最新理财方式

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇最新理财方式范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

最新理财方式范文第1篇

年轻的单身贵族(22―35岁)

当一笔年终奖金落入口袋中时，很多年轻女性首先想到的，就是迫不及待地购入心仪已久的物品，但是除了购物消费，是否还有其他的选择，使这笔钱可以保值甚至增值?年终奖这桶金可以帮助年轻女性开启理财之旅。

在投资选择上，年轻女性不妨考虑“初始投入＋定额定投”的方式来建立自己的长线投资计划。将年终奖分为两部分，较小部分用于新年消费，其余资金则可以用来进行理财规划，一部分作为基金的初始投入，选择一只或几只基金，并在未来每月坚持定期投入固定的金额，另一部分可进行其他类型的理财投资，从而实现个人财富的积累。这种方式的优点包括：

1、每月定投的方式有助于年轻人形成良好的理财和消费习惯，并帮助他们将工资盈余转为投资资产，进而形成财产收入。2、初始投入＋定额定投的方式，将有效地利用时间价值和平均成本法，使得财富在较长的时间内获得平稳增长。3、每月较小的定投金额，不会对每月的支出造成太大的影响，使投资理财成为年轻一族的可行计划。

当然，除了制定合理的投资计划外，保障计划对年轻人来讲也同样重要。所以可将部分年终奖购买基础保障产品，以规避疾病和意外带来的潜在风险。而将来，随着家庭结构和人生阶段的变化，也需将子女教育和退休规划等家庭保障需求提上日程。此外，在充分考虑各种要素和当前家庭开支情况下，可以通过金融机构的专业工具，如汇丰财务需求在线分析工具，来计算家庭保障缺口，并以此作为各项理财规划的依据。

从今年年终奖开始，根据自己的需求，早早地建立自己的理财计划，为其注入第一笔启动资金，相信不但能帮助单身贵族们累积财富，也能为自己的高品质生活上了―把“安心锁”。

中产阶层的三口之家(35―55岁)

汇丰于2011年9月的《2011中国富裕群体财富管理调查报告》显示，超过6成的富裕人士表示为提早退休开始储蓄的保障需求。而且，其中大多数人都希望在未来拥有幸福的退休生活，同时能将家庭财富安全地传递给下一代。

对于较为可观的年终奖金和分红，可以考虑为自己量身定做一款养老保障计划，尽早实现养老规划和财富传承的目标。根据奖金分红的金额不同，可选取不同的缴费方式，如趸缴或期缴。

以目前较为大家青睐的分红型即期年金保险产品为例，这类产品的特点包括：

1、提供持续的养老现金流：缴费及保单生效后，则即可每年享受一定数额的年金，直至终身，藉此建立一个持续的养老现金流，为未来高品质的退休养老提供资金保障。

2、具有财富传承的功能：通过指定保险受益人的方式，将这笔资金很好地传递给下一代，避免未来传承的不确定性和简化了相关继承手续。

3、可以抵御通货膨胀带来的养老金缩水：保单分红的功能，可享受每年的潜在分红，抵御通胀对养老金的侵蚀。

帮助孩子管理压岁钱

随着物质生活水平的提高，孩子们的压岁钱也水涨船高起来。然而，除了金额产生了变化，孩子们自主意识的提高和现代父母育儿观念的改变，也已在悄然地影响着压岁钱的管理方式。从“直接上交父母”到“父母代管”，甚至是孩子“自由支配”。压岁钱的打理方式也有了不同形式的改变。

而目前倡导的“要从小培养孩子的财商”观念，似乎为我们提供了不同的思考角度?父母是否能从理财的角度，协助孩子做好压岁钱的理财规划呢?然而，孩子的年龄决定了他们无法像大人一样自主成熟的做好理财规划，而作为父母则应该协助孩子制定切实可行的理财计划。

最新理财方式范文第2篇

1　他是保守型：对财富不敏感

“钱少没得理，钱多不必理。”不爱理财的男人都持有类似的心态。他可能对财富增长不敏感，而且固执己见，很难接受投资、保险等新的理财建议。这样的老公可能不缺钱，对给家用并不小气，也不怕你来管钱，可就是保守懒惰，他们只相信银行存款，面对陌生的理财方法和产品，总是放大缺点、忽视优点，对你多样的理财方式不以为然。

支招：用利润吸引他的注意力

他对财富不敏感，但对生活的改变一定是有感觉的，所以，你需要适时“晒”一下你的理财成绩。定期拿出利润，给家里添置些新家具，或者全家出境游，并告诉他这是投资带来的红利，慢慢引导他对理财的热爱。然后让他每月交一点余钱给你，放在公共账户上来投资，以达到资产的保值和增值。他会发现，原来这很有趣。

2　他是冲动型：把理财当游戏

他属于理财潮人，对于财富故事总是很感兴趣，对于新兴的理财方法也主动去关注。他自己喜欢就开始投资，往往在冲动之下，一知半解地介入到基金、股票和期货等风险投资中。结果往往是股票投资被套牢，期权投资中赔一辆汽车，钱越理越少，简直就是负面理财案例的代表。表面上看他在为家庭理财出力，实际上理财只是他爱玩的一个游戏，在输赢的游戏中得到刺激，却忽略了对家庭的影响。

支招：让他了解投资攻略

当一个理性的、科学的、系统的理财计划摆在他面前时，他会对自己糟糕的理财游戏感到汗颜的。同时，你要减少短期操作的频率，让家庭财务更稳健，彼此都会更快乐，他也会更信任你。

3　他是精明型：不相信女人会理财

“女人没有经济头脑!”精明强干的他不相信女人的理财能力。他属于管理型人才，或者是公司高管，在职业上颇有建树，他相信，男人养家是应该的，花多少钱，与男人的财力成正比，也跟责任感成正比。他会自觉地承担起男人买房、买车、家用的职责，却不愿意交出财政大权，甚至懒得让你了解家庭财务状况。

支招：他养家，你打理小金库

让专属自己的财富有效增加，然后在关键时刻秀一下你的实力。对于精明强干的男人，只有你赢得他的信任和尊重，他才会乐意把家庭财政跟你分享，甚至放心让你去管理。

4　他是胆小型：对投资理财缺少安全感

“中国的金融市场根本就不健康，还是买成东西比较安全!”他对于国内的市场环境很不信任，他愿意通过理财赚钱，但却没时间了解理财市场，对于投资理财完全没有安全感。他追求生活品质，却懒得想家庭财务的长期发展，于是你家的电器家具不停更新换代，资金却没有任何增长。

支招：亏损两人共担

学习更多专业知识，不能只规划美好蓝图，也要告诉他可能出现的极端情况，两人共同决定是否承担可能的亏损。

5　他是随意型：有抗击打能力

年轻的，尤其是80后老公，这一类型届多。他在事业上有所作为，薪水不菲，没有理财经历或理财经历不多，有一定的投资理财欲望，但没有精力和兴趣去学习理财方法，也没空去研究理财产品。他不在意家里谁来管钱，哪怕你只会去银行存款，他也不介意把钱全部交给你打理。他们心理承受能力比较强，哪怕投资赔了钱，他们也会—笑而过。

最新理财方式范文第3篇

银行理财业务经历了数年的发展，理财业务规模呈跳跃式增长，理财产品种类由单一至多样化，资金管理方式不断创新。但是在快速发展的过程中，由于市场和体制等因素，导致银行理财市场出现不少负面信息，监管层对出现的问题高度重视，相继出台了相关规定。

去年银监会针对理财产品价格缩水和客户投资浮亏问题，不断加强风险提示，组织商业银行开展结构性产品和交叉业务的自查，对产品开发设计、风险管理、投资运作和客户服务中的问题进行全面梳理，并及时叫停商业银行外汇保证金交易，规范商业银行境内黄金期货交易行为。

此后，银监会一直努力加强对银行理财业务的管理。5月，银监会向商业银行下发《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》，要求商业银行个人理财产品发行前10日需上报监管层。

而在最新的《通知》中，银监会在理财产品投资管理原则、投资管理方式以及理财资金的投资领域等多方面进行了规范。

在《通知》中强调了银行理财资金的投资原则，审慎尽职、科学有效、合规合法地管理理财资金，合理进行资产配置，分散投资风险。原则性地规定理财资金不得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品，以及结构过于复杂的金融产：品，但是对于这两类金融产品并没有较为清晰地界定，银监会或者其派出机构在银行发行理财产品前对理财产品的风险度或许有一个度量，对可能造成重大损失和结构复杂的理财产品可能进行指导，提示银行不发行此类理财产品。

《通知》首次对客户进行了分类，将客户分为有投资经验客户和无投资经验客户，并将有投资经验客户的理财产品的投资起始金额提高至10万元人民币，并且该类理财产品不得向无投资经验客户销售。

《通知》中，还对投资管理方式进行了规范。包括理财资金统一由总行管理；银行可委托其他机构管理资金；部分理财产品的资金应根据相关会计准则进行操作；银行应委托具有证券投资基金托管业务资格的商业银行托管理财资金及其所投资的资产。这将降低了理财资金运用中的内部操作风险，不过同时将在一定程度上提高操作成本。

对理财资金投资领域，《通知》也有规定。

首先，对债券和货币市场类理财产品、信贷资产类理财产品、结构性理财产品以及QDII理财产品所投资基础资产的质量作出了要求，降低理财产品资金面临的不确定性。

其次，禁止理财资金投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金，不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份，但是高资产净值客户不受这两条规定的限制。

这两条规定进一步确立了银行理财资金稳健投资的投资基调。从相关的规定可以看出，银行理财资金所涉及的领域均为银行业务中可涉及的领域，这也显示出了分业经营、分业监管的思想。

最新理财方式范文第4篇

什么?现在你还把“干得好不如嫁得好”当做人生信条?那你一定是从石器时代来的吧!女人哪,靠山山倒,靠人人跑,还是自己最可靠。在厨房中要求独立是不现实的,女人懂得理财,人生才能由自己掌控。最新的理念是,嫁得好不如自己理财好。针对女性理财常遇见的困境,本刊特别邀请了招商证券的资深理财顾问来为大家答疑解惑。

困境一:

赚钱是男人的事!嫁个大款就好,何必辛苦理财?

理财顾问给你忠告:很多年轻的女性朋友会认为只要嫁一个有钱的老公,这一生自然就可以安逸度日了。可是想想看,你现在二十出头,美貌是你的资本,可是过了十年,二十年以后呢?这个男人还会无怨无悔地一直为你的购物欲买单吗?总是伸手向男人要菜钱的感觉可不会太好。

不仅如此,数据显示女人的平均寿命比男人多6至7年。越来越多的女人要么离婚,要么单身,而那些仍有婚姻的女人一般也都比她们的丈夫长寿,同时女人的工资比男人低,得到的退休金和社会保险又很有限。越是从年轻时就开始积极理财的女孩,在她漫长的一生里的幸福指数越高。有了充裕的资金,你可以选择进修,旅游,学到更多的知识,开拓更广博的见闻,认识更有水准的朋友,有了这些资本相信你要比那些傻乎乎的女孩更能把握人生的节奏。

困境二:

理财就是买股票、基金和保险,等我的存款有了五万再说理财的事。

理财顾问给你的忠告:理财不是简单的你给我10万,一年后就能赚几番。即使有,那也是投机,而不是理财。理财是一个长期的人生规划,先设定合理的理财目标,然后根据个人的资产状况、收入水平、家庭情况及社会发展等因素,确定合理的理财预期与生活方式,其种包括教育规划、投资规划、养老规划、风险承受能力等等。应该说,理财更重要的是树立一种财富价值理念。

建立了正确的财富价值观念后,你首先要学会“花钱”。“会花钱”是比会赚钱更重要的才能。我们常看到广告上的理财产品都是以五万为基数,就对其望而却步。其实只要你有1000元钱就可以买基金和股票了。虽然一开始钱有点少,但从长期持有来看,一步步积少成多,若干年后你的收益绝对会让你大吃一惊。你要明白钱不是等出来的。

困境三:

宁可让闲钱呆在银行账户上,这样既安全又保险。

理财顾问给你的忠告:受传统观念影响,大多数女性不喜欢冒险,她们的理财渠道多以银行储蓄为主。这种理财方式虽然相对稳妥,但是现在物价上涨的压力较大,存在银行里的钱弄不好就会“贬值”。看似没有风险其实就是最大的风险。银行不仅不能让你的资金增值,甚至连保值都做不到。10年前存入银行十万元,利息也不过几万元。可如果当时用十万元买一套两居室,或者持有几只股票,如今的收益会让你睡觉也会笑醒来。

困境四:

投资是聪明人干的,我只要随大流就行。

最新理财方式范文第5篇

问：经过近几年的发展，中国个人理财市场的现状是怎样的？

朱亚明：不妨从以下方面看待目前国内个人理财市场。

从投资者层面看，中国个人财富的累积达到了前所未有的高度。最新的胡润报告指出，中国大陆有96万名千万富豪，即全国每1400人中有1人是千万富豪。这类人群迫切需要专业的金融机构及训练有素的理财师，帮助他们进行财富管理和增值，国内个人理财市场的土壤非常肥沃，整个理财市场前景更为广阔。

从产品层面来看，投资渠道和选择比以前更广阔，市场的监控力度也相应更大，这是市场逐步走向成熟化的象征。不过，产品创新仍有待进一步提高。从理财服务的提供方来看，各大银行和金融机构充分发挥市场引领者的作用，从产品创新、员工培训到服务完善，每一个环节都有很大进步。值得一提的是，市场依旧非常需要专业的金融从业人员，如金融理财规划师（CFP/AFP）至少有20万以上的缺口。具有认证资格的金融从业人员数量，也是考量市场成熟度的指标之一。

问：对星展中国个人银行业务未来的发展有何想法？

朱亚明：为满足本地中产和富裕人群不断增长的财富管理需求，我们一方面不断完善产品线，提供全方位产品，满足其理财需求。另一方面，我们还对客户的特殊需求，提供理财产品定制服务。

作为一家立足亚洲的银行，星展的优势在于新加坡、中国香港地区等成熟市场的金融产品设计理念和操作模式，星展中国将凭此优势积极打造本地的明星理财产品，及时提供市场热点的概念产品。不断创新，力保稳健的作风，打造一批优秀的专业理财队伍，为国内客户提供合适的资产分配及理财服务。

问：丰盛理财的门槛是怎样的？对客户进行细分的标准是什么？不同层次的客户服务内容是否有所区别？

朱亚明：丰盛理财服务是星展的贵宾服务体系，面向资金量达40万元人民币或者等值外币的客户。

对客户细分大的服务类别是以资金量划分，产品适合度以风险承受能力和资金需求来细分。星展的服务原则是最终将合适的产品推荐给合适的客户。

针对贵宾客户的服务，区别自然存在。对丰盛理财客户来说，在理财环境、服务费用、增值服务方面将获得更多优惠。除此之外，丰盛理财客户还可在星展各个市场享受当地丰盛理财的优惠服务和特别商户礼遇。如丰盛理财借记卡持卡人，在全球银联网络ATM机上取款免手续费，还能以最低10元/笔消费换得亚洲万里通的1里数，累计里数换得机票和各类礼品。

问：客户也非常想知道，为他们服务的团队是怎样的情况？

朱亚明：星展银行每一位客户都会有一对一专属客户经理。他们都经过严格的培训并且获得各项认证。我们内部也制定了完善的考核评定机制，鼓励员工为客户提供优质的服务。

在客户经理背后，有一支强大的产品研发团队。结合本土投资环境和星展在新加坡、中国香港地区的成功理念，设计各类理财产品，为客户度身订制专属的理财产品，并有效控制风险。在产品售后方面，服务团队定期回访，客户更可通过24小时热线等渠道了解服务和最新活动。

问：今年以来，国内政策预期不确定性增强，资本市场走势不明朗。在这种情况下，星展在产品设计方面，有哪些策略？

朱亚明：单看重投资回报率的投资称不上理财，在合适的时间作出合适的选择才是理财。投资者应先考虑需要解决的问题是什么，真正需求在哪里，不要盲目跟风追求利润，忽视了如资金量、流动性等潜在风险。

在产品设计方面，“适时投资赢先机”是我们一贯的设计理念。能洞察先机，就能胜人一步，在承担较小的风险前提下，获得较大回报。时机不对，即便看对了方向，也会出现投资失误。产品符合市场热点，就可效降低风险，提高收益实现的可能性。最重要的一点，在紧抓市场热点的前提下，注意资产的安全性、回报性和流动性。

2009～2010年，星展连续2年获评全球金融杂志“亚洲最安全银行”称号。我们一直认为，让更多人明白理财的意义、找到合适的理财方式是银行的社会责任。

问：中国境内银行理财产品市场（包括挂钩海外的QDII）与国际相比还有何差距？

朱亚明：与国际相比，目前国内银行的产品创新还不够，产品同质化较为严重，难以体现市场的热点。各银行的产品无论结构还是挂钩标的物，都较为相近，选择余地不大。目前银行分业经营的模式，使得国内银行理财产品的提供范围有所局限，很难在银行享受到一站式财产配置。

另外，国际同业理财产品范围较大，形成一种“金融超市”的模式，可一站式、随心所欲选择适合的理财产品。

问：如何看待今年的资本市场？投资者应关注那些投资领域？