如何做理财规划

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如何做理财规划范文第1篇

摘 要 伴随社会经济的快速发展，财务管理整体水平关系到企业整体发展，很大程度上影响了企业市场竞争力，尤其对于大中型企业来说，更为重要。会计基础工作作为企业财务工作的前提和基础，对建立规范的会计工作秩序，提高企业财务管理水平的提高具有极大的促进作用，应得到有效重视。本文就如何提高会计基础规范化在财务管理中的作用作简要的分析、探讨。

关键词 会计基础规范 财务管理 作用 措施

在新形势下，做好会计基础工作对改善企业经营管理、提升企业市场竞争力具有重要意义。随着市场竞争的不断加剧，企业为更好的适应市场需求，要不断获得客观、准确的财务数据信息，还应对财务信息进行分析、研究，从而发现企业经营管理中存在的问题，不断提升企业会计基础工作和信息准确、规范和及时是确保会计信息准确的重要保障，也是实现企业运行规范化、决策科学化重要手段之一。此外，强化会计信息基础工作能够有效的进行风险防范及风险控制。这是财务管理制度及内部控制制度落实的根本要求，现代企业发展要不断对风险的防范及控制，这也是企业长期稳定的发展的根本保障。

一、现代企业会计基础工作的现状及问题

（一）岗位人员的业务素质较低

大多数企业会计人员不能及时更新业务知识，责任心不足。近几年，我国出台了一系列财务会计制度相关的政策法规，涉及知识面较为广泛，大多数企业会计管理人员不能有效学习新的政策法规，更新自身业务知识。尤其是小企业中的财务人员，往往是兼职人员负责定期做账，同时兼顾几家企业，工作内容繁多，会计核算的规范性及准确性得不到保证。同时，部分企业还存在财务负责人不具备会计师资格，业务能力差，岗位任命及交接过程手续办理不齐全，会计业务各环节都有漏洞，一人多岗等问题，严重影响了会计工作的规范性、准确性和及时行。有些企业管理层对会计基础工作不重视，财务人员待遇偏低，导致财务人员缺乏责任心，不利于企业长远发展。

（二）配套制度有待完善

企业会计基础工作制度不完善，主管部门监督检查工作不到位。企业会计制度是企业各项工作开展的重要基础，也为各项工作开展提供了有效的制度依据。因此，会计基础工作的开展与规范制度有着密切的联系。我国大多数企业忽视了会计基础工作的重要性，致使企业不能建立符合企业管理需要的会计基础工作规范的配套制度。同时，企业相关主管部门对企业会计基础工作监督、检查工作不到位，放任会计基础工作开展，导致企业对会计核算工作程序的完善、财务会计相关制度的规范存在较大缺失，严重影响了企业财务工作的开展。

（三）会计基础工作缺乏重视

在实际财务工作中，对会计基础工作重要性认识不足。会计基础工作在企业经营决策中不能引起有效重视，这就造成我国多数企业领导忽视了会计基础工作的重要性，严重制约了企业长远发展。分析其分本原因，一方面是由于会计基础工作对企业发展的影响不能迅速显现，使得企业对财务会计部门及会计人员重视程度不足，在设备及人员配备方面存在较大不足。

（四）会计核算不规范

基本会计核算规范性得不到保证。按照企业会计制度规定，企业确定会计核算凭证、登记会计账簿、编制财务会计报表时，必须以实际发生的经济事实为依据，在实际财务工作中，很多单位为简化会计核算手续，在会计科目及会计账簿设置时，不能严格执行会计制度的相关规定，不能严格有效规范经济事项原始凭证审核工作，报表登记的会计数据与账目也存在出入，资金收付缺乏有效监督，财务资料完整性、安全性无法保障。许多重要问题的发生就在于单位会计基础工作混乱,由于会计核算不规范甚至为某些企业管理人员逃税、贪污等不法行为打开方便之门，不仅削弱了会计监督职能的发挥, 而且也使内部财务收支处于失控状态, 不利于企业风险防范及风险控制，给一些不法之徒以可乘之机, 给国家和企业造成了严重的经济损失。这些问题都在一定程度上影响了会计基础工作程序的执行，严重影响和干扰了会计工作秩序，不利于企业整体经营管理和长远发展。

二、严格实施会计基础规范化，不断提高财务管理水平

（一）加强对基础岗位人员的教育、培训

企业应全面加强人员管理，充分调动财务会计人员学习积极性，及时学习相关法律法规，更新自身业务知识。企业还应鼓励员工进行专业培训及考试，在培训及资格考试中不断得到提升和锻炼。加强对财务人员的引导，鼓励员工学习和掌握《会计法》、《会计基础工作规范》相关知识，为会计基础工作的开展提供理论保证，加强人员招聘及人员考核，注重人员业务素质的提升，不断加强员工责任心培养，不断强调会计原始凭证制定、审核等工作的重要性。

（二）强化、提高会计基础规范化意识

相较于其他类型工作，规范性对企业财务管理工作具有较大的影响，因此，企业应不断强化规范意识，加强对企业财务会计基础工作的重视程度。企业领导作为企业最高决策者，应全面关注企业财务会计基础工作的开展，破除传统观念，改变原有机械记账的观念，充分认识到会计基础工作对现代企业管理的重要性。将会计基础工作规范化作为企业内部控制的重要组成部分，并作为企业管理的重要内容，有利于企业科学决策。这就要求企业领导加大对会计基础工作的投入，提供先进设备，加大人才培养力度，提高财务人员职业道德水平和业务能力，不断为企业会计基础规范化工作创造良好条件，保证其顺利开展。

（三）制定合理、完善的会计工作规范制度与内部审计机制

为全面保障企业会计核算的准确性及规范性，企业管理人员应在强化会计基础工作的同时制定合理、完善的会计工作规范制度，并进行严格执行。不断修订并完善以往的会计基础规范制度，及时变更会计基础工作，制定相应规定，全面规范并完善会计基础工作制度，还要对工作权限职责进行合理明确，已明确经济业务各个环节相关责任人的责任，有利于落实企业内部控制制度，堵塞管理漏洞，防范财务风险。在此基础上，建立并完善企业监督审查机构及制度，定期开展监督检查工作，保证会计基础工作的规范化管理。只有加强监督检查工作，才能及时发现问题、解决问题，审计部门才能以此为依据进行内部控制制度的规范和完善，为企业会计基础工作提供制度保证，针对检查中发现的制度缺失，要设专门的负责人进行整改，有效贯彻审核监督制度文件，从根本上保证会计基础工作的准确性及真实性，推动企业科学、全面、可持续的发展。

（四）规范会计核算业务

企业在经营管理过程中，要不断规范企业会计行为，将其落实到企业日常工作中，并严格执行会计基础工作。企业在日常经济业务往来中应使用规范的原始单据，严防弄虚作假，营私舞弊，保证原始凭证信息的准确性及完整性。还应不断完善报批及工作程序制度，明确经济业务各环节工作人员的相关责任，明确奖惩措施，防范工作人员的渎职行为，确保会计资料的真实性及完整性。财务人员只有以准确的原始凭证及记账凭证为基础，进行账簿登记，才能从根本上保证会计资料的准确性及账务资料的相互一致。

三、结束语

综上所述，企业会计基础工作不仅是企业会计工作的基础，也是会计工作及各项业务前提，其目的是为企业提供准确、完整、及时的会计资料，有利于企业管理层和其他方面会计资料使用者的科学决策。随着社会经济发展及各项改革的深入开展，企业只有不断强化会计基础工作，才能将基础工作与企业自身环境及行业发展相结合，才能从根本上保证企业经营管理及企业决策的正确性，防范管理风险，进而实现企业可持续的长远发展。

参考文献：

如何做理财规划范文第2篇

子女保险，保障优先

有一份保障，是做理财规划的有力基础，可以在风险发生时有一笔应急金及时给付，而无需动用投资或储蓄。在子女保险规划中，笔者的建议是父母及子女都要有所保障。现在的主流意见是先保家里的经济支柱再管孩子，大人有了保障就相当于孩子有了保障。如果理财师这么说，表明他们对风险的理解不深入。

所谓风险，是指：（1）是否发生不确定；（2）发生时间不确定；（3）发生后造成的损失不确定。这指的是个体，对于家庭来说，还要加上一条就是：发生在谁身上不确定。因此子女教育金规划中的风险管理，是家庭中每个成员的风险管理，不单单是只考虑父母。只不过在具体的规划中，每个家庭成员所规划的项目与保险金额不同罢了。所以，如果预算没那么充裕，就让每一个家庭成员有一个起码的保障。

就子女而言，保障项目中应包含意外险、意外伤害医疗险、住院医疗险、重疾险和寿险。这样建议，是考虑到儿童身体娇弱、生性好动，自我保护意识和能力较差，溺水、中毒、动物咬伤、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等，已经成为未成年人意外伤害和死亡的重要因素。另外，儿童身体机能发育不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，特别是近年来重大疾病逐渐呈现低龄化发展趋势。因此，儿童保险一定要保障优先。

意外险

儿童对新鲜事物的好奇和缺乏规避危险的意识等特点，决定了意外伤害事故较其他人群高。该类保险可以积极防范儿童成长过程中由于外部突发的意外事故而产生的风险，而且这种保险普遍价格不贵，属于消费型险种。

意外伤害医疗险

属于意外险中的一个细分。与意外险不同，意外伤害医疗险是解决因意外伤害所造成的医疗费用，通常情况下100元以内是免赔的。通俗地说，意外伤害医疗保险就是小意外的医疗保障，如意外受伤需要看门诊住院的费用可以报销。

住院医疗险

儿童的抵抗力弱，免疫力差，生病的几率高。普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄住院。在大中城市，急性肺炎治疗费用大体在3000～5000元；支气管炎，住院3～5天，也得花费3000元左右。积累下来，花费不小。补充住院医疗险和住院津贴险是有必要的，孩子万一生病住院，大部分医疗费用就可以报销。

重疾险

重大疾病的高额医疗费用已成为一些家庭的沉重负担。由于家居污染，空气污染，环境污染日益严重，少儿重疾的发病率也在上升。据广州市最新统计，14岁以下儿童恶性肿瘤发病率为19/100000。其中白血病是“第一杀手”。据了解，治愈一例白血病儿童，平均需要3.5～5年时间，花费至少15万～30万元。合理选择保险可以转嫁孩子的医疗风险，有效保护家庭资产不受损失。

寿险

如果为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险、意外险），累计保额不要超过10万元，超过的部分即便付了保费也无效（重大疾病险的重疾赔付除外），这是保监会为防范道德风险所作的硬性规定。

对于少儿保险种类的选择，不同的家庭，不同经济实力的家庭应有所不同。经济实力一般的，可以选择儿童意外险、意外伤害医疗险以及住院医疗险。这3种险大多为消费型，价格便宜。经济实力尚可的，可以外加儿童重大疾病保险及寿险，这类多为储蓄型保险，少儿时期买，价格也不会太贵。如果以上几个项目在购买时都包含在内，在少儿保险的项目上就相对完整了。至于保险金额及产品形态上，消费者就可以根据自己的想法而定了。保险金额上，如果风险意识强，可能觉得重大疾病保险30万元才够，但也有人觉得5万元足矣。还要问自己：产品形态上选择分红型还是万能型？保障是阶段型的还是终身型的？交费年期是短期的还是长期的？如此规划，可以远离被推销的烦恼。

教育金规划是关键

十年树木，百年树人。教育对每个人、每个家庭和整个社会来说都意义重大。随着人们对教育重视程度和教育成本的逐年提高，教育金已经成为很多家庭的主要支出之一。如何筹备足够的教育金以让子女能够接受良好的教育，是众多家长关注的问题。

教育金规划具有三大特点：一是不可取消。每个孩子都有受教育的权利，这也是做父母的义务，所以孩子一定要上学。二是不可延后。孩子到岁数就要上学，不能到时候说：“孩子啊，你爸钱还在股市里面套着，等解了套咱们再上学”。同样的话，对学校说也没用。三是不可降低。孩子本来有着很好的学习机会，同样要是因为各种的经济问题或者暂时拿不出来，岂不是耽误了孩子的一生。

鉴于教育金所具有的特点，合理规划显得必不可少，需要遵循提前规划、专款专用、保值增值、风险管理的原则，以保证教育金的安全。

2种规划方式

教育金的筹备是一个投资积累的过程。家长需要在名目繁多的可选项目下，结合自身情况，制定出最适合自己的金融工具。

基于安全性、现金性的需要，可以用银行、保险等去储备基础教育金，不求收益多高，只求到时候能让孩子有一个确定的高等教育，这部分属于基础教育金规划。

基于收益性考虑，或者希望将来孩子出国留学，需要资金量庞大，可以用基金、股票、信托等投资方式完成，这部分属于品质教育金规划。

4个步骤

制定基础教育金计划是一个专业的过程。它不仅需要家长全面考量目前的情况，还需要根据现有的数据与信息，预测出十几年，并为此制定规划，持之以恒。

如何做理财规划范文第3篇

需要帮助林枫研究一下他的两只基金如何，是否值得长期坚持定投？

需要给林枫的养老保险做个诊断，看他买的养老保险是否适合他；如果进行大病和意外保险，该如何规划？

他想婚后购车，该如何做？

26岁的林枫2009年在职业大专数控机械专业毕业后，就进入安徽三线城市的一家国企工作。每个月扣了“五险一金”，他能拿到3200元的工资，平时每个月700元生活费，剩下的钱，都会做一个比较细致的规划。

去年12月，他开始进行股票型基金定投，每只基金每月定投500元。银河行业目前的市值2301元，南方医药1454元。林枫还购买了一份10年期的阳光保险的富贵金升分红型养老保险，每年5023.4元。每年做定期体检，费用在1400元。

“我每个月有400元的住房公积金，现在大概有8000多元，计划取出来买货币基金。刨去定投基金，每个月生活结余基本上都会买货币基金。货币基金收益率还不错，比放在银行好多了。”目前林枫的货币基金已经有20000元，还有定期存款12000元。

目前，摆在林枫面前的主要是结婚这件大事。林枫和女朋友已经相处两年多了，预计明后年就要结婚。在当地，男方娶媳妇，需要给女方10万元的礼金，这是一笔不小的数目。

唯一让林枫稍感轻松的事，是他早早买了房子，购房的首付款是林枫和母亲凑的，几位亲戚也支援了一些，目前贷款已经还清。现今，80平米的房子在当地价值36万元左右。外婆和母亲都有退休金，现在还不需要自己照顾，自己结婚时，母亲和外婆还要支援他。

林枫为了省钱，结婚不想摆酒席，又怕对方父母不同意，这让他比较苦恼，倍感有压力。当地礼节很多，办酒席花费比较大，结婚有可能把林枫几年的积蓄全部用完。

林枫计划在结婚后，购买一辆价值10万元的汽车，并考虑购买大病险或者意外险，一年可承受的费用在7000元左右。

他希望理财师能给出一套整体的规划方案，自己好有计划地执行起来。

保障规划：考虑消费型的定期健康险和意外险

刘启斌 恒安标准理财规划师 何佳琪 上海凯石财富理财经理

刘启斌：我不太建议年轻人的第一份保险买的是养老险，因为对于个人而言，越难买的保险一定要尽早买。何为“越难买”？人的身体健康会随着年龄的增加而下降，保险公司的保障险费率也会随着客户年龄增加和健康指数的下降而发生变化， “越难买”保险指的就是健康险。

林枫如今在事业和家庭方面的压力都存在，应优先在健康险上下功夫，而不应在养老险上做太多文章，占用资金。建议林枫考虑消费型的定期健康险和意外险，除省钱外，还能有效运用保险公司的杠杆化，转嫁个人风险，费用控制在一个月工资320 0元之内即可。

何佳琪理财师：林枫目前购买的这款产品为阳光人寿最新研发的年金理财计划，由主险“富贵金升年金保险分红型”和附险“附加财富账户年金保险C款万能型”组合而成，兼具年金与万能险双重优势。

主险富贵金升年金的保障功能包括：在拿到保单后10天，客户即可获得第一笔生存年金，等值于基本保险金额30%。也就是针对林先生的保额，每年均可获得1507元的生存年金，年年不断，直到10年到期，再返还100%所交保费。同时，主险还非常人性化地增加了针对投保人的保费豁免保障功能，若投保人在交费期间，因意外导致身故或全残，免交后期所有未交保费，本保险合同利益不受影响，返还照领，分红照拿。

附加险的功能则主要在于财富增值。每年给付的生存年金、红利以及首期追加保费，都自动且免费进入万能险理财账户，享受日复利、月结息的复利增值收益，该账户提供行业内最高的保底收益2. 5%，且前5年预期收益率不低于5%。

同时，任何时候，只要客户需要用钱，可随时从账户中自由领取，方便灵活，保单持续有效。保险责任主要包括身故或满期时，返还个人账户价值所有资金。同时满足在保险期满时，满期保险金受益人可以申请年金转换的需求。

所以，从保值角度来看，林先生所购买的保险还是适合持有的，但是客户除了这份保险之外，没有为自己配置任何其他的重大疾病险。针对林先生的情况，给出如下方案：

建议配置工银安盛―御立方保障计划。首先，它作为一款重疾险，投保之后，客户能享有3次重大疾病保险金。同时，若被保险人不幸首次被诊断患有符合合同约定的重大疾病，将被免予收取从此病确诊之日起的剩余保单年度御立方保险计划的保险费。其次，保障范围广泛，保障40种重大疾病。

测算如下：林先生今年26周岁，为自己购买了保额为20万元的工银安盛人寿“御立方”保障计划，保障至林先生年满8 8周岁后的首个保险合同周年日。

林先生选择3 0年交费，年交保险费5，376元（交费金额在客户可承受范围内）。

林先生可获得的保单利益如下：

情况一，若林先生不幸发生重大疾病，首次将获得20万元的保险金以及累积周年红利。若不幸再次发生重大疾病，除了之后的保费豁免之外，仍可获得第二次20万元的保险金。最多给付3次，总额高达60万元。

情况二，若客户身故，将获得身故保险金20万元，累积周年红利，终了红利。

情况三，若保险期满，客户将获得满期保险金20万元，累积周年红利，终了红利。

这样的保障体系，相信可以满足需求，并且每年所需支付的保费也在可承受范围内。

投资：两只基金可以坚持定投，也可考虑定投指数基金

何佳琪：

先看一下银河行业这只基金。它成立于2009年4月，多家专业基金评级机构包括晨星、银河、海通、招商等3年评级均评为5星最高级。自成立以来增长率117. 39%，今年以来增长率也达到了6.82%，业绩排名长期以来均位于同类前茅。

同时，基金经理的投资风格属于成长型，更注重公司的长期成长性。本只基金是通过投资于景气行业以及预期景气行业中的优势企业，来分享中国经济的成长。通过对各个行业进行多层次的定性和定量分析，判断行业的景气状况，在此基础上，实施灵活、动态的行业配置，选择景气行业中的优势企业进行投资，可以获取稳健的投资收益。所以综合来看，建议林枫继续坚持定投。

然后来看一下南方医药。作为南方基金公司旗下首只医药保健基金，该基金风格属于股债平衡型基金，持股比例14. 88%，主要投资于医药保健行业证券。随着人们生活水平提高，保健意识日益增强，对更高质量医药产品和服务有全新的需求，这也将进一步推动医药保健行业的发展，使医保行业的股票投资价值更加突出。

根据万德数据显示，市场已运作且有业绩可查的5只医疗主题基金，今年来取得33.5%的平均收益率，大幅领先于同期同类普通股票基金16. 36%的平均涨幅。所以综合来看，该基金长期平均风险和预期收益率低于股票型基金，高于债券型基金、货币市场基金，建议客户继续持有。

刘启斌：

林枫所定投的两个基金，一个是股票型，另一个属于股债平衡型基金，组合起来，属于主动进攻型配置（基金投资主体为证券市场，主动购买了相应的股票）。个人认为，基金定投还是用指数型基金更合适，它的被动进攻属性比较适合长期投资（基金走势挂钩某类指数，如上证300指数等成分指数），而且波动小。

建议改成1-2只指数型基金定投，选择上应以大公司发行、长时间在市场上有表现可循的指数类基金。在定投的渠道上，建议林枫到基金公司网上开户，捆绑自己的网银定投更佳，因为每期手续费够低，长期而言，可以省下一笔可观的费用。

购车计划：贷款买车是王道

刘启斌：

中国人不喜欢欠债，所以养成了买东西付全款的习惯，只有年轻人喜欢贷款。但无论你有能力没能力，都应该贷款买车。

不要忽视通货膨胀

我们来算一笔账：如果我们把10万元投入新车上，在忽略新车贬值的前提下，两年以后，原购车款10万元已经贬值为8 .4万元（按一年CPI上升8%计算）。但如果你是贷款买车，这部分损失则由银行来承担。当然，银行会收取一定的利息，但是你也可以用余额宝和银行理财等手段来对抗，如果遇到一些免息的车型，则是稳赚。因此，用未来只值8.4万元的钱来买今天价值10万元的东西是很划得来的。

贷款买车合理理财

汽车不具有增值潜能，如果消费者手中有足够的资金全款买车，不如通过贷款的方式，省下资金，另作投资。例如，贷款买一辆15万元左右的家用轿车。如果可以向银行贷款12万元，期限5年，按照当前月利率5. 025‰计算，每月需向银行支付贷款本金2538.50元，平均月付利息306.526元，5年共需向银行支付利息183 91. 5 6元，每年平均支付利息3678.31元。自己日常收入的积累，可以另作理财规划。

何佳琪：

建议可以选择办理信用卡汽车分期。比如，客户可以申请一张招商银行的信用卡，然后申请“车购易”，银行会根据持卡人的资信状况，提升其信用卡的分期额度，以满足持卡人在指定经销商分期购买指定品牌汽车的需求。

持卡人只需承担一定手续费，即可按月分期偿还购车款项，充分减轻还款压力。同时，不同汽车经销商还会不定时推出各种促销活动，减免或者降低分期手续费。为林先生做如下测算：

如何做理财规划范文第4篇

1. 你是否有一张以上的信用卡?

A.是――跳转2 B.不是――跳转3

2. 你的账单数字是否和收入数字非常接近?

A.是――跳转4 B.不是――跳转5

3. 你是否有存款?

A.是――跳转5 B.不是――跳转4

4. 你是否月光族?

A.是――跳转8 B.不是――跳转5

5. 你是否有明确的投资?如股票、基金定投、黄金或者外汇投资等。

A.是――跳转7 B.不是――跳转6

6. 你是否只把钱存在银行里?

A.是――跳转8 B.不是――跳转7

7. 你是否有股票账户,并且是有计划地操作它们?

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8.你是否有一笔紧急备用金,最少是你3个月的工资收入总和?

A.是――跳转10 B.不是――跳转9

9、 你是否买彩票?

A.是――跳转“健康诊断A” 

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10. 你是否已婚?

A.是――跳转11 B.不是――跳转12

11. 你是否有房贷?

A.是――跳转13 B.不是――跳转12

12.你是否有车贷?

A.是――跳转“健康诊断B”   B.不是――跳转14

13. 你是否有孩子?

A.是――跳转14 B.不是――跳转15

14. 你的工作是否相对稳定?

A.是――跳转16   B.不是――跳转15

15. 你是否单独开辟了退休金账户?

A.是――跳转“健康诊断C”   B.不是――跳转“健康诊断B”

16. 你是否有专项的子女教育准备金?

A.是――跳转“健康诊断E” B.不是――跳转“健康诊断D”

Money健康诊断书详情解读

对于这种类型的人,社会上通常称呼他们为“月光女神”“卡奴族”“穷忙大队”。每次出门的时候,亲朋好友总会担心他们又被铺天盖地的广告和促销所迷惑,这种人就是商家梦寐以求的消费者,充满了冲动的感性和消费欲望。

A型人的“健康诊断”就是一张病症陈列书,对于他们来说,最好的方式是强制存款,各种定期存款、基金定投,甚至按揭都是不错的选择。涉足全新的理财渠道和领域,会为健康诊断为A型的朋友,带来新一年的好运气哦。

谨慎和胆小是“双刃剑”,健康诊断为B型的朋友投资理财方式过于保守,也许每次看到各种繁复专业的理财书就会头痛,能想到的最好方法只能是把钱存在银行里。这种单一和保守的理财方式,让积累不多却增长缓慢的财富无形中变得贬值。虽然你很节省,也从来不乱花钱,但也经常处于无钱的状态。

B型人最适合做稳健性投资,虽然效率并不高,但同时风险也可以降到最低。在贵重金属方面,如黄金、铂金做投资,以及长期的基金投资,都会给B型的朋友带来好运气。

用“有规划的冒险者”来称呼这种财富性格的朋友最为合适不过。对于理财知识,他们会好奇地接触、勇敢地尝试,期待着能早日成为富翁,也许在规划里已经列出了中几个500万元头奖后的消费计划。这种类型的朋友比较有理财概念,但是在落实上还是喜欢追热从众,缺乏系统规划,因此收支起伏比较大,存在一定风险。

C型人需要注意:在理财方面不能仅仅是在节流上努力,更要思考如何开源,最好有意改变自己的观点,树立目标后开放思路找方法,会得到意外的好主意,财运也将因此大开。

理财对于健康诊断为D型的人来说,已经成为一种习惯了,他们往往用较乐观的心态去看问题。即使投资失败也会检讨改进,努力存钱、开心用钱,使财富走向自由,生活也随之走向自由。

对于D型人来说,尝试各种类型的投资是一种乐趣更是一种享受,不断地学习各种投资方式,使他们的成长空间不断扩大,他们最适合的投资方式是组合投资。如何根据自己家庭的阶段性发展,调整各种投资组合的比例,才是需要考虑的问题。

如果财富可以作弊,那么E型人一定是开着“赚钱外挂”的。无论在什么状态下,他们都能迅速使自己的财富最优化。对他们来说,复杂的经济学问题可以简单归结到兴趣上,并总能选到可以增值的项目进行投资。高风险的计划更有额外的吸引力,冷静和理智会让他们在复杂的环境里做出缜密的判断。

对于E型人无须过多建议,他们擅长驾驭复杂局面,有直觉的投资灵感,以及稳定的心理素质,每个人都希望跟随他们的脚步一起理财,让自己的财富也开着“外挂”迅速升级。

关于Money健康的错误理解

对于大部分女人来说,理财永远是抽象又令人头疼的东西,但是,如果具体到我们喜闻乐见的热播电视剧,恐怕就会生动立体了许多。故事中的角色源于生活中的版本,看看他们的“病症”吧。

▪Money是花出来的?《粉红女郎》里的万人迷信奉消费至上,女人的钱包都是用来打扮自己的,消费的事情就交给男人好了,所以万人迷从来不攒钱,只用来买消费品,到最后还是选择了穷小子的她,恐怕也要从头开始学习理财了吧。

▪Money是挣出来的?《乡村爱情》里的王小蒙从小豆腐坊做到大豆腐厂,踏踏实实地走上了勤劳致富的道路,不过就剧中的情况而言,她的资产还处于投资再生产而非分散经营的阶段,看来善于学习的王小蒙同学下一步就开始努力学习新知识了。

▪Money是省出来的?《蜗居》里的姐姐海萍省吃俭用,用对自己近乎苛刻的办法来省钱买房,最终房价的涨速还是远远超过他们存钱的速度,于是赌博的心态出现了,人生也随之改变。可见省钱不是办法,理财才是王道。

▪Money是扣出来的?《武林外传》里同福客栈的老板娘佟湘玉,没事就以扣工钱为借口威胁懒惰的伙计,现实生活中有无数的小老板想以克扣工钱获得更大利益。须知“欠了债总是要还的”,克扣的钱非但收益不多,还会尽失人心。

▪Money是蹭出来的?《奋斗》与其说是一部青春奋斗篇,不如说是一部比爸爸能力篇,毕业就可以开豪车、泡美女,这是典型的“富二代”特权。你真的相信有个大款的爸妈或者傍个暴富的情人,就能从此一帆风顺吗?

▪Money是守出来的?《红楼梦》里宝二爷最著名的一个段子就是“不识银戥子”,你说他坐享其成也好,说他扮酷清高也罢,没有一点儿理财意识的公主王子只能让钱长上翅膀飞离自己。

下面,就让我们根据自己的病症,找到属于自己的处方单吧。

财富亚健康的有效处方单

财富健康

是仅次于胜利健康

和心理健康的

第三大健康指标,

拥有了

健康的财富观

和财富准值,

人生才会

稳健顺遂地从容度过。

可是

与其他健康相比,

财富亚健康

更隐秘和易忽视。

因为它不会

明显影响到

当下的日常生活,

只是悄悄地、

逐步地损害着

“患者”的生活质量,

低调窃取你的财富。

病症1财富亚健康之“心梗”篇

患者 月薪高于所在城市平均水平2倍的冯蔷,本是“逍遥派挂职长老”一枚,然而最近的她却再也“逍遥不起来”,厚着脸皮向父母打电话借钱交房贷。在贷款中的房子就像红色报警器一样,告诉冯蔷“你不能生病,不能辞职,拼命赚钱养我们”。原本想通过与朋友合开网店挣大钱的计划,随着销售的亏损告终,而冯蔷根本没有给自己留一点儿积蓄,幻想中的财富之旅,“心梗”一般地疾速画上了休止符。

Hers处方

像冯蔷这样希望通过投资大量回收效益的人士大有人在,认为房价、金价一直在涨,所以多买就能多赚。结果潜在的病患在“涨期”让持有者看上去就像暴富的健康人,而一旦出现下跌,投得越多,“供血”越不足,财富“突然死亡”的炸弹早被埋下了。

病症2财富亚健康之“癌症”篇

患者 于梦的最大爱好就是:花明天的钱,享今天的乐。对此她自有理由:“万一2012年来了,后悔的肯定是你们这些守财奴,生活啊,就是享乐在当下。”可是最近擅长花销的于梦却陷入苦闷,因为各种手续费和利息让她的债务像滚雪球一样迅速膨胀,拆东墙补西墙让她的资金链面临雪崩的危机,银行直接将电话打到她的家中催款。老公这才知道于梦竟然透支了几万元,押着她去银行注销了信用卡。

Hers处方

喜欢“今朝有酒今朝醉”的人,总有为自己的奢侈行为买单的日子。对于这类人,急着讲大道理已经来不及,最快速有效的做法就是“切”掉她的病源,然后再让她清醒意识到透支明天的恶果,像去掉癌症一样迅速繁殖的借债瘾!

病症3财富亚健康之“中风”篇

患者 张小曼向来谨慎做事,平时量入为出,多少次被朋友拉着办理信用卡她都落荒而逃,唯恐“欠钱睡不着觉”。不过努力工作、拼命储蓄的张小曼最近真的睡不着觉了,源头来自她最近的阅读内容――存折上原本逼近六位数的存款,已经追不上物价的飞涨速度。听闻行业不景气、公司有裁员的可能,张小曼有种大半身体被制约住的疼痛。

Hers处方

像张小曼一样的人在中国是大多数,努力认真地储蓄,收入的唯一来源不过是工资,抗风险能力太低,好像一个中风的病人――对于意外心有余而力不足。抗风险的最佳办法,就是不要把蛋放在一个篮子里,今天你投资了没有?

病症4财富亚健康之“高血压”篇

患者 在别人看来,白强是个很成功的男人,所谓“五子登科”――房子、车子、娘子、孩子和票子他都具备了,可实际上白强并不幸福,他觉得自己就是一个过路财神,每月被人羡慕的高薪还没捂热,就要偿付房贷、车贷、早教费、物业费、停车费、水电费……每当看到自己的努力成果很快归为别人,白强似乎连血压都升高了,“负债”的压力像是一座山,让他乐不起来。

Hers处方

量入为出是解决“财富高血压”的唯一良方,何必为了一步到位,买百余平米的房子,买几十万元的车子?高高的负债,容易把人变成杨白劳,而每天睁眼就欠钱的日子岂能不让人头晕目眩?综合自己的经济实力、工作前景,再购买最适合你经济状况的东西吧。

病症5财富亚健康之“动脉硬化”篇

患者 纪平凡是个稳妥的人,从小就信奉“他横任他横,明月照大江”的道理,因此十分瞧不上某同事“不停折腾”的投资理念,不到5万元的投资竟然买了10支股票,每涨一角钱就立刻出手,还不够费事的。没等两个人争辩出对错,股市大跌,纪平凡的资产大幅缩水,同事也闹了个亏本,两个人同时陷入了财务危机,谁都没有挣钱时的潇洒劲儿了。

Hers处方

纪平凡的病症在于资产流动性过低,财富如同得了动脉硬化,慢吞吞的流动造成了资本的无形损耗。当然,“不停折腾”的做法也不值得借鉴,频繁地买卖会让风险系数无限增高。最好的做法是与专业理财人士合作,稳健增值,抵御风险。

病症6财富亚健康之“糖尿病”篇

患者 安太太的烦恼是明明知道应该投资,可投资方向似乎总是错的。听朋友说炒股会挣大钱,结果刚入股市就赶上熊市。随后跟别人学习炒房,才买了几套就遇到了冰河时期,空房闲置。有人劝她收藏黄金,但另外的朋友说这是欧美买家在囤货……这些问题就像蒸锅一样,把安太太弄得烦躁郁闷,却不知应该如何做才是最正确的抉择。

Hers处方

选择太多也是一个难题,市场细分正是解决这种“富贵病”的良方,把资产按照3331的方式进行分配,1/3做高风险、高收益的股票类投资,1/3做基金黄金等稳健型投资,1/3做固定资产和古董等收益性投资,最后一成是储蓄式的风险保证金。如此一来,可以解决各种意外状况带来的负作用。

财富既不是毒瘤,也不是万金油,生动地说,它是让你夜晚能安心入眠的一扇防盗门,随时给予它健康方面的关注,才能睡得踏实。

找对你的“Money健康秘诀”

美国理财师资格鉴定委员会这样定义“健康的理财”:是制定合理的财务资源规划,实现个人人生目标的最优办法。国内理财规划师也告诉我们:个人理财的目标是为了自己和家庭建立一个安心、富足、健康的生活体系,实现人生各阶段的目标和理想,最终达到财务自由的境界。

理财第一步是要明确“家庭的价值观”是什么。我们只是普通人,不能盲目追求十全十美,必须基于自身情况支出。健康理财需围绕“风险管理”“子女教育”“退休安置”和“财富管理”四个方面规划,方可高枕无忧。

所谓风险管理,就是老一辈人常说的“过河钱”和“谋远虑”,例如现在有的家庭在幼儿哺乳期间,妻子留在家里照顾子女,而丈夫外出赚钱养家,等孩子上幼儿园后才重新恢复成双职工家庭。在此期间,一旦丈夫出现意外、大病等情况,家庭的经济系统立刻崩溃。提前做好寿险和意外保险的打算,是对家庭和自己最大的负责。起码的底线,就是要留有3个月收入的现金储蓄,应对意外发生的临时支付。

在子女教育准备金方面,很多家庭在这方面陷入了误区,要孩子从小就赢在起跑线上,所以宁可背负高额的负担也要进行早教。但不要勒紧裤子把希望都寄托在孩子的教育上,尽早培养子女独立生活,独立解决问题的能力,才能赋予他们人生的最大财富,而不是打造一个临时的“纯净水”空间。

如何做理财规划范文第5篇

做好客户大额现金提娶预约服务、泊车、理财规划等方面的安排，确保服务质量;了解客户日常金融需求，与客户建立长期、稳定的关系，提高客户满意度和忠诚度。这里给大家分享一些关于2021银行工作计划，供大家参考。

银行工作计划1一、加强日常管理工作各支行明确各岗位职责，使网点人员既能合理分工又能团结协作，推进“联动营销”。

20--年任各重，压力大，各支行应把工作目标按职责分工落实到每个人，确保20--年各项任务的顺利完成。

二、加强监督检查工作20--年将完善各项制度，对发现的问题及时纠正，查漏补缺，进一步加大检查力度，对各种违规行为绝不姑息。

三、不断提商后勤服务水平落实车辆、会务和接待三项服务工作，切实保障区支行的日常运作。区支行现有小车4部，主要是保障支行领导的`日常用车，同时协调好各部门的工作用车。工作计划

20--年,车辆运转正常，没有发生任何大的事故,20--年继续做好车辆管理工作,一是部门领导定期加强对司机进行安全教育,增强司机的安全意识,克服安全管理中思想麻痹、得过且过的现象。二是司机认真遵守有关行车规章制度,做到疲劳不驾车，酒后不驾车，对车辆勤检查，勤保养，勤维护。发现问题及时解决，做到车辆不带病上路,司机不带情绪开车,确保安全行车。对客户接待和会议组织，进一步创新运转机制，改进服务方式，优化工作流程，做好各个环节的有机衔接，保证有序运行。

四、做好“为民服务创先增优”活动20--年我行将继续优质文明服务中严格遵守上级有关规定，将“为了服务创先争优活动”全面开展，落到实处。并针对实际情况，我行将抽出专门人员利用利息时间及周六周日时间通过对网点进行暗访等形式，对辖内所有网点的文明服务情况进

行监督，及时提醒存在的问题并督促全行员工增强服务意识、转变服务观念、、强化服务措施。

五、认真做好人事劳资工作一是加强考勤管理，规范考勤制度，实行考勤月报按时上报，在严格落实考勤责任制度的同时，进一步完善请假制度的管理，二是加强劳动用工管理，构建和谐稳定的劳动关系，严格岗位管理，进一步提高劳动关系管理的规范化水平。

六、做好安防工作因金融行业的特殊性，各支行应征对断电、电脑设备紧急瘫痪状况组织员工进行定期演习，从面有效的保证营业的正常开展;会计主管每天定期对已经安装的安防设备进行检查，加强对保安人员的培训，增强他们的业务知识和敬业精神。

银行工作计划21、继续加强学习，不断提高自身的综合能力和业务技能，在--年里，我将结合自身工作开展的实际，有计划的报考银行从业资格证的相关科目考试，职称资格考试，针对自身进取不足的实际，自觉提高整体综合素质。

2、结合我社的服务创优工程开展实际情况，不断提升自身专业技能，继续狠抓勤练基本功不放松，不断提高自身综合技能、服务能力和营销能力，有效提升自己的整体综合素质。

3、结合岗位实际，不断探索岗位工作开展的方式、方法，立足实际，着力窗口接触点的“同位”思维，充分理解客户的心态，善于换位思考，积极探索客户维护和服务的方式、方法，并结合当前实际给予有效的开展落实，通过优质服务的开展，不断提升现有客户的忠诚度和诚信度。

4、熟练的掌握各种业务技能特别是计算机操作、财会业务等技能，努力适应时展需要，培养多方面技能，更好的实践为“三农”服务的宗旨，我将通过多看、多学、多练来不断的提高自己的各项业务技能。

我将努力克服自身的不足，在基社信用社领导的的带领下，我将立足自身实际，严格服从领导安排，积极开拓进取，不断提高自身综合素质，有效履行岗位职责，当好参谋助手，与全体信用社职工一起，团结一致，为我社经营效益的提高，为完成--年的各项目标任务作出自己的努力。

银行工作计划3通过对此次会议精神的学习， 我看到了老信贷员优良的工作作风， 同时我也发现了自己 存在的不足。 作为新员工不但向他们学习过硬的专业技能，还要学习他们吃苦耐劳的优秀品 质。在会议中老同志讲述了他们丰富的信贷工作历程，他们走过的路对我就是一本教科书，而我需要做的就是努力学习他们工作经验、专业技能、营销策略为今后的工作奠定基础! 针对周行长在会议中提出的五个问题，下面我也提出自己简单的看法和意见。

一、如何落实好每天的工作

(1)、完善的工作计划。井然有序的工作计划是工作能够顺利进行的第一步，在每个工

作日结束时应做好次日工作的充分准备。比如：提前询问自己的搭档，了解彼此计划，合理 安排宣传调查路线; 有调查计划时应通知客户何时何地，需要准备材料使调查快速有效完成; 有走访计划时应提前通知关键人，并准备好礼品。

(2)、高效的工作效率。每天给自己制定一个简单的日程表。比如：中午约见客户签合

同放款，上下午做好宣传、贷后检查、逾期催收工作，晚上做调查报告、系统录入、档案整理工作。在工作上坚持今日事今日毕，今天能调查的绝不拖到明天，能多宣传一户绝不少走 访一家。

(3)、踏实的工作态度。 踏实的工作态度不但是对单位的负责也是对自身和家庭的负责。

在工作中要摒弃“为领导工作”的想法，从租客心态转变为业主心态，从要我工作到我要工作，只有保持踏实的工作态度，才能真正享受工作的过程，实现个人和单位的双赢!

(4)、前后台密切配合。在任何工作中缺乏团队精神必将影响整个单位的业务发展，目

前在我单位存在“各扫门前雪”现象。存在这种现象我认为有两个原因一是员工心态，二是管理决策。比如：在放款过程中，审批效率低下，不能有效发挥各岗位的作用。我认为在保证审贷分离的状态下，各岗位应各司其职，环环相扣。在用人上要人尽其才，才尽其用，这 样才能使工作流程高效运行。

二、如何利用好数据库

利用好数据库的前提是建立一个完整实用的信息库。 目前信息收集的内容过于简单， 只有客户姓名、电话、经营内容等基本信息，在录入数据库的过程中也流于形式。我认为在信 息收集的过程中尽可能的捕捉客户全面的信息， 对客户进行细分。根据客户对信贷员的态度 可以分为：抵触型、中立型、积极型。对于不同类型的客户做不同的备注，特别是在宣传过程中积极配合并有意向的客户一定要做二次的走访或电话回访。

目前省行数据库模板存在一定的不合理性， 信贷员可以结合自己的工作方法进行适当的删减增加保证数据的真实有效。在数据库的利用上，应根据行业规律进行细分，在不同的时 期筛选资金需求旺盛的行业进行有针对性的宣传营销，做到有的放矢。

三、如何做好后两个月的宣传工作

根据省行明年“先消费后经营”的工作思路，在积极推进小额贷款商务贷款的同时，侧 重宣传消费类贷款。在宣传过程中抓住重点，每个乡镇都有 2-3所学校，可通过关键人进入 学校， 在学校开全体教职工会议时向他们宣传我行消费类贷款。 同时可和零售客户经理一起交叉营销我行信用卡团办业务。在走访学校过程中一定要分发我行礼品拉近与客户的距离。 在寻找关键人存在困难时可以通过熟人介绍， 查阅我行再就业贷款档案保证人信息，其中有 大部分是各个乡镇教师，在此可以作为突破口。 在其他贷款宣传过程中，根据行业周期特点，充分利用数据库，找准目标行业进行有针对性的宣传，在宣传过程中注意营销技巧，突出我行贷款产品在同业中的优势。

四、如何消灭空白村和空白单位

空白村和空白单位出现的原因可能有三种： 一是宣传不到位， 二是地区内存在客户但不存在准客户，三是同业先入为主抢占市场。根据不同的情况我们要制定不同的策略，针对第 一种可以加大宣传力度， 铺开宣传; 针对第二种情况要制定可行的营销策略，培养客户习惯， 使一个普通客户转变为我们的准客户;针对第三种情况可以在区域内找到 1-2 名关键人，与其建立良好的私人关系产生信任感，转变客户心态，进而发展我行业务。消灭空白单位和空 白村有一定的难度，还需要信贷员有一颗持之以恒的心态。

五、如何储备元月份的目标客户

不同的客户对贷款有不同的要求， 经营类贷款资金周转周期短， 对贷款要求的效率高，一般不易储备。而消费类贷款对效率的要求相对较低，客户比较容易接受一定的期 限。由于受额度限制，元月份储备的目标客户主要是消费类，在接下来的工作中重点宣传企事业单位， 借助亲朋好友的力量扩大我行贷款的知名度， 塑造良好的企业形象和社 会口碑。 以上是我对这五个问题的简单看法， 由于受工作时间，经验的限制一些观点和意见 定有不妥之处。 若有不恰当的地方请周行长批示， 作为新人在以后的工作中也请领导多 多批评指正，让我尽快成为一名合格的信贷员!

银行工作计划4根据我行今年一年来会计结算工作的实际情况，明年的工作主要从三个方面着手：抓服务、抓质量、抓素质，现就针对这三个方面制定我营业部在20--年的工作思路。

以客户为中心，做好结算服务工作。客户是我们的生存之源，作为营业部又是对外的窗口，服务的好坏直接影响到我行的信誉

⒈我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将继续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。

⒉随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求越来越高，不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上，除了继续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、航空等结算外，更要做好20--年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种，提高我行的竞争能力。

⒊主动加强与个人业务的联系，参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户服务。虽然已经上了综合业务系统，但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合，是我营业部工作的一个欠缺。

⒋以银行为课堂，20--年我们将举办更多的银行结算办法讲座，增加人们的金融知识，让客户多了解银行，

⒌有计划、有目的地进行岗位轮换，培养每一个员工从单一的操作向混合多能转变。

银行工作计划520--年是工行发展史上浓墨重彩的一年，工行成功迈出了股份制改革的第一步。--年对南岸支行来讲，是辛勤耕耘的一年，是适应变革的一年，是开拓创新的一年，也是理清思路、加快发展的一年。在这一年里，各支行及下属分理处机构业务整合平稳发展，综合业务系统全面推进并取得预期目标。在这一年里，组织和领导给予了我许多学习和锻练的机会。

一、强化业务学习，提高自身综合素质，适应新形势的需要。

我从事储蓄工作以来，十分注重个人业务能力的培养学习。为储户提供规范优质服务的同时，刻苦钻研业务技能，在熟练掌握了原业务流程的基础上，积极认真地学习新业务、新知识，遇到不懂的地方虚心向领导及专业科请教学习。随着银行改革的需要，我的工作能力和综合素质得到了较大程度的提高，业务水平和专业技能也随着工行各阶段的改革得到了更新和进步。

二、以高度的责任心，用户至上的服务理念，将优质工作落到实处。

--年，我在长江村储蓄所任业务主管，主要负责重控、内控、核算质量、及柜面正常业务通过加强内控管理，全所在去年分行开展的核算质量评比中，从未列于倒数五十名内，还曾几度位于前三、四十名之列，我个人还曾连续两月在南岸支行被评为“无差错柜员”。

我始终坚持“客户第一”的思想，把客户的事情当成自己的事来办，换位思考问题，急客户之所急，想客户之所想，大胆开拓思想，征对不同客户采取不同的工作方式，努力为客户提供最优质服务，以赢得客户对我行业务的支持。在长江村储蓄所工作期间，我同众多客户由客户谊发展成朋友情，多次受到不同类型客户的赞扬，从未接到过一起客户投诉。

时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的工行员工，更好地规划自己的职业生涯是我所努力的目标。

当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，今后我将一如既往地做好本职工作，时刻以“服务无止境，服务要创新，服务要持久“的服务理念鞭策和完善自我，在领导和同事们的关心、指导和帮助中提高自己、更加严格要求自己，为工行的改革发展进程添砖加瓦，将优质服务工作落到实处!

银行工作计划6今年以来，各商业银行之间的存款竞争日趋白热化，尤其是进入二季度以来，工商银行长治分行储蓄存款呈现持续大幅波动的不稳定态势，稳存增存压力较大。对此，长治分行多措并举，采取有效措施确保下半年实现储蓄存款余额和增量同业占比稳中有升。

一、提高认识，明确目标，力求完成保底任务。

将储蓄存款的稳定持续增长作为日常工作来抓，紧紧围绕发展中高端客户的经营思路，努力拓展客户规模，优化客户结构，提高重点业务客户渗透率，促进个人客户资产稳定增长，在确保一季末储蓄存款余额的基础上做好稳存增存工作。

二、加大私人银行客户拓展力度，全面落实“一行一季一户”的工作要求。

中高端客户竞争是我行确定的20--年四项重点工作之一，对此，要求各支行务必统一思想，高度重视，增强高端客户竞争发展的紧迫感、使命感。一是要认真落实高端客户发展规划，充分运用高端客户维护、拓展专项激励机制和政策，推进全行

中高端客户快速发展。二是做好存量客户的服务与维护工作。目前，全行已基本完成存量私人银行客户的签约工作，要求各支行要加强与客户的沟通交流，充分了解客户需求，及时了解产品发行、客户活动等信息，同时还要加大私人银行专属产品配备力度，通过产品稳固客户，防止出现客户资产下降的情况。三是积极捕捉市场信息，抓好私人银行客户的规模扩张。以“煤炭资源整合、上市及拟上市企业高管、中小企业主和私营业主、第三方存管、房地产商”五大板块为重点，实施名单制管理和维护，加大高净值客户拓展力度。

三、全力维护和发展财富客户，努力完成全年目标任务。

一是以全行开展的“大学习、大联动、大营销”活动为契机，持续快速推进优质企事业单位工资业务发展，带动财富客户数量和资产的增长。二是要深入挖掘存量潜力客户，确定发展目标，努力将其培育发展成我行财富客户和私人银行客户。三是加强前台柜员和客户经理的客户推荐对接工作，采劝接对子”的方式，前台柜员发现的目标客户要及时有效地推荐给客户经理做营销和后续维护，确保客户资源不丢失，不外流。

四、发挥理财产品与储蓄存款的互动作用，实现二者同步协调发展。

一是大力营销保本理财产品，将其作为理财产品重中之重进行全力营销，在增加理财产品余额的同时增加储蓄存款余额，实现二者同步发展。二是要提前做好月末、季末和年末到期理财产品的衔接和存款转化工作。三是全力营销理财产品的同时，要积极挖转他行客户和他行资产，稳定本行储蓄存款余额，避免出现此增彼减的情况。

五、充分发挥营销团队的作用，做好客户分层维护工作。

一是各支行行长、个金业务分管行长要亲自参与本行私人银行客户、财富客户的维护，定期联系和拜访客户。每季度组织一次有针对性的财富客户定向营销活动，每年组织一次较大规模的营销活动。二是各支行个人客户经理要做好中高端客户的日常维护工作。做好客户大额现金提娶预约服务、泊车、理财规划等方面的安排，确保服务质量;了解客户日常金融需求，与客户建立长期、稳定的关系，提高客户满意度和忠诚度。三是建立个人高端客户维护的双线联系、分层维护机制。加强与市分行财富管理岗、私人银行部太原分部的联系，从不同层面上共同维护。

六、认真落实相关激励措施，加强监测通报管理，实行大额资金报告制度。