理财思路和计划

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇理财思路和计划范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

理财思路和计划范文第1篇

银行理财正越来越快地走近我们，因为每个人、每个家庭都有着切实的理财需求。然而，不同的家庭形态，不同的个人情况，不同的生命周期，需要不同的理财思路来进行规划――银行理财的个性化特点如何实现呢？

招商银行对成长中的个人和家庭的不同阶段，采取了更为人性化的客户服务思路――“伙伴一生”金融计划――按人生阶段进行金融产品的组合，在国内理财界尚属首次。“伙伴一生”金融计划，就是按照生命周期的规律，以及人生各阶段的生活消费特征、投资风格和理财需求，具体设计出“炫彩人生”、“浪漫人生”、“和美人生”、“丰硕人生”和“悠然人生”五大主题理财计划，从而让处于不同人生阶段的人们得到最适合、最迫切的金融关怀。

在接下来的几期中，我们将对其中的三个金融计划加以介绍。

本期出场：杨先生，28岁，公务员。太太是一家报社的编辑。明年有“添丁计划”。

资产状况：杨先生年薪6万元，年底有4万元分红，太太年薪4万元。两人每月花费3000元，购买了一套100平米的住房，市价40万元，每月还款2800元，有银行定期存款8万元。

理财需求：

1. 合理配置家庭资产，在保证正常花销的前提下实现稳定收益；

2. 白领人士，工作繁忙，无暇打理资金，寻求简便的资金管理、投资方式；

3. 夫妻双方于年内都将继续深造；

4. 崇尚精致、时尚而不奢侈的“浪漫”生活。

“伙伴一生”的家庭金融规划展现在杨先生夫妇眼前，令他们为之心动，因为其中的“浪漫人生”所要实现的生活似乎是为他们俩量身定制的：事业趋向稳定，家庭收入不断上升，追求时尚、健康的生活方式……

杨先生和太太正处于“浪漫人生”阶段，属于典型的白领一族，这一类人群普遍渴望理财但繁忙的工作又几乎无暇分身；他们普遍收入较高，具备一定的风险承受能力，但未来家庭又面临诸如生育等较大的支出项目，对于稳定现金流的依赖也很强；他们期待能有专业机构帮助自己的家庭建立贴身、个性化、长期的、能贯穿一生的理财规划，但往往碰到的只是片断式的投资建议。

“浪漫人生”金融计划，可以让他们解决众多的理财难题。

理财师分析：

杨先生家庭收入稳定，是处于“浪漫人生“阶段的年轻人。目前杨先生家庭资产净值48万元，固定资产比例83.33%，比例过高。且资产配置中只有固定资产和定期存款两种形式，流动性低。杨先生未来一年总开支6.96万元，占总收入的49.71%，其中24%支出用于偿还银行房贷，对于新组建的家庭，消费比例尚可。

理财建议：

一、 建立家庭保障计划

由于杨先生是国家公务员，福利待遇相对较好；杨太太工作单位较稳定，有基本保险保障，但总体保障水平较低，要保持退休后的生活水平与现在相当，应早作打算。

建议杨先生利用家庭收入10%购买健康养老保险（比如投保泰康安享人生两全保险10万元，每年交保费5460元，交费期20年）增强养老保障水平。附加重大疾病、意外保险，适当加住院医疗保险等。孩子出生后可适当投保两全型保险。

二、 继续深造，筹集经费

杨先生夫妇正值事业拓展的关键时期，应该考虑继续深造问题。目前市场上研究生学费在2―8万元之间，由于家庭已有存款8万元，建议杨先生将深造费用控制在4万元之内。

三、 合理投资组合计划

杨先生家庭金融组合只有定期存款，品种单一，流动性差，收益不高，建议将家庭资产按比例投资增加流动性、收益性和稳定性。

1、准备家庭支出的预备现金，一般为3～6个月的收入。

2、建议杨先生将现金存款2万元，投资于货币基金，目前货币基金年收益率在2%左右，是活期存款的4倍，杨先生每年可多收入284.8元。

3、每年节余的7万元，加上8万元定期存款，可以分类投资股票型基金、债券型基金。确保资金的快速积累。按照股票型基金30%，债券型基金30%，定期存款20%的比例。加权平均收益为4.86%，理财投资比例可以随着家庭收入的变动而变动。

四、 办理信用卡

建议杨先生及杨太太均申请一张信用卡，用银行信用消费投资，来增强资产的流动性；信用卡免息分期付款的功能可盘活固定资产，增加资金的整体流动性；个性而时尚的信用卡生活本身，也是精致生活的一部分。

比如，新建家庭会经常遇到一些如购买家电、装修房子、怀孕生子等方面的大额支出项目，使用信用卡就可以相对从容的应对。很多银行信用卡还专门针对这一类家庭增加了人性化服务，如招商银行信用卡就可以临时调高信用额度，手续只是提前电话申请即可。

五、尝试网银业务

信息时代的电子化生活。建议杨先生夫妇选择银行的自助缴费业务、网上银行专业版、溢财通等业务，简化银行业务操作的复杂手续，实现轻松、简便、随时随地理财。

六、建立子女教育基金计划

理财思路和计划范文第2篇

秉承以创新为客户创造价值的产品研发思路，致力于个人贷款新产品的研发工作。此次系列产品之一即万能还款产品的推出，具有重大的意义。

一、个人贷款产品创新理念上的新突破

日前绝大多数家庭都会因买房向银行贷款，并且从此以房子为纽带和贷款银行产生长达几十年甚至几代人的关系，贷款银行成为家庭绝大多数收入的汇聚地和理财行为的发生地。

近年来，伴随国民个人财富的快速增长，个人信贷和理财需求越米越强，而传统的个人贷款主动权控制在银行，客户只能被动接受银行提供的还款方式，特别是当利率趋势发生变化时，一旦借钱客户就失去了自有资金的灵活调拨使用的权力，而该产品打破原有的银行向客户发放贷款后一笔业务就结束的常规模式，把对客户的关怀无限延伸，为其定制多样化、个性化的还款计划，并可以小断地调整。

二、个人贷款产品创新的又一个里程碑

浦发银行在上海地区为个人客户提供融资服务超过10年，见证了本地房地产：市场的繁荣和发展，致力十产品创新，曾经推出的“智业卡”、“轻松理财卡”等系列产品均在同业占据领先地位，其中轻松理财卡更是荣获了“2008年国家金卡工程金蚂蚁奖”。

此次的万能还款，就是根据客户的生命周期各阶段家庭财务状况，现金流情况，在贷款存续期间自主设定还款，满足差异化需求，产品最大的亮点是仿如给客户的还款送了一份“意外险”，在缓解客户因资金问题带来的还款尴尬和信用危机的同时，也能帮助客户实现省息使贷款能更好地成为客户家庭理财的核心工具，实现了贷款产品理财功能的进一步升级。

三、引领个人贷款进入“DIY”时代

理财思路和计划范文第3篇

依然是舞者

张晶毕业于北京舞蹈学院中国舞系，曾获文化部颁发的优秀演员奖，跳舞出身的她有着完美主义情结和外柔内刚的韧劲。大学毕业以后，张晶辗转来到上海开办自己的舞蹈学校，为了心爱的人，她义无反顾地嫁到了杭州，开始了新的生活。不愿一直做全职太太的张晶决定找一份工作，不与社会脱节又能帮先生打理财产。凭着一份执着和专注，2007年3月张晶加入了光大永明人寿，做起了保险营销工作。

从一名艺术工作者大转弯到一名从事寿险营销的业务员，许多朋友不能理解，这更加激起了张晶的斗志。在舞蹈学院练功时不服输的韧性给了张晶无限的力量，她认准了一件事情就扎下去努力做，行行出状元，离开了灯光璀璨的舞台，尽管刚刚踏上保险营销的台阶，张晶一样能够舞出华美的激情与优雅。5年下来，她做到了，朋友们都很惊讶她这个华丽的转身。从一个人生地不熟的陌生市场起步，到现在服务着几百个客户，管理着光大永明人寿一个精英团队，并连续3届获得MDRT认证会员资格。用张晶自己的话说：“保险就是一份由包容、智慧与执着交织而成的工作。”

为产品代言，成就璀璨

谈起销售的成功经验，无论是张晶还是其带领的团队都会提到――“晶”致服务，“晶”牌理财，即用简单的语言，设身处地为客户做精准的规划，以诚待人，进而提升自我，树立自己的理财品牌，成为客户可以信赖的理财伙伴。她是这样说的，更是以身作则，从零起点做保险，到今天，张晶的专业毋庸置疑， 2011年2月，本刊曾刊登张晶的文章《年入12万元家庭的保险算盘》，详细给出了家庭财务分析和理财规划。不过她告诉记者，她成功更多的原因是公司贴心的产品更贴近于大众理财生活。

在“光大永明富贵双全保险理财计划”推出前夕，张晶凭着自己一直坚定不移贯彻着的“晶”致服务、“晶”牌理财的理念赢得了全公司的口碑，温文尔雅、亭亭玉立的她自然地成为“富贵双全”产品的形象代言人，让温暖美丽的笑容走进千家万户。2011年11月，光大永明人寿正式推出新产品“富贵双全保险理财计划”，就在11月1日的首卖日，凭着“晶”致服务，“晶”牌理财的良好信誉和“富贵双全”的综合理财功能，张晶首日便进了120万元的保单。“这款产品，是我从事保险行业以来所接触到的最好的保险产品，它是一款创新型理财计划，将分红和万能险良好结合，其功能更强大，运用更灵活，为家庭子女教育、养老、理财及资产保全等需求提供了最佳的解决方案。不仅仅是我为这款产品代言，这款产品也同时成就了我。”张晶提起这款产品，心里不由美滋滋的。

爱的专业

张晶向记者介绍，春节理财时，“富贵双全保险理财计划”也是一个很好的工具。众所周知，压岁钱是孩子接触到的第一笔属于自己的财富，家长往往因担心孩子乱用钱而将压岁钱“没收”，美其名曰代为保管，这对培养孩子正确的金钱观、理财观并不能起到很好的作用。张晶的建议是，家长可与孩子一起制定理财计划，把每年的压岁钱通过“富贵双全”转化为教育金储备。“富贵双全”具有非常灵活的理财功能，万能型账户可随时追加，存入和领取自如。通过它，设立专款专用的账户，可以帮助孩子从小建立起“细水长流、积少成多”的理财习惯，又可以帮助家长有序地建立起孩子的教育金计划，兼顾储蓄性和流动性，使两代人的爱在这个媒介中得到升华。让压岁钱这份“情感债务”变成“财富金管家”，不会因为家长以“过年开销大”为由头，随意地侵占孩子的财富，无计划地轻易花掉压岁钱，从而欠下孩子一笔“情感债”。

今年过年时，张晶正是用这样的理财观，为朋友家刚出生的宝宝推荐了这款产品，深得认同。每年存入1.8万元，这基本上就是孩子压岁钱的收入，存20年期，这样不仅压岁钱存下来了，而且宝宝20岁时累计的红利部分就近30万元，红利生存金可以一直陪伴孩子到老，额外送30万元的意外保险。

在教育费用不断走高的情况下，这款产品不仅为孩子提供了所需的教育金，还可提供成长路上的创业金和婚嫁金等，同时此产品还可附加医疗、重大疾病等保障。有了这层保障，父母大可安心，不至于出现因事先的准备不足，届时捉襟见肘、心有余而力不足的痛苦局面。

张晶告诉记者，《富贵双全保险理财计划》正是有了这些优势，因而在本刊主办的第七届大众理财年会上荣获“2011金理财奖・分红型年金保险”的奖项是她意料之中的。

在谈到高端客户服务经验方面，张晶说：“好的产品、好的服务才能真正赢得大客户的欢迎，因为高端的客户往往需要高端的业务员提供金牌的服务。具备高素质的服务人员，必须去充分了解客户的需求，并提供精致的服务，这样才能得到更多客户的欣赏，才能有机会接触到更多高层次的客户，成为客户需要的人。这不仅仅在保险本身，还要为客户提供充分的增值服务，协助客户解决相关问题，因为信赖了，保单就水到渠成。”如今的客户都是理性的，他们在寻求合适的理财产品和理财渠道时会体会每一个财富规划师的用心，用尺子去衡量规划师的专业和真诚。张晶在这一过程中一直和客户交流的是：财务规划以风险管理为先，要合理运用我们现在及未来的财务资源，稳中求胜，以满足人生不同阶段的需求，才能真正达到预定目标。

张晶认为，在理财领域许多东西都可以被取代，比如股票投资替代房地产投资的功能，基金和股票也可以相互替代，唯有保险的保障功能是其他理财产品所替代不了的，而控制风险是保险从业人员协助客户做好财务规划的首选。因此，帮助客户理清思路，正视风险，加强风险管理，进而协助客户做好综合理财，才能真正帮助客户、特别是高端客户突破理财困境，打造财务自由的王国。

在问及张晶在这5年里最大的收获是什么，张晶很欣慰地说：“能在过去的5年里交上这么多朋友是一件很值得骄傲的事情。在朋友需要帮助的时候我能够尽我所能解决问题也是我所自豪的，这就是人的价值吧。”保险是传递大爱和保障的事业，它的意义和价值深远而巨大，作为保险从业人员的张晶时刻觉得自己任重而道远，如今她自己从保险的第一个台阶舞到了百万圆桌会议的舞台上，下一步，她会用心打造自己的团队，将“晶”致服务、“晶”牌理财的理念传给更多的同事，将保险这扇安全门装进每个家庭。

张晶，业务部经理

毕业于北京舞蹈学院中国舞系，舞蹈编导，荣获文化部颁发优秀演员奖；

2006年荣获杭州大厦形象大使称号；

2007年3月进入光大永明人寿保险有限公司。

主要成绩：

2007年，用8个月时间达成MDRT，同时获得 IDA国际龙奖，光大永明人寿全国高峰会副会长；

2008年，达成MDRT；浙江分公司业务第一名；

2009年，浙江分公司高峰会会长；

理财思路和计划范文第4篇

自己来理财，专家去投资，初伟斌用三个故事、三条法则向我们揭晓一个简单生活的答案。八卦中阳爻为九，在道家的世界观中，阳寓意为生命，三三得九，我们将种种知识汇总，九九归一，当我们用更高阶的思路去看待它时，如此简单!初伟斌用自己的经历演绎了来自于基金大师约翰・伯格(John Berger)的一句名言：

面对复杂，请回归简单。

理财靠自己，投资找专家

我们先来和一个九岁女儿的父亲一起做一道算术题：

他要为自己的女儿准备100万的教育经费，十年以后供她出国读大学，但前提是每月投资不能超过五千元，即不影响现有的生活水平，于是他计算出投资标的的年收益率不能低于10％，那么，以股票市场的惯常年收益12％计算，他需要每月四千多的投入，在众多可选的投资中，他最终决定每月十七日定投五千元于国泰沪深300基金。

眼前这位身为人父的先生侃侃而谈，用一道数学题开始了他的理财经。目标、时间、期望的收益率、理财方式、投资品种，简单而精准，“定投几年，A股市场的收益率远远超过我当时设定的12％，当然期间也有波动，甚至是连续几个月的亏损，但自己的亲身的投资实践。印证了长期投资和定投理论的有效性，想想还有这么多年，也能做到坦然处之”，初伟斌总结投资的经验，“每个人在人生的不同阶段都会有不同的需要，并且还要根据不同的需求做好量化目标，结婚、买房买车、子女教育、养老等等各个阶段的我们都会经历，比如说我十年以后需要100万供女儿上大学，这个就是我眼下非常明确的理财目标，于是我把这个需要作为制定自己理财规划的基础，进而选择适合自己的理财方式。”

莫执着于市场

关于市场，初伟斌认为：预测市场短期趋势对于投资来说意义不大，市场风云万变，树立正确的理财观念才是重要的。特别的，初伟斌建议投资者可以把“未来的负债”考虑进去，“比如我现在的个人资产负债表显示我每年有5万的净现金流，但我考虑十年以后买一辆100万的车，而且是一次性付款，那么我净资产就是50万。如果我不作理财规划，不作投资，不让“钱生钱”，10年后就没有足够的现金买车。这就提醒我需要开始为未来计划准备了。同时资产容易受未来市场的影响，有贬值的倾向，而负债会随着时间延伸而成本上升，这也就使我们更需要用理财和投资来加以平衡。”

规划帮你战胜人性的弱点

面对很多股票短线投资人的提出的问题，初伟斌不以为然：“一直以来国内市场的投资者普遍存在投资期望高回报的心理，而股票短线这样频繁的操作方式往往会对收益起反效果。”

“千万不要把股市当作一夜暴富的场所。”对于更多的国内投资者来说，其实投资是更专业的事，一般的人不具备那样的时间、精力以及专业知识，大家做的事应该是理财，把投资的活交给专家去做”。

投资的多样性有多重要

“这是我要强调的另一个重要问题。不能将资金全部集中投资在单一投资品种上，比如投资基金，就不能把全部资金投资于股票型基金单一产品上，要对自己所买的基金进行一个全面稳妥的规划。”

“人性的弱点总是存在，没有观念上的改变很难执行，没有坚决执行的决心，前面的准备再多也都是空谈一场。比如定投基金，如果连续几个月亏损就终止合同，停止扣款，是永远分享不到最终的胜利果实的”，初伟斌强调。

法则一：中长期的规划可以帮助投资者战胜^性的弱点，心态更健康。

法则二：合理的投资配置。是投资必胜的法宝。

法则三：确立切合实际的理财目标，制定可行理财计划，选择合理的投资品种，理财就这么简单。

我们不是卖基金，而是卖理念

2009年某个平凡的秋季午后，温暖的阳光从窗口斜斜的投到书架前读书的保姆身上，她看得入神。连雇主何时已经回到家都没有发觉。雇主觉得新奇，以往的保姆在干完活后往往是忙着看电视、打电话，这位保姆居然看起了书。他好奇是哪本书吸引了这位文化程度并不高的保姆，走近一看，她手里拿着的是由国泰基金和《钱经》联合出版的讲述定期定额投资的《蚂蚁雄兵》。

两个月以后，保姆离开，临行前问雇主是否可将这本书赠与她，雇主欣然相赠。

这位雇主，就是初伟斌。

“怎样在众多的基金公司当中脱颖而出，”初伟斌笑言，“我们不是在卖基金，不是在卖产品，而是卖理念。”在初伟斌的思维中，如何让更多的人，比如读书的保姆，知道这些理则知识。通过书、广告、对渠道的推促以及自己的亲历亲为来传播这些观念。

杠杆效应传播理财理念

在对客户的服务要求上，初伟斌非常注重培养客户经理的服务理念，注重客户经理素质的提高，“我们的核心客户经理有数千人，对客户经理的关心就是对客户服务的关心。”初总说这些核心的客户经理就发挥着杠杆一样的作用。基金公司不可能把自己的理念和关怀传达给每一位客户，但通过客户经理再进行发散，这样的思路让原本难以开展的工作变得高效。

如果从基金公司的角度出发，除了通过渠道向客户传播正确的理财观念外，还要通过改进营销方式、宣传策略，去直接影响客户，这需要在宣传，培训、客户服务、投资者教育等方面多下工夫。

心里一盘，运辞行帷幄中

一位投资人在某基金公司网上购买了基金。并成为其VIP客户。每周他都能收到来自基金公司各样的服务信息，短信、电邮等等，但不是每样资讯都是他关注的内容。后来他找到公司的客服主管，告诉对方，卓越的服务不仅仅是提供及时的回应、优质的内容，还要通过细分客户，将服务更加精细化、精准化，才能真正为不同客户创造价值。这位对客服有如此高要求的基金公司高管还是初伟斌，他会亲身体验本公司的客户服务，以了解实际状况。

谈到“老十家”之一的国泰，初伟斌坦言：“进入国泰工作一年半，最大的感受可以用一个字概括：变。

变，以驭万变

在这“变”的过程中，作为一名管理人员，初伟斌如何管理要求下属?“首先不能动摇的是基础。完善制度、稳健组织架构、标准制度和流程是最基础最根本的。国泰大力提倡‘员工与公司共成长’的理念。”

理财思路和计划范文第5篇

这个秋天对白羊座而言真的是一个财富收获的季节,相对往年同期水平来说,白羊座的财务状况有了很大改善,长期以来在亲密伙伴身上的投资开始见到成效,而且也无需再有大项支出了。特别是9月底,白羊座所投资的项目势头良好,能看见实实在在的收益。

不妨趁手头宽裕的时候制定一份周密的养老计划

金牛座/4.21-5.20 /

每个金牛座都认为自己堪比专业的理财师,本月更是对理财有很多新的思路,但头绪繁多琐碎反而不太好选择和执行。过去几个月中实施的一些小的理财计划,很可能在这个月得到收益,但是离自己预期的目标还有点远。本月下旬也需要当心,耐不住花钱的欲望,开支很可能超预算。

多听听专业理财师的建议吧

双子座/5.21-6.21 /

双子座这个月又是记账又是清理资产,忙得不亦乐乎,俨然已经是位理财达人了,和朋友们聚会,也能对一些财经类话题点评得头头是道。唯一不足的就是自己这些理财行为仍然见不到成效,特别是和其他人在一起的时候,很容易受人影响而动摇了自己的理财想法。

出门尽量别带信用卡,少带现金,以防预算外开支

巨蟹座/6.22-7.22 /

本月的巨蟹座在个人理财和家庭理财方面,会因为节省或者废物利用等得到不小的满足感,但是贷款、房租之类家庭的大项开支仍然像块大石压在心头,显得财务状况的运转力不从心。工作上留意与人的合作与配合,很可能得到额外的奖励或者拓展额外的财路。

整理下房间,也许能找到失落的物品

狮子座/7.23-8.22 /

太阳和水星运转到处女座,对狮子座的财运影响也不小,难得看见狮子座花钱不那么大手大脚的样子,甚至有时候也变得精打细算起来。用哪个银行的信用卡可以换到最实惠的积分,去哪里吃饭可以享受特别的折扣,这些以前不属于狮子座的问题

理财建议:学会使用定期存款

处女座/8.23-9.22 /

由于土星、冥王星、木星、天王星在星盘格局上处于一个三角状态,而作为压力重点的土星恰恰在天秤座运转,这对处女座的财务状况是前所未有的考验。但他们却很可能因为伴侣带来良好的财运,虽然自己的开销之处不少,但是真正从自己口袋掏钱买单的却不多。

理财建议:不要尝试任何赌博或者投机行为,必输

天秤座/9.23-10.22 /

火星在9月仍然没有脱离天秤座,这对他们的决策力是有着巨大的影响。本身性格犹豫的天秤座,在这段时间只会让他们表现得更加“缓慢”。所以不要指望天秤座这段时间在理财上有任何有价值的意见。随波逐流仍然是他们的态度。不过天秤座也不用懊恼,顺其自然可能反而不会让他们受到任

理财建议:听听家里人的建议吧

天蝎座/10.23-11.21 /

天蝎座对事物的洞察力和判断力在这个月得到了充分的体现,他们给朋友建议的股票和基金在这段时间都有了明显的起色,这令周围人对他们敬佩不已。但天蝎座自己并未从中获得收益,原因还是因为利润偏低。一向有远大抱负的他们总希望一下就能赚个大金娃娃,只可惜谋事在人成事在天,

钱财是积少成多

射手座/11.22-12.21 /

射手座这段时间表现得非常有思想,他们高瞻远瞩,一些很早以前埋下的种子,现在总算是有了回报,特别是房产上出现了最好的出手时间。只不过过于乐观的射手座很容易被胜利冲昏了头脑,他们开始显得有些铺张浪费,频繁大宴宾客让他们破费相当不少。而且不少意外事件的发生也让他们原 理财建议:赚再多钱也要节俭

摩羯座/12.22-1.19 /

摩羯座多年累积的经验开始发挥了巨大的作用,他们坚持到底的投资方向也有了不错的收益。没有人会再去指责他们的蠢笨,他们靠自己勤奋的努力和扎实的理财功底证明了三分天注定七分靠打拼的事实。只要努力,一切皆有可能,不相信任何投机,这就是摩羯座的至理名言。

理财建议:保持原有投资项目继续加大力度

水瓶座/1.20-2.18 /

水瓶座这个月财务状况虽然整体上看起来不错,但是过程却让他们自己非常痛苦和煎熬。因为这个月总是遇到相当多的困难,这些困难也完全超出了水瓶座逻辑思维的范畴,很多事情发生得不可思议。但最不可思议的是每次最难熬的时候 理财建议:顺其自然,别以为自己的逻辑能解决所有问题

双鱼座/2.19-3.20 /