关于金融理财的知识

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关于金融理财的知识范文第1篇

关键词：高中阶段；理财；方法

中图分类号：G4

文献标识码：A

doi：10.19311/ki.1672-3198.2017.08.087

1 书籍、期刊、报纸的学习

高中阶段的主要任务就是学习，学习教学任务内要求的课业知识，在自己业余的时间，如果能够接触到一些理财知识，对学生本人的一生是能够起到不可估量的作用。由于高中教师对于专业的限制，每位教师完成自己的教学任务已经很繁重，因此学生一般不会在教师那学到理财知识。当学生从纸质资料中接触到关于理财知识，开始了他们的理财生涯时，他们会遇到自己想不通的各种各样的问题，对于高中学生来讲，接触理财知识的人在少数，为了解决他们心中的疑惑，他们会翻阅更多的书籍来查询他们心中的疑问。目前市面上的理财书籍是比较多的，学生们想要解释他们内心中的疑问，寻找答案也不是件难事。当理财知识在他们内心产生了更多的兴趣，会推动他们继续翻阅报纸、期刊、书籍，这样他们积累的知识也会越来越多，掌握的程度也会越来越扎实。

2 通过电子产品来学习

现代社会网络发达，随着理财观念不再是生活中少数人所掌握的常识，各大媒体开始广泛传播理财常识，因此，高中生也可以通过手机、电脑、平板以及电视获取理财知识。很多手机APP、各大高校的网络公开课程开始普及资金流动、运作或管理资金方面的理财公开课，如果高中生以学习之余，来关注、学习理财知识，作为一个兴趣爱好，这样不会影响高中生的课业要求，还会积极促进学习劲头。相反，如果当成一门课程来完成，积极性下降，导致影响正常的学习生活，影响其他科目的学习，这是不可取的。通过电子产品来学习关于理财方面的知识，优势在于不受地点的限制、可以利用碎片时间。在假期期间与家人一起观看关于理财方面的电视节目或是跟朋友分享理财知识，能够互相沟通学习，同时也能改善目前大多数学生喜欢将假期时间荒废在打游戏、泡网吧的现象。

3 应用理财知识

家长为了让孩子能够在学习任务繁重的高中阶段安心学习，会尽可能为孩子营造好的学习环境，会给孩子一定的生活费用，在过年、节或是孩子取得良好成绩时，给孩子更多的压岁钱、零花钱。学生对于这部分资金的使用方式往往大有差别，有的学生将这部分钱用于看电影、请客吃饭，或是选择为其他同学庆祝生日，有的学生用于买自己需要的学习型资料或是所需的电子产品，有的同学节省下来转为后续生活费为家庭减轻负担，有的学生仅仅是积攒着，却不知道怎么使用这些钱。一部分没有接触到理财观念的高中阶段学生会挥霍这些剩余的生活费用或压岁钱，没有正确的理财知识和消费观念让他们考虑不到父母挣钱的不易。接触到理财知识的学生会开始他们人生最初始的理财体验：将钱存入银行。在钱存入银行时刻起，就会产生一部分的利息，就已经开始高中生自己的理财生涯，这对于高中生未来的理财奠定了一定的基础，起到积极的作用，也是对自身掌握的理财知识进行了有效的实践。当存钱的这种行为在一个高中生生活中成为一种习惯以后，不仅仅在学生的思想深处有了要理财的想法，在习惯上也会渐u成为好的约束，点点滴滴的积攒，到高中阶段接近尾声时，会有一笔相对于学生经济实力不小存款，这时，可以合理的用这些存款来进一步理财。如果家中有家长合理的引导就最好了。现在市面上的理财产品很多，除了股票、基金，各大银行都有他们自己的理财产品，针对不同的客户有他们呢不同的理财方案。但对于一个高中阶段的学生而言，最好是选择理财风险小的产品开始投入，且控制投入的资金，来进一步开展理财，待取得良好的效果后，扩大自己的资金投入，直至自己的存款产生更多的钱。

4 向有经验的人学习

初期的理财是停留在银行存款，购买基金、股票或是各大银行的理财产品，但想要利用自己有限的存款来产生更大的利润，是需要进一步深入学习理财知识才能完成。深入的理财知识是向有经验的理财人学习来的，他们会对自己的资金进行近期和远期的规划投入，做长远的安排。没有经验的人应该主动向这样有远见、有经验的人学习他们的理财思路，从实践中体会所学的经验，这样才有可能更深入的进步。也可以针对自身的理财状况，寻求适合自身的理财办法，学会如何制定近期和远期目标，是否有必要投入更多自身存款。另外，对于经济社会飞速发展的今天，很多知名大学的公开课已经被大家所熟知，例如，哈弗大学经济学的公开课在网上很容易获得，对于高中阶段的学生而言，学习之余，听听知名教授关于经济、资金理财方面的讲座会让学生的理财水平有所提高。

5 结束语

理财是我们一生都必须要面对的学问，如果接触的越早，就越可能获得更高更稳的理财能力，带来更好的经济效益、更高的生活水平。高中阶段，是孩子开始有独立思想、有独立资金的开始阶段，在这段时期，学生除了应该储备必要的知识外，如果能够接触理财，学习理财的基础知识，是一件锦上添花的事情。高中阶段学生们不会从教学中获取更多的理财知识，但却可以跟着兴趣学习相关的理财，通过身边有经验的理财人、电视、手机、报纸、期刊或是书籍都可以学到有关于理财的基础知识，通过自身对这些理财知识的运用，会让我们积累经验，以备于更深入的理财。

参考文献

[1]郭嘉茗.高中生学习金融理财知识的方法[J].时代金融，2017，（02）.

关于金融理财的知识范文第2篇

关键词：理财方式；资产；农民

一、现阶段农民的理财方式

2015年国家了50项惠农政策，2016年国家实施了高达52项惠农政策。2016年3月，农业部部长韩长赋指出，在2015年，农民的人均可支配收入达到了11422元，五年平均增长了9.6%，并且连续六年农民收入增幅高于GDP增幅。农民手中的可支配资金和剩余财富的持续增加，农民的自身理财需求越来越强烈，迫切希望能够在当前“负利率”的时代背景下，做到自身资产的保值增值。因而，其理财方式相比以往，发生了较大的变化。通过调查与访谈，总结现阶段农民的理财方式如下：

（一）银行储蓄占据主体

受到城乡二元经济结构发展模式以及农村相对落后、信息封闭等诸多因素的影响，大部分金融机构并没有对农户的理财需求给予足够多的认识，而且受中国传统观念的影响和农村居民固有认识的限制，绝大部分农民倾向于把闲置资金存放在银行以获取利息，并未利用其它新型的理财工具来实现资产的保值增值。金融机构的储蓄存款作为政府提供信用保证的最安全的投资理财方式，并且由于其自身具有的流动性强等优点，农民可以比较方便地提取日常开支或紧急开支，所以储蓄对于农村居民家庭理财而言，仍然占据主体地位。2015年统计数据显示，银行储蓄占51.2%，现金积蓄占36.4%，农村居民的储蓄存款金额也已高达2.2万亿元以上。

（二）保险理财成为新趋势

保险作为投资和保险双重功能的一种理财工具，其保障功能是它的最大的特点。个人通过支付一定的费用购买相应的适合自身的保险，从而将生活中面临的潜在的风险转嫁给保险公司来承担，所以保险的风险较低。

在农业保险方面，随着农业种植物及养殖产业的规模的不断扩大和农业的产业化经营的不断发展，农民的风险意识的不断提高，更多的农民选择农业保险的方式，来保证农业生产和预防潜在的损失。通过和保险公司的合同约定，缴纳相应的农业保险费用。当农作物因自然灾害和病虫害等自然和非自然因素导致农业收入严重损失时，保险公司给予一定的经济补偿。调查中，农民农业保险的参与率达到80%以上，对农业保险的认可度和反馈都很高，且农业保险投保比例在不断上升。

在商业保险方面，随着农民自身生活水平不断提高，可支配收入增多，养老、医疗等社会保障逐渐成为农民关注的焦点。一项关于保险的问卷调查显示，大多数农民都有参与社会保险的意向，在养老问题上，62.65%的调研对象期望通过养老保险来解决养老问题。如果财政有补贴，愿意参加农保的占被调查人员的87.84%。

（三）国债理财销售火爆但农村所占份额少

对于普通百姓来说，存钱到银行，一年期定存利率不过1.5%，而股票、基金的投资，需要有专业的金融知识作为支撑，浮动收益虽然比较高但潜在的风险也大。相比之下，国债购买起点较低，流动性较强，投资风险低，信用度高，抗风险能力强，收益又比定期存款高，因此成为较保守型投资者的最爱。对于像绝大部分农民那样的保守型投资者，选择能够获得稳定收益和风险水平较低的国债是一种很好的理财方式。

2016年8月公布的储蓄国债利率，第五期期限为3年，票面年利率为3.8%；第六期期限为5年，票面年利率为4.17%。相比银行储蓄，农民投资于国债，获取的收益更高一些。根据邮储湖南分行统计显示，农村地区储蓄国债需求较为强劲，同时，农村地区对储蓄国债需求存在着比较明显的区域差异，越是经济相对落后的地方，对储蓄国债需求越大。但是在当前农民在理财方式中，国债理财所占的比重相当小。

（四）互联网理财成为农民理财新方式

在当今的信息化时代背景下，互联网日益逐步深入人们的工作和日常生活，在农村这个大群体日益活跃和壮大的背景下，其融资理财的渠道和观念也发生了相应的转变，并逐步朝着多元化的方向发展，互联网理财也成为新形势下，农民的理财方式之一。

根据2015年国民理财投资行为差异研究报告提供的相关数据显示，互联网理财的使用率超过了40%，仅次于银行储蓄、基金、股票，成为第四大理财方式。80后、90后等敢于尝试新型理财方式的青年群体成为P2P等互联网金融产品的主力军。针对农村的金融理财市场，其比例远远低于平均值，但是互联网理财者也并不少见。

（五）其他理财方式

在农村中，黄金一直作为婚嫁的必需饰品长期以来，占据着非常重要的地位。随着通货膨胀率的不断提高，黄金在某种程度上可以抵抗通货膨胀，而且农民长期对黄金白银的热衷度和认可度很高，因而对于部分收入较高的农户，也会选择黄金作为理财工具；另外，股市行情的持续走高，再加上农村比较浓厚的“跟风行为”，所以农村一些收入较高、储蓄较多、风险承受度较高的投资者，将家庭的大量存款从银行转移到了股市中；同时，也有极少的农民投资房地产、购买基金等方式理财，但由于自身的专业知识和信息获取的局限性，使得农民的比重不到0.5%。

二、农村理财方式存在的问题

（一）金融知识匮乏且思想保守

农民在自身可支配收入增加、当前存款利率非常低的背景下，努力寻求一种理想的新型理财方式，寻求资产的保值增值。但是又由于自身传统的储蓄思想根深蒂固，自身对理财的现状和新型理财方式的不了解，对风险的承受能力低，导致当前的形势和金融背景下，农村居民的银行储蓄仍占据主体，农民50%以上的资金仍然存放于银行之中。而针对新形势下出现的互联网理财方式，调查发现，23%的受访者其风险承受能力为0，而绝大部分的农民风险承受能力在5%以下。农民普遍反馈，其自身的金融知识水平有限，理财意识较低，不懂金融知识、担心互联网金融理财的安全性，再加上资产失窃的案例频频出现。以上问题严重影响了农村企业融资理财的综合实效。

（二）符合农民自身条件的理财方式单一

据调查显示，目前可供农民选择和使用的理财方式不到城市的二分之一，且即使存在某类理财方式，其理财产品的设置和要求也绝大部分面对经济比较发达的城市区域，缺乏对农村地区的考虑。比如现阶段新兴发展和比较流行的互联网理财业务，其比较方便的电子银行、衍生产品和票据业务等目前在城市很普及和应用广泛的理财产品，在农村却处于起步甚至完全空白的阶段。而国债理财作为一种传统的理财方式，相比于储蓄存款，其期限、利率等各方面限额设计和要求难以满足农民的投资需求。目前，我国发行的国债期限主要以三年和五年的为主，相比较而言，国债的品种相对单一，没有适合农民的周转期更短的短期国债，不符合农民资金较少、周转性强、流动性大的要求。另外，为农民设计的保险产品，但在投保的条件和要求设置以及回馈率方面，存在着要求较高、吸引力较小、农民的信任度低等问题，并在保险的理赔等方面，存在着种种问题。

（三）农村理财基础设施落后

城乡金融理财的基础设施差距较大，严重制约的新型理财方式在农村的落户和实行。现今，农村金融理财的互联网络、设备等基础设施落后，且网络安全存在较大的问题，缺乏正规有效的管理。基础设施的差距，严重制约了农民对新型理财方式的选择。近年来，国有商业银行大幅度撤并农村地区的营业网点，仅有比较普遍的农村商业银行，但农村商业银行涵盖的理财方式和理财产品却又相当匮乏。并且部分国债业务的承销网点根本不在农村设置，导致农村在理财方式的选择上，空间和选择的余地很小。作为山东省的某一个县城，理财思想比较先进的农民，在农村找不到合理的理财方式，只能去较远较发达的城市。基础农村金融理财的互联网络、电脑设备、营销网点、金融市场的落后，导致部分农村地区被边缘化。

三、完善农村理财方式的建议与举措

随着农村经济的发展和农村金融的新现状，随着“精准扶贫”的深入，“三农”政策的实施，农村城镇化、现代化、网络化的不断建设和发展，农民迫切希望和城镇居民一样，共享现代金融，让自身资产最大限度的保值增值。为改变农村现阶段理财方式选择上出现的问题，为农民提供尽合理的理财方式，需要从以下几个方面入手：

（一）改善农村理财的内外部环境和基础设施

加大农村地区的金融理财的基础设施建设，配套完善一系列相应的基础硬件设施和网络，加大资金的投入力度，并发挥自身的宏观调控作用，适当在农村增设或转移部分金融营业网点，完善农村的理财条件，巩固农村的基础，满足农民的自身需求和要求。另外，加强对农村理财人员的专业培训，提高金融服务人员的素质。目前，农村的基础金融网点服务及工作人员，普遍存在金融素质较低、业务不太熟悉、专业知识匮乏等问题。因而，要加强人才的软实力建设，为农村理财提供更专业、更有水平的知识与人才服务库。

（二）设计合理、多样化的理财方式

目前农村存在储蓄、国债、互联网金融、保险理财等多种理财方式，但是每种理财方式都不适合现阶段农村的金融现状。以往，农民将自身资产存入银行，由于银行的储蓄率高且通货膨胀率较低，因而农民的资产能够在一定程度上实现资金的保值增值。银行储蓄的较高收益、低风险、流动性相对较大、门槛低等自身的优势，符合农民当时的自身现状，因而备受欢迎。而今，银行储蓄的“负利率”，使得农民在迫切寻找新型的理财方式。而理财方式并未针对当今的额金融现状进行及时的调整。因而，要针对农村居民总体的经济水平、生活水平以及知识水平等实际情况，结合农民收入支出季节性强，收入来源单一，抗风险能力较低的客观事实，设计出新形势适合农民的新型理财方式，让农村居民能够做到轻松理财，稳定收益。

（三）加强理财方式的介绍和宣传，普及金融知识

以通俗易懂的语言和农民可接受的方式，系统计划性的对农民普及金融知识。通过以专业性的金融理财人员与农民一对一的交流、金融讲座和交流等方式，详细讲解各种理财方式的特点、收益、风险。并针对农民提出的问题和困惑，给予专业、针对性的介绍，以避免盲目购买、选错理财方式和迫切追求不切实际的高收益给自身带来的财产损失。通过宣传，使得农村家庭的金融和法律知识得到专业化得到相对普及化和深化的效果。帮助农民提高自身的风险和诚信意识，优化自身的条件，让投资理财更明智和趋近专业化、规范化。

理财的根本目的就是增加农民的收入，“负利率”时代的金融背景下，农民将全部储蓄存入银行，已不能达到资产保值增值的目的。通过合理的理财方式进行资金的配置和规划，不仅可以增加农村家庭的收入，而且可以使农村家庭的理财成为拉动中国经济增长的重要支撑点，为我国金融行业的繁荣和我国经济的又好又快、健康发展做出贡献。

参考文献：

[1] 周亚萍.关于在农村开展个人理财的研究[J].时代金融.2013（18）

[2] 韩雪冰.吉林省农民理财现状与对策研究[D].中南林业科技大学

[3] 商业保险在农村社会养老保障体系中的作用研究[J].甘肃金融.2011（07）

[4] 时小梅.农村商业养老保险制度研究[D].山东大学.2012

[5] 曹廷贵，刘博.多样与适配：民族地区的金融支持与反贫困[J].经济学家.2013（07）

[6] 王军军.我国农村资金互助社发展问题研究[D].云南财经大学，2011

关于金融理财的知识范文第3篇

摘要：理财是指为了实现财产的保值、增值而对财产和债务进行管理。理财可分为多种，如公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存及日常生活的物质基础离不开理财。由于理财的主体广泛多样，针对不同主体的理财有不同的侧重点。大学生理财是个人理财的一种，即在遵循经济学追求利润最大化的基础上，根据自己的生活和投资计划，调整自己的财产分配并评估自己的投资和承受能力，最终实现个人利益的最大化。大学生理财既包括以增加经济收入为目的的投资规划，也包括以控制经济支出为目的的消费规划。

关键词：理财观念、理财方式、科学理财

一、大学生理财现状

大学生作为未来社会的中流砥柱，其理财观念将会影响整个经济社会的发展，通过对当代大学生的理财现状进行分析，发现其中存在的问题，对传播理财知识，改变大学生的理财观念，培养大学生的理财技能，推进金融机构理财产品的创新具有重要意义。大学生理财现状：一、大学生的收入主要来自于父母供给，些奖助学金、校内校外兼职、勤工俭学，部分学生的收入还来自于一些股票、小买卖等。二、大学生消费日趋合理，理财需求增加。随着经济社会的发展，居民的收入不断增加，对教育的重视力度也不断提高，大学生的消费趋向不再是“月光”而是有所选择，开源的同时重视节流。尽管如今大学生消费日趋合理，理财需求有所增加，但是对于自身理财的能力，他们还不能很好地评估。三、大学生的理财观念和行为日益完善，但理财方式匮乏。大学生对于来自父母的生活费用有了更好的支配，并意识到对其合理分配，理财观念日趋强烈，在理财观念的指引下规划怎样花钱、赚钱、护钱、保钱。但是，对于当代大学生来说，由于理财教育的缺失及家庭理财灌输的不足，他们的理财偏好存在偏差。

二、大W生理财存在的问题

（一）大学生个人理财意识淡薄。当前的大学生大部分都是“90 后”的一代，并且绝大多数为独生子女，并不知道金钱的来之不易，对于来自父母的生活费并不能合理规划、合理支配，当代大学生普遍存在着凭感觉消费的问题，想吃什么买什么，想用什么买什么，冲动消费、透支消费屡见不鲜。除了在规划消费方面存在不足之外，大学生的维权意识也比较淡薄，作为消费者在出现问题之后不能合法保护自己的消费权益，在现实生活中，市场经济本身的局限性使得以次充好，真正的市场缺失，利润高的现象增多，由于这个原因，许多大学生消费频频遇到商业欺诈的现象。

（二）面向大学生的理财模式单一。适合大学生的理财方式和理财产品匮乏，如象银行的理财机构，大学生并不是其主要客户。银行对大学生除了提供有限的创业、助学贷款外便几乎没有其他理财、金融产品提供。对于其他理财工具和产品，诸如国债、股票、基金、保险等，对于大学生来说，在流通性、获利性、安全性方面都存在着各种问题。

（三）家庭对大学生的理财教育较少。当代大学生多数是独生子女，在这个整体环境下，孩子是家庭的重点培育和照顾对象，特别是父母一代大多对孩子寄予厚望，望子成龙，望女成凤，当子女考上大学之后，家长更是为之骄傲，对子女的消费基本上是在有条件的情况下尽量满足，在没有条件的情况下也是尽量削减其他方面的开支保障孩子在教育方面的支出，这种在教育上无条件被满足使大学生根本不了解父母的艰辛，也不知道金钱的来之不易，这也造成了大学生理财意识的淡薄和理财知识的匮乏，在一定程度上助长了拜金、奢靡等不良作风，大学生的消费心理受到不正确的价值取向和市场引导的影响较深。

（四）学校对大学生的理财教育力度不足。大多数学校特别重视对学生知识能力的培养，但却忽视了对学生的消费教育和理财教育。高校对大学生的理财教育重视不够，开设的关于理财的课程较少，甚至没有开设这方面的课程，有的高校即使开设了有关大学生理财的课程也仅仅是形式主义，大学生并不能从中学到实质性的内容。理财观的专题教育没有充分开展、教学脱离学生实际，理财教育对于绝大多数高等院校来说是空白的。

三、促进大学生科学理财的对策

（一）学校突出理财教育课程，提高大学生理财意识。第一，加强学生的思想教育，提高思想道德修养课的金融教育。思想道德修养课可以提高大学生的思想觉悟，帮助其树立正确的金钱观，从而自觉抵制享乐主义，拜金主义等不良习气。第二，加强学校的文化建设，构建和谐校园。学校可以组织学生讨论一些金融现象，或开展金融伦理和金融竞赛，为大学生主动接受教育融资和投资提供良好的平台。第三，充分利用校园网络、电视、报纸等大众媒体的传播宣传，形成一个科学、合理、健康的财务管理的氛围，使其在接受金融教育同时，应注意教育实践。

（二）家庭成员重视理财，构建良好的家庭理财环境。加强家庭对大学生理财习惯的教育，大学生对于理财的态度和家庭财务管理概念和父母有着密切的关系，父母对他们的孩子有潜移默化的影响。因此，学校当局应该强调父母合作，做计划，供给学生的费用遵循适度原则，避免提供额外费用助长大学生的不良消费风气。

（三）大学生自身摆正心态，养成良好的理财习惯。大学生应该身体力行，艰苦奋斗，践行勤俭节约的消费观，树立正确的理财观念，学会理财。一是合理安排个人的收入。对于来自于父母的生活费用合理规划，对各项支出合理分配，对于自己得到的奖助学金、勤工俭学的收入进行储蓄或者投资。二是学会记账，明晰各项花销的去向。记账一直是理财的所有方法中最基本而且最有效的方法，记账可以使大学生明确自己的花销方向以及收支明细。

参考文献：

关于金融理财的知识范文第4篇

【关键词】商业银行；个人理财；发展

0.引言

我国经济的快速发展促使居民的个人财富不断增加,理财观念也就不断深入到个人生活中去,人们的投资意愿和需求也就随着增强，这样便促进了商业银行个人理财业务的迅速发展。与此同时,金融市场的迅速发展,带动个人理财产品的发展，种类也越来越繁多。然而由于我国的整体投资环境还不够完善和成熟,依然存在着许多不确定的因素,非专业人士很难合理理财,这就需要有人帮助他们进行科学理财。所以说商业银行个人理财业务的发展前景很广阔。

1.国内个人理财业务的发展概述

1.1个人理财业务的概念

所谓个人理财(Financial Planning)是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程，即由理财师通过收集整理客户的收入、资产、负债等数据，聆听顾客需求等，为顾客制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、财产继承及经营策略等财务设计方案，并帮助客户施行的过程。商业银行的个人理财是商业银行利用其网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势，以自然人（或个人客户）为服务对象，为其提供包括投资理财、保管等在内的全方位的综合性金融服务。

1.2我国商业银行个人理财业务的发展现状

随着银行业的全面开放，我国银行业正面临着以理财业务为核心的外资银行的全面竞争。一方面在于银行业务转型所带来的内在动力，另一方面，中国进入一个前所未有的理财时代，人们收入增加，理财需求与理念得以提升，带来了巨大的外在推动力。内外双重推力，成就了中国高速增长的银行理财市场。我国商业银行办理个人理财业务始于90年代中期。然而银行的个人理财服务仅局限于储蓄、代收代付、信息查询等简单的业务。近年来，随着外资银行开始介入我国境内个人理财市场，个人理财业务越来越成为各家商业银行业务竞争的焦点，成为其产品和服务创新的主要领域。最近几年，国内商业银行通过对个人理财业务的一系列研究和探索，普遍认识到了开展个人理财业务的重要性和必要性，各个地区纷纷成立了“个人理财中心”、“理财工作室”。商业银行也在不断地推出新的金融产品供客户进行选择，都在把该业务的开展作为竞争优质客户的重要手段和核心的效益增长点。

2.目前商业银行个人理财方面存在的问题

2.1各商业银行提供的个人理财业务缺乏特色，产品单一，同质性高

目前我国各商业银行推出的理财业务有各自不同的品牌，但大多数品牌的业务都只是在传统业务的基础上稍作改动。所涉及的业务范围仅是让现有的业务进行重新整合，一般只能局限于为客户代缴各项费用，做出“理财建议书”等，关于投资类理财产品相对较少，很少能按市场细分设置服务内容，为客户提供个性化的理财计划。同时，我国商业银行的个人理财业务缺乏创新，新产品的出现很容易掀起追风潮，虽然设立的名目不同，但产品的种类、结构和服务功能都差不多，投资收益也相当。这种无差异性竞争影响了金融市场的发展，也不能满足广大客户的需要，更加不能促进银行个人理财业务的发展。

2.2缺乏专业的理财人员

个人理财业务，是一项知识性、技术性相当强的综合业务，涉及到税收、财务、会计、投资、银行、保险等各方面理论知识和实务操作，对从业人员的专业素质要求非常高，如果没有全面及规范的财务分析能力及金融专业知识，很难确保质量。近年来，随着个人理财业务的不断发展，银行加快了理财人才的培养和引进。优秀的理财人员不仅要全面了解银行个人业务的各项产品和功能，还应掌握资本、投资、房地产等相关金融知识，具有综合性强、灵敏度高、涉及面广等特点。然而我国商业银行现有的个人理财服务人员，并非专业性人士，大多是从传统银行业务的员工转化而来的，专业素质不高，仅仅只能为客户提供与传统储蓄业务相近的服务，不能真正为客户提供科学理财方案、让客户了解到理财的核心价值所在。

2.3未能开发多渠道的宣传

目前国内商业银行宣传渠道单一，在经营管理上仍然是对公业务和个人业务分开，在对外营销中，缺乏一个完整的宣传系统，没有形成联动营销，资源也得不到科学合理的分配。银行侧重于推销银行现有产品，对客户的个性化了解不够也就不能提供更全面的服务。针对个人客户银行尚未能将客户的职业年龄、性格、金融产品需求考虑其中，仅是根据其综合金融资产余额来进行划分，这样设计出来的理财产品缺乏个性、没有亮点。关于理财产品的推广仅限于柜台、少数的个人理财中心、理财室，造成分销渠道建设落后，不能将客户经理、网点、电话银行、网上银行等多种有形无形的营销渠道有效地整合在一起，形成交互式、立体式的“网面”营销网络。

3.解决我国商业银行个人理财业务存在问题的措施

3.1提高服务质量，分层次细化服务

分层次服务是指针对不同顾客的金融需求，结合他们对银行的利润贡献度，为不同层次的顾客提供有区别的服务，它有利于个人金融业务的开拓和银行收益水平的提高。在实际操作过程中，可根据客户评价标准，采取分级别服务的形式，不同等级的客户由相应级别的理财机构和理财师提供服务，由他们根据不同客户的偏好和需要，进行最有成效的营销，为客户“量身定做”个人理财产品。在市场细分中，抓住目标客户群，进行更进一步的细分，以便提供更好的服务。

3.2培养综合型的高素质个人理财人才

个人理财服务是一项知识密集型产品，从业人员需要具备丰富的专业知识。因此，商业银行应培养一批高素质的理财客户经理和熟悉金融业务的理财专家，他们在个人理财业务中，能够为顾客提出详尽具体的规划，并根据客户的实际财务状况、风险偏好、个人目标等因素，对投资工具的种类和投资的回报率做出详尽的分析说明，使理财服务能真正立足于理财。

3.3加强横向联合，降低分业限制影响

我国商业银行的发展因政策、法律的限制，只能实行分业经营，无法涉及证券、保险业务，不能给客户提供综良好的理财业务。随着市场经济的快速发展，银行要主动参与，加强与证券、房产商、汽车商等高档消费品商家的合作，通过充分利用信用资源，推进保险，增强银企合作，促进个人理财业务的发展。

3.4建立网上理财平台

网上理财平台是基于网络银行的全能型理财业务平台。网络银行在我国虽然起步较晚，但发展很快，现在的网络银行不仅能提供储蓄、贷款和结算等传统银行业务，还可以开展投资、保险、咨询等全方位金融业务。我国商业银行如果能在现有的网络银行的基础上拓宽业务范围，增加金融品种，整合证券、基金、国债等个人理财业务，就能搭建一个全能型的理财业务平台。这样的平台不仅能突破时间空间的限制，也能面向更广的客户群体，提供更高效便捷的服务。

4.结束语

总之，目前我国商业银行的个人理财业务才刚刚发展起来，机制尚不完善，仍需要一段时间从单一的银行业务平台向综合理财业务平台转变，从单一网点服务向立体化网络服务转变，从而实现个人利益和银行利益的共赢。　[科]

【参考文献】

［1］孔晓红．商业银行理财业务的性质、风险与监管探析[J]．金融纵横，2005，（7）．

关于金融理财的知识范文第5篇

关键词：金融专业；实践性教学；金融理财课堂

1.引言

根据《国家中长期教育改革和发展规划纲要（2010-2020年）》、《教育部关于大力推进高等学校创新创业教育和大学生自主创业工作的意见》（教办[2010]3号）等文件精神，高等教育必须“高度重视实践环节，提高学生实践能力”，锻炼学生理论知识、实践能力及职业素质，提升大学生的就业能力和适应社会的能力。

“创新性”是指包括创造力和创新意识在内的一种素质特性。高等教育的责任应当是通过传授知识增强大学生的求知欲和想象力；同时，通过教育的实践激发、培植学生的创造力，让学生学会综合运用已有知识去发现新问题、提出新观点、创造新事物，最终达到学会超越自我、超越前人，通过实践取得有实际意义的创新性成果。

金融专业是为企业和金融机构培养从事金融管理和具备实际操作技能的人才，培养的学生既需要具备扎实的经济、金融理论功底，也需要掌握一定的金融揉作技巧和实践技能。应具有良好的政治思想素质、人文素质、心理素质和身体素质；具有分析和解决金融实际问题的基本能力及具有很强的创新能力；具备必要的自学能力和发展潜能；具有较强的市场经济意识、社会适应能力和职业转换能力；熟悉我国有关金融管理的方针、政策和法规以及有关的国际惯例；还要具有一定的创业精神、较强的实践能力和较强的环境适应能力。

基于此，大学生“金融理财课堂”的创新与实践，就是通过理论与实践的融合，培养在校大学生良好的消费习惯、理财意识和一定的理财技能，帮助他们尽快适应现代金融环境，实现当代大学生创新、创业与就业能力的培养。

2.目前大学金融专业实践性教学中存在的主要问题

2.1课堂教学滞后于金融实际

创新，要在掌握一定理论知识的基础上才能实现，其中一项重要的要求就是教学内容必须紧跟实际，能够反映和指导社会实践。而金融专业是一门时效性和实用性都非常强的专业，传统的课堂教学中，更多的是对学生理论知识的灌输，忽略了实际操作能力的锻炼，导致部分学生毕业后很长一段时间无法适应工作需要，在一定程度上影响了学生的就业。尤其是近几年来，随着国际国内经济的迅速发展与不断变化，金融领域的内外部环境亦发生了巨变，甚至出现了由过去的经济影响金融演变为金融改变经济的趋势。比如自美国次贷危机爆发以来，国际经济金融形势一直处于动荡不安之中，发达国家的经济增长总体上呈现放缓态势，新兴经济体在世界经济中的地位进一步提升，全球贸易增长也出现了下行趋势；由于宏观经济表现欠佳，发达国家债务危机与银行间融资困境交互影响，世界经济形势趋于复杂，复苏的不稳定性和不确定性因素明显增加；同时，我国经济增长下行、物价上涨和结构调整压力并存，经济金融领域存在一些不容忽视的潜在风险。等等。但目前金融专业在教学中很难及时涉及到上述问题，导致教学内容滞后而严重影响学生对最新金融形势与现实政策法规的认识与判断，从而限制了学生创新能力的开发。尽管金融专业课程的理论教材有许多名家、专家所著的高质量作品，也有国家规划教材，能够满足不同层次金融专业教学的需要，但是社会的发展不仅需要优秀的金融理论家，同样更需要大量的应用型人才。

2.2教学方法单一，与金融实践相脱离

目前国内金融专业的教学体系，虽然注重了内容上的完整性和系统性，但教学方法呆板，主要以讲授为主，“填鸭式”教学很难提起学生的学习兴趣。课堂练习和课后作业是锻炼学生动手能力的主要方式，虽然也进行模拟实习，但一般都是安排在全部课程学完之后进行，这使学生在学习课程的同时不能及时获得感性认识。另外由于条件的限制，实习的条件难以仿真，使得理论与实际相脱节。

2.3主动学习不够，学习兴趣不大，创新意识不强

金融专业教学多是以教师的知识传授为主，久而久之磨灭了学生主动学习的热情，惰性逐渐滋长，自觉学习不够，进一步影响了学生的创新意识和能力。大学生创新能力的培养离不开学生的积极主动参与、教师的正确引导以及良好的氛围和条件。人才培养过程是教学相长、互动的过程，只有

充分尊重学生的主体地位，调动其学习的主动性和积极性，才能培养出高质量的创新人才。

2.4动手及分析与解决问题的能力差

由于学生所学的知识是从书本到书本，虽然有实习课，但仿真性不强，基本上是计算做题，与实际联系不紧密，使学生的动手能力很差。既然联系实际较少，一旦遇到实际问题，就不知道从何入手，如何分析和解决问题，当然就更谈不上创新了。这种情况与平时的专业教学只注重理论，不重视实践环节有很大的关系。

3.创建大学生“金融理财课堂”的教学实践意义与社会价值体现

创建大学生“金融理财课堂”是对传统教学理念与教学模式的一种创新，弥补了传统专业教学的空缺，使学生增加了动手与实践的机会，同时也体现出一定的社会实践价值。

3.1教学实践意义

（1）培养大学生正确的消费观和理财技能。据我们前期的调查结果显示，当代大学生在理财过程中尚存在很多问题，如支出没有计划，资金结构安排不合理，理财意识与能力薄弱，或渴望理财而缺乏技能指导等。创建大学生“金融理财课堂”，是以在校大学生的实际生活和理财愿望为切入点，根据大学生的消费现状和资金状况设计出具体方案，具有较强的针对性和现实意义。

（2）增加大量的实践环节，丰富教学内容。实践环节是对基础理论知识的考查、拓展与应用，“金融理财课堂”可以弥补传统教学中理论与实践相脱离的病垢，改变单一的教学模式。如教师通过金融实验室教学，巩固消化课堂理论知识；学生通过完成具体的技能操作，培养他们的动手能力；同时，在不影响学生正常生活消费水平的前提下，通过一些小额理财投资过程的实战演练，锻炼学生的坚强、果敢品格和风险意识。

（3）激发学生的学习兴趣，极大地培养创新能力。“金融理财课堂”在传统的“填鸭式”教学模式之外另辟蹊径，通过学生自己的资金运作，可以极大地激发学生的学习热情和兴趣，在实际操作中充分发挥他们的想象力、创造力和一定的风险承受能力。

3.2社会价值体现

（1）实现大学生零距离地接触社会。“金融理财课堂”的创新与实践可以指导学生进行实战操作，尝试不同种类的储蓄：如活期、定期、教育储蓄等；尝试低风险的小额投资：如基金定投、债券投资、购买保险、投资纸黄金等。

（2）提高大学生独立谋生与创业的能力。据我们前期的调查结果显示：大学生中79. 8%同学的生活费、学费来源于父母，大学生的独立谋生能力差。“金融理财课堂”的创新与实践可以引导大学生通过自身的理财实践，进行资金的科学管理与投资，实现资产的合理规划与增值。

（3）提高大学生就业能力。当代大学生面临的就业压力越来越大，而“金融理财课堂”的创新与实践可以通过一系列的投资理财活动，如理财知识竞赛、实际理财操作和外汇证券的模拟交易等提前对自己的未来做出规划，为缓解就业压力打下基础，做好准备。

4.大学生“金融理财课堂”创新与实践的具体实施方案

4.1目标设定

总体目标：通过“金融理财课堂”的创建和实施，巩固课堂专业知识，补充与社会生活实践密切相关的金融理财常识，引导大学生正确消费，培养健康的理财意识及基本的理财技能，提高创业与就业能力。

具体目标：（1）改变不良消费习惯，形成正确的消费理念；（2）学会“开源节流”，合理掌控自有资金；（3）尝试小额投资；（4）知道充分享受教育储蓄的优惠政策；（5）了解针对出国留学的跨国理财技巧；（6）培养团队成员间的沟通协作能力。

4.2前期准备

表1 “金融理财课堂”实践的前期准备

4.3组织实施与总体进度

表2 “金融理财课堂”的组织实施与总体进度

4.4实践环节设计（如图1）

4.5过程管理与教师指导

如下表3 “金融理财课堂”实践的过程管理

图1 “金融理财课堂”的实践环节设计

4.6预期成果

表4 “金融理财课堂”实践的预期成果

5.结论

大学生“金融理财课堂”的创新与实践，将弥补长期以来金融专业实践性教学中的缺陷，以在校大学生的实际生活和理财愿望为切入点，为大学生树立正确的消费观、提升理财能力和创业、就业能力提供一个可行性较强的训练平台；同时，亦将实现实践性教学与实战演练（安全的小额理财）、模拟交易（风险较大的外汇、证券交易）相结合，初步锻炼学生的风险意识与承受能力；最终实现大学生创新、创业与就业能力培养的完美结合。

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