高端理财计划

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇高端理财计划范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

高端理财计划范文第1篇

[关键词]高端财富；同质化；金融业务；商业银行；对策分析

[DOI]1013939/jcnkizgsc201718071

1国内高端财富管理业务发展现状

2007年可以说是中国的“私人银行元年”，中国银行作为国内首家商业银行将私人银行业务引入国内后，各家银行相继起步、高速扩张。在业务发展模式上，工商银行、民生银行、中信银行采取的是条线式的业务发展模式，私人银行的职能覆盖了前、中、后台的各项业务，利润实行独立核算、自负盈亏。交通银行、招商银行等采取了传统的区域式管理模式，总行设立私人银行业务的产品研发、营销管理、运营管理等部室，业务发展、人员管理等由分行统一管理、统一核算。

在上述各机构中，招商银行以其颇具特色的发展模式，将其财富管理业务做得首屈一指，这与招行20多年的零售银行战略布局有着直接关系，也对各家机构的业务发展有着重要的借鉴意义。一是重客户资产提升，基本摒弃以存贷利差为主的业务发展方式，通^做大金融资产将客户的利益与银行的利益捆绑在一起。二是客户分层体系完善，引导客户向其高层级稳步提升，理财经理队伍也实行分层设置，体现服务的差异化。三是资产配置系统领先同业，通过借助模型为客户提供更加科学合理的配置方案，定期提供资产配置报告，随时做到资产动态调整。四是强大的产品研发平台，形成服务不同层级客户、种类丰富、市场竞争力较强的理财产品体系，特别针对高端客户，更增加全权委托资产管理、单一产品定制等服务。

2高端财富管理业务的竞争环境分析――以中国银行为例

21面临的机遇和挑战

在波士顿咨询公司2016年私人银行报告中提到，预计2015―2020年，高净值家庭数量的年均增速约为13%，至2020年高净值人群可投资资产在我国整体个人财富的占比或将达51%。因此，财富管理业务的市场不仅存量客户群体庞大、而且潜在客户群体数量增长迅速。不仅如此，目前绝大多数的客户在各家金融机构的黏性都并不强，只要拥有优势产品和服务，就能抢得先机获取客户。

而对于一家国有商业银行来说，主要的竞争对手，在于四家国有银行、全国性的股份制银行，以及当地的股份制银行。服务的便捷性、产品的收益率、服务人员的专业性成为客户选择银行的重要考虑因素，客户也往往会把资产分散于2～3家金融机构，以便取长补短，在各家机构中比较后选择某项业务较为优势的一家。这样无形中使得各家金融机构加强竞争，不仅利润受到挤压、客户维护成本加大，而且业务发展的风险偏好也在逐渐提升。

22面临的竞争力量分析

在与四大国有银行的竞争中，工商银行财富业务发展优势在于对于产品研发的重视，由总行统一集中人力物力做好产品研发工作，为分支行的一线营销提供足够的“弹药”。其不仅拥有一定规模的资金池，可为高净值客户的个性化产品定制提供保障；近年来更是在净值型产品转型、全权委托业务发展上走在同业前列，逐渐形成了一支专业性强的产品研发及资产管理人员队伍。

在与全国性股份制银行的竞争中，招行的发展已经摒弃了零售业务中依赖传统存贷款利差收入的老路，而将主要精力用于发展财富管理业务，也使其在此方面较其他银行更有优势。除招商银行之外，各家全国性股份制银行也在零售业务上寻找特色品牌发展，像是中信银行的出国留学服务、平安银行的集团产品优势等。

除此之外，信托、证券依托自身产品和投研力量建设的财富中心，以及第三方财富机构的兴起，也为高端客户的理财管理提供了更为广泛的选择和渠道。此类机构由于风控体系较银行相对放松，因此在产品研发上有更多的选择余地，一是能给客户提供的固定收益产品种类更多、收益更高；二是在私募股权投资、海外项目投资、另类投资上也更为激进。

23上下游的议价能力

对于银行端来说，在分业经营的背景下，财富管理业务的上游就是与其合作的第三方机构，例如，保险公司、贵金属公司、优秀的产品管理机构、市场上优质的产品项目等。在现阶段，由于银行是客户资源的最大拥有者，因此对于上游企业基本有着足够的话语权。但在一些稀缺资源的竞争上，哪家银行有着强大的销售能力，就有着绝对的市场地位。像是基于招商银行优质的客户群体和强大的销售能力，“公募一哥”王亚伟下海之后选择的第一只产品的合作机构就是招商银行，这种稀缺资源就足够吸引到一部分客户。

对于银行来说，买方就是客户，如果说普通客户在银行面前仍稍显弱势的话，资产雄厚的高净值客户则有极高的议价权。面对同一个客户竞争时，银行往往会舍弃利润、压低价格，先以争取到客户为主，这也形成了各家银行在服务不同层级客户上的体系差异。资产越高的客户，享受的增值服务、价格优惠就越多。

24自身的竞争优势和劣势

对于中国银行来说，从发展之初即以外汇外贸专业见长，目前在海外共有644个分支机构，多于境内任何一家金融机构，而且不同于其他银行大多通过收购海外银行来发展境外业务，中国银行的海外分支机构均由总行统一组织设立，与境内分行在业务联系、人员沟通、流程设立等方面能够更好地一脉相承。另外，中国银行是国内唯一一家具有百年传承历史的金融机构，国外的私人银行通常以家族信托及全权委托为核心业务，特别是家族信托业务，需要银行给予几十年甚至上百年的持续尽责管理，因此一家金融机构的稳健经营成为取得客户信任的关键。

但2015年以来，随着国内经济进入下行期，各家银行机构的坏账不断曝出，利润大幅下降，作为五大国有银行之一，中国银行以公司业务为主的发展模式也受到了较大的影响，转而寻求零售业务的支持与补充，但业务无法一蹴而就，就显现出了一定的短板和不足。另外，由于中国银行的稳健经营策略，在财富管理业务发展上也一直保持谨慎的思路，这在一定程度上限制了业务的迅速拓展和扩张。

3结合当前环境提出对同质化经营的破解之道

身处大资管时代，中国银行应发挥自身集团多元化优势，发展包括财富传承、资产管理和投资银行等业务在内的综合金融服务；充分利用海外业务优势打造特色跨境服务，做强海外产品平台，做精海外增值服务；延续谨慎管理的思路，着重发展以保值和稳健增值为特色的财富管理核心业务。

31大力拓展第三方机构合作，打造整合产品和服务资源整合供应的平台

商业银行财富管理业务要以建设“开放式产品”平台为目标，从资产配置的角度出发，从行内、集团内、市场上遴选产品，围绕境内和跨境两大类产品做好文章。一方面，强化财富管理自身产品研发能力，简化、优化产品授权准入流程，理顺集团内部相关产品供应部门合作关系，关注客户、关注市场，从客户关系管理的角度提需求、要产品，做好自营产品的设计和销售。另一方面，发挥商业银行的销售队伍和渠道优势，适当调险容忍度，从客户需求和市场热点出发，加大产品引入力度，充分发挥“找资产”“找产品”的主动性，丰富产品来源，为客户提供更多产品选择。未来的财富管理机构绝不应就产品论产品，不能停留在具体产品供应商的简单定位，而是要跳脱自身，站在为客户提供全面整合财富管理服务的高度。

32整合“信托职能”资源，突出大资管时代下财富管理的差异化

对高净值客户除金融投资服务之外，还关注客户的财产传承p慈善捐助p税务筹划p不动产管理等。特别是家族办公室，还要帮助家族客户构建整体性p共同接受的价值观念和行动纲领，协助家族成员确立各自不同的地位使命和发展规划。我国现行的《商业银行法》中并未赋予商业银行作为资产受托人的职能，因此无法独立开展家族信托业务，仅能通过与信托公司的合作来协助客户实现财产的风险隔离、受托管理和运营。从国际上的发展经验来说，家族信托业务将成为未来高端财富管理业务的核心竞争力，该项业务持续时间长、与客户跨代联系的特点可更加体现银行服务的差异性。

33不断提升专业化的资产管理和配置能力，逐步向顾问式服务模式转型，综合的产品服务解决方案是行业发展方向

从国内外财富管理现状看，财富管理机构评价客户关系管理绩效的标准，按重要程度排序依次为管理资产规模的增长、新增客户数量、客户满意度、客户留存水平、交叉销售、投资表现、投诉量和交易数量。其中，相对有代表性的私人银行认为客户资产、客户数量和客户满意度才是首要目标，而具体孤立的产品交易和销售应为实现这样的目标服务，只有对客户资产保值增值和客户满意度负责，才是业务发展的长久之计。与此同时，相关调查显示，未来三年内，客户选择私人银行时将比现在更为关心银行能否提供有价值的咨询建议和帮助其接触更多第三方的产品服务，而第三方机构对私人银行服务的推荐意见也至关重要。

34在国人“走出去”、进行海外资产配置已是大势所趋的时代背景下，顺势而为，商业银行应形成境内外联动一体的综合跨境服务体系

近年高端客户投资移民需求成为跨境服务的亮点，伴随投资移民问题而来的是对境外资产管理问题的关注。与此同时，国内经济环境进入下行周期，国际政经环境也面临着各种不确定因素，高净值客户资产分散管理、平滑风险的需求愈加强烈。国有商业银行可充分利用先发优势，树立口碑和品牌效应，体现财富管理服务的差异化。在业务发展上，可根据海外机构的不同条件和环境，打造不同的特色产品和服务，海外机构有牌照、有网点、业务基础好，就可以开展多样的账户、投资和支付消费等金融服务；利用当地优越的教育、医疗条件，建设非金融服务体系，通过当地合作机构，开展针对境内客户的子女留学、房产置业、定制旅游和高端医疗等特色服务，从而形成一套完整的、差异化的、有竞争力的服务体系。

另外，中国银行应加快培养财富管理专业化人才体系，通过“以人为本”内涵式素质提升，夯实差异化经营基础，只有这样，才能不断夯实银行未来的转型及发展之路。

⒖嘉南祝

[1]董玉华，李晓岚我国的私人银行如何突破同质化竞争[J].中国农业银行武汉培训学院学报，2012（2）

高端理财计划范文第2篇

金融市场全面对外开放后，外资银行的个人金融或者说理财服务是其快速切人中国市场的尖刀业务。他们一般都有明确的品牌概念和门槛限制，如汇丰银行的“卓越理财”需要50万元人民币或等值外币、渣打的“优先理财”需要80万元人民币或等值外币、荷兰银行的“梵高理财”需要10万美元。

那么国内银行的服务品牌是否清晰?享受这种品牌服务需要怎样的门槛?跨越门槛后银行对我们这些理财客户又有哪些优待?带着疑问，本刊记者与参加内蒙古金融博览会的4家国有商业银行的个人业务负责人进行了交流。

建行：金银卡建设现代生活

中国建设银行的理财业务还只有较分散的产品系列名称，如“利得盈”人民币理财产品系列名称、“汇得盈”个人外汇结构产品系列名称等，还没有统一的理财品牌概念。但在客户的分层管理上，建行的细分很清晰，如金融资产在5万～20万元者为银卡客户，20万～50万元者为金卡客户，50万元以上者为白金卡客户。建行对中高端客户的理财服务实行理财中心和财富管理中心两级管理。

建行的理财服务因地区不同也有适当调整。发达地区通过“一对一”服务来满足中高端客户需求；在欠发达地区，由于条件的限制，对中高端客户的服务实施“客户经理+产品经理”模式，即客户经理维护关系，产品经理提品咨询，客户的特殊需求有时还借助于发达地区的“漫游服务”来解决。

建行注重对老客户的维护，深悟“人以群分”的道理，希望通过良好的口碑来扩展客户群。良好的口碑不只来源于高端客户，也强调大众的认知基础，国有银行与外资银行最大的区别就在于更注重社会责任，要对更多的、财富积累并不丰富的普通人提供完善服务，而不仅仅瞄准高端客户。

工行：理财金的银行管家服务

据中国工商银行内蒙古分行周经理介绍，工行的“理财金账户”就是针对中高端客户服务的品牌，只要在工行的金融资产达到20万元人民币，就可以申请该卡。理财金账户卡可以完成所有的业务，具体包括账户管理与资金管理2大类。账户管理包括全能账户管理、集中账户管理、个性化自动转账。资金管理主要通过积利存款计划、定活通存款计划和备用金服务等，在保证客户资金使用的基础上实现收益最大化。

周经理介绍，理财金账户与牡丹灵通卡的基本功能其实并没有多大区别，只是理财金账户可以享受更多的优惠、更便利的服务和某些专属产品，如减少排队时间。

为了为理财金客户提供更适宜的理财环境，工行设有理财中心与贵宾理财中心。理财中心与贵宾理财中心实行分区服务，保证高端客户的私密性、安全性和舒适性。理财中心与贵宾理财中心目前门槛没有区别，只是硬件条件不一样。

自助网点和普通网点是面向所有的人提供服务，理财金账户在普通网点办理业务享有优先权。

谈到理财金账户的高端客户业务――私人银行，周经理认为目前在国内开展这项业务在技术上还有难度，其金融资产一般要达到1000万元人民币，其业务非常综合，除了要做资产组配，还应该做实业投资。

中行：服务全球的中银理财

中国银行的理财品牌体系建设也比较完整清晰。中银理财是中国银行的统一理财品牌，包括财富管理与私人银行2类业务。财富管理服务的对象是中高端人群，门槛为50万元金融资产，这项资产在累积计算时应包括基金、存款、证券以及部分贷款本金等。申请私人银行业务的门槛会更高，目前总行要求大约为1000万元人民币。应该说明的是，中银理财客户必须持有中银理财卡。

支撑中银理财这个品牌的产品线涵盖3类客户。第一类是大众客户，产品包括基金、保险等，购买这些产品没有任何门槛限制；第二类是中端客户，购买起点为5万元人民币，以结构性理财产品、QDII两类产品为主；第三类产品面向高端客户，购买起点为100万元人民币，主要以定制为主(私募性质)，即通过询问客户的收益预期，测试其风险承受能力，进而利用中银集团综合经营的优势进行产品设计。

支撑中银理财这个品牌的服务分2大类，即优惠、优先服务与增值服务。优惠、优先服务是为应对理财市场激烈竞争而设计，包括中行理财卡客户异地取现手续费全免、汇款减免一半手续费、柜台设中银理财专属窗口等等。增值服务，包括机场贵宾通道服务、商场与会所消费打折等。

农行：开启财富之门的金钥匙

农行是目前唯一一家尚未上市的国有银行，但对理财品牌的宣传推广并不甘示弱，“金钥匙”就是他们努力打造的统一品牌。

高端理财计划范文第3篇

（一）构建以客户为中心的“大个金”经营格局，形成资源整合、协调高效的运行机制。加快推进零售业务“专业化经营、系统化管理”改革，扩大二级分行、特别是大城市行的改革覆盖面，并向一级分行层面延伸。通过“两化”改革，有效改变部门分割、分散经营的局面，建立统一客户视图下的分层次客户服务体系、集中统一的产品研发和销售体系以及全面风险管理体系。改进零售银行业务的评价考核机制，在行长目标考核中适当加大考核比重。完善按客户、产品、网点和客户经理的业绩价值贡献为基础的零售业务考核体系，为第一零售银行建设提供强有力的体制和机制保障。加快个人客户经理队伍建设，明年专职客户经理必须达到3万人，三年突破5万人，保证中高端客户的年增长率达到15%以上。

继续完善一般理财网点的分区服务，合理控制金融便利店的数量，规范和美化普通网点的服务环境。扩大自助设备投放，计划每年新增2000台ATM，不断改善大众化和标准化的金融服务。改造和优化网点标识系统，实行网点橱窗亮灯工程和内部布局的标准化，争取明年使有条件的综合化网点全部亮起来，成为宣传工商银行自身形象和业务产品的重要窗口，切实把网点优势充分展现出来。

（三）开发适应中高端客户需要的个性化产品和服务，丰富个人金融产品体系。在进一步做大基金、国债、保险等传统产品的同时，重点从本外币衍生类产品组合、保险定投、基金投资理财计划等银行类理财产品开发方面取得突破。加快账户管理业务的开发，进一步把个人客户理财、基金、国债、保险、黄金等各种资产的管理整合到理财金账户，并以此为基础提供质押贷款、投资管理等新的服务，通过更为完整的产品链和合一的资产账户管理，形成客户资金在我行内部的循环回流，从各个金融服务环节获取收益。适应海外华人高端客户群体回国投资理财需求，加快开发新的业务渠道和产品，积极提供包括资金汇入、结汇、投资等在内的一揽子服务。加强境内外个人账户对接研究，尽快实现境内外账户全面挂接和统一管理，联动开发个人金融业务市场。

高端理财计划范文第4篇

关键词：理财产品；国外经验；发展启示

中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）04-0-01

随着人们的生活水平的提高，我国居民的财富和可支配收入不断增加，人们的理财意识日趋增加，这就为个人的理财业务的发展提供了条件。在此新形势下，了解我国商业银行个人理财业务的目前发展状况，分析其存在的问题并找到问题根源，与外国先进的银行理财业务相比较，提出可操作性的发展建议，有利于我国商业银行个人理财的健康发展。

一、目前我国商业银行个人理财业务产品存在值得人们关注的问题

(一)个人理财产品单一

我国商业银行个人理财产品目前存在严重的同质性。经常是一家银行推出了一种产品之后，其他家银行跟着“复制”，导致产品大同小异，对客户的吸引力低，各银行为了吸引更多的客户，大打价格战。同时其他银行的效仿，也抑制了一些银行的创新的积极性，造成不良的市场循环。像在2009年至今的个人理财业务的市场中存在一些值得我们注意的现象，当资本市场形势大好时，各商行的人民币理财产品就纷纷推出申购新股的理财产品，比重占到了人民币股票产品的近一半。在2007年牛市期间，据不完全统计，从5月底至6月初，有近十家银行推出了新股申购理财产品，其中既有系列产品，如招商银行的新股申购第八期、深发展第二期“聚财宝”新股等，也有全新面世的品种，如民生银行“全球新股投资计划”，还有与其他投资品种联合推出的，如北京银行推出优先型申购新股理财产品。但对于新股申购类理财产品，每家银行的设计结构大致相同。基本上是银行设计出理财产品，交给券商或信托公司运用募集来的资金进行新股申购；当资本市场振荡走低时，理财产品又纷纷转向债券票据产品，若长期限无人问津了，就“蜂拥”改成短期的。可见，产品细分的过程中，商业银行对期限的划分欠科学，期限结构的集聚效应明显，不能满足投资者对长期产品的需求。

(二)个人理财产品缺少市场细分

我国商业银行理财产品的市场定位不准确，没有做好客户细分工作，只为客户提供预先设计好的大众化的理财产品，缺少对不同客户群的需求分析，缺少真正意义上的针对客户的个性化设计。目前，我国商业银行很少有提供高端私人银行的理财服务，在中资银行中，大部分为贷款类、债券与货币市场类期限短、稳健性理财产品，这种理财产品适合普通大众，而对于具有风险偏高、期限长的高端客户，国内商业银行很少有提供给适合他们的理财产品。并且，目前国内的个人理财业务的方向和重心还是处在简单的储蓄投资产品和消费贷款上，或者银行只是提供简单的咨询服务，没有将客户的生活理财作为其理财的首选目标。我国当前的理财产品主要属于投资类产品，包括股票、债券、基金、期货、外汇、黄金。而非金融类理财产品，如教育基金规划、住房规划、养老规划、医疗保险规划以及税务筹划、遗产规划很少提供给客户。由此可见，商业银行只是为客户提供一些预先设计好的理财产品，不能为不同客户群量身定制差别化的理财规划。

二、结合我国国情，借鉴国外经验分析其对我国银行个人理财产品的启示

(一)加快理财产品的创新步伐

外国的银行处于混业经营的模式，而我国银行采用的是分业经营分业管理的金融体制，在这种体制下，银行业与保险，证券是严格分开经营的。但是我国商业银行可以尝试与证券，保险，信托投资公司，期货公司等非金融机构的协调合作，努力发展交叉性金融业务，运用“分业管理，混业合作”的思路，不断推进产品整合、开发能力，推出设计优秀的理财产品。比如银行与保险公司合作，推出“银保”理财产品等，向客户提供更加丰富的、有竞争力的理财产品。我国商业银行也可以在加大对人民币理财产品和理财产品流动方面的创新。将具有较高技术含量的本币或本币与外币连接的理财产品作为未来国内银行业理财产品创新的重心。如民生银行推出的与欧元兑美元汇率挂钩的保本浮动收益型产品预期收益率达到3.6%，与高盛生物能源商品指数挂钩的保本浮动收益型产品预期的最高收益率高达6%，创下人民币理则产品的收益新高。银行在设计理财产品时，注意提高产品的流动性来吸引客户。如招商银行推出的一款代客境外理财产品，它在客户支付违约金的前提下可以提前终止该产品，为满足投资者的流动性需求开辟新道路。

(二)做好市场细分，更好地为客户提供差异化服务

在我国，高端客户个人理财业务还处于初级阶段，涉及较少，而根据“二八法则”：20％的高端客户给银行创造了80％的利润，这些客户理财需求旺盛，是银行中间业务利润的主要来源。而我国目前商业银行理财业务的市场绝大多数定位于大众化的理财服务，高端私人银行理财服务并未大规模涉足。所以，我国商业银行应注重对富裕阶层的理财服务，我国商业银行可以在沿海经济发达地区和大中城市选择有条件的分行推出针对高端客户的私人银行业务服务，吸引富裕人群。国内商业银行需要设计出适合富裕个人客户的理财产品，在提供传统银行产品服务的基础上，根据客户的偏好，利用金融衍生产品或与非银行金融机构合作，主动开发或按照客户需求设计产品或产品组合，向高端客户提供全方位的个性化理财产品。

(三)调整理财产品设计方向，保持低风险原则

国商业银行要提高理财产品自行开发能力。国内商业需要不断提高理财人员素质，培养高素质理财人员和理财产品开发人才。提高设计产品的科学性，全面分析市场的风险并充分考虑客户的利益；同时提高自身产品的研发设计水平，提高产品开发的创新能力，不断推出个性化的理财产品，避免产品的同质化；设计出符合我国市场的理财产品，进而降低风险系数。并提高对货币利率、汇率风险的预测能力，向西方商业银行借鉴先进经验，分类别的对不同种类的风险采用具体不同的控制管理工具和技术，组建专门的风险管理小组，重点是从宏观上对个人理财业务的风险进行把握和控制。

参考文献：

[1]吕仲,李峥.国内商业银行个人理财业务现状分析和发展建议[J].经营管理者,2011(03).

高端理财计划范文第5篇

3月18日，广发银行联合广发证券、太平洋保险、泰康人寿等在深圳召开“真情理财2+3”的新闻会。由此，为期3个月的“真情理财2+3”营销活动在广发银行18家重点分行全面展开。这也是广发银行自开展“真情理财大学堂” 活动以来的又一大举措。

真情理财2＋3：组合收益率超3.27%

根据了解，此次广发银行推出的“真情理财2+3”属于一种理财产品组合，主要是针对高端客户推出的，预期收益率超过3.27％。

其中，“2”是指两个增值计划――“银证先锋”增值计划和“易安”储蓄有保计划。“银证先锋”增值计划是广发银行与同业联手推出的，综合集成证券、基金交易还可获得及时的财经资讯，具有收益高、风险低、流动性好等特点；“易安”储蓄有保计划集储蓄、保险、增值于一体，具有低风险、高保障、多选择、好收益等特点，能够有效满足众多高端客户日益增长的家庭财务安全需求。

“3”是指三项增值服务，分别为：开卡获赠100万航空意外保险――凡达到该行“真情理财”贵宾条件成功申办“真情理财”贵宾卡的客户，开卡即可获保额100万元的一年期航空意外险；刷卡消费送双倍积分――活动期间，“真情理财”贵宾卡刷卡消费，即可享受两倍于该行普通客户的积分，可获赠各类精美礼品；刷卡消费达到3800元再获赠100万航空意外保险――活动期间，“真情理财”贵宾卡刷卡消费额达3800元，持卡人即可再获赠该行送出的一份保额达100万的一年期航空意外险。

根据了解，活动期间（3月18日到6月30日），广发银行还推出一系列其他新产品和服务：

――信用卡自动还款：使用广发信用卡消费的客户可以通过广发理财通卡的自动还款功能实现定期全部或部分偿还信用卡欠款，确保自如消费，积累信用；

――薪加薪2代：具有本金安全（专门投资于货币市场）、流动性好（月月分红）、预期收益高（预期收益率高达1.98％―3.0％，远高于同期定期存款利率）等特点，是流动资金投资的理想工具；

――“丰收”优利存款系列：具有本金安全（本金100％安全），高额收益（2年期预期收益率3.2％，远高于同期定期外汇存款），取款自由（与普通外汇存款无异）等特点。

据市场分析，广发银行推出的理财产品不仅注重收益，同时强调财务安全，并且在实践中帮助客户形成科学的理财观，这与“真情理财大学堂”倡导“推广、普及国民理财知识”是一脉相承的，也是与“真情理财”大品牌倡导的“个性生活 真情服务”是保持一致的。

有专家认为，广发银行个人业务以家庭理财为切入点，同时辅以专项的金融产品，并不断完善相应的服务体系，发展前景非常广阔。

真情理财：家庭财富管理专家，创造和谐家庭，助力和谐社会

受各种因素影响，富裕的贵宾客户需要投入更多的时间规划自己的人生方向，相应投入到家庭财务上的精力和时间就会减少，更何况金融市场变化莫测，非金融专家很难驾驭。在这种情况下，如何兼顾自身事业和家庭财务两个方面成为困扰众多贵宾客户的新问题。

对此，广发银行作为国内首家提出“财富管理”和“家庭理财”两大理财概念的金融机构，明确提出要让自己成为国内一流的家庭财富管理专家，客户一生的财富管理顾问，向客户传递科学理财观念，解除客户财富管理之忧，让客户有更多时间专注于事业人生。广发银行希望在对客户进行全面评估的基础上，为家庭或个人精心设计各种财富管理方案和提供适合不同人生阶段需求的全面财富管理产品和服务。除现金管理、投资计划、保险计划、房产规划等常见项目外，该行还希望在退休规划、教育规划、税务规划等方面为客户提供专业意见，最终为客户建立和谐家庭打下坚实基础。

有专家表示，广发银行大力提倡家庭财富管理，建立和谐家庭，与当前建立和谐社会的主流声音不谋而合，由此该行强烈的社会责任感和历史使命感可见一斑。