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投资理财方式对比

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投资理财方式对比

投资理财方式对比范文第1篇

(一)我国普通家庭金融投资理财的方法

金融投资理财以货币活动为主,因此,一切与固有资产有关的理财行为和理财方法都不属于金融投资理财,也就是说,家庭买卖房地产的行为不是金融投资理财行为,但是家庭购买住房公积金或者住房保险,就是金融投资理财。明确了这个意义之后,我们很容易发现,我国普通家庭的金融投资理财方法其实是比较简单的。按照最基本的金融投资理财风险排列次序,普通家庭金融投资理财方法分为以下几种:风险最高的是股票和期货,股票是所有家庭理财当中收益率最高的一种方式,但也是风险最高的一种,其优点是比较容易操作,但需要专业知识,期货投资与股票投资的原理几近相同;风险中等的是基金和国债。基金是专门收集社会闲散资金进行再次投资的一种金融活动,也就是说,所有购买基金的家庭相当于同时将资金委托给一个小型金融投资组织,成为组织的共同股东,承担分红和风险。基金投资的风险相对较小,但收益率不如股票和期货,国债则与基金的金融活动模式基本相同;风险最小的是储蓄和购买保险,这两者的投资与收益之间的时间间隔比较长,虽然投资的风险几乎为零,并且可以使家庭始终持有可用资金(或在某些风险中有所保障),但其收益率是最低的。

(二)探讨家庭金融投资理财的意义

普通家庭金融投资理财也是社会金融活动的一种形式,只不过相较于企业和其他社会组织来说,家庭的金融活动与其说是使用能够资金,还不如说是管理资金,因此,家庭金融活动多用“理财”来描述,而不是直接用“投资”。普通家庭金融理财的最终目的是使家庭持有的货币量不断增长,以满足家庭消费需要,对此进行探讨能够帮助我国大多数参与金融活动的家庭提供更好的理财建议,使家庭理财的最终目的能够实现,即提高我国居民的生活水平和消费能力;家庭理财一旦被作为主要的研究对象,为居民消费水平的提高作出贡献,就能故事我国居民的购买力提高,从而拉动我国经济的整体发展;此外,家庭理财能力的提高能够使我国金融活动中这部分散户的金融行为科学性增强,有助于家里较好的金融投资秩序,死我们金融行业得到进一步发展。因此,重视普通股家庭作为金融活动中的一个重要角色,探讨家庭理财的现状和发展趋势,对我国经济的宏观和围观发展都具有积极意义。

二、我国普通家庭金融投资理财的现状

(一)普通家庭金融投资理财已经成为家庭生活的重要事务

家庭理财已经不是一个新鲜的话题,我国传统文化中有“勤俭节约”、“紧紧手,年年有”和“积谷防饥”的家庭财务管理意识,实际上就是家庭理财的缩影。现代社会的家庭拥有更多的生育资源,摆脱贫困已经不再是家庭经济活动的主要目标,而大多数家庭都必须要负担老人养老、子女读书上学、结婚生育和自身养老的责任,这意味着小康之家也不得不考虑到这些经济问题,家庭经济压力实际上是无处不在的。而对于普通家庭来说,受众的资金并不足以开创一份额外的事业,那么,只有选择投资理财一条道路;另外,现代经济社会的飞速发展使货币以一种缓慢的方式一步一步走向通胀,虽然国家经济并不受通货膨胀的影响,但是,货币的购买力下降还是十分明显的,家庭要使手中的货币价值能够包吃住,就必须依靠家庭理财实现家庭资金的增值。基于这两点原因,家庭理财已经成为目前我国普通家庭中最重要的事务之一。据可靠资料统计,我国有80%以上的家庭都在参与金融投资理财,尽管所采用的方式不一样,但是,家庭资金确实以不同的方式流向金融市场,并创造了相应的价值。

(二)普通家庭金融投资理财的形式具有时代性特征

普通家庭在金融投资理财中所选择的理财方式极具时代性特点,这与家庭理财对金融市场活动的影响力有限的特征是相吻合的。在上世纪六七十年代,最主要的理财方式是储蓄和购买国债,到如今演变成了储蓄和购买一系列保险。采用这种理财方式的大多数中老年人,他们的理财观念相对柏寿,对风险的规避心理较强;而中国的金融市场真正活跃起来是从上个世纪80年代之后开始的,从那以后,各种类型的理财方式纷纷出现,股票一度成为家庭理财中的热门方法;股票大盘的动荡和储蓄、国债的低收益率使热衷于家庭理财的人们将目光投向基金。如今,购买基金已经成为家庭理财总应用最多的一种模式,并且深受80、90后一代青年人所推崇。家庭理财在不停的时代展现出不同的特征以及成为此种金融活动的重要发展成果,而这个成果,还将随着家庭理财的发展延续下去。

三、我国普通家庭金融投资理财的未来发展趋势

(一)金融投资理财将成为普通家庭最主要的理财方式

社会财富总量的累积增长并不会平摊到每一个大众家庭并使之受益,而是根据市场参与和投入分得相应的利益,而普通百姓分得社会效益增长的成果除了劳动收入外,就是资本投资收益了。但资本投资是有风险的,并不是每个投资者都能获利;而如果你不参与投资的话,那你就干脆没有得利的机会了。根据美国当前社会家庭收益增长分析,基本上是每个美国家庭每年约有50%以上的收益增长部分来自资本利得。在这样可观的资本增值环境下,不参与资本投资,无论你现在有多少财富,在市场经济变化中都可能被财富边缘化。而普通大众不被边缘掉的最可行措施,就是参与资本市场运作了。我国未来的经济以金融业的蓬勃发展为主,社会生产力过剩已经使我国青年一代遭受着比较大的就压力,而市场经济的发展使社会财富分配的越来越不平均,普通家庭的成员在未来能够通过自身工作满足高质量生活需要的可能性越来越弱,家庭需要以理财为主要方式,合理分配家庭资源,保证家庭生活质量;另外,在家庭能够选择的理财方式之中,金融投资理财的优势越来越明显,伴随着国民收入的不断增加和金融市场的不断发展,理财产品也日益丰富。如银行存款,以前相对比较单一,而近几年各大银行推出的各种人民币理财产品和外汇理财产品,人民币理财产品又有准储蓄型产品,能够稳获高于同期存款的收益,还有与股票收益挂钩的产品,通过买人民币理财产品间接投资股票,此外其他各种理财品种也极大丰富,基金的热卖就是人们信任并且积极投入金融投资理财的一种表现;相反固定资产投入对家庭理财的帮助作用越来越小,以房地产投资为例,10年前的这种固定资产的收益率是比较稳定的,但是在2008年到2012年之间,房地产的收益率陡然提高,然后又随着政府的一系列房屋购买限制令和银行贷款的约束,使房地产进入了一种低迷状态。一旦家庭将资产投入到房地产上,则其收益效果救很难确定。相较之下,金融投资的收益更加灵活,并且因为收益周期较短,对家庭的不良影响仍是可以规避的,这使得金融投资理财成为未来家庭理财的主要方式

(二)普通家庭金融理财对金融风险的对抗力加强

由于金融投资理财将会成为普通家庭理财最主要的方式,因此,家庭资金在未来的金融市场中将扮演一个比较重要的角色,随着人们对金融投资理财的重视长度提高,家庭对抗金融风险的能力也会逐渐增强。在全球性出现金融危机的大环境之下,金融市场的发展也存在许多不稳定状况,再加上金融中介机构和投资方式和投资产品的不断发展和增长,这就给普通家庭投资构成了极大的风险环境。普通家庭受限于专业金融知识的储备量,从而不能有效地对金融市场进行准确的判断,大多数家庭的投资方向甚至是出于对周围邻居、亲朋好友的跟风,这就给百姓家庭的资产安全埋下了隐患。普通家庭的投资一般具有投资规模较小、投资方向的盲目性和随意性、投资质量不高等特点。这些因素都是家庭金融投资潜在的风险。那些热衷于家庭理财的金融投资“散户”开始加强对金融知识的学习,力求从根本上巩固自身对金融投资环境的认知,从根源上弥补自身的不足,以便于能够更好地去判断瞬息万变的市场投资环境。还有些家庭型金融投资者通过金融书籍、报纸、电台、网络等多种多样的方式来进行金融知识的学习,金融知识的储备是一个精细、漫长、与时俱进、及时更新的过程,在这样一个学习过程里,投资者可以从根本上提高自身的投资意识,摒弃以前的投资随意性和盲目性等缺点,提升自己的市场判断力,进而提高投资质量,保障家庭资产的安全,从根源上面降低家庭投资的风险。

(三)普通家庭金融理财将呈现出目标统一下的多元化模式

目前金融市场提供给将普通家庭的金融投资方式是比较多样化的,但是,受到理财者个人能力的限制,大多数家庭使用的理财方式都比较单一,并不能实现家庭资源的最优配置。然而,金融投资理财成为家庭最主要的理财方式已经是未来发展的主要趋势,而家庭对抗金融风险的能力将会有所提高,这一切都与理财者个人对金融市场的判断力提升和对家庭财务管理能力的提升有关。一个成功的家庭理财者必然不会将所有的鸡蛋都放在一个篮子里,在既要追求收益、又要规避风险,还要兼顾资源的优化配置的理财要求下,普通家庭金融理财必然呈现出一个目标统一下的多元化理财模式。从理财者的身份和责任来看,家庭中只要是能够胜任理财责任的任何一个成员,都可能参与理财互动,这必然使家庭理财的模式发生变化;从科学理财对风险的态度和处理方式来看,最有效地处理金融危机、度过风险的方式就是购买不同层次饿种类的理财产品,获得多样化的收益,或者,在经济不景气的情况下至少保证某一个或某几个理财产品还能够发挥作用;第三,金融市场提供给家庭理财者的理财产品形式多样,家庭理财者有必要根据家庭的需要去选择这些理财产品,久而久之,就会形成一个多元化的理财模式,例如,对“零花钱”的投资以短期利润率高的为主;对“读书基金”和“养老金”的投资来说,应当一较长年限的、稳定性较强的理财产品为主。

四、对家庭金融投资理财的建议

(一)树立良好的家庭金融投资理财观念

为了实现家庭收入的保值与增值,应该培养对理财知识和技巧的认知,并将之转换为理性的处理投资项目和规避风险的技巧上。理念作为一种理性的观念,在理财方面就是通过理财者不断遭受的挫折和损失而完善和成熟起来的。

(二)善于利用投资收益

在满足了基本的财产保全以后,在仍有富余的情况下,通过金融市场上提供的诸如股票、债券、基金、保险等形形的金融投资理财工具,进行增值计划。这些工具的特点是高收益、高风险。在这个过程中,知识在资产积累中的作用日益重要。如何选择合理的投资组合,规避风险,赚取最大利益,成了个人经济生活中新的时尚。

(三)重视理财中的家庭个体差异

家庭经济的状况不同,家庭成员不同的个人喜好,所以,在投资的工具上侧重点不同,资金的注入也不一样,产生的投资理财的方式有所差异。就拿中国南北部做比较:从家庭的资产总量来说,北方家庭可能不如南方家庭,关键是理财观念和方式有很大差距。经济稍差的北方家庭有放弃理财的想法,中等家庭将财富主要用于养老、孩子上学、买房等保障性开支上,主要理财方式为储蓄。富裕家庭则大多将财富用于消费,而南方家庭则更注重财富的增值。较为贫困的家庭努力进行脱贫致富,中等家庭认为保障性开支需要更多支付,必须让现有财富尽快增值以确保生活的正常运行,小康家庭则将盈余用于更多方式的投资上。

五、结语

投资理财方式对比范文第2篇

1投资理财观念的培养

第一,学习投资理财知识。从对目前大学生进行交流与调查中发现,目前大学生根本不知道理财、投资以及投机的基本概念,认为这些都是一个概念,说到投资,大部分同学只知道余额宝,或者就是炒股票。而大学课程中涉及的投资,一般都是公司企业的投资问题,比较少有开设个人投资理财课程的。这些都造成大学生没有投资理财的观念与意识,花钱大手大脚,不知道花钱时需要区分必需与必要,平时不起眼的一瓶饮料或者零食,积少成多,都是大学生不小的开销,而一些新型电子产品的诱惑下的购买,更是一大笔的开销。因此,建议学校开设个人投资理财课程,或者在相关课程中进行个人投资理财的教育,并建议学生阅读理财启蒙书,比如《小狗钱钱》、《通向财务自由之路》、《穷爸爸富爸爸》等书籍,从大学开始学校理财知识,培养理财观念,一方面为今后走上工作岗位进行个人理财规划打下基础,另一方面通过学习,学生会有意识开始节约,开始管理自己的财务,逐步养成良好的花钱习惯。第二,从开源节流开始进行理财。目前大学生很多都谈不上财务独立,也没有稳定的收入来源,大多数依靠父母提供生活学习费用。因此大学生在完成学习任务的同时,一方面学会节流。建议大学生建立记账日记,通过流水账式的账务管理,规避不必要的花费,为自己“省出”财务本金。另一方面积极参与到兼职工作中,例如学校内提供的各种勤工助学岗位或是在企业兼职打工,既能体会挣钱的不易,也能有效增加收入。第三,适当进行一些投资实践。大学生经过理财与投资知识学习后,并且通过开源节流得到一部分财务本金,这时候可以开始进行一些投资实践。

投资是需要实践来不断验证书本的理论,以及要把理论应用于实践。有了一定的知识,大学生也会有要进行投资的强烈愿望。大学生应从风险小,比较容易操作的投资开始。比如从余额宝开始投资,逐步进行货币基金、债券基金以及股票基金的投资。由于股票基金风险比较大,对于大学生可以建议进行基金定投,投资资金要求少,可以长期进行,是一种比较好的长期投资方式,适合资金比较少的大学生以及刚上班的白领。作为教师可以对这些学生进行适当指导,同时要进行风险教育。另外要教育学生不要借钱投资,这是投资的大忌。有多少闲钱就进行多少投资,教育学生投资不是为了赚大钱,而是为了实现财务自由,养成良好的投资心态非常重要。第四,以学习为主,不要为了投资,本末倒置。大学生在学校最重要的任务还是学习,而不能为了投资,耽误的学业这就得不偿失了。一些大学生会有一些投资理财的意识,但是这部分同学很多都是买卖股票。实际上股票投资是风险比较高的投资,而且比较费时间,每天都要看盘,所以除了是学金融等专业的同学,并不建议进行这种高风险投资。大学生应该树立良好的理财观念。大学生理财必须量力而行,切不可因为理财而影响自己的学业与课程,不能过度沉溺于理财与投资。要做好长期理财的心理准备,不能有一夜暴富或一劳永逸的心态,坚持稳健策略,切忌急功近利。第五,鼓励大学生进行微创业,开创自己的事业。我们知道投资理财的终点不是金钱而是事业。一个人有良好的事业与投资理财方式,才能更快地实现财务自由。在目前就业形势下,许多大学毕业生失去了主动选择工作的机会,转而被动地接受工作的选择,这样导致许多大学生获得了一份并不感兴趣的工作,所以导致许多人频繁换工作。如果大学生有自己的兴趣与爱好,能够把兴趣与爱好转化为自己的事业,一方面解决目前大学生就业难的现状,另一方面大学生可以有自己喜欢的事业。目前流行的微创业正适合大学生。微创业是指用微小的成本进行创业,或者在细微的领域进行创业。“微创业”被认为是改变当前大学生就业难状况的一个有益的探索和尝试,成为年轻人尤其是大学生创业不可阻挡的趋势。

2大学生投资技巧

投资理财方式对比范文第3篇

以下以《股票、债券、保险》为例研究探讨典型教学设计应当具备的要素。

一、导向信息

(一)知识与技能:知识点的识记和理解十分重要,理解是记忆的前提,人们对于和自己生活密切相关的事情更容易理解,也更容易记忆,所以政治生活必须密切联系实际生活。

(二)过程与方法:这一课我们通过一些有趣的视频、图片和生活中一些实实在在的事件和材料呈现给学生,让学生主动分析、探究这个事件,然后得出他们的答案,老师再加以适当引导,突出学生的学习主体地位。

(三)情感、态度与价值观:在上课过程中我们力争通过一些同学对事件的点评和分析潜移默化地渗透投资理财的理念:“你不理财,财不理你”,必须更好地规划自己的有限钱财,提高生活水平,为社会经济发展作出贡献。

二、初步认知层次――课前导入

导入一定要引人入胜,要第一时间抓住学生的心灵,让他对所学知识产生浓厚兴趣,这就需要我们精心策划,既让学生充分参与又能够把握好知识点。

首先,我让学生做了课前预习,通过做选择题和判断题的形式把本课的知识点梳理出来。其次让两个学生展示他们的预习成果,我们还准备了一个视频《死了都不卖》,让大家充分体会到股市的波动很大,投资股票要十分谨慎,否则可能深陷泥潭不能自拔。

这里我安排了讨论,学生必须清楚自己生活中经常接触到的是一些什么样的投资理财方式?

设计意图:引人入胜的导入是为了完成对学生学习兴趣的激发,并简要介绍我们将要学习的是什么内容,剩下的就交给学生自己完成;简要实录:学生对于视频感兴趣的程度很高,并且通过课前安排,我让一些学生提前搜集整理了一些投资理财的资料用于上课展示,当大家看到真实的股票和债券、保险凭证的时候内心都很激动,许多学生跃跃欲试,想要表达自己的投资理财的理念,启发的效果达到了。

三、强化认识,自主探究

有了对投资理财的初步认识,可以让学生自主学习并归纳三种主要的投资方式股票、债券、保险的含义、特点、分类及作用。然后我们设计一个自主探究的活动:如果你有10万元的资金,那么你预备如何利用这笔钱进行投资理财,请做出一个投资理财的计划。

这个活动的开展方式是:先以小组为单位进行讨论,然后博采众长,借鉴一些别人的观念并加入一些自己的思想做出一个合理的投资理财的计划。在这里我要特别提示广大同学注意,除了我们这一框介绍到的几种理财方式之外,前一框的储蓄存款是其中的理财方式之一。

接下来我们用五到七分钟时间听取广大同学的展示和点评,通过展示理财计划及互相点评可以让学生更清晰地对比出各种理财方式的优劣之处。

设计意图:让学生自主学习归纳是为了提高他们自己总结、归纳和整理的能力,最后的探究活动是为了更好地将所学知识活学活用,并且培养学生自主探究的能力和热情;简要实录:在讨论过程中每个同学都十分积极地参与,场面十分热烈,并且每一位学生在新的激励机制的影响下变得更积极主动,更勇于展示自我,所以自主探究意识需要老师的悉心引导,每个学生的潜能是无限的,他们在课堂上的学习就充分展示他们的创新意识和主动探索、思考的意识,这是一种很新颖、值得推广的方式。

四、总结归纳

这个环节是由老师结合板书,回顾课本知识当中的重点,并且归纳整理知识框架,点评大家的课堂表现情况,以鼓励为主,同时提出一些建设性的意见和建议希望大家进一步提高,最后由老师给大家布置课后作业。

投资理财方式对比范文第4篇

居民投资是近年来我国经济生活中兴起的一种经济行为。它既是我国经济体制改革和经济发展到一定阶段的产物,也是我国经济进一步发展的需要。

对于__市的居民来讲,随着投资理财品种的日益丰富,他们所能选择的投资理财的方式增多了,其理财观念也发生了很大转变,原有的“有钱就存银行”等相对传统的理财观念正在渐渐淡化。

在这个居民投资意识的转型期,能否适时把握居民的投资理财倾向,成为各大商业银行业务能否顺利开展的关键所在。所以,了解居民投资理财意向,掌握居民投资的新动态,就显得非常重要。

二、调研目的

本次市场调研工作的主要目的如下:

1、了解__市区居民的财务状况,为银行的市场定位提供科学依据。

2、研究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受力,以便更好的了解目标客户的需求状况。

三、调研内容

根据上述研究目的,我们本次调研的内容主要包括以下几项:

1、了解__市区居民的财务状况。

本部分旨在对被调查者的收支状况作深入了解,以明确其在银行服务中所寻求的利益点,为市场细分及市场定位提供科学的依据。本部分主要包括:

(1)被调查者的每月固定收入和支出;

(2)被调查者的动产和不动产状况;

/,!/(3)被调查者的每月闲置资金及投资金额占总资产的比例。

2、探究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受能力。本部分是专门针对被调查者投资理财观念的研究,通过对被调查者投资渠道选择的分析,明确其投资偏好,以制定相应的营销策略。主要包括:

(1)被调查者目前的投资结构,包括储蓄以及股票、债券、基金、保险、房产等投资所占比例;

(2)了解被调查者储蓄的目的,包括退休养老、子女教育、购置房产、创业准备、紧急周转金、闲置资金规划等;

(3)此外,我们还将收集包括被调查者的年龄、职业、性别等在内的背景资料以备交互分析之用。

四、调研执行情况

1、调研方案实施。

本次调研采用街头拦问的形式,在__市的环翠区、经济技术开发区和高新技术开发区,针对年满18周岁的__市常住居民进行了调查。

依据拟定的抽样方案,我们发出了160份问卷,实际收回有效问卷149份,有效率为93.125。从调研结果看,数据分布基本符合正态分布。因此,本次调研结果具有准确、可靠的特点。

2、背景资料分析。

在149个有效样本中被调查者的年龄分布为:18—30岁的约占42.5,30—55岁的约占52.7,55岁以上的约占4.8。整个样本中涵盖了青年、中年、老年等不同年龄段的人群。

他们的平均月收入大多都在500元以上,其中月收入在501—1000元之间的有10.1,收入在1001—1500元之间的有23.0,收入在1501—20__元之间的有20.3,收入在20__—3000元之间的有20.3,收入在3000元以上的有21.6。这些被访者主要是工薪阶层,其中工人最多,占27.2,其次是个体工商业者占21.8、企业管理人员占15.0、教师占3.4、国家公务员占4.1、文体工作者占1.4、服务业人员占8.8,此外还有18.4的其他从业人员。样本的背景资料基本反映了__市居民的实际情况。

五、调研结果统计

参见《__市居民投资理财调研行为数据统计资料》。

六、__市居民的财务状况

1、调查者每月的固定收入和支出情况。

家庭月收入:通过对149个有效样本进行分析,我们发现这些受访者的每月基本收入大多都在500元以上,其中月收入在3000元以上的占本次调查的21.6,月收入在1001—1500元,1501—20__元,20__—3000元的也分别占到23.0、20.3、23.0,只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。

家庭月支出:通过调查我们可以看出,__市居民家庭消费水平相对较低。有42.2的家庭月支出在501—1000元,在1001—1500元的家庭比例占到本次调查的25.2,有10.2的家庭月支出达到20__元以上,同时仅有9.5的家庭的月消费支出在500元以下。

2、调查者每月的平均储蓄情况。

在调查中,我们发现__市居民的月平均储蓄多集中在500—1200元之间,其中储蓄在501—800元的家庭占22.4,801—1200元的家庭占19.4,但也有24.6的家庭月平均储蓄在200元以下,另外平均储蓄在20__元以上的家庭占8.2。

七、__居民对投资理财的认识及风险因素分析

近年来,随着我国社会经济生活发生重大的变化,现代家庭的投资理财意识逐步增强,成为家庭经济生活的一个重要组成部分。经过调查我们发现__居民的投资理财意识和方式也在发生变化,出现了许多新的趋势,主要有:

1、从单一的储蓄转向组合式投资。

调查结果显示,目前已经有73.6的居民将闲置资金投

入到储蓄以外的其他投资方式,如基金、股票、保险、汇市等,只有少数居民未进行其他投资。由此可见,除传统的储蓄外,__居民已经开始尝试新型的投资方式,由传统的“存钱生利”转向现在的对最佳投资组合收益的追求,可见居民对投资理财的重视程度正在加强。

2、储蓄的主要目的是为了子女教育。

调查结果表明,目前大多数__市民储蓄的主要是为了子女教育,比例为28.7,只有5.9的市民把追求利息作为储蓄的目的。另外,紧急周转、创业准备、购置房产、退休养老等考虑因素也被多次提及,它们的提及比例分别为18.8、16.2、15.4、15.1。可见,__居民的家庭收入除用于正常的家庭消费、维持家庭生活的日常运转外,其余大部分资金都投入到了子女抚养教育上。可见,传统的家政理财观念仍然占主导地位。

3、投资风险和投资回报率是居民进行投资时考虑的最主要的两个因素,且年龄越大,对这两个因素考虑的越多。

调查结果表明,投资风险和投资回报率是居民进行投资时所要考虑的最主要的两个因素,他们所占的比例均为30.3,且在被调查的三个年龄段中,50岁以上的被调查者对这两个因素的关注度最高,分别为25、50。而其他一些考虑因素,如:变现能力、操作的难易度、投入时间及精力、回收期长短等居民普遍考虑的较少。可见,__市居民规避风险的意识比较强,其投资方式大多属于稳健型。

八、__市居民目前的投资结构及其对现有投资的满意度情况

1、保险是__市居民现在进行投资时首选的投资方式,另外其他投资方式也占有一定的比重。

调查结果表明,保险在所有投资方式中所占比例最大,为30.4。仅有2.6的居民选择汇市作为自己的投资方式,其他投资方式所占比例依次为:房产18.1、股票11.5、基金7、债券4。可见,除了考虑最基本的人身安全保障等因素外,由于__特殊的地理和人文环境,人们更愿意把自己的资金投向房地产业。

2、__市居民对于自己目前的投资状况的整体评价不高。

调查结果表明,有42.7的居民对自己的投资回报感觉一般,有30.9居民对此感到比较满意,感到非常满意的只有1.8。另外,有17.3及7.3的居民认为比较差或是非常差。可见,居民的投资结构有待于进一步优化。

3、在所有投资方式中,满意度比较高的是房产和保险,满意度最差的是股票。

在调查中我们发现,由于目前股市不景气,有许多人对投资股票的满意度非常低,而房产和保险这两项投资方式将仍然是人们下一步投资的重点,与此同时,已经有越来越多的人开始尝试基金、汇市等新型投资方式。

九、__居民将来的投资趋势

在__居民的不动产投资中,房地产投资占有很大的比重。我们在调查中发现95.9的被访者都有自己的住房,其中有46.6的__市民的住房是通过一次性购买所得。具体数据如下:

__居民基本住房状况是:49.3的__市市民目前是自己独住,28.1的市民和自己的子女同住,18.5是与父母同住,只有4.1的人是与他人合租居住。通过对消费者住房购买情况的调查我们可以看出__市民的购房多以一次性购买为主,其比例达到46.6,其次为按揭购买比例为15.5,单位房改房比例为14.9。

汽车消费现在也成为居民不动产投资的主要方向,我们在调研过程中对被访者的私家车拥有情况及投资意向也做了调查。

根据本次调查,我们看出汽车消费对__市居民来说还属于高档消费,有87.8的家庭没有汽车,有一辆汽车的占本次调查的9.5,只有2.7的家庭拥有两辆汽车。

在对以上的数据进行分析后,我们认为__市居民将会针对目前情况,对以后的投资结构加以调整,主要包括:

1、打算对不动产进行下一步投资的被访者中,还有很大一部分居民准备买房。

调查表明,有25的居民打算先买房再买车,有15.5的居民打算只买房,4.1的居民打算先买车再买房,另外,有17.6的居民打算只买车。

由此可见,__的“买房热”还将会持续很长一段时间。

2、与目前的投资方式不同,有39.2的__市居民下一步将会把购置房产作为自己主要的投资方式,而保险依旧是__市居民一个较为主要的投资方式。

调查结果表明,有39.2的居民下一步将投资房产,有17.6的居民一步将投资保险,其他依次为:股票8.5、债券5.7、基金4、汇市2.3,还有22.7的居民选择其他的投资方式。

可见,受政府政策和投资环境的影响,__市居民的下一步投资将依然集中于保险和房产两方面。

十、__市各大商业银行的市场占有率情况及消费者对其认知情况

1、通过对被访者对于各大银行的图形标志识别情况的分析,我们看出,在四大国有商业银行中,中国工商银行的图形标志被识别出的次数最多,达到37.8,排在第二位的是中国银行,比例为27.6,接下来为中国农业银行18.9、中国建设银行15.7。这反映出工商银行的识别标志容易识别和记忆,消费者对该行的标志相对比较熟悉,能在不做引导的情况下,迅速识别出来该行的标志。相比而言,中国建设银行的标识被识别率较低,很多消费者易于将其标识与其他银行的标识相混淆。

2、通过对被访者常去银行情况的调查,我们得出的结论是中国建设银行是目前__市居民最常去的银行,其比例达到29.5,其他依次为中国工商银行24.7,中国农业银行17.1,中国银行11.6,__商业银行5.5,此外,还有11.6的居民选择其他银行。

3、通过对被访者选择银行时考虑的主要因素的调查,我们可以看出,营业网点数量的多少是他们选择银行时考虑的首要标准,其比例占到35.5,同时,服务水平的好坏也是一个十分重要的因素,比例达到24,而手续费用和提供增值服务的多少并不是被访者选择银行的主要因素。另外,还有27.5的被访者有其他的考虑因素。

在调研中许多被访者也反映选择建设银行办理个人信贷业务的一个主要因素就是因为建行营业网点数量较多,在__市区内分布较广,办理业务时比较方便。同时我们发现有些市民在选择银行时是处于一个较为被动的地位,他们选择某某银行主要原因是由于单位办理的工资卡在该银行,所以就一直接受该银行的服务。所以说单位发放工资卡所在银行也是被访者选择某银行的因素之一。

十一、小结与建议

1、总体而言,__居民的投资理财意识相对较弱,投资观念比较落后,但已经出现了许多新的投资趋势,还有很大的市场潜力。

2、由于__特殊的地理和环境因素,大多数人在目前和将来很长一段时间内都愿意将闲置资金投向房地产业。

3、阻碍投资者投资组合优化的主要因素是投资知识的缺乏。调查中我们发现,有相当大一部分人对各种投资方式了解不深,不知如何操作,因此,出现了投资方式较为单一的现象。

4、调查中,我们发现有许多人选择银行是由于单位发放该银行的工资卡的缘故。可见,在__市民选择银行卡的过程中,最初的使用习惯是一关键因素。

故此,我们小组对银行做出以下建议:

1、此次调研结果为银行在进行客户开发时提供了一个新的思路,即银行应加强与各事业单位间的联系,通过与各事业单位合作,通过单位发放工资卡这一方式增加储户数量。

2、银行的业务开展应注重便利性,提供“一站式”式服务,如:代缴手机费、电费、水费等等。

3、银行应抓住重点,发展房贷。随着今年__市首届“人居节”的胜利召开,把已经非常火热的__市房地产行业带入了一个更高的水平。调查数据显示,__市大部分居民都把购置房产作为自己下一步将要进行投资的重点,所以,银行应积极开展房贷业务,以激发__市民信贷方面的需求。但是,我们应当意识到,我国的某些城市已经出现了房地产泡沫,炒房现象严重。所以,__市各大银行在进行房地产贷款时,应严格调查贷款人的经济及信用状况,将坏账死帐的损失降到最小。

投资理财方式对比范文第5篇

Experience Over the Past 30 Years

30年前,百姓有了闲钱,首选是存入银行。上世纪80年代中期,百姓的闲钱有了第二个出路:购买国债。伴随着中国经济走强,普通市民逐渐有了理财意识,股票、基金、外汇慢慢代替了储蓄存款,多元化的投资方式也使得百姓“小金库”发生了变化。

“无敌臭豆腐”是张爱国的网名,现年50岁的他开了一间小卖部,由于时间充裕,他买了台电脑每天在网上买卖股票。作为一支股票交流群的群主,网络上的他显得相当活跃。提及投资理财,老张感慨万千:“改革开放以前,多数人的日子过得紧巴巴,那个时候从没有人谈理财,也没有人知道理财是什么,改革开放后,投资理财的速度增快,方式也增加了不少,这使包括我在内的许多人逐步有了从投资理财中获益的投资理念。”

存入银行

1977年,19岁的张爱国作为知青下乡返城后进入了青岛市一家交通部直属企业当上了一名筑港工人。因属大型国企,又是建筑行业,虽然工作辛苦且经常外出流动作业,但工资待遇加外出补贴每月收入也有46元,这在当时已经属于高工资。每月40多元的收入比他在老家供销社当会计的哥哥收入高多了,哥哥那年月收入才10元。因为父亲在政府部门工作,有稳定的收入,所以张爱国不需要负担家里的生活费用。每个月除去日用花销,余下的钱他都存入了银行。张爱国是个比较善于研究的人,只要有钱,不管多少,几十元就存活期,攒到100元或者200元时就全部取出来换成定期,而且定期的时间尽量长。那个年代,人们手里余钱很少,银行的储蓄利率也非常低,大概只有一两个点,而且多以活期为主。

1978年,中国人民银行独立挂牌,中国银行业开始了改革开放的步伐。

1982年底,张爱国结婚,当时住在单位分的团结房里,随便买了几件家具,也没有摆酒席请客,基本没怎么花钱,这就节省下来一笔不小的费用。张爱国结婚后第三年,以中国人民银行为领导、四大国有专业银行为骨干的银行体系组建完毕。当时中国居民的收入水平也大幅提高,很多人手里都有了闲钱,但投资渠道有限,储蓄仍然是大部分家庭的首选。

购买国债

在居民首选将钱存入银行的时候,一种新的理财方式同时高调亮相。1980年,为了弥补1979年和1980年的财政赤字,中央政府开始筹划发行国债,向老百姓“借钱搞建设”。1981年,中国首次发行国库券,总金额40亿元,10年还本付息,年息4厘,自发行第6年起分5年作5次偿还本金,要求全民所有制和集体所有制单位购买20亿元,城乡人民购买20亿元。当时规定,国库券不得当作货币流通、不得自由买卖。

老张回忆,当时人们对国库券不感兴趣,一是手里的余钱不多,再就是国库券买了不能用,利率也不高。但当时,每个单位都有购买国库券的任务,以此来支援国家建设。张爱国所在的企业往往会带头认购,每个干部都要买。认购的钱直接从工资中扣掉,有时是20元,有时是30元。干部级别越高,买得越多。普通职工不强制购买,但因为关系到觉悟高低的问题,有时家境不宽裕的职工,为了不丢面子,借钱也要买一些。

1988年,国家批准在部分城市进行开放国库券转让市场的试点,可以流通的国债变成了可以赚钱的有价证券。这个时候,老张开始主动购买国库券,手里余钱多了,加上国库券利率明显比存银行高,还能流通。国库券由此开始成为家庭理财的一个重要渠道。

张爱国很快就尝到了甜头。他花1000元购买了3年期的地方债券,年息9%,每年年底结息,两年后开始偿还本金。两年后,他净赚近400元。同一时间,国债的发行突飞猛进。这期间,张爱国的工资翻了番,住房也由团结户升级为单元户。

1994年,国债发行额首次突破了千亿元大关。到了1996年,记账式国库券诞生,国债发行逐步走向了无纸化,过去要用麻袋来装的“实物券”逐渐退出了国债市场。

进军股市

张爱国将购买国债作为一个理财渠道不久,1990年,上海证券交易所成立,股票逐渐为城市居民所知。1993年,老张所在单位的许多年轻人都在讨论这个新生事物。“当时大家都觉得挺新鲜的,我就想试试。”老张回忆说。

当时炒股的人很少但开户很难,并对入市资金有着严格的规定,老张费尽周折,终于开了户。大连商场――老张购买的第一只股票,当时投入了3000元,由于当时的股票稀缺,可以T+0操作,不几天就赚了200元。这是张爱国在股市上挖到的第一桶金,他着实尝到了甜头。随后他又购买了飞乐音响。由于当时买股票很不方便,距离他所在单位最近的一个证券交易所网点骑自行车要半个小时,所以老张托人办了个电话委托交易,虽然多了点额外费用,但是节省了时间,此后张爱国便在股市扎下了根。

1999年,张爱国下岗了,为了增加收入,他用多年的投资收益开了个小卖部。每天开门第一件事就是打开收音机,听听经济新闻和股市行情。2004年,老张把收音机换成了笔记本电脑,并学会了利用网络炒股。那一年正值“熊市”,他手中的3只股票――深发展、四川长虹和深长城全被套住了。股市下跌程度完全超出了老张的想像,当时的他就是上网看看,不想买也不想卖。

2006年,中国股市经过股权分制改革以后进入一轮牛市,吸引了一大批新股民。张爱国适时割掉被套的四川长虹和深发展,及时购买了招商银行和深万科,并且一直抱到大盘涨至5800点才卖出,收益翻了五番。

时间又进入2008年,自股市6100点下跌以后,张爱国时常想抄底重新杀入,但始终看不清方向,此间只能利用三成资金进行短线操作。虽然在股票投入上少了,但是随着大批新股民的涌入,老张在网上开了一个股票交流群,与群友们互相分享炒股心得,由此结交了许多投资理财方面的朋友。

其实从2000年开始,老张便把投资资金分成了三份,其中的三分之一拿出来炒股,三分之一购买其它理财产品,剩余部分存入银行以备应急。虽然在股市有赚有赔,但对他来说,炒股票早已成为最重要的理财方式。

炒外汇

1998年老张妻子的台湾亲戚回青岛探亲,送给孩子200美元,随即老张妻子把美元存进了银行。2000年交通银行开通了外汇宝业务,个人可以进行外汇买卖交易,于是老张妻子连本带息地取出了215美元,投入到炒汇行列中。因为开始不懂外汇行情和国际金融走势,频繁转换币种操作,导致2004年时只剩下189美元。交了“学费”之后的老张妻子没有停下脚步,通过不断摸索经验,逐步对外汇行情有所了解。2006年人民币开始升值,美元贬值,外汇走势逐渐向好,老张妻子以澳元和英镑为主要炒作币种,在2008年7月,由189美元炒到了240美元,实现收益27%。没想到的是随着美国次贷危机的爆发,外汇走势直线下跌,2008年8月以后老张妻子的外汇又被深度套牢,这之后她时常告诫初涉投资市场的女儿:要谨慎对待投资理财中可能出现的风险。

收藏投资

俗语讲,盛世收藏乱世金,随着百姓文化素养日益提高,收藏已越来越成为大众喜爱的文化享受和一种新的投资。上世纪90年代初期,老张的哥哥张爱民凭借着对中国历史的熟知和对艺术的喜爱,开始涉足古玩字画收藏。这期间,他经常参加一些拍卖会,逛古玩店、博物馆,甚至旧货地摊,抽时间到外地的收藏品市场或一些古玩生意人家中走动,使自己的鉴赏水平在不断的收藏实践中得到一定的积累和提高。2003年,张爱民凭借多年的收藏经验和收藏所得在老家开了一家古玩店,专门从事古玩的收藏和交易,逐步向投资发展。由于古玩投资能赚取远远高于股票债券市场的丰厚利润,所以张爱民的投资热情极高。但是古玩的收藏投资具有相当大的风险,因为市场上假货、赝品混迹其间,一不小心看走眼就会蒙受损失。回想起那次收购青花瓷盘看走眼的事情,张爱民仍心有不甘:“本以为自己在这行干了这么多年,早就练就了火眼金睛,可还是看走眼,损失了大笔资金。”现今的张爱民,无论是面对收藏爱好者还是古玩投资者,都会提醒一句:“搞古玩收藏投资,经验和技术是最主要的。”

买卖基金

2007年老张24岁的女儿拿着工作一年来攒下的钱也加入到投资理财队伍中来,她先买了一款QDII基金,接着反手买了一款债券型基金。这两种基金的获利方式是相反的:一个是股市好的时候获利,一个是股市差的时候获利。老张女儿走极端的投资手法正是眼下许多年轻人喜欢运用的手法,这与老张稳重的投资手法形成了鲜明的对比。而事实证明,在股市大起大落的2008年,这样的投资手法也的确规避了一定的投资风险。

认购银行理财产品

2007年5月,中国股市正处于牛市,老张为了分散投资风险,抽出部分资金购买了招商银行金葵花人民币理财产品。根据宣传,此产品分为保本和不保本两种。稳重起见,老张选择了保本型的。收益率为0-12%。2008年,老张获得了最高收益率,这让老张全家感到银行理财产品具有一定的投资价值。正当老张再次准备选择较好的银行理财产品时,美国次贷危机爆发,股市连续下跌,为保持稳定的投资收益,老张慎重选择了既有理财收益又有保障家庭财产双重收益的保险产品。