家庭理财规划背景
前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇家庭理财规划背景范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。
家庭理财规划背景范文第1篇
在资本市场活跃时期，资金应更多地投资在股票、基金和一些投资型保险产品上，目的是在承担一定的风险基础上追求更大化的收益；而在降息时期，基金股票可投资的机会不多，债市成为了众多资金的选择。随着近期国务院“金融十三条”的出台，未来债券市场仍将成为2009年的投资热点。
安全性
从家庭资产配置的安全角度来说，在目前国内房市持续低迷时期，房产已不再具有较高的投资价值，保值性也受到质疑，这时可以购买黄金来抵御未来风险，尤其在全球金融海啸及央行加息的背景下，黄金的保值增值功能被很多理财人士所看好，也是“稳健”理财的主要工具，如巴菲特旗下的基金资产比例中黄金就占了15％-20％。
而作为家庭风险保障规划的保险是财务规划中的基石，在家庭财务抗风险方面承担着相当重要的作用。意外险、健康险是家庭必备的，保险金额以能保持家庭现有生活水准的情况下发生风险时需要的资金为宜，如果家庭经济条件宽裕可以适当多购买。还可以考虑购买传统型养老保险及早为退休后的生活做好规划。大部分的保险产品都具备质押贷款的功能，可通过质押保单短期贷出现金，保证家庭应急之需。
以笔者为例，笔者的资产不多，所以比较偏好“稳健+进取型理财”。所谓“稳健”，就是首先保证资金安全，也就是我们常说的保值，这是理财的前提。而“进取”就是通过合理的金融产品配置，在保值的基础上使资产最大化增值。我的资产配置比例是固定资产大约占35％，流动资产中债券、保险约占40％、基金、股票约占20％，家庭应急资金占5％。
收益性
从家庭资产配置的收益角度，可以考虑投资固定收益类的理财产品，如国债，保本型债券基金等，其中国债是首选。投资国债操作简单，可提前锁定较高的收益，风险几乎为零，是降息背景下保守理财者和风险承受能力较低的投资者最好的选择。而债券类理财产品经过了前些年的高收入风光时代，在近几轮的降息后，虽然收益有所减少，但与同期的定期存款相比，收益仍然具有相当的优势。
家庭理财规划背景范文第2篇
30岁的小王在一家事业单位工作，工作较稳定，享有社保和医保待遇，并为自己投保了2万元保额的医疗保险。她的先生32岁，高校教师，职业稳定，享有社保和医保待遇，同时，他也投保了20万元保额的意外伤害保险和2万元的医疗保险。小家庭年税后收入为6万元左右。2008年8月底，他们的孩子将出生。
小王的家庭资产状况：二室一厅住房1套，面积约80平方米，估价现值40万元左右，目前居住于此。家里有活期存款7万元左右。由于房款已一次性付清，故公积金账户可一次性取款3万余元，其余只能待退休后才可领取。
家庭预期消费：孩子出生后家庭的生活费、保姆费、物管费、电话费、交通费、购物及各项杂费约3500元/月；对双方父母的开支预计5000元/年；近3年内因孩子的原因，暂无旅游安排。
理财需求
1、希望能帮助他们分析现在的财务安排是否科学，特别是孩子出生后应该怎样进一步进行家庭理财。
2、希望能在个人理财专业方面有所发展。
理财分析
从背景资料来看，小王在私人财务的打理上，其思路是清晰的，安排也是比较得体的。但从专业理财的角度来看，小王在理财上还应作些微调。首先，在日常生活这一块，还应增加诸如娱乐等现代消费元素。
其次，在避险这一块，夫妻双方都年轻、身体健康，每年投保20万元保额的意外伤害保险和2万元保额的医疗保险就可以了。待到40岁左右时，再购买健康类保险比较适宜和划算。
在理财上，小王一家当前的主要任务是两项：
第一，确保家庭生活质量，并作好当爸爸、妈妈的物质和心理准备。
第二，建立和完善紧急备用金制度，为父母的医疗健康从物质上筑起一道“防火墙”。
组合分析
日常开支，鉴于孩子即将出生，孩子的保姆费、营养费和其他支出，都将是一笔不小的开支，故每月安排3500元。
健美消费，生育小孩前后的女性，其形体最容易发生变化，因此生育后待身体恢复到正常状况，可安排每年2000元左右，通过专业的形体和肌肤护理，来保持和恢复健美的形体和靓丽的容颜。
3．赡养父母是儿女应尽的基本义务。
4．紧急备用金鉴于小王即将成为母亲。同时，父母年迈，身体不好，故紧急备用金这一块要安排多一点。
5．保险投入继续维持现有保单效力。
6．在家庭投资中，子女教育投资是最为紧迫、最为现实、最不可或缺的投资。子女教育投资客观上要求其收益具有可预见性、获利性和抗风险性。在目前中国市场可供选择的投资中，有银行存款、国债、女子教育储蓄、子女教育保险、外汇、黄金及其他风险投资。
理财提示
1、夫妻俩40岁左右时，应考虑重大疾病风险的规避。理财规划应予调整。
2、若小王想了解更多私人理财方面的知识，一方面，可买些这方面的专业书籍阅读；还可参加理财规划师国家职业资格认证课程学习和考试，成为一名专业的理财师。
家庭理财规划背景范文第3篇
作为回报，长时间的工作和终生承诺则是必不可少的。此外，你与长辈、兄弟姐妹、堂兄弟和姻亲的交往还必须谨小慎微。另外，你的表现还会给你的生活、你孩子的未来、你的家庭关系以及你的长期财富保障带来重大影响。
罗中（音）是位成功的企业家，他与妹妹和弟弟在浙江省宁波市创建了一家制造企业，该企业销售收入已超过8亿元，拥有4000名员工。58岁的罗中一直认为，他的儿子，也是他唯一的孩子，有朝一日会接他的班，成为公司的总经理和大股东。他曾把孩子送到美国最好的大学读书，以便让孩子为其商业生涯做好准备，但他儿子现在和他讨论的则是加盟与两个大学同学创建的一家互联网初创企业的事情。
老罗担心的是，他这个很有才华的儿子对和他一起运营家族企业似乎并不感兴趣。中国已经成为全球第二大经济体，据估计，这个国家三分之一的财富都得益于创业企业。
然而，根据我进行的研究，就在第一代企业家与下一代苦心经营家族企业的时候，中国现在也面临着严峻的挑战，因为这些企业家缺乏为其子女作为高管、经理或者企业所有者参与企业运作制订规划的关注。在亚洲的其他地区，中国移民已经建立了强大的家族企业财富。因此，我们确信，尽管在对人的尊重、沟通和等级制度等方面存在着文化障碍，但家族企业同样也会是中国的一种重要经济组织形式。那么，中国的创业企业家从亚洲以及全球家族企业那里能学到些什么呢？
三个普遍真理适用于每个家族企业。
第一，并不存在“灵丹妙药”，因为每个家族的信仰、经历和情境都是独一无二的。因此，能帮助家庭制订满足其需求的可行计划的是个程序，而不是一张“药方”。解决之道就是家庭成员齐心协力，共同探索可选方案并随之制订计划。
第二，所有的家族企业都面临着难题，因为家庭的诉求是情感和关爱，而企业需要的则是经济效益和绩效表现，两者很难达成融洽的伙伴关系。令人遗憾的是，这就是事实，全世界的家族企业都已体认到，为这两个往往相互冲突的体系制订规划，对家庭的和谐和企业的成功是至关重要的。
虽然最佳家族企业的计划和治理的基础是逻辑，但企业家会以自己的热情领导企业；他们对自己的专业领域充满热情。我知道，这种方式看似矛盾，但研究表明，将企业和家庭的相互作用专业化确实能让人们付诸正确的行动：能将人们的热情引导到行动中去。
第三，在儒家文化背景下，要想解决为家庭和企业制订规划的问题，还必须在传统价值观和现代商业思维之间架起一座桥梁。事实上，考虑到儒家思想强调和谐、关系和以家庭需求为重，所以，对那些家庭价值观和家庭愿景具有重要影响的企业和家族而言，“平行规划流程”（parallel planning process）完全可以调和企业规划和家庭规划之间的矛盾。那么，这种平行规划流程在现实世界中如何运作的呢？这种系统性方法会用价值观、愿景、战略、投资和治理这五个重要变量来平衡企业的需求和家庭的期望。家族企业规划至关重要的任务是将家族行为和企业行为统一起来。如果家族价值观要求长子担任下届总经理，那么，家族和企业的规划就要反映出这一意图。长子在上学期间就应该在企业见习。此外，他还应该在家族企业以外获取工作经验，之后再加盟企业，以便应对一系列富有挑战性的工作任务。此外，他还要有一位能力出色的导师，公司董事会应该监督他的表现，并在需要改善的环节为他提供支持。
重要的是，不要忘了，平行规划流程并不能针对某些特定的行为提供建议，而是要求每个家族从其价值观和愿景入手，让这一流程对战略设计、进行投资以及构建公司的治理结构发挥至关重要的作用。对罗中来说，虽然他不能确保自己的儿子会成为一位出色的总经理，但如果家庭成员聚集一堂，共同为家族和企业平行制订规划，那么，家族和企业的承诺和目标就能得到统一。一般来说，用不了多久，他们就会清楚地看到，为什么家族企业在各个方面的表现都优于公众公司。
家庭理财规划背景范文第4篇
作者简介：宋福进（1975-），男，山东海阳人，上海交通大学高等教育研究院
>> 中德高等教育重点建设比较：背景、方式与遴选 我国高等教育重点建设政策的评估与重构 高校内涵建设背景下导师遴选与管理制度探究 建设高等教育强国的背景与条件分析 高等教育国际化背景下中国大学校长的遴选 中原经济区建设背景下河南省高等教育发展方式转变研究 建设“教育学一级学科”背景下高等教育学科的困境与出路 高等教育转型与发展背景下的大学精神凝练和大学文化建设 高等教育大众化背景下高校学籍管理预警机制的建设与实践 创新型省份建设背景下的云南省知识产权高等教育：问题与对策 教育综合改革背景下我国高等教育教学的变与不变 从结构到文化--家庭背景与高等教育升学研究述评 高等教育大众化背景下学生教材订购与结算探讨 后扩招背景与西部高等教育生态化发展论略 信息化背景下旅游高等教育改革与发展的思考 全球化与知识经济背景下的高等教育 我国动画专业高等教育发展背景与现状分析 高等教育背景下大学生“村官”角色的困顿与纾困 家庭背景与高等教育入学机会均等化的实证考察 高等教育大众化背景下学生评教工作的研究与推广 常见问题解答 当前所在位置：l.
[3]教育部直属高校工作办公室大学管理考察团.德国、瑞士、瑞典大学管理考察报告[EB/OL]. 信息公开.中华人民共和国教育部.（上载日期不详）[2015-03-18]..
[4]Labi， A. Germany Pursues Excellence Over Egalitarianism[N].The Chronicle of Higher Education， 2010-06-27（A21-A22）.
[5]李福华.从单位制到项目制：我国高等教育重点建设的战略转型[J].高等教育研究，2014（2）：33-40.
[6]中共中央.中共中央关于教育体制改革的决定[EB/OL]. 信息公开.中华人民共和国教育部.（上载日期不详）[2015-06-22]. .
[7]李福杰.建国以来高等教育重点建设的历史回顾与思考[J].理工高教研究，2005（8）：3-5.
[8]中共中央.中共中央关于增加全国重点高等学校的决定[EB/OL]. 新华资料.新华网.（上载日期不详）[2015-03-18]..
[13]DFG. General Information[EB/OL]. Excellence Initiative. DFG.（2014-12-15） [2015-07-02]. .
[14]DFG. Funding DecisionsFirst Phase[EB/OL]. Excellence Initiative. DFG.（2014-12-15）[2015-03-25]..
[16]国家计委，教委，财政部.国家计委、教委、财政部关于印发《“211工程”总体建设规划》的通知（计社会[1995]2081号）[EB/OL]. 法律法规.法律教育网.（上载日期不详）[2015-03-18]..
[18]宋维强，廖媛红.大学竞争的政治学分析：以“985工程”为例[J].高等教育研究，2004（11）：25-30.
[19]DFG.Excellence Initiative Grants Committee[EB/OL]. Profile.DFG.（2015-05-29） [2015-06-20]..
[20]DFG.Review Criteria for Graduate Schools[EB/OL]. Excellence Initiative. DFG. （s.d.） [2015-06-20]. .
[24]WR. Excellence Initiative[EB/OL]. Fields of Activity. WR. （s.d.）[2015-06-22].#c12379.
家庭理财规划背景范文第5篇
姜岚
职务
交通银行北京分行私人金融业务部副高级经理
推荐理由
具有10年银行从业经验，致力于家庭理财和财务规划方法研究，建立了风险评估、理财规划、组合投资等一整套家庭理财方法和体系
全能、权威、赚钱……当理财规划师被冠以这些词汇的时候，当行业热度急速高涨的时候，理财规划师的门槛之外，有人驻足观看，有人唏嘘不已，但更多人跃跃欲试，翘首以盼。
理财规划师到底是如何工作的?作为局内人，他们是怎样看待目前的市场的?让我们紧随交通银行北京分行私人金融业务部副高级经理姜岚，揭开职业神秘面纱，解读职业内涵，从理财规划师的视角，审视理财市场的发展。
顺其自然的入行
与一位资深的理财规划师对坐，我们的谈话自然会从姜岚先生的入行经历谈起。与其他人不同的是，面前的这位理财师既没有丰富的跳槽经历，也没有夺目海外背景，而是围绕着身边的客户，踏踏实实一路风雨地走过来。“也许是客户帮我选择了这条路，”他做笑着，“我们是为客户服务的，客户的需求多、变化快、覆盖面广，你就需要不断地汲取知识，这种力量是相互的，客户认可你，你会更有动力，从服务人员到理财师，我觉得没有一个明确的界限，顺其自然地就走到今天了。”
理财这个行业，经过多年酝酿，终于在2004这个被业内习惯称之为“理财元年”的历史时刻破土而出。老百姓蛰伏已久的理财需求，在尝到基金等产品带来的“甜头”之后，如雨后春笋般迅速增长，对专业人士的需求也随之攀升。大卫・李嘉图的比较经济学早已告诉我们，只有专业的人来做专业的事，效益与效率才是最高。姜岚见证了人们经济生活的关键词由“储蓄”向“理财”蜕变的过程，而当自己所在的银行成立理财专门机构以实现市场对接的时候，姜岚的工作终于“名副其实”。
姜岚并没有过多透露在自我充电上吸收了怎样的精华与能量，却以溢于言表的满足感诠释了自己对这一行业由衷的热爱，“有挑战性”、“有意思”不经意地挂在嘴边。而10年的历练，让他业已谙熟业内经纬并形成了深厚的积淀。
发育欠佳的市场
“目前的理财规划师培训市场还不是很规范，培训机构多、名目多，良莠不齐，亟待整合。”谈笑风生的姜岚在谈到理财师培训市场的时候，轻轻地皱了一下眉，流露出一丝担忧。“目前国内有关个人理财方面的概念很多，但是诸如个人理财、理财规划、个人财务规划等概念，目前还未形成共识。致使很多金融企业、销售机构在宣传中把理财的概念狭隘化、简单化，使消费者误解。理财规划师应该是通过分析客户生活和财务现状，制定可行的理财方案，是着眼于客户的中长期生活目标而提供的综合金融服务。目前国内市场存在一个误区，把理财规划师简单理解为投资或者投机顾问。哪只股票赚钱，哪个基金收益率高，这是新客户最常问的问题，也反映出他们对理财规划师职责的曲解。理财规划师应该是一条线，由投资、保障、退休等等领域连接起来的线，所以理财师的压力很大，因为我们提供的方案是长期的，是要跟随和影响客户一生的。”姜岚如是说。
多年致力于家庭理财和财务规划的研究，姜岚列举了国外理财规划师制度中值得借鉴的地方。国外大约90％以上的理财规划师都具有其他相关领域的职业资格，也就是说除了掌握规划方面的知识之外，更多的是以会计师、证券分析师等某种具体的专业身份深入到规划中的，而理财规划师资格是建立在这些专业基础之上的。姜岚认为，目前的佣金制与理财规划师的职业特征并不匹配。“客户应该是我们的老板，我们的主要收入应该是他们支付的咨询费而不是企业给我们的工资，但目前无论是客户还是企业，都还无法接受咨询费的存在。进而，与销售挂钩的佣金制度影响了理财师的立场，也决定了其销售导向。”
理财规划师行业的规范和发展，还需要国家有关部门的成功引导和人们理财意识的转变。比如说注册会计师，从资格的获得、社会价值的体现、在企业链中的作用、签字权的确认、工作职责等都已经形成了完整的、成熟的循环，而理财规划师目前还没有独立的行业载体，没有国家认可的刚性需求。“理财规划师行业方兴未艾，目前的状况，更多的还是因为市场的发育程度欠佳，不过，随着我国经济发展与理财文化的普及，一切都会好起来的。”对于自己这个行业的未来，他显然信心满怀。
双面“嬗变”的风格
初识姜岚，举手投足间流露着一种儒雅，却不曾想他竟有着一颗渴望冒险的心。“生活中我的投资风格是很激进的。”他这样评价自己，“我经常把鸡蛋都放在一个篮子中，因为对于有限的资金来讲，分散投资也就意味着将收益同时分散。当然，在任何情况下，留足生活备用金都是最基本的前提。”
在问及上述投资策略是对自己投资能力的自信还是性格使然时，姜岚想了一下说：“双重产物吧，自信让我敢于冒险，性格让我能够承受冒险带来的后果。理财规划师是一个知识面较泛的职业，我目前还无法做到对所有投资领域都面面俱到的深入了解，但对熟悉的投资品种和领域，我还是有一些自己的看法和观点的。”
说到工作，他的风格就来了个180度的转变。他反复强调稳健。“因为信息不对称，客户的性格、财务状况等等你一无所知，所以你首先要了解客户的家庭资产背景、风险承受能力以及理财需求等情况，分析透彻后再给客户提出合理的建议。很多时候客户自己的想法也很矛盾，一方面想要高收益，另一方面还不想承受高风险，这时往往不能太冒进，我更多地会建议他稳健一些。”
生活中，稳健当中有激进；职业中，稳健为主，攻防兼顾。当同一个人能够在两种理财风格间游刃有余地自然转身，一种职业的责任感便跃然而出。
语重心长的箴言
