家庭理财技巧和理财方法

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇家庭理财技巧和理财方法范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

家庭理财技巧和理财方法范文第1篇

关键词：工薪阶层；家庭理财

1 工薪阶层理财现状

中国老百姓特别是工薪阶层普遍的理财意识弱，认为理财就是储蓄，就是买国债、吃利息等理财观念。据估计，中国人仅仅有百分之二的收入来自投资所得，而我国居民投资收入仅占2%的情况，是因为人们的投资基本上局限在银行储蓄这一个手段上。

另一方面，中国的老百姓特别是工薪阶层普遍的理财技巧差，普遍存在着羊群行为（指动物牛、羊等畜类成群移动，觅食，后来这个概念被引申来描述人类社会现象，指大多数人一样思考、感觉、行动，与大多数人保持一致。以后羊群效应被金融学家借用来描述金融市场中的一种非理，指投资者趋向于忽略自己的有价值的私有信息，而跟从市场中大多数人的决策方式。

目前，国内部分商业银行推出的所谓的个人理财产品、服务，如外汇理财、人民币存款业务、基金销售等，仅仅是单一的银行产品或服务，严格意义上说并不属于真正的个人理财，因为这些产品与服务并不是从其服务对象的真正客观、实际的状况并结合生命周期，风险状况，长远规划等情况进行综合设计的，国内的银行推出理财产品并没有建立完整的体系。

2 家庭理财的基本原则和步骤

2.1 收益风险均衡原则

收益风险均衡原则，要求家庭对每一项家庭经济活动，全面分析其收益性和风险性，按照收益和风险适当均衡的要求来决定采取何种行动方案，在实践中趋利避害，提高收益。

2.2 收支平衡原则

在组织资金收支平衡问题上，既要量入为出，根据现有财力来安排各项开支，又要量出为入，对于重大的支出要积极开辟财源；

2.3 投资分散化原则

投资分散化，就是让家庭在投资时要注意投资品种的适当搭配和组合，使得投资组合的风险小于单一投资的风险。

2.4 成本效益原则

成本效益原则，就是要对家庭经济生活中的所费与所得进行分析比较，对经济行为的得失进行衡量，促使成本与效益得到最优的结合，以求获得更多的盈利。

家庭理财基本步骤：

（1）搞清楚家庭经济来源是多少。这时需要参考的是家庭资产负债表或家庭收入支出表，它们有助于评估家庭的财务状况；（2）确定符合家庭实际情况的财务目标，这个目标越具体越好，而且可以是分项目分阶段的目标；（3）为各个分目标确定具体的财务计划；（4）实施并坚持执行家庭的计划；（5）经常检查家庭的财务状况，及时解决出现的问题，根据实际情况调整家庭的财务目标和计划

3 家庭理财规避风险的建议

首先要具备必要的知识储备是增强风险控制能力的基础理财的关键，但要想使每一个家庭的财富由无至有、由小变大，就一定要熟知和运用好各类消费、储蓄、投资、管理等理财策略，了解家庭理财所适用的金融投资工具，如收益稳定但不高的银行存款、成长型的固定收益类债券基金、高回报与高风险并存期货股票等，只有具备了必要的知识才可能实现家庭财富的最优配置。

其次，合理消费，如果要提高投资比重以获得更多收益，就必须控制如生活费、娱乐费、子女教育费等的支出，这就要求我们合理计划每月的家庭消费支出。合理消费的控制可以通过培养家庭记账习惯来逐步建立，记账的好处在于确切列出生活具体花费过程，以利于发现可以进行家庭财务节流的环节，当前许多电脑软件都可以帮助家庭管理者分析日常记账的资料。

再者，风险转移也是必要的。转移家庭理财风险不是以邻为壑、损人利己，转移家庭理财风险是指投资者通过某种合法的交易或手段，将风险尽可能地转移给专门承担风险的机构或个人转移风险的常见方法有：间接投资法、在保险公司购买保险、在债权投资中设定保证人。转移风险是把风险转让给他人，那么为这种风险转让就得付出一定的代价，如支付保险费；或降低交易的收益，转移风险的作用是将不可预见的、不可控制的、可能发生的损害转变为可预见的、可控制的成本或费用，有利于稳定投资的营运、搞好成本和收益的控制和核算，在一旦发生损失时可获得足够的赔偿以恢复家庭生活或投资经营。

最后，家庭理财的重要目标之一也就是要应对好未来支出需求的增加，按照家庭生命周期顺序来看主要有购房费用、子女教育费用、养老费用形成了未来弹性需求较大的可能支出。

参考文献

家庭理财技巧和理财方法范文第2篇

本书以全新视角对股票实际价值的分析方法进行了详细阐述。通过对估值理论与“护城河”理论的有机结合，作者解决了估值理论对未来无力把握、“护城河”理论受挫于股票估值的缺陷，进而讲述了实际操作上应该重视的具体细节，并以作者当前的投资组合作为具体分析范例，排除了事后选择范例的主观性，因此最具真实性，实现了实践与理论的紧密结合。

本书在国内浩如烟海的股票类书籍中独树一帜，扭转了股票操作上普遍的错误观念，为投资者指明了正确的战略方向。

本书适合希望通过股票投资积累财富的投资者阅读。

国内首次正式提出中国特色经济护城河

出版社：机械工业出版社

书号：978-7-111-48421-9

定价：28.00元

《中国家庭24个理财样板间》

书号：978-7-111-48152-2

定价：37.00元

本书以投资、置业、养老、传承等八个篇章多角度探讨家庭理财，用24个典型家庭故事详细介绍了如何让家人得到全方位的保障，让家庭财富保值增值。

《王群航选基金2014》

书号：978-7-111-46443-3

定价：45.00元

本书是资深基金研究专家王群航先生连续第八年出版的“王群航选基金”。本书适合普通基金投资者阅读，对其知识更新及基金投资很有裨益。

《截断亏损，让利润奔跑：我的股票交易“15法则”》

书号：978-7-111-45909-5

定价：32.00元

“15法则”为你建立了一套被证明行之有效的系统思维和行为模式，让股票交易变得轻松而简单。

《家庭理财技法精选》

书号：978-7-111-48450-9

定价：36.00元

本书精心选取了《大众理财顾问》杂志创刊十年的优秀文章，分别从银行、基金、股票、保险四大方面介绍了不同理财工具的使用方法和实用技巧。

《国祚密码――16张图演绎中国历史周期律》

书号：978-7-5177-0272-6

定价：38.00元

本书再现了公元前841～公元1949年的华夏民族兴亡史，作者从国际关系学和社会学角度深入分析了民族历史上至关重要的命运转折点背后的强大动力。

《红珊瑚收藏投资完全指南》

书号：978-7-5502-3750-6

定价：199.00元

本书全面系统讲解珊瑚观赏、把玩、佩戴、收藏与投资知识，详尽细致介绍如何鉴别真伪、收藏价值及投资注意事项。

家庭理财技巧和理财方法范文第3篇

在此，理财专家特意针对这些“漏财”的陋习提出了“补漏”的有效策略。

陋习之一：贵重物放家中，随便“藏”起来

刘晓洋家生活比较富裕，近几年来，他除了将一小部分资金存入银行外，为了不使自己赚得的钱贬值，大部分钱都买了金银纪念品和名家书画。在家中安装了高级防盗门，又买了保险柜。如今，这些贵重物品的升值速度早已超过了物价上涨的速度，刘晓洋夫妻不禁喜上眉梢，暗自庆幸自己选对了让钱保值增值的好方法。可是，不久前，这些贵重物品却因保管不当而付之一炬，让夫妻俩悔之晚矣。

理财专家提醒：购买“贵重物品”使自己的资产保值，不失为一种家庭投资理财的好方式，但投资归投资，也应注意意外风险，如防盗、防火、防水等，即使家里的防盗门再高级，并买了保险柜，也不见得就万无一失。因此，想投资“贵重物品”来保值增值，就应先保证它们的安全。现在，保存的方式很多，比如给物品投保家庭财产保险，一旦出现意外，就能以较少的投保费用获得保险公司较高的赔偿金。也可以在银行租赁一个保险箱，把家中的贵重物品存放到里面，不仅安全，收费也很便宜，每月只需十几元至几十元。如此一来，贵重物品投资就能做到真正的安枕无忧了。

陋习之二：存钱只搞“融资”，专为赚高息

因股市震荡，投资股票和购买股票型基金获取收益的风险加剧，而现在尽管银行存款已经连续多次加息，收益仍然还是不很高，那么，怎样才能让自己的资金获得不菲的收益呢？就在仇正龙夫妻一筹莫展时，一个利好消息传来：本地财大气粗的张老板因企业想上规模，正在四处搞“融资”，给予“融资户”的利率是银行存款同等利率的5倍，并且每月结息。于是，仇正龙夫妻看到有高息可图，并且张老板实力雄厚，钱投给他肯定很“保险”，便把积攒的几万元血汗钱全都主动送上了门。收到张老板打的收款白条和获得每月兑现高利息的承诺后，夫妻二人脸上乐开了花。没想刚过了几个月，他们就再也笑不起来了。该企业因经营不善，已无法支付“融资户”的“高息”，银行账户也被冻结了。而仇正龙夫妇因参与的是非法“融资”，国家不予保护，辛苦钱只能打了水漂，真是叫苦连连。

理财专家提醒：非法融资，如果企业效益较好，为了自己以后能继续融到资，保护良好的声誉，这些企业一般是愿意把“高息”支付给“融资户”的。然而，一旦企业出现不可估量的“意外”，因为这种融资不受国家法律所保护，“融资户”就只能自认倒霉了。所以，为避免自己的辛苦钱出现意外，出现竹篮打水一场空的情况，投资时最好不要被“高息”所诱惑而去冒大风险。要想投资获利，还是找合法存款机构，如农业银行、工商银行等，虽然获取的收益不是最高，但毕竟比较稳妥，没有风险。

陋习之三：理财没有计划，糊涂过日子

这几年，陈小艳夫妻的工资连连上涨，按理说，即使他们没有更多的积蓄，也应存有一定的家庭应急存款，而他们现在的情况却是存款为负数！不仅没有积蓄，而且还有外债。原因就在于平时他们在消费上没有计划，虽然赚的钱越来越多了，花起钱来却一直没有节制，理财上糊里糊涂，在穿上讲名牌，在吃上更是讲究，特别是对宝贝儿子，只要是他喜欢的东西，都一一满足。这样一来，就导致了他们每年都入不敷出。

理财专家提醒：对于任何一个家庭，收入再高也必须合理安排资金，否则日子照样会过得一塌糊涂。自己家的日常消费应订出计划，以真正达到合理理财。每月都应列出合理支出计划表，通过提前预算来合理控制消费，在吃与穿上，当然要讲究些，但一定要有度，穿衣不一定非名牌，只要质量样式好即可，吃需要改善，最好亲自动手做，这样更有利于节省开支，而对于孩子的要求则是该满足才满足。如此一来，家庭就会避免不必要的浪费开支，使日子过的有滋有味，小有积蓄。

陋习之四： 只看到大回报，不顾大风险

这两年，股市火爆异常，有些炒股的家庭在这一拨牛市中，瞎猫碰上了死耗子，不仅使前几年套牢的钱解了套，而且还大赚了一笔。看见别人在股市中赚得盆满钵溢，和自己一样的“工薪族”一夜“暴富”，常江飞夫妇也开始眼热了。虽然他们不懂股票知识，但是他们却认为这是“空中取水”赚钱的好手段，只要有大投入，就会有大回报，因此他们一咬牙，把给女儿积攒多年的上大学的学费一股脑地都投进了股市。谁知，他们没想到“大利”后面隐藏的“大风险”，钱投到股市仅几个月，就在股市一路重挫下被套牢了，资金缩水30%以上，夫妻俩叫苦不迭。

理财专家提醒：过去的两年，在火爆的股市牛市中确实有一些精明的家庭从中获得了丰厚的收益，但毕竟股市有风险，入市应谨慎，特别是没有一点儿投资股票知识的家庭，更应小心投资，否则血本无归更会是常事。因此，对于靠辛苦赚钱以备不时之需的家庭，最好不要把钱投资到股市去。投资时，尽量投资风险较小，又可获得收益的理财品种才是上策，如储蓄、国债、货币基金、分红保险等，这些投资品种只要选择时存期合理，善于总结理财技巧，照样能让你收益不菲。

陋习之五：存、取款很随意，“利”收无所谓

曲枫林夫妻近几年赚了不少钱，因此变得财大气粗起来。平时，他们看不起小钱，认为丢几个小钱无所谓。就拿储蓄一项来说，他们在进行储蓄存款和提前取款时都不算细账，总觉得无论定期储蓄存多长时间或什么时候提前支取，只要银行给付利息，就比放在家里强，对自己都是划算的。结果，这使他们在储蓄理财上的收益大大缩水，把不起眼儿的小钱加起来一算，竟然是一个不小的数字！

家庭理财技巧和理财方法范文第4篇

在此，笔者想分享三个观点：一是保险是个人理财规划的基础配置，不涉及保险工具的理财组合绝对不是一个正确的综合理财设计；二是从现财的发展实践来看，保险从业者是理财规划（或者说是理财经理）的积极推动者；三是我国已经具备了保险持续快速发展的稳健基础，宏观环境为这份美丽的职业更增添了迷人的色彩。

保险是构建个人理财规划的基础配置

首先，从实务角度而言，理财规划就是对人的一生的现金流量和风险的管理。说到底，还是对人的一生的财务风险的管理，因为通过消费和投资对现金流量进行调控，还是要规避人的一生的居住、子女教育以及养老等可能产生的风险。而保险，作为管理风险的基本产品，在理财规划中的作用可想而知。从理财规划的定义或者说是基本作用，可以看出保险在理财规划中的重要性。

其次，根据家庭理财金字塔的原理，理财规划应先搭建一个稳健的基座，再逐步增加高收益产品。金字塔的底部是面积最大，也是最稳健的一层，是构建理财规划的基石。通常来说，这一层的配置标的是风险较小的理财产品，包括储蓄、保险、国债等。保险之所以位于基础层级中，是因为它具有管理家庭财务风险的基础功能。但这种功能却往往容易被人们忽视，因为人类先天就存在“短视”与“自大”的基因。千万注意，如果没有保险，就等于缺少坚实的底座，家庭的财富金字塔就很容易倒塌。理财金字塔模型也说明了保险对任何收入阶层的人都不可或缺。

再次，从收入分配的4321经验法则来看，人的可支配收入的10%需要进行保险支出。这是目前国际保险业界的公认标准。

最后，从理财规划的角度看，人生的5张保单是必需的，他们分别是买给父母、配偶、子女、房子，以及自己。用自己一定的财务资源，去规避亲人和财产的风险，是每个成熟家庭必须考虑的。

保险推动了现代意义上理财规划的启蒙

理财规划思想早在欧洲的私人银行就有所体现，但一般认为现财规划起源于20世纪30年代的美国保险业。笔者认为这也是中国将要走的道路，而且现在已初露端倪。

1929―1933年美国股票的暴跌引发了经济大萧条，使人们普遍丧失对银行和券商的信任，经济危机又使人们对未来的不确定性加深，由于保险的稳定器功能及可以满足各种不同的需求，其地位空前提升，部分保险人为了更好地推动业务，开始对客户进行一些简单的个人生活规划和综合资产配置咨询，这部分保险人就是今天美国理财规划师的前身。之后，因为理财规划成为推销各种金融产品的外衣，理财规划师也曾遭遇低潮。1969年12月，为推动理财规划行业的健康发展，包括保险人在内的13位金融专业人士，提出了“关注客户目标比关注单一金融产品更重要”的服务理念，开始推广“理财规划”的概念和方法。随后，即1970年，首家金融理财专业协会IAFP宣告成立。自此，理财规划作为一门独立职业在美国迅速发展，1990年以后开始全球化。

可见，保险业是激发真正的理财规划的最肥沃的土壤，期待每一位保险从业者，开始运用理财的思维来推广保单，当然，一定是适合客户的保单。否则，我们还难以称为一个理财顾问。

把握保险理财的黄金发展期

数据显示，截至2015年年底，全国保险密度为1766.49元/人（折合271.77美元/人），同比增长19.44%；保险深度为3.59%，同比增长0.41个百分点。而同期，全球市场保险密度为662美元，其中，美国、日本、英国和法国等发达经济体的保险密度约4000美元/人，我国与其相比相差10多倍。全球保险深度为6.2%，其中美国、日本、英国和法国等发达经济体的平均保险深度在10%左右，我国与其差距非常明显。

据国内某商业银行对中国1000个家庭的在线调查结果显示，2016年，中国家庭财富健康参考指数为58.12，表明目前中国家庭财富普遍处于亚健康状态。其家庭金融资产分布无法与个人生命周期、家庭财务状况和宏观经济变化趋势相匹配，财富结构亟待优化。其中，保险产品的配置被严重忽略，66%的家庭对保险产品的配置比例不足10%。

据最新凯石财富的统计，截至2016年6月30日，中国财富管理市场规模稳步上升，而保险增速最猛，私募紧随其后。不同市场相较2015年末有增有减。增加方面，保险由12.4万亿元增加至14万亿元，私募基金由4.2万亿元增至4.6万亿元，信托由16.3万亿元增加至16.6元，保险增加最多，私募紧随其后。私募、信托虽然规模有所上升，但占比却有所下降，私募由6.42%降至6.39%，信托由25.19%降至24.89%。可以看出，保险产品的重要作用已被社会大众普遍接受。

家庭理财技巧和理财方法范文第5篇

当中。

虽然养成好的记账习惯可能是个痛苦的过程，但这习惯却可以让你“有钱一辈子”。因为记账可以让你发现自己是不是花掉了不该花的钱；还可以让你知道每个月手头的钱流向了哪里，使它们不至于流失于无形；甚至还可以让你认识那个镜子里没有的自己，因为你也许“言行不一致”，在以为自己不会花费的事项里，却时有支出。

收藏27年的生活账本

任毓璋，家住南宁市的一位退休老人，现年73岁，1985年起她就开始记录自家的收支账单，在她的家庭档案中，最全的收藏就是从1985年到2012年这27 年来的生活账本，元角分背后的故事，记录下了南宁市一个普通的家庭背后的生活变迁。

任毓璋说，她从上世纪50年代开始记账，但在她的家庭档案中，只从1985年开始收录完整的账本，中间有将近30年的账本虽然无迹可寻，但任毓璋记账的特点却仍然保留了下来，那就是每一项开支都完整地记录下来。“那时候的物资很匮乏，定量的粮票、肉票、棉票等一票难求，所以你不得不节省。”任毓璋说。

上世纪70年代初期，因为吃饭都在单位食堂吃，任毓璋还能省下点钱，除去每个月在食堂开支的伙食费约8元之外，她把余钱都全数交给母亲补贴家用。但是当时的生活仍然是艰苦的，她还记得，她结婚的那会儿，家徒四壁，只有单位分的一套房子，摆放着寥寥无几的

家具。

到1985年的时候，任毓璋的工资达到每个月121元，每个月的开支基本是柴米油盐，1985年的账本上记录着：“改棉衣37元，碗2个15.2元，给爸爸10元……”作为管账的“家庭财政部长”，任毓璋坚持“只买吃喝”，终于，在任毓璋的“抠门”下，家中省出了360元钱，购买了一台9英寸的黑白电视机。

虽然一家人的生活开始步入正轨，但天有不测风云。上世纪80年代末，任毓璋的父亲突然去世，丈夫也于1991年病故，好不容易营建起来的家因为这些变故遭受了打击。操办丧事要花钱，独自抚养两个女儿要花钱，任毓璋的手头一下子紧张了起来。

“除了吃喝一概不买。”任毓璋仍死抓这条硬道理，房子从入住之日起就一直没有装修过，至今仍然是旧时的石灰粉批墙。为了节省用水，洗菜后的水用来冲厕所、浇花。终于，任毓璋咬着牙挨过了那道坎。

从1994年到2010年，任毓璋的家庭生活开始好转，女儿女婿和她同住，由她负责一大家子整体的开支记录。这时候，任毓璋的账本开始有了些变化，除了多了“吃喝”的开支，还有了“手机花费60元，烫发40元”等与时俱进的消费开支。

在1994年的账本上，记录着一项重大开支：取2000元用，备买电脑。而此外的大部分开支，仍然是“吃喝”和“水电”。“大家都称我是新潮老太，现在我的身体健康状况很好，眼不花耳不聋，玩电脑还很厉害的哦！”任毓璋笑道。

“现在社会生活变化太快了，物资也比从前丰富，比如现在可以买到反季节蔬菜，吃到各种东南亚水果，但我还是很‘抠门’的，只是偶尔尝鲜。不过精神方面的开支，我愿意支出，比如用电脑，比如参加合唱团练歌，虽然我的生活不富裕，但我希望精神富裕。”任毓璋合上27年的账本如是说。

记账让你心中有数

在外企工作的黄女士一开始是瞧不起记账的，她总觉得那只是在记小钱、弄小钱、操心小钱。她个人收入不菲，但从来不记账，反而觉得那是一种洒脱。随着岁月的积累，她才发现事情不是这样的，身边不少女性朋友都在记帐，而且个个都目标明确，这才让她觉得记账并不等同于“斤斤计较”，这种观点是对记账的学问太模糊而产生的误解。

在朋友的影响下，黄女士也开始记账了，当她记了半年以上的账，并对家庭财务情况进行了全面的整理后，以前筹划的“五年中存足孩子的教育经费”、“十年把房子的贷款完结”这些目标还有多远心里就清楚多了。根据情况，她把每个月的财务安排做出相应的调整，这样就能做到重新合理地分配有限的资源，不偏不倚，平衡有度，不会偏离既定目标。

久而久之，黄女士发现自己家的总资产在风险承受范围内稳步增加，总负债稳步减少，金融资产净值逐步由负数向正数转变。原来记账还可以推动自己达到改善家庭生活品质，实现最终财务收支自由的目标。黄女士发现现在生活很轻松，不再像以前那样不成熟，也更知道自己想要什么了。

其实每个月的记账，并不完全是重复琐碎的工作，而是为每个时间段监控和提供数据依据，这样才能够在家庭账务上做大事，做平衡和资产的配置。因此每一月和每一年的数据都是家庭理财最佳决定的理由。记账最直接的作用就是使家庭每月节余不少“不必要”的支出，改变家庭成员的理财观念，学会对资金控制的方法。让你尽早拥有可以通过理财让“钱生钱”的“第一桶金”。没有钱，一切计划都只是奢谈而已，往往我们更容易成了卡奴或房奴，成为账单的奴隶。如果你不想这样，就一定不要放弃。心中有数是个很难达到的目标，但它也是一切行为的根由，如果你记了账，你就离这个目标越来越近了。

记账需要掌握方法

刘女士以前也是记账的，但是丈夫嘲笑她记出来的账像是一百年前老太太的流水账，很没有技术含量。之后，刘女士经过琢磨，找出了一套“先进”的记账方法：

首先，在记账时，就集中好凭证单据，例如购货小票、发票、借贷收据、银行扣缴单据、刷卡签单、银行信用卡对账单及存、提款单据等都保存好，记录的时候就会井井有条。

其次，每月她都将收支细化并且分类，这样收支情况才会一目了然，易于分析。她把收入分为：工资，这部分包括夫妻双方的基本工资、补贴等固定收入；奖金，一般情况下它的变动性较工资大；利息及投资收益，包括存款有利息、房租、股息、基金分红、股票买卖收益等都属于这一类；其他，这项属于偶然性较大的收入，如礼金、抽奖所得等等 。而支出也可下设四个明细项目：生活费，这部分包括家庭的柴米油盐及房租、物业费、水电费、电话费、手机费等日常费用；衣着，这部分包括家庭购买服装鞋帽或购买布料及加工的费用；储蓄，每月定期或不定期增加的活期、定期存款，购买基金、股票的部分；其他，指的是不很必要、不经常性、变化较大的消费如礼金支出、旅游等等。如果家庭有需要，还可增加“医疗费”、赡养父母、“智力投资”等固定明细的收支。

通过这样看似繁琐，实则轻松的明细归类，刘女士的记账水平明显提高了不少，对于家庭收支的去向，一翻账本就清楚明了，为她省了不少心。

家庭事务大部分都是一些零零碎碎的小事情，特别是家庭开支都很细碎，如果采用流水账记账法，复杂，看不清，枯燥，工作量也大，所以它是应当彻底改良的，要保证自己记出效果来。最好采用家庭理财软件来记账，这种软件很多网站都有免费的提供，例如“账客网”，你可以找一个自己最称心应手的，把它用好就不错了。

家庭记账小技巧

这里提供几个记账小技巧，让您进行合理的家庭记账，以帮助您达到省钱、理财的目的。

两抽屉法：把您的记账表分为两类，一类叫做消费抽屉，一类叫做储蓄抽屉。在日常生活中，刚开始可能因为计划不合理，会经常动用储蓄抽屉的钱，但慢慢地要逐渐提高消费抽屉的可运用的日期，直至完全不用储蓄抽屉的钱为止。这样慢慢地就会有很多余钱用于

储蓄。

多信封法：更加细致一些的分类方法，把记账表分为很多信封，包括储蓄信封和衣食住行娱乐费用信封，其实也就是把两抽屉法的消费抽屉拆分为很多单项，单项费用超支就需要从其他费用信封中支出，直至养成习惯，不用储蓄信封为止。

多账户法：更为专业的分法就是按照会计的分类方法，把账户分为定期定额账户、房贷扣款账户、信用卡账户、现金领用账户等等，便于记账管理和控制花销。

定额提款法：如果实在懒得记账，但还要控制自己的支出，就可以每周定额从自己的提款卡里提取固定金额，大概为月收入的二成，剩下的为储蓄。然后，就通过不断控制提取数量，直至提取费用的次数、金额不超过目标额为止。