财富保值增值的途径

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财富保值增值的途径范文第1篇

关键词：商品批发企业 资金保值 增值

一、前言

商品批发企业作为销售渠道中的重要环节之一，其发展的良好与否与资金的保值增值有重要关系，商品批发企业的发展对国民经济的发展具有重要的作用。商品批发企业的资金的价值主要涵盖两个部分：企业经营净积累的资金价值，商业企业作为蓄水池过往资金停留的时间价值。这些资金价值的流失不仅会导致市场经济发展的外部条件受到影响，而且会使得社会财富的积累过程受到威胁，不利于商品批发企业在销售渠道中发挥应有的作用，甚至导致销售渠道衔接的断裂，影响销售渠道的整体性和流通性，从而影响国民经济的健康发展。因此如何保障商品批发企业的资产的保值和增值是现代经济的重要课题之一。

二、商品批发企业的资产管理中存在的问题

（一）商品批发企业中的经营和管理较混乱，财务会计制度不够完善

在大多数的商品批发企业中，企业的决策多为一人决定，企业管理经营权利大多归为一人所有，企业决策缺乏民主，同时决策也缺乏有效的监督和后期的控制，决策的实行也缺乏效率，就算是在一些较为民主的企业中，其企业内也大都是采用先集中再民主的决策顺序，因此企业决策存在由于个人对市场的判断失误而导致企业利益得到损害的问题，进一步导致资金的无效使用和资金的大额流失。有些商品批发企业没有根据企业自身的具体情况出发来制定较为详细合理的投资规划，也没有对市场进行有效的调研和严谨的风险预估，而是通常根据其他企业的行为来决策自己的行为，通常盲目扩大企业的经营规模，没有摆脱市场经济本身具有的盲目性，从而导致人力物力的浪费，进一步导致企业资金的浪费和流失，加大了企业经营的成本。有些商品批发企业的财务制度不完善，违背了国家相应的财务会计制度，不按照规范和规则及时将企业经营业务入账，致使无法对企业的资产进行监督，使得企业存在偷税漏税和公款私用的问题，招致审计机关的调查，不利于企业的健康稳定发展。

（二）企业人事制度不完善，资金的利用率低下

在竞争的市场经济中也存在上一级直接任命下级人员的现象，商品批发企业中也不可避免的存在这样的问题。被任命的人员在决策和经营管理过程中会过分注重和顾及任命人员的利益，从而忽视了企业的经营利益和企业的未来发展，造成企业的资金利用效率低下，资金不能得到优化配置，配置无效和浪费问题存在。有些企业采用职业经理人制度，企业与职业经理人之间的博弈时常存在，有些企业的职业经理人将企业的利益放在次要地位，更多的注重自身的享受和个人利益，过分追求高标准的办公楼，购买高档的设备，从而使得企业资金的浪费和无效使用。有些企业完全不顾现实情况，一味的追求时尚与新潮，使得存货积压，尚可使用的固定资产闲置，从而导致资金使用的低效率和闲置问题产生。

（三）法律法规不够健全和完善，缺乏有效的监督

有些企业采用企业经营与管理者的绩效考核不相联系的制度，企业利益不与企业经营管理者的利益挂钩，从而使得经营管理者对企业的贡献程度与其得到的工资的多少之间存在失衡问题，同时企业缺乏较为有效的监督机制，没有设立对经营管理进行监督的机构，对经营管理者的失误没有相应的惩罚机制，也没有对经营管理者的贡献采取相应的奖励措施，存在奖惩不明或者奖惩过分的现象，对经营管理没有有效的激励作用，使得资金的流失，无法达到保值增值的目标。国家也没有一套统一明确的法律法规对商品批发企业进行约束和激励，国家对企业的资产没有明确的保护措施和规范的法律条例，企业的行为得不到有效的规范，降低企业的资金利用效率。

（四）对资金保值增值的理念认识不全面

商业企业资金价值包括企业自己经营积累的那部分价值，如企业批发毛利减去必要的成本后的净利润部分，也就是我们通常所说的企业净赚部分，这部分积累越多，表明企业自有的资金增值也就越多。但是另一种资金的价值，是隐性的，往往不被人认识到价值，就是商业企业的过路资金，商业企业犹如蓄水池，上游有进水，下游有出水，蓄水池中始终会有一部分存量的水，这部分蓄水形成那个的资金在商业企业内部沉淀是有一定时间的，所以这部分的资金也是有利用价值的，如：淘宝形成的资金积累可以去找基金公司协商存款，资金保值率普遍高于银行同期活期存款。事实上，商业企业是可以利用资金进出的时间差形成的沉淀，以零成本，实现该部分资金的获利。

三、提高资金的保值增值率的措施和相应的建议

（一）要强化企业的管理规范性，完善财务会计制度

一般来讲，资产管理的基本工作就是要做好相应的会计工作。要强化企业的管理规范性就要从资产的各个方面进行入手，要对各个环节和每个过程进行监督管理，要对资金的周转使用情况进行及时的监督，时不时的对其进行抽查，以便实现资产管理过程中的规范性和制度性的统一。同时，企业还要加强企业内部的民主建设，要及时完善民主决策制度，坚决实行先民主再集中的民主顺序，让员工参与企业内部的重要会议，并征求员工意见和建议，使得员工能够积极主动的参与到企业的决策经营过程中去，采用头脑风暴等管理方法使得企业的决策更加具有科学性、民主性和可实行性。最后，企业还要制定规范统一的绩效考核体系，制定商品批发企业特有的资产管理绩效评价考核目标责任制，在考核过程中要注意考核方法的可操作性和可比较性，更要注意不能打击员工的积极性，要做到公平公正透明，要保证考核有据可依，要使员工的自身利益与企业利益进行挂钩，从而达到激励员工和提高企业利润的作用，进一步提高资金的保值增值率。

（二）要完善用人制度，对资产管理现状进行改革

完善用人制度是加强对资产管理的重要环节，要进一步完善用人制度就要改变上级对下级直接任命的制度，要加强对企业管理者的培训，引进高素质人才，从而形成具有高水准、高素质的企业群体，树立较好的企业形象和品牌。完善企业资产管理制度需要对资产的使用进行及时的清查，检查资产的使用情况和相应的变动，要检查在用资产和固定资产，降低存货的资金占有，从而提高资产保值和增值率。要检查暂时不需要的资产管理工作的到位情况和日常的维护情况，以避免资金的流失。企业还要加强内部的财务管理，要严格谨慎的估算企业的收入和纳税金额，以确保企业不存在偷税漏税的问题，使得企业能够更好的健康稳定发展。企业对资产的管理要有据有序，对资产的登记、保管、处理和报废等环节要有严格的控制制度，避免投机取巧的行为导致企业利益的损害，要努力改变原来的粗放改革方式，对改革工作要进行有条理而且全面的规划和控制管理，从而减少企业的管理成本和经营成本。

（三）健全相关的规章制度，完善资金管理制度提高保值增值率

人力成本是企业成本的重要内容，因此企业要想提高保值增值率则要采取有效的管理办法来降低人力成本，要完善企业的分配管理制度，要激励管理人员的积极性和创造性，使经营者的利益与其管理水平之间相挂钩，从而使得企业的资产流失和使用无效的现象减少。企业还要完善自身的收入制度，制定较为全面的激励的方案并进行民主决策，并将决策及时投入实行，做到公开透明。企业要摒弃原有的用人制度，可以实行责任人制度，对企业经营者进行激励和监督，使其承担的责任与其职务之间具有明确的关系，杜绝越权现象的出现，要对企业管理层进行培训和监督教育，提高其法律意识和素质水平，要使得企业领导们以身作则，完善相应的惩罚制度，并严格执行民主制定的奖惩制度，减少管理者通过自己的职权或者其他不正当的途径获取私利的现象的发生。

（四）构建资产保值增值体系

商品批发企业要采用现代先进的高科技信息技术，对资产信息进行控制和监督，提高企业的资产管理的效率，以期达到保值和增值的目标。要加快企业的资产管理系统的建设，使得资产的所有者和管理者之间对资产实行的是扁平型结构而非垂直型结构管理，从而大幅度提高企业的管理效率。企业要对资产进行严格的管理，使得账面资产与实物资产相符或者是差距不大，从而确保资产的保值和增值，使得企业能够在平稳中发展。

四、结束语

商品批发企业作为国民经济中的重要因子之一，其发展与经济之间的关系息息相关。商品批发企业的资产管理对其自身的发展具有重要作用，面对资金的流失状况，其资金的保值增值也就成为重要的内容。商品批发企业要找寻到阻碍其资产增值保值的问题，根据其自身的情况找到有效的解决办法。企业的健康发展有利于我国国民经济的健康发展，有利于财富的积累和销售的顺利进行，要使得企业得到快速发展就要确保资金的保值和增值的实现。

参考文献：

[1]周卫华.基于产权视角下的国有企业资产管理改革[J].考试周刊，2011， （49 ）

[2]李停.竞争比产权更重要： 再论国有经济存在理由[J].经济与管理， 2011， （02 ）

财富保值增值的途径范文第2篇

【论文摘要】: 当前，国有垄断企业问题引起了全社会的广泛关注。文章将分析在目前国有垄断企业所扮演的角色，指出垄断国企存在的问题，提出解决国有垄断企业问题的途径。

一、国有垄断企业的现实问题

(一) 部分国有垄断企业工资过高

国有垄断企业工资过高可以说是当前全社会都非常关注的热点话题。国有企业的财产是全民的财产，国有垄断企业本应利用全民财产增进公共利益。而现实的状况却是部分垄断国企凭借其垄断地位为本集团成员谋取私利，致使垄断行业职工收入过高，社会其他行业人员收入与之差距不断扩大。公共利益受到较为严重的损害，影响社会和谐的因素也因此而增加。

(二) 垄断国企让消费者承担过高成本

国有企业的垄断导致价格居高不下，恶化了低收入群体的生活状况。

在2005-2006近一年的时间里，全国有数百个城市以“亏损”为名，不同幅度地提高了水、电、煤气等民生用品的价格，并且下一步还可能继续调高这些商品与服务的价格。这些企业的理由是价格过低，企业经营困难。然而，事实上，这些垄断企业员工可能享受比其他行业高得多的工资和福利收入。而这些商品与服务价格提高，受冲击最严重的，正好是那些农村和城镇低收入群体。这一部分消费者占总人口的很大比重，然而他们的生活状况却令人担忧。

(三) 垄断国企并未很好地履行其职责

据《上海证券报》报道：2005年11月，中石油吉化公司因为爆炸造成严重的水污染，苯超标108倍，却并未承担赔偿责任。

现代公司法中的公司社会责任理论认为，公司不能仅仅以最大限度地为股东们赚钱作为自己的唯一存在目的，应当最大限度地增进股东利益之外的其他所有社会利益。作为享受“垄断”权利的国有企业更应当承担起部分“稳定”社会的义务，比如弥补市场机制缺陷，负担部分“转移支付”、“社会财富再分配”的财政职能。

环境污染属于负的外部效应。这一问题仅仅依靠市场是难以很好到得以解决的。国家为了维护公共利益而设立垄断国有企业，而没有将其完全推向市场。垄断国企应当去解决市场解决不好的问题。然而现实是垄断国企并没有承担起自己应承担的责任。

二、国有垄断企业问题分析

(一) 垄断国企不能仅以保值增值为目标

国有垄断企业如果是为了增进公共利益，而以保值增值为目标，倒也无可厚非。但是我们看到的状况是大部分国有垄断企业实现了保值增值的目标，公共利益却没有得到很好的维护，实现的利润很大一部分转化为了垄断国企职工的高工资、高收入。这恰恰是本末倒置。我们必须首先弄清楚国有垄断企业要为谁保值增值。

政府之所以垄断一些行业，是因为它事关国计民生或是国家的经济命脉。国有垄断企业要保值增值的前提应该是有利于“国计民生”。然而，电信、石油等行业的暴利不仅损害了国民的利益，而且也影响了国家的整体利益。尽管这些行业为国家上缴了大量利税，但这只是眼前的、局部的利益，这样的暴利是让消费者承担过高成本，“与民争利”的结果，是以损害宏观经济为代价的。

所以说，垄断国企不能仅以保值增值为目标，因为这样的目标往往被有意曲解成追求自身利润最大化的目标。

(二) 垄断国企的体制问题

国有垄断企业现存的诸多问题，与其体制有着密切的关系。

1. 行政垄断，政企不分

我国国有企业的垄断总的来说，是行政垄断，即不是通过市场“看不见的手”而是依靠“政府之手”实现的，有些学者将之称作超经济的垄断。［1］行政垄断限制竞争，扭曲价值规律，严重破坏了我国经济生活中初步培育起来的市场机制，使社会资源不能按照效率原则进行合理和配置，导致上千亿人民币的直接损失和社会福利损失，而且由于它们使“”行为在推动价格上涨方面较一般经济垄断更加有恃无恐，对社会上的暴利行为和投机行为起到了推波助澜的作用，在一定程度上引起了社会腐败并引起了沸腾的民怨。［2］所以，我们解决垄断国企问题，首先还是要从政企分开入手。

2. 对垄断国企的监管机制存在缺陷

公共选择理论的一个基本观点是，政府部门并不必然以社会大众的利益为目标，当社会不能有效约束政府时，政府部门有可能利用其垄断性权力谋求自身效用的最大化。

而在我国，长期以来，政府主管机构国资委集三重身份于一身，既是国有资产的所有者代表，又是行业的管制者，还是企业的直接运营者，并不存在独立的监管机构。自己监督自己，一般来说是收效甚微的，不会对其行为产生有效约束。因而，正如有学者提出的那样，“形成了最坏的垄断，和其他垄断不一样，没有第三方的力量能够限制它”。［3］

三、如何使国有垄断企业真正体现公共利益

(一) 垄断性行业需要建立独立的监管机构

由于监管机制的缺陷，我国目前对垄断行业的监管并不不十分有效。今后，对垄断性行业的监管应当保证监管机构的独立性。这个独立性应表现在两方面：第一，监管机构应独立于被监管的企业，以保证它在被监管企业与其他企业或与消费者的争议中处于中立地位，即不至于偏袒被监管者，成为它们的俘虏。第二，监管机构独立于政府其他部门，即它们在案件审理和裁决时不受制于其他政府机构。考虑到我国垄断行业的企业一般隶属于国资委，为保证行业监管的公平和公正，这些监管机构也应当独立于国资委。

(二) 逐步打破服务行业的国有垄断局面，增强市场开放程度

应当放宽服务行业的市场准入限制，降低门槛。国有垄断企业的资本，应当向社会开放，一是向民营企业开放，引入战略投资者；二是上市，募集社会资本。这样可以扩大发展产业的资本来源，还可以改变企业的治理结构，形成股东和公众监督的公司。

放松管制、引入竞争是当今世界各国对垄断行业进行改革的基本潮流，是技术进步、市场需求变化等的必然反映，是垄断行业自身发展的必然要求。我们应该遵循这一潮流，但也要尊重国情，要区分自然垄断部门的垄断环节与潜在竞争环节，在潜在竞争环节引入竞争，而非盲目搞民营化。

(三) 加快出台《反垄断法》

《反垄断法》素有“自由企业的大”和“经济宪法”之称，其主要任务是确保市场竞争的自由和公平。

《反垄断法》对垄断行业的监督主要有两个方面：第一是禁止剥削性的滥用。即禁止垄断企业在提品或者服务时，对用户和消费者滥收费用，牟取不合理的垄断利润。第二是禁止妨碍性滥用。即禁止垄断企业为排挤竞争对手采取的不合理限制竞争行为，如搭售、歧视或者拒绝交易行为。在与网络相关的行业，垄断者不合理地拒绝进入网络常常被视为滥用行为。

《反垄断法》可以保护消费者的利益，也可以保护个人创业的自由。垄断企业不得以自己的垄断地位排挤小企业和新生企业。这就保障了中小企业的生存和发展权。

需要注意的是，我国的《反垄断法》要根据自身的国情来“量身订造”。可以说目前在中国的反垄断，主要是反对行政垄断。行政垄断的危害很大，它有政府这个靠山，在我国目前政企还没有完全分开的情况下，如果单单反对企业的垄断行为，而不反对政府的行政垄断行为，这个反垄断法实际上是没多大效果的。［4］

参考文献

[1] 邓保同. 《论行政性垄断》，《法学评论》1998(4).

[2] 胡鞍钢. 《行政垄断就是一种腐败》，《经济日报》2002-4-8，第3版.

财富保值增值的途径范文第3篇

服务百姓成为主题

据了解，本届金博会以“金融服务实体经济、金融服务市民百姓”为主题，举行展览展示、高端论坛及“金融惠民生”系列活动。邀请银行、保险、基金证券、信托等金融机构、企业集团、省市经济等百余家机构参展，展览面积达2.3万平方米，展览内容覆盖金融业的方方面面。在银行展区，与上一届集中销售黄金产品不同的是，银行今年重新侧重于百姓理财，重点推出理财服务，银行类金融机构致力于运用金融手段提升中小微企业和广大首都理财市民的幸福感。

在当前通胀不断加剧的背景下，曾经被视为高门槛的信托如今也成为普通消费者关注的热点。本届金博会上，北京信托、中铁信托、华宝信托等十余家信托公司组成的信托“军团”集中亮相。而保险展商和证券展商则从保障和投资两个不同方面给老百姓提供不同的理财方案。

在互联网金融的热潮下，今年的金博会别设置了互联网金融展区，更能让老百姓亲身体验互联网金融的便捷。京东商城、易宝支付、网信、互联网金融产业园、CEC中电投资控股有限公司、深交所北京信息中心、新华社手机台等诸多互联网金融企业到场参会。

高端论坛依旧受捧

为进一步推进金融业内的高端交流与合作，本届金博会还举办了高端论坛——中国金融年度论坛，金融监管机构领导、金融机构领导、专家、学者等近30位嘉宾出席论坛。本届展会在针对百姓投资、中小微企业融资、服务民生等方面，也进行了重大的改革和创新，为此组委会举行了2013金融支持小微企业洽谈交流活动、中国信托业投资峰会、中国资本市场投资峰会、2013中国期货投资报告会、中国阳光私募基金投资峰会、“新财富”中国证券投资策略报告会等活动。

另外，组委会还特别邀请了百余名金融理财名家、股市投资精英、私募基金经理、民间投资专家出席金博会各项活动，与首都投资者共话后市行情走势及家庭理财之道，并邀请近千名金融机构专业理财师现场给予家庭理财规划指导，助首都市民实现家庭财产保值增值，踏上财务自由之路。

创新服务涌现

近年来，金融领域新产品、新服务不断涌现，百姓对于金融消费的要求也“水涨船高”。在经济因素越发影响幸福感的时代，面对经济增速回落、房地产调控、股市低迷……市民更加关心如何让自己的资产保值增值。针对百姓的需求，参展的金融机构在金博会上推出了近千种金融产品及金融服务，市民可亲身体验各金融机构最新研发的产品，以感受新的金融理财理念并寻找自己理财的新途径。为抗通胀，确保财富不缩水贬值，稳健型理财产品成为本届金博会金融机构主推的产品。除了展示金融理财产品外，参展单位还推出新的金融业务。

融资难是困扰中小微企业发展的一个瓶颈，为支持中小微企业的发展，本届金博会多家银行都大力宣传针对中小微企业的金融服务，让企业更加便捷、快速地获得资金支持，促进银行业与中小企业投融资供求的有效对接。

建设银行北京市分行：推出“租贷通”产品，帮助蓝景丽家等卖场中的小企业客户解决了摊位租金融资需求问题，深受小微客户欢迎。

工商银行北京市分行：以专业商品交易市场为依托，根据市场、行业特性及商户经营特点，设计符合其特点的融资及用款方式等个性化方案，相继推出了“速商贷”、马连道茶城联保模式、天路行网络订购实体店模式、百荣集团市场方担保模式等创新产品及模式，满足商户的个性化及多元化融资需求。

平安银行：“贷贷平安”商务卡是基于细分市场需求，面向小微客户所发放的“借贷合一”联动卡，其授信具备申请方便、审批高效、随借随还、按日计息等特点。商业模式是以“贷贷平安”商务卡为载体，以小额信用循环授信为内涵，转变单独做资产业务的传统理念，力求为小微客户打造一个集合结算、融资、增值服务等多功能为一体的综合金融服务平台。

互联网金融首度亮相

颇值得关注的是，京东商城、易宝支付、网信、互联网金融产业园等一批互联网金融企业首度亮相，以新颖、快捷、门槛低的金融产品和服务与传统金融机构同台竞技。随着互联网技术高速发展，作为行业中的朝阳企业，互联网金融企业逐渐扮演越来越重要的角色。

相比银行、保险、证券等传统金融机构，互联网金融企业对市场需求的反应更为迅速；通常是一旦某种市场需求出现，互联网金融企业很快就有与之相应的金融产品设计出现。对于在形式颇为传统的金融展会上互联网金融会如何亮相，投资者们颇为期待。

互联网金融也成为不少传统金融机构业务创新亮点：宁波银行、江苏银行等一批驻京城商行除大力宣传个人金融产品、企业金融产品等创新业务外，还重点推出“微信银行”“易信银行”的概念。以江苏银行为例：只要关注该行官方微信和官方易信即可享受方便快捷的7×24小时全天候金融服务。

与2012年集中销售黄金产品不同，今年一些大中型商业银行侧重推介百姓理财服务，要运用金融手段提升中小微企业和广大首都市民的“理财幸福感”。一家银行的理财咨询人士表示，目前CPI不算高，但实际通胀压力依然不轻，个人财富保值增值需求迫切；与此同时，市场上各类投资产品难以把握，普通百姓实现“财富梦想”道路仍然艰难。

资源与实体现场对接

本届金博会展区可以看到更多外省区的展位，这表明组委会正努力将金博会发展成向世界展示各省市投资发展环境和最新金融发展成果、推介区域重点招商项目、探讨区域经济合作的平台，已有湖南、贵州、江苏、西安、哈尔滨、昆明、武汉、新疆阿尔泰等兄弟省市地区派代表团赴京参展。这些地区通过展览，凸显区域内金融产业的发展思路和规划，宣传各自的投资环境及重点产业投资项目，实现产业对接，最终实现经济上的交流与合作，达到互利共赢的目的。

财富保值增值的途径范文第4篇

    关键词：通货膨胀；个人投资理财；投资理念

    在经历了“蒜你狠”、“豆你玩”、“糖高宗”等一系列高物价浪潮的冲击之后，拿死工资的普通老百姓意识到物价的上涨使他们账户上的存款变得越来越不值钱，个人的购买力严重下降。正如温总理对通货膨胀做出的一个合理而形象的比喻：“它就好似一只猛虎，一旦将它放了出来，就再难把它关回去。”如今的通货膨胀对老百姓的生活造成了极大的冲击，手中的钱越发变得不再值钱了，如何通过个人投资理财来使自己的财富不缩水已成为普通老百姓不的不面对的现实问题。

    一、通货膨胀的概念及现状

    当前，全球性的通货膨胀愈演愈烈，中国的通货膨胀过高并且压力越来越大早就是不争之事实。如果你问一个人普通人，为什么通货膨胀是坏事，他将告诉你，答案是显而易见的；通货膨胀剥夺了他辛苦赚来的美元的购买 1。在这种情况下，如何规避通货膨胀的压力，实现资本的保值增值就成了投资者面临的主要问题。想要了解通货膨胀对我们造成的危害，以及我们应该利用怎样的方式来规避和化解它对我们不利的影响，那么我们必须先清楚它的概念及现状，正所谓“追溯其根源，才能解决其问题。”纵观经济学界，笔者认为通货膨胀是指一个经济体在一段时间内货币数量增速大于实物数量增速，普遍物价水平上涨，于是单位货币的购买力下降。通货膨胀重要的衡量指标之一就是cpi指数。cpi(consumer price index), 是对一个固定的消费品篮子价格的衡量，主要反映消费者支付商品和劳务的价格变化情况。

    在我国2009年30%的货币扩张基础之上，2010年又将近20%的货币扩张。也就是说过去两年的货币扩张以50%的增长速度扩张。但是我们知道gdp累计增长速度肯定没有这么快。所以经济增长速度是货币扩张速度的一半，通货膨胀也就必然是一个不可避免的现象。2010年我国进行了价格调整，电、水、天然气价格都上涨，从而加速了通货膨胀。同年11月，美国宣布采取新一轮量化宽松政策后，释放的流动性使中国国外的农产品、大宗商品及原材料（如原油）价格上涨，并传到中国国内，使2010年cip增速超预期。今年3月份cpi同比上涨5.4%，涨幅之高出乎人们的预期。4月15日，国家统计局公布的一季度国民经济运行情况显示，中国经济在延续了平稳较快增长态势的同时，通胀压力依然严峻。

    二、通货膨胀下个人投资理财的困境

    通货膨胀的日益严重，也严重影响了人们的生活。物价上涨，货币贬值，生活水平下降，人们的生活状况随之窘迫。要找到合理的投资理财途径，我们首先应该找到通货膨胀下个人投资理财有哪些困境。

    1.传统的银行储蓄方式不能抵消通货膨胀对个人财富的影响.

    勤俭节约是我国传统美德之一。过去我国居民较为稳健的投资风格和稀缺的理财产品决定了我国是一个高储蓄率的国家。储蓄曾经是我国居民主要的资产保值增值途径。然而凯恩斯在其着作中曾提出了着名的“节俭悖论”，即储蓄率升高，虽然使得个人储蓄增加，但却使得国民收入由于消费的减少而减少。从宏观角度看，我国经济外贸依存度过大，致使在人民币升值周期中外贸促出口企业损失非常严重。而储蓄率过高，内需不足，导致产品市场上供大于求。这本身限制了中国经济的快速健康持久发展。从微观上看，即使是定期存款，所得利息也少的可怜完全不能跑赢cpi。虽然存入银行的利息上调了，可是靠利息的收益率远远低于如今的通货膨胀率，个人账户上的存款变得越来越不值钱而若算上资金的机会成本，负利率的阴影始终笼罩着银行存款，使得它们在通货膨胀下不断贬值。

    2.投资品种难以选择.

    通货膨胀下,人人为了规避通货膨胀,都在不停的炒作实物和金融产品。面对央行不断加息，提高存款准备金抵挡通货膨胀的影响，加大热钱的回收力度，那么流入股市的资金必定在不断的减少，这就导致股市在很大程度上趋于萎靡的状态，面临2011年股市低迷的现状，不少投资者把投资方向从金融产品转向实物的炒作。“豆你玩”，“蒜泥狠”等网络词语以表对当前高昂物价的不满、嘲讽和调侃，近几年来以蔬果、肉蛋、粮油、蒜、绿豆等为首的农副产品呈现疯涨之势，其涨幅速度简直令人瞠目结舌。一些日常基本必须的农副食品已经被炒得很离谱,完全违背价值规律的作用,但是普通老百姓由于专业知识的缺乏以及信息不对称的原因，他们不仅不能抓住住来势迅猛的一轮轮炒作的，选择正确的投资方式，还成为被别人掠夺财富的受害者。

    三、通货膨胀下个人投资理财的应对措施

    通货膨胀给老百姓带来了更大的生活压力，也给广大老百姓的切实生活带来了很大影响，那么面对这样的影响我们又应该如何去应付呢？在如今高通货膨胀时代，合理规划自己手中的钱就显得格外重要，个人投资理财不仅是一门技术，更是一门艺术。

    （一）树立正确的投资理念。

    既然投资理财是老百姓减少财富缩水的方式，那么我们就必须树立正确的投资理念。理念是体现投资者投资个性特征的、并促使投资者正常开展分析、评判，决策并指导投资者行为，只有正确的理念才能指导正确的投资，最终导致较高的投资收益，也才能避免在投资中被别人掠夺财富的对象。如何树立正确的投资理念，不是简单的一句话就可以让投资者明白，就可以做到的。它必须通过理论学习，在实践中经过历练才能得到的真谛。而普通的老百姓在现实的投资中往往因为缺乏对投资的基本认识，很容易落入投资的陷阱。因此作为一个投资者在准备投资之前，应该有意识的学习与投资有关的基本知识，才能形成一套正确的投资理念来指导自己的投资。

    （二）投资目标上定位于获取长期的稳定收益。

    由于普通的投资者处在信息不对称、资金量小、心态不稳定以及投资技巧不成熟的弱势地位，因此笔者建议其定位于长期投资而获取稳定的收益。从上证指数1991年至2010年的历史数据看，如果在历史上的任意一点向前推算10年，会发现10年后的大盘点位基本高于10年前，这可以从一个方面说明长期投资的意义。被称为世界上最伟大的投资者之一：沃伦.巴菲特，便是长期价值投资理念的坚信者。巴菲特长期投资一家公司，不搞阴谋诡计，正大光明，他每年的投资基本上都能保持20%左右增长率的业绩来看，并不是最高、最耀眼的。但无论牛市还是熊市，除少数亏损的年度，他的收益率却一直很稳定。巴菲特的导师格雷厄姆有句名言：股市短期是投票机，但长期是称重机。短期投资收益主要靠运气，长期投资收益才能看出实力。连巴菲特这样具有深厚投资知识功底的人尚且坚持长期投资，那么我们普通的投资者在缺乏专业投资知识的背景下，如果盲目的选择短期投资，几个月之内急切得期望从投资中得到高额的回报，就很容易浮躁、盲目信任、听个信息就像抓个救命稻草，最终的结果往往与期望值正好相反。因此，笔者建议普通投资者不要过多的追求短期的利润，要明白投资是有风险的，更多的享受长期投资为你带来的稳定收益。

   （三）正确认识各种投资品种。 

    在通货膨胀中，货币和财富是贬值的，与此相对应，商品和资产价格却是上涨的，所以持有随胀而涨的资产是应对通货膨胀的有效措施。目前市场上有各种琳琅满目、种类繁多的理财产品，普通投资者如何才能挑选到一款适合自身的呢？投资者惯用的做法是根据市场热点消息来选择投资品种。比如当上证指数涨到5000点的时候，市场上的热点是股市，此时每天到证交所开户的新股民剧增，因为他们根据市场上的消息选择了投资股票，但这些新股票往往被套牢在6000点左右。而解释这一现象的答案是：投资的大小取决于投资的诱导。诱导越大，投资越大；反之亦然 2。因此根据消息来选择投资品种的做法是相当危险的，笔者建议投资者在选择投资品种之前一定要认清其本质。 

    1.金融类资产投资。 

    金融类投资的对象是金融资产，金融资产是一种以凭证形式存在的信用权益，如股票投资、基金投资、期权投资、期货权益及债券、理财产品（计划）等资产 。 

    历史经验表明，在通货膨胀初期，上市公司通常会获得较高的收益，从而带动股价上涨。投资者投资股票，除去获得买卖价差外，还可能获得较高的股息回报。因此股票投资是取得资产保值增值的良好途径之一。但股市不仅是经济的晴雨表，更受到宏观经济政策的影响，因此投资者还应该密切关注国家出台的财政与货币政策等宏观调控措施，根据货币供应量的变化，把握股市的投资机会。  

    因为知识、信息、精力等原因，一般的投资者无法从投资理财中赚取高额的收益，因此进行基金定投资是个不错的选择。基金是将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管，基金管理人管理，也就是将自己的资金交给更专业的投资人士帮你管理以弥补自己在知识、信息、精力等方面的缺陷。  

    据从事个人理财行业多家的专家介绍，按照风险和收益特征，目前银行推出的理财产品大致可分为保证收益型产品、保本浮动收益型产品、非保本浮动收益型产品三大类。普通的投资者在选择理财产品的之前，首先要明确自己期望的收益与可以接受的风险。如果是风险偏好者则可以更多的选择非保本浮动收益型产品，如果是风险厌恶者则可以更多的选择保证收益型产品。 

    2.实物类资产投资。 

    实物资产就是有形资产，如对固定资产、贵重金属、玉石等商品投资。 

固定资产是指属于产品生产过程中用来改变或者影响劳动对象的劳动资料，是固定资本的实物形态。对于个人而言，固定资产一般指房屋、商铺等具有长期稳定收益的资产。对于不喜欢虚拟经济的投资者而言，固定资产投资是非常好的选择。  

    目前市场上比较适合个人投资者的贵重金属投资是黄金投资。马克思说过，货币天然不是金银,金银天然是货币。黄金在货币市场上曾经扮演过重要的角色，但由于布雷顿森林体系的瓦解而使得黄金在流通体系中的地位有所下降。近年来，黄金价格随着美元的贬值逐步走高，而由于其稀缺性和良好的收益性，越来越受到投资者的青睐。对于普通大众居民来说，虽然当期黄金价格过高，但是从保值的目的出发，笔者建议每年固定的时刻买入50克左右的黄金，每一年买一次，不用担心未来的涨和跌。比如居民从40岁开始购买，每一年买买到60岁，那差不多是20个50克黄金单位，那么从60岁退休的时候，我们建议他每年卖出50克，这样就可以补充他的退休的那部分收益，从一辈子来看，其实是最保值的。 

    总之，在通货膨胀下，财富的创造源泉只我们的双手和大脑，任何投资都要从投资者的实际情况出发，树立正确的投资理念，正确认识所要选择的投资品种，不能仅看潜在的回报  

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[1]李忠贤、邱继彩.《商业银行信贷风险管控效能评价探讨》.经济研究导刊.2011年第06期 

章铁生、王锴、林钟高.《财务治理》.2005年1月第1版.经济管理出版社. 

注释： 

财富保值增值的途径范文第5篇

关键词:个人 投资理财 方式 技巧

随着我国社会经济的发展，人们积累的财富越来越多，对于这些财富何去何从，却始终困扰着很大一部分人民大众。如何理财就摆在人们的面前，这是属于幸福的烦恼，但也确实给人们带来了一定的困惑。理财对我们来说来讲，就是罗列的人生计划，就是给钱做个策划方案，让她在良好的环境下能保值增值，从而提高我们的生活品质和生活质量。

一、个人投资理财的含义及方式

个人理财，又称个人财务规划，是个人为了实现财产的最优化配置和实现财产创收的有效途径而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。一般来说，个人投资理财就是在了解个人的财务状况、生活水平、各类投资产品的风险及个人偏好的基础上，明确个人特定的理财目标，运用一定的投资方式，如储蓄、购买保险、购买证券与股票等理财方式来管理自身的财产，从而规避风险，以期达到个人收益的最大化的活动。

对于个人来讲，理财可以帮助我们获取更多的财富，可以为我们的财产增值和保值，也有助于我们获得更加有品质的生活，实现人生的目标。要想实现有效的投资理财，必须考虑多种因素，整合有效信息。首先，个人结合实际，设定理财目标。其次，了解个人所处的理财阶段，做好自我鉴定。最后，测试个人风险承受的能力。完成以上三步，个人就可以合理分配各种金融产品了，按照自身实际情况，投资相关的产品，购买相应的理财产品，这样就能最大程度地使个人财产获得有效的保障和高效的增值。

二、个人投资理财存在的误区

个人投资理财，简单地说就是开源节流、管理好自己的钱财，理清楚自己钱的用途，有效发挥它的作用。当今社会，理财显得极为重要，通常我们经常遇到的，如：结婚、购房、汽车、教育、各类保险、看病、养老、债务管理等。成功的个人理财不但可以使其资产增值保值，增加收入，减少不必要的支出，还可以改善个人的生活条件和生活环境。因此个人理财不只是为了生钱，也是为了提高个人生活品质，这才是个人投资理财应有的正确心态。然而就目前的现状而言，人们的理财观念还存在种种误区，具体表现为：

第一，存在贪念。经济学说上讲到，每个人都是经济人，都是自私的，都想实现自身利益的最大化。对我们来说，每个人都想拥有更多的钱财，并且可以让现有的财产发挥一定的积极作用。为了财产的增值和保值，人们有可能会做些不理智的举措，如非法借贷、非法集资等，这些一招不慎，就会倾家荡产。

第二，喜欢广撒网。一些投资者本身并没有太多的余钱，但只要遇到觉得可以挣钱的机会都会参与其中。于是房地产、股票、期货、基金、收藏统统拿来做，但由于财力和精力有限，很多的投资理财方式都会收效甚微，甚至亏本。

第三，过分自信。每个人都有自己的思想和思维方式，有些人只要了解到一些基本的理财信息，都会不假思索的去盲目投入，不能做到“三思而后行”，拍脑袋就轻易的做了不理智的举动。还有的人，毫无主见，不加分析，一味的去听从理财专家的知道，说到哪就打到哪，人云亦云，不考虑自身实际，实行不切实际的理财行为。

三、个人投资理财的技巧

改革开放以来，我们经济飞速发展，我国居民的收入也是增长迅速，在个人财产增加的基础上，如何实现财产的保值和增值已经摆在老百姓的面前，可以说也困扰着不少人。人人都想让现有的财产发挥应有的作用，都想让财产在安全的环境下有个好的去处，这就造成在市场上个人投资理财的重要性更为突出。结合我国的实际情况，面对众多的社会问题，老百姓已经苦不堪言了，在就业、住房、教育和医疗上的不安全因素，都激其老百姓必须理财，并且要实现钱能生钱。个人为了防范风险，实现财产的最大化，就要求个人必须具备一定的投资理财的方法和技巧。

所谓“你不理财，财不理你”，要想实现资产的增值和保值，实现有效的个人投资理财，就必须拥有一定的理财习惯。了解自己的财务状况是理财的基本要求，这久需要每个人做好财产登记，如果对自己的财务情况模模糊糊，一无所知的话就不可能做到高效的理财。制定理财所要达到的目标，为目标制定详细可行的计划，使其理财具有现实性和操作性；掌握自身的产出和花费，只有掌握了这些基本的信息，个人才能针对性的依据自身实际，做好投资理财工作；做好自己的预算，按照预算，做事情要切合实际，一切从实际出发。

个人投资理财的前提必须清楚地知道自己的需求在哪里，哪些是必须做到的，哪些是合理的、通过一定的努力可以实现的消费需求，哪些是好高鹜远、不切实际的需求。必须清点现有财产和负债，对自己的财产做细致的分析和评估，以确定自己风险承受能力和风险偏好，以便于寻求合适的投资理财产品。在投资理财过程中，要尽早投资，享受复利带来收益。我们知道，投资具有很大的不安全性，所以很多人自动放弃了高风险的投资产品和投资行业。但是，我们也明白，风险和收益是成正比的，高风险的投资产品会给我们带来高收益。

四、 结语

总之，对于所有人来说，理财都是必须的。没钱的人更需要做好良好的财务规划，甚至零资产的人也需要理财，个人理财服务现正在成为中国百姓关注的热点和银行业竞争的焦点。我们加入WTO之后，外资银行全面进入国内市场，并且随着国内银行个人理财业务的逐渐成熟，个人理财服务市场将日趋活跃，相信在不久的将来，个人理财业务的发展前景将是十分广阔诱人的，且随着同业竞争的加剧，个人理财服务也将更趋专业化。对于个人来讲，更新投资理财思想，与时俱进，采用一定的技巧，一定会实现资产收益的最大化。

参考文献: