最新的理财方式

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇最新的理财方式范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

最新的理财方式范文第1篇

年轻的单身贵族(22―35岁)

当一笔年终奖金落入口袋中时，很多年轻女性首先想到的，就是迫不及待地购入心仪已久的物品，但是除了购物消费，是否还有其他的选择，使这笔钱可以保值甚至增值?年终奖这桶金可以帮助年轻女性开启理财之旅。

在投资选择上，年轻女性不妨考虑“初始投入＋定额定投”的方式来建立自己的长线投资计划。将年终奖分为两部分，较小部分用于新年消费，其余资金则可以用来进行理财规划，一部分作为基金的初始投入，选择一只或几只基金，并在未来每月坚持定期投入固定的金额，另一部分可进行其他类型的理财投资，从而实现个人财富的积累。这种方式的优点包括：

1、每月定投的方式有助于年轻人形成良好的理财和消费习惯，并帮助他们将工资盈余转为投资资产，进而形成财产收入。2、初始投入＋定额定投的方式，将有效地利用时间价值和平均成本法，使得财富在较长的时间内获得平稳增长。3、每月较小的定投金额，不会对每月的支出造成太大的影响，使投资理财成为年轻一族的可行计划。

当然，除了制定合理的投资计划外，保障计划对年轻人来讲也同样重要。所以可将部分年终奖购买基础保障产品，以规避疾病和意外带来的潜在风险。而将来，随着家庭结构和人生阶段的变化，也需将子女教育和退休规划等家庭保障需求提上日程。此外，在充分考虑各种要素和当前家庭开支情况下，可以通过金融机构的专业工具，如汇丰财务需求在线分析工具，来计算家庭保障缺口，并以此作为各项理财规划的依据。

从今年年终奖开始，根据自己的需求，早早地建立自己的理财计划，为其注入第一笔启动资金，相信不但能帮助单身贵族们累积财富，也能为自己的高品质生活上了―把“安心锁”。

中产阶层的三口之家(35―55岁)

汇丰于2011年9月的《2011中国富裕群体财富管理调查报告》显示，超过6成的富裕人士表示为提早退休开始储蓄的保障需求。而且，其中大多数人都希望在未来拥有幸福的退休生活，同时能将家庭财富安全地传递给下一代。

对于较为可观的年终奖金和分红，可以考虑为自己量身定做一款养老保障计划，尽早实现养老规划和财富传承的目标。根据奖金分红的金额不同，可选取不同的缴费方式，如趸缴或期缴。

以目前较为大家青睐的分红型即期年金保险产品为例，这类产品的特点包括：

1、提供持续的养老现金流：缴费及保单生效后，则即可每年享受一定数额的年金，直至终身，藉此建立一个持续的养老现金流，为未来高品质的退休养老提供资金保障。

2、具有财富传承的功能：通过指定保险受益人的方式，将这笔资金很好地传递给下一代，避免未来传承的不确定性和简化了相关继承手续。

3、可以抵御通货膨胀带来的养老金缩水：保单分红的功能，可享受每年的潜在分红，抵御通胀对养老金的侵蚀。

帮助孩子管理压岁钱

随着物质生活水平的提高，孩子们的压岁钱也水涨船高起来。然而，除了金额产生了变化，孩子们自主意识的提高和现代父母育儿观念的改变，也已在悄然地影响着压岁钱的管理方式。从“直接上交父母”到“父母代管”，甚至是孩子“自由支配”。压岁钱的打理方式也有了不同形式的改变。

而目前倡导的“要从小培养孩子的财商”观念，似乎为我们提供了不同的思考角度?父母是否能从理财的角度，协助孩子做好压岁钱的理财规划呢?然而，孩子的年龄决定了他们无法像大人一样自主成熟的做好理财规划，而作为父母则应该协助孩子制定切实可行的理财计划。

最新的理财方式范文第2篇

“空中理财师是一种独特的服务模式，既保证了服务的快捷性，又能够以互动交流的方式给客户带来更舒适的服务体验。”深圳发展银行零售银行部副总经理、客户服务中心主管苏敏如是道来。

深发展以电话银行为平台所打造的“空中理财师”项目正在试点之中，本刊记者近日针对这一新业务进行了专访。

打造“空中理财师”

《理财周刊》：“空中理财师”是一个全新的概念，您能谈一谈“空中理财师”的服务模式吗?

苏敏：“空中理财师”是深发展去年开始进行的一次新型服务试点，我们的主要模式是：利用深发展的电话银行平台，为尚未达到贵宾客户级别的客户提供“一对一”的电话理财服务。“空中理财师”项目实际上是对传统银行柜面理财业务的拓展和延伸。一般来说，受到银行理财经理数量的限制，贵宾理财业务主要向具备一定资产金额的客户提供，如深发展“天玑财富”贵宾理财业务主要向资产高于50万元的客户提供服务。“空中理财师”则是以差异化定位，弥补深发展理财业务的缺口。我们通过在全国范围内8家分行的试点，以“电话理财”的模式向尚未达到这一业务门槛的客户提供理财服务。

在服务内容上，“空中理财师”一方面通过与客户的沟通，了解他们的理财需求，了解他们关注哪些方面的服务与产品；另外一方面，利用客服中心的服务渠道，以多种方式将最新的理财信息传达给客户，并帮助客户与分行建立沟通和联系。

《理财周刊》：我们很关心的是，“空中理财师”项目实际达到的效果如何?如何避免“主动外呼”的方式给客户造成不愉悦的使用感受?

苏敏：事实证明，“空中理财师”的服务拥有较大的市场空间。可以透露的一个数据是，全国8个分行试点中，通过“空中理财师”服务的普通客户中，有将近1/4升级成为了我们的贵宾理财客户。这就说明，这个服务模式受到了很大一部分客户的认可，市场空间是非常可观的。

我认为“空中理财师”项目与目前银行客户的理财需求旺盛有着密切的关系。电话银行其实是提供了一个纽带，为客户们带来充分、及时的信息。与此同时，我们也致力于提高客户的服务体验，让他们感受到电话银行的细致与周到。比如“空中理财师”的第一流程是通过电话来“认识客户”，只有客户表示愿意接受“空中理财师”的服务后，客户经理才会继续提供更多的服务与信息。同时，就和柜面理财的“一对一”服务一样，我们通过定向服务的方式，为客户提供固定的“空中理财师”。在我们的系统中，通过人性化设置，当客户呼叫电话银行时，也会由日常跟进自己的电话银行客户经理进行电话的接听。这些细微之处，都使客户们获得了更佳的使用体验。

以技术手段提高热线质量

《理财周刊》：电话银行的基本职能在于为客户提供24×7的全天候咨询服务。前不久媒体针对“国内银行热线存在的六大问题”进行了一系列报道，六大问题包括接通率、菜单的设置、插播广告、持线时间、客服人员的服务态度和客服人员解决问题的正确率。深发展是如何解决与统筹这些问题的?

苏敏：一直以来，深发展客服中心都是把“客户体验”放在了第一位。在一项对深发展95501客户服务热线的第三方调查结果显示，95501接通所用时间最短、人工服务最好找、挂失业务放在一级菜单，为客户提供最便捷的服务。

我们也一直坚持以技术手段提高电话银行的服务质量。例如我们每年都会对电话银行服务的菜单进行一次梳理，根据客户调查的结果、员工的自我体验、电话银行统计的流量等判断出不符合客户习惯的环节并予以改进和调整。

在提高客服人员解决问题的正确率方面，深发展也建立起了多重机制。一是加强客服人员的专业知识培训，二是以“知识库”的方式将相关要点进行提炼和总结以供客服人员随时查询，同时我们还强化了“质检”的环节，通过抽样的方式检查客服解决问题的正确率。对于一些难以解决的问题，客服中心还将迅速与相关业务部门取得联系，获得他们的支持。

《理财周刊》：作为一家股份制银行，深发展采用的是全国统一客服中心的方式，那么对服务中各地分行业务差异如何进行区分?

苏敏：相对来说，深发展所采用的业务模式是以总行开发为主，再推广到各地的分行，因此绝大部分业务在各地的差异并不大，全国统一客服中心的工作也是顺应这一业务模式而展开。而针对具有差异化的部分业务，我们的做法是加强信息沟通、制定标准化流程并定期与分行举办服务交流会议。另外，我们对服务“知识库”的内容也加以地区性差异的标志，配合来电信息识别的技术手段为全国各地客户提供准确信息。

电话银行发挥双重优势

《理财周刊》：这几年网上银行经历了迅猛发展的过程，提供的功能越来越多。您觉得与之相比电话银行的优势体现在哪些方面?

苏敏：银行不同的服务渠道有着各自的优势。比如网点柜面服务的优势在于通过面对面交流，让客户感到很强的互动沟通性；网上银行的优势在于它的便利和快捷。电话银行则身兼两者的优势：一方面，电话银行以24×7的全天候服务方式保证了客户随时随地与银行的便捷沟通，不像网点柜面服务受到时间和空间限制，更不用长时间排队等候，省时省心；另一方面，相对于网上银行系统化、规范化的操作，电话银行通过客服人员与客户互动交流，使客户一些十分个性化的问题也能得到迅速有效的沟通和解决。

《理财周刊》：很多电话银行中心都开始实施“服务变营销”的业务转型，深发展在拓展电话银行服务上有哪些计划?

最新的理财方式范文第3篇

我们要用金钱为自己赢得丰富的生活，如何掌握正确的理财观念便成了这一时刻迫切需要了解的话题。

真正聪明的人应该懂得如何正确运用自己的财商，为自己争取幸福的未来。于是，站在每一个与金钱有关的十字路口，我们这样提醒自己：我要自己有钱，我要自己幸福。

乘客：王静初女24岁某IT公司行政人员

静初自小生活安逸，大学毕业自己赚钱后依旧本性不改，花钱时从不心疼从不眨眼，“卡通族”、“月光族”、“负人”这三个词正好概括了她刚毕业时的生活状态。静初的钱包里有若干银行信用卡、会员卡和VIP卡，她丧失理性的消费，花钱比挣钱快得多。她流连在每一个美丽的服装品牌和美味的饕餮大餐，高档次的生活方式让她看上去比同龄人潇洒许多。

这样的日子过了一年，大学同学聚会时，有人打算和男友买房买车过日子，有人准备用一年工作的存款为自己投资做点小生意，有人正计划奖励自己去新马泰旅行，而静初存折里的钱却只够自己去买一双百丽的鞋，或者去PUB消费一晚。

她明显觉得了自己虽然衣着光鲜生活安逸，相比他们却处于弱势――谁不喜欢用金钱构筑起来的自信和沉稳。从此，静初决定要好好调整调整自己的花钱制度，整理清楚自己的每笔财政收入和支出，不再毫无节制地随性花钱。

静初听取了大学同学的意见，下载了最新的理财软件，看见收入和支出在一键之间变成图表，得出结论和预算，一时间还真对这种裸的理财方式有点不习惯。

当然，这只是约束自己的一个方面。对于静初来说，更主要的是如何控制自己疯狂的购物欲望，她又为自己制定了一系列省钱存钱具体条例，并严格执行。

王静初的理财方案：

1、迫自己把每月薪水的一半存进银行，外快、高温费或者过节费一律存起来，不给自己任何乱花钱的机会。

2、如果到了月底手头的钱还有节余，那么就把它们放进写字台的抽屉里――总有日常开销以外的事情需要花钱，比如同事结婚、过年红包、近郊旅行等等。

3、为钱包“瘦身”，对那些不常用却要交年费的信用卡坚决让它们撤回“老家”，以此改正自己爱随便刷卡和透支的习惯。

4、次购物前严格列出购买清单，把原本用来闲逛的时间花在其他有意义的事情上，减少自己购物的机会。

5、如果逛街时看中的物品超出购物预算，要三思三思再三思：是否真的适合我？是否物有所值？不买是否对自己也没多大影响？

6、如果买衣服只是为了取悦自己，并没有实际意义（所谓“实际意义”比如关乎职场成败），那么就尽量变“千元一件”为“千元N件”。

7、学会对那些眼花缭乱的赠品和折扣视而不见，商家的策略不过是让顾客掏出更多的钱，很多东西并不真的适合自己，勉强抱回家其实也是另一种方面的非理性消费。

这样坚持了一年，静初储蓄卡上的钱便慢慢多了起来，她突然觉得自己非常有成就感。学会用经济的头脑来计划生活学会理财后，她真的进入了一个全新的幸福世界。

强迫储蓄是控制非理性消费的一大妙方，而避免购买对自己没多大用处的物品也是省钱的良好途径。

下期预告：

最新的理财方式范文第4篇

优雅的硬件环境

海西支行营业部面积4600余平方米，由前台引导区、精品理财服务区、客户休息区、金融产品展示区、现金服务区、转账服务区、VIP服务区、理财沙龙区域组成，是目前全亚洲最具影响力的个人财富中心之一。

在前台引导区，大堂经理为高端客户提供初步引导服务，并针对不同的客户，引荐客户经理，提供一对一的专享服务。

精品理财服务区提供14个精品理财室。在此，客户经理与客户进行互动交流，搭建起相互信赖的桥梁，并结合中心独有的金融产品和财富分析系统，为客户量身定做8n理财规划方案。

在金融产品展示方面，客户可参与北部8n多样的展示活动，领略工行最新的业务创新，最新的金融产品，最先进的金融服务手段。现金和转账服务区为客户提供各种柜台业务的快速办理：在VIP服务区，客户可以进行商务会见、业务洽谈等活动，还可通过网上银行系统自助进行外汇买卖、基金买卖、股票买卖。

另外，在北部8n理财沙龙室，还定期组织高端客户的联谊活动，并联合证券、基金、保险、期货等行业的专家与客户进行面对面的交流，现场解决客户的各种需求。

专业的服务团队

该营业部现有员工123人，个人客户经理7人，对公客户经理6人，对公结算80人，个人储蓄业务28人。其中，7名理财经理全都具有保险人资格和基金销售资格证书，5人持AFP认证，2人持CFP认证。

高效的品牌服务

海西支行注重高端客户的服务工作，北部8n中心确定了以客户理财规划为中心的服务格局，根据客户的实际情况，为客户制定财务状况分析、财务诊断、目标分析、投资规划等几个部分内容，以综合理财规划为框架，为客户出具中心特有的《高端客户理财规划书》，并将工行个人金融产品进行合理配置，提升客户的忠诚度与满意度。

另外，客户经理以电话、短信、电子邮件等多种方式维护理财金客户，有效地提升了中心的知名度，扩大了服务辐射面；在营业部，还实行两名客户经理值班制，值班经理负责协助大堂经理维持大堂秩序，分流疏导客户，缓解柜台排队压力，提升柜台服务效率和服务质量。

完善的管理制度

该营业部注重制度管理，在领导管理方面，贯彻“建设创新型银行”的战略部署，推动经营管理过程中的理念创新、管理创新、产品创新、服务创新和人才创新，管理过程着眼细节，推出独具特色的每日例会形式。成立了各个财经领域的课题小组，一方面广泛收集信息，进行研究分析，另一方面随时捕捉他行动向，极大丰富了客户经理的理财知识。在营销实践的过程中，依托独有的营销优势，坚持“走出去”营销进点进区，有泖地延伸了营销领域。

在内控管理方面，严控十个风险点，构筑内部控制“防火墙”。相关负责人深刻理解基层网点操作的“10个风险点”，并结合个人客户经理岗位的实际情况，加强个人客户组里思想动态教育，严防道德风险；加强个人客户经理内控管理，严防操作风险；加强个人优质客户信息保密性，严防客户信息泄密风险。

最新的理财方式范文第5篇

(一)商业银行理财业务发展迅速

根据中国社科院理财研究所报告,在2004年13家商业银行发行79款理财产品后,2005年和2006年各有26家商业银行发行理财产品和筹集资金分别为593款、1158款和2000亿、4000亿,2007年78家商业银行共发行人民币产品1302只,外币理财产品1760只,理财产品额度达到8190亿元,2008年各主要商业银行累计发售7799期理财产品,新募集资金约合人民币23055亿元。而2008年保险理财产品、信托理财产品、公募基金和券商集合理财产品的新募集资金分别约为6243亿元、5637亿元、1827亿元和226亿元。

(二)商业银行理财产品特点

从2006年以来发行的产品数量和类型看,普通类产品为主,占整个理财商品市场的90%,但比重在不断下降,而结构类产品数量和比重不断加大,其基础资产以股票、商品挂钩为主,而且产品设计创新不断;从发行主体看中资银行除了打新股和股票挂钩结构类产品外多发普通类理财产品,外资银行仍以发结构性产品见长;从产品的投资期限看,普通类理财产品以短期为主,期限在6个月以下的占到60%以上,期限在一年以下的占到近90%;从收益率看,到期产品平均到期收益率大多高于基准利率和CPI涨幅和股票市场的表现;新股产品和信用类产品大多是通过和信托公司合作进行,在这两类产品的发行方面,银行比较依赖与信托公司的合作,银行与信托公司之间的合作加强。

二、我国商业银行理财发展存在的问题

(一)客户分层服务,理财门槛过高导致现实需求不足

从现有理财品牌看,各商业银行都设定了较高的个人理财的金额起点,部分银行财富管理帐户准入标准更高,最低的建设银行要求500万元。国家统计局最新统计表明2008年我国全年城镇居民人均可支配收入15781元,农村居民人均纯收入4761元,占商业银行80%的客户仍然属于大众客户。目前商业银行客户细分的主要目的是区分出负效客户、大众客户、贵宾客户和私人银行客户,并对中高端客户进行理财服务,无形中排除了对大众客户进行合适的理财服务获取更多的利润,导致大众理财服务滞后。

(二)银行理财产品实际收益率低于预期收益率

从目前到期理财产品收益率看大多高于基准利率、CPI涨幅和股票市场的表现,但部分尤其是基础资产类理财产品和上市股份制银行产品实际到期收益率普遍低于预期收益率,甚至出现较多零负收益产品。而理财产品出现的低收益表现是由于研发能力缺失,主要体现在理财产品设计上基础资产选择、市场时机和结构选择三方面的决策能力不足,还受到不稳定市场环境的影响。

(三)客户风险评估、产品风险揭示和信息披露制度不健全

目前中国各商业银行没有统一的风险评估体系,各自为政,有些商业银行风险评估过于简单,评估工作通常流于形式,没有做到准确了解客户的财务状况、投资目的、投资经验以及风险认知和承受能力,甚至出现各商业银行对同一客户风险评估结果大相径庭;对理财产品的风险揭示不足,产品介绍过于复杂,片面宣传产品的最高和预期收益率,没有评估最低收益率和出现的相关风险;部分商业银行未能及时通过有效渠道和方式向客户告知产品相关情况,特别是在理财产品存续期内,未能很好地向客户提供方便、及时、准确的资产变动、期末资产估值等重要信息。在理财计划存续期内,部分商业银行也未向客户提供其所持有的所有相关资产对账单,账单应列明资产变动、期末资产估值等情况。

(四)在产品开发、营销、人员考核等方面创新能力不足

我国商业银行理财产品大多是从外资银行引进一个结构,或是加以模仿设计,品种单一,电子化程度低,造成产品同质性强,易于复制和模仿,缺乏竞争力,无法满足市场需求;在营销上以外部广告宣传等推销为主,忽视员工内部的培训和引导,产品销售时忽视了对客户针对性个性化理财服务和动态跟踪服务;员工考核以当期产品销售额为主,不能形成长效的培养和考核机制,增加了风险,减少了收益。

三、发展对策

(一)根据客户细分进行客户分流,改变赢利模式

根据客户细分标准将客户进行一次分流,引导高端客户进入个性化或半个性化的理财服务,对于大众客户可提供大众化的理财服务。大众客户因其家庭收入居中等以下到较低水平,银行存款平均数额不高,对金融产品的认知有限,因此实际需求很有限。针对大众客户,商业银行可采取加大银行帐户,住房抵押贷款,汽车贷款,信用卡这四类主体业务的产品纵深,增加每类产品规格的办法,提供不同的银行服务,以更好地适应他们的个人理财需要。另外还可以开创新的盈利模式,利用银行网点的优势,借鉴第三方理财机构的中立性和独立性,在商业银行营业网点个人理财中心,统一有银行客户经理专门进行非银行理财产品销售和理财服务。商业银行个人理财中心可以让保险、证券、基金等金融产品在中心上架,由理财中心收取上架费并统一由理财中心客户经理针对客户制定理财规划方案,让客户自行选择理财产品购买。

(二)加强理财产品开发、设计和创新,提升我国个人理财产品的品牌形象,提高商业银行收益率

进一步完善产品设计开发流程,在快速学习、吸收同业经验的同时,加强自主创新,从满足客户的需求出发,在理财产品的结构、期限、流动性、安全性、收益率等方面不断创新,打造个人理财产品低风险、高收益、高品质的市场形象,同时理财产品在设计时,应采用更加合适的方式说明理财产品的收益,以及对理财产品的风险进行量化说明,提升客户对个人理财产品的信赖度和品牌的忠诚度。

(三)完善客户风险评估、产品风险揭示和信息披露制度

从事理财业务的商业银行在发售产品时,应向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险;商业银行要在产品销售时将产品的预期收益率以及最不利的各种情况告知客户并得到客户的确认;商业银行要定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息。发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况,各商业银行要及时报告银监会或其派出机构。

(四)创新营销和考核机制