合理的理财规划

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合理的理财规划范文第1篇

【关键词】理财工具 规划 收入 支出

从初中时起，我心中便一直有理财观念，可能跟我家有干会计这一行的传统有关。爸爸数学学得好，我也不错，对数字挺敏感的，对小时候的记忆就是用树枝在地上算账。

一、中学理财

初高中理财我主要是控制一个方向（知识和能力有限），就是经济支出。主要是消费的结构性和合理性。比如，我不会买一些质量次的消费品，因为经过计算买质量好一点的会在长期节省自己的开支。还有，对于一些无所谓的东西不买。另外，不买那种附加价值品，比如本来一种食物，分开卖，一种带肉的和一种不带肉的，后者比前者贵好几块，倒不如直接买肉菜而不是掺着的。另一方面就是扩大自己的经济收入了，作为学生我只是一个消费者而非生产者和创造者，消费来源来自父母。我的做法是适当增加收入，我会占学校“便宜”，因为本身我家经济条件不好，我就会申请贫困生等一些资助项目减免一些学费，再加上学校每年会给成绩好的学生一些资金奖励，还有一些竞赛奖金，我就不愁了。

二、大学理财

大学在学金融之前，没有理财意识，还是保持原来的理财状态。大学生的理财要从规划开始，所以我的大学理财也就开始了。

（一）理财规划第一步：清楚自己的资金来源情况

我家有一个传统，上大学后第一步就是要国家贷款，原因是我家大学生多，家里经费不足，要贷款靠自己毕了业还，生活费是尽量靠自己兼职和学校奖学金挣取。

我大一意外地没贷上款，现在有5000块钱隐负债，大二贷了5000。目前收入有：每学期的人民奖学金（一般得二等也就是500元）；每月学校餐补60元；助学金2000元左右；国家励志奖学金5000元；数学竞赛200（不是稳定和长期的收入，一次性）；在学期里，每月勤工助学小于等于200元（灵活，看工作时间）；偶尔校友基金奖学金（比较少不确定，100元左右）；平时偶尔优秀个人或团体奖也是100元左右；学期刚开始，做兼职收入（勉强够一个月伙食费）。高考过后的暑期自己挣了一些钱，预期以后从父母处每月获取300元，没有精确的收入数字。目前银行卡里存有2000元。

（二）理财规划第二步：明白自己资金去向

大学生的生活费开销是一个灵活的可以变动的数字，包括一个人的不同时期和不同的人之间，低可以至300元高可以上万元。吃饭方面是一个比较好掌控也是比较稳定且不可少的支出，我就尽量综合营养和价钱，秉持着尽量在食堂少去外面的原则，每月大致500元。其他的衣物和生活必需品消费不是每月都要支出，摊销到每月就是200元。意外支出，像聚会请客，修理东西，家乡朋友过来游玩等摊到每月大概50元。所以平均一月费用750。

（三）理财规划第三步：明确理财目标

理财是一个漫长和需要坚持的过程，制定目标才能合理制约自己的行为，使自己的理财具有持续性和有效性。

我有明确的理财目标：我要走出农村学习知识，走出贫困，走向大城市，证明自己在社会上存在的价值，拥有给自己的家人幸福的能力，拥有富余资金以回报社会、帮助弱者的能力。这一切要以资金充足为前提（虽然钱不是万能的也不是最重要的，但经济基础决定上层建筑是经济和金融学界的共识，所以没必要跟它过不去，要善意合理地利用钱）。

（四）理财规划第四步：理财工具和理财方法

（1）低风险理财法。储蓄法，我考虑自身情况，没有太多的闲余资金，想通过这种方法监督约束自己有规律地赞钱，有一定积累后开始考虑其他的投资方式。而且理财有一条常识“在个人的资金建立阶段，对安全的考虑要重于对利息水平的考虑，存放的资金应当能随时支取。”

合理储蓄是个人理财的根基。从理财的角度来说，理财是为了实现人生的重大目标而服务的，而每月的储蓄其实就是投资的来源。因此，合理的储蓄应该先根据理财目标，通过精确的计算，得出为达成目标所需的每月准确的金额；然后是量入为出，在明确的理财目标的指引下，每月都按此金额进行储蓄。关于储蓄有两个公式：“收人一储蓄=支出”与“收人一支出=储蓄”。从数学角度这两个公式一样，但从理财的角度看，两者有天壤之别。如果是后一个等式，那么储蓄就变成可有可无了，有就存，没有就不存，并不是必须项，这也就是很多人存不下钱、理财规划做得不好的原因所在。

投保法，近些年，保险市场的发展还算可以，前景诱人。保险险种丰富，能适合不同群体，满足不同需求，分担风险，其不但能预防风险也能像在银行一样赚取利息。

对于我来说，大学毕业工作后，公司应该有职工养老险什么的，养老险就不用了，刚开始年收入低先给自己买一些保障型的保险比如重疾病和医疗险，给父母买养老保险。这些险种缴费期限短，一次缴费少，而且定期体检保障了自己和家人的健康。

债券法，分为国债和企业债。国债风险低，我打算在事业起步时购买一些国债，而且有些国债可以质押贷款，在急需资金时有的缓冲。

企业债收益高风险也高，暂时不考虑，事业稳定后会买一些。

（2）风险理财法。炒股法，股票市场中品种有两类，一类是套利型的专业品种，一类是低风险的盲点品种。

大四快结束时，自己手里应该也有几千块钱了，可以买一些低风险的盲点品种，在股票市场跟跟高手的风，混一下学一些经验，可能还能套一些钱。

炒汇法，个人外汇买卖，是指依照银行挂牌的价格，不需要用人民币套算，直接将一种外币兑换成另一种外币。参与个人外汇买卖主要可以获得两个方面的投资收益。

第一，保值增值：可以避开汇率风险，使手中的外币保值增值。

第二，增高利息：将低利率外币换成高利率外币，同时需要考虑升值趋势。

炒股有一定经验后，而且也有一些资金后，可以考虑适当炒汇，但不作为主要的理财投资方法。

基金法，基金是中国近几年新出现的一种理财方式，只有在熟悉基金背景的情况下才能买。股票型基金是赢得股票市场上涨趋势时的收益，要有判断股票市场走势的能力。货币型基金是赢得稳定的高于银行利息收益的收益，与股票型基金套做。

（3）增值理财法。增值理财法主要包括房产投资法，文物收藏法。第一种主要是房产投资（注意国家的阶段政策导向与楼盘增值潜力）和房产出租（注意地段的出租率与租金水平及能否把民居转变为商业用房）。第二主要是一些古玩字画收藏和一些有纪念意义的低价品收藏，在价格高时卖出能获得不少收益。

合理的理财规划范文第2篇

[关键词]石化项目 采购 要点 建议

石化企业物资采购管理是一项比较复杂的工作，要保证所有进入工程项目的物资都是合格品，保证工程施工质量项目必须及时准确地做好工程物资供应的计划、采购、订货、运输、检验、保管和发放工作。采购是一个工程项目开展的关键环节，这一环节的业务资金支出在总资金中的比例超过60%，采购环节的开展对于工程的整体开展都有着极为深刻的影响意义，采购质量是确保工程质量以及安全的基础。采购的开展效率对于工程成本控制起到决定性的作用，同时采购这一环节的工作也能最明显的反映出企业内部的廉政管理。文章从采购管理的角度，分析采购物资管理在石油工程建设领域的一些问题及对策。

1石化工程项目中采购管理的关键

（1）在石化工程成本中，机械设备以及生产原材料占据了很大的比例，同样也在采购资金中占据了较大的比例。用于采购机械设备以及生产原材料的费用通常情况下会占到投入资金总额的5%到70%；

（2）在石化工程项目中，采购期间一般较长。从刚开始的采购方案实际直到石化工程项目完全投入使用，通常情况下需要3年到5年的时间；

（3）在石化工程项目中，采购货物供应也许较长的时间。重要的设备从订货到最终货物供应时间通常会达到一年之久，甚至会超过一年半的时间；

（4）石化工程项目的采购管理工作，会受到很多问题的影响。采购人员素质、技能水平、空间位置、以及经济市场等问题都会对采购管理工作的开展带来很大的影响作用。

（5）采购方法包括定量采购、定期采购和精益采购三种方式。这几种方法，需要灵活选择使用。2石化工程项目采购应重点注意的问题

在石化工程项目中，采购环节是非常系统繁杂的工作过程，想要获得良好的采购管理效果就应重点注意下面几个问题：

2.1采购工作流程的合理化

项目开工之前，就要制定切实可行的采购策划和采购流程，来指导整个项目的采购工作。具体采购工作流程如下：构建组织一调研市场和分析需求一确定采购策略一编制采购计划一接收请购文件一分类整理请购书一确定合格供应商名单一招标或询价一报价评审或评标定标一召开供应商协调会一签订采购合同一调整采购计划一催交、检验、包装及一现场交接一资料归档一采购总结。

2.2做好采购工作流程中各阶段的工作

在采购工作流程中，采购工作的每一个阶段都有重要的环节需要关注。在准备阶段，建立组织和调研市场是最为关键的。只有搭建高效的组织构架，配置合适的采购人员，才能发挥组织个体的能动性，提高组织的整体效能。在实施阶段，建立合格供应商的评审机制，在评审中重视实地调研和行业经营业绩十分重要。只有把拥有真实业绩的供应商列入合格供应商序列中，才能保证后续的招标或询价工作有落脚点。在收尾阶段，设备、材料现场交接时关键，严格的交接程序可以及早发现问题，为工作整改保留有合适的时间。

2.3加强全流程成本控制

成本控制是采购工作的重要任务。但是项目采购不同于日常的采购，项目采购不仅重视单一货物的采购价格，而且更加重视采购整体的采购成本和预期的采购效益，也就是项目采购更加重视设备体系的同一性，重视供应商的实力，重视产品质量控制能力、重视采购货物的交货进度和供应商的售前、售后服务价值，强调所采购货物在生产装置中长期的使用成本最低和可能产生的效益最大。这样，项目采购的成本控制更加强调全流程成本控制。

3全流程成本控制的主要措施和方法

3.1实施项目预算制

在项目采购开展之前，市场部门通过对所要采购的设备和材料的市场行情进行调研，或者对类似设备的构成成本进行分解分析，形成设备和材料的预计采购价格。采购部门在实际进行采购时，汇总分析实际进行的招标或询价中收集到的货物的价格。通过相互比较，分析产生偏差的原因，并采取纠正或改进的措施。通过采购价格预测算控制，控制采购成本在合理范围内浮动，有效控制成本的无序增长。此外，通过对项目资金支付建立预算制度，控制资金的支付进度和总支付金额，可以有效降低资金的占用成本，提高资金的利用效率。

3.2建立市场信息跟踪机制

项目采购因为采购时间跨度大，建立健全的市场信息汇总分析机制，全面熟悉市场和深入分析市场走势，为相关采购决策提供有益的参考。不论是传统的采购方式，还是现代的采购活动，决定采购成本的要素中，价格问题是核心问题。从经济理论上讲，商品价格是对商品质量的间接反映。商品价格越高，说明商品质量越好，相对而言，购买量减少。但是，我们知道，商品价格是由商品价值和价值规律波动两方面影响。而在商业项目采购中，考虑的不单是价格问题，还包括供应商整体的信誉和服务水平。对于企业而言，一方面要加强在价格上与供应商谈判，灵活通过报价、招标寻求供应商、建立长久合作机制、批量购买等方式降低购买价格；另一方面，及时询价，做好产品市场调研，力求做到价格与价值相统一。

3.3加强项目全过程成本控制意识

在工程开展的过程中始终坚持成本控制的原则。在进行工程项目方案设计的过程中，对工程所用设备以及生产原材料要进行严格的把关，明确工程开展所需，利用合理的设计方案确保采购成本得到有效的控制。在采购工作的开展时期，要加大和供应商之间的联系力度，关注工程所需重点设备的生产与制造，确保设备的质量符合工程开展的要求，从根本上保使设备质量得到保障，避免投入使用之后因为故障维修所造成的成本增加。在工程项目开展的最后阶段，要注意设备在工程现场的交接工作。严谨的设备交接能够及时的反映出存在的问题，确保充足的时间用来解决问题。对生产所余存的原材料要正确的处理，避免采购环节带来的成本上升。经过工程开展过程中系统化的成本控制，达到减少工程总投入资金的目的。

4选择技术实力雄厚和管理规范的供应商

注重供应商的选取以及管理对于采购管理工作的开展而言是至关重要的。供应商的对于所采购货品的质量、效率以及成本的掌控都起到了决定性的作用，正确合理的供应商管理是确保工程顺利开展的关键性因素。在选择供应商的时候要从实力、规模、以及规范程度等方面综合考量，并以双方利益为前提进行长期稳定的合作，这样一来企业能够创造更佳的采购效率。所以在确定供应商的时候，要注意下面几个问题：

（1）从各个渠道采集关于供应商的信息，同时进行整理归类；

（2）对于关键物品的供应商，要到商家内部实地调查，并注意与供货商的想法沟通：

（3）在企业内部建立完善的供应商审核制度，明确供应商决定流程以及准则；

（4）和优秀的供应商之间建立长期稳定的合作关系；

（5）根据企业自身情况规划适合的供应商需求方案。

6建立完善的绩效考核制度以及奖励制度对采购管理工作的意义

建立完善的绩效考核制度对于采购管理工作的开展有着十分重要的意义，在绩效考核制度的建立中，应注意以下几点问题：

（1）明确采购环节绩效评判的准则；

（2）注重采购工作实践环节的表现；

（3）将采购环节对供应商实施的管理工作纳入绩效考核的标准；

（4）系统的评定采购人员在采购过程中对投入资金的掌控；

（5）加大对负责采购的员工有关绩效考核知识的培训力度。建立完善的绩效考核制度，能够使采购工作效率的评测更加系统化，看到工作开展中的不足，并寻求有效的应对措施予以及时的弥补。

建立完善的奖励制度同样也能促进采购管理工作更加有序高效的进行，奖励制度可以使采购管理工作者和采购人员之间彼此信任，激发采购人员的工作热情，增强采购人员的工作责任心，避免因采购人员疏忽带来的损失等问题。在对采购人员的工作开展进行公平的评测之后，肯定采购人员所带来的企业效益，同时对采购人员工作的开展过程也要给予多加的重视，综合的考评采购人员所做贡献，并实施系统的奖励政策，培养企业人员工作积极性及忠诚度。项目采购活动需要根据需求定，物料需求计划的应用，采用计算机软件分析手段，做出计划。与传统采购管理相比，对采购部门可以及时确定物料需求信息、增加成本核算与财务管理功能，采购过程明确而高效。在石化工程项目采购管理工作开展的过程中，建立完善的奖励制度，不仅能够更好的激发采购人员对工作的热情，增强采购人员对企业的责任心，能够以公司利益为前提注重投入资金的掌控力度，同时可以对采购环节的职务犯罪问题进行有效的解决。

6采购方法管理需考虑的问题

对于采购方法包括定量采购、定期采购和精益采购三种方式。这几种方法，需要灵活选择使用。所谓定量采购就是当企业外购物资库存量下降到一定程度时，定量采购，只与库存量有关；定期采购是指每次采购时期固定，但采购量根据实际需求订货；而精益采购方式，通俗讲就是通过供应商方式采购，该方法是当今多数企业首选方法，简单高效，可以随时根据市场信息，选择采购数量和时间，供应商的角色相当于企业的原始生产基地和仓库，问题在于如何选择与供货商的合作方式以及如何选择高品质的供应商。

合理的理财规划范文第3篇

关键词：合作社 财务管理 交易量股权 星级评比

1.金华市农民专业合作社发展现状

到2011年，金华市已有农民专业合作社3132家（入选农业部示范合作社44家，其中种植类示范合作社31家，畜牧类示范合作社8家，渔业、林业、农机等其他类示范合作社5家），入社社员13.6万人，带动农户38.4万户，联结基地面积115.38万亩。其中实施标准化生产218家，建立农产品质量追溯制度和安全检测体系178家,拥有注册商标387家。农民专业合作社出资总额3.9亿元，全市农民专业合作社总收入33.24亿元，实现盈余6.12亿元，返还成员盈余总额0.82亿元。

农民专业合作社在创新农业生产经营机制，提高农业综合生产能力，推进农业产业化经营，增强农产品市场竞争力，增加农民收入，促进社会主义新农村建设等方面的作用毋庸置疑。然而，农民专业合作仍然存在着不少困难和问题，主要表现为规模偏小，经营层次较低，市场竞争力较弱；运作不够规范，经营管理水平比较低；融资矛盾突出，技术支撑不足；政策不配套，扶持不到位等。这些问题与困难既有合作社自身发展方面的问题，也有法律法规、政府扶持和金融服务等外部环境的原因。

从专业合作社发展规律与政府对专业合作社的要求上，合作社将沿“发展—规范—整合—提升”路径，国外农民专业合作社是国际市场交易的主体，这是我国农民专业合作社发展的指引，对我国农民专业合作社发展有重要借鉴作用。政府、合作社和成员都应深切认识到合作社发展中存在的问题，通过引导、服务、规范、提升等改变合作社发展的现状。

2.金华市农民专业合作社发展的探索

从金华农民专业合作社发展实践看，合作社的发展方向主要表现为竞合多赢、产业服务和资金互助。

2.1农民专业社竞合多赢联合探索

金华市以白羽鸡养殖销售为主业的农民专业合作社20多家（2008年），由于金融危机的到来，肉鸡市场价格跌到了谷底，养殖成本是约7元/公斤，销售价格是为5.5元/公斤，不亏本卖都不行，每天养殖成本0.7元/只（折合0.25公斤混合饲料）。为了使整个行业顺利渡过难关，合作共赢至少不能再相互拆台，成为大家的共识。2008年，金华永丰合作社召集金东、武义、义乌、浦江等地20多家合作社负责人进行谈判，竞合成立和丰禽业专业合作社（我市唯一挂浙江省牌子的专业合作社）。和丰禽业专业合作社整合了原有各合作社的人力资源、资产资源、市场资源、品牌和销售渠道资源。明晰产权关系，合作社股本金415万元，由399名成员按照出资额确定股权，合作社建立了社员合作投入、利益分配与风险救助机制。合作社盈利年终按社员实缴股金的20%固定收益返利，社员交易额返还合作社30%盈余；因市场原因，当社员每只毛鸡亏损两元以上时，合作社为社员分担50%的亏损。成立了实行企业化管理，总经理领导下的部门经理负责的事业部制。专业合作社的竞合（最彻底组建新的专业合作社），可以大幅度降低成本，包括鸡苗、饲料、兽药成本。提升产能，标准化鸡舍、专业养殖、选优育种、食品原料和饲料原料加工、养殖屠宰、食品加工、品牌推广、食品销售等。2010年，和丰禽业合作社年出栏肉鸡近800万只，成为全省规模最大的肉鸡合作社，年销售额达1.5亿元，成员收益超过2160万元。2011年1—9月，和丰禽业专业合作社出栏肉鸡约510万只，产值达1.67亿元，合作社社员所养肉鸡平均每只盈利增加5-8元，效益同比增长30%以上。

和丰禽业专业合作社跨区域、深入产业链竞合模式，给传统农民专业合作社带来了前所未有革命，也极大地提高了合作社合作空间，明显增强农民在市场经济面前的话语权和获得能力，成为许多专业合作社效仿的样板和政府引导的方向。

2.2农民专业社产业化服务探索

农业产业化经营是农业经济结构调整的重要方向，产业化经营的前提是对产业的分工比较明确，以利于产业化经营的开展。开展产业化经营是专业合作社发展中又一重要的实践。金华市有众多粮食专业合作社，有的合作社侧重于育秧的产业化服务，有的专业合作社侧重于植保的产业化服务，有的专业合作社侧重于收割的产业化服务，有的专业合作社则侧重于粮食加工的产业化服务。

永康市杨溪稻米生产专业合作社现有社员108户，种粮土地1200亩，中型拖拉机、收割机、插秧机等大中型农业机械设备32台套，机器设备中最低产能，能够提供1300亩的插秧服务，其他设备也有不同程度的产能余量。合作社规定除了为社员服务外，将为农民群众开展育秧服务作为合作社服务的主攻方向。为农民群众开展（订单式）育秧服务，实行自动化调控，用播种机自动化做秧盘，年可培育早稻秧苗1500亩，单季稻秧苗3500亩，连作晚稻秧苗1000亩，提高了育秧的工效，提早了育秧时间和插秧时间，确保了秧苗的数量和秧苗的质量，为合作社拓宽了经营与服务的空间，其他略有余量的设备采取出租给其他合作社形式。与此同时，类似的其他粮食生产专业合作社错位开展收割、加工、灌溉、土壤肥力测量等服务，形成了各专业合作社产业服务有效错位，使各专业合作社自身的存在空间得到广泛提升，极大地提升了合作社服务能力。

尽管《农民专业合作社法》规定以成员为主要服务对象，农业产业服务则要求不能拘泥于为自己的成员服务，应采取市场化的形式，为所有农民服务。政府应有意识地引导同一类合作社主体开展错位的服务，以提高产业化水平；合作社应有意识进行产业化专业服务的规划，政府农业经管部门应及时开展相关规划的论证与讨论，以防止服务的类同。

合理的理财规划范文第4篇

今天的会议，,是区委、区政府决定召开的一次非常重要的会议。会议的主要任务是，分析研究全区矿山企业财务和税收管理现状，安排部署规范矿山企业财务和税收管理工作任务，进一步规范矿山企业开采秩序，推进全区依法治税进程，促进全区矿业经济持续健康发展。为开好这次会议，区长作了重要指示，4月5日下午，区委副书记、常务副区长张权发同志在区财政局又亲自主持召开全区规范矿山企业财务和税收管理工作专题会议，研究讨论和安排部署规范矿山企业财务和税收管理有关工作，这充分表明区委、区政府对这项工作的高度重视。刚才，会议传达了区政府[2006]4号专题会议纪要精神，学习了《贵池区规范矿山企业财务和税收管理办法》，宣读了示范乡镇矿山企业财务税收指导监督人员名单，希望各地、各部门严格按照要求，认真领会，抓好落实。下面，根据会议安排，我再讲三点意见，供大家研究参考。

一、提高认识，统一思想，进一步明确规范矿山企业财务和税收管理的重要意义

近年来，随着强力推进招商引资工作，全区矿业经济快速发展，数量不断增加，规模不断扩大。据不完全统计，目前全区共有各类矿山企业212家，去年共实现税收3000多万元，为完成全区财政收入目标任务，促进贵池经济持续健康发展作出了巨大贡献，矿山企业在全区经济发展中的地位和作用也日益增强。与此同时，我们要清醒地看到，由于多方面的原因，大多数矿山企业缺少统一规划和规模经营，存在着小、散、乱的问题，尤其是在财务管理和税收征管方面存在着许多薄弱环节和管理漏洞。如有的矿山企业管理体制以及组织机构不健全，没有固定的办公场所，导致安全生产事故时有发生；有的矿山企业账簿设置、项目成本核算等处理不够规范，造成会计信息失真和计税收入不实；有的矿山企业内部财务管理不健全，仍存在随意扩大开支范围、提高开支标准，增加管理成本现象；有的矿山企业持一证搞多点承包、出租开采、以采代探，税收存在“跑、冒、滴、漏”现象。存在的这些问题，充分表明了我区的矿山企业财务管理和税收征管亟待加强规范提高。对此，各地各部门务必要引起足够重视，切实提高思想认识。

规范矿山企业财务和税收管理，建立良好的矿山企业财务和税收管理秩序，是完善社会主义市场经济秩序，维护和谐、健康的经济发展环境，加快全区经济跨越式发展的现实需求；是实现企业税负公平，防止国家税收流失，促进税收稳步增长的重要举措；是规范全区矿山企业开采秩序，加快矿山企业优化整合，提升企业自身安全管理水平的迫切需要；是加强企业规范化管理，建立现代企业制度，提高企业竞争力的重要内容。因此，各地、各部门务必要把思想认识高度统一到区委、区政府的决策部署上来，充分认识规范矿山企业财务和税收管理的重大意义，切实增强紧迫感、责任感和使命感，在思想上高度重视，在组织上周密部署，在行动上真抓实干，把规范全区矿山企业财务和税收管理工作抓紧、抓实，抓出成效。

二、明确职责，强化措施，推进规范矿山企业财务和税收管理工作任务落到实处

一是规范管理要到位。《中华人民共和国会计法》第三条规定，各单位必须依法设置会计帐簿，并保证其真实、完整；第九条规定，各单位必须根据实际发生的经济业务事项进行会计核算，任何单位不得以虚假的经济业务事项或者资料进行会计核算。因此，各矿山企业必须要依法加强企业财务管理，规范企业财务核算。《贵池区规范矿山企业财务和税收管理办法》已制定出台，财政部门作为政府主管会计工作的职能部门，要督促各矿山企业根据会计业务的需要设置会计机构，配备会计机构负责人和必要的专业会计人员，同时，要加大对矿山企业财务人员的培训指导力度，督促指导矿山企业建立完善内部会计管理制度，及时、准确、规范地进行会计核算，确保计税依据准确无误。各矿山企业要严格执行《中华人民共和国税收征收管理法》规定，牢固树立依法纳税意识，在规范会计核算的基础上，做到按章纳税，依法纳税。

二是责任落实要到位。国土资源部门负责对全区矿山企业的动态监测系统工作，5月底以前要全面完成普查工作，并定期或不定期对矿山企业的开采量进行动态监测；对矿产权发生转让的企业，要及时、科学核定矿山企业的占用储量，为依法有序开采、依法征缴税收提供科学的、合理的计税依据，未核定占用储量的不得办理矿业权转让手续。税务部门负责对全区矿山企业的税务稽查工作，防止各种偷税漏税和包税定税行为的发生。对依法应予建帐，但未建帐建制的矿山企业，根据《税收征收管理法实施细则》的规定，依据国土部门核定的年开采规模，从高核定其应纳税额，并依法进行处罚；对已建帐企业，但不据实核算、帐目明显不符、设置虚假帐簿的，一经查实，根据国土部门测定的开采量，严格按《税收征收管理法》相关规定，除补缴税款外，按其情节给予从重处罚。财政部门负责对各矿山企业财务会计工作的指导和监督，依法制止和查处违反会计法律、法规、规章和国家统一会计制度的行为。各乡镇街道要在加强矿山企业安全生产的同时，协助有关部门做好企业财务和税收管理工作，提升矿山企业各项管理水平，确保规范全区矿山企业财务和税收管理工作顺利开展。

三是方法措施要到位。我区的矿山企业点多面广，分布较散，为实现税收征管的精细化，税务部门在税收征管中，要通过“勤”、“查”、“比”的方法来强化税收征管，堵塞税收漏洞，努力做到应收尽收。一要“勤”。广大税干要克服困难，勤于深入各矿山企业，了解企业生产的基本情况，建立各矿山企业的生产情况档案，从而确定较为准确的计税依据。二要“查”。针对各矿山企业的特点，通过检查财务核算资料，核实财务资料记载与实际生产情况的真实性，从而掌握较为准确的计税依据。同时，对其下属的开采部门、销售部门也要进行检查，防止税收“跑、冒、滴、漏”，努力做到应收尽收。三要“比”。将同等生产规模的矿山企业之间、同企业当年与上年同期情况进行对比分析，如发现有隐瞒计税收入的依据或财务核算的漏洞，再重新计算，依率计征。

三、加强领导，密切配合，确保规范矿山企业财务和税收管理工作取得明显成效

一要强化领导，精心组织。规范全区矿山企业财务和税收管理工作政策性强，涉及面广，工作量大。各乡镇街道和有关部门要结合各自的工作性质，将规范矿山企业财务和税收管理工作列入重要议事日程，加强组织领导，并制定有计划、有步骤、有实效的工作措施。主要领导要亲自过问，认真安排，指定专人专抓此项工作；分管领导要深入工作一线，掌握工作动态，落实工作措施，做到亲自部署、亲自检查、亲自落实。为更好地推进这项工作的顺利开展，区里首批确定棠溪乡、涓桥镇和墩上镇为规范矿山企业财务和税收管理工作示范乡镇，分别由区财政局、区地税局、区国税局负责联系，并抽调了17名同志组成贵池区矿山企业财务税收指导监督队伍。希望区矿山企业财务税收指导监督人员要协助示范乡镇抓好工作，确保规范全区矿山企业财务和税收管理工作有条不紊地进行。其他乡镇街道要按照《贵池区规范矿山企业财务和税收管理办法》的要求，各自负责做好本行政区域范围内矿山企业的财务和税收管理工作，确保在6月底前完成任务，区政府将组织相关部门不定期进行督查。

二要密切配合，齐抓共管。规范矿山企业财务和税收管理工作是一项系统工程，仅仅依靠哪一个乡镇街道和部门的力量是远远不够的，也是不现实的，必须在区政府的统一领导下，各部门各司其职，各负其责，密切配合，齐抓共管。各乡镇街道和部门要牢固树立一盘棋的思想，识大体、顾大局，把规范全区矿山企业财务和税收管理工作作为经常性工作，坚持不懈地抓下去，直至抓出成效。各有关乡镇街道和矿山企业要理解、支持、协助财税部门的工作，正确处理好经济发展与财税增长的关系，正确处理好招商引资与加强财税监管的关系，正确处理好优化环境与规范企业经营行为的关系，推动规范全区矿山企业财务和税收管理工作步入法制化、规范化、经常化轨道。

三要广泛宣传，营造氛围。财税部门要利用新闻媒体及政府、部门网站，不断加强《中华人民共和国会计法》、《中华人民共和国税收征收管理法》、《中华人民共和国税收征收管理法实施细则》和《中华人民共和国公司法》等法律法规的宣传，积极引导矿山企业加强管理，规范经营，依法纳税，切实优化规范全区矿山企业财务和税收管理的工作环境。同时，要不断宣传规范矿山企业财务和税收管理工作的重要意义和有关政策，对各种违规违法行为及时予以公布、曝光，切实营造出良好的社会氛围和工作环境。

合理的理财规划范文第5篇

关键词：保险人 理财规划师 转型

2014年，太平洋集团斥资一亿打造“金玉兰”财富管理计划，该计划致力于打造一支针对中高端客户的高标准、高素质、高技能的员工制理财产品销售团队。那么这样一个方向是否可以作为保险人未来的一个发展方向？

一、保险人转型成为综合性理财规划师的可能性分析

（一）保险人的发展遭遇瓶颈，亟需转型

保险个人制度自上世纪90年代初引入我国后，在短时间内就给各保险公司带来了成倍扩张的保费收入，但近几年屡屡下滑的业绩表现却不尽如意。保险尤其是寿险营销业务长期依靠“人海战术”，利用人力规模来拉动业务的增长，为此保险公司不断扩充人的队伍，大量挖掘人情保单，一旦枯竭，即被弃用。另外，对于保险人保险公司向来只注重数量而不注重质量。保险人的资格考试自2013年7月1日实施《保险销售从业人员监管办法》起才开始要求大专及以上学历，而之前只要是初中学历就可以参加考试，这就意味着长期以来保险人的准入门槛就特别低，而在之后的人员后续培养上，保险公司也是疏于管理。所以保险人已经出现了一种粗放管理、大进大出、素质低下的现象。而向理财规划师的转型可以督促保险人提升自身的专业素养。

（二）客户的理财需求促进着保险人的转型

2013年4月，“中国大妈”大战华尔街疯狂抢金，一夜成名。她们对黄金的购买力导致国际金价创下2013年内最大单日涨幅。随后，中国大妈又看中了韩国济州岛的房产，一举掀起韩国的购房热潮。而从去年年中开始，“中国大妈弃金炒股”的消息就层出不穷，今年更是有“北京大妈提百万现金炒股”的新闻爆出。大妈的一系列行为说明了一个现象：国民收入的增加带来了大量的闲置资金，引发了国民的理财意识，进而推动了理财需求的上涨，但她们的投资带有很大的盲目性，十分不合理。此时，就需要有专业的人士来帮助他们进行合理的规划，理性投资。

（三）来自综合金融发展大背景的推动

早在1995年，中国平安就提出探索综合金融的模式，历经20年的战略规划，至今已发展成为融保险、银行、投资三大主营业务为一体、传统金融与非传统金融并行发展的个人综合金融服务集团之一。2013年6月3日，证监会与保监会联合《保险机构销售证券投资基金管理暂行规定》，该规定指出符合条件的保险机构（即保险公司、保险经纪公司和保险公司）可以销售证券投资基金。由此可见，综合金融的发展趋势越来越明显。对于保险人来说，将目光从单一的保险业务转向多元的理财产品是一个不错的选择，而对于保险公司来说，将保险人向综合的理财规划师转型也可以减少公司职员的流失率。

在这种大的背景下，保险人转变成理财规划师是保险公司与保险人双赢的局面，大势所趋，对此保险公司和保险人都应做好充分的准备。

二、对保险人转型成理财规划师的合理建议

（一）提高保险人自身的专业素养

保险人的超低准入门槛以及后续专业培训的贫缺导致保险人自身所具有的专业知识极其匮乏，而客户所了解的有关保险产品的信息大都来自于与其直接接触的保险人，这就使得信息的真实性以及完整性在传递的过程中大大降低。保险人在转型成综合性的理财规划师后，所涉及的产品更加广泛，因此对其自身的专业素养要求更高。所以，保险公司在之后的人才管理中应当做到以下两点：一是提高准入门槛，揽入高学历淘汰低学历，并进行严格的培训和资格考试;二是加强后续的专业培训，及时组织学习新的政策法规，不与时代落伍。

（二）建立合理的激励与晋升机制

不得不承认，保险在很多国民的心中是“忽悠”的，若不能改变保险行业在国民心中的形象，保险人在转型后，人们只会认为这是保险公司新型的“忽悠”方法。追究这种现象产生的根本在于：保险人与保险公司签订的是合同，他们没有底薪、福利、五险一金，没有任何的提升渠道，对公司缺乏归属感，再加上他们本身的专业和品格素养不高，因而在展业的过程中，只顾追求眼前利益，造成很多无意和有意的销售误导，这些行为使得保险人在人们心中的形象变差，进而导致了整个保险行业的形象受到破坏。保险人转型后，保险公司可以考虑与其签订劳动合同，让其成为正式员工，并建立合理的激励和晋升机制，为员工的长期发展做打算，以此提高员工对企业的忠诚度。

（三）更好地适应客户的需求

保险人在展业时常用的一种方法是走进客户的家庭为客户讲解保险产品，这对其转型成理财规划师是一个很大的优势。随着国民生活水平的普遍提高，人们更愿意有一套专属于自己的理财规划，保险人可以利用这一优势走进客户的家庭，针对客户的需求以及资产结构，为客户设计一套专属于他的理财产品组合。同时，结合先进的电子设备（平板、笔记本电脑等），更好的为客户展示各种理财产品信息。

参考文献：

[1]魏华林，黄余莉.我国寿险营销方式转变研究 [J].保险研究.2012