电信网络诈骗产生的原因
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电信网络诈骗产生的原因范文第1篇
这一切，皆因为8月19日的一个诈骗电话，一个能够准确说出徐玉玉名字、学校和父母信息的电话。按照骗子的要求，徐玉玉先将准备交学费的9900元打入一个陌生账号，然后等待对方连同助学金一起返还，孰料在半个小时之后，对方关闭了手机，杳无音讯。在意识到被骗之后，徐玉玉一家在当晚报警，而在报完警回家的路上，徐玉玉伤心过度晕厥，两天后抢救无效去世。
案件引发社会的广泛关注，公安、检察机关等多部门及时介入，短短数天之后，远在江西、福建多地实施电信诈骗的犯罪嫌疑人陈文辉、杜天禹等先后落网。
9月30日，山东省临沂市罗庄区检察院已经对徐玉玉被电信诈骗致死案的犯罪嫌疑人陈文辉等7人，依法作出批准逮捕决定。
黑客卖掉了高考信息
徐玉玉接到的不是一个普通的诈骗电话，电话的另一端可以准确地报出她的家庭信息、考试情况。她不知道这些原本私密的个人信息早已泄露了。
时间回溯到2015年11月，每年的这个时候，山东省教育部门都会照例在网站上开通次年的夏季高考报名入口。正在临沂第十九中学就读高三的徐玉玉也成为报名人员之一，上面有她几乎全部的个人信息和家庭情况。就这样，她的个人信息一直安静地储存在那里，直到今年4月，四川一名18岁的少年杜天禹无意中发现了这个网站。仅凭经验觉得“山东省2016高考网上报名信息系统”网站存在漏洞，杜天禹用一个简单的木马程序就侵入该网站，从上面下载了64多万条山东省高考考生信息。
原来，年纪轻轻的杜天禹是一名网络黑客。他给自己起了个网名叫“SEAY”（法师），意思是掌握了魔法的人。据相关报道显示，杜天禹从小学五年级起经常去网吧打游戏，就读初中二年级时退学。他的初中班主任介绍，杜天禹不爱学习，但对数字非常敏感，在数学方面有天赋。而最令缪老师印象深刻的，是杜天禹在电脑技术方面表现出的独特能力。
杜天禹离开学校后，先到某电脑学校培训了一年，但因为他感觉到电脑学校教的都是很基础的东西，他早已掌握，于是又到成都一家培训机构培训了几个月。17岁时，杜天禹通过了北京某科技公司的技术考试，前往中关村某科技公司工作，月薪超过5000元。一直以来，杜天禹对黑客技术产生了兴趣，并开始尝试使用黑客技术在网上获取他人的数据信息，在网上非法出售。
此时的徐玉玉还在备战高考，她爱好文学，在书架上，放着她喜欢的《围城》、《巴黎圣母院》、《傲慢与偏见》……
此时的杜天禹则正忙着通过QQ先后10多次出售山东考生信息，警方查实的非法获利金额是1万4千多元。
之前的诈骗大都失败了
从杜天禹处购买山东考生信息的客户正是徐玉玉案的主犯陈文辉。
直到公安部通缉令之后，陈文辉的父母才知道儿子在外面从事的工作。在此之前，22岁的陈文辉初中没毕业便辍学在家，其后一直在外打工。据了解，虽然已经是两个孩子的父亲，但还是经济拮据，偶尔还会向父母要钱。
今年年初，陈文得从福建安溪老家从事电信诈骗的朋友郑金峰口中知道电信诈骗来钱快，于是便开始向郑金峰学习电信诈骗的技巧，并且一直跃跃欲试。直到今年8月初，他才准备好实施电信诈骗的一切所有人员和资源。这一次，陈文辉决定自己当谋划者。他先是约了几个朋友来到江西九江，租下一套房子，然后购买了不记名的电话卡，再通过QQ购买山东考生信息。
刚开始的时候，陈文辉还是对杜天禹提供的考生信息真假有所怀疑，所以第一批试探性地以五毛钱一条的价格购买了800条考生信息，验证信息无误后，随后又多次向杜天禹购买山东考生信息，其中就包括徐玉玉的个人信息。作案前期，他还特意对地方助学政策进行了了解，获知当地贫困学生可以申请助学金，而选择以学生为目标，则是因为学生的信息最便宜，成本最低。
按照电信诈骗的模式，犯罪分子通常会有所分工。给学生家长或者学生打电话的称之为一线，冒充教育局工作人员；接听反馈电话的是二线，专门冒充财政局工作人员。每个人手上都有一页纸的学生信息，一页纸的电话剧本。针对学生诈骗的电话剧本在“行业”内又称“学生读本”，每一个步骤只需要按着上面的台词念即可。
同时，诈骗团伙还有固定的利益分成。如陈文辉雇佣了老乡郑贤聪当自己的一线，约定每诈骗成功一笔，郑贤聪将会获得20%的提成。他让郑金峰提供十余张银行卡号供他使用，到时候由郑金峰负责为他提现，将抽成后的诈骗款转存到自己掌握的银行卡中。
每天，陈文辉雇佣的冒充教育局工作人员的郑贤聪等人都会拨打上百个电话进行诈骗，绝大多数都以失败告终。直到8月19日下午，他们联系上了徐玉玉，一个刚刚办理完当地贫困助学金申请的准大学生。
被骗前申请了教育局的助学金
9月底，记者来到山东临沂。穿过一座约五米高的牌坊，走进徐玉玉家所在的临沂市罗庄区中坦村。在这个有四五百户的村庄里，几乎家家都盖起了二层小楼，富裕的家庭门口还停放着小轿车。徐玉玉家在村后靠中间的位置，也是一栋二层小楼。
这些天，徐玉玉家原本喜庆的红色大门时常紧闭。附近的徐姓本家邻居告诉《方圆》记者，徐玉玉母亲腿患残疾，现在更是常常把自己关在家里，很少与村子里的人接触。与之相比，一个月前的8月18日，徐玉玉家格外地热闹。
父母双方的亲戚都赶来为这个家庭的第二个大学生庆祝。她和姐姐徐琳是父母所有近亲中为数不多的大学生。饭桌上，一大家子纷纷举杯祝福，开朗的徐玉玉乐得跟盛开的花儿一样。她还时不时地看看三姨送的新手机。在此之前她是高中同学中为数不多的没有手机的人，在学校有事的时候都是用公共电话或者借用同学的手机给家里打电话。直到这次考上了重点大学，她的三姨给她买了一个智能手机作为奖励。
此前，所有她的联系方式都是母亲的手机号码。包括两天前，徐玉玉接到当地教育部门打来的电话也是直接呼入母亲的手机。教育局通知徐玉玉可以申请一笔贫困家庭助学金。为此，她还特意跑到有电脑的六叔家里网上提交了申请。8月17日，父亲骑着三轮车带着徐玉玉前往罗庄区教育部门办理了申请助学金的相关手续，并被告知在今后几天钱就能发下来，让她回家等通知。8月18日，徐连彬连同亲戚给徐玉玉的贺礼凑齐了1万元存入了学校寄来让徐玉玉缴纳学费的银行卡内。如果不出意外，从教育局申请到的这笔助学金会成为徐玉玉到南京就读南京邮电大学的生活费。
事实上，徐玉玉在这几天确实也在等待当地教育局的通知电话。
对于徐玉玉而言，教育局的助学金不是一个小数目。上高中的时候，徐玉玉每个礼拜包括吃饭在内的200元生活费有时还能有些剩余，而且还一直申领当地相关部门发放的贫困助学金。徐玉玉是一个懂事听话的孩子，她知道家里的拮据，父亲每个月做瓦工的平均工资也只有2000多元，所以从不乱花钱，连很多同学必备的电子产品都没有。
去年夏天，刚刚去海外务工姐姐徐琳回家探亲，徐玉玉在姐姐的行李箱里翻出了一个充电宝，看了又看，舍不得放下，最后试探着问：“姐姐，这个充电宝能送我吗？”她说给MP3充电，这样就可以更好地学习英语了。当徐琳答应送给她的时候，徐玉玉高兴了半天，一直夸姐姐真好。
等不到的虚假助学金
8月19日下午4点30分左右，徐玉玉家所在的罗庄区中坦社区下起了雨。母亲李自云的手机响起，可她并没有能听懂对方的说话意思，于是让在一旁的徐玉玉接听。电话那头，在核实了徐玉玉的姓名、毕业学校、家庭住址等信息后，有一个让她兴奋不已的事情，这个电话的主要内容是通知她马上就可以领到这笔助学金，但是具体得向财政局咨询。对方还热情地提供了一个财政局的电话号码，徐玉玉随即拨过去。
此时的李自云开始准备晚饭了，几分钟之后，听得女儿跟她说，“妈，我得上银行一趟”，母亲问上银行干嘛？徐玉玉回答，“我弄了2600块钱的助学金，来自教育局的”。
然而，这个让徐玉玉欣喜不已自称教育局工作人员的来电却是从江西九江的一间出租屋里的郑贤聪拨打的。
郑贤聪在这个骗局中的角色是冒充教育局工作人员。“我就跟她说，你有一笔2680元的学生助学金，如果要领取的话，今天是最后一天了，你要跟某某财政局工作人员联系，然后她就叫我把号码给她了。”
当徐玉玉按照对方提供的财政局号码打过去时，接听电话的是这个诈骗团伙的二线人员，同样是在江西九江的这间出租屋里、冒充财政局工作人员的陈文辉开始与徐玉玉对话。作为二线人员，他的角色是假冒财政局工作人员，这也是整个骗术最关键的一环，诱骗对方汇款。“就是叫她去银行查一下，看补贴款到了没有，然后顺便查一下她的卡上面有多少钱。”
在那个下着大雨的傍晚，徐玉玉告诉母亲要出去一下，便匆匆来到了附近的银行。电话的另一边，陈文辉开始实施整个骗术最重要的一步，他得知徐玉玉有一张卡上有9999元钱时，要求徐玉玉把这些钱向他指定的一个银行账户进行转账操作，以激活这张银行卡，到时候，这些钱连同助学金将会全部打到她的账户上。毫无防范之心的徐玉玉便按照对方要求进行了转账操作，但是两次操作均没有成功。
此时，陈文辉想到另外一个办法，他让徐玉玉找另外一家可以存取现金的自动柜员机把这些现金取出来，然后存入他指定的助学金账户进行激活。同样是出于完全的信任，当天17点30分左右，徐玉玉取出了9900元学费，随后全部存入了骗子发来的银行账户。
就这样一个诈骗过程完成。陈文辉在挂电话之前还特意告诉徐玉玉，半个小时后，所有的钱将会打回她原来的账户，同时也会有短信提示。单纯、朴实的徐玉玉足足在那里等了半个小时也没有任何回应，当她根据原来的号码拨回去的时候，却始终无法接通。
怀揣着不安与惶恐的徐玉玉只好回家，她觉得自己可能是被骗了。在家门口徐玉玉遇见了母亲等她回来的母亲李自云，并讲述了整个经过。母亲也是一样的反应，“我感觉也像是骗子”。短短一句话加剧了徐玉玉的心痛感。因为这样一笔钱差不多是她三年高中生活费的总和，也可能是父亲辛苦几个月的工资，却在一个小时内瞬间没有了。晚上，徐玉玉没有吃饭，直到去报案前的大多数时间她都是坐在门前的台阶上哭泣。
别让徐玉玉案悲剧重演
回想起当天，徐连彬仍然处于自责中，“如果我不带女儿去报警，就让她哭一晚上，也许女儿就不会有事。”事发当晚，徐玉玉回到家中，一直没有吃饭，坐在院子里哭的徐玉玉恳求父亲带她去报警，她将最后的一丝希望寄托于公安部门。徐连彬劝徐玉玉就此作罢，“我们都没有责备她，家里再凑凑还是可以给他提供学费的。”然而徐玉玉还是执意要去，徐连彬只好顺应她，骑着三轮车带女儿去了派出所。
其实，早在今年7月20召开的全国打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动推进会上，公安部表示，今后各地公安机关接到群众电信网络诈骗案件的报案后，一律都立为刑事案件，按照刑事案件立案要求采集各类信息。
根据徐玉玉被骗金额的案值，罗庄区的公安部门也以刑事案件立案。徐玉玉在派出所办完立案程序，已经是当晚9点。
徐玉玉坐在三轮车上，父亲说，“咱们回家吧”。徐玉玉应声“嗯”。这是父女之间此生最后一次对话。两分钟后，徐连彬再叫她的时候却没有了回应，回头发现女儿已经歪倒在车上。当时的徐连彬说自己慌乱得都站不住了，甚至急出了眼泪，然后拨打了120。
十几分钟，急救人员到达现场，开始为徐玉玉做心肺复苏。但此后徐玉玉就一直处于昏迷状态，而且心脏在一直处于慢慢衰竭的状态，两天后彻底停止了心跳。几天后，公安机关相继抓获该案的全部犯罪嫌疑人。
农历中秋节前，徐连彬从罗庄区公安分局的民警手中接过追缴回来的9900元现金。“钱回来了，玉玉却永远回不来了。”徐连彬说，之前公安机关也告知他诈骗徐玉玉的犯罪嫌疑人已经陆续归案了，将来肯定会提起民事诉讼进行索赔，不过他希望这些人得到严惩。“如果这些人可以判决死刑的话，我宁愿一分钱都不要。”
按照刑法第二百六十六条规定，诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。另据相关司法解释，诈骗公私财物价值三千元至一万元以上和三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”与“数额巨大”、“数额特别巨大”。而“造成被害人自杀、精神失常或者其他严重后果的”，则是酌情从严惩处的一种情况。
“违法成本低成为了电信诈骗案件频发的一个法律难题。” 西南政法大学刑法学教授张武举在接受《方圆》记者采访时指出，电信诈骗实施地点分散，而且对犯罪嫌疑人的抓捕不易，如果案犯在境外犯罪，还涉及管辖问题，更难侦破。此外，取证也是一大难题，如果不能证明案犯诈骗了较大数额，那案犯的刑罚就较轻，不能达到有效震慑和遏制效果。
电信网络诈骗产生的原因范文第2篇
关键词：个人财务风险；财务风险管理；个人财务风险管理
在个人财务活动中，对收益的追求无可厚非，但是由于财务风险存在的客观性、财务环境和财务活动本身的复杂性、人们对风险认识的滞后性等原因，个人财务活动中的风险损失和风险收益很难平衡，这就需要进行个人财务风险管理。
一、个人财务风险管理概述
1.个人财务风险管理的相关定义。个人财务风险是指个人在整个财务活动的过程中，由于各种难以预料或无法控制的因素，使个人实际收益与预期收益发生偏离的不确定性。需要指出的是，与传统意义上人们对财务风险的认知不同，个人财务风险不仅仅指的是个人财务损失，也可能会带来个人财务收益。个人财务风险包括个人投资风险、个人筹资风险和个人信用风险。另外，个人财务风险的存在具有客观性、发生与否具有不确定性、个人财务损益的双面性和个人财务风险的动态可变性。个人财务风险管理是指个人在财务活动过程中，通过一定的方法和措施，对财务风险进行分析、处理和防范，从而将财务风险控制在一定的范围内，尽可能多地实现风险收益，减少风险损失，保持财务状况稳定，甚至改善财务状况的一项全面综合的管理活动。
2.个人财务风险管理的职能。（1）个人财务风险分析。个人财务风险分析是指通过发现和判断个人所面临的各种财务风险，推断个人财务风险发生的概率和损失程度，从而得出相应的个人财务风险决策，以防范风险的发生和降低损失的可能。个人财务风险分析包括个人财务风险识别、个人财务风险推断、个人财务风险决策三个部分。（2）个人财务风险处理。个人财务风险处理是指在进行个人财务分析的前提下，确定了个人财务风险决策以后，对于正在发生的风险进行应急处理，对于已经发生的风险进行补救，以尽量控制风险发生对个人财务状况的影响程度，尤其是在减轻对个人的财务损失的方面。（3）个人财务风险防范。个人财务风险防范是指在个人财务风险发生之前，根据个人财务风险分析的结果，提前采取财务风险预防、财务风险转移、财务风险回避等方法分散或降低个人财务风险的措施。
3.个人财务风险管理的作用。（1）个人财务风险管理有利于优化个人资源配置。在整个经济系统中，每个人都在不断地努力追求资源、拥有资源、享受和使用资源，同时个人也是风险的承担者，个人财务状况和资源配置效率的高低，影响着整个社会经济系统资源配置，良好的个人财务风险管理对提高社会的经济资源配置效率有着重要影响。如果个人无视风险的存在，盲目投资，在风险发生时便有可能溃不成军，从而造成资产质量的下降，甚至可能会影响到个人生活；如果对风险采取过度消极的回避态度，则可能会错失很多投资甚至盈利的机会，从而使个人的投资回报降低，也不利于个人资源配置。（2）个人财务风险管理有利于降低个人的财务危机成本。在财务风险发生之前，个人财务风险管理可以利用保险或非保险的手段将风险转移出去、采用风险较小的投资或筹资方案将部分风险回避掉、通过调整财务结构增强个人抵御风险损失的能力等等办法。在财务风险来临时，个人财务风险管理可以起到很好的防护作用，从而有效地降低了个人的财务危机成本。（3）个人财务风险管理有利于增加个人财富。个人财务风险管理通过有效的个人财务风险分析、个人财务风险处理和个人财务风险防范，可以帮助个人做出正确合理的的财务决策，降低投资和筹资风险，减少风险损失，降低个人财务危机成本，提高个人财富管理的信心，增加个人财富。
二、个人财务风险管理的现状
1.对个人财务风险管理的认识不足。现实生活中，许多人风险意识不足，对个人财务风险管理的认识就更少。在进行财务决策时，更多依靠的是以往经验和个人判断，对决策对象缺乏细致的认知、分析和推断，更不用提风险防范与控制了。在风险发生时，其危害往往是连锁式，不仅会影响到个人生活品质，还会影响个人的财务决策自信，严重的会对个人心理造成阴影，危害家庭，极端的例子是会危害到个人的生命。据《新安晚报》报道，2015年1月4日晚9点30分，节俭一生的周承英奶奶，在将自己和老伴的毕生积蓄70万元投给安徽鑫圣德投资管理公司被卷走之后，在维护自己的权益过程中，倒地去世，永远地离开了。在投资之初，为了降低风险，老两口还特意选择了3个月期限的最短期限，然而，钱还是被投资管理公司卷走了，从发现被骗到去世仅仅22天，结局令人唏嘘。
2.财务经营目标设定过高，决策缺乏科学性。有些人在进行财务活动时，在对财务收益的追求上急功近利，在进行投资活动的时候，将投资回报率作为非常重要的考量因素，把投资回报率设在一个相对较高的位置（这里的相对较高，是相对于同类项目而言），而且喜欢短期内获利较大的投资，选择风险大收益高的项目。而且，在进行投资时，不进行相应的项目考察分析，往往脑门一热按照以往的经验或者主观判断就匆忙进行投资了，甚至于卖房投资、借债投资，决策的科学性非常缺乏。几个月前，上海的周先生将自己226平方米的自有房产以1000多万元的价格挂牌出售了。卖房之后，因为股市大好，周先生集中精力炒股，希望炒股受益能够让他换套豪宅，或者一套变两套。然而在6月底7月初，一周的时间，他的购房款被套进去了，损失超过300万。300万从楼市转移到股市，周先生可称得上是光荣的“接盘侠”了。
3.盲目投资，个人投资管理带有短视性和被动性。个人投资风险是指个人投资收益达不到预期效果，从而影响个人资产盈利水平和个人偿债能力的风险。有的人在投资前不进行科学的可行性分析和论证，带有较大的盲目性，往往投资时重视短期利益，而选择何种投资、投资多少很大程度上带有被动性，较为迷信机构推荐和所谓的投资高手。由于财务活动本身的复杂性，资本市场的瞬息万变、变幻莫测，以及人们对风险的敏感度不同，大部分人往往事后才会有对风险所带来结果有所认知，这个时候，风险已经来临，损失不可避免，从而降低了资产盈利能力和个人偿债能力，财务状况变得不理想。很多投资者，在看到投资增长时，心里很开心，认为自己今天又赚了多少，需要说明的是，除了分红以外，投资本身的增长只有在变现之后，才是真正赚到的钱，那些起伏的数字的变化，可以带来收益，同时也能变成损失。这就使很多人在炒股的时候，大盘好的时候，收益上涨，大盘下跌的时候，一夜回到“解放前”，很多股民被套牢，有些股民甚至不得不“割肉”。
4.风险加大，个人负债经营的比例在逐步增大。个人债务筹资风险是指个人的债务筹资行为给个人带来的风险，主要包括个人举债经营导致流动性不足而丧失偿债能力、或者由于个人举债后资金使用不当而导致个人遭受损失的可能。有调查显示，在国内贷款买房的人群中，有超过三成的房贷族月供占到收入的50%以上，由于一段时期内，个人收入相对固定，而家庭分裂速度的增快，使得个人对于住房的需求的刚性进一步提高，随着按揭购房的日益普遍，这一数字还会进一步上升。50%是一个什么样的概念呢？一般来说，个人负债率最好低于50%，低于30%是安全的；高于30%低于50%，个人生活会受到一定影响；而高于50%则可能使个人陷入财务危机；若是高于1，在严格意义上来说，这个人已经破产了。
三、产生个人财务风险管理现状的原因
1.缺乏个人财务风险管理的意识。资本市场瞬息万变、风起云涌，风险无处不在、无时不有，任何财务活动，都不是稳赚不赔的，个人作为资本市场的重要参与者，一定要有财务风险管理的意识。然而，现实生活中，很多人风险管理意识淡薄，比如在进行股票投资时，投资的原因多半是最近股市行情好，大家都看好后续的股市发展，一股脑地将自己的资产放到股市当中，觉得自己一定不是在最高峰买入的，一定有钱赚，完全不考虑股市震荡可能带来的风险损失，更不用说进行个人财务风险管理了。
2.财务经营目标与财务能力不协调。当今耳熟能详的一句话就是，“你不理财，财不理你”，很多人在不具备相应的财务能力时，将财务经营目标定得很高，把自己的血汗钱放到了收益率很高的理财产品上，认为这些理财产品是有保障的，比炒股收益稳定又保险。但是，在理财的选择上，选择的是非保本型的产品，结果赔得一塌糊涂。
3.逐利心理、侥幸心理严重。在个人财务活动中，逐利心理和侥幸心理普遍存在。今天的投资收益在账面上翻了一番，明天会再翻一番吧，后天会继续上涨吧，行情这么好，倒霉的一定不是我吧，“理想很丰满，现实很骨感”，结果遇到风险，投资收益大幅缩水，一夜回到“解放前”，成为华丽的“接盘侠”的人大有人在。
4.缺乏对风险和收益的适度权衡。在个人的财务风险管理过程中，夸大收益的可能，忽视风险的可能，盲目进行决策，缺乏对风险和收益的适度权衡，往往输在一个“贪”字上。
四、加强个人财务风险管理的措施
1.多多学习，增强对个人财务风险管理的认识。在对减少个人财务风险损失的舆论宣传方面，政府和媒体做了大量的工作，几乎每个人都知道“股市有风险，入市需谨慎”这样的警示，也都知道传销的危害，也了解不少理财陷阱，对一般的电信网络诈骗也有一定的识别能力，但是，随着股市震荡向好、传销组织不断地改头换面、理财陷阱防不胜防、电信网络诈骗花样翻新，在纷繁复杂的利益诱惑面前，人们的风险识别能力没有相应跟上，不少人还是栽了跟头。因此，增强对个人财务风险管理迫在眉睫。通过学习个人财务风险管理方面的知识，进行有效的财务风险的分析、识别、推断，可以显著降低个人财务风险的发生概率，从而减少个人财务风险损失。
2.调整心态，转变观念，采取稳妥的财务风险管理策略。在个人财务风险损失的案例中，人们财务风险管理的心态和财务风险管理的观念，在对财务风险管理策略的选择上，有很明显的影响作用。侥幸心理加上急于求成冒进的财务管理观念，再加上个人本身对风险刺激的追求，便会很容易采取投机性强的风险管理策略，这样财务管理风险自然加大；而回避心理加上消极的财务管理观念，再加上个人本身对风险刺激的厌恶，一般会选择消极的风险管理策略，会错失很多投资获利的机会，资产的保值增值效果也不明显，个人财务状况得不到很好的改善。因此，调整心态，转变观念，采取稳妥的财务风险管理策略是非常有必要的。在财务风险管理的心态上一定要平和，财务风险管理的观念上一定要稳，采取稳妥的财务风险管理策略，有助于有效平衡风险与收益，在降低个人财务风险损失的同时，增加个人财务风险收益。
3.实施正确的投资策略，合理进行资本配置。不同的人会选择不同的投资策略，而不同的投资策略，决定了不同的资本配置组合：风险追求者往往会选择高风险高收益的投资策略，在资本配置上喜好风险资产，无风险资产比重较小；风险回避者则喜欢选择低风险低收益的投资策略，在资本配置上偏好无风险资产，风险资产比重较小；而风险中立者则介于两者之间。需要说明的是，不同的投资策略和资本配置组合本身并没有好坏之分，能区分好与不好的，只有个人投资的心理效用，也就是说某一个风险追求者即使在某一次投资中失利，损失很大，由于其风险承受能力较强，喜欢风险变化带来的刺激，在本次投资中，虽然损失很大，但是在心理上并没有过多地造成不利影响，那么这个风险追求者在本次投资中的个人投资的心理效用便不为负。需要警惕的是，本身是风险厌恶者，在某一段时期，却选择了风险资产占大多数的投资组合，这是十分危险的，巨大的投资收益带来的狂喜和巨大的投资损失带来的心理失衡，都不是好的个人投资的心理效用。
4.平衡风险与收益，降低负债经营风险。众所周知，个人负债经营是把双刃剑，一方面，个人负债经营能保持对资产的控制权、保持良好的现金流、减少通货膨胀风险；另一方面，个人负债经营也可能会产生过度负债，进而产生无力偿付和再筹资风险。在收入限制与刚性需求的矛盾之间，个人负债经营已经越来越普遍，从日常消费的信用卡到各家银行都在做的按揭贷款，一方面满足了人们的需求，另一方面潜在风险也在加大，这就需要我们在负债经营过程中，平衡收益和风险，降低个人负债经营的风险。在负债的时候，一定要充分考虑自身收入的稳定性、个人的偿还能力、负债的期限和利率结构、每月还贷占收入的比例、再筹资的可能、违约的可能等等，在充分权衡了负债经营带来的风险和收益后，选择适度的负债，积极进行偿还。
参考文献：
[1]蒋巍.浅议医院财务的风险.行政事业单位资产与财务，2011（12）
[2]刘家平.企业财务风险的成因与防范.交通企业管理，2013（1）
