普通人理财方案

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇普通人理财方案范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

普通人理财方案范文第1篇

【关键词】个人理财业务 商业银行 理财产品

如今经济的高速发展，带来的是人民生活质量的不断提升。现在最为常见的理财方式是银行存款，而存款本质上也只是实现资金的安全。随着社会经济的发展，银行业已经推出了理财服务，这些理财服务不仅要实现资本的保障，而且在此基础上基合理的进行资本的升值，使人民积累更多的资本才是商行所追求的。我国商业银行个人理财业务在此背景下快速发展，理财产品从单一品种开始，逐步发展成丰富多样的产品需求，服务理念和相应的配套设施不断完善，同时，我国金融体系的开放程度也在逐步增加，商业银行寻求金融体系和其他行业如证券、保险、信托等业务合作，进一步拓展了个人理财的发展空间。据统计，仅2015年银行业理财市场就有465家银行业金融机构发行了理财产品，总共发行186792只，每个月平均新发行产品15566只，累计集合资本158.41万亿元，平均每月募集资金13.20万亿元。从开放式理财产品来看，全年共新发行产品4162只，比2014年增加59.03%，累计募集资金高达115.55万亿元。封闭式产品比2014年增加3.75%。累计募集资金为42.86万亿元。由此可见我国商业银行个人理财业务具有广阔的市场前景。

然而，在我国商业银行个人理财业务高速发展的同时也暴露出一系列问题。现阶段我国商业银行个人理财业务中，大部分理财产品的起投门槛较高，并且理财客户经理提出的建议一般都是表面性的，没法按照客户的实际需要制定详细的理财计划，这导致了客户往往凭借着销售人员的介绍购买，在不完全了解理财产品真实收益率的情况下盲目购买，其结果是预期的收益率高高在上，而实际的收益率则甚低，银行很可能与客户产生不快，同时也损害了双方的合作关系，使得银行难以获得长期收益。针对上述问题，笔者提出了促进商业银行个人理财业务发展的几点建议。

一、丰富产品品种

个人理财业服务依赖于理财产品，各式各样的理财产品才会给个人理财服务一个强大支持。正如之前所提到的，与国外商业银行的对比，我国银行的产品品种少之又少，不能满足人们在产品的需求方面。所以要在根据国家的规定，同时参考客人提出的要求，加快产品类型的开发速度，不断改变和引入最新产品。不断对理财项目进行创造，这就要求我们做好以下几点：对银行的人力资源进行调整，并迅速对客户的要求作出回应;运用各种方式对产品进行创新;将市场列为目标，创造针对不同客户群体的项目;从点滴做起提升服务质量。

二、理好客户关系

我国商行目前的五福经式，侧重于产品的推广。它不能有效的留住已有客户，也不能了解客户真正的需要，使客户得到满意并长期合作。为了提高效率，商行的理财服务部门须将侧重点从产品转变成为客人，关注客人对于银行所做的贡献，建立以客户关系管理为核心的运行机制是进行客户分组，以确保优秀的客户群;加强对客户关系的处理;为客户提供多方位、全面的服务。

三、增强对人才的培养

理财职员相互约束的同时也是督促个人理财服务进步的关键点。商行要想有所发展和进步，就需要培养一些熟知专业知识的综合型高素质人才。现在，各商行个人理财业务的职员基本上是原来银行中柜员里挑选的。他们的自身条件和对于本银行的熟悉情况必然强于普通的员工，但依旧有着很大的缺陷。个人理财职员的培训需成为商行个人理财业务发展的重中之重，一步步地从几个角度进行：增加培养强度;提升目前理财人员的能力;组建个人理财从业资格认证系统;编制相关的行为准则。

四、树立正确经营理念

个人理财业务是以客人为服务对象，客人对银行的满意程度必然干扰客户对银行的态度，所以，在发展个人理财业务的阶段，银行要把客户为主体这一观念当做一个很重要的课程来学习。国外银行业的先进之处也是因为这个原因。从实际运营来看，要想真正达到以客户为中心的目标，须要保证合理的个人理财制度，同时合理的将人进行分类，明确理财方向，在有保底的条件下完成理财规划。一是人生阶段。按照客户的年龄、家庭、收益和工作等情况，根据一定的排序决定想要的产品，从而合理对储蓄进行分配，使其按照不同方法组成个人或家庭财产。二是理性分析。要替客人着想，按照客户的需求，对理财产品进行全方位的审核，得出最有益的方案。三是风险保障。对国外的成功经历分析，在储蓄、保险和投资里，保险的风险保障是最高的，是最有作用的理财产品。

五、倡导科学理财理

普通人理财方案范文第2篇

昔日同窗，10年后身价差距15亿

日前，《月薪五千技术员与集团董事长同窗为何身家差距15亿》的文章在网上被热议。文章中，李盛与刘立荣原本是最要好的大学同窗，也是一对当初同闯广东、同住一间宿舍、没钱时一同挨饿的患难兄弟。然而，10多年过去，这两个兴趣相投、爱好相近的患难兄弟，命运却产生大落差。刘立荣如今成了身家15亿元的大老板，而李盛却仍然是月薪不过5000元的普通职员。

其实，李盛和刘立荣的故事并不是个例。在我们周围，每天也正上演着同样的戏码：同时进入某家公司的两个人，几年后，一个升职，成为部门经理，另外一个，却仍然是普通员工一枚。他们的差距，不仅在于职位，更在于薪水。

成功的人不是赢在起点，而是赢在转折点

在求职的路上，总是有不少年轻人奢望马上找到理想中“高大上”的高级白领工作。然而，好工作是不会从天而降的，你必须主动出击；好工作也不是等来的，你必须养精蓄锐，厚积薄发。职业生涯中的第一份工作，可能只是一个起点。好的起点，可以成就你，但倘若没有好的起点，那就找个好的拐点。正所谓，起点可以相同，但是选择了不同的拐点，终点自会千差万别。

刚走出校门的毕业生，或许起点都差不多，找的也是差强人意的工作。但一个人的定位、习惯、生活、感情、职业等都存在不确定的因素，未来也就充满了各种可能。一个人能否成功，在某种程度上取决于自己对自己的评价，这就是定位。定位能决定人生，定位也能改变命运。

做好职业规划，该跳槽就跳槽

对个人而言，跳槽通常是职业发展中一个重要的转折点，跳对了，不但薪水待遇等得到非常大的提升，而且工作、生活的幸福指数也将大大提高。

李然在北京的一家设计所画了4年的工程图，平时常常出差和加班，往往因为甲方的一个不满意，她们就得连夜赶出新的设计图纸方案。即使在生孩子前，她也是挺着大肚子，在电脑前画图纸。即便这般幸苦，她们公司的薪资待遇在同行间却是最差的。这样的生活让李然觉得很幸苦，她萌生了跳槽的想法。经过漫漫求职，她跳槽到甲方任工程监理，税前年薪也从10万多元涨到18万元，还不用长期出差和加班。

无疑，李然的跳槽是成功的。但她的成功，是建立在对自我的正确评估及做好职业规划的前提下。因为李然是女性，后期必然会把大部分的重心投向家庭，故偏稳定的工作更适合她，而女性天生的细致和她以往的努力也有助于她应聘成功。

所以，若是一个人有了明确的职业规划，知道自己要的是什么，那么碰到合适的机会，该跳槽时就跳槽。跳槽前，问问自己为什么要辞职？想做什么样的工作？我的性格如何？目前工作技能如何？

理财最重要的是，选个适合自己的好工作

说到理财，你认为最重要的是什么？

在记者眼中，理财最重要的，就是选个适合自己的好工作。可能很多人会想到，挑只好股，买收益率高的理财产品。但别忘了，许多普通人理财的本金，是来自工作的收入，而若想理财的起点高，那就得争取找到最适合自己的好工作。虽说理财是开源节流，但节流只是手段，开源才是目的。只有换到好工作，收入提高，理财才有更多的本金。记者的职业经历就是个很好的证明。

刚毕业时，记者找了份实习的工作，月薪1200元，做了一个月，发觉薪水低，在北京的基本开销都无法满足，根本无余钱来理财，只好辞职。

普通人理财方案范文第3篇

事实上，从2015年11月30日IMF宣布批准人民币“入篮”那一刻起，这件事情就已经开始影响到企业和我们的日常生活。

2016年1月初，在规划并购一家海外企业时，广东广垦橡胶集团副总经理卢剑就收到来自多个金融机构的融资报价方案：有规划全部使用美元收购的，也有规划使用“美元+人民币”收购的，还有规划全部使用人民币收购的。

最终，广垦橡胶集团决定选择全部使用人民币收购的方案――这一决策不仅得到了国内主管部门的赞同，国内外银行也普遍欢迎，在很短时间内就办妥了货币清算。“人民币被批准‘入篮’消息传出后，国际市场对人民币的认可那是大幅提升，如今将正式生效，国际市场对人民币的需求肯定会进一步增加。”卢剑说。

春江水暖鸭先知――除了赴海外投资，不少企业更是在贸易结算上感到了人民币“入篮”带来的切实利益。

“我们2016年就已经有部分外贸交易用人民币结算，比如一个德国公司给我们做产品设计，对方就主动要求我们用人民币付款。”从事五金厨具生产销售的广东万事泰集团常务副总裁刘炳耀说，人民币“入篮”正式生效后，估计将有更多国家的客户认可使用人民币结算，同时也将减少企业的汇率波动风险。

传统领域受益的同时，新的领域还在涌现，不少企业正迎着人民币“入篮”的“春风”，拓展、创新业务模式。

近期，恒生前海基金管理有限公司在深圳前海开业。这是在《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》（CEPA）框架下，在内地成立的首家外资控股合资基金管理公司，恒生银行占股70%，前海金控占股30%。

“SDR债券产品风险相对较低，有很大发展空间，中国企业在‘一带一路’沿线地区发展融资需求日渐增加，将为SDR债券的发行提供广阔的业务平台。”恒生银行执行董事冯孝忠透露，恒生前海基金将研究以人民币计价的SDR债券产品，将根据市场情况适时推出。

人民币纳入SDR也将给普通居民带来切实好处，比如，全球购、跨境购将更加方便。

过去一年中，跨境电商用人民币进行跨境支付结算的比重持续提升。有国际市场机构最新的数据显示，目前全球跨境电商结算业务中，40%的资金流向了人民币，这就意味着中国百姓的购物便利程度在不断提升。

与此同时，居民出境游更加方便。2016年9月，东南亚旅游集团控股有限公司正式进军中国市场，众多旅游产品全部以人民币计价，还可以通过支付宝、银联、微信等多种方式支付。

深圳一家旅行社负责人梅婕说，现在东南亚、中东等地零售店对人民币和银联接受度很高，“在人民币‘入篮’正式生效后，出国换汇成本应该会更低。”

普通人理财方案范文第4篇

理财方程式：设定财务目标分列细项计划逐项执行操作

制胜要点：成功的创业者在关注自己事业的同时，更要关注各自家庭、事业、个人退休计划等等一系列因素的多元函数。

创业，对于每个人来说都不是件简单的事，而创业者的理财尤其复杂，因为他们手中可控制的资金比别人多，面临的诱惑比别人大，经验却不见得比别人丰富，而且最要命的是：他们往往不像普通人那样重视对个人财富的打理。

如果你仔细观察一下你所认识的创业者，就会发现他们大都是这样的：他们的企业可能为他们赢得了普通人无法企及的财富，但是他们却很少会像普通人一样有一份为自己将来打算的个人投资计划，因为他们赚的钱往往又全部倾注到他们的事业中去了。

其实，就算是部分创业者对于自己个人的前途有所打算，但他们的个人目标也往往要服从于事业的目标。而且要选择什么时间，从他们的事业当中抽多少钱出来，投入到什么样的投资工具，这些都是非常复杂的问题，是关于他们各自家庭、事业、个人退休计划等等一系列因素的多元函数。

说来说去，创业者到底应该怎么做？当然，首先要明确的是没有哪条理财的法则可以适合世间所有的老板们，就好像没有谁能够真的预言下个星期股票市场的走势。但是，了解创业者在理财的过程中最可能面对的一些挑战和陷阱，无疑对创业者是有意义的。

误区一：对于自己的事业有太深的感情寄托

对策：把你的事业作为一个纯粹的财务资产，请外部专家来做一个测评。

额外收获：你会从一个崭新的角度认识你的公司――哪些东西为你创造了价值，哪些没有，一目了然。单纯扮演一个创业者的角色也许会使你忘记一条最基本的投资规则――永远不要爱上你自己的股票，因为它们是不会“爱”你的，形势不利的时候它们随时可能“背叛”你。你的公司往往代表着你所有净资产当中最重要的部分，但是它也往往是你最难以做到客观面对的一部分。你越是把你的将来寄托在你的公司上，正确评估它的价值和稳定性就变得越重要。

2002年时，秦红英已经拥有了一家学生制衣公司，一家学习用品制造厂和一家向学校专供快餐的工厂。为了将快餐厂尽快发展壮大，她把此前办的两家公司所赚的钱拿出很大一部分投入进来。秦红英估计她的这家小公司年销售额可以达到100万元。而此时，为了扩大经营范围，几家快递公司都表示有兴趣收购秦红英的小快餐厂，而且出的价钱都不低，但是秦红英认为时机还不成熟:“如果我做到了200万到300万元，并且有了不错的盈利，那时候卖的价钱会更高。”然而随着当地快餐业竞争日趋白热化，各快餐企业之间打起了价格战，秦红英这家刚刚入行的小厂很快就抵挡不住其他公司强大的攻势，当她将全部心血都转移到这个小厂的经营上时，她的客户数量却在骤减。无奈之下，苦撑了4个月后，秦红英还是决定放弃了这家小厂。

实际上，秦红英所犯的正是绝大多数创业者都会犯的错误。将自己的工厂当作亲生的孩子一样去爱，把着不让别人靠近。而且这种不放手的作为，使得她无暇去顾及自己企业的稳定性和成长性。

吸取了这次教训后，秦红英开始理性地去评估自己的企业，同时她也开始明白自己的理财出现了偏差。在快餐厂停产后不久，秦红英制定了职工持股方案，她开始着手考虑股权变现的问题。

误区二：你起步太迟

对策：起步了就是好事。赶紧制定一个计划，开始存钱。

额外收获：你会发现你在公司以外又有了一个更好的投资机会，而且它在未来某个时候会给你带来意想不到的巨大回报。

为什么许多创业者几乎没有自己的储蓄和个人投资计划，因为他们把赚到的每一个硬币都投到了事业中。尽管所有的商业教材都告诉你先给自己付酬，但实际上真正做到的创业者少之又少。

郑洪鑫就是个好例子。厦门的郑洪鑫大学毕业后在一家贸易公司里打工，闲暇之余一直寻找自己创业的机会。一次他到长沙出差的时候，想买个礼物送给迁居至此的老师，但他逛遍了长沙最繁华的街道后，却连一个像样的礼品店也没有找到。一直与外贸礼品厂联系的他马上就产生了到长沙开店的念头。

2000年，郑洪鑫辞掉了工作，带着全部积蓄5万多元和向亲友借的3万元来到了长沙。在长沙的开店相当顺利，第一家店很快就步入了正轨。为了进一步扩大市场，第一家店铺资金刚刚回笼，他就马上拿出来投入到第二家店铺中去，就这样，仅1年半的功夫，郑洪鑫先后在长沙开了5家店铺。2002年，郑洪鑫的女友也来到长沙，当他们商量结婚时，郑洪鑫对女友说，自己全部的资金都用在新店的开张上，目前还欠着亲友1万多元钱。让郑洪鑫没有想到的是：女友开始掉眼泪。这件事给他传达了一个信息，所以当他的店铺开始有一点点盈利的时候，他开始着手存钱。他首先买了保险，然后随着几家店开始盈利，他又用他的储蓄买了一些他自己挑选的封闭式投资基金。而且最要紧的是，他的这些投资都是自动的。“每个月我的工资的一部分都会自动转过去。”他说。

太多的创业者在创业的过程中都抱着这样的想法，将自己企业的每一笔利润都滚动起来，迅速滚动到最大化。这种想法最终导致的是，创业者在给自己员工开工资时，通常将自己的收入继续滚入到企业的发展中。而一旦自己的企业陷入困境时，竟然连一点抵挡的能力都不具备。要像郑洪鑫一样，认真开始你的储蓄计划。也许最初的份量并不大，但是最好把它设置成自动的――这样你的储蓄计划就不会被你企业家式的乐观与无知所打断，你就能够在办企业之外积累一笔将来也许非常有意义的财富。

误区三：你倾向于在自己的产业领域内投资，因为你觉得自己最熟悉这一块

对策：抛开你的产业，多元化投资。

额外收获：你的产业万一衰落了，你还有所依靠。

2003年郑洪鑫终于结婚了。婚后，妻子一边帮他打理店铺，一边也寻找着自己感兴趣的事情。很快他妻子看中了幼儿用品市场，并且开始用自己的积蓄创业。虽然郑洪鑫并不反对，但是他对妻子的幼儿用品店并没有放在心上。

很快，长沙文化产业迅速发展，礼品市场也被带入了空前的高峰期，很多商人都看好了这个市场大举进入。长沙的礼品市场随即进入了高度竞争状态。在郑洪鑫的几家礼品店旁都陆续冒出了多家竞争者。郑洪鑫的生意受到了严重威胁。随着价格战的展开，郑洪鑫的几家店铺都支撑不住了。他不得不一再缩短战线，先后将3家店铺停了。

而此时，他妻子的幼儿用品店却发展得红红火火，由于增添了幼儿护理培训以及幼儿用品租赁等业务，几家店铺开一家火一家，并且迅速向长沙以外的市场扩张。与其苦苦恋战，不如集中兵力向幼儿用品市场发展，终于在2004年时，郑洪鑫关掉了自己的礼品店，开始全力投入到幼儿用品店的生意中。

事后，郑洪鑫说，多亏妻子开辟了新的战线，否则损失就太大了。但是这次教训也让郑洪鑫开始警觉，他一边帮助妻子料理幼儿用品店，一边开始寻找新的项目，不将辛苦积攒下来的钱栓在同一棵树上。

实际上每一位理财专家都会提出警告，但是许多创业者还是会犯的一个毛病，就是过于热衷某一个产业。的确，有些企业家由于在本行业摸爬滚打多年，十分熟悉本行业的一举一动，使他们能够甄别出行业中最优秀的企业，甚至某些谨慎的人还能够准确地把握行业走下坡路之前的那个转折点。但是你要去学他们你就傻了。多元化才是投资的第一要诀，你的大部分财产都已经放在了你的企业所在的那个行业里头，如果你把剩下的仅有的几个鸡蛋再装进去，万一这个行业突然发生意外变化，你岂不是要“一输输到解放前”。

误区四：你觉得自己只要用心，没有办不好的事

对策：请人你的投资，但是保留自己的主见。

额外收获：对于整体经济形势有一个更好、更全面的了解。

资金少、实力弱是创业者都会遇到的问题，因此通常情况下要求创业者必须是通才，什么工作都会一点。有的创业者由此认为自己全能，只要自己花点功夫，什么事情都能做得像模像样。这会导致一个问题，就像行为金融学家所发现的那样：大部分的投资者，包括创业者在内，都喜欢高估他们关于投资的知识和能力。

浙江的万青从90年代初开办制衣厂，从一个乡镇小厂发展到工人过百的中型厂，一直克勤克俭，赚到的钱都放在扩充业务、添置新机器上。上个世纪90年代末制衣业迅速发展，有同业向他提出收购建议，他一口拒绝，认为工厂是他的宝贝，更胜亲生子女，岂能割让？随着制衣厂逐年发展，市场竞争日益激烈，2003年起万青的企业发展遇到了瓶颈。此时，万青将目光转向了股市。于是在同乡的“指点”下，万青也想跟风炒作两手，把当年赚的百多万元全投入股市――结果泥牛入海，损失惨重。幸好制衣厂还在，不致破产。

万青的经历很有启发性。不少创业者都有这种偏执，认为生意从无到有倾注了个人会大量心血及精力，不肯言让。其实办企业、做生意的目的只有一个，就是赚钱。其他目的都是次要。赚钱为什么？是为生活，为个人及家人能安定快乐地生活。创业者赚够钱“安家”，才有条件谈其他理想、抱负。套用辩证唯物论分析，赚钱是纲，其余是目，纲举目张。在公司高峰时期，公司价值最大，若有投资者看上了，卖出部分股权套现也是经商之道。很多首富每次“变卖”家当――集资或出让业务，都是在经济高峰或该行业巅峰时。赚钱是理，不能受个人感情支配。

同时，万青犯下的另一个错误是“赌性”。搞生意已是高危的投资行为，这种高风险投资活动成功的话，企业价值可以一年翻一番。这是创业最诱人之处。但这种高风险资产既占了创业者大部分身家，其余理财活动便应以保障、保本、安全为目的。做生意总有变数，在赚钱之时，应把部分利润锁定，从公司转为个人财产。这笔“化公为私”的财产，是提供家人安定生活的养分，没有必要冒险。

另外，万青在业务萎缩时不能壮士断腕，反而把家中储蓄全部拿出来加大投入的做法实属不智。做生意讲前景，若前景悲观，生存空间日缩，亏蚀日巨，若是行业整体问题，非个人力量能改变，明智之法是趁早结业。

创业者如何进行有效理财

《科学投资》研究分析，创业者有效的理财策略依个人的状况而不同，但有几个共同的基本原则是必须要遵守的。

第一，如果你尚未有足够的财富来照顾家属，就还不适合当一个创业者。在这个阶段，你首要考虑的是如何增加收入，减少开销，提高储蓄。你可以先考虑投保低成本的人寿保险来保障家属的生活。

第二，准备一定的资金。在碰到合适的投资项目之前，要尽可能地赚更多的钱，使现金流最大。但最好不要动用未来两年内可能要用于家庭的钱来创业。

第三，进行创业投资时，你必须具备三个T和一个M的条件。所谓三个T就是时间（Time）、训练（Training）、个性（Temperament），一个M则是金钱（Money）。

你有足够的时间和兴趣去收集市场资讯吗？

你是否具备专业知识，并能把这些知识转化为行动？

你的个性是否能够当机立断、冷静沉着地采取行动？

你否有足够的资金做分散投资以降低风险？

如果你还不具备三T一M，你最好找专业人士来帮你参谋一下。

第四，不管你选择何种项目创业，追求高报酬绝对必要。别忘了，投资报酬率和复利计算对你的整个创业计划的重要性。若每年投资1000元，所得报酬率为10%，以复利计算，40年达到100万元。但如果年报酬率增加为20%，则30年就可以达到100万元。

普通人理财方案范文第5篇

依照2006年以来历年的数据变化情况，《2009全球财富报告》本应该是这样开篇的：

“今年是我们第13年这份报告，并仍试图以此理解富人的行为以及财富经理的反应。如我们所知的那样，由于财富管理和高净值个人自身的学习能力的加强，他们的财富规模正如同资产组合一样，继续扩大并变得愈加多样化，这些资产跨越了国际界线和资产种类，并被赋予了更强的流动性。

经济面的波动对高净值个人的影响有限，他们不像普通人一样，要承受来自市场的巨大风险，而来自亚太、东欧以及中东地区的富人由于资产规模和增速超前，仍旧在全球范围内维持他们对“热情投资”(passion investrnents即艺术品收藏和奢侈品)不断增加的需求……

依照我们一直以来的理解，无所不能的财富管理机构可以超越市场的低潮、经济的不景气，让富裕人士的资产不致与普通人一样，被市场大潮左右。但是，金融的魅力正在于此――你永远无法预测明天会发生什么。

事实是，因为金融危机的巨大影响，2008年全球富豪人数锐减15％，这是全球财富报告13年以来观察到的最大跌幅。超富裕人士人数(Ultra High Net Worth Individuals)则下跌了24.6％。这种空前的跌幅，使得2006年与2007年两年累积的增长化为乌有，全球富裕人士的人数与财富均跌至2005年水平之下。数据观察到，富豪们的总体财富缩水约19.5％，降至32.8万亿美元，其中中国内地的高资产净值人士数量下跌了11.8％至36.4万人，但到2013年中国内地的高资产净值人数有可能超越北美。

尽管受到了很大影响，但是2009年的报告仍预期，高资产净值人士的财富在接下来的4年内将以每年8.1％的速度增长，并在2013年达到48.5万亿美元。也就是说，报告认为金融危机的影响会很快过去，并不会影响“全球高端财富列车”行使的方向。

报告观察的标的仍旧是除去其主要住宅、汽车、收藏品等非流动资产，仍拥有可供投资资产至少达100万美元的高资产净值人士(HNWI)。

亚太区略好于全球平均

中国的排名今次超过英国，跃居全球富豪排名的第四位，BBC对此评论说，因为西方经济衰退让发达国家的富豪身家大缩水，而且金融危机对于英国的影响颇大，在金融服务业、股票市场和房地产业的崩溃让百万富翁的数量急剧下跌。英国《每日电讯报》评论更称：中国在世界财富报告中的排名在“无情地”前进着――2007年超过了法国，2008年又超过英国。

不仅如此，报告显示整个亚太地区的情况都好于全球平均，富裕人士数量下降了14.2％，略低于全球平均值15％。报告称，中国富裕人士在消费方面的贡献甚至比美国都要大得多，汽车和房产销量的上升证明中国对国内经济的信心在增加。可以预见，在中国等新兴市场带动下，富裕人士数量的回归指日可待。

德国媒体对此评论说，金融危机对中国富翁们的影响并不大，由于对国内经济充满信心，中国富豪中的82％并没有改变生活方式，他们相信，在未来6个月至一年的时间里，中国将彻底摆脱金融危机，重新回到高速发展的道路上。

凯捷咨询表示，中国的排名不止一次的上升说明中国经济保持了持续和稳定的增长。此外，相对成熟市场来说，中国的开放程度还有差距，因此受的冲击要小于英国等国家。

报告还认为，新兴市场的情况要更复杂一些。

单一经济模式受影响巨大：中国香港地区“高净值个人”2008年降为3.7万人，比上年减少61.3％。印度“高净值个人”2008年人数比2007年减少31.6％，人数缩减比例仅次于中国香港。在2007年猛增后，俄罗斯“高净值个人”人数在2008年减少28.5％，均高于平均水平。

财富与国际市场关联度负相关：报告显示，拉丁美洲国家富豪表现抢眼，巴西挤掉西班牙和澳大利亚，第一次跻身前十。报告发现，巴西上位的原因是对国际市场依赖性不强，出口仅占GDP的15％左右，而且拉丁美洲国家的富豪们更倾向于拥有固定收益证券、选择现金储蓄等保守理财方式。

多买地，全球不变的经典

Chris Selby，美林环球财富管理的董事总经理认为，财富报告的调查结果对于财富管理公司为客户服务提供了新的思路，尤其是高资产净值人士的“财务偏好”。

新的报告中提到了这些变化，是高资产净值人士“致富”的几个关键性调查结果：

更注重固定收益和现金的投资：低风险投资在整体高资产值人士的投资组合中占了50％的份额，比2007年增长了6％左右。

房地产投资仍是重点：房地产投资呈逐年上涨趋势，去年投资额增长了4％，占了高资产值人士资产比例的18％。

回到本土市场：面对金融危机的冲击，许多高资产值人士把过往在海外市场的投资资金撤回到自己较为熟悉的本国市场。

信息化和科技的利用：高资产净值人士花更多的时间在自己对投资的关注之中。他们关心如何更有效地在网上获得他们投资组合的资讯。

报告认为，对于现金和固定收益基金的投资比例加大，显示了富裕人群对于未来投资的保守化策略，他们同时可运用财富管理机构的优势，选择以不同的币种和交易方式进行结算，以达到适当的杠杆效应，这使得他们的投资组合收益高于均值。同时，用更多的时间在收集咨讯、关注自身账户变化等方面的变化显示，富裕人士有兴趣保持适度的参与性和刺激，而不是我们原本理解的“完全交托”。

如果说，《2009全球财富报告》如往年一般清晰的描摹了财富发展和变化的路线图的话，还有更为特殊的一点应引起重视，就是它对财富管理行业未来发展提出的思考和建议。

报告预计，即使经过2008这样严重的“倒退”，到2013年全球高资产净值人士掌握的资产规模仍可能超过48.5万亿美元，亚太区的占比将持续加大。

专为高端客户量身定做“私人财务及投资管理”解决方案并为其严守机密――这一度曾是所有财富管理机构追求的终极目标，也许现在仍是?

但问题是，富裕人士决定换个游戏方式了。

《2009年世界财富报告》显示，2008年共有超过25％的高净值个人客户撤回资产或离开他们的财富管理公司。分析认为，全球经济和市场低迷已动摇了HNWI对市场、监管机构、金融机构及投资组合管理原则的信任和信心。而实际的市场损失和信心减少迫使很多高净值个人客户把他们的财富转变为更安全的多个机构投资，以降低风险。

在中国的私人银行家还在困惑于如何教育客户，使他们接受全面完整而又关怀备至的金融服务的同时，成熟市场的客户却开始学着

拆分他们的金融资产并投入到不同性质的金融机构中去。这是否是一个“鸡生蛋还是蛋生鸡”般的困惑?

除往年的数据对比和回顾之外，今年报告的聚焦话题为“优化客户服务”。报告中的调查建立在大量的统计学样本上，包括对1350多位顾问、200多位高净值客户和60多家财富管理公司高层的调查。调查结果表明，服务质量、网络能力和风险管理，特别是在报表和透明度能力上，是增强客户留存率的关键因素。

顾问和高净值客户在留存领域存在的观念差异。理财顾问通常了解客户留存的关键驱动因素：88％受访高净值客户和87％受访客户认为，服务质量“非常重要”，是留存率提升的关键驱动因素。然而，受访理财顾问低估了一些对客户留存率有很大影响力的驱动因素效果，包括：66％的客户认为在线服务和能力“非常重要”，但只有32％的顾问认同――有34％的差距；财务报表和报告质量间有24％的差距；风险管理和尽职调查能力间有19％的差距；费用结构显示有18％的差距……这些领域仍有降低观念差异的空间。也就是建议，财富管理机构可以从这几个方面寻求改进，拉近与客户关系。

在受访的HNWI中，73％认为风险管理和尽职能力是他们2008年决定继续使用当前财富管理机构或是理财顾问的重要因素，而只有54％的顾问认为该因素是客户正在和将要留下的理由。

受访的理财顾问中，对公司在服务和支持领域表示不满的顾问，几乎90％在2008年丢失了客户，因此确保顾问对核心服务组成部分满意显然是公司的最佳利益所在。2008年顾问最不满的是公司在金融危机期间的沟通和指示，以及在线客户服务和报表功能。顾问对这些支持领域的重视并不令人吃惊，即要求在当年大事件频发的期间提供透明、准确和及时的信息。

“去年的事件从根本上改变了客户对于投资的想法。很多客户不得不重新审视他们的战略和投资组合，以及重置他们对于在增长减缓环境下对投资账户的期望。那些真正理解他们的客户已经经历过了什么，并能投资资源和工具来帮助他们前进的公司，将最有可能在未来取得成功。”美林全球财富管理总裁Dan Sontag说道。

此外，报告还建议，更全面的客户风险评估能帮助客户和顾问在投资分布上做出更精明的决策。这可能需要借鉴行为金融学、情景分析，并深化投资多元化原则，来帮助客户加深理解，如收入损失和意外市场损失等事件综合影响所带来的实际货币价值影响。