起在场地里“狂踢”，进行高强度的体能训练，球不断地重重闷在脸上、身上，可每个人仍大胆地迎上去。他们无一例外的大汗淋漓，和一盆水扣到身上的感觉没区别―湿透。

沈阳当天最高气温32度，场地内没空调设备，只是把所有的窗户打开了，不动都能一身汗。记者没能在这些人中寻找到张越红的身影。辽宁女排主教练赵勇说，再等一下，张越红在另一个屋内进行着器械训练，很快就结束了。当记者可以进行采访的时候，张越红同样汗流浃背。为了备战全运会，她和队友每天都是如此。

2004年巴塞罗纳奥运会，中国女排在0：2落后俄罗斯队的时候，主教练和向替补席上的张越红点了一下头，示意“准备上场”。在中国队先失两局的情况下，张越红的出色表现，激发了队友的斗志，她一计经典的“重扣”结束了比赛，以3：2艰难地击败了俄罗斯队。这是20年后，中国女排再次夺得奥运会金牌。赛后中国女排姑娘和主教练和抱成一团痛哭，和说赢得太艰难了，这一年过得很艰辛。这一幕，很多观众记忆犹新，并为此流下眼泪。

“红”在赛场：拼尽全力，打好每一场比赛

记者眼前的张越红要比电视上看到的人瘦很多，细细高高的，而且身材很匀称，清秀文静。对于记者“电视怎么把人拍得那么高大魁梧”的吃惊，她笑着说，是啊，我们自己看也是，和本人有区别，尤其是电视现在都是16：9的，看着更走样了。

张越红说，她是家里最高的人。父母都不是很高，父亲1米75，母亲1米67，哥哥也不高，不知道她为什么一下子“窜“成这样了。面对身高1米80的她，我们普通身高的人都需要仰视，即使这样，作为国家队里的主攻手，张越红还是不够高大。

还有两天北京奥运会就开幕了，张越红最终没能入选国家队比赛名单，对喜欢她的“红迷”来说是“一种伤害”、“遗憾得不能再遗憾了”，而这种遗憾真正的“痛”只有她自己最了解。与娱乐明星比起来，运动明星的年龄基本是无法隐藏的，很容易就可以查到真实的年龄，而对运动员本身，年龄在很大程度上决定了职业生涯。

采访中记者有意识地回避了一些关于落选国家队名新单的话题，因为面对无数媒体关心的询问，记者担心每一次触碰对她都是一种“揭伤疤似的伤害”。

张越红淡然地一笑，“没关系，都过去了。做运动员这么多年，很多事情都必须学会接受。听从教练和领导的安排，只要需要自己上场，就尽力去打好每一场，这就足够了。” “听领导安排”这样的话，张越红说了几次。在队里，队友都习惯叫她“老卡”，因为她太“咔吧溜脆”。不论打球，还是生活，她没有那么多繁琐，不会把答案弄得多样，给别人留太多麻烦。

张越红现在是运动员兼教练，对于落选此届奥运会后是否考虑退役的事情，她说，辽宁女排很多年来缺少一个够分量的荣誉，目前留在队里，也是队领导希望在2009年全运会的时候拼出一个成绩，所以关于退役的事情要到明年再说。

她说，退役的事情她很早也想过，家里人也并不希望她再干下去，可她不能不考虑现在队里的情况，她要留下来，所以更远的计划还无法制订，她还没想过离开排球的日子是什么样。包括她和老公一直没要孩子，都是因为现在时间和现状根本不允许。她现在怀孕也算是高龄了，好在自己体力还可以，但也要到明年才能决定是否要孩子。

今年33岁的张越红从14岁开始接触排球，快20年过去了，她比任何人都明白年龄是没办法回避的问题，虽然球迷给了她很多支持，但现实就要面对，她只能在心里祝福她的队友能在奥运会中取得好成绩，自己全身心地备战全运会。

2000年，张越红在国外一年，有留在国外的机会，待遇和生活条件都要比国内好很多，但她还是放弃了。她说，不是因为怕适应不了那里，人是最容易适应一个环境的，只是时间问题。因为这里牵动她的东西很多，教练、队友、老公、家人⋯⋯张越红不会开车，每天，老公开着自己家的本田霸道把她送到单位，这辆车算是他们家比较大的一项开销。她就开始了从8点到晚上5点的训练。一个星期只有星期日可以晚来半天。

“红”在生活：习惯了，也就什么都能接受了

张越红是A型血―天蝎座。书上说，这些人性格的最大特征，是内心热情而善感，勇敢而坚韧，表面上却看不出来。平常无事时，静如处子，一旦有事情发生，又动如脱兔。而且充满罗曼蒂克的情思。张越红评价说自己差不多就是这样。但好像更多的时候都是在比赛和训练，对老公也没表现出来太多浪漫的东西。她也觉得亏欠了很多。

张越红的老公葛勇是一名国家公务员，比她大三岁，曾经是沈阳市的十大杰出青年。2004年10月份，巴塞罗纳奥运会结束没多久。她和老公结束了8年的爱情长跑。婚礼上，葛勇用“梦寐以求”形容自己娶到张越红的心情，而平时在赛场上勇猛顽强的张越红则温柔地说：“我愿意把自己全部的爱奉献给丈夫。”两个人的爱情表白曾一度被传为佳话。

张越红和老公猜想，以后孩子的身高也不会太矮，不论男孩还是女孩如果愿意从事体育项目，他们也会支持的。如果能遗传母亲对排球的热爱，那就更好了。

采访过程中，一些年轻的运动员不断往来于场地，继续着训练。日复一日，年复一年，可以想像枯燥和辛苦的程度，体能超负荷的付出，而很多人也许在短暂的职业生涯中，可能始终都没上过领奖台，却还要承受身体的伤痛。

张越红始终在说“习惯了”。训练的确是枯燥的，但大家都在一起拼命干，也是一种快乐。这里没有一个人没伤，没伤简直是不正常的。阴天下雨的时候，自己的身体也多少会有些反应，但“习惯了”。

巨大的荣誉下，很多人更关注奥运冠军表面的光环和所谓的奢侈生活，其实，在看过之后，记者对运动员这个职业有了新的认识，这的确是用血汗和泪水浇灌的职业生涯。若干年的付出和得到，很难在一个有价的层面上找到合理的平衡点。

记者更理解，当年巴塞罗纳奥运会，张越红一技完美的重扣宣告女排胜利时，她伏身锤地的动作，虽然她曾说，无法解释那是为什么。但有一点可以肯定，就是为多年付出找到了一个宣泄的理由。太苦了，但难能可贵的是“习惯了”。张越红说，辉煌就是那一刹那的工夫，然后就都结束了，该训练还得继续训练。

在采访快结束时，记者希望她能化下妆，拍几张“艺术照”。张越红说，自己从来不化妆，平时就是用些护肤品而已。队友在旁边附和说，拍点性感的，多摆几个POSE。张越红笑着说，没有性感的衣服啊。

虽然运动服体现不了性感，但短短的一个小时里，我们看到的是一个感性的中国女排奥运冠军，平和、文静而坚韧。让人多了一份由衷的敬佩与感动。希望她“和老公去旅游”的梦想、夺取2009年全运会的胜利能如愿实现。

TIPS:家庭理财的问题

《钱经》：家里买股票了吗？

张越红：买了。具体多少我也不是很清楚，大概几十万吧，都是我老公来弄，今年肯定是赔了。其实我们也没指望在那上面有多少回报，属于跟风买，反正就是放到里面，赚了就赚了，赔了就放着，估计以后还能涨回来。

《钱经》：经常去菜市场吗？柴米油盐的大概价格知道吗？比如鸡蛋多少钱一斤？

张越红：（一直安静坐着的她，一下子头摇晃得像拨楞鼓）：这个可不知道。我和老公都是家里最小的孩子，两个人平时也不怎么开火，一是双方父母全都是沈阳人，经常去他们那里“蹭饭“，另一方面两个人很少有时间去做这样的事情。

《钱经》：对时尚物品的消费多吗？会买一些奢侈品吗？

张越红：服装类的很少，因为自己个子太高了，在商场很难买到合适的，平时都是比较休闲的衣服。奢侈品的消费主要是一些手表和饰品。

《钱经》：和老公买一些商业保险了吗？

张越红：没有。我们两个人好象都不是太会搭理这些事情，想不起来。因为单位本身都会上一些保险，所以就没有再额外地去买。

《钱经》：你们住的房子多大？

钱红：140多平。两个人住差不多了，即使以后有孩子，也没想过再换更大的。我们还有一处房子，并不是考虑投资用的，当时觉得便宜就买了，现在应该是升值了，但也是一直闲在那里，没人管。

理财：让事业和生活一起升值

从对张越红的访谈来看，家庭整体状况很不错，只是作为事业族的她对生活较少打理，尝试过高风险投资但是收益不够理想。越红的案例颇具代表性，时下很多事业成功人士对资产疏于管理，没有建立完整的理财规划，理财师建议通过理财让事业和生活一起升值。

首先，越红应逐步建立理财意识。对家庭资产进行盘点梳理以明晰理财基础；对未来生活、事业进行规划以确定理财目标。