家庭理财重要性

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇家庭理财重要性范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

家庭理财重要性范文第1篇

关键词：个人理财；家庭；理财工具；规划；现状

那么何为家庭理财？想要理清家庭理财，首先要了解个人理财的概念。个人理财，是专业理财人员根据个人或家庭所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人或家庭的生活、财务状况，围绕个人或家庭的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人或家庭资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务。从广义上说个人理财包括家庭理财，而个人理财的个体常以家庭出现，所以在这里我们只谈家庭理财的现状与规划。

来自上海的一份抽样调查显示：大多数上海市民认为"未经专家指导的自发理财方案有很大风险"；有87%的被访问市民表示会接受银行提出的理财建议，其中32%的市民"最感兴趣的是银行的理财咨询和理财方案设计"；40%的人认为"应增加客户投资操作，提供专家服务"，并"希望能与银行理财专家建立稳定和经常性的业务联系"。由以上调查结果可见，如何合理规划家庭个人的财产，使之能够不断保值、增值，发挥更大的作用已经成为越来越多逐渐富裕起来的国人所关心的话题。家庭理财也随着经济水平的增长而备受关注。

家庭理财已经进入了中国人的视野，但是为什么家庭理财在我们身边却没有热起来呢？主要源于三点：①个人理财业有待规范成熟②大众错误的理财观念③对理财工具的陌生。

一、个人理财业有待规范成熟

就拿理财规划师（CFP）来说，我国的银行里给你推销理财产品的工作人员大多没有理财规划师的资格认证，而且他们在推销的过程中经常出现回避风险、夸大收益率的现象，他们的目的在于卖出理财产品，由于目的本就不纯所以也难以为顾客提供适合自身家庭的可行的理财规划。中国的个人理财师群体还没有被大众认可信任，也没有形成规范。

而在个人理财萌芽地的美国，CFP制度最大的特点是倡导从业者在提供理财服务时，只能帮助客户制定一个长期的可执行的计划，为客户提供专业咨询，而不是推销理财产品。在这种制度的推动下，美国个人理财业逐渐发展成一个独立的成熟的金融服务行业。

二、大众错误的理财观念 。

另一方面，大多中国人还没有理财意识和成熟的理财观念，一部分人以为自己的储蓄还达不到理财的门槛，还有一部分认为自己有钱又能够赚钱，理财太鸡肋从而放弃理财。而有些已经意识到理财重要性的人又受中国传统文化的影响，形成了保守、封闭、财不外露的思想，对于由别人来规划、打理自己辛苦大半辈子赚来的“血汗钱”本身就缺乏足够的信任。

误区一：穷人谈不上理财。

相比较富人来说，普通人的经济压力更大，养老育小、买房还贷的费用占据了一个家庭的大部分支出，这样的标准中国家庭一旦家庭成员遭遇天灾人祸，医疗费用在瞬间就会搬空一个家庭的存折上多年累积的数字。理财无疑是他们应对长期经济压力提高生活水平的一个最有效益的方式。

误区二：富人理财很鸡……

台湾富豪温世仁离世后，台湾税务部门核定的其家人应纳的遗产税为40亿元新台币，创下台湾税史纪录，而这位身价过亿企业家在生前并没有理财规划导致其家族以广达集团46000多张股票充抵税款。温世仁的夫人吕来春逝世后，她的遗产税估计约20亿元。合计温家夫妻二人的遗产税共60亿元，堪称台湾财税史上遗产税缴最高的夫妻。

相比之下，台湾首富蔡万霖则依靠理财的避税作用发挥到了极致：蔡万霖去世时留下了46亿美元的遗产。按台湾遗产法律估算，若蔡万霖生前不做任何财产安排，上述资产需要缴纳高达23亿美元的遗产税。可是，其家族最终只交了5亿新台币遗产税。因为在生前，以寿险、信托业务起家的蔡万霖购买了数十亿新台币的巨额寿险保单以转移财产，而在法律上保险金是不算做应纳税所得额里的。

通过中国股市股票交易频率我们就能看出来，大多数的中国人是投机者，而不是投资者。投资是在发掘潜质资产，进行长期投资，放长线钓大鱼。而投机主要目标是短期的价差利润，当然投机的短期收益率可能更高，但是风险一定更大。

三、对理财工具的陌生

家庭理财中常出现的理财工具有证券、信托、保险等。我在这里对比一下最常见股票和债券。

对于股票，中国人看起来好像很懂的样子。中国出现过两次炒股热潮：一次在07年，刚过去的一次就是在2015年。时隔8年时间的大熊市行情，牛市的身影再一次展现在大众的面前的时候，不管有没有证券知识的新老股民统统变成巴菲特一拥而上。但是股票的高收益也伴随着高风险，不是所有人都能清醒的控制风险权衡收益，换句话说并不是每个人都适合去股市捞一笔的。要多对比不同的理财工具，选择最适合自己家庭财产状况以及风险承受能力的一样或几样工具。

四、结语

所谓“你不理财，财不理你”，理财是一种观念，也是一种生活态度。虽然目前中国理财状况不尽如人意，但是国人的理财观念正由急功近利一步步转变为成熟稳健的理财观念，大众对专业知识的了解也会越来越深，这样的趋势会刺激中国个人理财业的快速发展以及行业的规范，个人理财业的成熟反过来会加大家庭理财行为在中国的普及，相信中国的个人理财业国人的理财观念将日趋成熟。

参考文献：

[1] 吴晓求.《证券投资学》.中国人民大学出版社.

[2] 《个人理财》.吴清泉、陈丽虹、周莉、南旭光编.人民邮电出版社.

[3]谢怀筑、陈利敏.美国个人理财业的发展历程及对我国的启示.中国金融 半月刊

家庭理财重要性范文第2篇

在柴米油盐中学会理财

郑小姐今年26岁，在某企业从事档案管理工作。

以前她和身边的一些朋友大多是“月光族”，刚参加工作的时候，挣的钱勉强维持生活，有时候还需要父母补贴。“我是个数字观念不强的人，从来没有正儿八经地计算过自己每个月的收入和开支，直到认识了我老公。”郑小姐表示，去年她刚和先生领了结婚证。

结婚后，家庭财务由郑小姐掌管。真是不当家不知柴米油盐贵，有了家庭后，郑小姐才真正意识到了理财的重要性。看着家庭财务陷入入不敷出的窘境，郑小姐下定决心“洗心革面”，建立一套完善的家庭理财机制。首先，坚持记账。每天将自己的开支全部填入软件，建立一个家庭财务档案。其次，适当投资理财产品。由于去年投资股票型基金有所收获，今年郑小姐将自己10万元的积蓄，分别投入了股票型基金，部分资金购买货币基金当作流动资金使用。第三，建立一个理财目标并为此奋斗。郑小姐的理财目标是在两年内购买一套商品房，有了这个“伟大”的目标后，他们的开销节俭了好多。

郑小姐现在准备实施基金定投计划，为购房计划做准备。

理性投资让资产增值

今年35岁的方女士可以算是优秀的“家庭财务官”了，在理财方面，她一直坚持谨慎、理性的投资，目前家庭财务在方女士的巧手打理下，正朝着年增长20％～30％的目标不断前进。

据悉，在理财方面，方女士曾经走过一段艰难的日子。那是在她新婚时期，方女士和先生由于手头拮据，只能住在出租房，“在买房和生孩子的选择时，我选择了前者。”方女士说道，结婚4年后，他们终于攒够钱买房，住进新房后，方女士也生下了自己的宝宝。“那时，我们算是晚育了，不过经济条件不允许，也只能这样。”

现在，方女士和先生的收入都基本稳定，双方家庭负担不重，积蓄也比较充实。方女士在打理家庭财务时，不仅适当地进行投资，同时也考虑了一家人的保障问题。她先是为自己和先生购买了重大疾病险和死亡赔付险，以保障他们一旦发生意外，孩子的生活教育能有保障。其次，她还给自己另外购买了住院医疗险，给先生购买了意外险，给孩子购买了返还型的分红险，为孩子建立安全保障系统。

在投资方面，方女士倾向于股票投资。“我从不炒黑马股、题材股，一般都是购买一些分红比较慷慨的优质股，如果股票上涨达到我的收益预期就卖掉，如果不行我就拿着等它分红。”

节俭是理财的根本

家庭理财重要性范文第3篇

你家的实际购买力在下降吗？

家庭理财的初衷是为了保证家庭生活质量，在工资收入之外防止通货膨胀使得购买力下降。依靠增加薪资无法有效对抗通货膨胀风险。有统计数据显示，2006年国内职工平均货币工资为21001元，较1978年累计增长30多倍，但扣除通胀因素，实际工资增幅仅为6.16倍。这一期间按可比价格计算的国内城镇居民家庭人均消费性支出累计增长了27倍。

某些时候，家庭理财的确仅仅是在不同时期内，在利率水平的储蓄品种之间做出的选择，经济条件稍宽裕一些可能会再买一些利率高的国债作为补充。决定理财收入的因素显然是利率，而决定利率的主要是CPI。

如今，以基金、股票和住房为主的家庭理财依然取决于CPI吗？

CPI所反映的主要是消费品价格，不包括住宅等非消费品价格，因此，确切地说，利率为正的用意是防止通货膨胀降低中低收入家庭的购买力。但在非消费品支出占全部家庭支出的比例大幅提升之后，如果住宅价格上涨幅度远大于消费品价格，那么，加息就根本不可能达到防止通货膨胀降低购买力的目的。毕竟，拥有百万以上资产的中产家庭不会把主要购买力用在消费品上，更不会用理财收入去购买消费品。

如果你在5年前花10万元以按揭贷款的方式投资一套当时市价50万元的住宅，即使不考虑出租收益，在当前市价上涨到100万元转让后，扣除按揭尾款，大致可以拿到70万元，相应的获利空间接近40万元。相反，如果你当初选择储蓄方式处置你那10万元资金，所获得的名义利息收益大致为1万元，如今的你也只能在同等条件下买到半套住宅。

认为利率走向决定资金流向，以至于影响股票价格，其实并不总是正确的。在国内流动性严重过剩的情况下，资金面的重要性已大大降低。鉴于投资者对股票的收益预期远远大于名义利率，更不必说实际利率，因此，借助股价与公司业绩的对称关系，只要上市公司业绩保持增长态势，利率对股市的影响就是极其次要的。

如果你持有一家绩优公司的股票，其未来一年业绩预期增幅超过100％，你会在意因利率为正而带来的储蓄收益吗？

没有必要担心国内上市公司未来一年的整体业绩成长性。由于国内规模以上工业企业的平均资产税前利润率在上一年就达到6.57%，比上市公司的整体水平还要高，因此，国内股市必然掀起一场空前的大重组行情。在将更加优质的资产注入上市公司后，你还担心业绩增幅纪录不会被屡屡刷新吗？

所以说，有很多事实说明，在CPI上涨的时期，不动产价格的涨幅总是会遥遥领先，而基于上市公司业绩增长的股票价格涨幅则更大。

TIPS

CPI

消费者物价指数(Consumer　Price　Index)，英文缩写CPI，是反映与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。如果消费者物价指数升幅过大，表明通胀已经成为经济不稳定因素。

CPI构成

我国编制价格指数的商品和服务项目，主要根据全国城乡12万户居民家庭消费支出构成资料和相关的资料确定。目前共包括食品、烟酒及用品、衣着、家庭设备用品及服务、医疗保健及个人用品、交通和通讯、娱乐教育文化用品及服务、居住类，263个基本分类，约700个代表品种。

CPI计算方式

国家统计局从成千上万种商品和服务项目中选出263种基本分类，各省市自行确定代表规格品(用以采价的商品)，结合各种商品和服务项目价格变动对总指数的影响程度，根据一系列固定公式计算出最终的CPI。

家庭理财重要性范文第4篇

作者介绍：

Hi，我是水湄物语，长投网COO，联合创始人，大学毕业后一路成长为投资理财领域的专家能手。我也是一位妈妈，生完孩子后，深觉家庭开支的大大增加以及家庭理财的重要性。很高兴能通过这个专栏与各位妈妈交流与理财投资相关的问题，也期望你们能把生活中遇到的各种与金钱相关的困惑，与我交流，邮箱：

从孩子出生开始，学区房一直是每个父母不得不面对的问题。有时候明明知道这样的投资并不是家庭所必须的，但是考虑到孩子的教育问题，很多父母还是决定要狠狠心买。

买房子毕竟不是一笔小钱，与其事到临头才慌忙挑选，不如早点做准备，使得家庭整体的财务不至于变得非常被动。恰好不久前，一个闺蜜咨询了我相关问题，不妨拿她的案例与大家分享吧。

闺蜜小群的基本状况如下，80后妈妈，家有3岁男宝一枚，她自己年收入约15万，丈夫的年收入约35万，家庭年收入较高，约有50万元。在上海自有住宅一套。上海的房子还有部分房贷，每个月公积金加上商业贷款，大约需要还贷1万元左右，一年就是12万。根据他们的年收入来看，压力也不算大。

小群在孩子身上比较舍得花钱，每年还固定出国旅行一次，家庭年年支出大约20万不到。剩下的钱（50万【家庭总收入】-12万【房贷】-20万【家庭年支出】=18万）大部分是放银行和余额宝。小群提出，她丈夫有打算在1年内换工作，可能会面临短期内丈夫收入下降的问题。

其实小群对这样的资产状况还是比较满意的，不过问题是，小群自住的房子在郊区，而宝宝已经3岁多了，3年后就要面临学区房的压力。按她看中的学区和学区房来说，大约需要500万的资金，按第二套房60%的首付款来说，大约需要300万，而他们手上的储蓄大约只有200万左右，如果仅仅按照现在货币基金的收益率，即便加上每年20万的继续，那么3年之后，可能也达不到300万，何况，小群的先生还有还工作的打算，整个家庭完全没有应急准备金，财务上就会非常被动。

其实小群的家庭财务状况还是很不错的，家庭收入较高，负债较低，储蓄能力非常强。不过小群目前家庭资产的总收益率，储蓄（存银行）+货币基金（余额宝），只有3%都不到，似乎过于保守了。因此我给小群的建议是，通过适当的资产配置，达到比较合理的整体收益率，同时又能把风险控制在可控制的范围内。

首先，应该预留3～6个月的紧急备用金，鉴于小群的先生有可能换工作，而在这过程中可能会有短期的暂时没有收入的状况，因此建议预留至少6个月的紧急备用金，至少要能涵盖在这6个月中的家庭支出+房贷。不过这些资金当中，只要留1～2个月的现金即可，其余的可以放在货币基金中，获取一定的投资收益。由于这些货币基金是作为类现金的方式存在的，因此建议买流动性比较好的货币基金，比如用股票账户可以直接购买的当日即可赎回的货币基金。当然余额宝或腾讯的理财通也不错，虽然这两家属于T+1 的货币基金，不过胜在操作比较简便，大众喜闻乐见。

其余的资金，可以考虑将比较大的部分放入固定收益类的投资产品，例如债券基金和分级A中。这两样都是固定收取利息的投资对象，虽然也会存在一定的波动性，但在3年这样较长的年限中，波动性会被抹平，并且获得大约6～8%的平均年化收益率。这两者中，债券基金建议买指数基金，不要过分迷信明星基金经理的主动式基金，实际上，从长期数据来看，大约90%的主动式基金都跑不赢指数基金的，何况，主动式基金通常都会收取更多的管理费用，这对收益率是很大的损害。分级A是比较新的投资品种，可能很多人都没听说过，不过好好研究下，你会了解，它其实是一种风险非常低的固定收益投资品种。

最后，建议拿出总资金额的20%左右配置一定的股票式基金，虽然在熊市中，大家容易谈股变色，但不要忘记，收益与风险永远是形影不离的一对好姐妹。股票式基金从长期来看，平均收益率可以达到15%甚至更高，这可不是其它的投资对象所能比拟的。关键当然是2点，第一，在能力没有达到的情况下，尽量买指数型股票基金。 第二，严格投资纪律，例如每月定投，不要轻易预测市场。当然，如果一定要加上第三点的话，那就是可以同时配置大盘指数基金、中小板指数基金，甚至配置部分港股和海外市场的指数基金，把鸡蛋分散在不同的篮子里。

通过这样的配置方式，年化收益率大约能够达到8～10%左右，3年之后，学区房的首付应该是够了，而且也不会过多影响家庭的财务状况。

其实从这个例子中可以看到一些值得妈妈们借鉴的地方：

1.家庭财务计划过度保守，会失去以钱生钱的机会，无法应对通胀。

家庭理财重要性范文第5篇

8月14日，《大众理财顾问》杂志社特邀大福证券中国业务部主管潘铁珊、中国平安集团巨鼎财富管理中心资深理财规划师(IARFC)、高级业务主管刘勇智，就后市行情走势，以及如何把握温和通胀下的家庭理财之道等话题进行交流。

A股市场已经见底

对于欧美股市，潘铁珊认为，欧债风波是导致其下跌的主要原因。欧美国家解决金融风暴的问题应该不会太难，原因是欧美经济的底子很厚，同时又是农业大国，不像一些没有资源的小国家。尽管近期欧美消费者信心数据有所放缓，但潘铁珊认为，这主要是源于心理上的影响。他预测欧美股市在四季度会有一个大的反转。

潘铁珊赞同中国对于房地产的调控政策，他认为，如果房价继续上涨，可能就会导致房地产在高位崩盘，调控政策让房地产的泡沫漏点气，使里面的资金能够释放出来，有利于房地产的健康发展，对国家稳定、经济增长也很有好处。对于坊间流传的调控政策将会放松的传言，潘铁珊认为不可信。他认为调控政策还得坚持，房价下跌20％～25％应该是个好消息。

凭着在中国香港地区从事金融行业近20余年的经验，潘铁珊判断，目前A股市场已明显见底。尽管有房产调控政策，潘铁珊还是看好中国的经济增长。尤其随着高铁的开通，二三线城市的人到一线城市打工，一线城市的人到二三线城市消费，这些频繁的流动会刺激中国经济的增长。再加上今年四季度和明年一季度市场的好转，会拉动出口和制造业。通胀中无人能独善其身

2010年7月份的CPI达到3.3％，被媒体称为“首破红线”，面对上扬的通胀数据，刘勇智建议投资者要关注，因为在通胀中无人能独善其身。从衣食住行各个方面来看，通胀都在不断侵蚀着老百姓的财富。

据北京晚报报道，从2009年开始，京城市民对菜价的感觉是越来越贵。北京新发地市场提供的数据可以看到，2010年6月30日本市蔬菜平均价格为2.06元，公斤，比2009年同期1.67元，公斤高出23.35％；比2008年同期1.30元／公斤高出58.46％；比2007年同期1.25元/公斤高出64.8％。

对于通胀对人们生活的影响，《货币战争》的作者宋鸿兵有如此表述：20世纪80年代中期，50元是一家人一个月的生活费，可现在50元在北京还不够打一趟出租车的费用。如果现在有1000万元并把它存到银行，10年后只相当于现在的200万元，20年后相当于40万元，30年后可能只有几万元了，可见纸币贬值的速度有多快。

用专家的智慧来赚钱

通胀阴影下，该用哪种理财工具来保卫我们的财富呢?股票、基金还是房子?在刘勇智看来，对于稳健型的投资者来说，这些都不是最佳的选择。

中国A股市场从1999年5・19行情启动至今11年时间，期间曾达到历史高点6124点，也曾下探至998点，综合来看，普通百姓这11年的平均复合收益率仅为2％，远远不及通胀率的增长速度。至于房市，刘勇智认为也不是最好的投资标的。目前在国家调控房地产的宏观背景下，连收入高出国人10倍的欧洲人投资炒作都很吃力，何况收入有限的中国工薪阶层。同时，一些城市动辄1：500的租售比也使得出租房屋的收益赶不上银行定存收益。

刘勇智建议投资者了解家庭理财的原则：20～30岁是努力赚钱和存钱的阶段，所有的钱都靠双手勤劳换来；30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚多少钱已经不重要，反而是如何管钱更重要。他认为，要想成为有钱人，就必须有足够的耐心。正如李嘉诚所说：“真正能够长期给你带来稳定收益的不应该是风险，而应该是时间。”股神巴菲特从100美元起家，经过40年的积累，财富达到300亿美元，其秘诀就是在保住本金的前提下，将复利发挥到极致，即保住本金+时间+复利=财富。

刘勇智认为，理财大师的成功诀窍就在于雇佣比自己更聪明的人，而美国大多数的百万富翁都是采用这种方式。他建议投资者，要善于利用专家的时间和智慧为自己赚钱；家庭理财应该在专业理财顾问的指导下实现家庭财务安全，进而实现财务自由。同时更应该搭载专业机构平台，发挥集台理财优势，分散风险、稳健的获取投资收益。

平安开放式理财金账户

特点：保额自选，保障全面

缴费灵活，追加自如

复利增值，收益稳定

领取方便，满足需求

合理避税，资产保全

以30岁的张先生为例，他选择10年期定投开放式账户，每年投入2万元，首年追加100万元，总投入120万元。

按6％的收益率来算，张先生的账户在第5年、第10年、第15年、第20年，第25年和第30年的价值分别是138万元，196万元、262万元、350万元、468万元和626万元。

如果张先生60岁时开始领取养老金，每年可领取37万元(领取至终身)，假设张先生领取至85岁，合计领取925万元，账户中仍有625万元。总投资120万，总合计1550万元，轻松实现了资产保值。

平安封闭式理财金账户

特点：资金短期进入，快速完成积累

确保本金安全，实现资产保值

保证最低收益，另有浮动分红

分红可选再投，扩大投资收益

资金灵活贷款，收益不受影响

30岁的刘先生选择平安封闭式账户，总投资100万元，分5期进入，每年投入20万元。

账户保证收益：30-60岁保证收益55万元，每年1.85万元，每两年支付一次；60～85岁保证收益55万元，每年2.2万元，每年支付一次(领取至终身)。

账户浮动分红：如果按6％的收益率来算，刘先生第5年，第10年，第15年、第20年、第25年和第30年还可得到的浮动收益分别为9万元、26万元，47万元，71万元、100万元和134万元。

假设刘先生中间没有领取收益和分红，选择投资利滚利，刘先生60岁时开始领取养老金，每年可领取17.2万元(领取至终身)；假设领取至85岁，合计领取430万元；账户中仍有315万元，合计745万元。