家庭理财规划的重要性

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇家庭理财规划的重要性范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

家庭理财规划的重要性范文第1篇

摘要：本文通过分析当今大学生面临的种种压力，分析了大学生理财规划的重要意义，特别是利用保险理财来获得投资收益和保障的重要意义；在论文深入分析保险理财的多方重要意义之后，提出了如何有效地利用现有的保险市场和其他金融产品的有机组合来实现大学生的理财规划。

关键词：大学生；理财规划；保险理财；保障加投资

1.当今大学生的压力及理财的重要性

1.1家庭结构带来的压力

从1971年开始，计划生育政策一直作为我国的基本国策在执行，直到这两年才有了个别试点对二胎政策的试行。所以，在全国来看当今的大学生绝大部分是独生子女，不少家庭都会把家里的重心和希望寄托在当今大学生身上，这也就意味着如果当今大学生遇到了任何风险，无论是从经济上还是身体上都将给家庭带来无比的打击。所以，当今大学生应该从现在开始做好人生规划，特别是理财规划，为父母做好养老准备，也为自己的将来生活做好财务准备。

1.2大学生的就业压力

中国是人口大国，大学生毕业人数逐年上升，而社会需求的岗位数量却变化不大。根据对中国未来新增劳动力人口的测算，未来数年中国青年新增劳动力人口每年仍保持在1500~2200万之间的高位，供大于求，大学毕业生初次就业率逐年下降，直接导致就业压力巨大。使得许多初出校门的大学生同时面临着巨大的经济问题和工作压力，所以，及早做好财务的规划以避免到时工作压力带来的困难是当代大学生的潮流所向。

2.保险理财的重要意义

大学生面临着种种压力，对理财规划有着迫切的需要。由于大学生的主要精力应该是学习，而且经济能力有限，如果在银行和股票市场做过多的投资规划，需要投资者花费很多精力去关注了解，对普遍大学生而言不太现实。但是作为理财产品的比较简单的一种，保险就具有一定的稳定性，既有投资收益功能又有保障功能，对大学生的基本选择而言相当不错。总的来说，保险理财对大学生理财规划的重要意义有以下：

2.1 帮助完善该阶段的人生理财规划

作为理财规划方案选择中的一种，保险理财可以补充其他理财产品只有投资功能没有保障功能的不足，为大学生提供投资规划时也能提供保障规划。

2.2 适当缓减家庭结构压力

现今很多家庭都把所有的重心放在子女的身上，如果大学生在读书期间不小心遇到了什么危险将给父母极重的打击，不仅是精神上的更是金钱上的，高额的医药费或者可能失去未来的依靠，这些都将重重地影响家庭的经济状况。为了缓解这种压力，大学生可以为自己购买人身保险，意外伤害保险和医疗保险，保障家庭的经济稳定。虽然，大学生都购买了学平险和社保，但是学平险和社保的保障是远远不够的，保障的风险很单一，保障的程度也很浅，都是需要大学生自己做出更多规划的。

2.3 避免一系列因失业带来的压力

如果大学生能为自己积攒一笔小钱以应对一时找不到工作带来的经济压力，同时我们也能更好地为自己的择业做出充分的时间选择，所以，大学期间做一些有稳定收益的理财规划是必要的，把钱存银行是个不错的选择。不过，对于资金比较缺乏又想获得保障的同学而言，买份投资型保险产品就能同时解决。

2.4 通过全面提高大学生的保险意识，综合增强我国人民的保险意识

现阶段普遍提高我国人民的保险意识是国家的任务，对于普及保险思想的障碍在于中国是一个农业大国，人们的普遍文化素质不高，接受新知识、新文化的能力有限。所以，要想尽快地提高人民的保险意识，从学生入手，从大学生入手是个关键点。大学生群体中有来自各个阶层的子女，利用他们进行宣传普及，将会比一个外人去宣传更有效果。随着日益增长的大学生人数，这种保险意识的普及将不再是困难。

3.如何有效做出保险理财规划

明确了大学生做好保险理财的重要性之后，我们就来谈一谈大学生该如何落实保险理财规划的行动，具体步骤有如下：

3.1 明确做好财务目标规划，设定风险管理的目标

明确的目标才能领导我们做出有效的理财规划，所以确定财务目标是规划的第一步。为自己做一份财务目标规划对大学生而言并不难但也不简单，这个规划一定要是合理的，比如要确定自己希望能在毕业的时候自己的私人盈余资金有多少， 自己希望能得到哪些保障等等

3.2 分析自己的现状

对自己的现状作分析，不仅要分析自己现在的经济能力和理财管理能力，更要分析自己的理财需求。首先，分析一下自己所面临的压力；其次，根据自己现在的生活水平（每月的生活费和零用钱）来合理的规划，自己每个月可以节约多少出来做理财规划；然后，分析一下自己有多少精力可以去做投资分析即股票市场的投资，又有多少需要用于购买既有保障又有稳定收益的保险理财产品；最后，分析自己的保险需要有哪些，最终确定用于购买保险产品的金额和保险产品的种类。

3.3 选择保险产品

结合自己的保障需求和理财目标，确定所需购买的保险产品，然后将行为落实。像家庭经济不太富裕家庭压力大的同学可以主要购买人身保险，学平险可以保学生在学校的意外伤害，如果资金不是太富余或者在校外的时间比较少的话，可以选择不购买多余的意外伤害保险，但是疾病医疗保险还是需要再多购买一份的，特别是重大疾病的保险，这在学平险中不保的，社保的补偿也是不够的。

当然，作为需要经济规划的大学生，投资收益是不能不需要的，可以购买分红保险和投资型连接产品，这既能保障人身伤害也能有投资收益，因为有既定的财务目标规划，所以这个投资产品的选择就必须更加慎重了，需要合理的计算它的投资收益是否能满足财务目标的规划，是否需要加大对他的投入等等。

3.4 及时审查自己的规划实现状况

俗话说“计划赶不上变化”，做好了理财安排之后，要及时地审查自己的规划的实现状况，因为我们所做的理财安排只是一个预期，每一个市场的变化都有可能导致自己的安排失算。譬如，遇到通货膨胀，绝对会使自己做的规划预期有个变化，以前为自己在毕业的时候预留的现今，现在就会出现缺口。这个时候，就需要做出更多的投资投入已达到以后预期的生活状态，或者将现有的投资方式做改变选择能躲避通货膨胀的理财工具，比如投资型保险产品就有一定的避免通货膨胀功能。所以，要及时的审查并作出解决安排。及时地审查自己的投资收益需求的变化和保险保障的需求状态，并相应作出变化。

参考文献：

[1]陈厚桦，赵越.加强个人理财中保险理财的意义[J].云南财经大学

[2]孙玥,赵越.如何正确理解和应用保险理财[J].（云南财经大学，云南昆明）

家庭理财规划的重要性范文第2篇

十几年前，理财对大多数老百姓来说还是个陌生的话题。随着我国居民个人财富的不断增长，人们对理财的需求也开始变得强烈。

理财的基础在于风险管理，财务安全规划是理财规划必不可少的组成部分。一个专业顾问绝对可以使你的财务管理事半功倍。当然，优秀的顾问除了需要具备丰富的人生阅历、行业经验、金融知识外，还要有正直的品行。

作为客户的理财顾问，就专业服务而言，通常具体体现在经常服务、精细服务和惊喜服务3个维度上。

经常服务

经常服务并非是要频繁地约见客户，而是要建立服务系统，与客户定期、持续保持互动。

每月订制邮件服务

可让客户及时了解到公司的各类资讯，如公司动态、新产品介绍、客户活动、热点资讯分析等。当客户对某项资讯产生兴趣时，可以随时与顾问沟通，并为客户安排相关事宜与准备材料。

每日财经资讯

使客户了解到最新鲜的财经资讯、金融热点、市场走向、发展趋势等，能够掌握市场动态，同时也能与客户产生更多互动。

产品售后及保全服务

如交费提醒、账号变更、联系方式变更、收益到账提醒、上门办理理赔等。使客户在购买产品后，无需在相关事务及手续上花费更多时间及精力，轻松无忧。

精细服务

此类服务是理财顾问与客户建立有效沟通、完善营销体系的重要手段。

保单健检

保单健检服务即保险合同健康体检服务。与我们每年做身体健康体检一样，保险合同也要定期检视。通过对客户所持有的保单情况的归纳与分析，使客户清晰了解保险合同信息，以及保险合同给客户带来的权益、义务和能够享有的专业服务。

同时通过保单健检还可以帮助客户清晰了解自己及家庭目前所拥有的保障项目和额度。经过沟通与专业分析后能够帮助客户测算出当前拥有的保障项目与目标额度之间的差距，从而可以有效评估自身所需要保障的先后顺序、进度、周期以及其他事宜。

客户档案建立

主要包括以下3个档案。

财务健康档案。在与客户前期、中期、后续的沟通过程中，协助客户建立并逐渐完善与其匹配的资产配置，与客户沟通设立不同账户的必要性与关联性（家庭理财中的四大账户见下表所示），以使客户理解购买产品的逻辑与原理，明白在不同的阶段适合进行什么样的配置。让客户清晰地了解自己的财务状况以及家庭保障状况，同时也能够清楚后续需要做什么样的安排与调整。

客户及家人身体健康档案。客户每次进行健康体检，帮助他们建立健康管理档案，清晰记录客户每一阶段的身体状况如何，是否处于亚健康状态等。针对异常指标，提醒客户采用辅助手段进行调整和治疗，并帮助客户预约专家进行专业诊断。为客户提供关于身体、保健、养生等相关的资讯和资料，适时提醒客户时刻关注自己的健康状况。

客户兴趣爱好及关注事项。为客户提供更多符合他们兴趣与要求的服务，让客户感受到顾问也可以与他们志同道合、兴趣相投，从而进一步加深对客户的了解，以便能够更好地提供全方位服务。

惊喜服务

提供给客户增值的服务，会给客户带来意外的惊喜。

节日及特殊纪念日祝福与问候

一束美丽的鲜花、一个温馨的生日蛋糕、一份特别定制的礼物、一次精心设计的结婚纪念日派对，都会带给客户惊喜的感受。我现在也不能分清，是我与客户成为了朋友，因此更愿意为他们提供这样的惊喜服务，还是因为我做了这样的服务，而使客户与我成为了朋友。但是，这样的方式让我与客户的相处更为融洽，建立了更进一步的信任。在特殊的日子里为他们做特殊的安排，使他们觉得温馨愉快并记忆深刻，这是我希望带给客户的感受。

活动与兴趣沙龙

少儿活动，比如喜羊羊舞台剧、六一少儿才艺大比拼、动漫剧、少儿竞技比赛……

成人活动，比如画展、国学讲座、理财课堂……

家庭活动，比如采摘、各种亲子活动……

沙龙的形式主要有：家庭理财公益课堂、投资者见面会、关于财富传承、节税、企业经营等专业课程。

通过活动与沙龙让客户的生活变得丰富多彩，使客户接触到更多原本他的生活与工作以外的资源、资讯。同时也可以使客户与客户之间建立关系网络，互通有无、资源互助，让客户得以结交更多的朋友。

这几年来，我已持续为一百多个家庭提供服务。在服务的过程中，我深刻地体会到持续学习专业知识并不断提升自我综合素养的重要性，并在与客户经常分享的过程中不断收获成长。

家庭理财规划的重要性范文第3篇

关键词：独立学院理财教育理财现状

独立学院，是指实施本科以上学历教育的普通高等学校与国家机构以外的社会组织或者个人合作，利用非国家财政性经费举办的实施本科学历教育的高等学校。独立学院是民办高等教育的重要组成部分，随着我国独立学院的飞速发展和扩招，庞大的独立学院大学生群体已经形成了一个不容忽视的消费群体，这个群体的理财价值观、理财理念和理财心理的形成对社会经济的可持续发展至关重要。因此，研究独立学院大学生理财教育的现状，把握独立学院大学生理财的心理特征和行为导向，多方面接受之相适应的理财教育，树立正确的道德观、价值观、人生观和世界观，从而引导他们更快的适应社会。

1.独立学院大学生的理财现状

1.1独立学院大学生自身理财知识的匮乏

目前，独立学院大学生通过课堂的学习，了解了一些理财知识，但是相当零星且不深入。对相关理财知识缺乏认识和了解，大部分了解的知识为课本中提到的如市场经济、市场运行规律、商品经济、货币流通等，于财务、投资知识所知甚少。虽然对于理财的重要性有了一定的认识，但仍然片面。大部分同学知道理财的重要性，想学会理财，但是不知道具体的途径和方法；少部分同学认为理财是以后的事情，现在作为时尚早；另外存在部分同学认为理财只对财富多的人适用而对于大学生来讲无财可理。

1.2家庭理财教育的缺乏

中国的多数家长都认同“再穷不能穷教育，再苦不能苦孩子。”然而，事实证明物极必返，现代的大学生多数没有吃苦经历，也因而在一定程度上失去至少是部分失去独立生活的能力。家庭是个人成长的摇篮，是人生的第一所学校，家长是子女最好的老师。家庭教育具有普遍性、特殊性、针对性、亲和性、权威性等特点，对一个人的影响是潜移默化的，大学生的消费方式在很大程度上受到家长的影响。而独立学院的大学生较多家庭条件不错，独生子女现象普遍，导致家长乱给、多给零用钱，从而影响了大学生的消费观念和消费方式，给以后他们的理财教育带来一定的困难。

1.3学校理财教育不够

从高校的教育管理方面来看，思想政治教育对学生消费观教育还没有形成足够的重视。由于思想政治教育工作者对大学生消费的认识不足、缺乏重视实践调查的科研风气等主客观原因的影响，高校对大学生的消费情况缺少研究。其次，高校“两课”教学和学校的教育活动中对大学生消费观的教育引导不够。由于对大学生的消费心理和行为了解不够全面和客观以及课程设置等因素，在思想品德修养课中缺少消费观的专题教育，各大高校也很少有专门的消费教育方面的课程或是全校性的选修课，甚至与消费相关的讲座之类的学术活动都很少，从而也难以达到真正的引导学生科学合理消费的目的。

1.4社会环境的影响

当代大学生心理承受能力弱，容易受到外界因素的干扰，过分追求时尚，存在攀比消费，没有稳定的道德观念和价值判断。一些大学生片面追求新颖，关注时尚，而且存在盲目消费、攀比消费、浪费消费以及消费高科技化等不良消费行为。消费缺乏理性，消费心理不成熟，自身意志力较差，容易形成冲动消费，导致大多数学生每月花费基本没有节余成为“月光族”。这些不良消费行为严重阻碍大学生思想道德的正常发展，造成大学生人生理想的失落和人格缺陷，致使拜金主义和享乐主义思想的滋生，导致大学生道德滑坡和法纪淡漠。

2.独立学院大学生理财现状的调查

为客观和深入地研究独立学院大学生的理财现状，本文设计专门的调查问卷，对湖南农业大学东方科技学院展开调查，采用分层随机抽样、随机发放并按时收回问卷。共发放调查问卷400份，收回问卷400份。对取得的数据与信息进行规范的分析，并在此基础上提出研究结论和启示。

调查问卷设计采用结构化问卷，为了避免被调查者产生理解上的偏差，本文的调查问卷将尽量用简单性和规范性语言表述，尤其注意避免出现提示性和诱导性的表述，让调查的问题简单明了。为了有效考察东方科技学院学生的理财观念及行为，既要参考经典的心理学实验成果，也需要融合独立学院学生的具体特点，同时国内学者所作的一些相关的调查问卷也提供了很好的参照。因此，本文的调查问卷中的问题将有机融合这3方面的内容来设计本文标准化的问卷试题。从问卷内容看，为了达到问卷的客观性和完整性要求，本文的问卷调查内容主要涉及：客观背景、投资情况、消费情况、理财教育。

3.调查结果与分析

本部分具体从被调查者的客观背景、投资情况、消费情况、理财教育四个层面逐一予以统计，对独立学院大学生的理财现状进行全面的分析和了解。

3.1调查对象的客观背景

经过对回收的400份有效问卷进行统计发现：从性别看，有180位女性，220位男性。从专业分布看，有25%的被调查者属于经济管理类专业，25%分布于理学、工学，25%分布于文学、法学，25%分布于农学。被调查者都是本科学生，大一、大二、大三、大四的学生均有，采取随机调查方式。在家庭经济条件和家庭所在地经济水平方面，大多数被调查者对家庭自身经济条件和家庭当地经济条件的评价是一般。有35.25%的同学认为家庭自身经济条件较好或很好。只有19.25%的同学评价家庭经济条件为不太好或很不好。至于对家庭当地经济条件评价中，有40.75%的同学评价当地经济条件为很好或较好，只有20%的同学评价当地经济条件为不太好或很不好，尤其是评价为很不好的比例只占5.75%。这表明被调查的学生家庭经济条件还可以，家庭经济困难的学生只有少部分，这也与独立学院高昂的学费有关，虽然现在国家对家庭困难的学生补助较多，但经济较困难的家庭还是难以承受昂贵的学费。

3.2调查对象的投资情况

在调查问卷中关于投资方式一项作者根据学生的实际比较常用的投资手段设计了五个标准选项供被调查者多项选择，在被调查的400名同学中，有61.25%的同学具有银行储蓄这种最基本的理财方式，而其中只有银行储蓄这一种投资方式的同学比例为40.25%，只有15.75%同学同时投资于银行存款及其他如股票等工具。8.37%的同学只拥有除储蓄外的其他诸如基金、股票等金融工具。结果表明，大多数同学的投资行为比较保守，但也由一部分同学的投资行为比较激进，可能蕴含一些风险，只有2%不到的同学有比较合理的投资，如合伙开餐馆、开精品店等。有24.75%的同学有做兼职的，为赚取生活费或增加社会阅历，20%不到的学生会在学校的帮助下勤工助学。此外，对投资收益评价的调查显示大学生投资收益情况总体不佳，有投资经历的同学几乎只赚回本钱，利润可忽略不计，不过投资亏了的现象也基本没有，毕竟大学生投资的本钱不多。

3.3调查对象的消费情况

调查显示目前大学生消费水平差距较大。就年平均消费而言，有接近12.25%的同学年消费水平在4000元左右，其中4000～6000间的占17.75%，6000～8000间的占21.5%。此外，有48.5%的同学消费水平相对较高，其中25.75%的同学年消费8000～10000，更有22.75%的同学年消费在10000以上。本次在消费支出调查分析中，被调查者的消费涉及饮食、日用品、通讯、网络、交际和学习支出。从支出调查情况看，交际费用支出过多，电子产品消费较多。在这个消费结构中，学习、生活支出还不到总支出的2／5。说明部分大学生尚没有合理的理财意识，存在较多的攀比心理。

3.4调查对象的理财观念

根据设计的要求，本次调查分析了调查者对家庭和学校的理财教育的评价，同时也调查了他们对理财教育是否感兴趣。家庭对大学生的理财教育有着重要的影响，因此，加强大学生的理财教育不可忽视家庭的作用。调查显示，有48.25%的同学认为获得了良好的家庭理财教育，有22.25%的同学认为没有获得良好的家庭理财教育，而其中有3.75%的同学认为根本就没有家庭理财教育，认为家长几乎没有教育他们怎么进行理财。进入大学后，学校开设的理财课程又多是选修课，所以调查显示，有28.5%的同学认为学校开设的理财教育非常好，有41.5%的同学认为没有学习理财课程，其中有8%的同学认为不晓得有理财教育课程，由此可见，独立学院大学生理财教育还远远不够，学校应该构建良好理财环境，应从社会、高校、家庭和学生自身四个方面入手，共同努力、相互推动，逐步培养和提高独立学院大学生理财能力。

参考文献：

[1]姜福刚．影响独立学院发展的因素及对策[J]．吉林工程技术师范学院学报，2008，24（6）：58－59．

[2]高凤娟．大学生理财观现状的分析与思考[J]．热点分析，2010，12：206．

[3]董辉，刘国聪．大学生理财教育现状及其原因探究[J]．教育财会研究，2010，21（5）：32－35．

[4]陈克娥．对大学生理财规划辅导的思考[J]．社科纵横，2010，25（2）：64－65．

[5]王赵亮，迟淑云．加强大学生理财教育的思考――基于大学生消费现状[J]．长春理工大学学报（高教版），2010，5（3）：20－21．

[6]张冰秋．经济危机背景下在校大学生理财观问题反思[J]．宿州学院学报，2010，25（5）：90－95．

家庭理财规划的重要性范文第4篇

有没有想过，其实是我们的理财方法出现了问题呢?

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看电视时常常发现，那些上市公司老板、青年创业家们其实并非生而腰缠万贯的。他们都是在奋斗中锻炼了自己的才能，累积了资金，最终获得了成功。那是什么使得他们有了第一桶金?更重要的是，他们又是如何来管理财富的呢?懂得理财的人往往更具有才能。今天我们请来了理财专家，教我们从自己的小财理起。

年轻一族要善于“理财”和“理才”

现在越来越多刚走出校园参加工作的大学生意识到自我理财的重要性，此阶段经济收入较低、经济基础薄弱、个人去向和职业选择尚未稳定、缺乏投资理财方面的知识普及和实操经验等，让大多数人感到个人理财似乎是无从下手，只好在“月光族”里徘徊。因此，这一时期的个人理财规划要考虑以下几个方面：

一是以“理才”为重，注重自身能力的积累和价值的提升，除了职场的优秀表现之外，还要进行必要的进修和提高：

二是加强基本资金积累，在收入水平相对稳定的情况下尽量打好经济基础，为提高生活质量和积累投资基金做好准备，

三是努力掌握投资理财知识，在学习和实践中培养投资意识、锻炼理财能力。具体步骤如下

1　先行个人职业生涯定位，再谨慎选择消费项目。首先考虑是否改变居住地(诸如有出国深造或移民之类的目标)，然后考虑是否改变职业类型(如继续从事公务员工作还是到企业谋发展等)；然后在资金基础非常有限的情况下，要理智地对待各种消费需求，以其必要性和迫切性作为衡量标准做出先后安排。若居住地和职业基本稳定，建议先买房、后买车。因为买车除了养车费用之外还会带动消费(如娱乐、聚会、旅游等项目都会明显增加)，日常花费将增加，同时还要支付房租，则总的消费水平及收支比例将大幅提高，在没有更高收入来源支持的情况下将出现资金紧张状况，日后的资金积累更加难以保障。若利用2-3年的资金积累，再加上货币分房政策的支持，基本上可以支付购房初期各项费用(含首期、装修、家具等)，并利用公积金贷款(15～20年)以降低贷款利息支出，同时减轻支付压力。

2　注重基本资金积累，“理才”与“理财”并重。根据其所从事行业的特点，收人来源相对稳定但过于单一，加上缺乏可投资资本的原始积累，因此在若干年内的投资途径仍然是以个人储蓄为主，逐渐考虑其他投资渠道。此外，年轻就是最好的资本，也是现阶段必须用心经营的“财源”。建议对自己进行两方面的定位：一是职业发展定位，二是理财类型定位，现阶段还没有资本运作的基础，最重要的是投资理财知识和技能的学习与提高，并对本人的投资偏好和风险耐受进行准确定位，逐步树立“终生理财、快乐理财”的观念。

理财快问快答

知道了理财的概念，我们还需要问专家一些关于日常生活中，个人和家庭理财的问题。

Q：我们应该怎么判断什么才是合适自己的理财方式?

A：评估自己风险承受度这是理财的首要条件。坚持融理财于生活，坚持已有的理财习惯和方向。适合的理财品种(股票、债券、基金等)很大程度上是取决于投资者在投资理财领域之外的挣钱能力，比如年龄、职业，因此对待不同背景的理财者，所适合的理财方式将会是不同的。

Q：个人理财最好的方式是开源还是节流?哪种方式让资金增长快速有稳定?

A：真正的理财方法，节流记账和开源同样重要，节流只是减少不必要的开支，知道资金的流向，但是，不可忽视的是开源，开源才会让你的钱为你赚钱!

Q：什么样的人适合掌管家庭理财大权，成为家庭CFO?

A：会赚钱，还知道怎么用钱，数字概念清楚，开支都是讲求原则，具有较强的理财观念，可以用较小的投资得到最大的利润报酬，在投资前，一定是很用功地做好功课，详细地评估获利的能力，决不冲动莽撞，此种人可以成为家庭CFO。

Q：请专家分别对20、30、40岁的女性。给出不同的理财建议。

A：20岁：20岁的女性正处于花样年华之时，刚参加工作。她们的知识文化水平较高，追求时尚，日常开销较大，经济收入要比其他年龄段低。理财需求：处于这一年龄段的女性理财的主要目标是积累充实自我、提升自我的经济资本或是为步入婚姻殿堂而作相应的资金准备等。理财建议：这时期的理财可以选择“强迫储蓄形式”的产品。如银行零存整取、基金定投、储蓄型保险。

30岁：30岁的女性一般已经结婚，已有或计划要生小孩，经济收入增加且生活稳定，家庭已有一定的经济基础，希望能进一步提高生活质量。这一年龄段的女性较为忙碌，承受着较重的经济压力和精神压力，资产增值愿望比较迫切。理财需求：理财目的以住房需求、子女的教育金为主。理财建议：保本类银行理财产品无疑是一个很好的选择，收益预期不要太高，以战胜同期储蓄利率为起点，但需要控制流动性风险。有经验的女性投资者可以搞一些基金配置，选择平衡型基金和新发指数型基金、股票型基金组合的方式，进行波段操作。

40岁：40岁的女性在经济上和生活上都趋于稳定，对未来人生安排和生活目标也日渐清晰。理财需求：以子女大学教育经费、赡养父母费用、自身养老需求为主，在投资增值的同时要保持合理的流动资金以备急用。理财建议：处于这个年龄段的女性可以采取基金定投及单笔投资双轨进行的方式来积累子女的大学教育金以及自身的退休养老金，投资标的以平衡型基金或债券型基金为主，逐步减少股票的投资。另外，人到中年，健康状况有所下降，疾病的发生率也大大提高。因此，在追求资产增值的同时也应加大对保险需求的投入，比如可以通过购买万能险获得理财+保障的双重功能。

Q：我们该怎么去解释“你不理财，财不理你”这个观点?

A：家庭需要资本，家庭需要财富，但财富不是毛毛雨，不会自己从天上掉下来。如果不懂得投资，你收入再高也没用，要让财理你，只有去正确理财。而正确理财，至少应包括这样几方面理财是一生一世，而非一朝夕，理财是把鸡蛋放进不同的篮子，而且至少有一只是铁篮子：理财是平衡的艺术在激进与稳健、收益与风险、开源与节流等中间找到一个最佳结合点。

理财法则ABC

其实关于理财，还有很多有趣好记的数字法则，记住这些法则，我们就能更好地控制财务分配的比例，理财更加得心应手。

A

“4321法则”“4321家庭理财法则”。即收入的40％用于供房及其他方面的投资，30％用于家庭生活开支，20％用于银行存款以备应急之需，10％购买保险。

B家庭保险的“双十定律”所谓“双十定律”，指的是“保险额度为家庭年收入的十倍最恰当”，“总保费支出为家庭年收入

的10％最适宜”。

C“541法则”把安全性资产、风险资产和流动资产按5：4：1的比例进行投资，安全性资产如债券、保险等要占家庭资产的一半，风险资产包括股票、基金占四成就行，流动的活期存款和现金只要一成就够了，是典型的进取型投资比例。

D“72法则”本金增长一倍所需时间(年)=72／年报酬率(％)。举例来讲，如果你在银行存10万元，年利率2％，每年利滚利，要多少年才可以使本金增加一倍变成20万元呢?答案是36年(=72／2％)。(主力资金异动，同步跟踪我的财富。)

E“80法则”在你的投资组合中股票应该占多少比例呢?根据80法则，股票占总资产的合理比重=(80-年龄)％，举例来讲，如果你目前30岁，股票投资应该占投资总额的50％。

F房贷负担“不过三”每月房贷不宜超过家庭所得的三分之一。这是银行在发放住房贷款时考虑家庭负担的一个简单的衡量标准。

创业理财需要有坚定的信心

人的一生当中每一时间段都有不同的困惑、不同的感受、不同的目标。但是只有坚定自己的信心，去实现自己的梦想，才能获得成功，理财同样如此。

作为一个生长在农村家庭的长女，20年前我从浙江小山村来到福建找工作。为了让父母早日摆脱日出而作、日落而息的那种农村的生活，我在工作上加倍的努力，再苦再累也不让父母知道。这是我当时的目标，因为我的坚定，经过几年的努力我终于在厦门这个大都市落地生根，并有了可爱的儿子。

如今，随着孩子的逐渐长大、父母的渐渐老去，家庭生活费用不断地增加，又加上2007年的通货膨胀和2008年的金融危机，让我又感到了刚从农村出来时的压力，更恐惧的是这时的我已到40岁。投资创业吧!到处看到的是各行倒闭的资讯。找工作吗?报纸上写的都要35岁以下的。

在偶然的一个机会，我知道了斐贝女性网，好奇心让我按网上的提示注册了。为了让自己增加信心我在2008年6月7日到北京参加斐贝网正式对外信息会。但当回到厦门告诉朋友们后，他们的反应让我的信心一落千丈――不是说现在人不爱网购，就是说斐贝产品少又不便宜等等。但是，我回想亲自到北京看到的、听到的并感觉到的，多次翻看了李昱烨总裁《边吃比萨边赚钱》，并大量查了有关互联网的和网购每年增长100％多的信息，还用一个月的时间熟悉斐贝网的网购注册以及操作流程。经过几个月全力以赴的投入工作我终于对斐贝网的操作流程了如指掌。

没想到的是，在一年后的今天，我的收入已经超过当时定下的一个月赚5000元的目标10倍以上。回想这一年来在斐贝的平台，在我身上真正体现了边吃比萨边赚钱、边消费边赚钱、边学习边赚钱。

在这里我要特加强调的是斐贝女子商学院的平台，通过学习不但让我更加自信、自强还教会了我更多的关于家庭理财的知识，受益匪浅。

分清轻重缓急地去消费

在经营斐贝3G网店之前，我在河南洛阳一家通信器材公司做业务经理，主要负责手机销售渠道的拓展和维护。由于手机销售市场进入了平台期，加上手机产业市场管理混乱，无序竞争，山寨机充斥市场，我们的工作很难做，而且收入越来越低。在这种情况下，拓展新的思路尤为重要，有一句话说得好：思路决定出路。在这个理念的指引下，我在业余时间就在寻找机会和突破口。

在一个偶然的机会，我结识了一个朋友，他在斐贝网上开了一家自己的网店，而且经营得非常红火。听他讲，斐贝网店全球首创的3G(第三代)概念网店，比目前国内最著名的淘宝网的经营模式还要先进，就是最复杂的进货、选货、送货、售后、现金支付、品牌推广都由斐贝网来做，而我们需要做的就是换到自己的网店消费购物，并且把自己的购物体验自然分享给身边的朋友和陌生市场，从而建立自己的稳定增长的消费顾客群，建立自己的事业。于是在2008年9月我在斐贝商城开了属于自己的3G网店。

我现在全职来经营自己的网店，而且自得其乐，时间很自由，收入也很稳定，因为这是我自己的事业，我觉得人生最大的幸福，就是能做自己喜欢的事情，而且能有所成就，乐在其中。

我觉得，一个人的贫富首先是由自己的思想决定的。有一句话说得很好，你不理财，财不理你。有钱人都会合理管理自己的财富，做到鸡蛋不会放在同一个篮子里面。有计划地去花钱，去投资，让钱保值并且升值，让钱生钱。

家庭理财规划的重要性范文第5篇

理财决定你的荷包

在人们的印象中，家庭财富的多少主要取决于收入的高低，而事实上，一生能累积多少财富，不一定取决于我们赚了多少钱，而更可能取决于我们如何理财。

人们都知道不少让自己收入增加的方法，比如尽量多地进行储蓄、努力工作赢得晋升、跳槽让薪水翻倍、业余兼职赚点外快，等等。通过这些方法，你的财富很快就可以迅速增值，开始如果有1万元的储蓄，凭借自身的努力可以增加到50万元甚至更多。但是，接下来的财富积累困难会增加，比如职位晋升可能遭遇“玻璃天花板”、工作紧张不可能再去兼职，于是收入倍增的时间便会拉长。

俗话常说：“人有两只脚、钱有四只脚(角)。”似乎用有限的精力追得精疲力竭，也追不上钱的速度。靠着人的双腿追着钱跑，还不如让“钱滚钱”，能更快达到复利效果，让财富迅速增长。

假设你有10万元，如果只是让它当作活期存款“躺”在银行账户上，赚取0.72%利息（扣除利息税实际只有0.576%），按照通涨率每年3%计算，那么，20年后这笔钱的实际购买力只相当于目前5.55万元。相反，如果将这10万元进行持续投资，假设每年收益率为10%，算上3%的通涨率，20年后这笔钱财富将增值到38.7万元。

如果没有理财的概念，把赚的钱如数存入银行，那么这些钱将逐渐贬值，被通货膨胀迅速吞噬；而如果做一个精明的理财者，把钱看成会不断增值的资本，财富便会源源不断地产生。

事实上，理财或者说让手中的钱增值的做法，从未离开过人们的视线，问题是在很长一段时间里，人们还是习惯于把钱存在银行里，因为中国的金融衍生品品种十分单一。人们苦于找不到替代储蓄的理财产品，因而更愿意把钱存入银行。于是当某项理财产品出现赚钱效应时便蜂拥而上，国内也出现了不少阶段性的理财热点。如：2004年，货币市场基金和人民币理财产品曾一度红火，但随着其收益率的降低而逐渐降温；2005年，黄金、楼市大涨，独领，风光一时；2006到2007年，基金和股票随着股市的升温成了众人关注的焦点。

理财不等于投资

由于当下股市一片大热，很多人都把炒股和买基金当成能使手中的资产实现保值、增值的惟一手段，也就等于是在理财了。而事实上，理财跟投资并不能划等号，前者的内容更加广泛。理财要制定一份周全的理财规划，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，进行风险管理和控制。由此可见，投资只是理财的一个组成部分。

理财对于企业而言就是财务管理，而在家庭中说白了就是持家过日子。理财决定着家庭的兴衰，维系着一家老小的生活和幸福。比如，子女的教育婚嫁、父母年迈多病及赡养、自己的生老病死，样样都离不开一个“财”字。因此提前规划，未雨绸缪是理财的核心思想。

理财基本上是分为四个阶段――财富的积累、财富的保障、财富的增值、财富的分配。不同的年龄段就会有着不同阶段的理财需求。比如，很多刚刚毕业的年轻人，工作时间很短，收入也比较低，还处于财务积累阶段，是挣钱的阶段，而不是投资阶段。对于他们而言，最大的投资和最大的收益是人力资源，多拿一些证书，多参加一些培训，拥有更多的本领就会挣更多的钱，等积累到一定阶段再考虑如何理财。

很多人提到投资理财，大多数只关心收益率的问题，实际上，从理财的角度看，投资增值不是最终目的，而是达成人生目标的手段。要进行一个完整的理财规划，首先要明确一个理财目标，比如打算什么时候结婚，什么时候换大房子，或者说3年后要送孩子出国，大概需要多少钱，等等。这个目标可以是短期的、中期的或者是长期的。不同目标也决定了投资方向和选择产品的不同。

家庭理财的基本步骤

第一步：家庭财产统计。

家庭财产统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家居、电器等，可以只统计数量，如果当初购买时的原始单证仍在，可以将它们收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的单证，应尽量妥善保存。这一步主要是为了更好地管理家庭财产，一定要做到对自己的财产心中有数，以后方能“开源节流”。

第二步：家庭收入统计。

收入包括每月的各种纯现金收入，如薪资净额、租金、其他收入等，只要是现金或银行存款，都计算在内，并详细分类。一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应该归入“家庭财产统计”内。如未来的养老保险金，只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每月实际可用的钱。

第三步：家庭支出统计。

这一步是理财的重中之重，也是最复杂的一步，为了让理财变得轻松、简单，建议使用EXCEL软件代劳。以下每大类都应细分，使得每分钱都知道流向了何处，每天记录，每月汇总并与预算数比较，多则为超支，少则为节约。节约的可依次递延至下月，尽可能地避免超支，特殊情况下可以增加预算。

1、固定性支出：只要是每月固定不变的支出就详细分类记录，如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能很多，手工记录非常繁琐，而用EXCEL记录就非常简单。

2、必需性支出：水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月不可省的支出。

3、生活费支出：主要记录油、米、菜、盐等伙食费，及牛奶、水果、零食等营养费。

4、教育支出：自己和家人的学习类支出。

5、疾病医疗支出：无论有无保险，都按当时支付的现金记录，等保险费报销后再计入当月的收入栏。

6、其他各种支出。

这些其实就是流水帐，但一定要记住将这个流水帐记得详细、清楚，让每一分钱花得都明明白白，只要坚持做半年，肯定能养成“量入为出”的好习惯。使用EXCEL软件来做这个工作，每天最多只需几分钟，非常简单方便。

第四步：制定生活支出预算。

参考第一个月的支出明细表，制定生活支出预算，应尽可能地放宽一些支出，比如伙食费、营养费支出一定要多放宽些。理财的目的不是控制消费，不是为了吝啬，而是要让钱花得实在、花得明白，所以在预算中可以单列一个“不确定性支出”，每月固定几百元，用不完就递延，用完了就向下月透支。目的是为了让生活宽松，又不致于养成大手大脚的坏习惯。今天这个时代，就算你月薪100万元，如果大手大脚，一天也能花光。知道挣钱苦，才知理财贵。

第五步：理财和投资账户分设。

每月收入到账时，立即将每月预算支出的现金单独存放进一个活期储蓄账户中，这个理财账户的资金绝不可以用来进行任何投资。

每月收入减去预算支出，即等于可以进行投资的资金。建议在作预算时，尽可能地放宽，一些集中于某月支付的大额支出应提前数月列入预算中，如：6月份必须支付一笔数额较大的钱，则应在1月份就列入预算中，并从收入中提前扣除，存入理财账户，通常情况下不得用来进行任何投资，除非是短期定存或货币市场基金。

经过慎重的考虑之后，剩下的资金才可以存入投资账户，投资账户可分为以下几种：银行定期存款账户、银行国债账户、保险投资账户、证券投资账户等。除了炒股和买基金外，银行定存和银行国债是目前的主要投资渠道。而保险投资虽然非常重要，但一般的投资者缺乏分辨能力应谨慎选择。

能挣会花也要注意节流

你的身边肯定有这样的一些朋友：他们或有房、有车、有名贵宠物，享受人前的体面生活；或迷恋高科技产品，一有新品问世，必先据为己有而后快；或乐于逛街购物，刷大额信用卡的时候眼睛都不眨一下。这样的时尚一族在都市中还有很多。他们属于一般意义上的“享乐型”人，活在当下，能挣会花是他们的人生观。这类时尚人士或者抱有非常积极的、对自己高度自信的态度，认为自己有能力让自己生活得愉快，即便口袋里只剩下几毛钱; 另一种是消极的、前途茫然的态度，他们认为人生漫长，谁知道明天会怎么样，过好眼前的日子才是真的。不管是哪一种态度，你会发现他们跟周围相对节俭的朋友们相比，都很难存得下钱。

上海的王敏就是这样。她已经工作4年了，连妹妹都为自己储蓄了几万元的嫁妆，而她的账户里却只有几百元存款，甚至还有一笔就要到期的银行贷款尚未偿还。家里人都劝王敏花钱要控制一些，也像她妹妹一样学学理财。王敏反驳说：“挣钱就是要享受把它们花出去的感觉！再说了，理财就是把钱都存到银行里呀。”

王敏是位十足的现代女性，拥有良好的教育背景和高收入的工作，在消费方面也毫不示弱，本着“能花才能挣”的精神，王敏可以算是商场的最佳顾客了。尤其在改用信用卡支付以后，消费额度有增无减。最近几天，王敏却有些犯愁，因为通过银行的对账单，她发现自己已经在支付大额的循环利息了，而且因为自己的信用卡数量太多，有种一团乱麻、无从下手的感觉―漩涡越来越大了，如果才能走出来呢？

让我们看看每到月底就会两手空空毫无结余的王敏，到底是怎么把这些钱都花出去的。下面是她每个月的流水账：

1、王敏在公司附近的公寓租了套一居室。市中心的地理位置，舒适的环境、优秀的物业服务，让她每个月为此付出2000元。再加上每个月不固定的上网、水、电、气、通讯等费用，大概500元。

2、王敏的工作是客户关系维护，所以日常应酬自然少不了。客户生日、过年过节要送礼物表心意，客户有事拜托，搭上人力物力也要办好，隔三岔五地吃饭、唱卡拉OK更是想躲都躲不了。粗粗一算，这部分花销每个月少说也要上千元。

3、因为工作需要经常抛头露面，王敏的行头自然要装备齐全。皮包、套装、各种配饰……每每心仪的品牌有新货上柜，王敏总是第一时间冲去“血拼”。这笔开支虽然并非每个月都有，但只要发生就会是一笔不小的数字，平均每月1500元左右。

4、工作紧张、心理压力大，这些症状都反映在了王敏的皮肤上，皱纹出现，小疙瘩冒出来……每周一次的美容院护理，再加上各种护肤品、彩妆的消费，每个月支出大概在500至700元。

5、除了以上几项固定大额支出外，还有手机费、交通费、餐饮费、孝敬父母等零碎支出，这些支出单独看数额都不多，但是一个月累积下来最少也有五六百元。

这样算下来，王敏每到月底自然会觉得手头紧。今年年初正好是她工作满5年，想好好犒劳自己一下，就制订了2006年国庆休年假时的欧洲游计划。这可是一笔不小的支出！为了实现这个计划，她开始了自己的“享受型”理财生活。

第一步就是整理自己的衣橱。王敏发现衣橱里的服装已足够支持一年的需要，无非是在换季时购置一两件易搭配的衬衫，至于成套的衣裙就不再添置了；配饰也很多，甚至有些买来后就没戴过，可以把它们和朋友互换，也可以拿到网上商店拍卖，总比闲置着强。

第二步，王敏把还没到期的美容卡转让给同事，反正每次去都是做最简单的基础护理，这样的护理她完全可以自己在家里完成，每次都是因为偷懒才去美容院的，家里的各种护肤品都快堆积成山了，为什么还要到美容院去作“贡献”呢？

第三步，和客户的应酬免不了，过年过节时表达心意也不能忘，但是王敏把它们换了种方式。再和客户吃饭时，她会一下联系三四个客户凑在一起。这样既节约了时间成本和金钱支出，又能让大家互相认识互通有无，可谓一举两得。