最好的家庭理财方法

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇最好的家庭理财方法范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

最好的家庭理财方法范文第1篇

2009年4月11日，在由汇添富基金和本刊联合举办的“家有儿女定投添富”主题理财讲座中，汇添富基金北京分公司的副总经理姚磊先生为到场的100多名听众做了精彩的演讲。姚磊认为，为了儿女健康成长，良好财商的养成和长期子女教育金的积累同样重要。在这个过程中，父母要至少做好3个重要角色：理财师、导师和规划师。

理好自己的财

古人云，正人必先正己，榜样的力量是无穷大的；又说，万丈高楼平地起，做父母的如果没有良好的理财理念，不能采取正确的理财方式，没有取得良好的理财成效，对孩子的财商教育就无从做起。

“定”是理财法则

人无千日好，花无百日红，财富的道路并不好走。姚磊指出，家庭理财有9道坎：放任自流无规划、耳朵根子软无主见、过分依赖自己职业挣的钱、目光短浅好了伤疤忘痛、爱占小便宜无原则、一山还望一山高、爱慕虚荣装大款、小气抠门儿以及寅吃卯粮过度消费。为了绕过这些坎儿，除了努力克服人性的一些弱点之外，还需要(做父母的)夫妻二人共同努力。

对于一般家庭来说，男人是挣钱的主力，女人是理财的好手，在家庭理财中承担了更大的责任。俗话说，男人是个耙耙，女人是个匣匣，不怕耙耙没齿，只怕匣匣没底。如何给家庭理财加上保险?关键在于一个“定”字，稳定的工作，稳定的家庭，稳定的理财方式。

山定水环流，人定财长生。定而后能静，静而后能安，安而后能虑，虑而后能得。所谓定，就是坚定不移地去做一件正确的事情。财富的实现之路，就是用固定的程序，用一定的时间，坚持做下去。

坚持正确的理财观念

姚磊强调，以下3个理财观念的形成非常重要，对掌管财政大权的家庭女性来说尤其如此。

摒弃保守家庭女性最常使用的理财工具是储蓄和保险，不过通胀可以随时将你的利息吃掉。

建立信心女人大多对数字分析缺乏兴趣，对理财心存恐惧。其实只要肯多花一些心思，建立在理财上的信心，你就会表现得更好。

理性当家持续性的大宗奢侈消费品的购置一定要有节制。

培养中国的巴菲特

如何轻轻松松养孩子?如何让自家孩子财商和情商齐头并进?所谓财商，通俗地讲，是理财的智慧，指的是正确认识和运用金钱及金钱规律的能力。聪明的孩子要理财，理财才能让钱保值增值。

借鉴股神巴菲特的成长之路，学习他的5项重要特质：学好数学、多阅读、勤工俭学、多表达和趁早投资。

首先要形成对待金钱的正确观念。让孩子了解钱有什么用，怎么挣钱，以及如何挣钱等。其次要学会理财的基本知识，引导孩子思考：想要买一个东西，可暂时买不起，怎么办?省钱的方法有哪些，以及投资是什么，能让钱生钱吗?还要加强对理财技能的培养，比如学会利用记账本，开办银行卡和尝试基金定投，以及经常和孩子交流近期的理财规划等。

姚磊还特别提及，汇添富基金的“家有儿女定投添富”除了让你的孩子通过参与基金定投从小培养理财意识、认识理财工具，在财富管理之路上领先一步外，还将面向所有参与此项定投业务的客户全面开放汇添富“河流与孩子”公益助学平台，让你的子女有机会从小参与社会责任事业，借此提升孩子的情商水平。

为儿女理好财

为了儿女健康成长，家庭理财要早作准备，积累长期教育资金，基金定投是最好的方式之一。

基金定投的门槛很低，几乎所有的家庭都能做，可以让没有大额资金但有购买基金意愿的普通家庭轻松进入。基金定投的风险较小，因为采取了每月买入、平均成本的形式，可以避开一次性买人高成本基金的风险。通常定投时间越长，风险越小。姚磊告诉在场听众，做基金定投一定要尽早，金钱是有时间价值和复利效应的，越早开始积累就越轻松。请记住爱因斯坦的一句名言：“复利的威力远大于原子弹”。

积极定投类似汇添富这样屡获殊荣的优质基金公司的优秀产品，好理财方式+好基金产品+好基金公司=长期信赖。坚持正确的投资理念，坚定不移做定投，你的孩子的成长就会领先一步。

最好的家庭理财方法范文第2篇

据国内某知名媒体披露,当今中国一二线城市的离婚率高达30%以上。曾经的爱人一旦面对离婚往往还会因为财产纷争而对簿公堂。

当然,社会上还存在一些结婚就是图对方财富的人。如果真的遇上这种人,就会出现结婚不久而离婚的现象。特别是女孩子,倘若遇上这样的事情,陪嫁的嫁妆和彩礼婚后都成了夫妻共同财产,一旦离婚,声誉受影响不说,所赠送的财物还得分一部分给对方,造成了较大的经济损失。

如果送保单就不一样了,因为在法律上保险金任何时候都是投保人的个人财产,领取的时候必须投保人本人签名。这无形中就保护了投保人的个人利益。这样即便离婚,个人和家庭的财产损失也可以降至最低。有效保障了个人的经济利益。

正因如此,才会出现一些中高端家庭为子女办大额度理财保险的现象。对于他们的独生子女和巨额家庭财富来说,安全转移也是一种挑战,自然需要未雨绸缪,及早安排。

关于保单当彩礼,笔者曾在新浪博客做过投票调查。最终有80%的网友选择支持;有8%的网友认为会是未来的一种趋势;只有不到10%的人持反对意见。这说明,越来越多的人接受保险作为家庭的主要理财方法。

其实购买保单当彩礼仅仅是购买保险送礼的一种表达方式。相信在未来的家庭和生活中,送礼送保单也将是亲人之间的送礼的一种趋势。

购买保单当礼品的诸多好处:

送健康和保障

亲人之间赠送保单是送健康的一种最好的表达方式之一。

社会经济的高速发展带来了物质生活的极大满足,也为当代人带来了较大的工作压力、频繁的意外风险和物质富裕带来的富贵病。所以,健康已成为每个人每个家庭最为关注话题。如果为自己的亲人赠送一些意外保险和健康保险,万一他们遭遇了疾病或者意外风险时候,人寿保险必将成为保障他们身体健康坚强后盾。不仅保障了亲人,也减轻了自己的经济压力。

送财富和理念

保险是强制储蓄,是当代家庭理财的最重要工具之一。特别是分红险、万能险和投资连接保险等,这类保险不仅仅能提供相应的人身保障,长期持有也是保证家庭金融资产保值增值的有效方法。可以用作个人的养老规划,也是一种安全、稳健、长期有效的家庭投资理财工具。

毕竟世界上最好的事物也不会得到所有人的认可,保险也一样。通过赠送亲人一些人寿保险,潜移默化中已经传递了健康的财富理念。正确的财富理念也是人生的一笔巨大财富。

送未来和幸福生活

人寿保险是财务安排,是对未来经济生活的前瞻规划。保险就是通过一种方法使我们不确定的未来确定有一笔可用的财富。特别对于创业者来说,他们在创造财富的同时实际也就是在经营风险。创业过程中的风险往往使未来充满巨大的不确定性。那么通过人寿保险的一些特殊保全资金的功能,可以很好的规避未来的创业风险和万一发生的债务纠纷。保障自己和家人的幸福生活。

传递爱和责任

最好的家庭理财方法范文第3篇

逍遥游

绝美的天池:长白山

长白山，位于延边朝鲜族自治州安图县和白山市抚松县境内，因其主峰白头山多白色浮石与积雪而得名，是中朝两国的界山，有“关东第一山”之称。巍巍长白山不仅具有丰富的自然资源，而且具有世界第一流的自然景观，自然景观主要是由山地垂直景观和火山地貌景观所构成。长白山地势高峻，地形复杂，又濒临太平洋，在东亚季风气候控制下，形成了独特的自然环境。随着高度的递增，气候、土壤、生物发生着明显的变化，从山下到山上呈现出4个温带、寒带类型的景观带。这种景观，如在平地上要从南向北走几千公里。而在长白山只要从山下走到山顶，垂直距离不过6公里。火山地貌是一种奇特的自然景观，它包括火山锥体、台地、火山口湖、矿泉、瀑布、断裂带以及其他火山地貌。由垂直景观和火山地貌构成了长白山许许多多的风景，如“长白林海”、“十六奇峰”、“冰川遗迹”、“天池”、“长白飞瀑”、“风口”、“暖泉波起”、“白涧奇观”、“长白冷泉”、“天池浴躬池”、“鹿蹄洞”、“天河”、“小天池”、“牛郎渡”、“金线泉”、“王池”、“雾凇”、“高山花园”、“长白云雾”、“百兽洗浴图”等等。历史上的长白山一直是关东人民生息劳作的场所，也是满族的发祥地，所以在清代有“圣地”之誉。（W）（阿 虹）

衣衣不舍

春游照相如何穿衣

春天来了，许多人又将整理行囊出游了，而每到一个景点，游人总忘不了留个影。就是这么一个人人不忘、不能忽略的事情，偏偏有些人因为穿着的衣服与照相背景颜色太接近，留下许多遗憾。大多数人照相技术一般化，这就需要懂得一点常识和取巧的办法，即取景时背景颜色与衣服颜色反差一定要大。比如你站在森林中，满山绿色，你所穿的衣服最好是红色、黄色等，反之，如身穿紫色、蓝色、灰色，照出相片的效果一定不会好；当你在雪地、雪山留影时，穿着的衣服颜色最好是深一些，或多色相间为佳，一定要避免偏白偏淡。总之，要反差大、跳色强。尤其好玩、好照相的年轻女士，出门时一定要先了解所去地方的背景资料，是以山为主，还是以水为主，是荒山秃岭，还是绿色植被茂盛，出行时多准备几件衣服，视不同的背景颜色选择不同颜色的衣服，这样，照出的相片感觉好，效果佳，减少回来后的遗憾。（L）（秋 丽）

快乐导购

如何辨别假三“C”标志

按规定，部分家电、建材类产品必须通过国家强制性产品认证，即贴上“CCC”（China Compulsory Certification的缩写）标志才可以在市场上销售，但有些不法厂商在产品上粘贴假冒的“CCC”标志，欺骗消费者，因此，消费者在购买前一定要仔细辨别。

“CCC”标志图案由基本图案、认证种类标注组成，采用10种防伪措施，如一揭即毁、荧光防伪、激光防伪、微缩文字处理等措施。最重要的防伪措施是数码防伪技术。每一枚“CCC”标志都有一个惟一的编码，认证标志发放管理中心在发放时，已经将该编码对应的产品输入计算机数据库中，消费者可通过中国国家认证认可监督管理委员会网站（www．cnca．gov．cn）的强制性产品认证标志防伪查询系统对编码进行查询。辨认“CCC”标志还应注意以下几点：首先，“CCC”认证标志为白色底版，黑色图案；其次，“CCC”字样旁边的“S、EMC、S＆E”小字在荧光下呈暗红色，细看“CCC”图形还能发现多个菱形的小“CCC”暗记。（L）（玉 荣）

海鲜的采购技巧

1．鱼：眼睛明亮，无充血、混浊。鱼鳃呈鲜红色，摸起来硬硬的。鱼鳞整齐、完好。鱼身有光泽，富有弹性。超市购买者注意冷藏温度应为0～5℃。鱼身呈自然光泽，非灰白色，无汁液流出。

2．虾：带壳虾的虾壳硬挺，虾头、壳连接坚硬结实，无剥落。剥壳虾的虾仁摸起来有弹性，无腥臭味。

3．蟹：眼突、腹微凸，口中含有泡沫且重量沉者肉较为丰厚。超市购买注意：冷冻会造成吨位充水，并非愈重愈好，可翻腹察看，颜色较白、较坚硬者为好。（W）（刘 芸）

生活新主张

健身新方法――低氧运动

低氧健身是用人工方法使健身房氧含量低于正常状态下的一种健身方式。在低氧环境中人们为适应低氧低气压环境，心率加快，心脏排血量增多，血中携氧的红细胞和血红蛋白也随之增多，使血液对氧的运输能力增强，血液扩散到人体组织的功能也必然加强。结果，人体对氧的利用率便会相应增加。低氧使人体内蓄积必要的二氧化碳，这对健康十分有益，人的生命既要靠氧气也要靠二氧化碳维持。人体血液中不仅要有2％的氧，也必须有6．5％的二氧化碳。人体二氧化碳含量过低，会引起体内气体失衡，造成酸少碱多的碱血症，破坏正常新陈代谢，损害神经系统和免疫功能，导致对疾病的防御能力丧失。苏联医学专家发明了“缺氧疗法”，让患者反复吸入只有10％氧含量的低氧空气，启动人体应对缺氧自卫系统的潜能，达到有病治病、无病强身的目的。此方法对心血管、呼吸及神经系统的疾病有显著疗效，还可缓解疼痛、消除疲劳等。这种新的健身方法的出现，使许多以往习惯于户外运动的人转到了低氧健身房来进行经常性的锻炼。比如以前那些喜欢滑冰、爬山和善于冒险的人，通常也到低氧健身房进行锻炼，在这里可以获得户外低氧的感觉。(H)

（其 其）

靓妆出镜

小技巧造就小“腰”精

记下这些规则和小技巧，它能帮助你在12小时内腰围迅速减少3厘米或更多，让你和他约会的时候散发迷人风采。

1．多喝水，少喝碳酸饮料。碳酸饮料和那些含糖量高的饮料会让你的肚子鼓得像个气球。2．运动时抬起肩膀呼气。降低体内气压，让腹肌充分参与运动――腹肌负责腹部的运动。3．让你的下巴休息一下，不要一直嚼口香糖。嚼口香糖会让你吞下过多的空气，肚子因此会发胀而鼓出。4．如果感觉排便不顺，多喝蜂蜜。5．突出你其他部位的优点。脖子漂亮，就系一条漂亮的围巾；腿修长，就穿上最时尚的靴子――把自己身相最好的部分显示出来，让别人的注意力从你发胖的腹部转移开。6．内衣束身。束身内衣、高腰束裤或腹带，可以使人看上去瘦了许多。内衣的束身效果好，不过，多余的赘肉在过紧的内衣里会显出来，所以要避免穿太紧的内衣。7．穿出你的颜色。无论什么颜色，要让它在你的身上显出光彩。颜色统一（同样色系）的服饰搭配，比如上衣、短裙或长裤和鞋子是同色系的，就会显出身体被拉长了的效果。8．选择不会显出腹部的面料。针织服装以及表面粗糙的运动衫通常都会有很好的效果，会让腹部显得平坦。9．别忘了穿上高跟鞋。穿高跟鞋能使你看起来更挺拔，走路时记得提醒自己收腹。（H）（凤）

食全食美

自带午餐注意事项

很多人由于工作关系，选择了自带午餐。在这种情况下，如何保证营养均衡？饭盒里应该装什么又不应该装什么呢？

应该装的食物：水果、米饭、牛肉、豆制品、各种非绿叶蔬菜、酸奶等。午餐要想保证充分的能量，含蛋白质、维生素和矿物质的食物必不可少。午餐前半小时，最好吃些水果。米饭是最好的主食，如果再加入含优质植物蛋白的豆制品，营养就会更全面。蔬菜中，丝瓜、藕等含纤维素较多。除此之外，还可选择芹菜、蘑菇、萝卜等。要带的蔬菜在烹调时炒至六七分熟就行，以防微波加热时进一步破坏其营养成分。荤菜尽量选择含脂肪少的，如牛肉、鸡肉等。饭后，最好喝点酸奶促进消化。

不应该装的食物：鱼、海鲜、绿叶蔬菜、回锅肉、肉饼、炒饭。带饭最大的缺点是经过一上午时间，食品中的营养流失比较严重，气温高时还容易变质。所以，最好不要带鱼和海鲜，因为它们是大肠杆菌繁殖的温床，最容易腐败变质。此外，绿叶蔬菜中都含有不同量的硝酸盐，烹饪过度或放的时间过长，不仅蔬菜会发黄、变味，硝酸盐还会被细菌还原成有毒的亚硝酸盐，使人出现程度不同的中毒症状。回锅肉、糖醋排骨、肉饼、炒饭等最好别带，因为它们含油脂和糖分较高。也不要带剩饭剩菜，因为它们更容易变质。（H）（许 言）

家政高参

电冰箱使用的六项注意

1．热的食物绝对不能放入运转着的电冰箱内。

2．存放食物不宜过满、过紧，要留有空隙，以利冷空气对流，减轻机组负荷，延长使用寿命，节省电量。

3．食物不可生熟混放在一起，以保持卫生。按食物存放时间、温度要求，合理利用箱内空间，不要把食物直接放在蒸发器表面上，要放在器皿里，以免冻结在蒸发器上，不便取出。

4．鲜鱼、肉要用塑料袋封装，在冷冻室贮藏。蔬菜、水果要把外表面水分擦干，放入箱内最下面，以零上温度贮藏为宜。

5．不能把瓶装液体饮料放进冷冻室内，以免冻裂包装瓶，应放在冷藏箱内或门档上，以4℃左右温度贮藏为最好。

6．存储食物的电冰箱不宜同时储藏化学药品。（W）（田 心）

财商财富

家庭理财七点提醒

夫妻在结婚后应该制定一份详细理财计划。每月除去房贷，多少用于消费，多少用于储蓄、投资，应根据收入情况，统筹安排，严格执行。

制作理财档案 现在理财工具越来越多，其产生的许多重要合同、卡折、凭证等都需妥善保管。制作一份家庭理财档案，就能对家庭的理财状况做到心中有数。尤其是一些银行存折、信用卡等账号要记录在案，一旦遗失，就能及时挂失，以防冒领。

设立理财账户 可以把夫妻一方的工资卡用于消费，另一方的工资卡设立成理财账户。每月固定金额用于储蓄或购买基金，并从该账户上划转。也可用该账户支付水电气、保险费等，免去了排队付费的麻烦。

购买家庭保险 为了将来的生活能有更好的保障，又不愿冒太大的风险，可以选择购买一些保险。夫妻双方除购买寿险以外，也不能忽视了家财险。家财险每年花费不多，却能避免许多不必要的麻烦和损失。

根据兴趣投资 随着市场经济的不断发展，家庭理财会像吃饭穿衣一样成为普通而必需的事，而投资品种越来越丰富，也会使许多夫妻迷失了自己的投资方向。风险不可忽视，切忌盲目跟风，要根据自己的兴趣爱好去投资，自己不懂、不熟的产品千万不要去投资。

制定购物预算 去购物尤其是去大卖场购物时要制定一份购物预算。想好主要是去买什么东西，千万不要凭一时兴起购物，这样无目的的购物将使你的钱包很快变空。

学会购物砍价 购物讨价还价，是消费者在市场经济条件下的必修课。不要碍于面子而羞于还价。夫妻一起或朋友结伴购物，“人多势众”去砍价，效果会好一点。不要小看了砍价的差价，日积月累，也是一笔不少的钱。

最好的家庭理财方法范文第4篇

8岁女孩子涵的妈妈算过一笔账，养一个孩子最大的支出，就在教育。亲子班、幼儿园、学前班，上了学之后的各种兴趣班和奥数英语作文，再加上假期的夏令营、冬令营、假期集训，平时的演出、活动、电影、旅游……耗资巨大。

人生起起落落，父母赚钱时多时少，但孩子的教育一天也不能停下来。孩子学习知识，父母也得不断提高理财技巧。无论资金多少，合理地提前安排好、准备充分，总好过临到用时方恨少。那么儿童教育金你有听说吗？会选吗？

儿童教育金是什么？

本质属于保险产品中的年金，即在约定期限内，按规定时间定期付款给被保险人的产品，一般都按年度给付，所以称为年金。

既然称为教育金，那就是以教育为主题的产品，在孩子年龄较小时投保，在孩子高中或者大学阶段开始领取若干年、若干次，目的是为不同教育时期储备所需资金。教育金短期内收益不高，但是从合同成立的那一刻起，规定好的每个阶段可以领取的金额，都是可以保证的。

年龄较小时候购买，高中大学提取出来正好能用上，因此被称为教育金。如果孩子年龄较大（超过5岁甚至更大），那么建议更晚提取，可以用于创业婚嫁，或者甚至作为养老金。无论何时提取，都是父母给孩子满满的爱。

特点：安全，长期，收益低，流动性差

给我一个购买的理由

理财金句之“不要把鸡蛋放在一个篮子里”需时刻牢记，家庭理财计划中，均衡多种配置永远不会错。

诸多产品中，保险集长期性、强制性、有保障功能但低收益于一身，安全性很强。

何时买？教育金保险大多数都是宝宝出生满30天就可以开始投保。孩子的教育险越早投入，长期收益才会越高。因此提前做功课、规划并早早付诸行动是最好的方法。

买多久的？根据经济状况，财有余力可以购买长期产品。条件不是很允许的情况，也可以只准备到大学毕业，剩下的世界凭孩子自己的能力去闯荡。

家有小宝，手有闲钱，长期不动，对中短期收益要求不高的家庭，是教育金的目标对象。

预算怎么安排？

看着保险公司提供的年金固定领取设定时限和金额，刚投保时价值极低，几十年后可领取的金额非常令人心动。但是理智来看，家庭财产配置中，教育金属于保本增值部分，不能指望它大幅赚钱，不能以此作为流动资金，因此只能少量配置。根据自己的家庭经济情况，购买了大人和孩子的意外、重疾、医疗等保险之外，才轮得到这一部分，千万不能本末倒置。

家庭储蓄计划中，如果每年都能有固定的钱可以存起来不动，对中短期收益不是很在意，那么就可以利用这部分长期闲置资金为孩子购买教育金，作为理财补充的一部分。

诸多产品怎么选？

市面上的教育险多种多样，有仅局限于定期到期返还的，也有附加很多不同保障的；有初高中就开始返还，大学四年返还完毕的，也有各个阶段均有返还，甚至有的产品把战线拉得很长，连退休后的养老金也一并考虑进来的。产品不断推陈出新，花样百出，而消费者选择之时，往往被复杂的条款、烦琐的说明占据眼球，最后觉得自己不易做出选择，还是听从经纪人的讲解后方能做出判断。

保险产品万变不离其宗，本质上都是经过精算师根据平均数据推算而来。年金类产品包含几个重要要素，消费者细心考察产品的这几方面后，就能够做到心中有数。

早提取还是晚提取？

有保证终身的；有在高中开始提取，到大学提取完毕的，或者在其他阶段开始不同程度提取，某阶段结束的。

前者在孩子上学期间可以作为教育金提取出来，如经济状况良好，不需此时提取，还可以选择在其年长后转换为养老金，继续在孩子的人生中体现父母的呵护。

后者是在高中或大学开始提取学费，大学毕业或创业阶段一次性收获剩余账户价值，在关键节点得到一笔资金也是不错的。

很多产品还规定了相对灵活的提取时间，可以在合同多少年后开始提取，也可以更晚些提取。

年金类产品的最大特点就是：时间越长，收益越高。因此早规划，早投保，是投保教育金产品的最重要原则。

缴费周期：一次性VS长期多次

保险的最大价值不在于分红，而是防范风险。

教育金一个重要的条款是豁免条款。即在投保缴费期间，如果孩子的父母突然遇到意外去世、重残、发生重疾，家庭的经济状况会有大的变化时，未缴完的保费可以豁免，由保险公司负担，而保险合同权益不变，持续有效。有豁免条款的教育金更能够体现投保教育金的优越性。

投保时趸交（一次性缴齐）比多次缴款总金额略低。然而，投保时选择若干年多次缴款，豁免条款的保障会在未缴清款项期间一直有效，体现保险抵御风险的重要作用。因此投保教育险，如选择长期多次缴款，就能充分利用杠杆的作用增加一重保障，所以不建议趸交保费。

附加险有什么？

任何一个主险是固定领钱的教育金，其收益只与教育金领取这部分相关。购买保险产品，在考虑收益的同时，还要考虑保障。

除了主险的年金功能外，很多教育金产品还设计了各种不同功能的附加险，以吸引消费者，满足不同需求，这些附加险给消费者增加了保障，同时增加保费的支出。其中很多保障的内容是消费险，没有返还。与没有这些附加险的教育金比较起来，显得收益略低。

常见的附加险有：少儿专属重大疾病保险，意外伤害医疗保险，投保人重疾和身故豁免保费，和教育金领取等长时间的重疾保险，校园额外意外伤害等。

挑产品还要看公司

教育金保险大部分都带分红，分红部分收益高低关键要看保险公司的经营状况，因此选择哪个公司的产品非常重要。

经纪人杨女士推荐英国保诚公司的产品，理由是这家公司与一般保险公司将利润给股东分配不同，而是将可分配利润的90%经过测算分配给投保人，相比之下，这种机制下的产品，投保人收益更高。储蓄分红类保险中，保诚的市场份额较大。

对此经纪人王小姐有不同的意见：她认为不一定大公司产品才会好，具体还得看产品条款。大公司的产品成本相对较高，对消费者不利。

无论如何，综合考察公司实力、消费者口碑、产品设计的条款是否符合需求，都是非常重要的。

储蓄型保险要考虑收益如何，那么看该公司10年前、20年前的保单收益历史记录，以签单当时预期的收益，与20年后的实际收益做一个对比，也是一个参考方式。但是这些仅仅说明历史运营情况，不能作为未来的保证。保单分红的实际利率在保险公司的网站上都是公开信息，可以查到。

投保之前该做什么？

投保之前不仅仅要数一下钱包，还有很多事情要考虑。

排名第一的就是：给孩子买任何保险之前，大人的保障是否已经齐全？这里的齐全至少包含了意外险和重疾、医疗等保障。经济支柱的保障一定要先有，才能考虑其他额外保障。

第二要问的是：如果父母的保障齐全，孩子的意外和重疾、医疗是否也买齐了？

由于意外、重疾和医疗都是家庭财富最可怕的杀手，因此，家庭理财产品中，这些保障的排名定然是在教育金之前。

作为理财产品，从收益看，教育基金肯定是很差的一种。保险产品在家庭理财中不可或缺，但是不能占主要部分。划分好理财资金投向，留出合适的流动资金，做好家庭保险总的资金预算是必不可少的动作。在总的保险资金中，首选保障大人的意外险、大病、医疗，之后考虑孩子的意外、大病、医疗，如果仍有长期闲置资金，可以考虑年金形式的保险，作为理财的一个补充。

注意事项

流动性差：保险合同的现金价值一栏看过去，投保初期十几年的价值都非常低。一旦投保，想要退保或者利用保单贷款的时候，会感觉非常吃亏。因此投保需谨慎，三思而后行。

最好的家庭理财方法范文第5篇

结婚前，李乐就听哥们儿讲，男人无论如何得藏点儿私房钱，否则将会活得“狼狈不堪”。当时李乐觉得不可思议：夫妻应该坦诚相待，要是都藏着掖着，那日子还怎么过？于是，新婚之夜，他就信誓旦旦地向妻子晓眉保证：“放心，我绝不会藏私房钱，否则任你处治。”

婚后，李乐说到做到，把工资、奖金一分不少地全部交给晓眉。可晓眉还不满足，经常旁敲侧击地探问李乐是不是还有别的“灰色收入”没有“上缴国库”，并对他说：“我们要买房子，以后还要养孩子，用钱的地方多着呢。你们男人爱花钱，所以我得管紧你，不然怎么存钱？”晓眉还经常悄悄地翻李乐的口袋和公文包，唯恐他私设小金库。

李乐是个业务员，出差时接待方会送给他一些小礼物，晓眉也要求他上缴。为了避免遗忘，引起妻子的怀疑，李乐每次都要把收到的小礼物登记在笔记本上，回家后一一向晓眉汇报。

在晓眉的高压政策下，李乐的口袋里每天除了上班的车费和午餐钱外，再也没有多余的钱。他有时想买包烟，或者请老同学吃顿饭，都得提前向晓眉请示。

一天，李乐科室的主任过生日，同事们提议每人掏50元钱，大家一起请主任撮一顿。同事们很快就把钱交了，唯独李乐把口袋翻了个遍，也没有凑足50元钱。同事们都笑话他：“李乐呀，看你长得五大三粗的，没想到是个‘妻管严’！”羞得李乐无地自容。

回到家，李乐与晓眉交涉，希望她每月能给他300元零花钱，晓眉一听就跳了起来：“不行！男人不能有钱，一有钱就变坏！”她不仅不同意李乐的要求，反而变本加厉地控制他。

不久，李乐母亲因病住院了，李乐要晓眉给他母亲500元钱，可晓眉只答应给200元。这些事情强烈地刺激了李乐，也就从这时起，他开始截留奖金和一些补助作为私房钱。

有了私房钱，李乐觉得日子滋润多了，花点小钱再也不用向妻子要了。可有一次，他取钱后忘了把存折放在办公室，直接带回了家，被晓眉“例行检查”时查了出来。晓眉与他大吵大闹，李乐也激烈陈述自己存私房钱的理由，夫妇俩吵得不可开交。

这件事成了他们感情破裂的导火索，只要话不投机，晓眉就会拿这事来攻击李乐，李乐痛苦不堪。也就在这时，他登记小礼物的笔记本无意中被同事发现了，大家的取笑让他恨不得找个地缝钻进去，于是他把心中的怨恨都归咎于晓眉身上。

李乐与晓眉的争吵越来越凶，两人的感情也越吵越淡。最后，身心俱疲的他们选择了离婚……

专家点评：

不管是男人还是女人，走入婚姻前都会对将来有着美好的憧憬，但问题是怎样才能把日子过好？李乐和晓眉让我们感觉到，从一开始，他们的认知就是不对等的。

李乐认为：“夫妻应该坦诚相待，都藏着掖着，那日子还怎么过？”而晓眉从一开始就把李乐当贼防：“男子不能有钱，一有钱就变坏。”这种不对等的认知必然带来不对等的行为。

晓眉的过度控制，让李乐在朋友面前很没面子，感到没有尊严，那他对这样的婚姻还会有多大兴趣？更有甚者，晓眉还阻挠李乐拿钱给母亲看病，这样的行为一定会动摇婚姻基础的！

李乐与晓眉的感情破裂，表面看是因为“私房钱”产生了矛盾，实质上，是晓眉的不信任、过度的控制让李乐心灰意冷、身心俱疲。

观点:

夫妻应该明白，婚姻也是一种经济上的结盟

存私房钱只是一个现象，它的形式并不重要，关键在于目的。有了彼此的信任，存私房钱就像是个游戏，点缀了生活；没有彼此的信任，存私房钱的行为必会危及到婚姻。

婚姻是两个人建立的亲密关系，是由3个元素构成的：“我”+“你”+“我们”。有些夫妻不懂得这一点，他们的婚姻停留在“我”+“你”上，结果把家庭变成了PK场，不是我查你，就是你防我；个人的权益得不到尊重，自己的收入无权支配，结果导致一方去存“私房钱”。如果两个人能站在“我们”的立场上：面对今天，能一起策划；面对未来，有共同的目标，那还有必要存私房钱吗？如果一方瞒着另外一方去存“私房钱”，就很容易成为两人向“我们”过渡的阻碍，那么婚姻又如何能成长呢？

夫妻双方必须明白，婚姻也是一种经济上的结盟，家庭亦必须做好财务规划。如何获取家庭必须的经济资源并善于运用，是婚姻生活中需要天天面对的工作，夫妻双方都要参与这一管理。“私房钱”这一概念应该是会逐渐消亡的，取而代之的是一种更合乎人性的家庭理财观念。

归根结底，夫妻双方最应该关心的是，家庭的和谐、默契，以及彼此的给予。

小贴士:

发现对方有“私房钱”怎么办？

一、发现一方有了私房钱，首先应该检省自己：为什么“逼”得对方去存“私房钱”？就像我们发现小孩子说谎，大人首先要反省一样。

二、反省之后，你会明白，也许男人存“私房钱”是为了一点自由空间，也许女人存“私房钱”是因为她缺乏安全感，或者是，一方对另一方的理财方式有意见。总之，存“私房钱”是个信号灯，黄灯亮了，红灯就快来了。

三、要想从根本上解决“私房钱”的问题，最好的方法就是夫妻共同做好家庭“财务管理”。要点如下：

1、夫妻要有共同的家庭成长目标，也就是有共同的愿景。目标明确了，劲儿才能往一块使。

2、在家庭经济管理中，夫妻双方地位是平等的，可以有主有辅，但所有意见都备受尊重。所谓“参政议政”，有商有量才利于家庭成长。

3、家庭理财要讲究技巧：目前状态评估，远期预算规划，近期实施计划，善用家中各种资源，调动全家人的积极因素等等，都是要花心思的。