理财规划的目标

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇理财规划的目标范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

理财规划的目标范文第1篇

我们重温一下张军的三个理财目标：1、在孩子出生前为孩子准备好一定的抚养教育经费；2、尽早提前还房贷，把月还房贷压缩一半到600元 ；3、二人除有社保外，没有任何商保，为了家庭防范风险，补充一定的商业保险。根据以上目标，我们为张军做个三年的理财规划。

下面通过两张对比表，我们来看看在理财规划前后张军家的财务状况能发生什么样的变化。

张军家的总资产通过理财规划，三年后将增值33.26万元。投资资产由零增加到24.66万元，完全可以满足前2个理财目标。保险资产由零增加到2.88万元，由只有社保到增加了意外伤害险，带有增额分红养老功能的重大疾病险以及投资功能极强的投资连结险，增强了张军家的财务安全及防范风险的能力，实现了第3个理财目标。

值得指出的是：由于三年后，“投资与净资产比率”指标虽有了很大进步，但仍没有达标（见表二）。而即使每月仍按1200元还房贷，不用减少还贷，“负债收入比率”指标也在标准范围内，因此建议张军不必用减少投资资产的代价来减轻月还房贷的压力。第3个理财目标可考虑适当延长一段时间实现，继续增大投资资产，加速资产增值，直到“投资与净资产比率”达标。

在制定理财规划时，要充分考虑和涵盖家庭的日常消费计划、储蓄节约计划、债务偿还计划、风险防范计划（即财务安全计划或保险保障计划）、投资增值计划、资产配置计划、子女教育计划、父母赡养计划、家庭旅游计划、退休养老计划、纳税避税计划、遗产遗嘱计划等。这些计划有近期、中期、长期之分，有的贯穿如终，有的则在不同的年龄段，家庭成长的不同阶段发挥作用。

理财规划制定后，关键是要做到认真执行、严格监控和不断完善。在执行过程中要认真贯彻以下三个原则：

1、准确性原则：该原则主要是真对所制定的资产配置比例和所选择的具体投资品种而言。如在理财规划方案中为张军第一年选择的基金、股票和外汇交易三种投资品种的资金数量分别定为1万、1万和3万元，那么执行者必须在投资品种选择和资产数额分配上准确无误地执行计划，才能保证客户既定目标的实现。

2、有效性原则：是指要使实施计划能够有效地完成理财规划方案的预定目标，使客户的财产得到真正的保护和实现预期增值。如为张军选择的基金（年投资收益率30%）、股票（年投资收益率50%），这在目前中国股市已进入相对稳定的牛市震荡阶段是不难达到的。而外汇交易，对于那些从未接触过股票、外汇的人来，似乎深不可测，但是只要拥有“波神软件”，运用破译（股票、期货、外汇）百年世界金融之谜的“波神规律”，在专家指导下去操作，年投资收益率120%也是不难达到的。目前，笔者认为基金、股票和外汇交易是老百姓较理想的投资组合方案，当然在执行中根据金融形势、资本市场的变化可以适当调整，总之，投资品种的选择和调整一定要有效地完成理财预定目标。

3、及时性原则：及时性原则是指理财规划制定后执行者一定要及时地落实各项行动措施。很多影响理财规划方案的因素，如利率、汇率、基金、股票价格、保险费等，都会随着时间的推移而变化，从而使各种预期的结果与实际情况产生较大的差距。另外，客户自身各方面的情况也是不断变化的，如果执行者不能及时地执行计划，将会影响理财预期目标的实现。

理财规划的目标范文第2篇

【关键词】翻转课堂 理财规划 教学设计

【中图分类号】G642.4 【文献标识码】A 【文章编号】2095-3089（2015）09-0093-02

近些年来，随着高校教学改革的持续深入，高校专业教学在取得一些显著成就的同时，也暴露了诸多问题，比如高校教育理念固化、教师专业素养不高、学生自主和合作学习能力薄弱等。作为一种新的课堂教学模式，翻转课堂为高校课堂教育改革提供了新的思路。与传统课堂相比，翻转课堂更加强调学生学习兴趣的激发、注重自主学习能力和协同创新能力的培养。翻转课堂的这些特点与高校专业课教学要求不谋而合，因此，开展高校专业课翻转课堂研究，具有深刻意义。

一、理财规划开展翻转课堂教学必要性分析

在翻转课堂教学中，学生是学习主体，注重学生自主学习能力和协作学习能力的培养，翻转课堂这种新的教学形式正好与高校专业课教学理念相吻合。理财规划作为一门应用型专业学科，具有与其他传统基础学科不同的特点。①应用性。理财规划课程本身具有很强的应用性，随着我国市场经济的发展，理财规划的应用也日益广泛。②人文性。理财规划既是一门与实践紧密结合的专业学科，又是一门集人生哲理与人类成长经验于一体的人文学科。学习理财规划可以帮助学生在学习理财知识的同时扩大知识面，把握时代脉搏，提升自身文化素养。③情景性。理财规划学习具有很强的情景性，情景教学是高校专业课课堂教学的重要手段。正是因为这些特点，为在理财规划开展翻转课堂提供了可行性。

翻转课堂打破了传统教学“照本宣科”的特点，具有一定的“实践性”，符合理财规划学科的“应用性”特点；翻转课堂提倡课前学生自主学习，教师在准备理财规划课前学习材料的时候，可以利用现在丰富的网络资源，根据实际需要，给学生准备一些颇具时代性和社会性的理财规划学习材料，不仅可以提高学生理财规划能力，也可以提高学生的人文素养，符合理财规划学科的“人文性”特点；翻转课堂强调同学之间的交流互动，教师在准备课前学习材料（主要是微视频）的时候，就可以根据实际情况，准备一些情景性较强的段子。在课堂交流的时候，让学生们“情景再现”，既有利于交流的开展，又能激起学生情感，符合理财规划学科的“情景性”特点。

在理财规划学科教学中实施翻转课堂教学有利于适应理财规划的特点，有利于解决理财规划学科教学中存在的问题。本文立足于高校理财规划教学特点和翻转课堂的潜在优势，尝试开展理财规划翻转课堂教学研究，旨在通过翻转课堂教学，解决理财规划教学中存在的问题，优化理财规划课堂教学效果，提高学生的综合能力，为翻转课堂在理财规划课题教学中实施提供有意义思路。

二、理财规划翻转课堂教学设计

教学设计是以促进学习者的学习为根本目的，运用系统方法，将学习理论与教学理论等原理转换成教学目标、教学内容、教学方法和教学策略、教学评价等环节进行具体计划，创设有效的教与学系统。良好的教学设计是理财规划教学过程能否顺利开展的重要条件。理财规划课堂设计应采取启发式教学的形式，通过创设有实际意义的理财情景，启发学生思考，培养学生观察、联想、思维、想象和创造的能力，让学生自己推测、发现、归纳问题，进而提高学生学习自主学习理财规划知识的能力。本文结合翻转课堂教学的特点，进行理财规划教学设计。

1.设计的基本程序

在高校理财规划课堂教学设计中应当充分借鉴和吸收泰勒在1949年出版的《课程与教学的基本原理》理论，分步骤确定理财规划翻转课堂教学的四个基本要素：第一，确定理财规划教学应达到的预期教育目标；第二，确定为实现理财规划教学目标的教学内容；第三，确定组织理财规划教学的方法；第四，确定理财规划教学评价方法。

2.设计的基本要求

课前学习材料的设计与开发是理财规划翻转课堂实施的关键，是确保学生能够完成自学的前提。理财规划课前学习材料的形式为：导学案、教学视频、PPT等。在制作这些材料时，理财规划教师应该对授课内容做深入分析，针对具体教学目标和教学内容选择合适的形式。理财规划导学案的编写要以问题解决课型为主线，将理财规划的知识点转变为探索性的问题点，通过对知识点的设疑、质疑、释疑、激思，培养学生的能力。理财规划课前视频应该突出和强调课程主题、重点与要点，应该生动活泼。

理财规划翻转课堂中的课堂是老师与同学、同学与同学生命相遇、心灵相约的场域，是质疑问难的场所，是通过互动探求真理的地方。要使理财规划课堂真正成为自由对话探求真理的地方，需要理财规划教师组织有效的课堂讨论活动，真正达到课堂吸收内化理财规划知识的效果。因此教师要根据理财规划课程内容和学习情况，提前谋划课堂活动，使课堂真正成为学生解决问题，完成知识吸收内化的地方。

学生是学习的主体，对学生及其学习成果的评价应遵循多元化原则。在翻转课堂中，应当在理财规划教学目标的指引下，运用恰当、有效的工具和途径，对学生的知识、能力、情感态度价值观进行综合评价。因此，对理财规划翻转课堂的评价需要师生共同参与，采取以过程评价为主，以终结性评价为辅的评估体系。师生共同参与可以保证学生在课下能及时完成理财规划课前学案预习，课上能积极参与讨论，发言等，从而更好地挖掘学生课前学习潜力以及自主学习能力。

3.教学流程结构设计

根据翻转课堂研究的理论基础，通过对现有实践模式的梳理分析，本文初步设计了高校理财规划翻转课堂教学流程结构。理财规划翻转课堂教学具体流程分为准备阶段、课前学习阶段、课堂互动阶段、课堂检测阶段四个阶段：准备阶段。依据高校理财规划课程的特点和内容，本文设计的自主学习材料包括导学案、自主听力材料和教师授课的PPT。自主学习材料设计要以激发学生学习理财规划知识兴趣为目的，以引导学生独立完成理财规划知识学习为原则，设计的形式设计形式要新颖、有创意、多样化，以满足不同认知风格的学习者；学生课前学习阶段。学生按照自身情况，根据自己的学习速度认真完成课前学习材料的学习，对学习材料中遇到有疑惑的地方进行思考并认真做笔记，同时也要将自己的收获记录下来，以便和同伴进行分享交流；课堂互动阶段。翻转课堂最大的特点之一就是学生在课前充分学习的基础上，把课堂时间充分用在理财规划知识的交流、分享，从而提高学习效率。因此，翻转课堂最关键就在于如何通过组织课堂活动来使理财规划知识的内化达到最大化。因此，教师在设计翻转课堂活动时，要以发挥学生的主体性为基础，充分利用情境、会话等方式来组织课堂活动，最大程度上完成课前所学知识的内化；课堂检测阶段。以小组检查、老师监督形式完成理财规划翻转课堂的课堂检测，最后通过小组讨论、老师点评的方式固化本次课程的知识。

理财规划的目标范文第3篇

关键词：理财；时期；规划

一、单身期理财规划

此期处于单身阶段，收入低，花销大。理财目标是提高收入及购房筹款；注重积累，选择合适的投资工具和方式，增加储蓄，从细节开源节流、定期定额买基金。均衡成本、分散风险。陈先生，27本科，石家庄市某房地产策划部经理。目前住公司宿舍。家庭资产总计30000，负债总计10000，收入合计40000，支出合计24000，有单位提供的社保，理财目标是3年后买房结婚，清还债务，5年后打算每月1000元做基金定投，1000元做银行存款。

分析陈先生理财规划：从陈先生提供的个人财务报表看，家庭的日常消费开支占比不大，储蓄意识很强，家庭资产的可规划空间很大。陈先生年轻，抗风险能力强，喜欢高风险的一些投资。可以拿一部分资金做一些股票投资。但建议投资货币市场基金、权证、黄金，以分散风险。房产方面，2014年随政府政策变动，出现大城市房价下跌的现象。自住购房消费，仍将会受到政策的影响。陈先生主要购房主要是居住。根据他目前收入分析一年后购房没有问题。石家庄市目前房价大约在6000元/平米，以购买80平米的房子，首付30%，按揭20年，等额本息还款为例：房款总额=6000元/平米*80平米=48万首付48*30%=14.4万元。每月还贷2515.03。陈目前收入以工资收入为主，收入结构相对比较单一，抗风险能力较弱可以利用保险的杠杆原理，规避家庭及人身的重大风险。尽量增加意外伤害保险及重大疾病保险。房贷是家庭的重大支出项目出，风险大。所以他一旦买房需要购买定期寿险。他目前有负债10000元，其中信用卡负债5000元，应尽快归还，然后再进行其它理财投资。陈先生资产结构过于单一，应增加家庭主动收入部分，改善家庭收入结构，增加家庭抗风险能力。另外家庭结余可购买理财产品，陈先生没有投资经验，应选择一些基础性理财产品，比如银行理财产品。

二、年轻家庭理财规划

处于刚成家阶段时，收入增加且稳定，客户的理财重心是负担家计、清偿放贷、教育基金；合理控制支出，积极投资，做好现金流管理，保持资产的流动性，稳健的积累家庭资产。这一阶段应着力培养家庭理财意识，耐心做家庭理财计划。30岁的刘某现在一家科技公司任职，月薪税后5000元左右。太太从事出纳工作，月薪税后3000左右。由于刚结婚不就暂时没有购房租住居住，房租1000元/月。每月净现金流量2400元，刘某一家没有购买保险也没有进行投资。刘某理财规划的短期目标是希望今年去海南旅游大约需要费用5000元；中长期目标希望5年后生孩子。5年后购置住房80平米一套；长期目标30年后退休，可以得到有保证的晚年生活。

根据刘先生提供的个人财务报表分析，可以对其进行如下的理财规划：家庭备置一定的流动资金以防不时之需大约3万元；孩子方面，在孩子出生后到上大学前其家庭的月支出将增加2000元。19岁孩子上大学，若按照2万元/年的费用水平，考虑现值因素，24年后方刘先生需要准备大约23万元。住房方面，如果刘先生要在5年后住房，不贷款的情况下，每年将结余全部投入，还要很高的实际投资回报率才能实现理财目标，因此建议方先生采用7成20年的按揭购房，不建议完全自付。按照城市市价7000千元，购置80平的房产总价56万。5年准备30%，16.8万元的首付款，每月还款2934.2元，在刘先生家庭的承受范围内。另外还应准备6大约万元的装修费用。接下来进行在退休方面理财规划，假设刘先生夫妇的寿命均为85岁，假设市场投资率与通货膨率相当的情况下。在刘先生58岁时大约需要准备超过一百万的退休款；因此我们建议将旅游费用一块可以缩减开支。综合分析刘某一家没有投资经验，风险偏好较弱，承受风险的能力也不强。可以购买一些保本固定收益的银行理财产品。

三、成熟家庭理财规划

该阶段自身工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰期，子女自立债务逐渐减轻，理财重点是增加收入和退休基金；稳健增值及准备退休；享受生活和规划遗产。以下理财规划案例：

天津的王先生今年57岁，夫人已经退休。二个女儿均已自立，王先生的家庭财务状况如下：42万元人民币包括活期存款2万元，2016年12月底到期的活期存款20万；2015年10月底到期的两年定期存款20万；黄金及收藏品为33万。房产大约在80万元左右。资产净值为155.5万元，王先生每月家庭开支大约5000元。.收入为每月4000元，年终奖金5000、存款、债券利息8000。太太退休金为2000元。年度结余25000。

理财规划分析如下：年度收入总额为110600元，工资收入为85000元；投资收入为27200元，占总收入比为25%，家庭以工资收入为主。年度可剩余6万元左右的资金。基本属于较高质量生活水平。王先生的总资产155.5万元，没有负债；其中固定资产80万元，占总资产的51.4%，房产资产流动性较强，安全系数高，但是受政府政策影响也较大，尤其当前房产环境下，建议可以抛售。王先生将近退休，面临的问题是收入将大幅缩水，退休后计划出国旅游费用8万元。预计退休后寿命都是35年，每月的支出5000元来算，估计需要养老金133万元。以王先生目前的资产和退休后的收入估算，可以满足这些要求并留下遗产。考虑老两口没有子女在身边，医疗费用和看护费用会大幅增加，还需要通过合理的投资，让资产增值。王先生的流动资金充足，建议仍保留2万元作为流动应急金，部分活期存在银行、部分投资于货币市场基金，作为生活保障用的流动资金。规划遗产时王先生为了解决后顾之忧可以在咨询相关法律人士的基础上通过立遗嘱的方式订立。手中的黄金产品处于增值状态可以继续持有。

每个生命周期的特点不同，因而每个时期制定的理财规划也不同。重点是针对各个家庭现有财务状况分析其适合的理财规划。购买相应的理财产品。使得资产保值增值。（作者单位：石家庄铁道大学）

参考文献

[1] 齐天翔.中国居民储蓄的倒“U一曲线假说―不确定性与居民储蓄研究[J]管理现代化，2002，（2）

理财规划的目标范文第4篇

公私理财有差异

公司理财与私人理财是有本质区别的。作为公司，它的财务目标是公司价值与公司利润的最大化。它的财务指标、评价体系的设置，必须为公司的目标服务。比如，为实现公司利润的最大化，公司必须降低一切可能降低的成本，有的公司甚至不惜批量裁员。又比如，在公司财务中，固定资产就占据了十分重要的位置，甚至是企业经济实力的象征。

而私人理财则不同，它的财务目标是“抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐”。比如，为了加快家庭或个人的资本积累，家庭或个人可以节衣缩食，然而却不能为了减少开支而抛妻弃子、实施“裁员”。又比如，私人理财规划的主要任务是“向前看”，是合理布局和分流家庭或个人的流动资产和收入。至于住房、汽车、家用电器等固定资产，如果不打算变卖，那么它只是理财需求分析中的一个参考，而无需评估它的原值、净值和折旧率。说白了，私人理财首先关注的是消费，研究怎么花钱、花多少钱来满足家庭或个人的即期消费需求，使生活舒坦滋润一些。与此同时，为了维持这种生活的平衡与和谐，应该考虑如何以最低的成本和适量的资本投入，来规避未来生活中可能出现的经济风险，以增强家庭或个人抗风险的能力，确保个人或家庭在任何一个时点、任何一种风险面前，都能闲庭信步。在这两者基础上，人们才可能考虑私人资本的获利和效益最大化，用一部分私人资本去逐利，使未来的家庭或个人经济更加活跃、富足、充满活力。

私人理财不同于公司理财，倘若我们硬要拿公司理财的模式往私人理财上生搬硬套，其结果是两种：一是不少人参加了理财师培训课程，也拿到了理财师资格证书，但就是不知道怎样制定理财规划，或制定的理财规划不具操作性，甚至还误导了客户，另一种是理财师为客户制定了理财规划，但客户看了头晕脑胀，不知所云。

国外模式不能套

中国与一些发达国家的国民所处的生存环境不同。在经济发达国家，由于社会保障和福利制度的建立起步早，且大都采取了高税收高福利的政策，他们在失业、退休或丧失劳动能力时，也能通过社会福利保障体制，过着衣食无忧的生活。

而中国，社会保障体制建立起步晚，保障程度低，死角多。与此同时，社会征信体系也才刚刚起步。如果我们将经济发达国家的一些成功模式，原封不动地搬到中国，那么，要么国家或企业吃亏，要么老百姓吃亏。

比如，基金定投在发达国家是普通国民进行获利投资和财富积累的重要渠道之一。这是因为，在资本市场规范运作的条件下，老百姓可以通过这种投资方式来分享国民经济增长带来的好处。而我国的资本市场并非真正意义上的国民经济的晴雨表，它的运行与国民经济的运行呈分离状态，是一个投资功能缺位、投机色彩浓厚的融资市场，因此并不具备积累财富的功能。又比如，在一些经济发达国家，国民储蓄很少，且超前消费、信贷消费流行，不少人还成了“卡奴”。这是因为，在这些国家的国民背后，有一个强大的社会保障体系支撑着他们的生活，为他们构筑了一道经济生活的“防火墙”。与此同时，完善的社会征信体制，也使银行家们敢于放贷让国民超前消费、信贷消费。而这些，我们似乎还先天不足。近年来，抢滩中国市场的一些外资银行，以房贷、车贷等在内的个人消费信贷业务作为市场的主打。零门槛、低门槛的信贷方式虽然使这些业务的发展突飞猛进，但同时，不良资产的攀升也在突飞猛进，最终使房贷、车贷这个香饽饽变成了烫手的山芋。

可见，理财环境的不同造就了不同的理财产品和市场，又必然导致理财规划的差异，理财师培训体系不能照搬国外模式。

理财实务最重要

理财师的全部活动都是以消费和投资市场为依托的，而这些消费和投资市场及其工具，都具有自身鲜活的特点和运行规律。作为理财师，应对这样一些市场的特点和运行规律了然于胸：包括股票、股票型基金、权证等在内的资本市场包括国债、金融债、企业债、债券型基金等在内的债券市场；包括银行存贷款、货币市场基金、央行票据等在内的货币市场；包括美元、欧元、日元、英镑、瑞士法郎等在内的外汇市场；包括实物黄金、纸黄金等在内的黄金市场；包括储蓄型保险、健康型保险、投资型保险、意外伤害保险、财产保险等在内的保险市场；包括邮票、金银纪念币、普通纪念币、人民币连体钞、字画、古玩等在内的艺术品投资市场；包括商铺、写字楼、住房等在内的房地产市场；包括固定收益型理财产品、结构性理财产品等在内的信托市场等，并能比较筛选，熟练运用。

然而，从目前一些理财师培训课程设置看，基本上都是将大学经济类教科书中的内容移植过来，既缺少针对性和实践性，又不可能让学员短期内消化。因此，不少人课程学了，证书有了，却连保险条款都读不懂，这又怎么为客户制定理财规划呢?

在业务素养上，理财师既应掌握基本的经济运行理论，又应掌握各类市场和各类工具，还应掌握理财规划实务。很显然，这需要学习和实务训练。而目前，培训课时都明显偏少。有的机构干脆用3～5天时间就让一批又一批理财师“新鲜出炉”了。从长远看，这是要砸理财师这块牌子的。

课程设置应科学

从战略发展方向看，打造理财师，还是应坚持“既好看、又好吃”的原则。这就要求课程的设置一是要对口，要有的放矢，要符合私人理财的客观要求；二是要实用，要让学员通过课程的培训，能为客户提供科学、全面、具有可操作性的理财规划。只有这样，这个行业和靠这个行业发展而获利的培训机构才有活力和生命力。

中国理财师的打造，还处于一个探索的过程。从实践的情况看，在课程的设置上，应涵盖4个部分。

基础经济理论 主要是宏观经济运行规律，以及宏观经济运行对各类市场的影响，让学员能够高屋建瓴、洞察各类市场的发展走向。

消费、投资市场和工具 主要是各类消费市场、投资市场及其工具的特点、运行规律，比较筛选和实务运用。这其中还应包括税务筹划，合理融资等。

理财规划的目标范文第5篇

关键词： 项目教学模式 个人理财 理财项目 理财进程 理财规划

项目教学法起源于美国，盛行于德国，尤其适合于职业技术教育。它是指将传统的学科体系中的知识内容转化为若干个教学项目，围绕着项目组织和展开教学，使学生直接参与项目全过程的一种教学方法。

一、基于工作需要重构教学项目

要实施好课程的项目教学，项目的选取就显得非常重要。对个人理财课程而言，是选择具体的理财产品来作为教学项目实施教学，还是选择具体的理财方案实施教学，课程组进行了多次讨论。鉴于我国现阶段绝大部分的理财产品都限于金融理财，对其他的实业投资很少涉及，而居民户一生的理财规划绝对不只限于投资理财，最终课程组决定选取具体的理财规划项目作为课程教学项目。

1.进行实地调查，确定可供选择的项目活动。

项目教学法中所指的项目活动是指对现实生活中的某一事物（具有学习和研究价值并且是学生们感兴趣的事物）进行深入的、直接的了解、观察，从亲身经历中获得经验和学习的一种以学生为本的教育活动。因此，项目活动的选择必须来源于真实的职业活动，为此本课程组进行了系列的市场调查来确定可供实施的项目活动。

（1）专业理财服务市场调研。与经济发达国家相比，我国银行个人理财业务刚刚起步。自1995年招商银行推出集本外币、定活期存款集中管理及收付功能为一体的“一卡通”以来，各金融机构都把个人理财业务的开展作为竞争优质客户的重要手段和新的经济效益增长点，纷纷打造自己的理财品牌。例如工商银行的“理财金账户”，招商银行的“金葵花理财”，光大银行的“阳光理财”，中国银行的“中银理财”，民生银行的“非凡理财”，交通银行的“得利宝”，等等。但受制于金融机构的分业经营和高素质理财人员的匮乏，目前各商业银行的理财产品几乎都是证券、外汇、基金等投资产品的组合，同质化程度很高，并且服务的可操作性相对较差。

（2）理财需求的调研。基于工作过程的人才培养方案设计并不排斥职业能力分析，而是使二者做到有机结合。它的具体表述是：一个具备职业能力的职业人在特定的职业岗位上，通过实施一个完整的工作过程，进而完成一项具体的工作项目。为此，本课程组以具体的专项理财作为重点调查领域，选取那些个人（家庭）广泛关注的、市场需求较大的理财项目作为备选项目活动，如居住规划、税务筹划、子女教育规划、保险保障规划、养老规划等。

2.选取合适的项目，进行充分准备。

首先，有目的地选择项目，所选项目应包括教学计划中要教的具体内容，这样才能在完成项目的同时，保证学生掌握应学习的内容；其次是项目的完整性，项目从设计到实施到完成必须有一个完整的成品出来，作为项目的成果，使学生在完成项目后有一种成就感，这样才能提高学生的学习兴趣。在教学过程中，要做到得心应手，要求教师在课前做好大量的准备工作，如：方案设计、资料搜集、项目实施中可能出现的问题及如何解答等。项目的选取要以教学内容为依据，既要与书本知识紧密结合，又要有一定的想象空间，让学生既能运用学过的知识，又能发挥创造力。同时项目还需有一定的难度和超前性，促使学生学习和运用新的知识、技能，解决过去从未遇到过的实际问题。

二、具体项目根据理财规划步骤组织教学

一般来说，一个完整的理财活动过程包括如下五个步骤。

第一步，清理家庭的资产状况，包括你目前有多少资产、多少负债，以及你未来收入的预期又是多少，知道你有多少财可以理，这是最基本的前提。国际市场上，理财师的工作主要就是根据客户的收入、资产、负债等数据，按照其设定的目标进行生活方案的设计并帮助实施。现实生活中，很多人对自己的财务状况并不清楚，过日子也不懂得精打细算，通过尝试自己制作两张家庭财务报表，就会对家庭的财务状况一目了然，同时这也对普通家庭合理安排收支非常有帮助。一般来讲，家庭理财报表通常包括收支表、资产负债表两张表。

第二步，理清自己的理财目标。设定这个目标是非常关键的，否则，我们的理财就是盲目的，无的放矢。然而现实中许多人甚至不清楚自己在未来的几年有一个什么样的目标。比如五年内买电脑、买车，或买房，或资产达到多少，这些都可以算作具体的理财目标。同时量化你的目标，需要多少金额，预计多长时间。

第三步，清楚你的风险偏好是什么样的，风险偏好是客观的分析而不是一味的主观的好恶。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多人把钱全部都放在股市里，其实他没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好就偏离了他能够承受的范围。

第四步，做战略性的资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。

第五步，做绩效的跟踪，绩效也就是投资的效果如何。市场是不断变化的，我们的财务状况、收入水平也在不断变化，我们应该经常对我们的投资绩效作评估，把我们的财理一下。这样就可以实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。

每一个完整的理财规划都包括以上几个步骤，但对于具体的理财规划而言，它们的侧重点又不一样，如税务筹划重在节税技巧的合理运用，而子女教育规划重在教育基金的筹措，因此在教学活动实施过程中，应突出对应方案的重点环节。

三、根据理财人生不同阶段构建综合理财规划

许多理财专家都认为，理财规划应趁早进行，从收到第一笔薪水即可开始自己的理财进程，而合理理财观念的树立则应该更加提前。他们把理财人生大致分为六个阶段。

求学期：此时以求学、完成学业为阶段目标，应多充实有关投资理财方面的知识，逐渐建立正确的消费观念。

步入社会期：初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础，可开始实际理财操作，因此时年轻，较有事业冲劲，是储备资金的好时机。

成家立业期：这一阶段是人生转型调适期，此时的理财目标因条件及需求不同而各异，若是双薪无小孩的“新婚族”，投资能力较强，可试着从事高获利性及低风险的组合投资，或购屋或买车，或自行创业争取贷款，而一般有小孩的家庭就要兼顾子女养育支出，理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。

子女成长期：此阶段的理财重点在于子女的教育储备金，因家庭成员增加，生活开销亦渐增，若有赡养父母的责任，则医疗费、保险费的负担亦须衡量，此时因工作经验丰富，收入相对增加，理财投资宜采取组合方式。

空巢期：这个阶段因子女多半已各自离巢成家，教育费、生活费已然减少，此时的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金。因面临退休阶段，资金亦已累积一定数目，投资可朝安全性高的保守路线逐渐靠拢。

退休期：此时应是财务最为宽裕的时期，但休闲、保健费的负担仍大，享受退休生活的同时，理财应采取“守势”，以“保本”为目的，不从事高风险的投资，以免影响健康及生活。

理财所处的人生阶段不同，家庭收入状况不同，风险承受能力也不相同，理财的重点和理财的优先顺序也不一样，因此，在作出具体人生理财规划时，必须根据其所处的理财阶段合理设计出方案，规划好自己的人生。

四、项目教学的具体运用

打破以知识传授为主要特征的传统学科教学模式，以工作任务为中心，组织课程内容，设计合理的理财实训项目，让学生在完成具体项目时，构建相关理论知识，发展职业能力，具有分析实际问题、解决实际问题的职业技能。

以理财服务人员具体业务工作为线索，设计学习项目。以真实生活案例为载体设计具体活动，以任务为中心整合理论知识与实践操作，实现理论实践一体化。

以理财服务工作岗位的层次性，整理出基层理财、专业化理财、综合化理财三大服务岗位，在针对性地构建理财推广、理财咨询、理财规划三大理财服务功能模块、八个项目、三十几项理财活动，结合金融机构和往届毕业生真实案例，组织课程的案例教学和项目教学。教学中发挥学生的学习主动性，以任务为引导，以案例为载体，做到教中学，学中做，教、学、做、评一体化。

参考文献：