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一般来说,金融学本科毕业生报考金融学研究生是最合适的,但是金融专业考研还存在着大量跨专业报考的现象,甚至有些跨专业的考生在研究生阶段显得比本专业的学生更为适应。对于三门核心课程对所有人都是公平的,理工科较文科学生在数学上略占优势,另一方面理工科学生英语可能稍微弱一些。
在很多高校里,其他财经专业的数学课程开设的是相对简单的经济数学,而金融类专业开设的则是高等数学。由此可见,金融类专业对同学们数学的要求大都非常高,尤其是证券、保险类,其中保险专业会涉及到保险精算师的职业资格考试,数学科目之难让很多数学专业的同学都为之咋舌。实际上具备什么专业背景对于考金融类专业的研究生并不重要,重要的是要有足够的兴趣和毅力。
另外值得注意的是,金融人才应该具备下列素质:有理性的金钱观;具备优良的品德,善于与人沟通;较强的综合分析能力和预测能力;良好的心理素质;能吃苦耐劳。具备这些素质的考生报考金融学研究生,在以后的发展中会有一定的优势。
【关键词】高职;投资与理财;课程体系;教学内容
教育部在《关于以就业为导向深化高等职业教育改革的若干意见》中明确了今后我国高等职业教育的走向:引导学校正确定位,以培养高技能人才为目标,以实施职业资格证书制度为切入点,以就业为导向,推动高等职业教育健康发展。课程教学的改革是我国高等职业技术教育教学改革的核心。为培养技术应用型投资与理财专业人才,投资与理财专业课程教学改革是关键。
1 以就业为导向,开发专业课程体系
投资与理财专业学生主要就业方向有证券方向、保险方向。也可以从理财角度划分为公司理财方向和个人理财方向。专业方向的宽泛性在一定程度上会导致课程开设的面面俱到。每个学校在开设投资与理财专业时都应找准自己的专业定位,在设置课程体系时,就应根据自己的专业定位,有针对性地着重培养学生在某一领域的实践和操作能力。使学生通过学习,了解专业就业方向,并找到自己的兴趣方向。课程教学内容的改革既应强调学科知识的系统性和理论的完整性,也应强调岗位职业能力的培养,不能忽视必要的理论知识和专业基础,同时要加强学生创新能力和可持续发展能力的培养。课程内容既要强调高等性,又要突出职业性,课程内容体系在兼顾知识的系统性和理论的完整性基础上,也要突出课程内容的应用性、技术的职业性和技能的岗位性。
学生应根据自己的兴趣选择一个基本就业方向,则该方向内的课程必须全部选修。如选修证券就业方向的学生,要同时选择证券市场基础知识、财务管理、证券投资分析、证券交易、财务报表分析、期货投资实务等课程。选修不同业务方向的学生还可以根据自身的学习情况,选修其他方向的科目,以获得有针对性的专业培养,提升专业素养和就业竞争力。与此同时,每一方向应确定学生学习阶段所应考取的相应的职业资格证书。这样,一方面学生的就业面得到了拓宽,另一方面,由于分成不同的方向,人数分散,学校在实训方面的压力也大为减轻,实训的效果大大增强。
2 以培养职业能力为原则,设计课程标准和教学方法改革
在制定课程标准的过程中,必须开展广泛深入的市场调研,了解不同就业岗位对从业者的职业能力要求,再依据职业能力要求开展课程标准的反复论证与设计工作。课程标准的编写不同于教学大纲,课程标准的设计应该明确课程教学任务和教学条件要求,明确课程的知识、技能和素质标准,在此基础上,按照工作过程要求将课程划分为不同的教学模块(或情境),每个模块(情境)的教学标准、教学内容和教学方法都应该加以明确。在进行课程标准的设计时,教师应注重对学生个性、创新精神及综合能力的培养,同时要善于使用多种现代教学手段来调动学生学习的积极性和主动性。
在进行教学方法的改革时,也应突出投资与理财课程专业课的应用性、操作性和前沿性,除在教学中应保留传统的课堂系统讲授教学方法外,教师还应该努力创新教学方法,如在课堂上可以采用案例分析教学法、仿真模拟教学法和研究式教学方法等来进行授课,以提高教学效果。
在教学方法改革中,可以采用校企合作的“四模块”实践教学模式。包括:课程认知实习模块,主要是指专业课程内(也包括专业基础课)的实践环节;校内实习基地模块,为学生提供仿真的模拟实习场所,包括商业银行柜面业务、证券投资操作、商务礼仪、拓展训练、专业综合技能等6方面的实训;校外实习基地模块,为学生提供实战场所;“请进来,走出去”实践教学模式,“走出去”就是鼓励学生走向社会和行业,锻炼并提高工作能力,“请进来”是根据投资与理财专业的特点,采用各种方式邀请金融企业领导或职员来校作报告或讲课。教师在实际教学中,还应切实把握各种教学方法的特点、作用以及具体适用的范围和条件,根据不同的培养目标、不同的培养对象、所授的不同课程、运用方法的不同环境,恰当地运用不同的投资专业教学方法,才能使其在教实践中发挥有效的作用。
3 以基于工作过程为指导,设计课程教学内容
高职投资与理财专业课程教学内容的改革应体现“素质为核心,能力为基础”的人才培养模式,以素质、能力为主旨和特征来构造投资与理财专业的知识结构和课程体系;在进行课程教学内容的安排和设计时,应按照突出应用性、实践性的原则,重组课程结构,更新教学内容,以培养学生能力为主线,设计学生的知识、能力、素质结构,使学生进入社会时具有一定的基础理论知识。同时应培养学生具有较强的技术应用能力和较宽的知识面,具备以职业素质为主体的综合素质。
一个职业之所以成为职业,是因为这个职业有着与其他职业不同的工作过程,包括工作方式、内容、方法、组织以及工具的历史发展等诸方面。在确定了投资与理财专业培养目标的基础上,应首先明确学生主要就业的职业群,然后进一步确定专业的典型工作任务,最后具体落实到模块化的课程体系。因此,每一门专业课程都应该根据专业定位有其独到的教学内容与教学方法,不同课程内容的选取与衔接应该事先设计并按照课程标准和教学设计来进行实施。如“证券投资分析”这一模块内容,股票投资、期货投资等课程都会涉及,但是这部分内容不能在这几门课程中重复讲授相同内容,而应该在课程规划时,就安排好在哪门课程中进行基础理论内容的讲解,其他课程涉及到这部分内容时,则以应用和实际操作为主。课程教学内容还应该切合当前职业岗位对职业技能的要求,要根据市场调研和专业研讨等途径所获得的最新信息,定期对课程教学内容进行调整与更新,以适应专业发展和职业能力的需要。
课程的教学设计还应注意合理安排理论教学与实践教学的比例,做到理论与实际、知识传授与能力培养紧密结合。同时在投资与理财专业的教学中还应遵循前沿性原则。近几十年来,金融创新层出不穷,如金融制度创新、金融产品创新、金融工具创新等。而且,经济金融的全球化、金融活动的电子化、虚拟化现象等也迫切需要更新传统的教学内容。这些金融领域的新的变化和发展都应反映在投资与理财课程的教学内容中。
4 在校企合作的基础上,推动实训课程的实施
实训教学体系的设计、建立、实施、检测和保持等各环节应使整个实训教学满足符合性、系统性、全面有效性、预防性和动态性的要求,都应实现科学化和程序化,通过反复的优化和循环控制,最终发挥实训教学资源的最大功效。
4.1 高职院校投资与理财专业课程实训的现状。
在高职院校投资与理财专业课程实训中,一方面,校企合作难度较大,由于金融企业的特殊性质,实际操作难以有实质性的深入;另一方面,投资与理财专业的校内模拟实训一定程度上可以做到高度仿真,通过建立校内实训基地,接收证券实时行情,基于模拟交易软件,就可以实现接近真实市场的模拟实训。正由于以上两个方面的原因,一些高校的校企合作更多的是表现在单向合作上,如:通过校企合作聘请企业专家进校对学生进行讲座培训,邀请企业专业人士与高职教师讨论人才培养方案以及专业规划。而学生进入企业实训的机会一般只有毕业前的顶岗实习阶段。
4.2 高职院校投资与理财专业课程实训教学体系构建
根据上述实际情况,在今后的课程实训中,应加强投资与理财专业实训教学的内外环境建设,建立以职业能力为核心的全真模拟综合实验室,以虚拟真实的业务流程为内容的实践教学形式。围绕投资与理财职业能力进行教学目标的设计、课程开发、教材编写以及教学方法的改革,注重将能力培养贯穿实训教学全过程,逐步形成理论与实践、知识传授与能力培养有机结合的教学体系。
4.3 高职院校投资与理财专业校企合作机制的构建
投资与理财的校企合作机制的构建应根据投资与理财人才培养目标和规格的要求,制订的总体及各个具体实训教学环节的教学目标的集合体,来体现专业建设理念和人才定位,在整个实训教学体系中起引导驱动作用。教学管理体系是通过组织管理、运行管理和制度管理来不断提高实训教学效果的指标体系之和,在实训教学体系中起信息反馈和调控作用。
(1)建立“一体两翼”的实训教学目标体系。
即是以培养高技能应用型服务能力为主体,以职业素质训导和职业资格证书获取为两翼的实训教学目标。可通过政校企联合推出人才培养目标和计划,形成“三证”(毕业证、职业资格证、联合培养证)和“一专多能”的开放式培养机制,在校内外实训、毕业实习、入职前辅导等各个阶段制订并开展相应的职业素养训导活动(如职业认知、职业适应性和创新能力训练),形成完整的“一体两翼”的实训教学目标体系、实践能力训练体系和贴近的职业体验环境。
(2)建立“分层一体化”实训教学内容体系。
即按职业素质教育、专业技能教育、拓展技能教育(按照“一专多能”的要求,鼓励跨专业跨院系学习1-2门技能,大力推行“双证”制度,支持以赛促学,开设形象塑造类、审美情趣类、社交协作类训练课程,注重培养复合型人才。)三个层次,循序渐进地安排实训教学内容。职业素质教育主要是培养学生注重职业理念、职业道德、创新素质、创业素质等职业素质,加强职业认知、职业适应性、创业能力和团队意识的培养。专业技能教育主要是培养学生的专业基础理论知识和技能,如经济学、管理学的基本理论,市场调查和统计分析能力等;拓展技能教育是按照“一专多能”的要求,鼓励学生跨专业跨院系学习1-2门技能,大力推行“双证”制度,注重培养复合型人才。通过分解投资与理财专业所需知识、能力和素质三者结构,进而在实训项目、教学组织和职业训练中充分体现和融会贯通。通过分层渐进的实训内容安排,由“素质知识能力素质”往复循环,不断提高教、学、训的效果,为培养知识、能力、素质“一体化”的复合型投资与理财人才奠定基础。
在此基础上,还应建立稳定的企业参与学校课堂教学的机制,理论部分由校内教师讲授,实训部分由企业专家讲授;其次还可以与企业合作开发课程、编写教材;同时还可以与企业共同商讨专业人才培养方案与课程标准。重点是与企业合作推进实训课程的实施,除了聘请企业专家组织课程实训部分内容的教学外,还可由企业专家主持课余时间的讲座,或有针对性地开设某些课程。
5 “以赛代训”,建立理论与实践一体化的培养机制
人才培养体系基于投资与理财专业开展校企合作的特殊性,可以通过在校内采取“以赛代训”的方式来弥补理论和实践教学的不足。“以赛代训”在高等职业院校中可以参考采取三种方式:一是,结合投资与理财专业课程开展“以赛代训”项目,如证券投资分析、期货投资实务等课程,由相关专业课的教师进行组织,在班级内和班级间开展模拟交易大赛;二是,引入企业支持,依托学生协会,来积极开展“以赛代训”。由于金融企业的严格监管,使企业不方便正式参与学校的实践教学,而通过学生协会的方式即各种投资协会的渠道来推动公司的参与却是一种可行的选择。三是,组织学生参加校外模拟交易大赛,在比赛前的集训中可以聘请证券公司等的专业人士担任竞赛顾问,本校的专业教师担任竞赛教练对学生进行交易技能的培训,鼓励和指导学生积极参加各级各类的比赛,锻炼学生的专业技能和实际操作能力;证券公司可以对协会提供针对性的培训、组织学生开展模拟交易大赛、为大赛提供物质保障及组织学生参与证券公司的投资晨会等间接的方式,参与高职院校课程建设。
【参考文献】
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【关键词】投资与理财专业;学生;财商
财商教育最重要的一点,是培养孩子延后享受的理念。所谓延后享受,就是指延期满足自己的欲望,以追求自己未来更大的回报。个人的一生是其规划的范围,其最高目标是幸福的一生,财商是其规划的总体理论。以犹太财商教育的精髓思想为核心,为中产阶级归纳出了青少年财商教育的三个方面:财富知识、掌钱能力、赚钱能力。
一、财商教育的具体内涵
财商是一个人认识和驾驭金钱的能力,即财务智商和理财智慧,它包括观念、知识、行为三个层次、四种技能,观念指对金钱和财富的认识和理解过程,知识是投资创业必不可少的知识积累,行为作为观念的表现和载体,是观念和知识在个人与环境之间的交互活动。四项主要技能包括:一是阅读理解数字的能力;二是钱生钱的能力;三是市场、供给与需求,满足市场需求的营销能力;四是合理运用法律规章、有关会计、法律及税收规定的能力。财商与你赚钱多少无关,它是测量你能够留住多少钱以及能够让这些钱为你工作多久的指标。
二、投资与理财专业的财商要求
(一)经济和金融等相关专业基础课训练学生学习能力
目前我院投资与理财专业学生专业基础课程主要开设了《经济学基础》、《金融学基础》、《会计学基础》等课程,通过这些课程,学生需要学会经济分析方法,了解经济和金融发展过程中,会有哪些主要的影响因素。这些基础知识是学习的载体,学生要在掌握基础知识后,反思如何进一步学习,如何将书本知识与现实联系起来。如何能够更加有效率的进行学习。互联网学习是当前非常不错的一种学习。
(二)投资和理财等相关专业核心课程训练学生投资能力
目前我院投资与理财专业学生开设的专业核心课程主要有《公司理财》、《证券投资分析》、《期货投资》、《保险基础与实务》等课程,这些课程在进行理论教学的同时,都有相应的实训操作,通过理论讲解一模拟演练一模拟投资等程序,让学习一步步熟悉投资过程,让学生能够在真实的金融市场中体会盈利与亏损。学生在掌握基础知识与技巧后,就需要通过反复的操作来积累自身投资经验。
(三)实习和实训等相关专业实践课程训练学生变通能力
投资能力是实现财富的保值和增值,而财商的最高目标是在财务安全的基础上最终实现财务自由,投资本身受外界因素影响,同时也受到投资者自身认知与性格因素的影响,因此,在学生实训和实习过程中,要训练学生信息收集能力,提高学生投资决策的准确性,同时锻炼学生投资心态的稳定性,根据环境的变化调整自身的投资和理财方案。
三、财商教育在人才培养中的问题
(一)教育模式不成熟
财商教育涉及到的知识包括经济学、金融学等众多学科,相关知识涉及的面非常广泛,财商技能训练没有统一的程式,每一项投资产品的熟悉都需要较长的过程,理财技能的训练需要建立在对多项理财产品熟悉的基础上,目前,财商教育多采用集中训练的模式,而且多要求学员具备一定的理财经验。财商教育在高职院校受到现行教学管理制度的限制较多。
(二)教育资源不充足
财商之所以重要,是因为理财能力会应用在我们日常生活中.而且是一个人实现自身价值的重要因素,因此,财商教育除了基础知识涉及的面非常广泛之外,另外一个特点就是时效性非常强。比如,银行的理财产品每个银行推出的产品差别比较大,而且受到国家政策因素的影响非常大;证券投资产品受经济周期、国家政策、企业经营等因素影响,而且这些因素很难进行量化。这需要在教学过程中需要有一个定期更新并经过分类整理的资源库。目前我院已经开始筹建金融教学资源库,但是我们的资源库建成后一般仅供内部教学使用。另外,财商教育资源不足也造成财商教育课程之间无法有效衔接。
(三)师资力量薄弱
财商教育对应的岗位就是理财规划师,这些岗位大部分在银行和保险等金融机构,主要是针对银行和保险的理财产品。理财是应该建立在对理财产品熟悉基础上的。目前,能够达到这样水平的理财师非常少,高职投资与理财专业教师一般都是金融专业的毕业生,缺少相关投资与理财的实践经验,由于待遇、时间、精力等原因,具备一定投资与理财经验的兼职教师非常少,无法提高财商教育的师资水平。
四、突出财商教育在人才培养中的对策
(一)收集财商教育资源
国外财商教育已经比较成熟,我们可以借鉴国外相关经验,国家教育部门应该加速财商教育资源库的筹建,做好顶层设计,从小学到大学,从学生到成人,扩大财商教育规模,融合财商教育资源,财商教育资源涉及到银行、证券、保险等多个行业和部门,也需要相关部门的作用。
(二)改革现有相关课程
投资与理财专业作为高职教育,不断推进财商教育具有先天优势,自身课程与财商教育高度相关,与金融相关部门有比较广泛的联系。因此,以财商能力培养为核心,通过改革现有课程,将会推进财商教育,将现有课程理论内容进行精简,丰富教学形式,将课本与现实生活更加紧密的联系起来,增加实训内容,提高学生动手实践能力,加强专业课程之间的联系,让学生的专项能力在相应课程中都能够得到锻炼,最后在实习阶段提高学生灵活应变能力。
(三)强化财商师资力量
投资与理财专业师资力量的培养与壮大主要还需要通过内部培养来实现,但不能忽视兼职教师的力量,兼职教师投资与理财经验丰富,但可能存在只局限于某一领域,但一支搭配合理的兼职教师队伍就能反映投资与理财行为的发展水平,财商师资是财商教育资源库建设的主要力量,通过财商教育资源库的建设也会提高财商教育师资的专业能力。
参考文献:
[1]张国强.财商教育人才培养中的探析――基于高职投资与理财专业建设的实践[J].重庆工贸职业技术学院学报,2012,04:4648+39
[2]刘方方,陈鑫玮,程甜,张艳婷.当代大学生财商教育刍议[J].中小企业管理与科技(下旬刊),2014,06:299300
【关键词】个人理财风险收益决策
一、个人理财投资产品分类
投资理财产品按投资对象可以分为储蓄存款、本外币理财产品、股票、债券信托、期货、黄金、房地产等;按投资期限分类可分为短期和中长期理财产品;按本金保证程度可分为保本类和非保本类理财产品;按币种可分为人民币理财产品和外币理财产品。
二、个人投资理财主要风险分析
目前,我国个人投资理财市场状况、投资意识上均存在一定的问题与风险,在本节中我们将分别剖析存在问题与风险的成因,将从内部风险与外部风险两个大的方面来进行剖析,寻找其中关键点,使得投资风险能够得到有效控制。
(一)投资手段风险。
从第三节的投资理财市场情况分析中,我们可以看到投资者在投资手段上存在较大的风险。其主要体现为以下三点:第一,选择的投资手段过于单一集中,最求“短平快”,高收益的投资手段,不利于风险分散,进行投资的多样性组合;第二,对于投资手段的选择缺乏专业的金融知识,对于很多构成的金融产品缺乏基础的了解;第三,缺乏对自身风险承受能力判断,在选择投资手段中并没有构建一个健全的风险承受意识。
而投资手段风险主要体现在投资期限短,过于追求高风险带来的高收益回报,投资结构不合理。投资者一方面对于不同的投资手段不了解,另一面对于不同投资方式带来的风险也不了解。信息的不对称造成了投资手段的单一,而非理性的趋利投资观也使得投资的手段集中于高风险高收益的投资领域。
(二)投资产品风险。
将投资理财风险进行简单的剖析,可以显而易见不同投资手段选择的金融产品其本身各自的风险组合起来得以呈现总体的风险。产品自身存在的风险根据其各自不同的金融产品性质也有着迥异的风险特征,但总体而言,均是遵循着纵向以风险收益成正比这一基本原则,横向以货币,债券,基金,股票,黄金,外汇,期货为轴线风险递增。
对不同的产品自身风险进行分解的话,我们可以看到,如货币理财产品存在面对通货膨胀时的购买力风险;债券受市场中利率影响存在利率风险同时面对不能按期还本付息的信用风险;基金、股票也存在被套牢的可能性,对于特殊事件,政策具有较强的敏感性,对股价造成沉重打击;而黄金高昂的中间交易费用无疑提升了其变现风险;外汇交易市场受汇率影响波动较大;而其他以期货为代表的衍生金融工具更是存在诸多不可控风险。
(三)投资渠道风险。
选择证券公司,基金公司,信托公司,银行等不同的投资渠道,也会存在相应的风险。其风险主要由于双方信息不对称,投资者缺乏相关专业知识;投资准入门槛过高;理财产品设计存在缺陷等原因构成。
例如基金公司在募集基金时,对于客户并无详细的基金投资细节披露,只是在简单介绍基金类型,基金经理资历,该类基金往期业绩后,便进行发售。而对于基金日常的操作也缺乏一个为投资者公开透明的监管机制。同时对于投资期限,预期收益与实际收益等投资要素语焉不详,鼓励投资者参与风险较高的股票型基金以实现自身利润等情况,投资渠道无疑对消费者进行了一定程度上的投资误导。
三、风险控制解决方案
(一)投资组合。
投资组合是解决个人投资理财风险的核心手段。优化的投资组合能够削弱单个产品对整体组合的影响,降低整体风险,提供多渠道的投资选择,并且也对于整体的流动性和结构性根据自身财务目标进行一定程度的优化。
1952年,马克维茨提出了著名的投资组合理论并以此获得诺贝尔经济学奖,成为后世进行投资分析的不二法则,该理论提到若干证券组成的投资组合,其总体收益为各加权平均数,而风险却并非加权平均风险,投资组合能够有效降低非系统性风险。并且在对于风险这一概念的认知上,实现的里程碑式的跨越,认为风险是整个投资过程的核心而非简单的回报。并且论证了通过有选择性的投资组合能够有效降低投资风险的观点。
投资组合理论不仅在公司财务管理中发挥重大作用,同时也是在个人投资理财中最为主要的风险控制方式。它能实现最佳的风险管理定量分析,在风险与收益两者之间进行均衡,从而找到最优的财务行动方案,为投资者实现预期收益与可承受风险的平衡点。
(二)委托专业机构。
针对当前大多数投资者对于投资的金融产品缺乏相关专业知识,也无健全的投资风险防范意识。机构投资者对于投资领域的专注使得其在投资上具备更多优势;专业的分析人员,广泛的信息获取,快速的批量操作,缜密的工具模型,这些都是个人投资者所不具备的。一般而言信息不对称是造成个人投资风险的重大因素,而委托专业机构显然能够弥补个人投资中这一显著缺陷。