个人家庭理财方案
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个人家庭理财方案范文第1篇
[关键词] 家庭投资理财行为分析投资收益投资风险
随着我国经济的发展,人民生活水平的提高,家庭的余钱越来越多,投资理财已成为日益重要的问题。常言道:你不理财,财不理你。许多人在看重家庭理财收益的同时,风险防范意识却很淡薄。提起金融风险,不少人的头脑里想到的肯定只是金融机构的事,与自己无关。其实,在如今复杂的市场环境下,家庭投资也是有风险的。
一、错误家庭投资理财方式
1.银行储蓄最安全:许多年前,在中国一般老百姓的眼里,“投资理财=银行=储蓄所”,居民理财投资带来的利益无非就是“存钱生利”。将钱存在国家银行既安全又增值是一个最好的办法。其实目前我国已处于银行负利率时期,随着全球金融危机,通货膨胀的影响,将钱存入银行只会缩水贬值。
2.证券投资最盈利:“股市有风险,入市须谨慎”,这句警语已明白告诉大家:投资股票,既有高回报,又有高风险。我国目前的证券市场不太规范,基本还属投机性的;近一年来股市一直处于持续低迷的状况。许多股市炒作不是以上市公司业绩来作为依据,陷阱较多,稍不留神便深深套牢。据有关调查瓷料显示:去年每10位般民中,赢利的仅1人;亏损的达8人,打平手的1人。
3.古玩收藏最省心:艺术品具有不可再生性,故有极强的保值功能。且随着时间推移,艺术品升值空间较大,所以艺术品投资回报率高。但当今的收藏品市场假货成灾,如果你缺乏经验和识别能力,盲目涉足这一投资领域,其后果会是血本无归甚至倾家荡产。邮票市和古玩市场都有一句“有价无市”的俗语,也就是说古玩收藏流动性差,若要套现变值比较困难。
4.购买黄金最保值:我国自古就有金银保值之说,10多年的通货膨胀高峰期,不少人家投资购买金银饰品以保值。可多年过后,其他商品价格一涨再涨,黄金价格却一直不变,这实际是贬值。
二、合理家庭理财方案
现在,不少家庭投资理财收效不理想,有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。那么,家庭投资理财,到底如何进行,才能取得预期收益呢?笔者进行了探讨:
1.制定投资理财计划坚持“三性原则”:三性原则:即 安全性、收益性和流动性。所谓安全性,将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径,这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益性,将家庭储蓄投资之后要有增值,当然盈利越多越好,这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性,即变现性,家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力,也就是说家里急需用这笔钱时能收回来,这是家庭投资理财的条件,如黄金、热门股票、某些债券、银行存单具有较高的变现性,而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。
2.以平常的心态制定理财计划。贪婪和恐惧是投资理财的大忌,理财需要耐心、恒心和平常心,渴望一夜暴富的急功近利的心态是不可取的,要根据家庭收人的实际情况、个人知识结构,选择合适的投资理财方式,理智投资、健康理财。
3.了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中,将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资,因而,首先要了解投资工具的功能和特性,根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具,制定有效的投资方案,最大限度地规避风险、减少损失。
4.了解国家的时事动向,掌握宏观经济政策、相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景,宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时,了解国家的法律法规,使得投资合法化,不参加非法融资活动,在可能的情况下通过合理避税提高收益。
5.计算“生活风险忍受度”,量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故,家庭生活所能维持的时间长度。因而对家庭主要收人者要在可能的情况下加大人身保险投保力度,尤其是家里有经济上不能自立的家庭成员,要为其做好一段时间的计划,以免在主要收人者发生意外时他们无法正常生活;此外,在正常生活过程中也要预留能维持3个月左右的生活开支,然后再选择投资,以备急需之用;同时,不能以降低生活质量而过度投资。
6.根据财力和能力使投资多元化,但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款,成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化,但切记不要盲目从众投资,要发挥个人特长,尽可能多元投资,获得最大收益。
7.在家庭投资理财过程中,开源固然重要,但节流不容忽视。有计划的适度消费,选对时节购物,针对每月、每季、每年可能的花费编列预算,适度节俭,减少不必要的支出,长期下来,可以出现积少成多的复利效果。
总之,老百姓在进行家庭投资理财时,一定耍绷紧风险防范这根弦,面对陷阱与诱惑,协不可盲目轻信,同时,还要掌握一定的金融知识,多多关注金融市场动态:另外,经济无风险是促进家庭和睦的重要因素之一,所以千万别忘了和您的家人多商量,多为家人考虑,三思而后行,使家庭金融风险得以有效防范,使您的家庭和谐幸福。
参考文献:
[1]张小平:家庭投资理财应具备什么样的金融意识.投资与理财,2002年第05期
个人家庭理财方案范文第2篇
2010年7月6日至14日,荷兰的梅登布利克(城市名),2010 IFDS残疾人帆船世界锦标赛正式开赛。最终,最值得期待的一人船(One Person Keelboat - 2.4mR)比赛中,荷兰选手亨利・施密特获得冠军,德国选手克罗格和英国选手梅根・帕斯科分获银牌和铜牌。
本次大赛的组委会是荷兰皇家游艇俱乐部,其受残疾人帆船(IFDS)国际交流协会授权举办本次赛事。本次国际性赛事,是2012年残奥会的资格选拔赛,大约有200名参赛选手参加比赛。
目前,大赛IFDS锦旗已由国际残疾人帆船协会转交给2010年世界IFDS主席,雅克凯勒曼斯洛特梅克。“很荣幸能获得这个锦旗。”IFDS主席凯勒曼斯洛特梅克兴奋地说,“它代表了卓越的体育精神和团队力量。我们委员会期待着由约80名志愿者参与的2.4mR,the Sonar和SKUD三个级别的国际性帆船赛事。事实上,2010年世界残疾人帆船世界锦标赛一定将是令人期待的一次高水平赛事。”
值得肯定的是,为了圆满举办本次赛事,斯洛特梅克和大赛组委会主任米歇尔共同参观了2009年雅典世界IFD赛事,他们为2010年的比赛做了充足的准备。本次比赛的参赛选手数量是2009年雅典赛事的两倍还多。这也为大赛组委会的筹备工作增添了很多新的挑战,比如:比赛管理,竞争的船的测量,特殊的住房安排,运输的竞争对手,社会计划,对水和其他许多方面的规则等方面,大赛组委会及教练都必须做好充分的准备。
两名残疾人球员加盟英国埃弗顿俱乐部
本赛季埃弗顿新晋的残疾运动员是史蒂夫・梅德汉和切尔西・格莱瑞。这两名球员都是埃弗顿基金会开创的残疾帮扶计划的一部分。作为守门员的史蒂夫,已从从蒂姆霍华德得到资金的奖励,而埃弗顿轮椅橄榄球队的成员萨哈切尔西也已提交了她的奖金申请。
埃弗顿俱乐部悠久而令人自豪的历史让他们在英国足球史上拥有令人尊敬的地位。1878年,埃弗顿俱乐部正式成立,在上个世纪20年代,埃弗顿就奠定了英格兰劲旅的声望。作为联赛创立者之一的埃弗顿队,在联赛创立的第三年,即1891年,就获得了联赛的冠军。埃弗顿基金会的残疾人帮扶计划是目前规模最大,最受尊重残疾人的世界足球方案,并交付超过10000美金为残疾儿童和成年人提供每年参与足球的机会。
目前,残疾人帮扶计划已先后与默西塞德区的60多个学校建立了合作关系。培训期间,培训者要强化对残疾的正确认识并与残疾人运动员进行沟通。在过去5年中,埃弗顿基金会的各种帮扶计划已为位于西北部的残疾儿童提供了免课程辅导。同时,基金会还为来自不同地区的残疾人参与足球训练营提供社区日间护理服务。埃弗顿基金会创建残疾人帮扶计划的目的就是让残疾人得以参与社会的机会,很多残疾人通过帮扶计划都实现了自食其力的生活。
美国:残疾人家庭理财计划
近日,位于美国加利福尼亚州的一家私人理财机构推出了一款别具特色的私人理财服务,就是为有残疾成员的家庭提供专业的理财策划服务。在该机构的网站中提到,如果家庭中因各种原因(生病、受伤、中风、心脏病发作等)突然间增添了残疾成员,一旦缺乏专业的理财管理方案,很可能会导致一个家庭经济的危机甚至破产。正确地预估潜在的经济危机,未雨绸缪,制定一个全面、科学、理性的财务计划风险管理方案,可能会大大减少对家庭经济的破坏。
该机构的负责人认为,残疾就如同金融危机、地质灾害一样无法预计,但会给原本安逸的家庭带来无法预估的伤害。该公司的此项专门针对残疾人家庭的私人理财服务,目的是为了让遭遇不幸的家庭通过科学的理财规划调整自己的生活,从而尽可能小的减少对家庭经济的破坏。一旦家庭经济能够平稳过渡,整个家庭的幸福指数也会提高。这不仅有利于家庭残疾成员的康复和生活,同时也有利于家庭的和谐和美满。
目前,针对残疾人家庭的理财产品仅是该公司理财服务的新增项目,虽然运行的时间不长,但该机构的经营者却对该项服务充满信心。
一款专为脑瘫朋友设计的自行车
墨尔本自行车设计师加文・史密斯已经提出了一个全新的自行车设计方案,该款独特的自行车能够帮助残疾人尤其是患有脑瘫的残疾人控制平衡,轻松驾驭。
该项设计是加文・史密斯的大学毕业设计作品,设计考虑的内容涉及人口学研究、市场、新材料、制造工艺以及用户的要求等内容。
加文・史密斯在设计该方案初期对澳大利亚的残疾人的基本情况做了前期调查,他说,有关数据显示,目前澳大利亚有占总人口19%(约390万)的残疾人,其中有20000人患有脑部症状,160000人因后天脑部损伤致残,还有392000人是脑瘫患者。
研究表明,骑自行车作为一种休闲活动,可以让残疾人得以适当运动的同时,提高他们的社交能力。结果发现,适当的运动,可以提高一个人的自尊和自信心。目前市场上还没有专为残疾人设计的自行车。因此,设计师决定设计一款适合残疾人使用的自行车。
设计师说,这款设计结合了几个系统以方便残疾人使用。首先,目前市场上的自行车都只有两个车轮,而这款自行车的后轮就有两个,但它不同于一般的三轮车,新款设计在允许的离心力的前提下两个后轮在一起高速运转,以便骑车人方便保持平衡,控制自行车。其次,设计有一个内部自动齿轮传动中心齿轮,需要改变时,与后脚刹车相结合。这都运行在一个隐蔽的驱动系统的中。
踏板式的自行车,锥齿轮在齿轮中心旋转轴,而新款自行车的转动后轮则起到小型液压泵的作用。自行车的速度加快,同时前轮和后轮驱动会带动自行车加速,后轮中设有两个闸门,让液压油流通过该系统,扩大小活塞的旋转后轮。而当自行车减慢时,系统扭转方向,改变了齿轮的旋转方向,从而稳定自行车的旋转速度。
目前,该设计因为缺乏资金支持因而还未投入生产,但新设计的理念必定会推进残疾人无障碍设备的进一步更新。
专为残疾儿童设计的电动“马车”
经过3年的辛苦研究,英国巴斯医学工程研究所的工程师通过与家长及残疾儿童职业治疗师的长期沟通,现已设计出专为5岁以下残疾儿童使用的电动“马车”。为了让小朋友喜爱上这款特殊的“玩具”,工程师还细心地设计了可爱的外形,电动“马车”看起来非常像一个玩偶,还有点像七星瓢虫。
此款电动“马车”既满足了安全的要求,同时又便于操作。电动马车净重31公斤(69磅),同时装有一个“记忆泡沫垫”和一个可编程的操纵杆便于随时调整座椅系统。电动“马车”最高可以达到每小时两英里的速度,并且可以任人控制。工程师认为这款适用于残疾儿童的电动轮椅可以让残疾儿童像其他孩子一样到处“走动”。
澳大利亚:利斯哥首届残疾人艺术展览
利斯哥首届残疾人艺术展览将在12月中旬在当地一家展览中心(Eskbank House)举行,同时该活动也是该地区人民国际日纪念活动的重要内容之一,体现了该地区残疾人艺术的进步和发展。
该展览还设置了相应的奖项,用以鼓励该地区残疾人创作的杰出视觉艺术作品。在本次展览中展出的作品都充满了活力,幽默和美丽。展览开幕的时间定在12月中旬是为了纪念该地区人民国际纪念日这个重要的日子。著名艺术家将参与参观和评奖,同时该地区的老百姓都将参观此次展览。同时,当地音乐家将为展览进行一个下午的公益演出。
2010年利斯哥首届残疾人艺术展览及奖金由利斯哥当地政府出面举办。
英格兰:
个人家庭理财方案范文第3篇
关键词：家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资风险
随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助。
一、家庭投资理财的选择
（一）、进行家庭投资理财选择的必要性
家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导家庭利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。
如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资机会把握准确，投资方式选择合适，结果不到一年，2006年下半年股市兴旺，他们购买股票的收益率达到100%，获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。
（二）、家庭投资理财的品种
当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有：
1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。
2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。
3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优
势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。
4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。
5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。
6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资
全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。
7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。
8.艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。
二、家庭投资理财的组合
不管是金融资产、实物资产，还是实业资产，都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产，从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产，这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志，许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化，而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性，资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。
相对价格、大众投资偏好，甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动，如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明，过多地持有一种资产，将产生逆向效应，持有的效用会下降，成本上升，风险上升，最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现，而实行资产组合，家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多，这经常可以从资产的持有成本，交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。比如，市场不景气时，一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态，但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本价，有的维持较高的价格，也是有可能的，这时头脑清醒，有鉴别能力的投资者，会及时选择上述形式的资产中，哪些升值潜力大的品种进行组合投资，也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧，在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性，做到长短结合，品种互补，长期投资与短期投机互为兼顾，并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相配合，从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。
资产投资需要组合，才能既有效益又避开风险，许多家庭已懂得这一道理，并付诸于自己的投资活动中，但通过大量实证分析，我们发现，有不少家庭，只是单纯地将增加几种投资品种，缺乏内在联系的“凑合”在了一起，并不考虑资产间如何组合才能做到有比例地相互联系和相互结合。其实资产组合是优化家庭财产结构和资产结构，变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。有一部分家庭，以中老年家庭为主要构成部分，他们的资产组合中，投资意识不强，保值的意愿使其资产过份向低风险低收益的品种集中，比如储蓄可能占银行与金融资产的85%以上，证券投资的比重过小，其家庭的实物资产多选择有较强消费性质的耐用消费品，是一种较典型的低效益资产组合方式;也有的家庭，以年轻夫妇为重要构成部分，其家庭投资又过份向高收益高风险的品种集中，带有明显的追求投机利润的家庭投资组合，如过份投向股票、期货、企业债券、外汇等形式，甚至为贪图高利参与各类社会集资，一旦失手，往往可能血本无归。这也是一种低效益的资产组合方式。还有的家庭虽然也认识到了高收益与高风险并存的道理，并开始按多品种，多期限组合投资项目，但对投资与投机的双重功能，相互关系，对投资项目的市场分割与转换认识不足，以及自有资产与他人资产的关系处理上容易失误，这也是低效益的资产组合方式。
三、家庭投资理财的调整
资产的组合要长期且经常处于效益最大化的状态，资产的组合就不能只是短期的静态剖面，而是一个动态的非线性过程，是对各种市场因素进行合理预期后，不断修正完善已实施的资产组合方案的过程。所以资产组合实际是一系列变动因素组成的函数，不断进行合理地有效地调整的依据是决定这一函数的基本变量是一系列不确定的因素:比如，家庭在占有信息并不充分的情况下进行投资组合，信息的无限性与信息占有的有限性间的矛盾始终存在，资本市场的不均衡是经常的，均衡是偶然的瞬间的，这里存在市场预期的困难，此外，政府的干预更具有不确定性，我国投资市场的政府干预力度较大，有时干预的依据不足，随意性的主观存在，使家庭关注客观经济运行走势的同时，经常要揣测政府对资本市场的政策干预，以此来决定投资组合与调整，比如我国股市的大起大落和其基本运行趋势，经常与政策的干预有关。
资产调整基本反映出家庭对自身拥有资产的均衡预期的要求，家庭在投资调整过程中，决定各种资产相互依存关系并合理构筑自己的资产需求函数时，首先要考虑资产构成的均衡状态，是以市场上供求关系，所决定的资产偏好，收益支付能力为依据，从中发现最优的资产构成及实现方式，其次是对资产变动进行合理预期，使效益不仅在短期内符合收益最大，风险最小的原则，而且在长期运行中，也要使资产的效率最大，根据西方经济学的资产选择
与调整理论:资产的组合顺序是，先选择无风险资产，再选择风险和收益都一般的资产，最后追加风险和收益都较高的资产投人，这样的资产调整是按照风险收益的要求进行的，符合资产组合的层次性，系统性要求，这样的资产调整是高效合理的。
确认家庭是投资市场的一个重要主体的地位，认识其投资行为正不断趋于成熟，赋予他们更多的投资品种的选择，尤其是从安全性、流动性收益性不同方面拓展渠道和品种是政府从宏观角度应进一步解决的问题，以金融资产的多元化提供为例，在金融工具的提供上，在普通股之外，能否考虑增加优先股等种类，能否在现有国债的基础上增加品种，扩大金融债券，企业债券的发行规模是十分重要的。此外，金融衍生工具，包括股票期货，指数期货，债券期货等也不应持拒绝排斥的态度，衍生工具有投机性强、风险大的一面，但管理得法，规范得当，还有降低风险的一面，发达国家对衍生工具的使用已非常普遍。
四、家庭投资理财如何获取收益：
现在，不少家庭投资理财收效不理想，有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。那么，家庭投资理财，到底如何进行，才能取得预期收益呢？笔者进行了探讨：
（一）、制订投资理财计划坚持“三性原则”—安全性、收益性和流动性。所谓安全性，将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径，这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益哇，将家庭储蓄投资之后要有增值，当然盈利越多越好，这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性，即变现性，家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力，也就是说家里急需用这笔钱时能收回来，这是家庭投资理财的条件，如黄金、热门股票、
某些债券、银行存单具有较高的变现性，而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。
（二）、了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中，将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资，因而，首先要了解投资工具的功能和特性，根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具，制定有效的投资方案，最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向，掌握宏观经济政策、相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景，宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时，了解国家的法律法规，使得投资合法化，不参加非法融资活动，在可能的情况下通过合理避税提高收益。
（三）、家庭投资理财要有理性，精心规划，时刻保持冷静头脑。
科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富，并且将财富做有计划有系统的管理，是现代家庭必备的理财观。（1）建立流动资金。流动资金的规模通常应该等于3个月或6个月的家庭收入，以防可能出现突发的、出乎预料的应急费用。流动资金的合理投资渠道应是银行的常规性储蓄存款、短期国债等可变现资产。（2）建立教育基金。当今高等教育的成本有着显著的上升趋势，如果现在预测的资金需求在十几年后可能会与实际的需要之间存在很大差异，要达到这些目标就得进行长期的资产积累，并保证资产免受通货膨胀的侵蚀。目前很多理财专家都推崇定期定额投资基金的方式，您可以选择一股只有增长潜力的股票或偏股票型基金，每月定期购买相同金额，通过时间分散风险。（3）建立退休基金。在开始为退休做准备的早期阶段，投资策略应该偏重于收益性，相对也要承担较高的风险；而越接近退休，退休基金的安全性就越发重要，保险方面也要进一步加大养老型险种投入。
（四）、计算“生活风险忍受度”，量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故，家庭生活所能维持的时间长度。因而对家庭主要收人者要在可能的情况下加大人身保险投保力度，尤其是家里有经济上不能自立的家庭成员，要为其做好一段时间的计划，以免在主要收人者发生意外时他们无法正常生活;此外，在正常生活过程中也要预留能维持3个月左右的生活开支，然后再选择投资，以备急需之用;同时，不能以降低生活质量而过度投资。
五、家庭投资理财风险及其规避：
凡是投资都有风险，只是风险的大小不同而己，家庭投资亦如此。家庭投资理财可能遇到的风险：风险是指由于各种不确定性因素的作用，从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政治、经济形势的变化引起，如国家政策的大调整、经济周期的变化等;非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。家庭投资风险主要有:政策风险，指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险，指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险，指因市场变化而造成的风险。机构风险，指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险。诈骗风险，指家庭在投资过程中被人诈骗而形成的风险。操作风险，指家庭进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。
（一）建好金融档案。在家庭金融活动频繁的今天，众多的金融信息已经很难仅凭人的大脑就全部记忆清楚，由此导致了一系列问题：有的银行存单和其它有价证券被盗或丢失后，却因提供不出有关资料，无法到有关金融机构去挂失；有些股民股票买进卖出都不记账，有关上市公司多次送股后，竟搞不清帐上究竟有多少股票，以至错失了高价位抛出并盈得更多利润的良机；有的将家庭财产或人身意外伤害等保险凭据乱放，一旦真的出了事，却因找不到保险凭单而难以获得保险公司理赔，等等。
只要建立家庭金融挡案，这些问题就完全可以避免。建立家庭金融档案主要可从以下三个方面入手：首先，明确入档内容。（1）各类银行存款和记账式有价证券存单姓名，账号、所存金额和存款日期及取款密码；（2）股票买卖情况记录；（3）各类保险凭据；（4）个人间相互借款凭据；（5）各种金融信息资料，如银行分档存款利率、国库券发行和兑付信息、股市行情信息等；（6）家庭投资理财方法和增值技艺的资料。其次，掌握入档方法。家庭投资额不多的，可专门用一个小本子记载即可；如投资较多，则应建立正规账册，区别类型，分别将家庭金融内容逐一记入，并将每次金融活动内容一笔笔记清；家庭有电脑的，则可发挥这一优势，将个人家庭金融档案存入电脑，以便随时检索。再次，把握重点问题：入档要及时，不能随便乱放导致金融资料散失；内容要全面，应入档的各种金融内容，都要完全齐备地进入档案；存档要保密，对存单(身份证、个人印章、取款密码等有关家庭金融安全的重要档案资料，要分别存档，电脑建档还应设置密码；资料要纳新，定期清理老资料，存入新资料，使档案任何时候都有投资参照价值；应用要经常，坚持常翻阅，常研究，籍以提高理财本领，提高投资效益，同时，防止存款到期忘记支取，避免家庭投资利益损失。
（二）、打造个人信用所谓个人信用，即个人向金融机构借贷投资或消费时，所具有的守信还贷纪录。它是公民在经济活动中不可或缺的“通行证”。目前，居民建立个人金融信用，可采取两种办法：其一，利用银行金融创新机遇证明个人信用。近年来，商业银行纷纷推出信用卡、贷记卡，持卡者守信还贷，就能建立起个人信用。其二，借助中介服务机构建立个人信用。如上海资信有限公司就为银行和个人提供个人信用联合征信服务。通过个人信用信息采集、咨询、评估及管理，建立个人信用档案数据中心，为市民申办信用消费提供配套的个人信用报告。广大居民在进行冢庭借贷投资或消费时，应借助这样的中介服务，建立个人信用，取得向多家银行借贷的“通行证”。
（三）、家庭投资者要及时查明实际遇到风险的种类、原因，并及时采取补救措施。由于外部原因引起的风险，如存折丢失、密码被盗等造成的风险，应及时与银行联系挂失;如由于金融诈骗所形成的风险，应及时采取多方式、多手段进行摧收，直至诉诸法律，以最大限度减少损失。由于国家宏观经济政策的变化造成的风险，应及时调整修改投资计划和投资方案，如利率下调，就调整储蓄结构;如资本市场不景气，就调整股票、期货、基金、债券结构。
结论：家庭投资理财是一项家庭中的系统工程，需要用一生的时间和精力来周密规划、精心搭理；要科学合理地掌握理财原则，扩大投资渠道，运用各种理财工具，科学组合、分散风险，走出理财误区，最大限度地发挥资金的使用效应。总之，家庭投资理财的健康发展，一方面需要加强家庭理财的科学规划，建立适合自身的理财方式，另一方面也需要金融机构开发出更多更好的理财产品，创造良好的投资环境，优化使用家庭的投资资金，提高其投资的收益率，才有可能最大限度地动员家庭家庭持有的资金，从而实现家庭财产使用效益的最大化，才能真正使家庭投资理财成为中国经济增长的重要支撑点，推动我国经济又好又快地发展。
参考文献：
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3.家庭投资理财之道薛韬国际市场2001年第11期
4、家庭理财与保险投资张勤朴上海保险1998年第08期
个人家庭理财方案范文第4篇
关键词：互联网 p2B模式 分析
在我国中小企业占所有企业的99.8%是解决我国就业难问题，中小企业是促进我国整体经济可持续发展的主力军。然而，市场经济的发展给了中小企业的发展带来了巨大的压力，中小企业面临着资金链断裂和破产的危机和巨大的竞争压力。中小企业为了谋求生存和进一步发展纷纷采取贷款的方式，但是在过去的几年里，贷款流程繁琐、金融机构对中小企业缺乏信任使中小企业贷款带来了一定的难度。
随着互联网和金融业的发展，中小企业的贷款向互联网金融方向发展。这一变化给了中小企业一个新的发展契机。在互联网金融发展的过程中历经了P2P、P2C、P2B等多种信贷模式。市场经济的不断发展使P2C、P2P信贷模式的问题暴露出来，P2B金融模式主要针对中小企业和个人，能够顺应市场经济的发展，必将成为未来信贷模式的发展的必然趋势，本文将在下文对以上内容进行详细的分析。
1.互联网金融P2B特点（与P2P/P2C对比）
互联网投融资服务平台（person-to-business）简称P2B，是指个人对非金融机构企业贷款的模式。P2B是继P2C、P2P网络融资平台之后一种新兴的投融资服务模式。与P2C、P2P网络金融模式相比P2B模式呈现出一些新的特点。
P2P模式网络金融平台是网络贷款与借贷的有机结合的金融服务网站，又称作对等网络。借款人需要通过P2P网络金融平台发放借款标的，而投资者则需要通过竞标的形式进行放款。在借贷的过程中其资料的传递、资金的移交、合同的签订、手续的办理、流程的监管等流程都是通过网络实现。P2P模式通过一个借贷企业向多个竞标企业借款的方式实现规避风险的目的，但是P2P模式并不能共根本上改变银行贷款坏账的问题，市场经济的发展使P2P模式的潜在风险暴露出来。
与P2P、P2C网络金融模式相比P2B模式呈现出全新的特点和勃勃生机。P2B模式的主要特点有以下几个方面：首先，P2B作为一种网络的投融资服务平台，其贷款利息远远低于民间的贷款利息，与此同时P2B收益率长期维持在12%-18%之间，比较稳定，因此迅速的受到广大使用者的青睐;其次，P2B在借款的过程中，P2B平台主要负责进行对借款企业融资信息的抵押物的有效性、对借款风险进行评估、企业融资信息的真实性进行审核，与此同时，通过从借款金额中提取还款的保证金的方式和对项目风险程度以及质量进行严格的监管和控制，以企业的信誉度作为其P2B平台考核的标准，运用担保或者物质抵押的方式开展活动实现平台盈利、降低风险的目的;再次，P2B模式业务主要对象为重要企业，也针对个人、家庭推出理财产品，其业务范围更广泛也更具有针对性;最后，P2B平台仅以中介的角色存借款服务的环节之中，P2B平台本身并不提供房贷业务。
2.互联网金融P2B在中国的发展和问题
随着市场经济的发展，P2P、P2C模式的问题逐渐暴露出来，P2B模式应运而生。P2B模式在2013年才逐渐兴起，虽然发展时间比较短，但是发展迅速。根据不完全统计，自2013年初开始，P2B平台迅速增加，目前比较活跃的P2B平台已经超过400家，并呈继续增长的趋势。P2B平台从诞生至今其收益率基本维持在12%-18%之间，与P2P和P2C模式相比其收益率比较稳定，但是作为互联网金融P2B平台的运营仍然存在一定的风险，不能完全避免银行败帐率问题，于此同时，对于互联网金融P2B平台而言其监管仍然不够完善。为了对P2B平台进行监管，我国《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》中的第36条中明确表明：鼓励民间资本进入金融领域，发起设立金融中介服务机构的观点;《新型合规民间借贷机构法》也对互联网金融问题提出以下观点：允许民间资本创建新型合规民间借贷机构，明确新型合规民间借贷机构应当是与现有正规金融机构共存的，具有相同主体资格的合法金融机构;明确其职能是专门从事合法的民间借贷工作，服务于民营经济单位。以上观点是p2B平台发展基础和机遇。可见我国政府对互联网金融事业的发展是比较重视的，然而互联网环境中存在很多不确定性和潜在风险，因此我国相关政策在支持互联网金融的同时也应不断加强对于互联网金融运营环境的监管，推行有效的规避风险方案，才能促进互联网金融的健康持续的发展。
3.互联网金融P2B的发展趋势
上文介绍过P2B模式主要客户群体有中小企业和个人家庭，从中小企业方面看，中小企业在促进经济增长、增加就业、科技创新、创建社会和谐等方面都有不可期待的积极作用。我国政府对于中小企业发展是及其重视的，然而在全球一体化进程不断加快的经济环境中，国内外经济都呈现出复杂多变、竞争加剧等优势。给我国各个企业带来了巨大的竞争压力，特别是中小企业，原本的先天不足使很多中小企业濒临破产、摇摇欲坠。在目前竞争激烈的市场环境中，中小企业的发展除了不断提高自身产品品质、完善营销策略的同时也要依靠国家政策和金融企业及相关金融中介的支持，因此P2B平台应运而生并不断发展也在情理之中。P2B模式的发展对于中小企业而言有着不可取代的重要作用，中小企业又关系到我国整体经济的发展，因此P2B模式也必然会得到我国相关政策的扶持。
从个人理财方面看，目前，市场环境中拥有很多理财产品，理财产品具有风险低的优势，因此很多家庭通过购买理财产品的方式进行投资和理财。但是，很多理财产品仍然存在一定的风险，且投资都有一定的门槛。与其他理财产品相比P2B模式具有门槛低、收益高;风险低、信用高的优势。在理财产品方面P2B最低可投入1元便可以得到一定收益P2B金融平台的收益率稳定的保持在12%-18%之间，有效的给了投资者本息收益一定的保证，是家庭理财的首选。
目前，互联网迅速发展，吸引了越来越多了消费者的使用。根据相关调查结果显示，互联网的使用者远远高于电视、报纸、广播，成为当今社会浏览量最高的渠道。互联网广大的用户为P2B平台的发展奠定了基础，与此同时，P2B平台能够有效的实现与银行贷款的互补。为我国金融业的整体稳定发展提供了必要的保证，做出了巨大的贡献。总而言之，P2B是顺应市场经济发展和消费者消费的需求，相信在未来P2B平台必将拥有一片光明的发展前景，或是不断完善;或是在P2B模式的基础上衍生出更多更加完善的金融模式。
4.总结
P2B主要正对的客户的群体是中小企业，虽然对于客户的监管和认证要求比较高，但是具有收益稳定、安全性高优势。目前，我国中小企业占据我国企业总数量的99.8%，是解决我国就业问题、促进我国整体经济可持续发展的主力军。但是随着全球一体化进程的不断加快，我国市场经济竞争压力不断加大，很多中小企业面临资金链断裂、濒临破产的危机，P2B模式给中小企业提供了一个低风险、简便流程的贷款方式。于此同时，p2B模式可以为个人提供一种低风险、稳定收入的理财模式，最低可以投资1元，最快一年可以得到收入，给个人提供一个稳定收回本息的理财模式。P2B模式能够适和中小企业贷款、家庭理财，因此争取到了广泛群众的青睐和支持，如今，我国政府也给予P2B模式发展一定的政策支持，P2B模式必将拥有一个光明、广阔的发展前景。
参考文献：
[1]龚宗杰.中国金融革新之路――市场和金融产品的响应[J].浙商网，2011（3）
[2]新浪资讯. 因需而变，金融行业变革契机隐现[J].新浪网，2013（6）
[3]叶斌.网络融资模式-中小企业融资模式新探索[J].北京邮屯大学学报（社会科学版）2011（5）
个人家庭理财方案范文第5篇
大学生保姆在雇主家发现商机
今年26岁的陈涵是湖南邵阳市农村人，2003年她从湖南一所商学院毕业后，来到广州找工作，由于没有工作经验，很多用人单位都拒绝了她。眼看着带来的钱所剩无几，好心的老乡把她介绍到一户人家做保姆。虽然她极不愿意，但为了生存，她也只能先做着，好在广州安顿下来。
对于一个大学生来说，陈涵一开始做保姆很不习惯，也觉得很难为情。并且，另一位老保姆见她进了家门，以为她是来抢饭碗的，经常故意找茬。一天，陈涵和老保姆为了家务分工的事吵了起来，老保姆大声说：“有本事你可以去大公司做啊？不要以为你是大学生，还不是和我一样做保姆。”陈涵气得哭了起来，自从做了保姆后，她一直不敢打电话告诉父母，怕父母失望和伤心。
就在陈涵决定辞职时，雇主沈先生看出了她的心思，第一次找她谈话。沈先生是北大毕业生，经营着一家效益不错的化工厂。他对陈涵说：“我知道你现在的心情，觉得做这份工作很丢脸，可你千万不要轻视这份工作，只要你用心，你可以从中学很多东西。而这些东西在以后说不定会成为你意想不到的财富。”
陈涵的心结一下子解开了，保姆也是一种职业呀，自己为什么要轻视呢？从那以后，陈涵主动去做家务，并经常和老保姆进行沟通。老保姆渐渐消除了对她的敌意，教会她做很多事情。
不久，沈先生就安排她专门负责一家人的饮食。沈先生一家三代，有老太太、夫妻俩，还有个十来岁的女儿。沈先生夫妇都是很文雅的人，平时应酬多，偶尔在家里请朋友来开Party。陈涵负责饮食后，她用心地根据一家人的情况来做一日三餐的营养搭配，得到了全家人的认可。
沈先生见陈涵有上进心，于是又找她聊天，他坦诚地对她说：“对于我来说，我需要的不仅仅是普通保姆，而是希望你多掌握一些技能。只要你有能力，这个家的后勤就全部交给你管理，我也可以给你开最高的工资。”
此后，在沈先生夫妻的指点下，陈涵除了饮食外，还学会了很多技能，比如英语、插花、美甲、文件处理、开车等。在沈先生夫妻的信任下，陈涵管理了家里的大小事务。
时间很快到了2005年5月的一天，几位朋友来沈先生家里做客，见陈涵这么能干，一位朋友对沈先生开玩笑：“你家的保姆真能干，要是我能请到像她这样的保姆，我可以开出年薪10万元的待遇。”沈先生哈哈大笑：“她可是我一手培养出来的家庭职业管理人，你可别把她挖了去。”“唉，我可是换了很多个保姆了，越换越不满意。家政市场真是缺乏高级家庭管理人才呀……”
说者无意，听者有意。陈涵回到房间后，一个晚上都在想着那位客人的话。在经济发达的沿海地区，有钱的人越来越注重家庭管理，突然，她的脑袋灵光一闪：我何不专门培养家庭管理人才呢？于是，陈涵在网上查找一切有关家庭职业管理的资料，她发现国外的家政公司就有一项家庭职业管理人服务，他们给家庭职业管理人定的标准是：大学以上文化，懂驾驶、文书、烹饪及保健等技能。而在国内，家庭职业管理人几乎还是空白。她经过分析得出，随着现代家庭需求的多层次化，家庭职业管理人在将来必定是―个有竞争力的行业。
陈涵把自己的想法对沈先生说了，马上得到他的支持，沈先生说：“你放心大胆地去干吧，有什么困难可以找我。到时别忘了给我推荐一个好的家庭职业管理人。”
培养家庭职业管理人
辞掉保姆这份工作后，陈涵拿着自己的方案找到一位大学教授，得到了很多有价值的建议。于是，陈涵租了一套房子开始了自己的创业计划。她每天捧着厚厚的资料四处跑，很快，她办好了家政公司的有关手续。
家政公司成立后，陈涵开始招聘学员。在招聘广告中，她写明只有从大专院校的家政、酒店管理等相关专业毕业的女大学生才能录取。很快，就有很多女大学生来报名。经过层层筛选，陈涵在第一次招聘中选了30名女大学生。
培训时间是3个月，陈涵把社交礼仪、出行计划、营养厨艺、色彩搭配、珠宝艺术、茶道花艺等课目作为专业培训内容，并请大学老师来给学员讲课。
3个月培训结束后，第一批家庭职业管理人在资格认证考试中，全部拿到了由劳动部门颁发的高级管家证。由于家庭职业管理人气质好，懂各种技能，很多人开着小车来选家庭职业管理人。不到3天，第一批家庭职业管理人全部上岗了。
对于家庭职业管理人的待遇，陈涵实施了员工化管理模式，工资由公司颁发，并为家庭职业管理人提供宿舍，同时还为他们提供完善的职业生涯规划。
在提供服务的过程中，有一个未婚女雇主提出，要是有男家庭职业管理人就好了。原来，女雇主是一家制衣公司的老板,经常需要应酬谈生意，可由于她人长得漂亮，又是单身，经常会受到一些客户的性骚扰。如果有一位能文能武的家庭男职业管理人在身边，她的安全因素会得到保障。
得到启示，陈涵把下一期的培训计划做了改动。在培训家庭女职业管理人的同时，也推出了招聘家庭男职业管理人的计划，并且增加了一项培训内容：武术。
果然不出所料，2006年6月，陈涵把第一批家庭男职业管理人推出去后，在社会上引起了不小的反响。于是，家庭职业管理人在南方职业行列中形成了一道时尚新鲜、富有生机的风景。
小行当中发现大前景
2006年9月的一天，公司来了一位华侨，他想请一位家庭职业管理人随他到国外去。通过交谈，陈涵了解到，这位国外华侨是学中医的，他凭着祖传的中医技术立足于奥地利，成为维也纳华人中最富有的医生，并被当地人尊为“神医”。陈涵十分敬佩他，于是认真、详细地为他讲了公司情况，并让最好的家庭职业管理人向他展示各种技能。这位国外华侨被陈涵的真诚和热情打动，立马和她签了协议，并用最短的时间为选中的家庭职业管理人办理了出国手续。
陈涵培训的家庭职业管理人被请到国外的消息迅速在圈内传了开来，越来越多的客户去那里挑选家庭职业管理人。这些雇主，不仅仅是商界富豪与涉外家庭，还有演艺界明星、高收入知识分子。由于市场需求大，陈涵每天要忙到很晚才回家。经过一段时间的考虑，她决定找一所民办学校共同培训家庭职业管理人，这样她就可以分出更多的精力在职业培训的细节上下工夫。经过几天的联系，她很快和一所民办学校谈好了合作事宜。
此事解决后，家庭职业管理人是否还有进一步改进的空间呢？为此，陈涵又开动了脑筋。一个周末，她到一位雇主家里去做跟踪时，那位雇主跟她说了这样一件事情：他和他太太事业都很忙，对家庭理财不太关注，致使每年家庭开销都很大，虽然他们不缺那些钱，但毕竟有点心疼，俗话说，节俭是中华民族的美德，连李嘉诚那样的大富豪都十分节俭，他们为什么做不到？所以，他的意思要是家庭职业管理人能帮他理财就好了。
陈涵立即意识到这是家庭职业管理人一个提升自身技能的机会。回去后，她立马在培训家庭职业管理人技能上增加了一条：财务。并一一给每位家庭职业管理人打电话，要他们每天安排时间来听两个小时的课。在授课时，她说：“我们也许都听过这样一个故事，有一个女雇主为了试探女保姆的忠诚，故意在地上放了10元钱，她外出回来后，发现10元钱果然不见了，就问保姆有没有捡到钱。女保姆说没有，女主人就把她辞退了。这个故事告诉我们，很多人都不敢把钱交给保姆去开支家用。如今，一些家庭要家庭职业管理人理家财，这不仅是一种信任，还是一种肯定。这说明了家庭职业管理人在职业行列中已有了基础。大家要努力呀，要学的东西还很多呢！”
此后，不仅雇主为陈涵带来了各种各样的建议，家庭职业管理人也丰富了陈涵的思路。一位家庭女职业管理人对陈涵说：“以前我也认为保姆工作很卑微，但自从做了家庭职业管理人后，我觉得这份工作很有吸引力。”
2007年1月，陈涵在佛山、珠海开了两家分公司培养“家庭职业管理人”后，她的 “家庭职业管理人”的名气更响了。当然，结果收益并不是简单的1+1=2，财源更广更丰更高。因此，她坚定了在广东各地开办更多分公司的想法。
目前，陈涵培训的家庭职业管理人有200多人。她计划今年分批组织家庭职业管理人到澳大利亚、瑞士、法国等国家进修、学习，通过不断交流，将国外先进的管理模式、经验、理念引进来，使家庭职业管理人的服务达到国际大都市的标准。她说：“自从走上家庭职业管理人这一行后，我的个人素质、职业素养等方面得到了很大的提高。平常工作比较忙，可我仍然在学习日语、韩语、俄语等外语，我的目标就是成为一名成功的家庭职业管理人。”
