最新理财方案
前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇最新理财方案范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。
最新理财方案范文第1篇
《钱经》：在金融高度开放的条件下，香港的理财行业是如何发展起来的？与美国以及内地相比，有何特点？
黄志杰：其实理财在香港很早已经发展起来，从前银行的个人银行部门就是担当理财角色，为客户提供保险、股票、基金等投资服务。但在香港经历了97年股灾，网络股破灭后，更加意识到审慎理财对自己的重要。尤其在2003年沙士事件后，香港经济开始反弹，市民对理财更为看重，一方面希望将自己财富增值，另一方面他们亦对投资抱有戒心，所以专业的理财顾问在这几年发展越趋活跃。各金融机构亦乐于扩展本身理财业务。
跟其他地区比较，香港理财行业的发展是非常好的。香港本身作为国际金融中心，资讯发达，市民很容易获取全球最新的经济消息，加上产品多样化，一般人士更能根据自己本身承受风险程度而投资于不同的国外及本地市场上，如股票、外币、基金等。令市场更能全面发展。
《钱经》：由于国际竞争比较激烈，香港目前的金融理财行业的格局怎样？本土金融企业状态如何？
黄志杰：在香港，目前的金融理财行业竞争非常激烈。基本上，银行、保险及独立理财公司皆非常看重理财市场，并且投资很多资源抢占市场份额。银行在暂时来说占有优势，他们凭着庞大的网络及客户群，令他们在推销产品上非常有利。而保险公司亦凭着销售保险产品的经验，对一部分人士提供贴身服务，独立理财公司则以其灵活的销售策略，开始吸引市场的关注。
《钱经》：香港本土金融理财企业的发展道路是怎么样的？对于内地本土金融企业，有何借鉴意义？
黄志杰：相对于中国内地，香港的银行，因为多年来能混业经营，他们能够对存户进行多重互销，尤其对一些大型的银行加上系统培训往往在理财市场上能够有明显优势，所以一个储户可能在银行购买保险、基金及债券等金融产品。相信在内地，银行亦随着业务的扩展，在争取市场上也会有一定优势。其他金融机构，需要更加注重理财师的培养及管理，方可加强自己的竞争能力。
《钱经》：香港与内地在CEPA等政策原因和实际经济结构方面的互补性，促使金融联系非常紧密。在内地金融理财发展的过程中，香港的理财行业与企业将会起到何种作用？举例说明。
黄志杰：其实内地及香港的关系非常紧密，香港的金融及保险公司均积极在中国境内寻求发展机会。通过入股形式或开设分公司，令理财市场在中国内地竞争更加白热化。但其实这亦催化了本土金融机构在理财市场的成长，他可在合作甚至在竞争对手中知道国际上的经营方法及产品特性，这对他们以后的发展更能起着积极作用。
《钱经》：请从香港理财行业发展的经验教训角度，为内地理财行业发展提供一些建议和意见。
黄志杰：从香港的理财行业发展看来，由于市场的开拓及与国际间的紧密联系，令香港能够成为金融中心及在理财事业上有着较早的进步。其实是香港经历了数次的金融风暴，令香港意识到传统的投资并未能为自己的财富保值。他们要更专业的投资服务及更多元素的投资产品选择，使其理财目标得以实现。所以其实理财行业在香港真正发展是在2003年沙士事件后，那时候香港经济从谷底反弹，一般市民在经济风暴后对投资股市或房地产仍有戒心，理财顾问随即发展成新兴行业，有系统地为客户推介不同投资产品，让市民能有选择的投资于不同工具。
《钱经》：目前，国内理财行业中“理财师”的角色，和服务内容的提供，您怎么评价？
黄志杰：可能由于产品的缺乏，我觉得国内的理财师并未能全面的为客户等订贴身的理财方案。理财师普遍活跃于银行及保险公司，他们仍偏向于推介一些基金，保险产品或股票，其实有部分理财师由于缺乏经验及专业培训，他们往往只推介一些佣金较高的产品，并未能全面帮客户分析本身需要而建立合适理财方案。但希望随着市场发展，并且理财意识的普及，加上各大金融机构皆对希望提高员工素质，相信情况会很快得以改善。
《钱经》：您目前所在的组织，可以从哪些方面来提供改善的方法、道路以及指引？
黄志杰：我们美国注册财务策划师协会从2003年开始在中国及香港提供国际认证课程。透过有系统的专业培训已经有1500名行内从业人士成功拿到美国注册财务策划师（RFP）专业资格。事实我们协会可透过丰富的国际经验及先进培训方式，帮助业内人士提升理财策划的信贷。在课程上，除介绍国际上新兴的投资产品，更会在内容上加入中国元素，务求令参加课程人士有效地学习最新的课程。
其实怎样方式提供理财都是可能的，不论银行保险公司及第三方理财公司，皆有其可取之处，最重要是他们能够从客户的角度考虑，为客户设立最合适的理财建议。
最新理财方案范文第2篇
（一）构建综合性的金融法律体系
针对国家在构建金融法律体系上的误区，本文建议我国应该构建一套综合性较强的金融法律体系。这套法律体系至少应该涵盖以下几点内容：1.理财业务的门槛设置。法律体系中要指明理财业务的门槛：一是理财公司的理财能力达到一定标准；二是理财公司的财务能力达到一定标准；三是公司内部的控制制度足够完善；四是公司的资本达到一定的要求。2.信息公布的规范。法律体系中要说明信息公布的规范：一是理财公司有义务公布理财收费、投资类型和收益率等信息；二是理财公司有义务公布公司业绩、管理能力和公司资质等信息；三是理财公司有义务公布支付方式、计费方法和计费标准等信息。
（二）培养综合性的理财人员
在保险行业、证券行业及银行行业中，理财人员几乎都是对自身所在行业的情况了解较多，而对其他两大金融行业的了解偏少。因此，当这些行业的理财人员在面对行业跨度较大的金融产品时，往往很难给出客户较为准确的参考建议。于是，本文建议这三大金融业都要充分认识到理财人员的这种不良现状，除了要求理财人员熟知本行业的知识，还必须要求理财人员多学习另外两个相关金融行业的知识，从而打造出一批适应当前金融业发展的综合性理财人员。
（三）大力拓展理财产品的新品种
本文建议三大金融业可以采取“守旧创新”的基本发展策略。所谓金融业的守旧是指：金融业拓展现有的宣传渠道，尤其在新兴媒体上多做广告，让更多居民熟悉行业所拥有的金融产品，从而吸引和拉拢更多居民来选购理财产品，保持行业的持久竞争力。所谓金融业的创新是指：各大金融业在坚持原有产品的基础上，积极开拓一些新的理财服务或理财产品，让这些新服务和新产品来进一步吸引客户，从而让行业的综合竞争力能够更上一层楼。
（四）提升理财投资者的理财投资水平
虽然，理财投资者在选购了理财产品、投资产品之后，理财公司都会给理财投资者配备一名专业水平较高的理财人员。但是，理财投资者不能依赖于理财人员的看法和建议，而是应该加强自身理财与投资水平的修养。本文建议理财投资者从以下几方面来加强修养：一是理财投资者一定要树立理财、投资都有风险的意识，而不要一味相信理财人员所说的毫无风险；二是理财投资者要尽量学习每款理财产品、投资产品的具体内容，通过自我分析来正确选择合适的理财产品与投资产品；三是理财投资者要多向理财人员了解所选购产品的真实情况，时常关注选购产品的最新动态；四是假如理财投资者碰到了理财公司或下属的理财人员侵权的情况后，要立刻向理财公司或下属理财人员提出索赔的请求，假如对方拒不索赔，那么理财投资者最好跟监管部门反映真实的情况，请监管部门帮助自己维护权益。
二、结束语
最新理财方案范文第3篇
临近“三八”国际妇女节，女性消费和理财再度成为热点话题。女人的“美丽人生”，不仅要有美丽的外表，更要有殷实的经济基础作后盾。台湾知名作家刘忆在最新出版的《想做财女，要趁早！》一书中表示，女人不管是未婚还是已婚，都要尽量让自己成为一个懂得宠爱自己、聪明工作、享乐生活的“幸福财女”。但要做个合格的“财女”，需要在生活中从消费、投资、保障等方面进行真实且长期的修炼，以健康的理财方法去实现生活的梦想。李晓是一名刚入社会不久的年轻女性，她将如何规划成为合格的白领“财女”呢？。
个人情况
李晓27岁，参加工作三年，是一名私企的员工，每月工资收入6000 元，有社会基本保险。每月支出状况2500元。目前已有活期存款40000 元。李晓作为新一代的年轻人，在大学就有很强的理财观念，为稳健型的风险偏好习惯。
理财目标：
打算每年出去了旅游两次，可承受花费共为6000元。
希望能每年攒足10万元将来可以为父母换新房。
财务分析：
李晓是一个崇尚独立的知识女性，目前处于单身期。月度收支节余为2000元，年度收支节余为35000元。李晓的月度和年度的大部分收入都能节余下来，这在年轻人中难能可贵。
节余下来的收入李晓全部以活期存款形式存在，因此资金变现应急的能力很强，但也造成另外一个问题，即闲置的资金没有最大地发挥作用，反而遭受了通货膨胀的侵蚀。
从保障状况来看，目前李晓有基本的社会保险。从个人风险管理的角度看，她还需要增加商业性的保险作为补充。
李晓比较重视生活的品质，希望在每年安排两次旅游。同时可以看出，她对未来生活有着理性的认识和充分的计划。
单身期的李晓生活压力相对较低，没有长期贷款需要偿还，也没有养育孩子的压力，所以生活得比较自在，有着很强的风险承受能力。李晓有很多闲暇的时间，这些时间如果利用得当，可以促进事业、生活双丰收。
理财建议
李晓的财务状况比较简单，但不尽合理。为了更好地实现其生活梦想，建议她对自己的财务状况做如下安排。建立应急准备应急准备金作为家庭的现金流通畅的缓冲池，对于单身人士，应急准备金一般为月支出的3～6倍即可，以应付失业、生病等不时之需。根据李晓的具体情况，选择3倍即可，也就是1500×3=4500元。
应急准备金以少量现金、银行活期存款和货币市场基金的形式组合即可，具体比例根据李晓的具体情况配置。
设计避险方案
风险规避方案主要通过保险的方式实现。李晓已经具备基本的社会保险，还需要一些商业保险，以覆盖其可能遇到的各种风险。考虑到她的具体需求和市场情况，目前选择纯保障型保险组合即可，如定期寿险、重大疾病险、意外伤害（身故/ 残疾）险、意外住院险、意外门/急诊险的组合，以充分涵盖因人身意外而造成的各种损失。建议李晓以定期寿险保障类为主，强制储蓄专款专用，随着年龄的增长，具有养老功能的保险比重需要逐渐增加。另外意外险也可以考虑进来。目前缴纳600～800元/年的保费，即可得到总额30万元左右的意外保障。
在此基础上考虑李晓的理财目标才是理性和负责的。除去应急准备金和保费支出，李晓的最新家庭资产节余为40000-（4500+800）=34700元。
投资实现目标从资料中可以看出，李晓为实现每年的目标需要准备的资金额度为106000 元。假设李晓目前的收入支出状况不变，到明年年底，其收入节余会增加至98900 元（34700+35000÷12×10+35000），距离106000元的理财目标差距为 106000?98900=7100元（仅是理论值）。为弥补这一差距，可对闲置资金进行适当投资获利。可以粗略算出，所需要的投资产品年投资收益率约为 7%
考虑到李晓的风险偏好习惯为稳健型，以及资金变现的时间要求，建议李晓主要投资配置型基金以及少量股票型基金来有效支持李晓的理财目标。
最后提醒李晓两点：首先，购房时会一次性发生一系列费用，需要提前考虑周全，做好财务准备。其次，结合李晓崇尚独立的个性和工作特点，建议李晓利用工作之余拓宽收入来源（比如网上开店、自由撰稿、家教等），既能丰富生活，又能获得额外的收入。
女性理财十大注意事项
70%的女性在生活中扮演存折、信用卡、票据的“保管员”，这样的“特殊身份”决定了女性必须具有一定的“财商”才能把个人和家庭资产打理得井井有条。然而在现实中女性却易在投资理财方面走入一些误区，女性朋友应该尽量避免。
1 对自己没有信心。多数女性对数字、繁杂的基本分析、宏观经济分析没有兴趣，而且不认为自己有能力可以做好，总认为投资理财是一件很难的事，非自己能力所及。
2 缺乏专业知识。投资理财要看统计数字、总体及个体经济分析，甚至政治等因素对理财投资都会产生影响，然后做综合的研判。这些对很少接触这类知识的女性来说，确实是大限制。3 没有时间。一般女性上班时是个称职的职业妇女，下班后是个全能的太太、妈妈和管家，这些事做完已经有些体力透支，自然无暇研究需要聚精会神做功课的投资大计。
4 害怕有去无回。认为投资应该等于赚钱，无法忍受在投资的过程中有赔的可能性。
5 环境使然。从小根深蒂固的观念就是把钱放在安全的银行，习惯成自然。
6 害怕钱不在手边的感觉。守成心态让很多女性很怕手上没有钱的感觉，现金要多才有安全感，随时摸得到、拿得到，所以把钱放出去投资，导致户头空空、手上空空，心中不踏实。
7 耳根软。一些女性在投资时非常没有自信，又对复杂的研究避之唯恐不及，所以投资时显得没有主见。
最新理财方案范文第4篇
广发基金日前公告称，自9月5日起，广发沪深300指数基金管理费率将由0.75%调低至0.5%，托管费率由0.15%调低至0.10%；广发中证500指数基金托管费率由0.15%调低至0.12%。与此前坊间传闻基金费率改革方案有可能是在原有基础上降低20%不同，广发沪深300指数基金管理费和托管费率下调达30%以上。
需要注意的是，广发基金此次下调费率主要集中于指数基金。广发基金表示，选基金的一项重要参考标准就是费率。很多投资者会忽视投资基金的成本，事实上，指数基金的费率对于收益影响可能更大。
国投瑞银两基金跑赢大盘
国投瑞银新兴产业混合基金与布局全球新兴市场的国投瑞银全球新兴市场股票基金，双双摘得前8个月同类产品的桂冠。
数据显示，截至九月初，国投瑞银新兴产业混合基金以10.10%的净值增长率在81只可比标准混合基金中业绩排名第一，跑赢同期大盘17.01%；国投瑞银全球新兴市场股票基金则以12.48%的收益率，位列所有主动管理型QDII基金之首，同期50只可比的QDII基金平均收益率为2.85%。
光大添盛首募近35亿
光大保德信公司旗下第二只理财债基——光大添盛已于9月3日结束募集，并取得了首募近35亿元的好成绩。而光大保德信旗下首只理财债基——光大添天利自成立以来，业绩表现不俗：银河证券基金研究中心数据显示，截至9月4日，该基金在成立不到3个月时间内，其A/B份额的七日年化收益率分别达到3.163%和3.411%。
国泰短期理财债基开售
创新型短期理财债基再添新丁，国泰6个月理财债券型基金日前开始发售。
据介绍，与目前市场上已有的理财债基相比，国泰6个月短期理财基金的不同之处在于，其封闭运作期最长，达到6个月。更长的封闭期使得该基金有更多的操作空间可以购买剩余期限长、绝对收益水平更高的债券；除此之外，开放期的流动性冲击也较封闭期短的基金更小。
泰达宏利业绩走势抢眼
尽管股市表现欠佳，但仍有基金公司旗下产品在业绩排行榜中脱颖而出，以泰达宏利基金为例，该公司泰达宏利成长进入三季度以来，业绩走势相当抢眼。银河证券数据显示，2012年7月1日至9月18日，泰达宏利成长以9.0%的收益率在同期可比的320只股票型基金中位居第一，而中长期业绩表现则更加靓丽。截至9月18日，泰达宏利成长近三年收益12.57%，在银河证券分类的170只股票型基金中排名第四；近五年收益5.80%，在99只同类基金中排名第一。
最新理财方案范文第5篇
北京银行首家财富中心位于中关村核心区域――中关村广场，这是北京银行第一家专门针对高精尖人才集中的中关村地区开设的财富中心。北京银行总行财富管理部的王健宁指出，之所以选择中关村地区，是瞄准了大批优秀的IT企业集团及高级白领、金领的目标群体，他们财富增长速度快、客户素质高，对财富管理的需求极为旺盛。作为一家快速成长中的银行，北京银行拥有自身特色鲜明的市场定位，力争为客户提供专业化、差异化的服务，最大限度地满足客户需求。
过硬的硬件设施
踏上通往中关村财富中心的红地毯，让人立刻产生一种尊贵之感――300平米呈椭圆形的财富中心硬朗大气，前台接待区吧台式设计轻松随意，以理财师命名的独立的贵宾理财室错落有致、设计精致，休息等待区内还可品尝浓香的现磨咖啡和各种高档水果。尊贵舒适的环境加上细致周到的服务，立刻为您洗去夏日的炎热，带来秋天的凉爽。
理财工作区内的电脑吧台上，摆着两台最新的苹果机电脑，一台双屏电脑。客户可以在这里进行实时交易，就自己理财过程中出现的问题实时与理财师进行面对面交流。
北京银行还购买了专业公司的股市财经资讯系统，从硬件设施上为客户提供最大便利，客户可以进行实时股票分析，查阅企业年报及宏观经济走势。
贴心的专业服务
除了高雅的环境，每位财富中心的客户都将享有专属的客户经理和理财规划师，以及北京银行外资股东ING海外投资团队和专家团队的支持。
王健宁告诉记者，这里的理财室是专为接待贵宾客户设立的，坐镇其中的理财规划师都经过了严格的专业培训，包括科学识别客户风险类型、正确分析客户财务状况及合理制定客户综合理财方案等。理财规划师的终极目标是满足客户人生不同阶段的需求，为其实现财务上的自由、自主和自在。
教育背景、家庭情况、整个收入开支以及财产结构等，都是理财师的“聊天功课”。
王健宁认为，大部分客户并不十分清楚自己的理财目标，需要理财师的耐心说明和讲解，互相沟通的过程增加了彼此的信任和理解。通过“管理财富”，理财师们也渐渐接近了客户的生活，不少客户都与理财师成了好朋友。
张女士是中关村财富中心理财师王艳的一位贵宾客户，记者采访的那天，王艳和她正坐在双屏机电脑前察看最近的基金走势。
提起王艳，张女士赞不绝口。她说自己一开始并不知道哪种理财产品适合自己，基金就是在理财师的建议下买的，如今已经获得不少收益。作为一名新基民，她会时不时地到财富中心，在电脑上看一下自己养的那几只“基”，遇到自己不明白的地方，就会到对面的理财室向王艳咨询。张女士说，如何在电脑上察看基金净值、分析基金排名……，这些最基础的知识都是在双屏电脑上由理财师“手把手”教会的。有时自己在这一呆就是两三个小时，但王艳非常有耐心地直到教会自己为止。
王艳表示，除了为客户制定理财规划，她们还会根据客户的需求在这里举办不定期的沙龙，其内容涉及理财、汽车、美容、保健等，比如有客户要了解基金投资，他们就会把相关公司的基金经理请过来，详细讲解自己为什么会重仓持有那几只股票。
“超越财富”――理财产品的饕餮盛宴
贵宾理财，除了细致周到的“保姆式”服务外,丰富的可供客户多项选择的理财产品也十分重要，毕竟能为客户带来最终收益才能达到双方共赢。除了七彩投资、生活管家、循环金库等普通金融服务和个贷绿色通道、VIP增值服务等多项VIP专属服务，北京银行还持续不断地为财富中心客户量身定做仅针对高端客户的“超越财富”系列理财产品。
