如何让钱保值增值
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如何让钱保值增值范文第1篇
从中国股市的长远发展来说，股市确实需要住房公积金这样的长期资金入市。不过，就当前股市的现状来看，管理层的眼睛不能只盯着人市资金问题，总是试图通过各种各样的手段或途径，让更多的资金人市，甚至就是住房公积金、养老金这类不能承担太大风险的资金，也要千方百计让它们入市。
在这个问题上，证监会不妨换位思考一下，住房公积金入市能够得到什么好处。住房公积金存在银行里确实面临着资金贬值的问题，但进入股市就能实现资金增值吗？实际上，郭树清出任证监会主席以来，就多次强调低收入者不宜炒股，一直到最近，在2013年全国证券期货监管工作会议上，郭树清仍然还在强调低收人者和靠养老金为生的人不太适合在股市投资。郭树清之所以一次次作出这样的表态，显然是因为股市存在较大投资风险的缘故。既然如此，同样不能承担太大风险的住房公积金，管理层为何要急于将其拉人股市呢？
而且在住房公积金入市的问题上，也必须尊重私人财产，不能慷私人财产之慨。因为住房公积金是私人财产性质的资金，不是有关管理机构或证监会说入市就能人市的。住房公积金愿不愿意用于炒股，盈利的收益如何分成，投资亏损由谁负责，这必须事先征求广大缴存人的意见。否则，以强权的手段强制住房公积金入市，这是侵犯私人财产的行为，是一种犯罪。所以，在住房公积金入市的问题上，绝对不能搞长官意志。目前在中国的土地上，还没有哪一个长官是能拍着胸脯说住房公积金投资股票可以稳赚不赔，还没有哪一个长官能对住房公积金的投资损失负责。所以在住房公积金入市问题上，管理层必须听取缴存人自己的意见，而不能在住房公积金入市的问题上做出践踏国家法律的事情。
如何让钱保值增值范文第2篇
关键词：养老保险基金；投资；风险
随着我国社会老龄化问题的加重，如何养老早已经不再是一个家庭问题，而成为一个关系社会稳定的公共问题。社会养老保险也因此而得到了迅速发展，在中央政府和地方政府的支持下，经过几年的发展，我国覆盖各类人群的社会养老保险制度已基本建立。伴随着参保人群的扩大，社会养老保险基金也迅速增加，基金积累规模不断扩大。基金规模迅速扩大一方面说明了我国社会养老保险制度具有一定的吸引力，制度覆盖面越来越大，但另一方面，也对我国政府对养老基金管理提出了严峻考验。中央政府及各地方政府如何使老百姓的“保命钱”实现保值增值成为迫切需要解决的问题。目前养老保险基金的管理方法已经显现出各种弊端，尤其是在权衡安全和收益时，表现的过于保守，甚至是只求安全，忽视收益。
一、逐年增长的养老金积累额与投资负收益率之间的矛盾
人力资源和社会保障部2011年度事业发展统计公报显示，2010年我国社会保障体系建设取得明显成效，五项社会保险（不含新型农村社会养老保险和城镇居民社会养老保险）基金收入合计24043亿元，比上年增长5220亿元，增长率为27.7%。随着中央对养老保险制度建设的重视，我国养老保险制度取得了进一步推进，养老保险覆盖面不断扩大，参保率逐年上升，每年养老保险基金总收入和累计额不断增加。下图是2007-2011年全国社会保险基金收入情况，从图中可以看出2011年全国社会保险基金收入是2007年2.22倍，2010-2011年的增长速度是最快的，增速达到了28%。
与逐年增加的养老保险基金相反，十多年来我国基本养老保险基金实际投资收益为负。目前我国基本养老保险基金由全国2000多个市县级统筹单位管理，2011年底，基本养老金累计结存1.9万亿元，主要投资与银行定期存款和国债，其中，90%以上基金资产是银行存款，投资于国债的比例不到10%，过去的十几年中，基本养老金的年均收益率不到2%，扣除同期通货膨胀率，实际投资收益为负。从世界范围来看，我国是少数几个仅将基金存放于银行和购买国债的国家之一，也是养老金投资收益率最低的国家。低收益率的最主要原因是社会保险基金的投资领域过于狭窄，近90%的基金处于安全考虑被存放于银行，我国社会保险基金投资情况具体如表1所示。
从表1可以看出，全国社会保险基金中除养老金部分委托全国社保基金理事会投资外，医疗、工伤、失业和生育保险目前都是选择银行存款为主，一小部分购买国债，过于单一的投资方式，限制了社会保险基金的增值能力。
养老金积累额的增长对于民众和政府来说喜忧参半，喜的是养老金的增长为未来兑现养老金提供了坚实的物质保障，忧的是如何保管好数额庞大的“养命钱”。从目前基金收益情况来看，肯定要对基金投资管理办法进行改革，政府不能眼睁睁的看着“养命钱”在银行里慢慢的贬值，也只有通过改革转变目前的收益情况才能获得老百姓的信任，让老百姓对养老保险政策更加坚定信心，对政府更有信心。
二、养老金投资安全性原则和保值增值之间的矛盾
养老金投资要遵循安全、收益、分散化和流动性原则。我国基本养老金投资领域之所以限定为银行定期存款和国债也正是出于安全性原则的考虑，降低基金投资风险，增强基金保值增值能力。但从过去几年基本养老金投资收益情况来看，选择银行定期存款和国债作为投资范围，并不能保证基金的保值增值。从另一个角度看，将基本养老金存放于银行存款和购买国债导致的基金贬值已经违反了收益性和分散化投资原则。按照金融学的基本投资原理——“鸡蛋不能都放在一个篮子里”，也就是要进行分散化投资，降低风险系数，而目前的这种投资政策将基金安全性置于首位，忽视了基金的收益性和分散化原则。
基本养老金选择保守的投资策略除了受基金安全性的限制外，还与目前我国基本养老金管理制度有关。统筹层次低是社会保险基金投资难的主要原因。目前，我国五大基金投资管理层次绝大部分以县市级为主，2万多亿的社会五险基金分布在2000多个县市级统筹单位，呈现出严重“碎片化”状态。过于分散化的管理状况导致了社会保险基金没有明确的责任主体，也没有统一的专门的法规政策对投资行为进行授权和约束，导致了社会保险基金投资政策无法放开。各地方政府迫于承担责任的压力，不敢也不会直接对所管理的养老基金进行改革。可以说广东省千亿养老金委托全国社保基金理事会管理的方式是对改革的探索，也是一种“曲线救国”的方式。
对于基本养老金存在的贬值问题已经引起社会各界关注，近年有关养老金入市的话题屡次被热议，相关政府机构也开始着手研究养老金入市问题，一时间养老金入市备受关注。中国社科院社保研究中心主任郑秉文认为：“减少社保基金福利损失和贬值风险的唯一出路只能依靠改革社保基金投资体制，社保基金必须投资才能战胜通货膨胀。建议账户基金与统筹基金应分而治之，即账户基金应全部委托给全国社保基金运营，统筹基金应委托给新建投资机构。”另外一些学者也同意养老金入市，认为在目前收益为负的情况下，养老保险基金可以进行投资，但应注意投资项目，养老保险基金入市有助于中国目前资本市场的完善，提振低迷的股市。反对的学者认为，在中国资本市场不完善的背景下，养老金入市弊大于利，虽然股市收益率高于银行和国债，但高收益率通常伴随的是高风险，将老百姓的“养命钱”置于一个风险较高的环境中是不符合安全性原则的，是对“养命钱”不负责任的一种表现，同时养老金管理者缺少专业的投资技能也是制约养老金入市的一个因素，因此，应该在资本市场发展成熟后在进入。
三、如何看待养老金入市面临的两对矛盾
近两年，社会保障领域相关学者一直围绕社会保险基金是否入市展开讨论。今年年初，广东省将1000亿结余养老保险基金委托全国社会保障基金理事会进行管理，委托管理期限为两年，这一举动又引起了关于社会保险基金是否应该入市的讨论。在养老金是否入市这一问题中存在着上述两对矛盾：逐年增长的养老金积累额与投资负收益率之间的矛盾以及养老金投资安全性保值增值之间的矛盾。归根结底，这两对矛盾的本质都是如何提高养老保险基金未来的支付能力的问题。提高养老金支付能力的总体思路是：开源节流。
开源即增加养老金收入和基金增值能力。面对目前我国较高的养老金缴费率，要通过提高缴费水平增加养老金的收入几乎是不可能的，开源的根本方法还是提高养老基金增值能力。要提高养老金增值能力必须改革目前的投资管理体制，在遵循安全性前提下，将基金进行分散化投资，提高基金收益率。笔者认为养老金投资安全性原则并不是绝对的，而是相对的，是相对于其他基金，养老保险基金在资本市场应进行审慎投资。投资于新的领域必然会导致新的风险，但是并不能因此而限制养老金投资的发展，有效的方法是通过风险管理降低新的投资领域的风险。养老基金投资的多元化虽然增加了新的投资风险，使风险的数目增加，但是每种风险的相对概率降低，在基金多元化的同时也打到了基金投资风险的多元化，减少了基金受同一风险影响的程度，从某种意义上说基金的风险得到了降低。如果因为资本市场有风险而限制养老基金进入，就如同因为交通事故风险而不出门一样不现实。因此，部分养老基金入市应该是一种必然趋势。
节流即减少养老金支出。养老保险具有刚性特征，要通过降低养老金水平减少开支不可能更不可行。减少养老金支出只能是保持适当领取人数和适度的领取年限，即制定合理的退休政策。《中国养老金发展报告2011》中提到全国不正常退休率在上升，虽然2010年非正常退休的数据比2009年有所下降，但从整个“十一五”来看，非正常退休人数是上升的。非正常退休人数上升的主要原因在于制度吸引力低、激励性差。由于非正常退休人数上升导致的养老金缴费年限减少和领取年限延长，加重了养老金支付压力，不利于制度的可持续发展。另外，随着我国人均寿命的延长，非正常退休对养老保险制度带来的压力会更加严重，因此延迟退休年龄也应是一种必然趋势。但退休年龄的延迟必须辅之以养老保险制度的改革，通过制度改革激励员工延长工作时间，推迟退休年龄。
最后，在养老基金投资管理方面，肯定要对目前的方法进行改革。随着社会养老保险制度的发展完善，部分基金入市也是一种必然趋势，关键问题在于如何明确养老金的责任、养老基金的哪一部分入市、入市比例如何确定、如何入市以及让谁来进行投资的问题。
四、完善养老金投资管理的监督
目前，我国养老金管理和监督的主体主要是地方政府，这种政府一手负责基金管理，一手负责基金监督的方式，大大降低了制度的透明度，削弱了监管力度，而较弱的监管力度也构成了威胁基金安全性的重要因素之一，所以改革基金的监管方式也是增强基金保值能力的重要因素。
在改革基金监管方面，首先应该提高基金管理的透明度。除了加强审计部门的审查外，应增加独立的第三方组织对各地养老基金管理情况的审核，并每月向社会公布养老金的收支及投资管理情况。通过及时的公布信息，一方面满足居民对养老金基本情况的知情权，另一方面可以适当增加养老金管理者的压力，督促他们对养老金投资进行审慎的管理，增强他们对所管理养老金的责任意识；其次，在养老金投资渠道放宽后，更应该加强对其监管力度，尤其要预防养老金在入市后借助各种优势，通过获取更多的信息，以牺牲普通股民的利益为代价获得更高的养老金投资收益率。因此，必须加强对养老金入市的监管，制止这种顾此失彼的做法，养老金入市应该是公平入市、公平竞争为前提的，任何以损害普通股民利益为代价的不公平的高收益都是毫无意义的；最后，在养老金投资改革中必然会出现新的风险和问题，但只有改革才能增强制度的生命力。按照哲学中关于新事物必然战胜旧事物的理论，新事物在发展中也会遇到各种问题，但新事物的发展符合事物发展的客观规律，同事物发展的必然趋势相符合，具有强大的生命力。养老金投资政策的改革是一种必然趋势，改革也必然会涉及到入市问题。因此，政府应尽快完善各项配套环境，为养老金入市做好准备。
参考文献：
1.郑秉文.中国养老金发展报告[M].经济管理出版社，2011.
2.孙光德，董克用.社会保障概论（第四版）[M].中国人民大学出版社，2012.
如何让钱保值增值范文第3篇
吴英，26岁，一个刚留学回国的经济学硕士，正在北京寻找合适的工作机会。目前在做的这份工作月收入约6000元，但是工作不太稳定，他在计划跳槽。目前想运用所学多尝试一些工作机会，暂时没有自己创业的打算。
吴英自己租房，每月租金约2500元，没车。因为独自生活大部分时间都是在外就餐，日常生活开支也较高，每月约2500元。
父母都是生意人，家境比较殷实，父母想让儿子自己锻炼一下，给了他300万元，让他独立在北京闯荡。
理财目标
①300万元如果都拿去投资，什么样的个人理财组合方案合适？
②要是用这些钱买房子，既能自住又能投资不知是否可行？
③可以考虑先买个越野车。
基本情况分析
国家统计局公布的11月CPI为5.1%，再次刷新纪录。我们面临的“被通胀”压力与日俱增，也就是说我们辛苦挣来的钱加速减少购买力的风险。通胀是掠夺存量财富来填补增量财富，所以高净值资产人士对于货币时间价值的变动会非常敏感。
我们不妨先举个有点极端的例子，假如中国改革开放之初诞生的一个万元户，他在经历过1987、1988这两年的通胀侵袭后(1987年物价上涨13.7%，1988年物价上涨34.8%。)，财富的购买力变成了5627元。如果不幸对于1993、1994这两年的通货膨胀也缺乏准备(1993年为13.2%，1994年为21.7%)，那么财富就缩水到3824元。这位曾经的“万元户”不用纸醉金迷，四年时间就能让他一文不名。
这当然是在没有考虑到各种保值手段和加息政策下出现的情况，但从中确实可以看到通货膨胀对富人存量资产的巨大侵蚀能力，而且速度之快根本就不给长期规划资产的机会。而作为普通人也要赶快行动起来，打一场资产保卫战。
吴英刚毕业参加工作，现在的他正处于人生周期的“成长期”，这个阶段的投资要求能获得较高的收益，同时也可承受相应的风险，从而实现资产的保值增值，达到预期理财目标。
理财建议
债券抵通胀基金来增值
吴英年纪较轻，日常需要的花销通常会比较大，根据他现在的月收入，可以满足其基本的日常生活支出。所以父母给的300万元，可用于中长期投资。
资产的规划可以从保值和增值两个角度去说。首先保值，就是要战胜通胀，我们可以通过投资债券类产品来实现，以这几年债券的平均表现看，可以达到抵御通胀的目的。在保值的基础上谈增值，这就要搭配权益类的产品。
在理财配置方面，建议吴英将50%的资产配置权益类产品，选择一些长期业绩优异的股票基金或私募基金。30%的资产配置债券类产品，同时考虑到通胀以及西方国家经济复苏的担忧，应用10%的资产配置一些实物黄金。其余10%的资产配置成流动性好的类似活期产品，用于不时之需。
小户型房产租售比相对较高
现在国家对房地产的调控力度和决心还是比较大的，买房投资并不能带来很高的收益，如果从保值的角度出发，可以考虑购置。建议小吴优先考虑市区内位置较好的小户型。由于不是北京人，将来可能面临在北京安家落户还是回到故乡发展的可能，所以选择位置好的小户型房产租售比相对较高，便于交易。
在购买方式上，我建议吴英采用贷款购房的方式更为适宜。原因有以下几点：
①从目前房产政策方面考虑，吴英是首次购房，他仅需要首付30%的资金，而且在贷款利率上还能享受一定的优惠。
②从目前通胀率较高的情况下考虑，处于通胀期扩展负债是能保全资产不贬值的很好方案，运用了杠杆投资的原理，更高效地利用了自己有限的资金。
③按揭贷款可以帮助吴英提升量入为出的理财意识，通过估算自己日常收入和支出的比例，既可以激励自己努力工作，又可以减少不必要的支出。
国家统计局总经济师姚景源近日表示，消费者不能因为通货膨胀的因素而抢购房子。虽然房价对于通胀的影响已经日渐明显，但是基于通胀预期最终落实，明年信贷政策或将有所缩紧，房价亦有回调的空间，专家建议购房者静待时机，年内“冬眠”最佳。
车能不买就别买了
吴英希望购车，如果从现有的300万元资产中，全款购置车辆，选择这样的方法，会占用其资产的较大比例，从理财的角度考虑并不是最佳方案。建议利用社会上有很多机构提供的汽车分期贷款，即“零首付”、“免息分期”等购车方案，这样既可增加负债比例，也可保留可投资资金以获取投资收益。
但是鉴于小吴目前月收入情况，购车后会加重日常生活负担，且汽车为纯消费品，越野车油耗相对较大，在目前大通胀的背景下，汽油价格还有可能持续上涨，车辆日常保养及维修费用也是一笔不小的开支，因此如果不是刚性需求买车，还是建议暂缓购车计划。
如何让钱保值增值范文第4篇
在影片里，鳞次栉比的现代建筑，声色光影的外企职场，一群令人眼花缭乱的白领丽人，时尚光鲜的都市生活场景，无不让人感到秀色可餐的愉悦。不过这毕竟是电影，影片里的白领消费起来似乎过于随意潇洒了，和如今这个理财新时代的现实很不相符。比如杜拉拉和男友闹别扭之后，竟然动用全部积蓄再加上信用卡透支，买了一辆很拉风的跑车上下班来排解心情，这样的花钱方式未免太缺乏必要的理财观念了。
理财就是理未来
从荧幕回归现实，对于生活在现代大都市的白领而言，衣食住行引发的“生活中必须承受之重”正日益加剧：房价飙升，物价飞涨，子女抚养、医疗、教育、养老等费用也日益看涨。如何能够让自己在紧张忙碌的都市生活里获得一份轻松舒适，早已成为无数职场勤勉奋斗人士的一大奢侈梦想。而要想顺利实现这些或远或近的生活目标，单单依靠工资而没有良好的理财规划，已经越来越成为不可能完成的任务了。
不知道杜拉拉们是不是从来不会感觉到通胀的压力？就算薪水不菲且有望继续看涨，也绝不意味着未来可以高枕无忧。简单来说，随着时间的流逝，金钱财富只会不断缩水贬值而绝非自动增值的。假定在通胀率为3%的情况下，1万元钱一年后的购买力只相当于原来的0.97，20年后更只有当初的0.54了。影片中的杜拉拉买车时虽然升职又涨薪，但还没有买房没有结婚生子，没有为医疗养老做好准备规划。如果她想到这些，是否一样会觉得可怕甚至不寒而栗，还可能轻松潇洒地动用全部积蓄和透支信用卡，一掷万金来买辆将不断贬值的跑车吗？答案不言而喻，因为通胀压力是谁也逃不掉的。
2010年以来CPI不断攀升，关系民生消费的东西越来越贵，不要说房价，就是蔬菜的价格也越来越吓人。个人辛苦积累的财富就这样在通胀中被慢慢消耗着，不增反减，着实令人心痛不已。投资大师巴菲特认为，通胀是影响公司盈利最大的敌人；而对个人财富增长来说，通胀同样是天然大敌。要想战胜这个敌人，一个比较实用的方法就是投资理财。只要投资收益率能战胜通胀率，财富就能实现保值增值了。
职场白领好帮手
不过一说到投资理财，很多人会犯嘀咕：我一来没有时间，二又没有专业知识，再说资金也不充裕，怎么做投资呢？别着急，办法有，而且很简单，那就是长期投资基金，让基金来帮你投资理财。根据有关权威资料，1983～2003年美国股票基金的年均收益率为10.3%，大大战胜了同期的年均通胀率。而中国自从2001年开放式基金正式登场以来，截至目前所有运作5年以上的股票型基金或偏股型基金清一色赚钱，且平均年复合投资收益率为15%～25%，都大大跑赢了同期的通胀率，为个人财富真正实现了保值增值。
财富新时代，涨薪也要会理财。看完电影回到柴米油盐生活中的杜拉拉们，不要小看了通胀吞噬金钱购买力的风险，赶紧开始你的投资理财大计吧。如果目前手里余钱不多，那不妨先试试很多理财专家都推荐的基金定投，每月分散投资，憧憬一下数年后的小钱变大钱如何？
汇添富基金整体业绩位居大型公司第二
如何让钱保值增值范文第5篇
是的，这不是一个理性智慧的建议，只是一句发自内心的忠告。
看到过太多的老人因为轻信银行、保险人乃至社会“股神”等形形金融销售人员的误导，而买下了完全不适合他们的金融产品，结果是出现轻微亏损已是小事，甚至有不少老人因此损失了毕生积蓄，而面对“老无所养”的困境。
虽然从理论上说，媒体加强风险提示、监管部门加强监管力度、公安机关加大对金融诈骗的打击力度，是可以大大降低金融诈骗案或理财产品误导发生概率的，但问题就在于，即使我们可以把相关事件的概率降低到1%乃至0.01%，但是对于“中招”的老人而言，却是100%的噩梦。所以，有必要提出一句“老人不理财”的口号，这看似有些简单粗暴，却是出于对老人们真诚的关爱。“理财”两字，从广义上来说，包含了太多太多的内容，包括选择怎样的工作、收入如何分配、多少用于消费、多少用于积累、消费怎样省钱、积累选择哪类产品、如何建立家庭财富的保障等，诸如此类的问题都属于理财范畴。不过，近年我们听到、看到的“理财”，更多是一种“狭义”的理财，是金融机构为了推销金融产品而大肆宣传的与“投资”大致等价的概念，它仅仅是让你买基金、买银行理财产品、买保险的金融消费理念。而我们提出的“老人不理财”，指的也正是远离这类狭义的“理财”行为。
我们为什么要理财？归根到底，是在年老年人耳根子软，容易轻信他人，投资被骗或者是个案，但总数绝对惊人，不少老人因此损失了毕生积蓄，而面对“老无所养”的困境。“老人不理财”的观点也许偏颇，但作者的心声绝对发自肺腑。张佳炳 严黎丽一句发自内心的忠告：老人不理财轻收入较高时通过储蓄、投资等手段积累财富，实现诸如置业、买车、养儿育女、养老等理财目标，以让人生的道路走得更加稳健，同时存下足够的养老金，供我们退休收入锐减后，能够维持相对舒适的生活水平。因此，理财只是更好生活的手段，而不应当成为我们生活的终极目的。
对老人而言，人生的周期决定了“花钱享受”才该是他们的“理财生活”的主要内容，如何利用退休金和之前储备的养老金来享受一个安逸舒适的晚年，应该成为老人们的理财观。至于说让养老金继续增值，甚至翻倍，为儿女准备婚嫁金、置业首付、第三代教育金等，都是超出他们责任之外的。是的，很多含辛茹苦、省吃俭用大半辈子的老人，即使投资成功，真的把养老金翻倍再翻倍，而如果由此造成他们精神高度紧张、健康受损，晚年生活质量还是会遭受损害。而一旦这些养老金出现损失甚至重大损失，那不仅将大大影响老年人晚年生活的心情愉悦度，甚至可能造成“财政危机”，使老人陷入“老无所养”的困境。
