金融理财的基本知识
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金融理财的基本知识范文第1篇
有人说：“钱不是万能的，但没有钱是万万不能的”。钱，在高中思想政治课必修一《经济生活》里面就是指货币。《经济生活》里讲“从起源看，货币是商品交换长期发展的产物；从本质看，它是固定充当一般等价物的商品；从职能上看，它具有价值尺度，流通手段两个基本职能。在一定意义上，货币是财富的象征。”“对于金钱，要取之有道，用之有益，用之有度。”教育高中的学生正确对待金钱。虽然作为学生现在基本没有什么收入，但仍需要有正确的理财观念。人们普遍存在这样一种观念：理财是成年人的事，或者说理财是有钱人的事情，学生的任务是学习科学文化知识。人们之所以会这样想，是因为不少人把理财等同于炒股票和炒楼等。理财其实是一种观念，也是一种能力，是一生一世的事，从三岁顽童到耄耋老人，不同的年龄阶段有不同的能力要求。根据当代中小学生的年龄特征，国内外学者研究并提出中国青少年理财活动应该包括如下三个方面：第一、要具备正确的理财价值观，涉及对金钱、人生意义的正确理解和价值认同；第二、掌握一些理财的基本知识，包括基本的经济金融常识；第三、具备基本的理财技能，包括存钱的习惯，馈赠的习惯，合理消费的习惯。教材第六课“投资理财的选择”涉及理财，但讲的过于简单。为了适应社会发展到对于学生的要求，教师可以做适当的补充，特别是从理财的思想理念上给予引导。
第一，要理财先学习。学习理财的简单理论知识，不能人云亦云，随波逐流。每个人的性情、生活观念、价值观等等都有所不同，理财的方向、选择也当然有所不同，要采众家之长，客观评价。高中生没有时间也欠缺一定看专业理财书的能力，教师可以给学生介绍一些投资理财导读类的书。这类书都简明扼要的介绍了一些国际上知名投资人的理财观点和理财哲学。罗伯特・C・莫顿在他的《金融学》里面说：“你可以在对Finance（理财金融）缺乏了解的情况下有成就吗？也许可以，但如果你彻头彻尾地一无所知，那你也许会同金钱迅速分道扬镳。”2006年至2007年10月，中国股市一路高歌猛进，伴随着的基金也成为老百姓发财致富的途径，各家银行门口聚集了太多连基金是什么都不知道的老年人，拿着自己的养老金去买基金，结果到现在那些老人也没有拿回自己的养命钱。这样的报道在电视里看过好多。只想发财而不去学习相关知识，最后只能是竹篮打水一场空。
第二，理财不是有钱人的事。理财知识人人都该学，没有钱就更需要学习，高中生应该先做好理财基本知识的储备，在条件允许的时候，可以小试牛刀，把理论用于实践。马丁・舒华兹在他的《交易冠军》里说“敢于做梦。真正重要的不是你现在在哪里，而是你要往哪里去。或者就像我祖父说的：‘如果你连梦都没有，哪儿来的美梦让你成真？’”。高中生是最应该有梦想的人。有了梦，才会有方向，才会有前进的动力。理财的梦想也一样。
第三，明确理财包括的内容。不要认为理财就是炒股、买基金，炒房地产等。常见的理财方式里面包括：有计划的消费、储蓄存款（活期储蓄、定期储蓄、通知存款、教育储蓄）、银行理财产品（保本型的和非保本型的银行理财产品）、股票、基金（货币市场基金、债券基金、股票基金）、债券（国债、金融债券、企业债券等）、黄金、商业保险（保障型保险、储蓄型保险，投资型保险）、房地产、收藏品等等。高中生可以从有计划的消费和储蓄存款开始。如果消费没有计划，花钱无序无度，那样就会无财可理。有计划的消费可以通过消费记账的方式不断改进和实现。储蓄存款的种类现在也有好几种，学生可以根据具体情况进行搭配使用，最终要使利益最大化。说到储蓄存款，就要提到货币市场基金，它的功能和活期储蓄的差不多，但收益要高很多，甚至超过一年或两年定期储蓄利息，所欠缺的就是货币市场基金不能随时到账。
第四，要有风险意识。风险与收益同在，高收益意味高风险，但高风险未必有高收益，不要只看收益无视风险。为了控制风险，“不要把鸡蛋都放在一个篮子里”，当然也不能“把鸡蛋放在过多的篮子里”，那样照顾不过来。不能贪恋不切合实际的收益。就是被奉为股神的巴菲特，他所管理的资产在几十年里平均收益也就是百分之二十几。这个世界有太多的人试图超越他，甚至在股市大好的时候还嘲笑他管理的基金收益差，不配称为股神。可是正应验了巴菲特的一句话：“只有当潮水退去的时候，才知道谁在裸泳。”这就是强调理财中的风险。
第五，正确认识保险。现在有许多人认为保险公司是骗子，直接影响到学生的判断。保险业固然有很多待改进的地方，然而不能因此而否定它。没有保险，保障从何而来？“天有不测风云，人有旦夕祸福。”保险是针对风险的投资，保的是“万一”而不是“一万”。作为消费者，在与保险公司签订合同以前，自己要搞清楚权利和义务，搞清楚自己需要的是什么，不能只听业务员说。保险相当于给我们的财富围了一个保护的屏障。当你遇到意外事故的时候，保险会给你提供补偿性的资金，帮你渡过财务危机。保险分为好多类型，要先选择基本的保障。国内著名理财专家刘彦斌说过：“一个人没有保险就如同一个人没有穿衣服，我称之为财务。”
最后，要让学生明白：作为一个家庭，最大的投资理财就是不断的学习，储备越来越多的知识，丰富自己的内在，特别是孩子的学习。给孩子的教育投资也是投资理财的一部分，而且这一部分投资是最应该，最有前途和希望的。高中生现在的努力学习就和积攒零钱一样，不断的积累，等着有一天的飞跃。 （上接第287页） 但实际的消费现状却不尽人意，存在“高知低行”现象。
3结论
曲靖市城区教师人群体育人口的体育消费意识很强，但实际的消费现状却不尽人意，存在“高知低行”现象。影响曲靖市城区教师人群体育人口体育消费的原因为：余暇时间、经济收入、体育消费意识、体育消费价格。曲靖市城区教师人群体育人口的体育消费支出较少，在总消费中的比例总体呈较低水平，并具有普遍性特征。消费形式以个人消费、实物型消费中的运动服装、鞋帽等生活必需品为主，总体消费理念比较传统，首先考虑的还是对生活的改变。
参考文献
[1]王雏琦对焦作市不同年龄人群体育消费水平的调查与分析[J].焦作大学学报.2009.3
[2]熊勃.甘肃省城市居民体育消费现状的调查与研究[D].西北师范大学2007
金融理财的基本知识范文第2篇
随着我国经济社会的不断发展，居民财富、企业财富呈几何级迅猛增加。企业、个人为实现自己的财务理想与各类金融中介机构的各种投、融资活动结合起来已成燎原之势，使得公司理财同以往任何时代相比，成为各类投资大众的客观需要。面对金融理财行业对理财专业知识和理财人才的需求，国内各大高校相互效仿，竞开理财专业或与此相关的理财学课程。但是事实上，因为各个学校在教育教学计划的制订、师资队伍建设、课程内容及载体、教学条件、学生和课程管理等方面不具备相应的条件，公司理财课程的开设大多名不副实。
一、目前我国公司理财课程存在的问题
(一)人才培养理念存在着偏差
1.专业设置比较模糊。纵观我国地方高校的公司理财专业设置，大多是在原有的会计学、财务管理学、金融学、投资学等专业基础上发展而来的，许多高校只是在原有的专业课程当中嵌入几门与金融、会计、财务管理有关的课程就算已经有了公司理财专业，模糊其实质内涵，造成人才培养的趋同。导致公司理财专业的人才培养受到会计学专业基础的影响，弱化其专业地位。
2.人才培养目标定位不准确。目前我国地方性高校人才培养计划的一大通病是人才培养目的“高大上”，课程设置“高大上”，很少考虑高校人才供给和社会需求的现实情况。从学校供给方面看，许多学校为了吸引学生报考本校，在人才培养目标中突出该专业的科研地位而根本不考虑该专业的师资状况、教学设备、实习基地。从学生供给方面看，随着高校扩招，一个不容回避的事实是学生质量的普遍下降。整个社会对该专业的需求是面向基层金融机构、各类投资公司等一线客户服务岗位，熟悉各岗位业务的基本操作流程，熟知各金融理财产品和投资产品的基本特征，能针对客户熟练地进行理财规划，并具有一定的宏观经济分析能力和敏感性，具有较强的理财产品营销能力的专业人才。
(二)课程设置问题
1.课程设置“高、大、上”。各个高校在课程设置上普遍存在着贪大图洋、不切实际的情况，而培养学生分析问题、解决问题的财务案例分析、跨国公司并购案例分析、合理避税案例等内容则比较少，而培养学生动手能力的综合实训等课程基本不具备实习条件而在课程设置中少之又少;同时，各门课程的内容界定并不清晰，特别是企业财务管理与公司理财课程，内容上的简单重复问题尤为严重。
2.任课教师“深、专、洋”。毋庸讳言，目前我国高校的教师来源比较单一。博士化、具有海外学习背景是入校的基本要求，有一部分博士确实具有比较开阔的视野、了解国际上比较前沿的学术动态，具有一定的科研能力，但很少有教师具有企业工作背景，对企业之间的资金运作以及企业和社会其他部门的工作流程不甚了解，导致其讲授内容过于重视理论、学科体系、过于重视讲授内容的系统性、完整性;再加上各个高校对教师的考核评价体系日益重视科研而忽视或者说怠于考核其教学水平、教学效果，从而抑制了教师花费时间和精力改进教学内容和教学方法。
(三)教学过程中存在的问题
1.满足不同层面学生需求的理财教材比较少。目前出版的理财类教材，大多是按理财类专业的学生需求进行课程设计。事实上，不同专业、不同层次的学生对公司理财课程有着不同的需求。因此，教材内容设置的不合理，影响了教学质量的提高和学生理财能力的实际提升。
2.课程安排错位。公司理财课程是一门综合性比较强的课程，要求学生掌握与经济学、管理学相关的基本知识，专业广度和深度要求都比较高。但是目前许多高校的公司理财课程一般是专业任选课。结果一方面是因为学生没有相关专业课的知识铺垫而出现学习困难，另一方面任选课会造成学生对该课程的重视程度下降。另外，课时不够导致教师很难对学生进行实务方面的训练，学生的动手能力不能得到有效的提高。
3.对实践教学重视不够。目前我国高校普遍推崇宽口径、多门类、少课时的课程安排和教学理念，造成的结果除了前文述及的课时不够以外，使得教师对该课程的教学存在畏难情绪。只能将该课程安排给年轻教师讲授。年轻教师理论知识全面，但教学经验不足，缺乏对各种专业知识的整合能力，因此，在讲课中往往对实际操作重视不够，倾向于理论讲解。通过我们对学生关于课堂教学方法和考核方式的调查统计，学生普遍对传统的灌输式理论教学方式表示不满，对案例教学产生浓厚兴趣;对于更喜欢用哪种方式考核学生的能力，选择传统的闭卷考试的同学较少，而愿意接受实践操作考核方式的同学则达到了68.28%，反映出学生对实践教学的期盼。
4.教学案例东拼西凑，代表性不强。纵观国内教材的案例教学，案例选择往往只为某一授课内容作注脚，情景设置单一，案例本身的代表性不强，碎片化的知识很难唤起读者的共鸣和认可，更遑论通过设置统揽全书、综合性很强的案例以引起学生的长久思考。
二、公司理财课程创新的主要思路
(一)课程建设方面的创新
公司理财的课程建设目标应该是通过对学生传授理财学知识和专业技能，帮助学生树立正确的人生观、价值观、理财观为第一要务，净化学习目的，提升个人操守，摒弃为了能够迅速发财致富而进行学习的狭隘学习观念;同时，在公司理财的课程设置上要积极探索、兼收并蓄，吸取现代行为金融学、法律经济学、金融工程学等相关学科的综合知识，使公司理财课程的教学活动与现代经济社会发展的经济金融环境相互融合，构成适合现代人理财理念的创新学科;授课内容要根据学生不同的需求，从理财实际出发，兼顾学生就业，为今后学生的发展提供契机。
(二)创新和完善教学模式
从培养学生公司理财的实际操作能力出发，以任务为驱动，以学生为主体，教师为主导，突出企业理财实务，强化技能训练，拓宽学生的知识面，注意激发学生对公司理财课程及教学内容的学习兴趣，引导他们主动与教师互动。从而构建以学生自主学习和师生互动为主要特征的教学模式。在教学组织形式上，突出“学生主体”地位，实施“组织教学，服务学习”的师生互动教学模式，并同步构建实施包括自学讨论、能力训练及实践实训在内的学生自主学习体系。
1.教师配置创新。创新性课程能否成功的关键在教师，教师的配置关键是把不同专业背景、不同知识结构、不同专业岗位的专家学者整合在一起，形成一个既有创新意识，又有创新能力;既有课堂学习，又有实习条件的校内校外专家学者共同组成的教学团队。同时，具有丰富经验的理财专家定期到学校对学生进行指导，进一步激发了学生的学习积极性。
2.创新性教材教学内容的建设。按照先进、有用和有效的原则，我们至少对五本教材(教参)内容进行消化吸收，补充课程相关内容的前沿性知识、国际国内最新研究成果及教师个人研究成果，通过“减”、“删”、“并”、“借”、“增”等手段凝练教学内容。课程内容主要依据职业能力需求，围绕岗位业务流程、按照实际工作任务、工作过程和工作情景组织课程，以形成围绕工作需求的训练项目，满足培养具有公司理财专业技术技能的应用型人才需要。
3.教学模式创新。在教学组织形式上，突出“学生主体”地位，实施“组织教学、服务学习”的师生互动教学模式，并同步构建实施包括自学讨论、能力训练及实践实训在内的学生自主学习体系。采取案例引导、理论介绍、案例分析、技能训练等形式，安排相应的教、学、做一体化训练，突出了仿真性和互动性，实现工学结合;列示参考书单，鼓励学生课外多读优秀的前人作品，多加思考，并形成读书笔记。
4.教学方法创新。在教学方法方面，本课程要突出培养学生实际操作能力的特点，按照公司理财工作过程选取、运用实例，各项目、任务均以案例引入，并配以案例分析;课堂讲授，力求精练重点、难点、新知识点，采用多种形式，如讨论式、情景式的案例精讲，上机实习等，强化教、学、做一体化训练;作业多以开放式问答及具有较强的实践性的论文作业报告、计算机文档等形式为主以期充分调动学生学习的自主性与积极性;课程拟采用课堂讲授、多媒体教学、上机操作等方式，突出仿真性和互动性，并通过自制的具有声光效果的多媒体课件和上机实习任务，有效地激发学生的学习兴趣，提高教学效果。
(三)创新考核评价模式
1.考核形式多样化。对于日常考核，按照教学大纲的要求，课程组制定出多种考核形式相结合的方法，例如作业练习、课堂提问、讨论发言等，并规定出每种考核形式所占分值的比例，正是因为考核形式相对灵活，考核内容注重了学生参与的考核和学生思考与操作能力的考核，提高了学生的参与度;考试的重心从记忆的考察转向对学生各方面能力的考察;日常考核与期末考核的结合使学生高度重视每次的案例分析、课堂发言、课堂讨论，提升了学习过程的重要性。
2.题库建设。课程组陆续建立了20套试题，每套题都是标准化试卷，并不断地补充试题，目的是实行教考分离，主要用于期末考试。题库建设的原则是本着既要考核学生掌握基本理论、基本知识和基本技能的程度，又要考核学生运用理论知识的能力和联系实际的技能水平。最终以统一的教学大纲为依据，考试采用抽题库的方式，统一要求。
金融理财的基本知识范文第3篇
论文摘要：目前农村理财技能人才的缺乏制约了农村理财市场的发展。如何培养大量的农村理财技能人才，使农民能够得到更多更好的理财服务和理财收益，需要清楚地了解农村理财技能人才的社会需求、培养途径，以推进我国农村理财技能人才的开发。
随着社会主义新农村建设的深入，农民收入和生活水平不断提高，农村理财服务的需求不断增加。农村需要有一批了解农村实情和现代经济知识的投资理财人才，帮助农民群众放心投资理财，确保财富留得住、增值快，使农民成为真正意义上的国家经济发展的最大实惠受益人。而农村理财技能人才目前相当缺乏，成为制约农村理财市场发展的重要瓶颈。本文试图研究农村理财技能人才的社会需求、培养途径等问题，并提出相关建议。
一、农村理财技能人才的社会需求
1。农民迫切需要理财技能人才的帮助或者提升自身的理财技能，以促使其资产得到保值增值。随着农村经济持续发展，农村居民收入在持续增长，农民的理财观念正在转变，投资理财的需求不断增加，但由于大多数农民缺乏投资理财知识、缺乏农村理财技能人才、农村理财渠道单一等因素，农村理财市场发展缓慢，农民个人资产的保值增值能力不强，如国家统计局2007年10月26日公布的数据显示，当年前三季度，农村居民人均财产性收入仅为84元。
2.商业银行、农村信用社、邮政储蓄银行、证券公司、保险公司等金融机构是提供农村理财服务的重要平台，需要大量的具有农村理财技能的工作人员。过去，由于利益问题各大银行似乎对农村理财市场兴趣不大，收缩农村网点，限制向农村贷款，理财产品主要针对城市人口，证券、期货、保险公司也难以深入农村，使大部分的农民无缘享受城市居民“大众化”的理财服务。其实我国农村理财市场是一个潜力巨大的市场，各级农村金融机构应该承担起对广大农民群众开展投资理财知识普及和教育的责任，积极聘用和培养大量的理财技能人才深入到农村，搭建农村理财服务平台，为广大农民和乡村企业提供良好金融理财服务。
3.农村乡村企业、农民私营企业以及乡、村委也需要理财技能人才。大部分农村企业资本金小、抗风险能力差，这就需要具有企业理财技能的人才帮助企业解决投、融资等经营管理问题。比如农村民间资金借贷、地下钱庄这种高风险投融资活动，会严重影响农民的理财质量，需要农村理财技能人才的正确引导。各级农村管理者如乡、村委，为了发展本地农业经济，提高当地农民的生活水平，更需要理财技能人才来参与乡村经济的建设，提高村级理财水平。
二、农村理财技能人才的培养途径
农村理财技能人才的基本素质要求体现在:一要有较丰富的农村金融、经济、投资等基础知识;二要有较丰富的实践经验和技能，须具备实际的操作能力。农村理财技能人才的基本技能要求主要有以下几个方面:与农村客户的沟通能力，理财服务的营销能力，财务策划书和文字表达能力及风险的预知和平衡能力。
农村理财技能人才主要的培养途径有以下几个方面:
1.高等院校面向农村大力培养和输送农村理财技能人才。目前，高等院校的金融理财专业非常热门，越来越多的学生喜欢学习这个专业。但是绝大部分理财专业的学生毕业后留在了大城市的金融机构或企业工作，主要面对大中城市的理财市场，为城市企业和居民提供理财服务，这造成了农村理财技能人才的匾乏。因此，我国高等院校应该大力培养为农村理财服务的专门人才，建立农村理财技能人才的培养模式，开设针对农村理财的课程。
例如，浙江金融职业学院与浙江省农村信用社联合社共同组建了“浙江农村合作金融学院”，针对农村金融发展的实际、农村金融岗位现有员工的知识结构和在校大学生学习状况，在高校中率先创设了“农村合作金融专业”，并在现有的专业中，设立农村金融方向，如财会专业设置农村金融柜台方向，保险专业设置农业保险方向，理财专业设置农民理财方向，营销专业设置农产品交易方向等;同时，增加与“三农”经济有关的课，编写《农户经济行为》、《农村金融》、《农村信用社综合柜台业务》等特色化教材，制定符合农村经济发展实际情况的专业教学计划，让学生更多地了解农村、了解农业、熟悉农民。学院每年还落实20%的毕业生到农村金融部门工作，并建立奖学金，对到农村金融系统工作的优秀毕业生给予鼓励。 浙江经济职业技术学院金融管理与实务专业也积极培养理财技能人才，建立和利用金融服务实验公司平台，开设金融服务公司岗位认识课程，在各模块老师的指导下对工学结合的实践教学模式进行了有效的尝试，并取得了一定的成效。金融服务实验公司直接引入各大金融机构的金融产品作为理财实践的对象，由金融机构的专家直接参与产品和专业的辅导和培训，再辅以校内指导老师的辅导和管理以及创新的课程考核手段，所以学生基本上在就学期间就可以开展相应的理财业务。学院还通过金融管理与实务专业“课证合一”的教学改革，使学生在就学期间能够考取保险、证券、期货、会计等从业人员资格证书，学生毕业后能立即胜任理财工作岗位。
2.各级金融机构应积极搭建农村理财服务平台，积极聘用具有农村理财技能的高校毕业生，面向农村宣传和提供理对月又务。金融机构应高度重视农村理财市场的发展，开发和聘用农村理财技能人才，积极拓展农村理财市场。如在县城设立以商业银行为主的农村理财部门，搭建功能完善的理财平台，承担专业化管理和服务;在乡镇以农村信用社、邮政储蓄营业网点为主设立农村理财服务柜台，聘用农村理财技能人才，积极创造条件为农民提供专业化、个性化、多样化的理财服务，推出满足农民特征化要求的“农民理财顾问”，为农民答疑解惑，在提供生产贷款、搜集市场信息、参谋致富项目过程中，将通俗易懂、具体实用的理财知识宣传到农户家中，从而大大提高农民的理财意识，最大限度地调动他们参与生产、流通、理财、投资的积极性，使其真正成为参与发展浙江省农村理财市场的主力军。
3.通过各种形式的培训帮助农民提高自身的理财意识和技能，使一部分农民逐渐提升为理财技能人才。金融机构、乡镇各级政府部门、高等院校应该相互联合，组织农村理财技能人员进村入户，向农民开办理财讲座和培训班。利用宽带网络、电视、报刊和发放资料等多种载体，组织农民开展金融投资理财知识的学习和宣传。金融机构在农村开设网点的同时，还要积极对广大农民进行“金融理财扫盲”行动，开办乡村技能培训学院等，如浙江金融职业技术学院与浙江省淳安县农村共同开办的“幸福学院”，不仅使当地农民能够提高素质，学到有用知识，而且使职业技术教育在社会主义新农村建设过程中的价值突显，增强了农民群众的金融、理财、风险等基本知识，从根本上提高了农民自身素质，使农民成为自己的理财专家，充分发挥了农民的主观能动性，从而也改善了农村的理财环境，繁荣农村理财市场。
三、士音养农村理财技能人才的建议
下各级政府应重视农村理财技能人才的开发，出台相应政策支持农村理财技能人才落户农村、扎根农村，并解决技能人才住房、养老保险、医疗保险、后续教育等一系列问题，为留住农村理财技能人才、发展农村理财市场创造良好的环境。
金融理财的基本知识范文第4篇
一、指导思想
深入贯彻落实科学发展观，不断强化社会信用环境建设，进一步融洽政银企关系，增强党委政府、相关部门和金融机构对金融生态建设和社会征信的重要性认识，营造全社会恪守信用、远离非法集资、全力维护金融稳定的局面，打造“诚信”，争创“金融信用区”，保持辖区经济金融良性互动。
二、宣传活动的主题和目的
主题为“诚信和谐金融”。通过多层次、多渠道、多角度宣传普及金融知识，让社会公众都来了解金融、关注金融事业、支持金融工作，学会运用现代金融知识为自己的工作和生活服务，并为全区经济金融健康有序发展提供可靠保障。
三、宣传内容
（一）金融生态建设知识。介绍金融生态的概念、金融生态建设的重要性及主要措施，介绍信用农户、信用村队、信用街道等农村信用体系建设内容等。
（二）征信知识。介绍个人征信知识的相关内容，包括征信的概念、个人信用信息基础数据库、什么是个人信用报告、如何查询个人信用报告、如何拥有良好的个人信用记录、个人信用报告如何保护个人隐私等问题。
（三）打击非法集资知识。介绍非法集资活动的牲征、表现形式及其危害性，介绍非法集资的常见手段，引导公众拒绝高利诱惑，远离非法集资。
（四）国债知识。介绍国债发行种类、认购方式、到期实物国库券的兑付网点、方式、政策等。
（五）人民币反假知识。介绍假币识别技术、货币真伪鉴别知识，开展反假货币法律法规、爱护人民币宣传等。
（六）利率知识。介绍利率水平、计息规则，我国利率市场化情况等。
（七）结算工具知识。介绍银行卡基本知识、安全用卡常识，常用支付结算工具(支票、汇票、本票、电子支付、电话银行)种类、特点，如何正确使用各类支付结算工具(包括社会公众跨行汇款可用的途径、价格及到账时间)。
（八）人民币银行结算账户知识。介绍人民币银行结算账户(单位、个人)的种类及功能，如何正确开立各类银行结算账户，使用银行结算账户应注意的问题等。
（九）民间金融知识。介绍有关民间金融及其风险防范知识，引导合理的民间借贷和投资行为，提高对非法金融活动识别的意识和能力。
（十）外汇管理知识。介绍个人外汇相关知识，包括个人结汇和购汇的管理、个人对外贸易外汇资金管理、个人外汇投资管理、个人外汇账户及外币现钞管理等相关规定。
（十一）保险知识。介绍个人保险相关知识，如何读懂保险合同，个人如何投保与理赔及退保与风险防范等知识。
（十二）证券知识。介绍证券知识，介绍各种证券产品的特点与风险，引导人们正确认识证券产品。
（十三）家庭理财知识。介绍个人理财的基本知识，认识各种理财工具，引导居民树立正确的投资理念。
（十四）反洗钱知识。介绍洗钱犯罪行为特征及其危害性，宣传《反洗钱法》涉及公民权利与义务方面的内容，提高社会公众的反洗钱意识。
四、宣传形式
（一）集中式广场宣传。2012年6月份，在武商量贩广场摆摊设点、悬挂标语开展金融知识普及宣传周集中活动。要求全区所辖金融机构、人寿保险公司、财产保险公司、金融生态环境各成员单位参加。各街道同步在各自辖区开展形式多样的宣传活动。
（二）阵地式网点宣传。充分利用金融机构网点开展广泛宣传。各金融机构要在其营业网点采取张贴海报、悬挂横幅、电子滚动屏幕显示、设置展板和宣传栏、散发资料等形式进行宣传。形成金融生态宣传的常规态势。
（三）阵地式网站宣传。在区经济和信息化局网站，开辟金融生态建设专栏，建设为常年宣传的窗口。
（四）阵地式电视宣传。适时在电视台设置专题活动，加强对金融知识和金融生态建设的宣传。
（五）流动式基层宣传。农商行要把宣传的重点放在农村，要丰富宣传形式，深入各街道、重点村队开展巡回宣传。
五、组织领导
区金融生态建设宣传活动由区金融办和人行蔡甸支行组织实施；区金融生态建设工作领导小组各成员单位、各金融机构、各街道要创新方式方法，大造宣传之势。
金融理财的基本知识范文第5篇
【关键词】应用型大学 个人理财 项目驱动式
【中图分类号】G424.1【文献标识码】A【文章编号】1006-9682(2009)07-0121-03
【Abstract】The course of personal finance is set in finance major undergraduate course of application oriented university to train students’ occupation adaptive ability. The principle of project oriented teaching pattern based on the construction theory is to raise practical ability, which is agreed with the comprehensive and practical characteristic of personal finance course. This paper approaches the innovation of teaching pattern of the personal finance course based on the teaching principle of the construction theory.
【Key words】Application-oriented university Personal finance Project-oriented
一、问题的提出
随着中国的个人理财市场的发展,专业理财已成为最具发展潜力的金融业务之一。顺应金融行业对专业理财师的强劲需求,以及应用型本科教育的培养目标,各应用型本科院校的金融学专业先后设置了个人理财课程。个人理财师对从业人员的综合能力要求很高,不仅需要掌握个人理财的基本程序方法,还需要具备扎实的金融、保险、证券投资、外汇投资、税务规划等专业知识,更加强调通过实践操作技能的培训使从业者具备团队合作、沟通、自我学习等能力。传统教学方法是以知识传授作为教学的重点,而在学生的能力培养方面较为薄弱。而以建构主义教育思想为指导的“项目驱动式”教学模式具有很强的实践性,将教学内容寓于不同阶段的项目任务中,整个教学活动最终被模拟成“在用户需求中完成特定项目”。“项目驱动式”教学模式这种强调培养实践能力的理念与金融学专业的《个人理财》课程的特点高度契合,有利于培养学生的金融理财能力。如何将“项目驱动式”教学模式融入《个人理财》课程中,进行课程的创新研究,以培养金融学专业学生的理财职业适应能力是急需解决的教学研究问题。
二、应用型本科教育课程创新的理论基础
建构主义教学理论与应用型本科教育人才培养目标有着共同契合点,是应用型本科教育人才培养模式改革的重要的理论基础。从应用型本科教育的内涵上看,提高学生的社会适应能力,尤其是职业适应能力,是应用型本科院校人才培养的关键。建构主义教学理论强调学习的情境性,主张通过在真正的现场活动中获取、发展和使用认知工具,来进行特定领域的学习,把所学的知识与一定的真实任务情境相结合,使学生适应真实的实践活动。建构主义认为知识的获得是学习者主动建构的,而不是从外部直接灌输给学生的。新知识只有通过学习者大脑中认知结构的加工改造后才能被学习者所真正认识和掌握。在建构主义看来,抽象概念、规则的学习往往无法灵活适应具体情境的变化,学习者常常难以用学校获得的知识解决现实世界中的真实问题。
建构主义教学设计遵守以下原则:以问题为核心驱动学习,问题可以是项目、案例或实际生活中的矛盾;强调以学生为中心,各种教学因素,只是作为一种广义的学习环境支持自主学习,诱发问题并利用它们刺激学习活动,使学习者迅速地将该问题作为自己的问题而接纳;学习问题必须在真实的情境中展开,必须是一项真实的任务;强调协作学习;强调非量化的整体评价;要求设计学习任务展开的学习环境、学习资源、认知工具和帮助等内容;应设计多种自主学习策略等等。就是在真实情境中,通过老师的指导,学生进行自主探究,并与同学广泛交流,不断地解决疑难问题,从而完成对知识的意义建构。
建构主义指导下的“项目驱动式”教学模式是指教师在教学过程中,按照课程内容和教学大纲的具体要求,紧跟理论与技术的最新前沿,结合企业与社会实际应用的需求,根据学生自身的个性、知识结构与技术掌握程度将教学班分成若干个项目学习小组,并为各小组“量体”布置一个设计项目,或小组根据自身兴趣自我设计项目,在项目的驱动和任课教师的引导下,采取小组讨论、协作学习的方式,以项目来驱动学生的学习,让学生在学习与研究实践中自主地和主动地完成学习内容与研发任务,运用已有知识和掌握新知识,达到培养解决问题的能力。“项目驱动式”教学过程是以问题引导为教学设计的重心,使学生在有意义的情境中主动去探索与解决问题,建构自我的知识体系。
三、个人理财课程教学创新――“项目驱动式”教学模式的具体运用
1.创新基本思路
(1)在教学内容上,突出应用性和实验性。
应用型教育应结合企业与社会实际应用的需求。以金融行业对专业理财师职业能力的要求为导向,高校金融学专业开设个人理财课程的主要内容应包括:各种理财基本工具的运用、具体理财案例分析、编制客户理财报告、理财难题解决。内容上具有很强的操作性、技巧性。它既不是单纯教理论,也不是单纯传授专业知识,而是要以实践训练为主,让学生学会用所学的个人理财理论与方法应用于经济社会的理财实践。由于《个人理财》课程具有综合性、实践性强的特点,一般应安排在金融学专业本科四年级开设。经过三年系统的理论学习,学生已经掌握的基本的金融学理论和相关的理财技能(如财务分析、证券投资、外汇交易、保险)。但是在现实生活中究竟如何操作,如何根据个人和家庭的具体情况进行理财仍然知之甚少。因此,个人理财课不是浮泛在对知识的讲解和理解上,而应重在通过模拟仿真实验对金融知识进行综合演练,操作培养学生的信息获取能力和解决实际问题能力。因此在课时安排上,理论教学占课程教学时数的60%,实验教学占课程教学时数的40%,突出强化实验教学的作用。应用型本科大学可以结合校内外实训基地的具体情况,另行开设2～3周的集中综合实践环节,让学生充分的发挥主动性和创造性,模拟理财策划师从业的全过程,从而达到更加的教学效果。
(2)在教学方式上,以项目驱动为教学设计的重心。
“项目驱动式”教学强调提供真实的项目,以模拟项目开发为教学主线梳理课程教学内容。真实的项目是相对于传统教学中完全脱离学生现实生活的抽象的教学和作业项目而言的。所谓真实的项目有三层含义:与现实生活密切相关;能真实有效地激发起学生的探究欲望;是从课程和教育目标衍生和出发的项目。真实的项目主要通过创设有意义的项目情景实现。为此个人理财课程可以为学生创设有意义的项目情景,要求学生创办独立的理财工作室,分工协作,根据真实的客户家庭信息、财务信息和现实的金融市场信息为其量身定做理财方案。“项目”设计要有明确的能力目标,要求教师要在设计总体目标的框架上,把总目标细分成一个个的小的能力目标,并把每一个学习模块的内容细化为一个个容易掌握的“项目”,由简到繁、由易到难、循序渐进地完成一系列“项目任务”,从而实现总的学习目标。
(3)在教学组织形式上,既有课内主导又有课外引导。
建构主义主张学生在完成项目的主动探索过程中尽心学习。教师在学生的学习中扮演着重要的促进者、信息提供者及教练的角色。教师并不是将提前已准备好的内容教给学生,而是在课堂上展示出与现实中专家解决问题相类似的探索过程,提供解决问题的范式,将学生分成若干学习小组,引导学生开展自主性学习和创造性学习。由于将整个教学活动模拟成给客户提供专业的理财报告,学生对信息的收集、与客户的交流、理财产品的选择等都需要很多课外时间。因此需要成立若干个教师课外辅导组,以专业研究方向相近的2～3名教师组成一个辅导组,引导学生课外学习。
2.教学流程
教学流程如下图所示。
3.实施方案
(1)制定合理的教学计划
《个人理财》课程教学实践首先需要结合学生特点制定合理的教学计划,包括:理论与实验课时的安排、模拟项目的设计、学习小组的分组情况、专题教学的设置、教学资源的整合、对教材内容的合理处理等。
(2)提出具体的实施措施
认真分析《个人理财》课程的大纲要求和所选用教材,确定课程的总目标是掌握个人理财的基本理论、基本知识和基本技能,着重于应用。在此基础上,确定教学内容分为:设计营造理财情景和理财氛围;对客户理财需求与能力分析;制定投资策略;设计具体理财方案四大模块。在此基础上把每一个学习模块的内容细化为一个个容易掌握的“项目”,通过这些小的“项目”来体现总的学习目标。如下表所示:
为了使学生能将所学知识融会贯通,并能独立实践操作,还有必要在后半学期设计一个综合项目。如:本校学生个人理财情况调查与在校大学生理财投资规划或本校青年教师的理财投资规划。将学生分成若干小组,对于小型习题项目,每个学生必须单独完成,但项目设计、项目开发则由全组同学共同完成。对于提出的项目先让学生讨论,提出完成具体项目需要做哪些事情,即提出问题(需要掌握的知识点)。提出的问题中,一些是以前已经学习过的知识,这些问题学生自己就会给出解决方案;另一些是没有学习过的,即隐含在项目中的新知识点,这也正是这个项目所要解决的问题,教师可以给予讲解提示。项目提出后,就需要学生自主完成项目。学生可以先采用自助式、程序式、探究式等方式,结合原有的金融学知识围绕理财策划的相关主体展开主动学习,查阅信息资料,进行尝试探索,完成对项目的理解、知识的应用和意义的建构。其次同学之间,将自己对教师所创建和创设的教学资源、教学情境的理解和认识交流于大家,与大家共同研讨,通过合作学习和共同讨论,相互了解彼此的见解,看到自己的长处与不足,从而形成更加丰富的理解,以促进自己建构能力的发展。学生在合作学习的基础上,带着问题与教师进行交流;与此同时,教师也要在认真总结的基础上,带着共同的倾向和问题与大家共同讨论、形成共识。项目开发过程中要进行中期进度检查,到学期期末时完成整个项目开发的同时也掌握了课程的学习。
(3)修订合理的考评方式
情境性教学需要进行与学习过程相一致的情境化评估,或者融合于教学过程之中的融合式测验,在学习中对具体问题的解决过程本身就反映了学习的效果。根据个人理财的课程特点,应关注学生参与实践活动的态度,解决问题的能力和创造性的培养,变以“理论评测为主”为“素质培养和能力提升”,将成绩评定融合于情景教学中,与项目完成情况密切结合。综合成绩分为平时成绩、理财报告、答辩成绩和客户评价四部分,权重分别为40%、30%、10%、20%。具体做法是:平时每组每个学生每完成一个项目,都必须交流展示,大家讨论评点及时对学生的学习情况做出反馈并记分;项目完成时以小组为单位呈报理财报告并参加答辩,考评理财报告的完整性、合理性、专业性和创造性;最后由真实的理财客户对理财过程和结果进行评价。该考评方式改变考核的观察面,后三部分成绩以团体为中心,评价不再是单个人的学习成绩,而是一个个团队对分配项目的完成情况。它将以一个综合的、立体的形式来评价学生,这就使学生的“素质培养和能力提升”成为可能。
参考文献
1 刘细发、夏家莉.基于建构主义指导下的“项目牵引式”教学模式初探[J].电化教育研究,2007(8)
2 鲍 洁、梁 燕.应用性本科教育人才培养模式的探索与研究[J].中国高教研究,2008(5)
