最好的理财方式

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇最好的理财方式范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

最好的理财方式范文第1篇

“理财”这个词大家平时说得很多，但我们其实也明白这是一个很专业、很复杂的事情，不是每个人都能做好的。不过，任何事物都可以化繁为简，寻找一个尽量简单、直接的解决途径。我们在平时的工作中，大量接触到客户的理财做法，不妨在这里分享一二，对理财感兴趣但还没行动的朋友可以从这些最简单的步骤或方法开始。

第一步，独立账户是开始。去银行建立一个独立的理财账户，这个账户最好与您的贷款还款、日常花销、大宗购置等分开，它的功能就是真实、完整的记录个人及家庭的整个理财过程。另一方面，也可以通过这个账户的建立，让自己的家庭资产之间得到有效的隔离和梳理。所以，从这个意义上讲，建立理财独立账户，就是让自己在意识和行为上都正式开始理财。理财知识和经验的积累不是一朝一夕之事，只有有了这种意识，才会去关注市场上正在发生的行为，才能让自己在过程中不断的学习和了解。

第二步，投资是进行时。投资是理财的重要组成部分，渠道和方式有很多种。每个人应根据自己的风险承受能力、经济基础、风险偏好和对未来预期来进行投资，而这些不同，也将直接影响到个人的投资选择和决策。从目前实际情况看，投资决策方式就是两种：一种是自行操作，比较常见的是股票投资；第二种是通过专业机构即专业人员进行理财，如银行、基金、信托以及独立的财富管理机构等，这种方式的优势在于能弥补自己在时间、精力以及经验方面的不足。以我们长期的经验看，市场上真正能称之为“神人”的少之又少，结合自己的情况，多找上述专业机构进行咨询和沟通，是比较理想的选择，毕竟投资是决定理财成效的关键所在。

第三步，保障是将来时。最好的保障来自于持续的家庭主要收入来源，这是家庭长期生活品质的保障。还有一种保障就是大家通常所说的保险产品。一说保险，大家可能会说，保险应该不算理财，其实不然。保险最大的功能就是风险转移，不怕一万，就怕万一，在风险发生的时候，能最大程度的保存实力，渡过难关。所以换一个角度来看，保险就是用现在的小钱，保障将来的生活品质不发生大的改变。

每个人的社会生存都需要有安全感，希望自己能够一直富裕下去，早日实现财务自由。然而，这个过程不是一蹴而就的。最近见到很多从来不打理自己财产的朋友，我都会告诉他们，在银行设个独立理财账户，买点货币基金，别让钱全趴在活期上，买一份人身意外保险，等等。这些都是最简单、最安全、成本最低的理财方式或产品。我如此忠告朋友，就是希望他们能够有这种理财的意识，其实理财并不复杂，不是么？

最好的理财方式范文第2篇

熊市如何化险为夷

股神巴菲特曾经说过，熊市是上天赐给长线投资者的最佳礼物。投资者当然希望在股价低廉时购入，熊市时便是最好的入货时机。相反，牛市则为待价而沽获利之时。

可惜正当现在熊市时，很多投资者都已经曾经沧海，意兴阑珊。然而，心情最好的相信是那些手持现金的人。第一理财网(省略)博主ffecky.pa在她的博客中写道：“其实熊市的来临并不可怕，正如一年四季的更替，是必经的阶段，反而有危才有机，熊市正是赚钱的好时机!”面对熊市，究竟有什么方法可以应付，化危为机呢?ffecky.pa提出自己的建议：

第一，走为上策，cash is king，持有现金。

第二，投资者可自行制订一个保本的投资组合。将适量的资金投放于高息的新兴市场债券或基金，等待经过数年派息后，便可取回100％的本金；而余下的资金可投放于跌幅较深且预期反弹力不错的股市，这样便可出奇制胜，获取更好的回报。

第三，主动地在每次急跌及跌破上次支持位时入市，一旦反弹便立即出货，但要严守止损及止盈的位置，否则可能会错过最佳的盈利机会。

第四，选择投资一些稳健的信托、银行等理财产品，将目光锁定在长期稳健的投资回报上。

她希望以上的投资意见，有助于投资者在熊市中更好地选择投资方式，在投资中获利。也希望投资者可以在熊市的环境下，节节胜利，长战长胜。

信托投资风景独好

“熊市当道，还是投资一些信托吧。”理财俱乐部高级会员李先生在与理财规划师在线交流时说，“我手中有200万，打算投资1年期左右的信托产品。”

在财富中心接到的电话中，类似于李先生这种情况的投资者不在少数，他们不仅投资需求明确，对投资品种的认知度也十分专业。

“投资信托，关键还要看投资的信托项目是否担保齐全、潜力较大。银行理财产品、债券等长期来看要受人民币升值、升息等利空信息的影响，远不如信托产品投资灵活，可期待收益率高。”在看到理财师为他提供的两款信托产品说明时，他边看边分析了起来。

从投资的角度讲，目前市场上热销的信托类理财产品优势明显。虽然信托产品的安全性不及国债等理财产品，但是流动性和收益性都占有明显优势。

最好的理财方式范文第3篇

在回国并加盟国泰基金前，我在海外生活过一段时间，看看身边人群的理财品格是非常有意思的。印度人看上去最不热衷于财富的积累和增值，除开工作时光，他们有空闲时，大多没有兴趣关注电视里股市期市的走势或是报纸上公司行业的评论，而是聚在一起，盘腿趺坐，檀香袅袅，梵音呗呗，享受着冥想的时光，施施然自得其乐。

还认识一位来自中南半岛的先生，工作挺勤奋算是小有成就。问他怎么理财，他说主要会把钱存起来然后寄到家乡去，而家人们则在满足花销后将剩余的钱以他的名义捐献给附近的一所寺院。印度系统的宗教赋予了生命几乎永恒循环的来世，每一个灵魂都会有无限的时光去寻找最终的安宁，正是这样的久期使得他们的理财观如此平和而淡然。

而典型的西方中产阶级，特别是那些正统的新教徒、甚至清教徒家庭则有完全不一样的投资观。据我的观察，他们有着最有条理、最富纪律性的理财观念，比如他们多半会采用组合投资的方式，在不动产、信托、国债、股票基金中作一个投资配比；比如他们会定期回顾自己的组合收益，甚至有兴趣做家庭的资产负债表……在西方宗教中，既然加尔文和马克斯・韦伯都已经指出增加财富就是信众的责任，那么，我觉得他们教科书式的理财方式就是这种责任心最好的体现。西方人理财的终点，很多是环游世界之旅、捐献给某基金会等等去向，很少会特意考虑为后代留下些什么。我曾很多次徜徉在英国城镇的街头，觉得如果说焦虑感体现在中国各个年龄层面上，那么这种感觉绝不会出现在英国老人身上，从他们的表情和语言不难感受到内心的平静。也许是他们已经站在自己投资组合的久期终点上信心十足地等待Calling了吧。

犹太人的理财观则可能是所有民族中久期最短的。虽然犹太人富甲天下，但我注意到英伦和欧陆那些巍峨的城堡、宏大的庄园基本都和他们无涉，纵观近东和欧洲历史，他们的投资总是和贵金属、珠宝、货币、借贷、衍生品这些流动性最好、久期最短的标的息息相关。

这种现象背后隐藏的其实是犹太民族几千年来颠沛流离、血泪交织的命运。无数次血淋淋的历史循环逼着犹太人的理财观不能关注于不动产等长久期的标的，而偏好投资流动性最好、回报最快的资产，作好随时变现逃难的准备。

然而，祸福相倚，天道昭彰，也正是犹太人投资理财短久期、高周转、高杠杆的特征锻造了他们对金融业炉火纯青的驾驭力，现在依旧为世界金融市场制定着规则。

最好的理财方式范文第4篇

而当金融海啸肆虐，资本市场严重缩水时，我们的投资者眼见着账户急剧变空，便欲哭无泪，甚至还没反应过来这个世界到底发生了什么事，就已经坠入了绝望的深渊。

“人们误解了理财的核心内容。”对国内最大第三方理财机构诺亚财富管理中心董事长汪静波来讲，这样一场危机并没有那么糟糕。“祸兮，福之所倚。”在危机中寻找机遇，汪静波这么说，也是这么做。

市场的机会

非常时期，中国财富的管理之道究竟在哪里?近期，汪静波对此进行了深入反思。

汪静波发现，生活中“沉没成本”极大地影响着人们的决策。通常，人们决定要不要做一件事情，有的时候不仅仅是看对自己有没有好处，而是看已经投入了多少人力和物力。

而真正的理性决策者应该忘记买进股票的价格，因为那是沉没成本，唯一对他判断有影响的，应该是这个投资未来会怎么样。如果认为未来市场具备投资价值，那么无论有什么样的成本理由，都应该持有；如果认为会跌，则卖出。这才是理财的核心之道。

“未来还是有很大的不确定性。”金融危机对中国的影响还没有完全呈现出来，现在还不是中国经济的冬天，而冬天后面还有深冬。汪静波认为，对于个人来说，家庭和企业左右不了经济发展的方向，但可以挽救自己的钱袋。

如何挽救自己的钱袋?在汪静波看来，第一桶金是靠努力，第二桶金就要靠智力了。不能着急投资，必须先学习再规划财富。如果始终想着这一次的失败，可能20年都回不来。在这次金融危机前，有很多人本来是三代都不会缺钱，但这几个月过去，他可能就要重新思考生活方式，就是因为缺乏理财的学习。

钱多需要很好的管理，钱变少了是否就不需要理财呢?其实不然，理财就是在对的时候，配置对的资产。把握大的趋势，在经济成长和繁荣期，选择投资型的工具；在经济开始衰退时候，选择平衡型工具。

“投资者需要明白的是价值投资不等于长期投资，更不等于永久投资；而投资似乎没有错误的时机，只有错误的决策。现如今的市场同样存在机遇。”汪静波说。

事业的机会

市场在达到巅峰时，随便扔点钱到哪种理财产品中都能获得收益。于是在利益驱使下，人们趋之若鹜，只要有人推荐便疯狂地购买金融投资产品，却很少去想为什么要买，买的是什么。疯狂过后才发现亏损远远超过自己的风险承受能力，而这时来责怪营销人员已经毫无意义。

最近频频传开的关于投资者告银行的新闻，使金融机构同时作为理财机构的双重身份再次遭质疑。

据新闻报道，一家银行私人银行的客户薛女士，在银行业务人员的电话推销下。购买了大量Accumulator合约，一年以后的2008年10月份，她发现其账户由原先的8088万港币变成了-9446万港币，便认为是该银行通过职务之便对自己进行欺诈。

与薛女士相同遭遇者大有人在，尤其是在经过一轮牛市之后的熊市。对他们同情之余，也该是投资者反思的时候：什么样的理财机构最能让人放心?投资者到底需要怎样的财富管理机构?

“理财应该是独立的。”经过这波全球金融海啸，汪静波更加坚信自己的观点。

在一片萧条声中，汪静波反而对自己所从事的事业更有信心了。“理财是帮有种子的人播种，独立的第三方理财机构就是要完全为客户服务，不仅是保护他们现有的财富，更是引导他们对理财的正确理解。”

三年前，汪静波毅然离开金融机构，带着十几年的从业思考开始了独立第三方理财的跋涉之路，也开始了自己的事业之路。三年下来，红杉注资，全国布局，汪静波很欣慰自己把握住了事业的机会。今天，诺亚财富已经在市场上树立起一定品牌，独立第三方理财开始拥有自己的市场话语。

汪静波坦承，独立的第三方理财在中国还处于边缘化，没有完全做到站在客户的角度为他们做方案。而真正的独立第三方理财应该成为金融产品的“精品店”而不是“杂货超市”，“精品店”里的货品都是经过调研后精挑细选的。

这次金融危机所爆发出来金融机构理财的不足，将很大程度上打击投资者对金融机构的信任，相反则增加了人们对第三方理财机构的认知和认同。

“理财已经成为每个人的基本需求。”汪静波说，“或许，现在正是国内第三方理财机构苦练内功实现飞跃的好机会。”

“我不会对现状着急，我会继续我的事业，这个领域充满机会。”一如三年前的选择，汪静波坚定地说。

心智成长的机会

在危机中成长，正是汪静波当下看到的“利好”。

汪静波评价自己的人生信条为“身心合一，活得简单、真实”。在她的哲学观里，人生就是心智不断成长、成熟的过程，因而她平时最注重的就是培养心智的健康成长。

“心智必须健康，在碰到问题时不能怨天尤人，能改变的要尽力去改变，不能改变的境遇也不要抱怨，接受也未必不是好事。”在汪静波的世界里，似乎找不到不能接受的困难，因为在挫折面前，她总能调整好心态去迎接，也往往就能化“险”为夷。

空闲时间，汪静波最爱用来看书，尤其是心理学方面的书籍，她认为这是了解别人、提高自己心智最好的途径。

这样的观点随着她进人自己的公司和家庭。

汪静波喜欢并善于沟通，所从事的理财事业是她的最爱。

“理财是一种生活方式。”她认为，现在60％的理财师在心理上不合格，他们对于理财的理解还不够，而管理财富真正的核心在于享受其中的乐趣、如何通过配置资产让财富不贬值。

“看起来这是一种矛盾。”汪静波正试同引导人们走出这种矛盾。通过培训和沟通，让理财分析师和投资者真正理解理财：理财不是赚取第一桶金的方法，其至不能看成是赚钱的手段，唯一能赚钱的只有实业。

金融危机或许给投资者上了一堂深刻的课。经过这轮冰火两重天的煎熬，人们对合理规划财产的重要性以及理财心态都会有全新的认识，“可以说在理财方面，人们的心智也经历了成长的好机会。”

而在家庭上，汪静波同样把心灵成长在第一位，对儿子的教育就是最好的体现。作为一名母亲，汪静波对儿子的爱非常简单，“按照他天生的个性成长，只要他拥有健康的心里就行。”

最好的理财方式范文第5篇

关键词：家庭；理财方式；投资渠道

一、 家庭理财的含义

家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。从概念上讲，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要指家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来 讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。从技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。

二、 家庭理财的方式

家庭理财方式归纳起来大致有两大类：保障型和投资型。常见的主要有储蓄、债券、股票、基金、房地产、外汇、古董、字画、保险、彩票、钱币、邮票、黄金、珠宝14种。其中，古董和字画具有丰厚的增值内涵，但需要丰富的专业知识和鉴赏能力，非一般人能操作；邮票在家庭收藏中较为普遍，但作为一种投资，见效并不十分明显，更适合个人的爱好收藏；外汇，其运作受国际金融形势影响，有很大的不可预测性，风险性较大；彩票，近乎赌博，只能作为生活的一种调味剂。因此，最为常见的家庭理财方式还是集中在银行储蓄、债券、房地产、保险、股票基金这五种工具的运用上。

（一） 银行储蓄

储蓄是大部分人传统的理财方式，从理财的角度讲，储蓄宜以短期为主，重在存取方便，而又享受利息；长期储蓄，依现有银行利息，考虑通货膨胀和利息税等因素，钱存得越久，贬值的风险就越大。怎样合理储蓄呢？银行中有一种称为短期滚存的方法，即每个月固定存一张一年期的存单，12个月就有12张存单；一年后每个月都有一张存单到期，既保证固定利率，又可满足家庭灵活开支，如果存单到期不用可继续滚存，这样不但享受比活期高的利率，还可拥有及时调整投资方向的余地。

（二） 债券

目前债券主要分为国债券、企业债券和金融债券。国债券分为凭证式国债债券和记账式国债债券。前者不可上市流通，可提前兑取，但需要支付一定手续费，特别是一年内提前支取，还不计息，因此存在一定的风险性；后者可以上市流通转让。国债利息比银行利息略高，风险性小，也不交利息税，因此较受百姓欢迎，但不易买到。企业债券是由企业为筹措资金而发行的债券，收益率可能比同期国债高，但风险性也较大，有到期不能偿还的风险，购买宜选择信誉等级AA级以上的大企业。金融债券是由金融机构发行的债券，一般不针对个人。

（三） 股票基金

基金会——高风险也可能高回报。投资占家庭总收入比重10%左右为宜。炒股炒基金之前最好积累一些股票和财经方面的经验，建议选择业绩优秀的股票，基金，并且多股组合，基金投资可以选择定期定投基金，从而来分散风险。按照巴菲特理论，5年-10年的投资应该赚大于赔，因此要做好长期投资的打算并保持良好的心态。

（四） 贷款买房

用明天的钱来圆今天的梦，已渐成时尚，贷款买房尤为突出。买房或者为了自己居住，或者想通过房价升温转手获得差益，不论哪种，都属于家庭中较大的一项财务开支。投资住房应考虑地段、质量，售价及付款方式、环境、物业管理和户型朝向等因素。同时还要关注房产交易的税赋政策。

（五） 保险

保险可分为保障型保险和投资型保险两种。前者重在保障，后者除此之外，还拥有投资功能。投资保险与银行储蓄、债券、股票基金相比最大的区别在于，前者是依靠机构、专家进行投资而后者依靠个人单独的力量。机构理财比个人理财不仅在于它拥有一支高素质的理财专家队伍，在投资渠道上更广泛。如国债券，机构拥有发行一级国债的权利，而个人只能在二级市场上进行投资；银行机构可通过大额协议存款获得比个人储蓄更高的利率；投资机构集众人之钱而成巨额资金规模，投资风险更低；信息机构获得信息的渠道比个人要丰富和及时。因此，投资保险不仅保值，还可能获得丰厚的红利回报，获得增值。

比较以上几种理财方式，打个简单的比方：银行储蓄是家庭理财的后卫，可用于应急支出；债券可以称得上是中场，可进可守；股票，基金和房产就是先锋，会带来财富的迅速增加。而保险则是强有力的守门员，这个守门员在风险管理和家庭理财规划方面发挥重要的作用。

三、 投资理财应考虑的因素

一般来说，我们选择投资理财方式的时候，一方面要综合考虑国家宏观经济形式；另一方面要考虑自身微观经济状况等因素，根据不同人生阶段的实际需求选择合适的理财规划。具体可参考以下几个原则。

动静结合原则：即要使理财产品的灵活性和家庭开支计划相匹配，流动性与稳定性完美相结合。

长短兼顾原则：即选择投资理财产品，在产品期限上要有长有短，长期性与短期性同时兼顾。

高低搭配原则：即分散风险（不要把鸡蛋放在同一个篮子里面），高风险与低风险有机搭配。

适合为上原则：即理财无定式，并非所有投资方式适用于所有人，适合自己的才是最好的。

四、 结语

金钱不是万能的，而没有金钱是万万不能的。家庭生活需要金钱，提升生活品质需要金钱，因此，每个家庭须树立正确的投资理财意识，要确保家庭经济收支平衡，努力增加收入，还须善用钱财。（作者单位：江西财经大学会计学院）

参考文献：