家庭理财的原则

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇家庭理财的原则范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

家庭理财的原则范文第1篇

关键词：工薪阶层；家庭理财

1 工薪阶层理财现状

中国老百姓特别是工薪阶层普遍的理财意识弱，认为理财就是储蓄，就是买国债、吃利息等理财观念。据估计，中国人仅仅有百分之二的收入来自投资所得，而我国居民投资收入仅占2%的情况，是因为人们的投资基本上局限在银行储蓄这一个手段上。

另一方面，中国的老百姓特别是工薪阶层普遍的理财技巧差，普遍存在着羊群行为（指动物牛、羊等畜类成群移动，觅食，后来这个概念被引申来描述人类社会现象，指大多数人一样思考、感觉、行动，与大多数人保持一致。以后羊群效应被金融学家借用来描述金融市场中的一种非理，指投资者趋向于忽略自己的有价值的私有信息，而跟从市场中大多数人的决策方式。

目前，国内部分商业银行推出的所谓的个人理财产品、服务，如外汇理财、人民币存款业务、基金销售等，仅仅是单一的银行产品或服务，严格意义上说并不属于真正的个人理财，因为这些产品与服务并不是从其服务对象的真正客观、实际的状况并结合生命周期，风险状况，长远规划等情况进行综合设计的，国内的银行推出理财产品并没有建立完整的体系。

2 家庭理财的基本原则和步骤

2.1 收益风险均衡原则

收益风险均衡原则，要求家庭对每一项家庭经济活动，全面分析其收益性和风险性，按照收益和风险适当均衡的要求来决定采取何种行动方案，在实践中趋利避害，提高收益。

2.2 收支平衡原则

在组织资金收支平衡问题上，既要量入为出，根据现有财力来安排各项开支，又要量出为入，对于重大的支出要积极开辟财源；

2.3 投资分散化原则

投资分散化，就是让家庭在投资时要注意投资品种的适当搭配和组合，使得投资组合的风险小于单一投资的风险。

2.4 成本效益原则

成本效益原则，就是要对家庭经济生活中的所费与所得进行分析比较，对经济行为的得失进行衡量，促使成本与效益得到最优的结合，以求获得更多的盈利。

家庭理财基本步骤：

（1）搞清楚家庭经济来源是多少。这时需要参考的是家庭资产负债表或家庭收入支出表，它们有助于评估家庭的财务状况；（2）确定符合家庭实际情况的财务目标，这个目标越具体越好，而且可以是分项目分阶段的目标；（3）为各个分目标确定具体的财务计划；（4）实施并坚持执行家庭的计划；（5）经常检查家庭的财务状况，及时解决出现的问题，根据实际情况调整家庭的财务目标和计划

3 家庭理财规避风险的建议

首先要具备必要的知识储备是增强风险控制能力的基础理财的关键，但要想使每一个家庭的财富由无至有、由小变大，就一定要熟知和运用好各类消费、储蓄、投资、管理等理财策略，了解家庭理财所适用的金融投资工具，如收益稳定但不高的银行存款、成长型的固定收益类债券基金、高回报与高风险并存期货股票等，只有具备了必要的知识才可能实现家庭财富的最优配置。

其次，合理消费，如果要提高投资比重以获得更多收益，就必须控制如生活费、娱乐费、子女教育费等的支出，这就要求我们合理计划每月的家庭消费支出。合理消费的控制可以通过培养家庭记账习惯来逐步建立，记账的好处在于确切列出生活具体花费过程，以利于发现可以进行家庭财务节流的环节，当前许多电脑软件都可以帮助家庭管理者分析日常记账的资料。

再者，风险转移也是必要的。转移家庭理财风险不是以邻为壑、损人利己，转移家庭理财风险是指投资者通过某种合法的交易或手段，将风险尽可能地转移给专门承担风险的机构或个人转移风险的常见方法有：间接投资法、在保险公司购买保险、在债权投资中设定保证人。转移风险是把风险转让给他人，那么为这种风险转让就得付出一定的代价，如支付保险费；或降低交易的收益，转移风险的作用是将不可预见的、不可控制的、可能发生的损害转变为可预见的、可控制的成本或费用，有利于稳定投资的营运、搞好成本和收益的控制和核算，在一旦发生损失时可获得足够的赔偿以恢复家庭生活或投资经营。

最后，家庭理财的重要目标之一也就是要应对好未来支出需求的增加，按照家庭生命周期顺序来看主要有购房费用、子女教育费用、养老费用形成了未来弹性需求较大的可能支出。

参考文献

家庭理财的原则范文第2篇

关键词：个人理财；家庭；理财工具；规划；现状

那么何为家庭理财？想要理清家庭理财，首先要了解个人理财的概念。个人理财，是专业理财人员根据个人或家庭所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人或家庭的生活、财务状况，围绕个人或家庭的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人或家庭资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务。从广义上说个人理财包括家庭理财，而个人理财的个体常以家庭出现，所以在这里我们只谈家庭理财的现状与规划。

来自上海的一份抽样调查显示：大多数上海市民认为"未经专家指导的自发理财方案有很大风险"；有87%的被访问市民表示会接受银行提出的理财建议，其中32%的市民"最感兴趣的是银行的理财咨询和理财方案设计"；40%的人认为"应增加客户投资操作，提供专家服务"，并"希望能与银行理财专家建立稳定和经常性的业务联系"。由以上调查结果可见，如何合理规划家庭个人的财产，使之能够不断保值、增值，发挥更大的作用已经成为越来越多逐渐富裕起来的国人所关心的话题。家庭理财也随着经济水平的增长而备受关注。

家庭理财已经进入了中国人的视野，但是为什么家庭理财在我们身边却没有热起来呢？主要源于三点：①个人理财业有待规范成熟②大众错误的理财观念③对理财工具的陌生。

一、个人理财业有待规范成熟

就拿理财规划师（CFP）来说，我国的银行里给你推销理财产品的工作人员大多没有理财规划师的资格认证，而且他们在推销的过程中经常出现回避风险、夸大收益率的现象，他们的目的在于卖出理财产品，由于目的本就不纯所以也难以为顾客提供适合自身家庭的可行的理财规划。中国的个人理财师群体还没有被大众认可信任，也没有形成规范。

而在个人理财萌芽地的美国，CFP制度最大的特点是倡导从业者在提供理财服务时，只能帮助客户制定一个长期的可执行的计划，为客户提供专业咨询，而不是推销理财产品。在这种制度的推动下，美国个人理财业逐渐发展成一个独立的成熟的金融服务行业。

二、大众错误的理财观念 。

另一方面，大多中国人还没有理财意识和成熟的理财观念，一部分人以为自己的储蓄还达不到理财的门槛，还有一部分认为自己有钱又能够赚钱，理财太鸡肋从而放弃理财。而有些已经意识到理财重要性的人又受中国传统文化的影响，形成了保守、封闭、财不外露的思想，对于由别人来规划、打理自己辛苦大半辈子赚来的“血汗钱”本身就缺乏足够的信任。

误区一：穷人谈不上理财。

相比较富人来说，普通人的经济压力更大，养老育小、买房还贷的费用占据了一个家庭的大部分支出，这样的标准中国家庭一旦家庭成员遭遇天灾人祸，医疗费用在瞬间就会搬空一个家庭的存折上多年累积的数字。理财无疑是他们应对长期经济压力提高生活水平的一个最有效益的方式。

误区二：富人理财很鸡……

台湾富豪温世仁离世后，台湾税务部门核定的其家人应纳的遗产税为40亿元新台币，创下台湾税史纪录，而这位身价过亿企业家在生前并没有理财规划导致其家族以广达集团46000多张股票充抵税款。温世仁的夫人吕来春逝世后，她的遗产税估计约20亿元。合计温家夫妻二人的遗产税共60亿元，堪称台湾财税史上遗产税缴最高的夫妻。

相比之下，台湾首富蔡万霖则依靠理财的避税作用发挥到了极致：蔡万霖去世时留下了46亿美元的遗产。按台湾遗产法律估算，若蔡万霖生前不做任何财产安排，上述资产需要缴纳高达23亿美元的遗产税。可是，其家族最终只交了5亿新台币遗产税。因为在生前，以寿险、信托业务起家的蔡万霖购买了数十亿新台币的巨额寿险保单以转移财产，而在法律上保险金是不算做应纳税所得额里的。

通过中国股市股票交易频率我们就能看出来，大多数的中国人是投机者，而不是投资者。投资是在发掘潜质资产，进行长期投资，放长线钓大鱼。而投机主要目标是短期的价差利润，当然投机的短期收益率可能更高，但是风险一定更大。

三、对理财工具的陌生

家庭理财中常出现的理财工具有证券、信托、保险等。我在这里对比一下最常见股票和债券。

对于股票，中国人看起来好像很懂的样子。中国出现过两次炒股热潮：一次在07年，刚过去的一次就是在2015年。时隔8年时间的大熊市行情，牛市的身影再一次展现在大众的面前的时候，不管有没有证券知识的新老股民统统变成巴菲特一拥而上。但是股票的高收益也伴随着高风险，不是所有人都能清醒的控制风险权衡收益，换句话说并不是每个人都适合去股市捞一笔的。要多对比不同的理财工具，选择最适合自己家庭财产状况以及风险承受能力的一样或几样工具。

四、结语

所谓“你不理财，财不理你”，理财是一种观念，也是一种生活态度。虽然目前中国理财状况不尽如人意，但是国人的理财观念正由急功近利一步步转变为成熟稳健的理财观念，大众对专业知识的了解也会越来越深，这样的趋势会刺激中国个人理财业的快速发展以及行业的规范，个人理财业的成熟反过来会加大家庭理财行为在中国的普及，相信中国的个人理财业国人的理财观念将日趋成熟。

参考文献：

[1] 吴晓求.《证券投资学》.中国人民大学出版社.

[2] 《个人理财》.吴清泉、陈丽虹、周莉、南旭光编.人民邮电出版社.

[3]谢怀筑、陈利敏.美国个人理财业的发展历程及对我国的启示.中国金融 半月刊

家庭理财的原则范文第3篇

人不理财，财不找人”。日常生活中，咱寻常百姓如何理财？这可能是很多人关心的话题。因为理财在很大程度上决定着日常生活的幸福指数。多年来，我在侄辈的指导下，巧念理财“四字诀”，家庭理财风生水起，可谓“财源滚滚，丰衣足食”。

我的两个侄子都在金融部门工作，其中有一位还是当地小有名气的“理财规划师”。几年前，他们给我的理财建议是：遵循四项基本原则。这四项基本原则也即我的家庭理财“四字诀”，我遵循照办，深受其益。

口诀之一：“稳”。我是工薪族，经济收入较为固定，而支出却常常是逐年增加的。因此，理财应该“稳妥”一些，既不可盲目，也不可冒进。我在理财的过程中，采纳了侄子提供的“100法则”——一个人可以投资风险程度较高产品的比重等于100减去人的年龄。通俗点说，70岁的人，投资风险资产的比重决不能超过30%；但如果理财对象是30岁，那么就可以在投资的产品中，有70%是风险资产了。按照“100法则”，我这些年来很少接触股票、外汇等风险性较高的理财途径和项目。虽说我的身边也有很多同事炒股“暴发”的，但我并不羡慕，我觉得咱老百姓挣点钱不容易，理财投资还是“扎实”点好。

口诀之二：“选”。按照侄子们的说法，理财产品没有绝对的好坏之分，只有适合和不适合之别。我按照他们提出的建议，采取了精挑细选的方法：一部分钱用来购买国债，这类理财产品既保本，又放心，可谓“一买无患”。一部分钱用来投保期限短、取钱灵活的“万能险”，像“福寿红利”、养老保险等，这类保险有保底收益，我保得放心，可谓是“稳中求胜”。一部分钱用来买基金，我买的两种基金都是风险较小的债券基金——不管基金市场如何动荡，我都可以“进可攻，退可守”。试行两年来，收效还真不错。

口诀之三：“巧”。现在，很多人喜欢把手中的积蓄以定期存款的方式存入银行，以为“高枕无忧”。其实，这种作法也有弊端：由于是定期存款，资金等于是被冻结了，存款期间突然急用钱取出，就会损失很多利息。我按照侄子们的建议，采取了“活存定期”的办法，我把手中的3.6万元积蓄分成三份，每隔一年存入1.2万元，都存作三年定期存款。这样一来，我每年都有1.2万元存款到期，若急用，就用；不用，则再存三年。我享受的利息还是三年定期存款的利率，我不但收益上得到了保证，还没“憋”着自己，“死钱”活用了！

家庭理财的原则范文第4篇

第一步，做好日常开支账

日常开支账是家庭理财中的第一本账，也是最关键的一本账。好的开始是成功的一半。所以，我在这个账本上投入了更多的时间和精力。我做的第一件事情是设立了适合自己家庭状况的账户名称。一般来讲，一个家庭的日常收支可以用以下一些账户来统筹：家庭共用的现金（备用金）、各个家庭成员手上的现金、活期存款、信用卡和个人支票。

为了防止记下一笔糊涂的流水账，我记账时十分注意划分收入和支出，区分它是流入或流出哪个具体账户的。对综合收支事项需进行分解。如将一笔支出分拆为生活费、休闲、利息支出，三笔进行记录。这样，可方便地查看账户余额，以及对不同账户进行统计汇总及分析，让你清楚地了解家庭详细的资金流动明细状况。

在做日常开支账时，切忌拖沓延迟。最好在收支发生后及时进行记账。这样可以防止遗漏，因为时间久了，很可能就忘了此笔收支，就算能想起，也容易引起金额等的误差。这种不准确的账目记录就失去了记账的意义。另外，及时记账可保证实时监视账户余额，如信用卡透支额。如发现账户透支或余额不够，及时处理可以减少不必要的利息支出或罚款。

第二步，做好交易账

做好了日常收支账后，就要开始关注你的其它投资交易情况了。例如你的基金账、国债账等等。不同类型的交易，要对应不同的账户。这与日常开支的记账原则完全一致。所有投资的交易记录都要载入你的这本账目中。比如，定期存款要载入存取款记录；保险则要说明缴纳保费、理赔给付、退返保费、分红等。

第三步，做好预算账

家庭记账的最高境界就是做家庭预算了。家庭预算是对家庭未来一定时期收入和支出的计划。做好这本账的前提是已经有了日常开支账和交易账，并且记账时间已经超过3个月。参考过去收支和投资情况，定期（如月底、季度底、年底）比较每项支出的实际与预算，找出那些超标支出项目和结余项目。下一期的预算据此做出调整，从而保证家庭理财目标的实现。

家庭理财的原则范文第5篇

就书的编著者而言，他们不仅大多是我本人熟悉的天津市社科界的朋友，更是在各自领域卓有建树的专家学者。专家学者撰写科普著作，是一件值得十分提倡的大好事。在近现代科技和社会发展的进程中，大学问家中热衷于科学普及工作，撰写科普书籍的，有过不少。其中，让我印象很深刻的，当数美国现代行为主义心理学大师斯金纳（B. F. Skinner）。他曾经写了一本小说《沃尔顿第二》，宣扬自己的学术观点。这部小说当时成了美国的畅销书。学术研究专家撰写科普读物，可以最为科学地传播科学知识，也能反映出作者本身的功力。天津市社联组织了这么多的专家参与到社会科学知识的普及工作中，出版了9本科普书籍，学者们如此认真撰写科普著作，都令人赞佩。

就这套书本身而言，也让我觉得亲切。看后收益良多、打动我的心灵的，有三个方面。也可以说，这三个方面就是这套书的三个特点。

第一，这套书的选题具有广泛的社会生活针对性。为使这套系列科普图书更加符合当前科学与人文、科学与社会、科学与文化相互融合、协调发展态势和经济社会发展的时代要求，满足人民群众不断增长的文化生活需要，编写组选取了法治社会建设、城市环境美化、未来城市发展、科技文化知识、家庭财产管理、社会保障法律法规、食品安全以及人们关心的社会生活与心理健康等方面的题材。这些选题本身，就从基本内容上保证了这套系列科普图书贴近实际、贴近生活、贴近群众，能充分体现引领性、通俗性、时代性、针对性等特点，让广大市民更多领略科学精神的力量和科学知识的魅力，发挥引领风尚、教育人民、服务社会、推动发展的作用。

第二，这套系列社会科学普及图书，每本书选取社会生活的一个方面，内容颇为丰富精彩。

《心理疏导》一书顺应人们对心理保健与日俱增的需求，对民众生活中常见的心理问题进行了分门别类的介绍，并提供了颇具自学价值和可操作性的解决办法。该书内容丰富，适用对象广泛，涵盖青少年、大学生、工作职业、婚姻家庭、老年人，以及其他人群等六个方面，列举了不同群体中最具代表性的心理问题，很适合读者根据自己的情况有选择地阅读。

《食品安全》一书的内容不仅包括安全食品的分类与等级、食品添加剂与食品安全、动物源食品的卫生安全、植物源食品的卫生安全、动植物中的天然有毒物质及控制、食品安全可追溯系统的相关技术在加强食品安全管理中的应用、消费者如何利用产品溯源选择安全食品等一些食品安全技术方面的知识，也包括食品安全的社会影响及其治理、我国关于食品安全的主要监管机构及职责以及我国政府的食品安全监管制度建设、消费者监督维权、公民的食品安全教育等方面知识的介绍。在广大市民特别关注食品安全问题的今天，该书内容的实用价值十分明显。

《家庭理财》一书以推广现财思想，普及科学理财方法，培养健康理财心态为主旨，对家庭理财进行了“科普性和系统性”的介绍。全书以“泛理财”思想为主线，对家庭理财的基本内容，包括储蓄理财、债券理财、股票理财、股指期货理财、房产投资理财、黄金与艺术品理财、教育投资理财、个人保险理财、纳税理财等内容的进行了全面的介绍。该书主张“君子爱财，取之有道”的理财理念，针对家庭理财过程中存在的诸多误区，侧重对家庭理财的主要方法、家庭理财风险及防范等进行了探讨。并指出家庭理财的要点也在于：兼顾理财的收益性、安全性、流动性三大原则，使理财能够长期并持续地为家庭和自己生活服务。

《网络生活》一书立足于社会各层面人群的不同需求，从认识网络、应用网络、网络文明与安全等不同角度，向社会大众介绍当前流行的“网络生活”。从内容上看，该书区别于同类书籍的重要特色在于，在如何落实网络安全，如何践行网络文明等方面均有专门章节进行介绍，积极引导社会大众在学好网络、用好网络的同时，文明上网，安全用网。

《环境美化》一书把环境美化的知识和技术融合在一起，围绕环境美化，介绍了环境审美知识和环境健康常识、传授了环境美化技术，并专门叙述了如何培养居民的环境保护意识和环境保护行为。该书采用宏观微观结合、软件硬件并重的写作方法，涵盖了区域、城市、社区、建筑组团、单体建筑、居室等不同层次的环境美化问题。每一个层次则是既涉及规划、建筑、基础设施、景观等硬环境，也涉及了生态、卫生、文化等软环境。

《智慧城市》一书从城市发展和信息技术发展两个视角引出“智慧城市”建设理念，既有“智慧城市”缘起的分析，又有“智慧城市”理念内涵的详细介绍；既有国内外典型智慧项目和智慧城市建设案例介绍，又有未来城市发展趋势，即“智慧地球”的展望，是一本较为全面介绍“智慧城市”这个全新概念的科普书籍。

《法治社会》一书在呼唤法治、信仰法治、恪守法治的同时，通过盘点近年来的法治事件，让公众感觉到我国在构建和谐社会的进程中，法律的身影越来越活跃，法治的力量越来越彰显。该书在对近年来中国的法治生活进行观察的基础上精选了一些标志性的事件，分析了这些事件本身及其背后揭示的法治意义。这些内容有助于读者提高法治意识，努力做到既遵守法律又能运用法律捍卫自己的权益。

《科技文化》一书从社会文化的角度探讨了科学、技术产生和发展的历史文化语境；分析了科学技术的文化与价值内涵问题；介绍了科学文化与人文文化的关系；还分析了科学、技术与社会问题的关系，包括了科学教育问题，科技发展中的伦理和生态问题等，对科技的文化含义做了实际解读。近年来有关科学技术哲学的研究有一种“人文化的转向”，《科技文化》一书对于宣传科学文化、从而实现“公众理解科学”具有现实意义。

《社会保障》一书从社会保障制度的由来与模式、社保基金监管、社保立法和社保运作方式等方面介绍了制度的运行，并重点从养老、医疗、失业、工伤、生育、住房保障等方面介绍了社会保障的核心内容。该书把民生热点问题与权益保障相结合，针对当前与个人权益紧密相关的诸如“社会保障基金的保值增值”、“新《工伤保险条例》的实施”、“树立正确的住房消费观”、“深化医疗保险改革”等热点问题进行了分析，凸显了该书的实际应用价值。

第三，作为社会科学知识普及读物，“科学与文化”系列科普图书在写作上也特别符合知识普及的要求。虽然作者都是专门领域的研究专家，但是他们能够站在读者的角度去进行写作。例如，《心理疏导》一书语言通俗，所提供的心理自助方法切实可行，充分考虑到了读者的阅读习惯和需求。同时在文中穿插趣味阅读、心理测试等内容，增强了可读性和趣味性。《网络生活》一书图文并茂地介绍了常见且最新的网上娱乐与生活的各种知识：从初级网络入门讲起，内容涵盖对网络知识的基础介绍，搜索引擎等上网冲浪知识，利用QQ、E-mail等工具进行网络通讯，博客、微博等网络社区交友，网络购物、休闲娱乐等网络时尚行为等等，给广大民众更好地利用网络进行娱乐和生活提供了可行的帮助与参考。《智慧城市》一书文笔优美，用大量的排比句和梦幻般的语言向人们描述的 “智慧城市”非常令人神往。智慧技术、互联网、物联网、云计算等等都是一些非常专业的信息技术术语，一般读者看来会有天然的距离感，而作者另辟蹊径，用清晰简单的图形示例把这些术语的内涵演示出来，既满足了大多数读者的阅读偏好，又不容易有理解偏差。《家庭理财》一书采用了不少家庭理财的经典案例，对理财的手段、内容、时机把握等进行了分析。书中附录对投资与理财格言、警句，家庭理财小常识，经济学小常识，家庭理财常用公式，现代主要经济（财务、会计、金融等）词汇及缩略词进行了介绍，有利于广大读者理财时使用。