家庭投资理财案例分析

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家庭投资理财案例分析范文第1篇

几年前，为方便照看孩子，李女士辞职做了家庭主妇。现在女儿上小学三年级，李女士每天除了接送小孩，还兼职运营着公众号，每月有1000元左右的额外收入贴补家用。老公是家庭主要经济支柱，年收入20万元，有职工社保。一家三口每年的生活开支需要10万元，目前存款有50万元。眼看自己和老公今年要奔四了，她希望寿险规划师帮他们规划一下养老生活。

一、案例分析

从李女士家庭的财务情况来看，主要存在三个理财问题：一是家庭收入方面比较单一，整个家庭的收入来源主要来自于先生的薪资和一些储蓄利息；其次，投资方面过于保守，家庭盈余全部进行银行储蓄；第三，家庭保障不足，经济支柱的先生只有基础的职工社保，没有额外补充商业保险，自己因为做了全职太太，连最基础的社保也没有。如果仅靠先生的那点退休金，根本保证不了未来夫妇俩的退休生活质量。

二、理财建议

针对李女士家庭面临的三个需要解决的理财问题，给予以下几个方面的投资理财建议。

1.现金规划：保留3-6个月的生活支出费用作为紧急备用金。

首先，李女士家庭不需要50万元全部存银行，只需保留3～6个月的生活支出来作为紧急备用金，即2.5～5万元，可以以定期存款的形式持有。按照资金的流动性情况，李女士可以分别存3个月、6个月和1年期，虽然定存的收益率不高，但流动性强，提前支取本金安全，只是利息会少点。如果想简单操作，也可以放在余额宝等短期理财账户里，既灵活，又可以享受日利息。

2.保障规划：以经济支柱的先生为主，自己和孩子的保障为辅。

先生是家庭唯一的经济支柱，而造成这根家庭支柱收入中断的风险就是这个家庭的主要风险，这部分风险主要包含两块，即因疾病或意外导致的身故或失能。所以，保险规划的重点就在于一旦发生上述风险，保险所能提供的赔偿要能够弥补未来收入的缺口，从而不致影响家人的生活。从专业角度来看，寿险保额一般设为年收入的10倍，同时附加一定额度的重大疾病保险。另外，家庭用于保障类的保费支出控制在家庭年收入的20%都是合理的。

本案例中，李女士家庭保障类保费控制在4万元以内都是合理的，可以用其中的2.5万元帮先生补充200万元保额的意外险和定期寿险，以及60万元保额的长期重大疾病保障。剩余的预算帮李女士补充30万元长期重疾保障并附加投保人豁免，给孩子补充45万元的长期重疾保障并附加投保人豁免，合计保费不超过4万元。

这样经济支柱的保障额度充足，其他家庭成员也都拥有一定额度的长期重大疾病保障（大病保障对被保险人的身体健康状况要求严格，所以直接补充长期保障型的，可以保证续保且保费不会随年龄增长而递增）。

3.投资理财和未来保障规划：重新配置家庭资产，适当增加投资和保险，提前规划养老。

李女士家庭有50万元银行存款，可以按家庭理财习惯和资金使用功能进行重新配置。从李女士家庭之前的投资方式来看，属保守型投资者，而且李女士家庭目前的理财目标是规划未来的养老。所以，综合上述两点可以对50万元资金按5∶5的比例，分别投资风险资产和无风险资产，其中50%的资金可以考虑股票型基金或债券型基金的投资方式，让资产增值。如果夫妻俩都没有做股票基金投资的时间和能力，也可以选择有实力的保险公司推出的投连险，如安今年年初刚刚推出来的“超级魔方”计划，享受基金中的基金的待遇，还能按需附加需要的保障，未来还能转换为养老金。剩余50%的资金可以考虑投保分红型年金保险产品，尤其是李女士，因为没有固定工作的社保，且女性往往比男性长寿，未来可能会面临好多年独居生活的情况，所以，配置一份源源不断且终身领取的养老型保险非常有必要。如以先生为投保人、李女士为被保险人，设计一份年缴5万、5年缴、55周岁开始领取的终身养老金保险，并附加投保人豁免，可以锁定一份专款专用的养老金来保证未来的养老生活质量。

另外，李女士家庭的年收入扣除年支出，每年还会有10万元的盈余，也可以按照上述比例进行投资与理财分配，用于建立孩子的教育金和先生的养老金，也可以用于改善生活品质。

家庭投资理财案例分析范文第2篇

关键词：通识课程；投资与理财；建设；开发

中图分类号：G640 文献标识码：A

《国家中长期教育改革和发展规划纲要（2010-2020）》指出：“要着力培养信念执着、品德优良、知识丰富、本领过硬的高素质专门人才和创新人才”，当前，国内对通识教育的概念论述可谓“见仁见智”，目前，理论界比较认可的是李曼丽博士对通识教育的概念表述。她采用马克斯-韦伯的（理想类型）的界定方法，对通识教育的内涵从性质、目的、内容三个方面进行了界定。 从性质上说，它是高等教育的组成部分，是所有大学生都应接受的非专业性教育；从目的上说，它旨在培养积极参与社会生活的、有社会责任感的、全面发展的社会的人和国家的公民；从内容上说，它是一种广泛的、非专业性的、非功利性的基本知识、技能和态度的教育。

随着经济和金融业的迅速发展，投资与理财得以广泛兴起，理财规划必将成为经济金融界的热门话题。《投资与理财》通识课程是投资理财专业必修的核心专业课，课程着重于专业技能实训，以经济发展所需要的应用型人才为培养目标，在广泛市场调研的基础上，确定本专业学生毕业的初始岗位为银行、证券、保险、投资公司等行业的客户经理、理财规划师助理等一线理财工作。课程要求学生能熟悉各种理财工具的特点及风险收益关系，能综合运用各种理财工具，为目标客户设计出理财方案打下良好的基础。通过工作任务的仿真操作，提高学生的学习兴趣，掌握学生对理财工具的运用能力从而提高理财规划能力。以学生为本，注重“教”与“学”的互动。通过选用典型活动项目，由教师提出要求或示范，组织学生进行活动，让学生在活动中树立责任意识，增强团队的合作精神，掌握本课程的职业能力 职业情景的创设，以多媒体、实训和案例分析等方法提高学生解决和处理实际问题的综合职业能力 。

一、课程性质与作用

投资与理财是一项综合性、专业性很强工作，投资与理财毕业生必需学习证券、金融、保险等综合理论知识，掌握各种金融理财产品，熟悉理财服务的基本规范和流程，并熟练运用理财技巧。在建立基于岗位职业能力培养的课程体系中，《投资与理财》课程起着十分重要的作用。本课程在教学过程中，紧密围绕工作任务和任职要求组织教学内容，努力形成“教、学、做”一体化课程，在推进案例分析和项目化教学的同时，将国家助理理财规划师职业能力知识要求融入课程教学，为培养学生岗位能力和职业素养起重要支撑作用。本课程开设是在学生学习相关专业基础课程进行的。《投资与理财》课程的学习为学生理财职业能力的培养和后续顶岗实习打下坚实的基础，课程开设与前后课程连接恰当。

二、设计的理念与思路

《投资与理财》课程设计以培养学生提供理财咨询、制定理财方案等职业能力为重点，满足一线岗位专业素质需要为目的，通过与行业合作，开发和设计课程内容，教学内容和职业资格考试紧密融合，注重学生实务操作能力训练，着力培养学生岗位素质能力和要求。主要理念和思路如下：

（一）以理财职业能力培养为重点

本课程设计以完成理财规划工作为导向，将理财规划师岗位工作分解为若干工作项目，根据工作项目确定学习项目，在各个项目中以职业能力形成为依据选择学习领域，设计学生情境。学习项目和学习情境设计以岗位的基本素质、基本业务、基本规范和基本操作要求进行，突出一线岗位的职业能力的训练，同时将职业资格证书对知识、能力和素质的要求分解融合到所选的理论知识中，做到“课证融合”。通过设计市场调查、情景模拟、角色互换等实训练习，结合案例分析，培养学生胜任一线理财岗位的职业能力和素质。

（二）与企业合作进行基于工作过程课程开发和设计

根据高职[16号文件]要求，在课程设计中，从课程标准的制定到项目课程方案设计及课件的制作，均需进行充分的市场调查，邀请行业专家、技术能手参与讨论分析，参考行业培训标准和理财规划师做业规范，共同开发《投资与理财》课程。通过校企合作，校内外实训基地建设，采用校内模仿、工学交替等形式，充分开发学习资源，给学生提供丰富的实践机会。教学评价采用过程评价和结果评价相结合，重点考核学生岗位职业能力和素质。

（三）课程设计体现职业教育的职业性、开放性和实践性要求

课程围绕一线理财及理财规划师岗位能力设计，以工作过程为导向，采用项目化教学，精心设计学习情境，教学内容安排紧密围绕工作内容和岗位任职能力展开。通过实时的经济时讯、依托国内外证券市场、经济、金融市场以及校内实训室模拟软件的综合应用，为学生学习创造接近真实的的工作任务、工作流程氛围，体现课程的职业性、开放性和实践性。

三、课程目标

（一）知识目标

通过学习掌握现金规划、消费支出规划、融资规划、保险规划、投资规划、教育规划、退休规划、遗产规划、税收筹划等方面理论知识和实务操作。

（二）能力目标

具备现金需求分析、现金规划方案制定的能力；具备制订住房消费方案、汽车消费方案、消费信贷方案的能力；具备分析客户教育需求、制订教育规划方案的能力；具备风险管理和保险规划、提供保险咨询服务的能力；具备收集客户资料、投资规划、提供各项投资咨询服务的能力；具备退休养老规划、分析需求、制订方案、咨询服务的能力；具备财产分配和传承客户状况分析、财产分配方案制订、咨询服务能力；具备分析客户纳税状况、制订税收筹划方案的能力；具备完成客户的财务分析报告、综合制订各分项理财规划具体方案的力。

（三）素质目标

通过本课程的学习，学生应掌握个人理财的一般原则，熟悉和灵活运用各种理财工具，为以后的个人理财规划和职业生涯规划提供坚实的基础。在些基础上，能根据客户的不同情况，综合考虑各种经济因素，制定出合理的个人理财规划方案，实现人生各阶段的目标和理想。

四、课程重点与难点

（一）课程教学重点

与客户面谈沟通，建立合作关系的技巧；家庭财务信息收集、填写；客户住房目标设计、还货报表编制；教育目标的确定、编制教育投资；保险方案书制定；养老金筹划方案编写；养老金筹划方案编写；投资工具的选择、投资组合方案配置；避税方案设计；理财规划方案执行等。

（二）课程教学难点

理财合同的设计、签订；具备诚信意识、法律意识；贷款还款方法比较、住房选择；教育投资计算；人险、寿险、财险的知识；养老需求分析、社会保障及法律知识运用；金融产品分析、收益率计算、投资组合；个人所得税计算、应纳税额计算；理财报告撰写等。

四、教学内容的组织与安排

（一）以理财服务工作过程为基础，整合序化教学内容

理财工作过程分为：建立客户关系――收集客户信息――财务分析评价――制定理财方案――实施理财方案――跟踪理财服务等组成。按工作过程整合序化教学内容为：熟悉理财基本工作业务流程和要求―提供简单理财服务―提供综合理财服务。将理论知识讲解、业务流程操作融入到各项目中，采用教学做一体化、理实一体化的教学方式，体现课程安排的职业性、实践性和开放性。

（二）按理财规划工作内容设计学习情境

将理财规划工作内容根据工作过程的需要整合到各学习情境中，在综合实训室，采用与工作过程高度仿真的模拟训练，边学边练，实现教学做一体化。

（三）强化四个环节的工作

岗位认识，通过校外实习基地参观、交流感受岗位的工作流程、工作能力要求、岗位知识要求、岗位素质要求；校内实践教学，通过校内模拟仿真系统，进行基于工作过程训练，培养职业岗位能力；社会实践，通过假期安排学生到用人单位实习，了解产品，服务社会；顶岗实习，通过半年顶岗实习，实现工作真实体验。

五、教学模式的设计与创新

在教学模式的设计和创新方面，本课程积极探索“工学交替”、“任务驱动”、“项目导向”、“理实一体化”的教学模式，将工作过程中所需知识、技能、标准为载体，利用校内模拟实习基地培养学生核心专业能力，将理论课和实践课有机结合起来，达到理论教学与实践教学一体化。

（一）“工学交替”

利用校内实训环境，结合理财软件应用，让学生体验《个人理财规划》的基本流程和实务操作，从而实现学生综合能力。学生在实训环境下不仅消化理论课堂知识，同时，对工作岗位有一个基本认识。

（二）“任务驱动”

以理财实际业务为主题单元载体设置学习情境，在进行教学设计的同时将知识、技能有整合排序，以各项目驱动任务，实现理论与实践一体化。学生以理财规划任务承担者的角色完成课程的理论学习和技能训练，最后又以综合实训来考核学生的专业技能和能力水平。在“任务驱动”下，学生在职业情境中学习，职业能力将得到真实提升。

（三）“项目导向”

结合岗位能力要求提出项目内容，由主讲老师引导学生提出问题，分析问题，并解决问题，从而激发学生浓厚学习兴趣，从而提高学生分析和解决问题能力。

（四）“理实一体化”

将理论教学与实践教学一体化，融“教、学、做”一体化，让学生边学边练。借助多媒体设备、PPT课件、专业教学软件进行理论讲解，然后通过分组进行实训操作。多媒体的强大演示功能和老师的现场操作与分组实训的结合从而实现“互动式教学”。从而让学生达到感性和理性认识的统一。

六、实践教学条件的建设与使用

（一）校内实训设备与实训环境

名称：投资与理财综合实训室

条件：配置电脑50台，其中教师机1台，服务器1台，学生用机50台。内部组建局域网，与校园网互通。服务器安装有智管财务管理软件、用友财务软件、OFFICE软件、世华财讯金融系统及操作系统等软件满足专业教学。

功能：为投资与理财专业学生提供教学平台和模拟实训平台。理财规划、投资咨询、财务核算等。

实训项目：证券投资、期货实务、理财规划方案设计、理财软件综合应用等。

（二）校外实习基地的建设与利用

实训功能：实地考察、见习和顶岗实习。

实训项目：现金规划、消费支出规划、教育规划、理财规划、投资咨询等。

参考文献：

[1] 林双.美国通识教育对我国大学通识教育课程改革的启示[D].长春：吉林大学硕士学位论文，2011.

[2] 徐晓飞.本科生院体制下计算机教育的改革与创新[J].中国大学教学，2012.

[3] 黄俊杰.大学通识教育的理念与实践[M].高雄：“中华民国”通识教育学会，2011.

家庭投资理财案例分析范文第3篇

在这一家庭阶段，可以适当调整财务结构，在做好财产保值的情况下，适当承受一定风险，合理规划资产，做到面临风险攻守有道。

案例分析：

钱先生今年45岁，是某私企经理，年收入20万元，但没有参加任何保险；妻子在中学任教，月薪4000元，有五险一金。女儿大一在读。除此之外，钱先生拥有两套住房，一套空闲，一套自住。并拥有一辆尼桑轿车和一个车库。

钱先生目前拥有银行理财产品10万元，今年年底到期，投资股票型基金5万元，投资股市30万元，目前缩水7万。在今年3月份时进入黄金市场，投资20万元。目前有存款30万元。

在消费支出方面，水电、上网、夫妻俩人电话费1500元，日用品及其他消费每月1000元，吃饭、添置衣物等生活费3000元。女儿月消费20 0 0元，每年学费80 0 0元。每年养车费用约15000元。供养双方老人每年约2万元。

钱先生希望通过投资理财的合理规划，完成女儿毕业后可以出国留学、给自己买份保险、以及解决双方老人和夫妻俩的养老问题。

家庭财务方面：年收入24.8万元，其中钱先生占收入总额的81％，作为家庭主要收入来源者，应当作为投保重点以做好经济上的保障。同时目前收入来源仅限于夫妻二人的工作；支出方面，日常必需生活费用支出8.1万（不含儿女和双方老人支出），女儿年支出3.2万元，老人2万元，年度总支出为13.3万元；年结余11.5万元，占收入的46％，从整体收入状况来看比较合理。但仍有较大的空间可做好投资管理。

资产配置方面：

1、不动产：空闲房产价值不明确，自住房一套价值不明确（都取决于地理位置和年代），车库10万元；

2、金融资产方面：88万元（股票损失7万元），整体而言在现阶段配置上较为合理，但风险性偏高。

按部就班筹集女孩海外留学费用

女儿目前大一，还有3年半时间留学，时间比较紧迫，拿澳大利亚为例，澳大利亚研究生学历（研究生文凭）在9000―16000澳元/年之间，按目前汇率折合人民币在58000元―100000元/年，国际学生生活费平均水平在170 0 0澳币/年（11万人民币）左右，因此每年的学费和生活费用在16万―27万人民币之间。学制在一年至二年之间居多，因此一共需要的留学教育经费在16万―54万之间。具体还需要共同视具体选择的专业时间而定，因此暂以准备最高额54万元为标准进行筹备。

首先留有女儿国内高等教育费用和生活费，3年9.6万元，每年3.2万，以银行存款方式存在，依次为1-3年定期存款。同时，留学费用54万：专设“留学费用账户”，先从存款中取出27万（剩余3万以活期存款方式，作为家庭紧急备用金）继续存入银行（定期），之后三年内每年从结余中提取9万存入账户（理财产品：5万以上按7日通知存款计息），待留学时可准备出54万。

家庭风险管理与保险规划

钱先生作为家庭主要收入来源者，并没有任何社会与商业保险，抗风险系数一般，虽然收入在一定程度上可以满足基本的医疗费用，但一旦发生重大疾病等不可预测的风险依然会在很大程度上造成经济和家庭生活上的损失和压力，因此做好风险管理是十分必要的；钱太太的社会保障齐全，报销比例高，在一定程度上可以作为次重点来管理；老人方面，由于年龄健康等各方面原因，可控选择的产品很少，需要结合实际的年龄和有无病史等方面进行进一步的分析，若不符合条件则需要专门为老人建立“健康保障”账户。

全家保险额度推荐：钱先生：意外（保额200万）、医疗，钱太太：意外（保额20万）、医疗，女儿：意外、住院医疗、重大疾病。

夫妻好才是真的好

按照法定退休年龄，钱先生还有13年退休，太太到55岁退休，可能时间不到10年，时间很紧迫，应作为重点目标来规划，同时，退休后的生活品质不低于目前的状况，即退休后首年的生活费用为8.1万元（不含女儿支出和老人支出，待退休时可能就不再承担了）。老人目前应已退休，每月不知道是否有固定的养老收入，若有夫妻二人的压力会降低，现每年供养老人的费用在2万元，应该可以满足基本的生活品质。

将目前空置房产出租，以加大收入来源，同时在此过程中选择时机卖掉以满足部分养老费用；另外可做基金定投，长期持有，每月1500元；双方老人方面可专设一个账户，目前的10万银行理财产品即可，待到期时根据当时情况再选择产品。

利用金融产品保驾护航

对于很多基金已经跌破净值，并不提倡大家去赎回。大家应该基于这样一个认识，牛市并未结束，经济依然向好。如果要去赎回，起码应该问这样一个问题：有没有更好的更保险的收益更高的投资渠道？如果没有，还是把钱交给专业人士打理比较好。

另外，投资基金应该选择一个好的组合。激进型、稳健型和保守型，无论哪一种选择都应该配备一定比例的指数型基金，买基金应该采取定期定投的方式。比如有10万元的话，在目前这种股市震荡的情况下，应该是分多次买，逢低就买一点，分10次，一次买1万。对于现在各家银行推出的基金定投，工薪阶层来说最为适合，积少成多，如果算上年复合增长率的话，收益会非常可观。

家庭投资理财案例分析范文第4篇

[关键词]中学政治 实践应用 成功智力

[中图分类号]G633.2 [文献标识码]A [文章编号]16746058（2016）160066

美国教育学家、心理学家斯滕伯格赋予智力以新的含义，该学者首次提出了“成功智力”的概念。成功智力理论强调成功智力决定了个人人生的成功性。对于成功智力来说，涵盖了实践性智力、创造性智力、分析性智力等个人在日常工作学习中所要用到的智力。成功智力可以对个体产生显著的影响，并使个体按照目标采取正确的行动方式，其影响力和重要作用显而易见。高中阶段的政治课程一方面是为了让学生增加相应的知识储备，另一方面可以让学生形成积极正面的价值观、人生观和世界观，使他们思维能力得到极大的提高。因此，中学政治教育必须严格遵照品德、能力及知识高度结合的指导方针，帮助和促进学生提高在问题解决和分析、知识获取、养成正确思维习惯等方面的能力，从而有效规避以往应试教育对学生能力培养和提高的限制和桎梏。需要注意的是，教师要基于成功智力来对学生进行评价和衡量，便于学生在日后的学习和工作中具备相应的能力水平。

当前，广西采取的是“文科综合能力测试”的高考测试方式，其具有以下主要特征：重视素质、立意能力、关注综合、注重现实。可以发现，以上特点对高中政治教育提出了全新的要求，即必须让教学活动关注现实社会，促进学生视野的开拓。高中政治教学务必关注学生实践意识和应用意识的提高，不但要充分教授书本中的知识要点，还要以此为基础，提升学生利用课本知识来分析和解决现实问题的能力，并在教授本学科知识的基础上，适度引用和借鉴其他学科的知识内容。所以，对于高中政治教师来说，不但要熟练掌握本学科的知识内容，还要具备一定的地理、历史知识，以便培养学生综合利用不同学科知识解决现实问题的能力。总的来说，唯有师生综合素质的全面增强，才可以让学生的实践能力、创造能力和分析能力得到全面提升，才可以培养出社会真正需要的人才。就成功智力教育活动而言，其根本目的在于有效提升学生的实践性、创造性以及分析性智力，因此在高中政治教学活动中引入成功智力的概念和教学方式是非常有必要的。高中政治教育工作者应当关注怎样在课堂教学活动中充分应用成功智力的教学方式，以实现全面提升学生创造力、实践力和分析力的根本目的。

一、教学活动简析

（1）对所要教授的内容进行确定。即需要教授哪些内容？需要采取什么样的教学方式和教学手段？

必须基于教育部所制定的思想政治课课程标准来对高中政治学科的教学内容进行确定。本文将以《投资理财的选择》作为案例进行分析。

（2）对教学目标进行明确。即学生必须学习到什么样的内容？师生对于学习目标有着怎样的要求？

举例来说，按照教学大纲的规定，学生通过学习，应当理解商业保险、债券及股票的共同点和差异点，商业银行等金融机构所开展的基本业务，计算存款所应获得利息的方法，还要掌握银行贷款原则、商业银行的定义、储蓄所表现出的主要投资特征、存款的分类、利率的概念、储蓄存款的定义等。并以此为基础，基于消费和生产之间的关系，来分析和解决现实经济问题。将保险、债券和储蓄作为基础，对虚拟家庭收入进行相应的模拟，鼓励学生自主完成家庭投资计划的制订。教师在教学活动之前和开展过程中，一定要不时提醒自己，希望通过教学活动让学生掌握哪些知识内容，具备什么样的能力。如此一来，就对高中政治教育工作者提出了更高的要求，需要教师不断提高自身的能力水平。

笔者的建议是促进学生实践性智力以及分析性智力的培养和提高，基于当前全球经济大环境，鼓励学生对储蓄作用进行热烈的讨论，促进他们形成投身我国经济社会建设的远大理想。

二、案例分析

通过《投资理财的选择》来进行相应的分析。

1.鼓励学生先通过自学来理清和掌握相关知识要点，关注他们创造性智力和分析性智力的培养和提高

高中政治教育工作者要积极鼓励和引导高中生通过自学来完成思路的整理，熟练掌握商业银行的概念及其主要开展的业务，在此基础上，向学生提出这样的问题：商业银行能够发行人民币吗？通过该问题来引出人民银行作用、发行货币所需注意的规律性问题等知识要点。尽管教学大纲未要求学生必须掌握，但因为涉及现实生活，因此必须辅助学生充分理清以下知识要点。①货币所具备的作用及其顺畅流通所发挥的效应。保持较为稳健的货币流通量可以确保我国社会安定、确保人民生活水平、保持总体层面的物价稳定和供需平衡，确保顺畅的货币流通局面，可以维护我国生产持续、稳定和健康地发展。②货币流通怎样利用个人储蓄来完成调节？首先，提升储蓄存款的规模，尤其在供应紧张的局面下，能够切实地降低需求，确保商品购买力与供应方面的动态平衡。其次，可以让储蓄向生产投资方面转化，使市场相关消费品保持较高的水平，进而提升货币的流通性。应当这样进行启发：如果货币无法保持顺畅地流通、无法确保合适的货币流通量会导致怎样的后果？让学生提出课本之外的现实问题。通过提问，使学生思维始终保持活跃的状态，有利于他们对教材知识内容进行阅读和理解。在学生进行举例的过程中，教师要积极地进行鼓励和引导，以便提高学生提问和学习的积极性，在认清现阶段经济环境的同时，增强他们的创造性智力以及分析性智力。

2.利用讨论的形式来提升学生创造性智力和分析性智力的水平

在提问之后，学生会保持发散的思维状态，主动积极地讨论公民储蓄过度的现实问题。在日常生活中关注时事政治的学生通常都能够积极地完成讨论和发言。讨论过程热烈有序，部分观点甚至具有较高的可行性。举例来说，他们不但将过度储蓄存在的问题进行了充分的分析，还在此基础上，提出了相应的解决措施，即利用股票、基金等多样化理财产品来降低个人储蓄的规模，有较强的现实针对性和可行性。

3.教师鼓励学生完成教学内容的补充，完成聚合性思维的转变，关注他们实践性智力及创造性智力的培养和提高

教材的补充已经通过之前的课堂讨论奠定了坚实的基础。高中政治教学工作者要引导学生对教材的不足进行相应的补充，通过100字之内的文章来进行补充说明。以下是具有代表性的学生作业。

A学生：显而易见，消费及投资会由于过度储蓄而相应地减少，制约我国生产和经济社会继续保持较高速度的发展。为了有效规避和解决该问题，商业银行能够利用贷款的发放，来完成消费和投资的转换，确保我国货币流通能够始终保持健康的状态。

B学生：然而，过大的存款规模，会直接影响居民的消费能力水平，导致商品供需无法保持总体平衡，让生产企业和销售企业陷入不利的经营局面，从而制约我国经济社会的发展。同时，过于庞大的存款规模，还会增加国家的利息负担，应当通过降低利息和发放贷款的形式来确保货币流通始终保持健康的状态。

C学生：不应保持过于庞大的储蓄规模，避免影响货币的流通，制约我国经济社会持续、健康和稳定地发展。我国商业银行应当合理通过降息等相关措施，来鼓励居民消费，维持经济继续高速增长。

通过作业的布置和完成，学生都很高兴能够参与到教材的“编写”过程中，并且很高兴自己的劳动成果得到了大家的肯定。

在对课堂教学活动进行总结的过程中，高中政治教师要重视培养学生的思想方法和思维能力，也就是看待问题要立足于发展的视角，注重学生创新能力和分析能力的培养。教材内容随着时间的推移会产生相应的局限性，落后于现实生活，因此要通过引导学生提出问题，来使教学内容满足时展的需要。高中生在日常生活中会接触到各种各样的问题，具备提出问题的现实条件。让学生提出问题，不但提升了学生的学习积极性，而且还培育和增强了他们的实践性智力、创造性智力和分析性智力，实现了学生能力素质的全面提高。

三、效果分析和评价

家庭投资理财案例分析范文第5篇

本科及独立本科段(101个专业)金融020106财务管理学00067国际金融00076金融市场学00077

货币银行学00066保险学原理00079

管理系统中计算机应用00051 国际贸易020110国际运输与保险00100外经贸经营与管理00101企业会计学00055

世界市场行情00102国际市场营销学00098

管理系统中计算机应用00051 经济学020115经济思想史00143计量经济学00142中国近现代经济史00138管理系统中计算机应用00051 中英合作金融管理020120基本原理概论03709 中国近现代史纲要03708英语（二）00015

日语（二）00016

俄语（二）00017 经济管理020125经济统计调查与分析00050现代企业管理理论08815财务管理00803经济法概论（财经类）00043 公司管理020143现代企业竞争战略05306

公司应用文写作07528电子商务07797税收学03409经济活动分析05125

宏微观经济学05168

管理系统中计算机应用00051 国际经济与管理020148企业反倾销技巧与策略05320

产业经济学05322企业知识产权管理05319

技术经济学06270WTO与国际惯例05317

国际商务经济学概论05323公司人力资源管理与开发07523 投资理财020177金融学概论04762投资学原理07250金融市场学00077理财学08019 工商企业管理020202财务管理学00067国际贸易理论与实务00149企业管理咨询00154管理系统中计算机应用00051 工商企业管理（工业管理方向）020202A企业生产管理05172现代企业管理(二)02626投资经济学05083WTO基础知识05159

中小企业人力资源组织与管理05170 会计020204会计制度设计00162国际贸易理论与实务00149高级财务会计00159财务报表分析(一)00161 市场营销020208国际商务谈判00186国际贸易理论与实务00149企业会计学00055国际市场营销学00098 旅游管理020210旅游文化学06124

旅游人力资源管理06126旅游资源规划与开发00197

美、加旅游文化01251旅游市场营销04929

环境保护05580日本旅游文化01250 人力资源管理020218薪酬管理06091工作分析06092公共关系学00182经济学00800 中英合作商务管理020226基本原理概论03709 中国近现代史纲要03708英语(二)00015

日语(二)00016

俄语(二)00017 物流管理020229物流企业财务管理05374汽车物流01323 经济法概论(财经类)

00043 劳动和社会保障020232人力资源管理(一)00147

劳动经济学03323社会保险基金管理与监督03327

劳动关系学03325劳动和社会保障法03322社会保障国际比较03326 电算会计020236信息系统开发02376 计算机网络技术02141

高级财务会计00159财务报表分析（一）00161 项目管理020256项目时间管理05063

项目质量管理05062管理数量方法05058项目范围管理05060

项目成本管理05061项目管理案例分析05067

项目审计学03436 铁道财务会计020264铁路审计学05593

铁路货运组织07108铁路运输经济学07106

铁路运输安全管理05207交通运输管理信息系统07299

铁路旅客运输组织07109高级成本管理会计05291 工程管理020279财务管理学00067

工程造价与管理07138CAD设计01876工程合同管理04621城市建设与管理法规00328 采购与供应管理020282物流企业财务管理05374 英语（二）00015

日语（二）00016

俄语（二）00017 财务管理020303应用文写作02126

财务管理学00067会计电算化08310高级财务会计00159证券投资学00103 现代企业管理020309企业管理咨询与诊断08819

管理心理学00163现代企业管理理论08815

会计程序设计08821人力资源开发与管理06093

项目成本管理05061中小企业战略管理05171

企业文化与企业形象设计08818 法律030106金融法05678

合同法00230公司法00227

法律文书写作00262

票据法00257外国法制史00263

婚姻家庭法05680环境与资源保护法学00228

房地产法00169 经济法学030107税法原理07946

商法总论05554环境法学07948金融法概论07947企业与公司法学07945 行政法030114国家公务员法06913行政处罚法06908行政执法理论与实务06914部门行政法06915 社会工作与管理030203社会统计学00278

心理卫生与心理咨询00284社会行政00283

福利经济学00286

社会调查方法00288西方社会学理论00280

发展社会学00287社区规划00291

社会救助00298 机关管理与办公自动化030316人力资源管理(一)00147计算机操作系统原理07841数据库原理与程序设计04001 学前教育040102学前心理学00384

学前游戏论00399学前教育科学研究与论文写作00881

学前特殊儿童教育00883儿童文学名著导读00887

学前教育诊断与咨询00885学前儿童家庭教育学00403

学前教育行政与管理00884 心理健康教育040110心理治疗(一)05624职业辅导05627团体咨询05628心理的生物学基础05621 小学教育040112中外教育简史00464

中小学教师信息技术（高级）03301中小学教育管理00458发展与教育心理学00466

小学数学教学研究03330

现代教育测量与评价学06231

文学概论(二)00542 电脑美术教育040306中小学教育学与教法01255Pagemaker 01372信息技术教育059353DMAX 01371 秘书学050104领导科学00320行政法学00261中国文化概论00321

公共关系学00182

广告学(一)00181秘书参谋职能概论00526 汉语言文学050105外国文学史00540

外国作家作品专题研究00813西方文论选读00815中国文化概论00321

中国古代文学史(二)

00539语言学概论00541

中国古代作家作品专题研究00422 朝鲜语言文学050110语言学概论(朝)01286

中世纪朝鲜语概要01295朝鲜民俗学(朝)01296

中国古代文学史（三）(朝)

01288比较文学概论(朝)01290

朝鲜族文学通史01287新闻学概论(朝)01293 汉语言文学教育050113文学评论研究01271

中小学教育学与教法01255影视文学06008

中国新时期文学01267信息技术教育05935

语文教育及课程研究05938语言学概论00541

中学教学语法研究01269 英语翻译050134高级英语00600科技英语翻译05384商务英语翻译05355高级英语笔译05351 对外汉语050140汉英语对比01213中国现当代文学01207外国文学(一)01208对外汉语教学发展概论01211

语言学概论00541 英语050201英语阅读(二)00596

高级英语00600旅游英语选读00837

综合英语(二)00795语言与文化00838英语写作00603

综合英语(一)00794 日语050202基础日语(二)00606日语翻译00601

日本国概况00608高级日语(一)00609日本文学选读00612

第二外语(俄语)00839

第二外语(英语)00845 俄语050203俄语阅读(二)00847高级俄语(二)00618俄罗斯文学00512经贸俄语03151

第二外语(日语)00840

第二外语(英语)00845 朝鲜语050205高级韩国语01111

韩国文学史与文学作品选读01115

韩国语写作01117韩国语语法01109

韩国语阅读01113对韩贸易实务01114

朝鲜语基础(一)00627翻译(汉韩互译)(二)

01118

第二外语(英语)00845

朝鲜语基础(二)00628 商务英语050225国际商务英语谈判09131

商务英语精读(一)01310

商务英语精读(二)01311国际商务文化09130

商务英语阅读(一)01312

商务英语阅读(二)01313国际市场营销（英语）09129

商务英语翻译05355第二外语(日语)00840

第二外语(俄语)00839

国际商务会计01317 广告学050302新闻事业管理00662广播电视广告00639中国文化概论00321

中外广告史00641经济法概论00244

平面广告设计00640 新闻学050305文学概论(一)00529

新闻事业管理00662新闻摄影00659公共关系学00182外国新闻事业史00660 公共关系050309人际关系学03291

领导科学00320 国际公共关系03295

中国文化概论00321广告运作策略03299 播音与主持050310普通话语音与发声07178新闻采访写作00654节目主持人文案写作07175语言学概论00541 美术教育050410 美术技法理论00742外国美术史07074 数字媒体艺术050418网络艺术07218