投资理财策略

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投资理财策略范文第1篇

一、投资理财的作用

我国人民生活越来越富足，很多人在持有着比较多的财富的时候就会思考如何才能利用手中的财富去创造更大的财富。然而，每个人持有的财富都是辛苦挣来的，故而没有人想赔本，但是一般收益高的投资理财方式往往风险也不低，故而，在投资理财的时候要找到一些合理的方案去降低投资理财的风险，故而需要对投资理财的方案进行分析，希望能够最大程度避免风险，最大程度获利。当然，每位投资者在投资理财成功的时候，还要不断的总结经验，如果投资失败，更要总结教训，书本上的知识要灵活运用，还是需要一定的时间。

二、在金融波动环境下投资理财策略

在投资理财的过程中，不管是处于金融波动的环境，还是平稳的环境，都要遵守投资理财的基本规律，也就是通俗所说的风险越大，收益越大。对于不管是哪种投资方案来说，其风险与收益都会受到环境的影响。也就是说，即使是风险越大，收益越大，在环境的作用下，其收益也会与原来的预期收益略有不同，这个不同可能是低于预期收益，也可能是高于预期收益。如果投资理财者想要在投资理财中不失败，甚至想要经过投资理财达到一定的效果，积累一定的财富，那么就要对自身有一定的自控力，也要对风险问题更好的把握，有一颗强大的心，要对投资理财情况非常的了解和清楚，懂得市场的运作规律，资本的运作规则，千万不能人云亦云。盲目的跟随和效仿，是一种不理性的投资行为，是应该极力避免的。只有投资理财者对自己情况充分的掌握，了解相关的规则，才能真正的立于不败之地。经过对投资理财行为的分析，可以明白一些基本规则：金钱只有不断的投资，才能达到利益最大化;通货膨胀越来越严重，金钱越来越贬值，投资理财越来越重要，投资理财产品持有时间越久，收益往往越大。但是，投资理财具有很大的不确定性，受到环境的影响，风险问题也在变化，故而在投资理财的时候可以有两种方案，投资风险较大的理财产品，但是持有时间一定要短，在短期内收益极大，另外的一个投资法则就是投资时间长一些，当然，在投资这个理财产品的时候，可能在短期或者某局部时间里是出现下降的趋势，但是长远来看肯定是会上涨的，故而要有一个强大的心理素质。

三、投资理财建议

一个良好的投资理财者，要考虑自己能够承担的最大损失，损失也就是风险。很多投资理财者都是及其冲动的，看见高收益，就不假思索的购买，这是非常不理智的作法，年轻人也应该对自身进行合理的配置和优化，找清楚自身的不足，积淀一下自身，不要那么浮躁冒进。对于老年人来说，可以选择风险比较小的投资理财产品。

投资理财策略范文第2篇

（一）理财目标以资金安全为主

资金的安全是指在社会经济形势变化中能保持现有资金数量的增加和价值的稳定，以满足家庭各种需求。通过调研发现，家庭对理财目标的选择以资金安全为主，主要有三种情况：保证家庭基本生活需求；保证资金数量的增加；保证资金价值的稳定。

1.保证家庭基本生活需求

在对受访家庭进行调研的过程中发现，家庭进行理财的主要目的并非接受教育或培训。“支付未来养老、失业和医疗等开销”是家庭进行理财的主要目的，选择次数占总选择次数的68%；其次是“使家庭资产增值”，比例为62.5%；第三位的是“进行投资”，比例为52.3%；接受教育或培训位居第四，比例为39.8%。就选择次序而言，家庭进行理财的第一目的是使家庭资产增值；第二目的是支付未来的养老、失业和医疗等开销；第三目的是进行投资。

2.保证资金数量的增加

家庭在选择理财方式时，首先会受收入水平、工作时间等方面的限制，而选择起始金额与风险相对较低，且不需要花费太多时间进行管理的理财方式。其次受购房压力和未来子女教育投资压力影响，而选择以迅速积累资金为主要目标。该目标会以“购房”等形式体现：由于目前我国房价处于较高水平，而且以“学区房”为代表的教育经济压力使家庭将理财目标合并为一——即不仅满足家庭基本需要，同时尽量满足家庭发展需要。最后，由于现阶段的工作压力较大，家庭有迫切改善工作条件的愿望。基于劳动力市场理论，受学历和技术等因素的影响，劳动者暂时处于次要劳动力市场。该市场的整体特点是工作不稳定、收入低、工作条件不佳等。基于此，家庭对未来子女的教育规划多为尽可能获取高学历，以便在主要劳动力市场就业。这就反映出家庭对教育的需求，正是基于这种需要，理财目标确立为：增加现有资金数量。

3.保证资金价值的稳定

资金价值的稳定，在于当社会经济处于通货膨胀或通货紧缩时，家庭现有资金的价值总量维持在一个稳定水平，不影响家庭对资金的使用。这种目标在已有子女的家庭体现的更为明显。家庭随着孩子的出生而发生一系列的变化：首先是家庭成员的变化，孩子的出生使家庭不再是简单的夫妻二人组成，在孩子年幼时，夫妻双方因工作原因无法及时照顾，会由双方的父母对孩子进行照顾，由此出现家庭成员数量的变动。其次是家庭经济生活的变化，表现在家庭的经济开支，重心会向养育孩子倾斜，也就是育儿开支占据家庭经济开支的比例会逐渐增加。

（二）所受影响以家庭收入和亲友推介为主

通过调研发现，家庭在选择教育投资的理财方式时所受的影响主要是家庭自身收入水平和家庭亲友的推介。家庭收入水平是选择理财方式的一个基础，家庭对理财方式的推介则被认为是重要的参考。

1.选择理财方式的基础是收入水平

通过调研发现，在家庭选择理财方式的影响因素中，家庭选择理财方式的主要影响来自于家庭收入水平。由于收入水平直接决定了分配在理财方式中的资金量，所以收入水平是选择理财方式的基础。“家庭收入水平”是受访家庭选择次数最多的影响因素，比例达76.2%；第二是理财方式的风险程度，比例为66.7%；第三是理财方式的收益丰厚程度，比例为56.3%。由此可见，影响家庭对理财方式选择的主要因素来自两个方面，一是家庭收入水平；二是理财方式自身。首先，家庭收入水平是选择理财方式的基础。这是由于不同理财方式的起点金额存在差异。二是理财方式自身。家庭在教育投资过程中，亟需的是保证资金的足额稳定：足额是满足费用支出的要求，依赖于理财方式的收益丰厚程度。稳定是满足不同时间段所需费用的要求，依赖于理财方式的风险程度。

2.选择理财方式的参考是亲友推介

在拥有一定数量的资金之后，家庭在选择理财方式时，通过何种渠道获得有关信息，对家庭做出决策具有参考价值。在对受访家庭的获取理财方式信息的渠道进行频率统计。家庭在选择理财方式时，受亲戚朋友推介和到相关机构咨询是主要的渠道。受亲戚朋友的推介源于对亲朋好友的信任、对方家庭收入情况的可参考性。尤其是出于对亲戚朋友这个群体的信任，这种信任有的来源于血缘、有的来源于后天的相处。通过亲戚朋友获得理财方式的相关信息，有两个好处：第一是节省自己了解理财方式的时间。由于亲戚朋友的推介是基于对此种理财方式的了解，借助亲戚朋友对某种理财方式的了解，以此作为判断的参考，可以从一定程度上节省分析调查的时间。第二是可参考性较强。

由于亲戚朋友之间相对比较了解，故而在推介理财方式时，亲戚朋友的家庭收入状况、家庭消费状况和现有理财方式的选择对自己家庭做出判断具有较强的可参考性。在此需要特别说明“到相关机构咨询”和“受有关工作人员的推介”二者的区别。首先，前者是一个主动的行为，即家庭根据教育投资需要或者其他目标，依据自己的收入水平到相关机构进行咨询。后者是一个被动的行为，家庭在选择理财方式时于某种原因，无法做出主动选择，只能接受相关工作人员的推介，将此类信息作为决策的参考。其次，前者是基于自己对理财方式有初步了解或者有一定程度的了解做出的行为；后者则是基于自己对理财方式了解不足，而导致信息不对称，从而只能被动地接受相关工作人员的推介；同时，就相关工作人员而言，是带有一定的功利性，以商业银行的大堂经理为例，因其薪酬要与某种理财产品的销售额挂钩，所以在向客户（家庭）推介理财方式时，功利性较强。

二、家庭在教育投资理财方式选择中遇到的困难及其原因

（一）家庭在教育投资理财方式选择中遇到的困难

通过调研发现，家庭在选择理财方式的过程中面临一些困难，反映在家庭希望获得的帮助方面。家庭在选择理财方式的过程中希望获得的帮助主要有4个方面，一是“更加真实、详细的信息和数据”，选择此项的家庭占81.5%；二是“更为健全的理财市场法律法规”，选择此项的家庭占69.2%；三是“政府对金融业的监管”，选择此项的家庭占55.4%；四是“个性化的理财专家指导”，选择此项的家庭占50.8%。在中低收入家庭选择理财方式的过程中，遇到的困难主要表现在以下几个方面。

1．理财效果不佳

针对家庭教育投资这一理财目标，首先明确家庭教育投资所涉及的内容包括：子女在各教育阶段所要定期缴纳的费用，如学费、托幼费、杂费、住宿费和书本费等；子女在各教育阶段教育之外获取知识或技能所需的费用，如报各类兴趣班、特长班、辅导班、考取各种资格证书和各类技能培训班等；子女在各教育阶段所要耗费的按照一定周期支付的费用，如在高等教育阶段所要面临的交通费和生活费等。这三个方面的费用构成家庭教育投资的主要部分。并且家庭教育投资为家庭经济生活带来的影响有：一是投资持续时间长。

假设学前教育3年，小学教育6年，初中教育3年，高中教育3年，大学（本科）教育4年。不考虑休学、留级、复读等情况，从学前教育开始到大学教育结束获得学士学位，至少19年。长时间的投资需要家庭及时保障资金供给的稳定，尤其是“定期缴纳”的费用和“按照一定周期支付”的费用。二是投资数额较大。尤其是民办幼儿园的月托费和民办高校的学费：前者少则1000元，多则5000元以上；后者动辄10000元以上。高额的投资需要家庭增加资金总量。而家庭要实现资金总量的增加，在当前收入有限的情况下，只能通过某种理财方式的运作来实现。但是，目前中低收入家庭为教育投资所选择的理财方式在收益上难以满足家庭教育投资的需要。通过调研发现，中低收入家庭基于教育投资的目标所进行的理财方式选择，以传统的商业银行的理财方式为主，即以定期储蓄、教育储蓄和活期储蓄存款为主。相对而言，定期储蓄的收益相对较高，其收益由年利率衡量。

2．理财信息不全面

在确定理财目标或者理财方向之后，就需要对理财方式的信息进行收集、分析和处理，以做出合理的决策。在调研中发现，家庭在收集某种理财方式的信息时存在一定的困难。

第一，信息不对称。家庭希望获得有关理财方式的大量、真实、详尽的数据和信息；而作为提供方，一些经营机构、媒体和信息机构出于各种原因无法完整地提供更多的家庭所需的信息和数据。以股票理财方式为例，虽然上市公司定期需向社会公布自身财务状况，但是一些核心数据由于涉及公司商业机密，无法向社会提供。这就导致信息不对称，家庭无法获取足够的关键信息，只能通过对现有信息的评估分析做出决策。如此一来，就从一定程度上增加家庭的决策成本——付出时间和精力进行信息资料的收集、分析、处理工作，对身体健康和正常工作都有一定影响。

第二，信息收集渠道和参考价值有限。目前家庭获得理财方式信息的渠道以“亲戚朋友推介”居多（占受访家庭的59.4%），其次是“到商业银行等理财方式的经营机构咨询”（占受访家庭的55.5%）。这两种方式都是家庭主动收集某种理财方式的信息和数据的表现。在“亲戚朋友推介”方面，虽然家庭成员对亲戚朋友的信任度高，但是家庭与家庭之间的经济收入水平、理财能力、理财观念和抗风险能力有所差别，并不能完全依赖“亲戚朋友的推介”；并且作为自然人投资者，在选择理财方式的过程中，并不能保证自己的决策都是科学合理的。这些信息对家庭做出选择的决策只能起到参考作用。而关于“到商业银行等理财方式的经营机构进行咨询”，虽然能收集到较为专业的信息和数据，但是，由于一些理财方式（包括某些具体的理财产品：如保险产品、基金产品等）的营销人员需要以销售业绩增加自身收入，所以在解答客户咨询的过程中会带有明显的倾向性，即倾向于自己所营销的理财方式。同时，目前我国缺乏相关的人才，《2011年中国理财行业发展报告》显示：截至2011年，我国的理财规划师的人才缺口为60万左右。由此可知，相关专业的人才缺乏，导致现有的所谓理财专员的业务水平良莠不齐，因而难以给出切实满足不同家庭需要的理财建议和规划分析。

3．家庭对理财方式的安全存在忧虑

理财方式的安全，主要涉及资金安全。家庭将资金投入某种理财方式的首要目的是保证现有资金的安全，即最大程度的保值，以应对未来通货膨胀等经济现象对家庭生活的影响。理财方式能否实现现有资金最大程度的保值，需要经营者和管理者共同努力，真正以客户需求为己任，从客户利益出发。一是经营者，需要有必备的专业知识、操作能力、责任心、职业道德和敬业精神。一旦经营者出于某种原因，经营不善，最终损失的还是家庭。二是理财方式的监督管理者，也应充分履行监管职责。在对受访家庭的调研中，69.2%的家庭希望“有更健全的理财市场法律法规”，55.4%的家庭希望“政府加强对理财市场的监管”。

4．缺乏个性化的理财指导

在对受访家庭的调研中，有50.8%的家庭希望得到“个性化的理财专家指导”。首先是“个性化”。所谓“个性化”，是指相对于大众化的，适应不同个体需求的服务。就本研究的主题而言，个性化即符合家庭财务状况特点、适应家庭理财目标要求、不同于其他家庭理财的服务。在我国，商业银行一般以存款金额多少来划分客户群体，以建设银行为例，当客户的日均金融资产在20万元以上时，会为其开设贵宾服务。而说到更为高端的私人银行业务，则是金融资产在千万级别的客户所享受的待遇。对于中低收入家庭而言是一个难以达到的要求。所以，在中低收入家庭进行理财方式的选择时，所得到的服务是大众化的，虽然理财专员会根据家庭的特点提供一些建议，但也是基于对自己营销的理财方式出发的，并非综合考虑家庭的财务状况和风险承受能力。所以，家庭从理财专员处得到的信息只能起到一定的参考作用。

其次是理财专家。此处的理财专家指的是具有相关资质和资格认证，并有一定理论基础和实践经验的理财方面专业人士。共有两种类型，一种是以理财规划师为代表。前文资料表明，截至2011年，我国的理财规划师人才缺口为60万人。而针对“第三方理财机构”的行业门槛，从业人员素质规范等方面尚未出台明文规定，只能依据类似机构的法律法规执行。这就表明在理财专业人士方面数量的不足，导致现有理财方式的经营管理人员水平不一。另一种是以基金经理等为代表，是某种特定理财方式的管理者。前者作为指导者，发挥的作用主要是分析、建议。后者作为直接责任者，发挥的作用主要是经营、管理。目前，中低收入家庭在就教育投资这一目标选择理财方式时，所实现的效果，基本上是挂靠在其他理财目标之下。比如建设银行推出的一款理财方式：“小投入大收益建行定投基金”，其目标并非专门针对教育投资，而是融合了其他比较接近教育投资某些特征的理财目标。而家庭希望能得到个性化的理财专家指导，以做出科学合理的决策，选择真正适合家庭的教育投资，同时又不影响其他方面资金需要的理财方式。

（二）家庭选择教育投资理财方式存在困难的主要原因

1．观念未能从“储蓄”转变为“理财”

在家庭选择理财方式的过程中，理财观念是该过程的起点，对理财过程有引导的作用。面对教育价格上涨的压力，中低收入家庭在基于教育投资的目标选择理财方式时，主要以保证家庭现有资金的安全为主。在观念上较为保守，会首选已经长期使用的，而并非适宜教育投资的理财方式。从“家庭现有理财方式构成”和“假设条件下家庭对教育投资的专项理财方式选择”统计数据中可以看出：家庭对理财方式的首选是银行存款储蓄。在风险和收益的权衡中，家庭选择了收益不高，但相对稳定，风险小的理财方式。2．所收集的信息数量和质量有限家庭在选择理财方式时，需要对某种理财方式的详细信息或经营机构的相关情况进行全面深入的了解。但是，受时间和渠道的限制，所收集的信息数量与质量有限。

（1）所收集的信息数量有限

家庭在收集理财方式信息时，数量有限的原因主要有三点：一是时间紧。家庭的经济收入来源以工资收入或者经营收入为主，一些家庭的劳动者是在次要劳动力市场就业，工作压力大，没有闲暇的时间对理财方式进行全面了解。二是数量多。以起点资金数额为标准，目前市场的理财方式又衍生出数量众多的理财产品。以银行的理财产品为例，截至2011年的总发行数量已经超过20000款。每种理财产品均是该理财方式的一个具体的体现，大量的理财产品使家庭在选择过程中需要耗费更多的时间进行研究分析。三是分布散。众多理财方式分属于不同的经营机构，这些经营机构的信誉和经济实力各不相同，有的依附于商业银行，有的设置于证券公司。其中虽然有适合教育投资的理财方式，但是由于该理财方式隶属于某经营机构，经营机构是以盈利为目的，自然在理财方式的运作中主要考虑自身利益。

（2）所收集的信息质量有限

家庭收集理财方式相关信息的质量有限，原因首先是渠道窄。目前家庭收集此类信息的渠道主要依靠互联网、机构的公报、政府相关部门的统计数据、电视媒体的相关评论、亲朋好友和工作人员的介绍等。这些渠道都有一个共同的特点：“被动的去接受信息，即便是主动咨询，也是获取的被加工过的信息。”其次是可信度有限。由于所收集到的多是被加工过的信息，所以在某些核心问题上，难以做到客观真实。如某些核心数据，虽然会给出计算公式或者计算方法，但是其数据的来源仍存在疑问。家庭在此方面只能通过大量的收集数据，从中进行比较，从而得出一个相对有参考价值的数据。最后是数据指标易产生混淆，影响家庭的决策。以收益率为例，收益率是家庭选择理财方式的重要参考数据之一，不同形式的收益率其意义有较大差别。如预期收益率、年化收益率和实际收益率等。在某些理财产品的信息中存在将上述形式的收益率刻意混淆的情况。

三、对改进家庭选择教育投资理财方式的建议

（一）树立资产建设型理财观念

家庭选择教育投资理财方式的起点是自身的理财观念，根据费曼法则（FeynmanPrinciple）：从不试着反驳自己的信念和对所谓的专家的结论偏听偏信都是一种自欺行为。因此，家庭在选择理财方式时，应根据教育投资的特点尝试打破原有的储蓄即理财的观念，逐步由固守某种单一理财方式向组合理财进而向资产建设型理财转变。

1．由单一理财方式向组合理财方式转变

单一的理财方式是指某种理财方式在家庭现有理财方式的构成中，占有资金的比例超过家庭总资金数额的50%以上。如将家庭资金的50%以上用于商业银行的各种储蓄存款，即表明在理财方式的选择中固守商业银行的储蓄存款这一理财方式。组合理财方式则是在对每种理财方式的资金分配方面，保持比例适当。由于教育投资周期长、数额大，固守传统的单一理财方式（如商业银行的储蓄存款）已经不能充分满足家庭教育投资的资金需求。基于此，家庭在理财观念上，应适时的根据家庭收入的来源、家庭经济状况的分析以及理财方式的风险评估，由单一的理财方式向组合理财方式转变。将有限的资金集中使用于教育投资的目标，分散储备在多种理财方式中。以教育投资为例，开设家庭教育投资独立账户，在此账户之下，采取多种理财方式进行理财。有两种典型的结构形式，分别是“4321”型结构和“32221”型结构。数字代表不同理财方式所包含的资金比例。“4321”是指家庭资金的40%用于应付某种大额支出（可选择银行的定期储蓄存款）；30%用于日常生活开支；20%用于收益稳定型理财产品（可选择基金定额投资）；10%用于应急资金储备（可选择保险）。“32221”是指家庭资金的30%用于长期储蓄（如银行的定期储蓄存款）；20%用于收益稳定性较高的理财方式（如基金定额投资）；20%用于具有一定风险性且收益较高的理财方式（如股票投资）；20%用于某些可以随时间增值的物化商品（如实物黄金）；10%用于应急资金储备（如保险）。组合理财方式的特点以稳健为主，旨在保障家庭现有资金的安全。在有效抵御通货膨胀的同时，促进家庭教育金总量的增加。

2．由组合理财向资产建设型理财转变

组合理财是将不同比例的资金投入不同的理财方式，以达到分散投资、降低风险、提高收益的目的。组合理财只是停留在“理”现有之“财”。作为理财观念，家庭可尝试逐步树立资产建设型理财的观念。“资产建设”源于美国人谢若登（M.Sherraden,1991）的“资产建设理论”，主要是基于资产为家庭带来的9种效应，其中涉及到家庭教育投资方面的有：促进家庭稳定、创造家庭未来取向、促进家庭人力资本和其他资产的发展、促使家庭的专门化和专业化生产、为家庭提供承担风险的基础、增加家庭的效能、增加家庭的社会影响和增进家庭后代的福利。通过树立资产建设型理财观念，增加家庭的财产性收入，使财产形成增值，不仅能满足教育投资所需的资金量，更有利于家庭生活水平的提高。

（二）拓宽理财方式的信息收集渠道

目前家庭所能建立的理财方式信息收集渠道主要有三条：一是到相关经营机构咨询；二是收集网络或媒体的信息；三是通过身边亲朋好友的推介。这三条主要渠道所具有的一个共同特点是：被动地接受理财方式的相关信息。由于是被动地接受，所以对信息的准确性和全面性无法做出保证，这就从一定程度上局限了家庭收集理财方式相关信息的渠道。为拓宽该渠道，家庭可尝试主动积累有关不同理财方式或自身感兴趣的理财方式的必备知识以及实时更新的信息。

1．通过充分利用时间予以拓宽

对于理财方式的必备知识而言，需要有时间进行积累。关于理财方式的必备知识，包括该理财方式的基本信息、计算收益的方法、经营机构的经济实力、某些基本指标、反映理财方式盈亏变化的图表曲线等。如以股票理财为例，家庭若选择股票理财方式，则在此之前需要储备有关股票的基本资料、股票交易的基本常识、计算股票收益的方法、反映股市变化的图线、解读一些关于股市涨跌的场外信息等。由于正在工作的家庭成员因工作规定而压缩了闲暇时间，所以只有通过家庭成员对有限时间的充分利用，才能使收集理财方式信息的工作得到时间的保障。

2.通过充分利用工具予以拓宽

对于家庭而言，通过各种工具收集理财方式的信息可以有效地提高所收集信息的质量和数量。这类工具只要是基于网络开发的各种工具，包括网站以及网站提供的各种功能或服务。网络所提供的信息和服务具有开放性和时效性，有利于信息收集渠道的拓宽。比如为收集某种理财方式的经营机构的信息，除该机构公开发行的年报、宣传册之外，可以通过网络浏览其网页，了解历史业绩等，同时通过网络的其他功能获取投资者对该机构的一些评价，以作参考。

（三）注重理财能力的培养

在转变理财观念和拓宽信息收集渠道的基础上，家庭需要培养自己的理财能力。理财能力主要包括四个方面：一是确定理财目标；二是制定理财计划；三是分析理财方式的信息；四是执行理财计划。

1.确定理财目标的能力

家庭深入分析自身财务状况，根据家庭现有经济水平对某一预期目标进行可行性分析，以此为基础确定理财目标并选择相应的理财方式。为此可尝试建立“家庭教育投资专项账户”的形式。在该账户下，进行专款专用。明确理财目标，并针对此目标选择特定的理财方式，对家庭其他的需求并不产生负面影响。选择某种理财方式，不仅要树立科学合理的理财观念和明确理财目标，而且还要有必备的相关知识储备。如此有助于在理财过程中，做出最优的决策。

2.分析理财方式信息的能力

主要通过分析理财方式的收益率、风险等信息，对是否选择该理财方式做出决策。在此过程中，尤其注意理财方式信息的“文字游戏”和“霸王条款”。“文字游戏”如：某理财方式只标明预期收益率或年化收益率，但是实际获取的收益往往达不到客户之预期。“霸王条款”即经营机构单方面制定的逃避法定义务，减免自身责任的不平等格式合同、通知、声明等。此类条款限制消费者的权利。如某款银行理财产品在合同中规定：“理财客户无提前终止权，本行有权按照本理财计划的实际情况，提前终止本理财计划。”

3.对理财计划的执行能力

投资理财策略范文第3篇

摘要：随着社会进步，人们生活水平的不断提高以及收入的不断增加，理财成为人们越来越关注的话题。黄金等贵金属由于其安全性和

>> 文化产业品牌塑造的策略与路径：以浙江省为例 城镇景观区域类型的文化驱动研究――以浙江省城镇为例 绿色壁垒对我国出口的对策研究:以浙江茶叶为例 民营企业社会责任研究:以浙江为例 事务所合并案例研究:以浙江天健为例 高校学生党支部建设研究 ―――以浙江财经大学为例 以浙江为例研究我国中小企业融资困境及对策 浙江农业产业链纵深延伸战略研究―以浦江葡萄为例 公共需求与政府经济职能的转变：以浙江为例 票据链及其对货币信贷运行的影响:以浙江省为例 旅游消费增长对拉动国民消费的贡献:以浙江为例 家庭与大众传媒对农村青少年社会化影响的比较研究：以浙江为例 试论如何实现更高质量的职业指导――以浙江省高校为例 高校教师联系学生寝室的实效性调查―以浙江某高校为例 结合区域产业发展进行软件人才培养的探讨――以浙江省为例 浙江传媒学院以教学为中心的整改研究 基于核心竞争力的独立学院学科建设的思考――以浙江大学宁波理工学院为例 工资水平与产业结构变动相互关系的实证研究――以浙江省为例 以浙江龙港为例谈小城镇管理体制改革的必要性和对策研究 中小企业电子商务运用现状及对策研究――以浙江省慈溪市为例 常见问题解答 当前所在位置：l.

基金项目：2012年嘉兴学院一般SRT立项项目《基于黄金投资的贵金属投资理财策略研究――以浙江省为例》成果。

通讯作者：李 燕 。

投资理财策略范文第4篇

关键词：大班幼儿；探究能力；自主性游戏材料；投放策略

随着教育的不断改革和发展，人们已经意识到了幼儿教育的重要性，幼儿期不只是为青年期做准备，它同样拥有其本身的存在价值，儿童不是只为将来活着，还要活好当下，他们应该享受快乐美好的童年生活。1989年，联合国大会通过的《儿童权利公约》中明确规定，儿童有权利休息和闲暇，进行与儿童年龄相符的游戏和娱乐活动，可以自由参加文化和艺术活动，儿童不仅具有发展权、受教育权，还享有游戏的权利。游戏是儿童的基本活动，这说明游戏在幼儿生活中起着重要作用。

孩子进入大班学习后，生理和心理都得到了快速的发展。他们不再满足于单一的游戏内容和角色，不会再像小班幼儿那样热衷于做游戏，而且家长也觉得游戏会使孩子忽略学习，因此游戏往往以热闹开始，却很快地就结束了。但事实上游戏不只是玩乐，而是要通过做游戏的方式促进幼儿智力和身心的发展。

一、创造性游戏与游戏材料的投放

创造性游戏材料一般都是来源于幼儿的生活中，并且游戏材料大多数是由教师和幼儿一起收集的。在收集的过程中，教师要挑选一些与幼儿生活很贴近的游戏材料，并且在游戏材料的投放上要注意游戏会给幼儿怎样的智力启发，要对幼儿一点一点地进行渗透，把游戏材料分阶段地进行投放。

如：以买“冰淇淋”为游戏材料，教师可以把游戏材料分为制作冰淇淋、卖冰淇淋和冰淇淋秀的步骤，引导幼儿进行游戏，并可以让幼儿自主发挥。由于幼儿对冰淇淋很喜爱，因此幼儿会对游戏有着自主性的动力，从而培养了幼儿对游戏的探究能力。

在开展创造性游戏活动时，教师要善于了解幼儿的经验水平，帮助幼儿有更进一步的对游戏的感知经验，在游戏中注重启发幼儿的感情经验，并通过对游戏材料的有效投放，来提高幼儿对事物的探究能力。如：幼儿喜欢“做医生”的游戏，一直帮助病人治病，在教师的引导下讨论医院是做什么的，幼儿会主动提出可不可以请同伴的医生爸爸来介绍，为此幼儿向医生爸爸提出了十几个问题，了解了不同医生承担着不同的职责，了解了神经外科医生、神经内科医生、骨科医生等不同的医生岗位，也了解了医生在现实生活中是一个很神圣的职业，从而使后来医生游戏的开展更为主动投入，情感体验更加深刻。

通过观察幼儿做游戏，可以发现幼儿在游戏中的表现是不同的。在整合游戏中，幼儿更换角色频繁，喜欢玩新鲜的东西，教师可以评选“最优秀工作人员”来鼓励幼儿有秩序地完成游戏。在游戏中可能出现“脱节”的现象，教师可以协调不同组幼儿间的角色，增强幼儿的团结协作精神，对于在游戏中所遇到的矛盾和困难，教师应该多以角色的身份去协调，而不是主观地去控制游戏。

二、对幼儿主观能动性的培养

不管在任何游戏活动中，孩子都是主导者。在游戏活动中，由幼儿本身生成的游戏点很多，不同的幼儿所产生的兴奋点也不同，教师要给幼儿做出正确的指导，确定游戏的主题，使游戏成为一个有效的载体来满足不同孩子的发展需求和活动意愿。如吃了麦当劳的孩子想玩“麦当劳”游戏，去蛋糕店买过蛋糕后想玩一个“开蛋糕店”的游戏等。教师通过平时对孩子的了解，从实际出发，引导并鼓励生活经验丰富的幼儿带动其他幼儿进行游戏，制定游戏规则，这样不仅能激发幼儿对游戏的积极性，还培养了幼儿的主观能动性。

三、对幼儿经济意识的培养

现在的幼儿都在良好的环境中成长，几乎没有什么经济概念。为此在游戏中也要着重对幼儿进行价值观念的培养，可以采用以下三个步骤：

1.开展关于“银行”的游戏

规定幼儿想要买东西就要去银行取钱，逐渐帮助幼儿理解“钱”的概念和用处。

2.存折的使用

给幼儿一人一个存折，每天在存折上发五元钱，告诉幼儿要用钱的时候要拿着存折去银行取钱，取完五元钱就不能再取了，这样可以鼓励幼儿把剩下的钱存在银行里，使幼儿在游戏中有了存取钱的意识，了解了存取钱的步骤，并养成节约用钱的习惯。

3.实施“按劳分配”

在每次游戏结束的时候，让各个“老板”根据“员工”当天在工作中的表现来发放工资，对工作积极性高的员工可以给予额外的奖金进行鼓励，让幼儿养成劳动光荣的意识。

投资理财策略范文第5篇

1 独立学院大学生投资理财的现状

1.1 校内投资理财氛围浓厚

对独立学院大学生的投资理财行为进行深入分析，发现校内53%的大学生都参与过校内举办的各种理财讲座，40%的学生参与各类学院举办的理财比赛。为了增加大学生的投资理财知识，独立学院通常会定期开展各类金融投资活动，如点钞大赛、模拟商品交易会等。80%的独立学院近年来有意开设了相关选修课程，为更多非金融专业的学生普及投资理财教育。如《理财规划》《股票投资》等。

1.2 投资理财知识传播迅速

大学生作为一个独立自由的特殊群体，他们的学习、工作生活与各种信息息息相关。如今，网络的发展给大学生的学习带来莫大的便利，同时也为大学生进行投资理财知识学习提供了一个便利的平台。独立学院60%的大学生都是通过网络来了解理财产品的。同时，也有40%的学生是通过他人介绍来了解理财产品的，这表明投资理财知识在人们生活中传播迅速，投资理财活动开始普及到人们的日常生活。

1.3 参与投资理财积极性较高

与其他高等教育学院相比，独立学院大学生对投资理财话题表现出更加浓厚的兴趣。教育离不开经济，受经济条件影响，独立学院50%以上的大学生是支持大学生进行投资理财的，70%的大学生具有半年以下的投资理财经验。近年来，个人投资热潮涌入校园，独立学院大学生积极参与学校举办的各种理财讲座，商品模拟交易会、点钞大赛等活动。无论是课堂上还是课堂外，大学生对投资理财的积极性较高。

2 独立学院大学生投资理财过程中所遇到的问题

2.1 投资理财专业知识的缺乏

调查数据显示，63%的大学生在投资过程中对市场行情了解相当缺乏。大学生除了在校内参与的理财活动外，他们的实战经验屈指可数。选修课程的学习十分有限，导致大学生投资理财专业知识匮乏。以广东外语外贸大学南国商学院为例，70%的大学生通过他人介绍选择理财产品。大多数大学生只是对投资市场上的投资理财产品有个模糊的了解，但却没有对投资市场内部进行深入分析，也没有接受过系统专业的投资理财培训。

2.2 投资理财资金的来源

独立学院大学生每月的经济资金基本稳定，他们的投资理财资金主要来源于父母、兼职、奖助学金等。首先是来源于父母。从回收的问卷来看，这一比例达到80%，也是最高的。其次是兼职。大学生通过兼职赚取投资资金的比例为50%，这说明有一半的大学生都是通过自己的努力去争取额外的投资资金的。另外，25%的大学生利用奖助学金进行投资理财。可以看出大学生的投资理财资金还是以父母供给为主，他们的资金来源渠道较窄，并且投资资金金额不高。

2.3 投资理财产品的选择

独立学院大学生投资理财方式主要有四类。第一，余额宝。经调查，67%的大学生选择的理财产品是余额宝。第二，股票。大学生选择这种产品的比例仅有10%。这是因为股票风险性较高，一般对股票不太了解的人不会进行投资。股票投资的一般都是经管类专业的学生，这是因为经管类专业的学生有接受过相关的股票课程学习教育，他们对股票进行投资理财是对自己专业知识的一种锻炼。第三，储蓄方式。5%的大学生选择以储蓄方式进行个人理财。这是人们日常生活中最便捷、使用最广泛的一种方式。第四，债券、P2P（网贷）、基金等其他理财方式。大学生投资主要集中在余额宝和储蓄这两方面，其次是股票。对于其他一些投资理财产品来说，大学生是非常陌生的。

2.4 投资风险的防范

高收益的投资必然伴随高风险，当代大学生面对个人投资风险的承受能力仍是远远不足的。以广东外语外贸大学南国商学院为例，70%的大学生每月的投资理财金额是200元以下，仅有7%的大学生是800元以上。其次，45%的大学生在投资理财过程中觉得投资风险难以防范。这说明大学生对投资市场没有把握，他们大多数人都采取保守的方式进行个人投资，并且多数为低额投资。对于理财产品的损失占成本的比重，55%的大学生的承受比重是在5%以下，由此可见，大部分的大学生都无法承受太大的投资风险。

2.5 投资理财的时间限制

个人投资理财并不是一件短时间就能完成并获得收益的事情，许多大学生都存在“坐享其成”的心理，这是一个不好的现象。广东外语外贸大学南国商学院90%的大学生每日的个人投资理财时间控制在1小时以内，这说明受各种因素影响，大学生真正能够进入投资理财的活动时间十分有限。他们更多时候只是偶尔关注一下投资的情况，并没有认真分析投资市场的发展规律和投资产品的投资风险、报酬。60%大学生投资目的是为了获得收益，在利益的诱惑下，许多大学生盲目跟风，在没有了解投资情况的前提下就轻易相信他人的选择。

3 独立学院大学生投资理财问题的原因分析

3.1 受所学专业限制，对投资理财知识掌握不足

从独立学院大学生在对投资理财的知识的掌握程度上看，经管类专业的大学生对投资理财的相关知识的掌握程度要明显高于医科类、艺术类专业的大学生。经管类大学生由于本专业的课程设置里，已经包含一个或一个以上的相关投资理财知识的课程，例如《证券投资学》《资产评估学》等，所以，对投资理财知识的掌握比较多。与此同时，受自身专业的影响，医科类、艺术类专业的大学生对投资理财相关知识的接触较少，对投资理财的相关知识的理解及掌握比较差。因此，在投资理财中，并没有占到有效的投资优势。

3.2 资金来源有偏重，缺乏开拓资金来源渠道

独立学院大学生的投资资金的来源呈现多样组合的特点。研究表明，独立学院大学生的投资资金的来源比较偏重于父母所给的生活费、个人兼职收入。这是因为独立学院大学生的主要任务是在校学习，没有正式的职业工作，仅靠兼职赚取的外快也是数量有限。这也反映了独立学院大学生在未正式踏入社会大门之前，依靠自己的创新知识、专业技能和社交能力去开拓资金来源的可能性较低。独立学院大学生既受限于校园空间范围的束缚，又没有其他正式渠道可以为独立学院大学生带来更多的收入。

3.3 投资理财产品认识较浅，品种选择手足无措

独立学院的大学生选择储蓄（如余额宝）、股票及基金投资的投资理财比例分别为70%、20%，这其中最重要的原因可以归结为独立学院大学生普遍对投资理财产品的认识较浅，对理财品种的选择手足无措。[1]这体现在：一是独立学院大学生对储蓄这种理财方式的认知只停留在它具有安全、可靠、普遍等优点，而较少考虑到选择储蓄的投资回报率低、资金占有时间长等缺点；二是独立学院大学生对投资理财产品的认识有限，在实际的理财操作中，他们大多处于摸索阶段。在对投资理财产品的选择上，他们是手足无措的；三是独立学院大学生选择债券、期货、外汇、网贷、信托等投资理财方式只有10%左右。主要的原因是对这些非传统的、新兴的投资理财方式的认识非常浅薄，在规避风险的意识下，他们不敢贸然选择这些投资理财方式。

3.4 受多种因素的影响，组合投资理财产品难度高

在投资理财中，进行投资理财产品的有机组合，可以适当的规避投资风险。这是投资理财中，被广为借鉴的投资理财经验。但独立学院大学生在投资理财的实际操作中，并没有进行投资产品的有机结合。我们分析得出的结论如下：一是在产品选择上，受限于对投资理财产品认识的深度，独立学院大学生在投资理财的方式的选择上，局限于传统而低操作难度的储蓄及余额宝；二是受投资期限的影响，独立学院大学生偏重于选择投资期限为一个月内的占到31%，而选择投资期限为1～2年，及2年以上的分别只有3.93%、4.42%。这足以说明，独立学院大学生偏好资金回笼快的短期投资，而短期投资则减少了独立学院大学生相比之长线投资，所需要进行投资产品有机组合的可能性；三是在投资资金上，大部分独立学院大学生用于投资理财的资金原本就有限而少额，这使得独立学院大学生从根本上就难以考虑把有限少额的资金“放在不同的篮子里”。

3.5 个人自身原因，投资理财时间安排分配不当

独立学院大学生每天用于投资理财的时间为1个小时以内的，占到了受访者的90.42%，而用于投资理财时间为5～7小时的仅为1.23%，用于投资理财时间是7个小时以上的为0。这表明，独立学院大学生每天倾注于投资理财的时间，普遍较少。这使得独立学院大学生对投资理财的相关研究没能够更加深入，在投资理财上取得有效进展变得非常缓慢。[1]

4 独立学院大学生投资理财应对的策略

4.1 普及投资理财知识，提高理财专业知识技能

学校应该通过各种渠道，普及大学生的投资理财知识，提高独立学院大学生的理财专业知识技能。比如：邀请对投资理财有经验的教授开展普及相关知识的讲座；开设大学生模拟投资理财大赛；邀请职业理财经理人，为大学生的投资理财实战做指导。独立学院大学生也应该有意识地接受投资理财知识的熏陶，[2]加强自身对投资理财实践操作技能的掌握，积极主动有效提高自己的投资理财专业知识和技能。

4.2 合理使用现有资金，扩充投资资金渠道来源

独立学院大学生首先应该对自身的资金使用有一个合理的规划，不随意浪费自己的有限资金，以投资者的心态，充分利用自己现有的每一份资金；其次，在扩充投资资金渠道来源的问题上，独立学院大学生，更应该发挥“独立自主”的精神。要树立开拓精神，积极主动地参与到社会实践中来，逐渐做到把课本上学到的理论知识运用到社会实践中来，为自己创造更多的财富，为长远的投资理财打下坚实基础。

4.3 关注社会经济形态，增强对理财市场的了解

为了实现更好的投资理财，我们需要做到密切关注社会经济形态，进一步加强对理财市场的了解。[3]做到：一是实时关注国内外关于我国经济情况的新闻报道，如《中国证券报》《经济视点报》等，积极捕捉对我们投资理财有用的信息，并把这些信息资源有效运用到我们自身的理财项目中来；二是多收看理财类相关电视节目，如《头脑风暴》《解码财商》等，多多吸收借鉴理财能手们的经验，为自身的投资理财指明方向；三是多阅读关于社会经济形态，分析投资理财市场的相关书籍，比如《邓普顿教你逆向投资》《彼得?林奇教你理财》等，做到个人的理财思维与整个社会经济形态的发展与时俱进；四是多关注热点新闻，要善于分析热点新闻对理财市场的影响与联系，从而积极调整自己的理财策略。

4.4 比较各种产品差异，有效分散投资产品风险

在开拓资金来源的基础上，投资理财应该学会比较各种投资理财产品的差异，[4]进行有效的理财产品组合，从而有效地分散投资理财产品风险。这要求独立学院大学生做到：一是明确自身作为投资者的身份，清醒客观即将要投资的理财产品，并对该理财产品的投资周期、投资效益、投资风险等进行客观理性的分析与评估；[5]二是根据自身的实际情况，确定是否投资该理财产品及如何展开自身的投资战略；三是为了更加有效地规避风险，不应该把所有的资金都押注在一个理财项目或一个理财产品上，而应该选择其他与该项目的获利方式或获利趋势相反的投资项目，进行资金资源的有效组合，从而有效分散投资产品风险。