各种理财方式

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇各种理财方式范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

各种理财方式范文第1篇

关键词：事业单位；财务管理；弊端；改革方法

一、事业单位财务管理的概述

事业单位经营发展的核心就是财务管理，财务管理是事业单位完成计划任务的要点所在，对事业单位的财务管理工作的具体体现就是分析财务报告、进行收支管理、对资产进行管理。当前社会形势下，分析事业单位的主要特点有：首先，在事业单位内部进行财务工作的开展，需要有严格的制度规范做约束。当前经济体制的不断改革，我国的经济形势也不断好转，市场的规范程度逐渐提升，受到市场经济规律的影响，财务管理也会逐渐加以强化，必然会产生与之相适应的费用，所以对于事业单位的发展而言，尤其是事业单位财务工作的规范化来讲，需要格外的重视并落到实处。其二，现如今，事业单位在进行财务管理工作时，其重心发生转移，对于资金的管理更为看重，不断紧缩的财政经费需要不断缩减其各种费用，而且政府也加强了对各种费用的监控，很多将事业单位的部分收入纳入到了监管范围之中，这就对于一些可以随意支出的收入有所限制。因此对于单位来说，如果其要想显著提高有限资金的使用效率，需要事业单位将其财务管理的资金从原本的组织资金转化成为管理资金。

二、事业单位财务管理中存在的弊端

（一）落后守旧的财务管理经验

很多的事业单位有一个非常常见的现象就会受到原本经济体制的影响非常大，财务管理非常的低效和守旧，其发展阶段仍旧停留在相对传统的阶段上，没有引进新的财务管理和经验。在社会的不断发展下，需要企业对其高度重视，将其作为重点工作来抓，但是由于财务管理方式相对比较粗放，而且很多单位将会计核算与财务管理工作混为一体，导致屡屡出现事后核算的现象。

（二）缺乏科学合理的制度做依据和后盾

多数事业单位的管理素质还需要大力提升，其工作意识本身就不是很强，甚至有些人员的素质还很差，专业技能不过关，导致这一问题产生的主要因素就是因为制度不够健全和完善，太低的准入门槛所致。另外，在对于专项资金的分配管理问题上，上级部门将资金下拨后，部分单位对资金的预算和管控根本不到位，在资金挪用上，存在着很大的随意性，更加缺乏严谨性，不能严格把控资金出现很大的浪费。尤其是在考核和监督制度上，很多事业单位甚至没有健全完善的考核监督机制，甚至有些都没有相应的约束制度对其进行把控，这就造成财务人员在工作上存在着主动性和积极性不强，没有很深的责任感。

（三）没有健全的约束管理机制和法制观念

多数的事业单位在进行内部控制时，有些管理人员尤其是财务管理人员不能明确自身的职责，单位也缺乏健全的体制做支撑，导致事业单位财务上存在最多的问题就是资金挪用把关不严。死账坏账的现象非常严重，而且还存在着严重的浪费情况。在进行财务监督时，很多工作内容并没有深入展开，只是简单的走走流程，根本没有切实深入。

三、事业单位财务管理的改革方法

（一）增强事业单位的财务管理意识和监督机制的完善

这就需要事业单位的领导能够充分重视单位的内部财务人员的配备以及机构设置问题，确保事业单位的内部潜在风险能得到及时的消除。要实现对单位内部监督机制的完善，同时完善会计法规体系，切实落实单位的财务监督工作，需要对具体的监督内容进行细化，运用量化的财务监督模式，确保财务指标的操作性不断增强，而且能够运用法律手段对财务工作加以监督，做到严格认真执法。

（二）重视事业单位的会计基础工作

事业单位可以设立稽核岗位和稽核人员，认真核查各种凭证，同时对于工作职责应当加以明确，促使核查人员能够仔细工作。强化对收款票据的管理，对于空白票据的收款、填开、保管和审核应当分类加以保管，避免出现票据遗失的问题。对于凭证的流转程序加以规范，需要分类明确管理好各类票据以及凭证等资料，对会计核算工作加以深化。

（三）重视事业单位的财务收支管理和预算管理

因此必须对事业单位的特点进行分析，结合事业单位发展的实际，对预算控制加以科学合理的把控，对于各项标准进行严格的执行。深化对预算方法的改革，做好部门细化管理工作，根据对预算的绩效展开对预算使用资金的有效性的控制。对于开支的范围及标准，事业单位应当根据国家的规定进行严格的审批，对于各项费用的支出应当按实列支，全面监督和管理各种专项资金。

四、结束语

综上所述，根据上述文章的分析，我们知道对于事业单位的财务管理需要重视管理的形式和方法，及时解决其中存在的问题，能够促使事业单位的发展更加的顺利和有序。

参考文献：

[1]高耀明.关于行政事业单位财务管理的若干思考[J].宁夏党校学报，2014 （27）：155.

[2]任玉洁.关于我国事业单位财务管理改革的探讨[J].河南金融管理干部学院学报，2015（19）：263-265.

各种理财方式范文第2篇

关键词：房地产；价格波动；财富效应；实证研究

中图分类号：F293.35

文献标识码：A

文章编号：1003―7217(2009)04―0097―05

近年来，房地产价格波动与消费变化之间的关系受到经济研究者和货币政策制定者的极大关注，这种关注源于过去20年资产价格波动对经济的巨大影响。随着各国金融市场的发展，股票和房地产正成为对于消费者行为影响显著的资产类型。因此，通过总结欧美等发达国家房地产价格波动对消费支出的影响，进而研究我国房地产价格波动的财富效应问题，考察房地产价格波动对国民经济的影响机制，对把握房价波动对消费的影响途径，充分发挥房地产价格的财富效应，促进总消费的增长具有重要意义。

一、文献回顾

(一)国外研究动态

财富效应的实证研究是随着消费理论发展而不断取得进展的。从理论上看，房地产价格的波动能不能影响到消费支出乃至现实经济的运行，经济学界一直存在着分歧。部分学者认为房地产价格与消费支出之间存在显著的相关关系，而且资产价格还反映出未来经济增长的走势，因而对消费的影响力还在上升。财富效应是由哈伯勒(Habeder)、庇古(Pigou)和帕廷金(Patinkin)最早倡导的一种思想，他们认为：“货币余额的变化，假如其他条件相同，将会在总消费开支方面引起变动”。美国著名经济学家米什金(Mishkin，2001)将资产价格影响到国民经济的渠道归纳为四个方面。一是“托宾的q理论”；二是通过企业的资产负债表效应；三是通过家庭的资产负债表效应；四是通过家庭部门的财富效应。

理论界关于资产价格的波动影响私人消费的分析是建立在生命周期模型或者永久收入假说的框架上的(Ando&Modigliani，1963；Modigliani，1971)，生命周期理论认为，个人消费支出依赖于人力资本、实物资产和金融资产。家庭持有的资产组合财富一般由金融资产和非金融资产两部分构成。金融资产主要包括股票、债券、银行存款和养老金等，其中主要部分是股票资产财富。家庭持有的非金融资产最主要构成部分是房地产财富。Ludwig和Slok(2002)从理论上详细分析了资产财富对消费的传导作用机制，他们广泛地研究了房地产价格波动对消费的影响。

总体来说，理论研究表明，房地产价格的上升对于消费的影响是不确定的。因为，影响房地产价格和消费支出的因素众多，它们是相互影响甚至相互抵消的，因而很难得出一个统一的判断。

针对上述争论，经济学家也展开了广泛的实证研究。研究表明，房地产市场和股票市场的财富变化对消费的财富效应的估计系数经常有一个不显著，或财富效应较微弱。例如Case、Quigley和Shil-ler研究发现，美国等14国的房地产市场的财富效应显著，而且比股票市场大。Boone(2002)验证了G7国家存在较强的财富效应，并且近几年逐渐增强，房地产财富效应大于股市财富效应。Lud-wig and Slok(2002)对14个OECD成员国的研究发现，尽管从整个时间领域内住宅价格对消费的影响不确定，但在1985～2000年，财富效应变得更加重要，住宅价格对消费影响显著为正。最近大规模跨国比较研究是Catte(2004)做出的，他以OECD为样本，利用面板数据估计方法，结果表明，各国住宅财富效应有较大差异，如澳、加、荷三国在0.05～0.08之间，而意、日、西、英、美五国在0.01～0.02之间，法、德两国不显著。Dynan(2000)和Maki(2001)研究了美国股票市场的价格对于消费的影响，结果发现，直接的财富增长会使消费迅速增长而且会持续几个季度，但是通过影响预期而影响消费支出的间接渠道并不是消费支出的决定性因素。凯恩斯认为，当价格水平变动时，所有的价格都同比例的变动，消费只决定于居民的真实收入，而与财富水平无关。Eniott(1980)对美国消费支出、金融财富和非金融财富的一项早期研究结果表明，非金融财富的变化不会影响总消费；Levin(1998)对退休历史调查数据(RHS)进行了分析，发现房地产对消费没有影响。

在发展中国家，对房地产市场发展与消费支出之间的联系很少有文章对此进行系统分析，这些国家数据不充分及股票市场规模较小是其中的原因。但发展中国家的经济发展更加容易受到股票价格和房地产价格波动的影响。

(二)国内研究现状

目前有关我国房地产财富效应的研究甚少，刘建江(2005)对房地产财富效应的传导渠道进行了定性分析，建议不仅要看到房地产财富效应的积极影响，更要考虑房地产财富效应的负面影响，警惕房地产泡沫的过度膨胀和破裂。洪涛(2006)认为，我国房地产价格波动存在着负的财富效应，并认为我国住宅属于劣等商品。

此外，以往大多国内文献的实证研究手段过于简单，在建立模型时大多没有注意到时间序列的非平稳性问题，对我国房地产市场财富效应的研究多停留在定性分析的层面。

二、房地产价格变化财富效应传导机制的分析

以发达金融体系的市场经济国家为研究背景，房地产价格波动影响消费产生财富效应的主要途径有：(1)实际财富效应。即房地产所有者因为房地产价格的上升而导致总财富增加，消费者可以卖出该房地产或者进行再融资，从而增大了当期的消费水平。此时房地产作为一种重要的资产形式，其价格的上升直接推动了实际财富的增加，从而可能提高消费者的消费支出水平。(2)未实现财富效应。即消费者在房地产升值时，即使不卖出房地产或者进行再融资，同样会因为消费者的预期改善而增加消费。(3)预算约束效应。具体而言，消费预算约束效应的大小，取决于购买住房的消费者的比率。房地产价格上升对于消费者有一定的影响，对于拥有房地产的消费者来说，房地产价格的上升当然可以促进其财富的增加；但是，对于没有住房的或者主要依赖租房的消费者来说，房地产价格的上升会推动租金的上涨，使这些租户的实际收入下降，进而减少其消费。(4)流动性约束效应。这一效应的具体影响随着金融体系的特点不同而不同。若房地产价格变化了，通过抵押贷款购房的消费者可能在银行的要求下对房地产价格的变动部分重新申请信贷，如果金融体系不要求或者支持这种贷款，那么这种效应的影响是十分有限的。具体来说，若房地产价格上升，消费者可以用升值的住房申请更多的贷款，获得更大的流动性；但是，如果房地产价格大幅度下降，银行也可能出于风险管理的角度考虑，对住房价

格进行重估，同时要求住房者提供更多的信贷保障，从而加大了对消费者的流动性约束。(5)替代效应。指如果房地产价格大幅上升，那些原来计划购买住房的家庭会减少开支，以便增加储蓄，在未来购买高价的住房。住房价格的上涨会促使消费者未雨绸缪，减少当期消费。

三、财富效应的实证检验

(一)模型的建立、变量选择及数据处理

我国资产价格在短期内的大幅波动，对国民经济健康稳定发展构成了威胁。我国近期资产价格波动的背景与国际上发生金融危机的国家非常相似。通过总结欧美等发达国家资产价格波动对消费支出的影响，分析我国金融市场发展现状，考察资产价格波动对国民经济的影响机制，可以及时制定相关经济政策，有效保障国民经济健康稳定的运行。理论界对资产的财富效应的研究，一般都基于莫迪利安尼的生命周期假说理论。根据生命周期假说，影响消费的主要因素是当期收入和实际持有的财富，在此基础上，结合我国资本市场发展实际情况建立计量模型。同时，考虑到1998年我国结束了福利分房制，开始实行货币化分房，成为房地产业走向市场化的分水岭。因此，以下将以1999年1季度至2007年2季度间住宅平均销售价格Hpt(由于房地产财富数据难以获得，且财富效应的作用机制，表明财富效用的传导主要是通过房地产价格)的季度数据为样本，分析我国住宅价格波动的财富效应。选取社会商品零售总额的实际值作为社会总消费变量。以居民可支配收入作为解释变量，以城镇居民可支配收入代替居民可支配收入。

为便于分析，对总消费、居民可支配收入和住宅价格的原始数据都剔除了通货膨胀的影响；三个变量呈现明显的季节性，采用x11方法进行了季节调整。由于数据的自然对数变换不改变原有数据的性质，并能使其趋势线性化，消除时间序列中存在的异方差现象，对三个变量分别取对数。总消费、居民可支配收入和住宅价格分别简记为LnCt、LnYdt和LnHpt。

(二)变量平稳性检验

在设定模型形式和对模型进行估计之前，首先采用ADF单位根检验判断时间序列的平稳性。对LnCt、LnYdt和LnHpt数据序列进行平稳性检验，由表1可知，LnCt、LnYdt和LnHpt存在单位根，是非平稳序列。然后对序列作一阶差分，对其一阶差分序列LnCt、LnYdt和lnHpt进行单位根检验发现，LnCt、LnYdt和lnHpt的t统计量(-4.27)、(-3.65)和(-4.29)都小于99％水平下的临界值，表明可以在99％的置信水平下拒绝原假设，认为LnCt、LnYdt和lnHpt不存在单位根，是平稳的。综上所述，LnCt、LnYdt和lnHpt为同阶单整序列，都是I(1)。它们之间可能具有协整关系。

(三)协整关系检验及误差修正分析

由上可知，所有变量为同阶单整序列，都是I(1)，可以对其进行协整检验。表2结果表明，两个时期，实际总消费、居民可支配收入和住宅价格都在1％的显著性水平下存在1个协整向量。说明消费支出、房地产市场(住宅市场)和居民可支配收入三个变量之间存在一个长期稳定的协调关系，具有共同的随机趋势，它们的线性组合有向均衡收敛的趋势即它们之间存在着动态均衡机制。

从协整方程中各个变量相对应的系数可以看出，居民可支配收入是影响消费总额的主要因素，而房地产市场或住宅市场对消费支出的影响小，即房地产市场或住宅市场的财富效应要弱一些。具体看来，居民可支配收入仍然是影响消费支出的主要因素，其弹性系数高达0.890；房地产市场的财富效应较强，房价每变动1％，消费支出将变动0.031％。实证结果与Boone(2002)及Case、Quigley和Shiller(2001)的研究结论大体相同：中国同西方主要发达国家一样，房地产市场表现出了一定的财富效应，随着时间的推移，其财富效应将会增强。

在误差修正模型中，各个差分项反映了变量短期波动的影响。从误差修正模型(见表3)，可以得出以下结论：可支配收入、住宅价格对消费的影响方向与协整方程式是不一样的，这表明可支配收入和房价短期对消费支出的影响方向是相反的。长期均衡对总消费短期波动产生显著性影响，均衡误差项起到比较明显的调整作用，这说明：我国居民可支配收入和房地产市场的变化能较好的解释总消费变化。误差修正项系数的大小反映了短期对偏离长期均衡的调整力度，从系数0.59来看，调整力度是比较有力的。滞后一个季度的非均衡误差以-0.88、0.59的比率对本季度的消费支出的增长分别做出负向、正向修正。长期均衡对居民可支配收入短期波动的影响在统计上相当有力，但产生负向影响。这说明相对较长的时期，房地产市场的健康发展会对经济增长产生显著的促进作用，而相对短期影响略小。长期均衡对房地产市场产生正向显著性影响，并且调整系数都较大，这表明国民经济的运行良好将对房地产市场产生长久持续促进作用。

说明了变量LnCt、LnYdt和lnHpt之间存在协整性，即存在长期稳定的均衡关系。因此，当期居民季度可支配收入影响当期的居民季度消费性支出，同时也影响到当期的消费价格总指数，并且还长期影响到下一期的居民季度消费性支出和消费价格总指数。这进一步验证了居民可支配收入的MPC值较大，房地产财富效应显著的结论。同时，我们发现实际总消费会对居民可支配收入产生较大正向影响，而住宅价格会对居民可支配收入产生一定负向影响，这说明国民经济的增长会带来社会消费的持续增长，二者存在互动效应；房地产市场的发展也会对国民经济发展起到重要的促进作用。

各种理财方式范文第3篇

关键词：互联网金融理财；优点；问题

一、互联网金融理财的优点

（一）投资者受到的时空限制比较少

和传统的理财产品相比，互联网金融理财所受到的限制比较少。采用互联网金融理财，投资者只要具有良好的网络环境，就能够通过各种各样的网络中断设备进行随时随地的互联网金融理财，同时这种理财方式还可以全天不中断的进行理财投资。通过互联网金融理财，投资者能够利用互联网这个平台对金融的投资理财的各种信息进行分析，在互联网这个平台上，任何金融市场的信息都十分广泛，比较便于投资者对信息进行研读和分析，从而准确的判断投资的方向。互联网金融理财还具有高效性、及时性和信息量大的特点，这样投资者通过对大量的数据进行分析以及云计算等技术服务，能够更为准确地对自己所做的投资策略和决策进行分析和判断。通过互联网这个平台，一些提供互联网金融理财服务的结业还可以获取大量的有关信息，根据投资者的不同情况，如信用情况、投资习惯、风险偏好等各个方面，提供给投资者个性化的服务，使其更好地利用互联网进行理财。

（二）互联网金融理财能够更好地做到零散理财

传统的金融投资理财的方式主要是通过关注重点机构的客户以及个人优质的客户等一些资金实力比较强的群体而设立的，该种理财方式对投资者的要求比较高，需要投资者投资的数量较大，这一要求无疑是限制了许多中小型的投资者的需求。互联网金融理财能够较好的解决该种弊端，互联网金融理财通能够采用零散理财的方式降低投资者的投资门槛。单就余额宝来说，2014年6月，余额宝的规模已经达到5741.60亿元，和上季度末的金额相比，其规模不断提高，稳居我国内最大的全球第四的大货币资金。余额宝的用户也突破了一个亿。采用余额宝进行投资的客户的稳定性很强，客户的资金具有很强烈的零散化，这样通过互联网这个平台将资金进行聚集，然后通过对各种理财产品进行投资及运作，从而保证客户的零散资金也能够增值。

（三）互联网金融的理财产品种类繁多

互联网金融理财的产品多种多样，能够根据客户的不同需求不断地进行创新，从而保证客户的利益，达到金融理财的目的。如今网上的理财产品十分众多比如百度理财中的百发、阿里的余额宝以及P2P忘带平台等一系列的理财投资产品。这些理财产品能够在短时间内对产品进行设计和面市，产品的创新效率比较好。特别是在如今云技术应用较为广泛，信息数据比较大的社会背景中，互联网金融理财能够将资金的需求和资金的供给者想联系，然和根据双方的不同需求对产品的收益率、规模和期限等各种要求，解决资金需求者和资金供给者之间的信息不畅通的问题，从而提高产品的购买数量。互联网金融理财的产品设计不但要符合顾客的性需求，还应该具有便捷的服务。我们对百度理财百发进行分析，百度理财百发，顾客只需要通过简单的网上开户流程进行开户之后就能够随时随地的进行银行卡账户和理财账户的资金转移，并且还能够实时的查看自己的投资收入。这种理财方式相对于传统的理财方式，其投资的起点比较低，投资的期限相对较短，流动性较好。

（四）互联网金融理财的投资起点低、收益率高

互联网金融理财能够直接通过互联网这个平台进行，十分方便，同时还节省了实体平台的成本，能够有效地降低成本的投资和实体平台的运作费用，让众多的投资者快速关注和使用。如今互联网金融理财企业不但能够具有较好的金融业务的收入，还能够让客户获得更多的利益，与此同时，互联网金融理财企业还可以通过在投资平台上吸引企业对其进行广告投放等，能够更好地降低互联网金融理财的运营成本，提高投资者的收益利润。

二、互联网金融理财的缺点

（一）信用风险问题

虽然我国互联网金融的发展速度比较快，但是其存在的缺点也很多，尤其是信用问题，在互联网上进行投资和交易的金融理财，在进行交易和投资的过程中无法得到双方的信用水平，这样就有可能会导致投资的双方所具有的信息不准确，信息要求不对称等问题。这样互联网金融理财的过程中就有可能存在违约风险和欺诈的情况。

（二）虚拟性较强

互联网金融理财的所用手续都是在网络平台上进行的，依靠互联网技术实现资金的投资理财，然而互联网所具有的虚拟特征十分明显，受到技术水平的影响，互联网这个平台很容易出现一些网络故障，如服务器被供给，从而造成一系列系统风险，导致客户的资料被泄露、数据丢失等，这样就会顾客带来很大的风险和损失。

（三）理财创新程度不够

如今，虽然互联网金融理财的发展十分迅速，但是在互联网金融理财的过程中，其创新的力度还远远不够，大多数的理财产品就是通过传统的理财产品的观念和方式，将之移植到互联网这个平台上进行，并没有属于自己的专属产品，缺乏一定的网络金融理财的专业人才。

（四）存在着一定的外部威胁

随着互联网金融理财的不断发展，其自身受到的威胁也十分广泛，一方面，我国的征信体系还不是很健全，导致互联网金融理财的过程中有可能会出现一些比较大的道德风险。同时我国互联网金融理财市场中还具有一定的信息不对称的问题，这些问题都是我国互联网金融所面对的风险。另一方面，我国互联网金融理财方式引进的时间还比较短，但是其发展速度有十分迅速，我国没有及时出台相应的法律法规对互联网市场进行控制和监管，这样就导致互联网金融理财市场中容易出现监管的盲区，即便互联网金融理财市场的发展增长快速，这种增长也是属于盲目增长的，在增长的过程中很容易涉及一些法律法规，从而出现更大的风险。

三、对互联网金融理财的建议

（一）提高管理和监控的力度

随着互联网金融理财到发展，我国应该就互联网金融理财所具有的自身特点以及发展规律制定相应的法律法规，从而进一步完善互联网金融市场的监管体系，确保互联网金融市场中既不缺乏监管力度，也不过度监管，更好地规范互联网金融市场的发展。同时，在法律法规中还应该明确互联网金融理财在运作过程中的各种操作的行为都是符合法律和规定的，明确各种相关机构的职能，在法律层面上明确理财产品的分类，界定理财产品的种类，从而实现理财产品投资合同统一的文本规范。

（二）更好的完善我国的信用体系

如今，我国的信用体制还不是很健全，人们的信用情况只能够通过中国人民银行信用系统进行查询，同时在进行查询的过程中查询的权利还受到很多限制和制约，而且通过这种信息查询的方式，在信息查询体系内存在的信息也只是片面的信息，不是全面，只是一些和经济活动有关的信用记录，并没有联系人其他方面的信用记录，因此我们应该不断完善我国的信用体系，将用户的全部诚信记录都记录在客户的信用报告中来，之后再通过对数据进行分析和信息技术的分析等，建立一个完善的信用系统。

（三）严格的控制个人理财的产品经济以及技术风险

现如今，我国的互联网金融理财的发展还只是初级阶段，各种产品和技术都还不是很成熟，产品的经济和技术等方面都存在着违约的风险，因此在互联网金融理财市场中就应该对互联网金融理财产品的种类和技术等多个方面进行控制，不断地完善信息制度以及收益透明制度。收益透明机制和信息披露机制都能够更好地分配资源，保证资源配置合理，更好地引导投资者进行资金投资，从而实现互联网金融理财产品的发展，便于客户对理财产品的筛选。互联网金融理财中存在着一定的网络技术的风险，因此在进行互联网市场经济的建设过程中，我们应该不断提高网络技术的水平，从而降低受到技术因素影响的风险。

（四）提高风险教育的力度

随着我国经济的不断发展，人均收入也越来越高，人们的理财意识也变得更为强烈，但是受到一些因素的影响，人们的理财知识还比较匮乏，对理财的风险认识也比较薄弱，知识单纯的关心投资产品的收益率，忽视了产品的风险性，这样人们在进行互联网金融理财的过程中就存在着一定的风险，加强对投资者的风险教育的力度，更好地提高投资者的素质，同时也降低了投资者在理财过程中的风险，为互联网金融理财的发展提供了保障。

结束语

随着我国市场经济的不断发展，互联网金融理财变得越来越普遍。互联网金融理财具有简单快捷方便的特征，但是在进行投资的过程中应该对风险有明确的认识，确保投资的安全性。

参考文献：

[1]王达.影子银行演讲之互联网金融的兴起及其印发的冲击――为何中国迥异于美国[J].东比亚论坛，2014，06，20.

各种理财方式范文第4篇

孙子兵法云：料敌制胜，计险厄远近，上将之道也。只有占据有利的战略地域，充分利用地利条件才能保全战争的胜利。战略要地，从来都是兵家必争之地，战场如此，商场亦如此。

根据招商银行同贝恩公司联合的《2011中国私人财富报告》，2010年，中国的高净值人群(可投资资产1千万元之上)数量达50万人；预计2011年中国高净值人群将达到59万，而高净值人群持有的可投资资产规模将达18万亿元。

报告同时提到，2010年高净值人群超过1万人的省市共15个。其中近50%集中在上海、北京、广东、浙江和江苏。

目前，众多知名理财公司均已布局北、上、广、深，并有向东南部财富聚集的二三线城市扩大战略纵深的趋势。典型如温州——尽管其政治经济地位相对 于北京、上海要低得多，但独特的经济结构，巨大的民间资本使其成为各理财公司的必争之地。

素有“东方犹太人”之称的温州人，是改革开放30多年来先富起来的群体之一，民间资本雄厚。据相关数据显示，目前温州的民间资本高达3000亿元。

2011胡润财富报告显示，在温州，千万富豪有2.2万人，亿万富豪有2330人——千万富豪与亿万富豪总数均居全国地级市首位，其中亿万富豪的总数高于除港澳台和北京、广东、上海、浙江、江苏之外的任何一个省级（直辖市、自治区）行政区域。这样的富裕人群，自然潜藏巨大的理财市场。

以往，温州人的投资理财选项并不多，温州人钟爱房地产投资，“温州炒房团”几乎众所周知。但是随着调控政策的降临，房地产市场投资机会骤降，温州巨额民间资金急需寻找新的投资领域。

从2004年开始，几乎每一年都会出现新的热点理财产品，所针对的基础资产都会发生明显的变化，且基础资产越来越难以分析和理解。比如早期的炒房只是针对实物商品房，这很容易理解。

之后的私募地产基金、PE基金和信托等，它们的基础资产越来越复杂，必须经过专业的投资分析和配置。这正是第三方理财服务在温州兴起的一个基础。近几年，固定收益信托、PE基金以及投连险等产品，都给温州财富人群带来了更大的选择空间。

如何撬动温州财富？

温州的战略地位不必赘述，但在此已经设立分公司的理财机构至今仍寥寥可数。诺亚财富起步较早，分公司数量也遥遥领先于其它机构。2007年底，诺亚温州分公司成立，正式宣告进军温州理财市场。

“一方面，温州的金融市场已初步成形，有很大一批潜在客户群可挖掘；另外，目前还没有一家外资银行进入温州，诺亚在第三方理财领域可以抢占先机。”诺亚财富温州分公司总经理余建春表示。

相比诺亚的强势扩张，其它理财机构显得更为小心翼翼、步步为营。“去温州调研可以说是家常便饭，但开设分公司可能还需要更好的时机。”上海一位理财机构人士表示。

所谓“更好的时机”，很大程度上或是等待传统温州理财思维和投资理念的转变。最近十年的中国房地产市场，投资收益率达100%几乎比比皆是，300~500%也并不罕见。投资其中的财富呈爆炸式增长。而理财市场上，遵循的是理性投资、稳健增长的路径，投资收益率持续保持在10%以上已属不易。

除了对房地产的钟爱难以割舍之外，“要转变温州人的投资理财方式还需要一定时间。之前温州人更喜欢身体力行，自己分析自己判断。”某金融机构理财师分析认为，传统的温州人更倾向于自己研究自己“动手”，不愿意“隔靴搔痒”让别人理自己的财。要转变他们的思路，让他们相信并接受专业理财师的理财规划和建议，这将是所有理财机构要面对的挑战。

同时，要打开温州市场，合适的理财产品品种不可或缺。温州人投资房产多年，熟悉国内房产市场行情，基于多年投资沉淀和心理上的接近性，“私募地产基金和房产信托应该更容易叩开温州的财富之门。”上述理财机构人士推测。但他也补充表示，随着“富二代”的接棒，年轻的财富人群与时俱进得更快，PE和阳光私募等产品的接受度也会随之提高。

其实，垂涎于温州财富这块大蛋糕的不仅仅是第三方理财机构，国内各大银行也提供了多种理财渠道。“相对于第三方理财公司，我们在客户资源上更具优势。”工商银行温州支行一位理财师告诉本刊记者，第三方理财市场并未真正形成气候，现在理财市场占主导的仍是 银行、券商等机构。

根据普益财富银行理财数据库统计，去年上半年银行理财产品募集资金突破8.5万亿元。若以《2011中国私人财富报告》所披露的62万亿个人可投资资产（2010年底）来计算，银行理财产品占比已超1/8。有分析人士指出，银行称霸理财市场的重要原因是宣传、渠道优势以及不错的收益率。相对于银行的独大，基金、信托、券商等机构的理财规模增长放缓，有的甚至缩水，表明市场将更趋多元化，未来必将是群雄逐鹿。

线上线下总动员

“我每周几乎都要收到各种各样理财讲座、沙龙的邀请短信。”温州一位小型民营企业主陈强(化名)对笔名说道。

“刚开始不理会，甚至反感。后来自己做股票做得很差，也就去听一两场，感觉还是有受益，学到了不少理财常识，有机会可以去试试理财。”陈强说。

“目前主要是通过各种理财座谈会、交流会，吸引潜在客户和提升公司知名度。”一位理财分析师说出了目前理财公司发掘客户最常见的方式。

这样的理财讲座，温州每年都要举行几十场，如果加上各家银行，类似的讲座估计不下百场。讲座邀请的主要对象为大大小小的企业主，高级白领及众多的富二代。

通过讲座等活动，一方面可以发放各种宣传资料，让潜在客户进一步了解第三方理财；另一方面可以获得参加人员的联系方式等重要资料。除讲座外，常规的宣传还包括网络和电话销售。比如通过车友QQ群等发展客户。

张慧是温州一家上市企业的高管，她从2010年开始留意第三方理财，她更关注理财机构推荐的各类基金。

“在选择理财机构前，我咨询了好几家公司。我更关心理财公司的实力和规模——只有实力强、有众多专业理财师的公司，才能推荐更可靠的理财产品，才会有更好的收益。”张慧说。

让客户获取更多的收益是硬道理。“去年股市不好，不过我选择的这家理财公司推荐的基金还是获利了，不多，但是跑赢了CPI。”张慧坦言，自己也是通过理财讲座接触到第三方理财的，不过最吸引她的依然是“获利能力”。

温州民营企业遍地开花，尤其以打火机、鞋类、汽配等企业为多。有的理财机构便成立专门的小组走访企业，向企业主及管理人员推广宣传。有的机构会以客户所在的社区为单位进行宣传，通过开发一两户人家，以点带面发动整个社区，现在一些高档的社区成为了主攻方向。

各种理财方式范文第5篇

企业理财方式是指企业所采取的固定的财务管理办法，是企业财务管理中的重要内容，与企业文化具有密不可分的联系。世界的著名企业在其长期的理财过程中都会形成理财文化，理财文化是指“在一定的社会经济、政治和文化环境下，由企业财务部门和全体企业员工在长期的理财活动中，共同创造出来的理财成果和理财精神成果的表现形式的总和，是一个融合了文化和经济的新概念”。企业理财文化体现企业的管理者带领员工们加强企业财务监管，提高企业财务管理效率的集体智慧结晶，在企业的理财活动中发挥着巨大的作用。

二、企业理财方式创新

（一）创新企业投资方式 随着我国社会主义市场经济的进一步发展，企业投资范围不可避免的扩大开来，其投资方式也随之发生了巨大的变化，传统的实务资本资和项目投资方式已经不能适应现代社会经济发展的需要。以前作为企业唯一的生产经营投资方式受到了现代化投资方式的冲击，企业再也不能只关注生产经营投资。现代化企业投资方式的主要特点在于其投资对象的改变，它们以企业运作为为主要的投资对象，包括资本运营投资，股票债券投资、基金投资、期权期货投资，它们在企业投资中所占的持续增大，地位持续上升，投资的形态变化日新月异，其中技术投资和人力资本投资目前已经成为了企业投资的基本内容。随着世界的联系越来越紧密，企业投资范围也急剧扩大，主要表现为由当地向外地扩展，由国内向国外扩展。因此，企业创新理财方式必须首先注重企业投资手段的更新。企业理财观念对于投资手段创新影响巨大，同时投资手段改变能促使企业的理财理念的更新，从而促进企业快速健康的向前发展。

（二）创新筹资手段 传统的企业筹资方式主要有留存收益、直接投资、贷款和商业信用等。由于互联网的使用和快速交通系统的出现，全球的联系逐步增强，发达国家企业新出现的筹资方式开始影响我国的企业，促使国内企业开始重视现代筹资方式的采用，这些现代化的筹资方式包括发行股票、融资租赁、风险投资、发行债券及可转化债券、专项发行基金、补偿贸易等。这些现代筹资方式的采用迫使我国企业经营决策者的改变传统的理财观念，资本运营成为企业主要经营方式。一些高新技术企业加快了筹资方式创新的步伐，并探索出了概念筹资、并购筹资和组合筹资等新形式。当代企业的发展不再仅仅依靠企业资本积累从而扩大经营，企业的发展和盈利的关键在于资本运营，企业资本运营目标在于实现价值增值。企业资本运营的对象突破产品营销范围，将其对象扩大到企业的资本。因此当代企业必须创新筹资手段，紧跟时代的步伐，不断创新企业的理财方式。

（三）创新企业分配手段 传统的企业剩余利润分配手段为物质资本投资者凭借其拥有的企业股份来分配。但是由于当代社会技术水平的进步，无形资产也已经开始成为企业总资本的重要部分，无形资产的所有者依据其评估价值来参与利润分配已经得到社会的认可。代社会技术水平的进步同时也使企业盈利来源也得到了扩大，其来源不再是单一的生产经营领域。而且目前很多企业所获得的非营业利润已经超过了营业利润。与此同时，企业利润参与分配的对象也发生了变化，其中人力资本已经成为重要的企业利润分配方式。另外，许多上市企业还出现了一些非投资性股票在一定条件下成为企业利润分配的对象，使得现代企业利润分配已经不仅仅是物质资本参与分配。企业分配手段对于企业健康发展至关重要，因此，企业必须不断创新分配手段，协调好各方面的利润，促进企业健康发展。

（四）创新理财工具 由于现代信息技术突飞猛进的发展，计算机已经成为企业高效的理财工具。信息技术的日新月异导致计算机的硬件和软件系统更新换代特别快。因此企业必须关注理财工具的创新。这对于企业特别重要，企业信息管理必须依赖计算机来提高效率，无论是收集基础信息还是整理企业决策信息，手工记账还是电算化会计，收集原始生产信息还是调度指挥，计算机的应用已经普及到企业的每一个方面。提高计算机在企业理财管理中的利用效率，必须关注企业计算机软件开发和软件的更新换代工作。新的软件系统往往比旧系统的功能更加强大，能显著提高企业理财管理的工作效率，企业特别需要关注应用在经济管理过程、活动分析和经营决策中的重要软件，这些软件的更新对于企业的理财管理效率的提高比普通软件意义更加重大。

（五）创新资本运营 当代企业的发展不再是增加企业资本积累从而进一步扩大企业经营规模，资本运营在扩大企业规模和提高企业盈利能力中的作用越来越大，企业资本运营的首要目标在于企业价值增值。企业资本运营对象不再局限于产品营销这一狭小的范围，而是已经扩大到企业的各种资本，企业管理者可以运用企业资本的内变、扩张或收缩等形式，还能依靠资本市场和金融衍生工具来增加企业资本价值并使其达到最大化。企业创新资本运营理念能够改变企业管理者的理财行为，使其更加关注企业整体发展和资本价值的最大化，并能有效规避风险和提高企业收益，从而使企业将其价值最大化。

三、企业理财文化建设

（一）提高企业全体员工的理财文化建设意识 企业理财文化的形成依赖于每位员工的积极参与，因此企业必须重视提高企业员工的理财文化建设意识。发动全体员工学习企业理财文化，使其认识到企业理财文化建设的作用，总的来说具有以下作用：导向作用、凝聚作用、约束与规范作用、激励作用。企业理财文化具有导向作用是说企业形成了优秀的理财文化能够起到指导员工的行为的作用，使员工们在理财文化的熏陶下形成相同的理财观念。企业理财文化具有凝聚作用是指它能够团结员工，增加员工对本企业的群体认同感，真正将自己视为企业的主人，促使企业员工形成主动节约企业资源的行为习惯，减少企业资源浪费。约束、规范作用是指当企业各管理部门和企业员工在进行各项经济活动时，企业理财文化能起到约束作用，形成一种无形的力量迫使其自觉约束和规范自己的行为。企业理财文化的激励作用是指其能起到激励企业员工的工作热情，提高员工自身的工作价值感，提高员工的工作效率，促使企业员工树立起良好的职业道德。

（二）不断树立新的企业理财观 由于社会经济的迅速发展和科学技术的不断进步，现代企业面临着不断变化的理财环境，因此企业必须及时更新财务管理制度、创新财务管理方法、采用新的财务管理手段。企业想要及时更新财务管理制度、方法和手段，就必须在企业内部不断树立新的理财观。塑造和完善企业理财文化，不仅只是财务部门的责任。必须依靠全体企业员工共同努力，各管理部门通力合作，积极更新企业理财观。企业的管理者要重视自身理财观的更新，并支持企业财务经理的企业理财观的创新工作；财务部门的管理者和员工要在实践中不断提高业务水平，增强自身的创新意识，不断采用新的财务管理工具；企业各部门必须注重内部协调工作，加大内部的监管力度，规范本部门员工的经济行为；企业员工必须具有企业主人翁意识，积极参加新的理财知识的培训，从而培养理财意识，接受新的理财观念。

（三）完善理财激励与约束制度 企业建立起系统而完善的理财约束与激励制度，能促进企业员工参加理财活动，大大提高其工作热情，并促使相关财务人员规范自己的行为。因此在形成企业理财文化过程中必须注意完善企业理财的激励和约束制度。一方面要切实从物质和心理两方面鼓励踊跃参加企业财务管理的企业管理者和普通员工，激励他们为企业理财活动贡献自己的一份力量。在企业员工中举行各种理财活动，并评选理财标兵，给企业树立榜样，为企业理财文化建设孕育良好氛围。另一方面，企业必须建立起约束机制来制约财务人员的经济行为，制定出基本的理财规章制度，加强企业内部财务控制，提高企业理财人员的工作水平和理财效率，使财务人员们在企业经济活动中自觉的规范自己的经济行为。

（四）发挥财务经理的带头作用 企业的财务经理在企业理财文化建设中具有至关重要的作用，其思想、意识和视野能直接影响企业形成什么样的理财文化。其经营哲学和经营经验、价值观、道德感深刻从某种程度上决定了企业理财文化的水准。具体来讲，财务经理自身的经营哲学观和个性特征决定和影响着企业理财文化中的企业理财理念、理财价值观、理财道德等内容。在企业理财文化的塑造过程中，财务经理必须承担主要责任，积极促进企业形成规范合理的理财文化。财务经理要领导财务人员制定理财文化建设的总方案，并监督企业实施所制定的理财方案，并且要带头遵守企业理财规则，身体力行贯彻理财方案。并结合实际不断完善企业理财行为规范，成为企业理财文化的榜样。企业形成了系统的而又科学合理的理财文化会促使其理财工作水平的提升，大大提高企业的理财效率，财务经理为企业理财文化建设所做的贡献也会永远为企业和企业员工所铭记。

参考文献：