金融理财案例分析

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金融理财案例分析范文第1篇

关键词：市场营销；招商银行；信息应用

一、提升现有客户价值中的信息分析方法

本节介绍提升现有客户价值营销流程中的信息分析方法，具体包括业务案例分析模型与营销活动ROI评估，客户钱包份额测算方法，产品替代字段识别方法，可视化购物篮分析与网络分析。

1.业务案例分析模型与ROI评估

业务案例分析模型能够从客户角度分析营销活动的绩效信息。该模型将用ROI作为绩效指标量化营销活动价值，同时又将回报率分解为成本和收益两部分，其中成本包括前期成本和持续成本，收益主要包括消费增加和客户生命周期增长其中（殷勤凡；郑喜平，2010）。

业务案例分析模型和ROI评估通常有在两种情况下使用：一是计算已经推向市场的营销活动价值，判断其是否该持续运行或终止，以及其对后续营销活动策划的指导价值；二是预估正在策划的营销活动价值，决定是否要执行（曲波，2012）。

2.客户钱包份额测算方法

在客户钱包份额的计算中，银行需要利用外部数据来计量客户在整个行业范围内的全部花费。但由于单个银行只有客户参与本银行业务的记录，而并不具备客户的全部数据，因此需要通过其它方法来估计客户钱包份额。具体方法包括问卷调查，忠诚度计划和过往消费测算钱包份额（周丹菁，2012）。

a.问卷调查测算

问卷调查是获取客户在整个行业范围内的全部花费的方法之一。银行邀请客户参与问卷调查，直接了解客户信息，如家庭总收入，计划用于金融理财产品的投资金额等。但在实际操作中，问卷的回应率偏低，质量也无法保证。

b.忠诚度计划测算

忠诚度计划类似问卷调查。银行以提供优惠为条件，吸引客户参与忠诚度计划，获取客户收入，职业，家庭等信息，用以估计客户在整个行业范围内的全部花费。

c.过往消费测算

用消费增减代替了全部消费的估算。在宏观经济形势正常的情况下，如果客户需求出现骤降，说明部分客户已经转向其它银行的产品和服务，自身银行占有的钱包份额降低了。如果客户需求速增，则说明银行占有的钱包份额增加（周丹菁，2012）。

3.产品替代字段识别方法

设计替代产品优惠促销活动，银行需要知道哪些客户愿意购买新推出的代替产品。因此，银行需要在数据库中进行信息匹配，找出过去购买何种产品的客户选择了新的替代产品，以此作为目标客户群的筛选标准之一。通常可以使用产品替代字段识别方法。用字母对新产品进行编号，用数字对旧产品进行编号，并合成字段。检测数据库中字段出现频率，频率较高的字段组合为替代产品组合。

4.购物篮分析

可视化购物篮分析是利用大数据技术，对营业柜台的业务记录和网络操作痕迹，进行统计，计算出每两种产品被一起购买的频率，用产品与产品之间的连线表现出来（杨梅锦；吕亚杰，2012）。采用购物篮分析的方法，银行可以很轻松地知道什么产品服务被合在一起购买了。

二、招行提升现有客户价值中的信息应用

本章使用业务案例分析模型和ROI评估，评价招行现行的营销活动价值，展示未来营销活动效果的预测方法；通过研究招行钱包份额的测算方法，测算和监测招行钱包份额，识别开展客户价值提升营销活动的信号；针对两类典型的提升现有客户价值的营销活动，使用字段识别和图表分析方法，判断替代产品促销活动中的产品替代字段，使用可视化购物篮分析和网络分析，识别可捆绑产品。

1.招行业务案例分析模型与ROI评估

使用业务案例分析模型与ROI评估，可以计算已经推向市场的营销活动价值，也可以预估正在策划中的营销活动效果。

（1）现行营销活动价值计算

使用业务案例分析模型，可以对现行营销活动进行价值估计。本部分以招商银行大数据时代下的三个营销活动为例：美国运通卡，千鹰展翼和10元风暴，通过业务案例模型分析和ROI计算，判断这三个营销活动的价值，判断其对后续营销活动策划的参考价值。

（a）美国运通卡

美国运通卡是2010年5月，招商银行与美国运通合作推出的。招商银行美国运通卡的主要服务内容是全球旅行及消费。美国运通卡是招商银行借用美国运通在全球旅行服务市场的专业优势，针对高端人群开展精细化营销业务。

（b）千鹰展翼计划

千鹰展翼招商银行在2010年10月正式推出的，主要客户群为创新型小企业客户群，其特色在于“股权融资+债权融资”的新型模式。截至2013年12月末，千鹰展翼计划共吸引17，344户企业，期末贷款余额达1，305.28亿元。为此，招行在全国范围内已授牌成立100家专注服务于“千鹰展翼”企业客户的“千鹰展翼创新支行”。

（c）十元风暴

十元风暴是针对信用卡客户。具体内容为只要信用卡客户使用招行卡消费一定笔数，就能以10元超低价秒杀价值数千的名牌用品。2012年11月1日至2013年1月31日，该活动吸引230万用户参与抢购，派送礼品超过13万份

三项营销活动的利润和成本数据对比，应用到业务案例分析模型中。可以帮助招行测算营销预算开销的最佳途径。具体而言，由于“10元风暴”的ROI最低。尽管数值大于零，若是在招行营销资金不足的情况下，可以选择叫停该营销活动，以实现资源最有使用。

同时，通过现有活动评估，指导新营销活动的设计，通过识别活动共性，对设计新的营销活动有促进作用。具体而言，通过业务案例分析模型，可以发现美国运通卡，千鹰展翼和“10元风暴”三个营销活动都取得了较高的投资回报。因此，在之后的针对创新型小企业的放贷服务，和针对零星客户的信用卡推介的营销活动策划中，招行可以参照这些已有成功模式，同时参考并调整在这些活动中搜集的数据，以预测新活动效果。

（2）策划中营销活动价值预估

银行在设计营销活动时，需要对该营销活动的效果进行估计。而用于活动价值估计的数据大部分来自银行正在进行，或已经结束的营销活动。举例来说，如果银行需要估计一个正在策划的营销活动的价值，那么银行需要从数据库中抽取已有数据的同类活动的成本收益数据，通过适当调，最后估计出策划中的营销活动的ROI。

计算策划中的营销活动的价值，只需在业务案例分析模型计算的基础上，对前期成本、持续成本、消费增加和客户生命周期增长数据做调整，将调整后的数据带入公式即可。业务案例分析模型的适用范围非常广，不仅能预测现有客户价值提升营销活动的效果，还能预测客户获取，以及客户保持营销活动，的效果。

当然，由于营销活动通常为一次性，并没有大量的历史数据可供参考，因此基于“保留样本”，“平行市场”，同时综合考虑目标群体和目标市场的差异对即将进行的市场进行预估非常重要。

2.招行钱包份额测算

截止2013年，中国已有上市银行16家，其它非上市的大小银行不计其数。在服务和产品同质化现象严重的情况下，招行需要较为准确地测算每个客户的真实钱包份额，一旦发现钱包份额下降，即开展钱包份额抢夺活动。

本条基于过往消费对招行钱包份额进行测量。用消费增减代替了全部消费的估算，综合考虑宏观经济形势，如果客户需求出现异常骤降，则说明部分客户已经转向其它银行的产品和服务，自身银行占有的钱包份额降低了。

用招行主营业务收入扣除存放中央银行和同行拆借获得的利润量化客户需求。通过研究2007年至2013年调整后的主营业务收入，可以发现，在2008年和2012年，招行的客户需求出现两次骤降。2008年经济大环境发生金融危机，所有银行客户需求都锐减，因此忽略不计。而2012年，在经济形式正常的情况下，发生的客户需求减少则是一个客户预警，暗示招行占有的客户钱包份额极有可能减少。招行需要采取措施，从竞争对手手中抢夺客户钱包份额。

3.招行替代产品促销活动

替代产品优惠促销活动的目的是为客户提供现有产品的替代，主要为升级产品，以实现收益增加。附录三5.2截选的是招商银行客户目前和过往购买的理财产品。用字母对目前理财产品进行编号，用数字对过往理财产品进行编号，并合成字段。通过柱状图比较，找寻频次较高的合成字段。可以看出，目前购买外贸中宝2号优先理财计划的客户中，有较大的一部分曾经是睿享9号理财计划的客户。基于这一点，招商银行可以在客户数据库中检索识别出目前仍在参与睿享9号理财计划的客户，并向他们推销外贸中宝2号优先理财计划。

4.招行捆绑套餐推销活动

捆绑销售是增加客户单位时间内消费量的有效方法，在策划捆绑套餐营销活动前，银行需要了解哪些产品和服务应该合在一起推销，一起摆放，或者捆绑并作为一个新的产品出现。具体可以用购物篮分析法设计产品捆绑。

使用可视化购物篮分析，对银行营业柜台的业务记录和网络操作痕迹进行统计，计算出每两种产品被一起购买的频率，用产品与产品之间的连线表现出来。通过这种的方法，招商银行可以直观地发现什么产品服务可以被捆绑。在购物篮分析中，服务之间的线条类型代表相同记录的出现频率。频率较高的产品和服务可以捆绑销售。

通过观察可以得出，受托理财和账户管理服务通常被客户一起购买，而养老金融和留学融资的客户通常也会选择账户管理服务。因此，账户管理服务可以与受托理财捆绑销售，而招行也可以针对养老金融和留学融资的客户有目的的推荐账户管理服务。

在招商银行实际应用中，产品和服务远远多于10件。而大数据软件包不仅能够给出更多的一对一的示意图，还能将关联产品放在更接近的位置。

三、结论

本问研究在银行提升现有客户价值营销流程中的信息应用。本文使用业务案例分析模型和ROI评估，评价招行现行的营销活动价值，展示未来营销活动效果的预测方法；其次，本文通过对比研究招行钱包份额的测算方法，选择基于过往消费的测算方法，用以测算和监测招行钱包份额，以识别开展客户价值提升营销活动的信号；最后，本文针对两类典型的提升现有客户价值的营销活动，使用字段识别和图表分析方法，判断替代产品促销活动中的产品替代字段，使用可视化购物篮分析识别可捆绑产品。（作者单位：上海大学）

参考文献：

[1] 曲波，数字化营销想象[J].中国企业家，2012，21

[2] 杨梅锦；吕亚杰，浅析招商银行创新营销[J].时代金融，2012，33

金融理财案例分析范文第2篇

关键词：个人理财；理财规划；教学方法。

家庭理财行业发展日趋成熟，大学生需要提高对个人理财行业的认识，加强自身的理财能力，以便适应不断发展变化的社会环境。这一背景下，开设《个人理财》课程的高校也逐渐增多。目前，对该课程的教学尚在探索之中，一个主要问题是，如何适应大学生的理财需求，如何改善课程教学以便提高大学生的理财观念和能力。对这一问题探讨的深入，有利于完善个人理财教学，不断提高大学生财商水平。

一、加强个人理财课程教学的重要性。

（一）个人理财社会需求增长较快。

近年来，随着人们收入的不断提高和金融投资工具种类的不断增加，社会理财需求增长较快，理财产品市场不断扩大。一项调查显示，我国中高端消费者人群中，约78％的受访者需要理财服务；50％以上的人愿意为理财服务支付费用。1995 年至2005 年，中国个人理财市场每年的业务增长率达到 18％，而据该项调查预计，在未来 10 年里，中国个人理财市场将以年均30％的速度高速增长[1]。金融投资工具的增多加大了人们对专业理财服务的需求，理财规划师行业前景广阔，因此，培养大学生具有理财规划方面的专业眼光和视角正在成为高校理财教育的基本目标。

（二）大学生理财能力亟待提高。

人们收入水平的提高的同时，大学生可支配收入也在不断增加。大学生已不满足于基本生活消费等方面的需求，希望通过一定的投资渠道为富余资金找到保值增值的门路，但实际上，他们的理财行为和理财观念之间还有较大差距。有调查表明，虽然大学生将证券投资列为投资首选渠道，但真正具有实际股市投资经验的比例只有10%，因此，有四分之三的大学生表示，需要理财知识并希望通过高校的理财教育课程、报纸杂志、专家讲座等方式获取理财知识[2]。

二、个人理财课程的特点。

（一）综合性和系统性。

高校个人理财类课程综合性突出，涵盖了金融、会计、经济、管理等诸多领域，需要大学生拥有货币银行学、证券投资学、保险学、房地产金融学、国际金融学等诸多课程学习的基础，而且对不同课程知识之间的整合度较高。个人理财类课程以居民家庭理财规划为主要服务目标，包含着投资规划和生活规划两大类内容。投资规划不仅包括证券投资规划，如股票、债券、基金和期权等金融工具的规划，而且还包括外汇、黄金等方面的投资规划。生活规划包括了现金规划、储蓄规划、消费信贷规划、房地产规划、保险规划、税收规划、子女教育规划、退休规划和遗产规划等诸多方面。

（二）实务性和专业性。

市场经济条件下，每个家庭都是经济活动单位，都需要解决如何扩大收入和如何合理消费的问题，个人理财是以实现居民家庭的财务自由目标而展开的一系列财力分配活动，包括了投资管理、融资管理和流动资金管理三个方面。一般情况下，家庭理财集中在投资上，很多人将理财等同于投资。但居民家庭生活的各个方面，都需要涉及到资金的分配问题，需要平衡好自身财力和消费水平的关系，因此，个人理财包含着比投资内涵更广、更为实际的内容。个人理财是在居民家庭难以应对复杂的财务管理体系状况下诞生的，目前已经发展成为较完善、规范的理财规划师行业。理财规划师包括了注册金融策划师、特许金融分析师、国际认证财务顾问师、特许财富管理师等诸多行业资格认证的专业理财人士。除理财规划师外，广义上为居民家庭提供理财服务的专业人员和提供相关服务的类似人员，还包括了保险专业人员、证券和投资咨询专业人员、会计师、律师、遗产规划师等等。

三、个人理财课程教学存在问题。

（一）适应学生理财需求的教材少不同专业的学生对理财课程有着不同的需求，一般来说，财经类专业的学生希望获得增加对理财规划师职业能力的了解，加深对已有金融、经济、管理类课程的认识，而理工类和医学类等其他非财经类专业学生则想通过对理财课程的学习，了解投资的基本知识，做好自己的生活规划。但是，从目前已有的《个人理财》或者《理财规划》教材来看，案例分析较少，而对各类理财知识的介绍成为重点，如股票投资、证券投资、房地产投资、外汇投资、保险等基本知识的介绍占据了大半的篇幅，对财经类专业学生来说，这些知识都已经了解过，或者非常很熟悉。使用这些教材授课，学生就会认为再学已经学过的知识意义不大，从而对《个人理财》课程由新鲜、好奇逐渐转向厌倦情绪。目前各个高校开设《个人理财》课程的专业多是财经类，因此，教材内容体系的不完善，影响了教学质量和学生理财能力的实际提升。

（二）课程定位并不恰当。

《个人理财》课程定位一般是专业选修课或者一般的选修课，很少作为专业课出现。财经类专业的课程设置中，综合性强的个人理财课程由于涉及到众多金融投资工具和会计、税收、管理等方面的专业知识，将其作为学生的专业选修课有一定的合理之处。但是，从该课程的特点来看，知识综合性强需要一定的教学课时让学生融会贯通，实务性强需要学生多实际操作，结合自己的生活理财多体会、多实践，所以各高校分配给专业选修课的 30 多个课时就显得不足。另外，选修课的课程定位也使部分学生存在轻视该课程的倾向，因此，随着对个人理财课程定位认识的加深，将其调整为专业主干课程有一定的必要性。

（三）过多重视理论教学。

目前，各高校对个人理财课程的课时分配只是在32 课时上下。有限的教学课时使得实践教学课时捉襟见肘，而强调实践教学又会使学生的知识整合度欠缺，加上实践教学相对于理论教学还存在一定的难度，所以重视理论教学成为有限课时内的理性选择。

除了该课程的教材过多重视各类理财知识的介绍性内容外，就笔者的教学经验来看，这类综合性较强的课程，老教师们一般不愿涉足，这给年轻教师留下了较大的发挥空间。年轻教师理论知识较强，但教学经验不足，对不同知识之间的衔接转换上掌握还不够熟练，因此，在讲课中往往对实际操作重视不够，倾向于理论讲解。对学生而言，如果年轻教师理论教学与学生实际需求结合不紧密，学生对该课程的兴趣会快速下降。

（四）教学案例较为简单个人理财课程教学中，案例教学是必不可少的重要环节。

作为生活情景的简化模拟，案例教学能将枯燥的理论变得简单明了。目前，一般教材上的已有案例选择往往只为某一章节、某一种理财知识准备，情景设置过于简单，使学生对案例本身的认同度不高。

除了个别教材在最后一章设置综合性很强的案例外，缺乏不同种类理财知识的案例之间的互联互通，也就是说，能将简单的两三种理财知识结合在一起的案例不多。这也导致对案例本身的问题设置等一系列引导性的思考还欠深入。

四、个人理财课程教学的对策。

（一）加强调查研究，注重学生理财能力培养。

经济社会的快速变化影响着大学生的理财观念和认识，大学生群体的财商也在不断发生变化，个人理财课程教学需要加强大学生理财观念和能力的调查研究。来自不同经济条件的家庭的大学生，理财观念和经验存在很大的差别。所学专业不同的大学生，其投资理财能力差异也较大。在个人理财课程开课前，可以设置简单的理财课程需求调查问卷，对大学生学习该课程的目的和动机进行统计分析，以便摸清大学生的实际理财状况，能展开有针对性的教学。在实际教学过程中，应注重学生参与案例讨论和课外阅读或实践活动的信息反馈，注重学生解决生活模拟理财问题的能力的提高和创造性的培养，帮助其养成较好的理财习惯，使大学生的理财能力能够不断提高。

（二）对个人理财课程重新定位。

解决个人理财教学中存在的问题，最主要的途径就是逐步改变个人理财课程的选修课地位，将其纳入专业主干课程。通过延长教师的授课时数，可以有充分的教学时间使理论教学与实践教学两者兼顾，会吸引经验丰富的教师加入到理财课程教学中来，他们的经验和能力能够缩短学生对该课程的理解过程，更能适应学生的理财需求。课程的重新定位也有助于强化学生对该课程的理解和认识，增加学生的学习兴趣，特别是对一些财经类专业的学生，会加大对理财规划师等职业资格考试的需求，使其主动学习的动力增强，切实提高其适应职业岗位需求的能力和水平。

（三）加大个人理财课程实践教学力度。

加强实践教学是改善个人理财课程的重要手段，主要途径有以下 4 条：一是结合大学生自身的消费和理财活动，可以引导学生参与到各种理财知识的案例讨论中，针对自身情况制定相应类型的理财规划，通过相互讨论交流理财信息，提高实际理财能力；二是开展理财模拟大赛，以赛带练，促进学生理财学习的兴趣；三是邀请职业理财规划师、金融投资界专业人士举办理财规划讲座，使学生对实际的、前沿的理财业务知识有更深的认识；四是和银行、证券交易所、期货交易所、保险公司、会计师事务所等机构建立实践教学基地，让学生多参观，实际感受理财业务的运营流程，体验理财文化，加深对实际理财市场的切身感受。

（四）注重教学案例的综合性和严谨性。

在理财教学中，需要精选案例，建立教师自己的理财案例库。选取案例可以从教材和经典案例中直接拿来，但更多的案例需要教师从网络、身边的案例等搜集，并进行加工，以适合教学需要。可以选择从综合性较强的案例中删减不必要的内容，突出案例所要体现的某2 个或某几个方面的理财知识，注重案例的适度综合性，同时又要保证案例的生活性，如果能对学生的理财能力有直接应用的价值更好；也可以从已有的几个简单案例进行整合，将不同家庭遇到的理财问题放到同一个假定的家庭中去，整合过程中要注重理财规划的逻辑性，设置问题要循序渐进，既能回顾已学知识，又能引导到新学的理财知识上。

另外，在实际教学过程中，教师要结合学生的反馈思考所用案例的适用性、综合性和严谨性，不断整理财案例库，增强案例教学的生命力，使之能对提高学生的理财能力提供切实的帮助。

参考文献

[1]耿彩琴.未来10年个人理财市场将年增30%[J].北京日报，转载于搜狐网，2008- 01- 09.

金融理财案例分析范文第3篇

个人理财 实训教学 探讨 实践

高职高专《个人理财实务》是为适应金融服务领域第一线需要的银行综合柜员、大堂经理、理财经理、客户经理等岗位群对高技能人才的能力和素质要求开设，主要培养面向各商业银行及非银行金融机构的具有现资理财观念，能够综合运用理财知识对处于经济社会中的个人和家庭进行理财规划的能力。通过对海南职业技术学院金融专业学生调查了解，多数学生对理财投资期望高但对专业知识接受能力偏低，学习能动性较差，但学生的思维非常活跃，具有分析问题和解决问题的能力，可塑性较强。

一、课程教学模式的设计思路

1.课程的整体设计思路

课程是在岗位调研及工作任务分析的基础上进行设计，以完成金融服务领域一线岗位群的工作任务所需的职业能力培养为核心；根据理财服务岗位群的工作内容确定教学内容；以个人理财服务岗位及理财规划的操作流程来组织教学过程；配备理财实训中心和证券实训中心的软硬件设备的金融综合实训室作为教学场所；以“教、学、做”为一体的教学模式以及运用任务驱动法、情境模拟法等教学方法进行具体的教学组织和实施。

2.课程实训教学内容的设计和选取

本课程实训教学内容主要基于职业岗位分析（如大堂经理岗位分析：熟悉银行所有的理财产品和业务流程，具有沟通和协调的能力，具有营销各种银行理财产品的能力等）和具体工作过程相结合的设计理念来设计和选取，主要是针对金融服务领域一线岗位群的理财服务岗位，学生在理财的工作任务中需要具备的知识、素质和能力的要求，并结合高职学生的特点和要求来设计和选取，教学实施过程则是突出实践教学对学生职业能力的构建。

二、课程实训教学的组织和实施

1.实训教学内容的组织

本课程实训教学内容的组织以个人理财为主线，以个人理财规划流程的实训操作为导向，首先引入个人理财基础知识的训练，通过主要理财领域的各理财产品的操作实务，在强化包括证券、保险、银行、房地产等理财产品认知的基础上进行单项的理财规划的技能训练以及进行综合的理财规划的技能训练，在实施过程中力求融“教、学、做”于一体，强调以“做中学，学中做”的模式让学生强化基础知识的掌握以及职业技能的提高，着重体现教学内容组织的模块性和实际操作的简单实用性。

2.实训教学的实施

以课程教学内容中的证券产品理财规划的“任务2.2证券交易实务”的教学为例，如何通过五步骤的学习过程来开展具体的实训教学的。

（1）工作任务导入

①设置情境导入问题

具体做法：通过证券交易实务的案例的导入，提出问题以及学习任务。

②明确学习目标

能独立完成证券交易的操作流程；能按交易规则完成证券交易。

③具体任务

同时，对任务进行描述，明确学习任务中应知、应懂、应会的知识和技能。

（2）任务的实施

①任务的具体分析、引导和启发

例如进行模拟开户时首先要懂得网上证券分析软件的下载和使用，如何通过证券分析软件的应用学会相关的交易知识等。

②任务实施内容

软件下载及使用、实地证券账户及网上模拟账户的开立、选择证券产品进行模拟交易。

③任务实施方式

小组完成，证券公司实地调查、校内金融实训室、网络收集等获取相关资料和知识。

④任务实施要求

通过“做中学、学中做”的模式掌握应知、应会的知识点和操作技能。并将任务实施的过程以及结果形成文档、PPT以及报告等形式。

（3）成果的展示

①展示实施成果

文档、PPT或报告，每一小组选派一名代表进行展示。

②进行模拟操作

小组成员进行模拟证券账户的开立以及进行证券模拟交易的操作。

③提交实训报告

提交小组以及个人的实训报告。

（4）任务实施的归纳和总结

①设疑

学生对完成任务过程中产生以及对别的小组在演示成果中所产生的问题提出疑问，要求展示小组成员解答。

②讨论

针对提出的问题进行小组和师生的讨论互动，提出解决问题的方案和支持的数据和事实等论据。

③评价启发

教师分别对小组的学习成果做评价。一是对知识目标的评价，侧重评价学生自主学习的能力，是否完成了对新知识的理解、掌握、熟练应用。二是对能力目标的评价：学生的沟通能力；同学间相互协作的能力；创造性解决问题的能力等。侧重于学生参与实践活动的态度，解决问题的能力和创造性的培养，以及获取知识的经验与教训。三是针对学习效果以及完成任务过程中的不足进行点评，通过出现的问题启发和指导学生如何去发现问题、分析问题以及解决问题。

④归纳总结

老师根据任务完成过程的具体情况导入学习情境应掌握的专业理论知识以及该部分理论知识在实际工作过程中应用时的注意事项进行专业理论知识系统讲授，强化专业理论知识在实际操作过程的应用。

小组将实施任务的整个过程根据所学专业知识对结果进行归纳总结形成书面的实训报告再次进行修订后提交。

（5）能力目标的提升

主要是对任务能力目标反复进行实际的操作训练，强化学生的操作能力和操作水平。主要内容有：网上证券交易软件的运用和熟练操作；强化证券模拟交易的操作；进行任务应知、应会的知识点和技能的拓展训练，例如通过模拟交易要求学生能进行简单的证券产品的理财规划。

三、多种教学方法融合的“教、学、做”为一体教学模式的运用

1.任务驱动法

例如，以具体商业银行个人理财业务的运作为主线，让学生以个人顾客身份去银行咨询业务，以得到最直观的对理财的认识；经过导入任务及知识准备，教师引导学生自主地交替进行各种真实业务背景下的操作和训练，做到学和做合一，教师配合指导、答疑、评价、测试，将理论知识的运用置于一个真实的工作任务中展开，完成后学生能够牢固掌握相应理财规划的基础知识。

2.案例教学法

通过贴近生活的、生动的、系列的案例分析，提高了学生的感性认识，加深学生的理解和领会。而系列理财规划案例的分析和练习，更使得学生对所学知识能够融会贯通。案例教学实际上也是对项目教学法的补充。对于项目的相关知识和操作技能往往通过大量项目以外的案例进行补充，使理论教学和实践紧紧相连。

3.情景式教学法

为了让学生在学习过程中能有置身于实际的感受，本课程所使用的金融实训中心按金融机构客户理财工作室的实际环境格局布置，形成了全真化理财业务环境。课程实践所用的各类实训材料都来自金融机构，包括客户信息分析表、客户理财规划表等，保证学生在学校实践的就是其在实际工作中所面对的。通过以上方法为学生模拟出了金融机构理财岗位真实工作环境及氛围，从而拉近了教学与实践的距离。

如教学中我们安排的“银行理财产品的理财”，让学生自由组队，设计理财产品并模拟市场将产品推介给客户。这种教学方式促使学生主动去收集资料、分工合作、积极思考，既能培养他们的创新思维、团队精神、演讲口才和自信心，又极大地提高了学生的兴趣，使学生更好地融入到教学中，因而深受学生的欢迎，教学效果非常显著。

4.角色体验法

通过让学生扮演不同的角色来体验、包括让学生扮演不同类型的客户角色，包括让学生扮演不同金融机构的客户理财经理等。角色扮演将枯燥的程序描述转变为生动的课堂游戏，既激发了学生浓厚的兴趣，又让学生通过角色体验加深了对知识的印象。

四、结束语

不但要教好每一堂课，还要保证每堂课的教学质量和教学效果，这也是作为高等职业教育一线老师的职责所在。通过个人理财实训教学的实施过程来看，学生的求知欲望、学习兴趣、参与积极性、学习成就感等都促进了学生学习能动性、分析能力、沟通能力和解决实际问题能力的提高，学生综合素质也有了明显的提升。在教学上，通过工作任务驱动，职业能力培养的核心要求，以教学实践为纽带，运用教、学、做相结合的教学模式，将知识、方法和技能有机融合，通过学习和反复实操，不但使学生毕业时能够适应金融机构业务岗位的职业能力要求，并且也改善传统实训教学质量和教学效果低下的问题，同时也为金融专业其他课程的实训教学提供了可借鉴的经验。

参考文献：

[1]彭新媛，史新浩.“项目导向任务驱动”模式在高职会计教学中的设计与应用[J].商业会计，2012，11（22）.

[2]韩健.任务驱动教学法在高职会计综合实训教学中的应用[J].哈尔滨职业技术学院学报，2012，（5）.

[3]卫海英.基于工作过程和任务驱动的高职《网络营销》课程实践教学分析[J].商场现代化，2012，5（684）.

金融理财案例分析范文第4篇

偏重宏观金融且应用性不强、理论与实践脱节等问题（，2014；吕秀梅，2014；阿茹娜，2013；方永丽，2012）。针对金融学课程教学中存在的问题，各大学教改项目虽然从教学内容、教学手段、教学方法、教师队伍建设等方面提出建议，但是这些建议主要立足各校的实际情况得出的研究结论，并不完全适合笔者学校的实际情况。因而，本文通过调查问卷的方式面向笔者学校已经学习过金融学的在校大学生搜集资料，了解目前金融教学的现状，及今后改革的方向。现在的教学理念是“学生为本”，尽量满足学生未来职业和生活需求。教学改革的直接目的是提高教学质量，受益者是学生，教学工作者最应该关心的是学生的感受。具体而言，本次调查主要了解一下问题：①关于教学内容、教学方式与教学效果的现状，②学生对金融学教学要求。

二、研究设计

（一）问卷设计为了更好的了解目前大连海洋大学金融学教学情况及学生满意度，本文在进行正式问卷调查前，请2名老师和4名学生进行预调研，了解问卷设计是否科学合理。最终本文调查问卷主要包括三部分内容：第一，调查者的基本信息：包括专业、第二，教学现状，第三，学生要求。（二）样本数据本文研究对象是笔者所在学校的在校经济管理类专业学生，通过亲自派发纸质调查问卷方式向他们发放问卷。调查时间为2016年6月至11月，共发放调查问卷66份，收回61份，剔除无效调查问卷后剩余58份。采取描述性统计分析方法对这些数据进行处理。

三、结果分析

（一）教学内容、教学方式与教学效果分析

大连海洋大学关于金融学的教学大纲设置，没有区分专业；总课时48学时，理论教学与实验教学课时比例是5：1；考核方式：期末闭卷考试，学生成绩核算方式是，综合成绩=平时成绩30%+考试成绩70%。以上是学校制度安排，通过调查问卷反应具体教学情况以及学生要求。1.教学内容。教学内容直接关系着教学质量的优劣，因此文本调查问卷设置了6个问题，涵盖了教授知识内容差异性与全面性，知识的应用性、与时俱进性、是否能够理论实践相结合等内容。调查结果显示，关于教授内容的差别性：93.1%的学生认为他们专业教授的内容与金融专业有区别；关于教授内容知识全面性：72.4%的学生认为为教授的知识内容全面；关于教授内容的实用性：79.3%的学生认为教授的知识实用性较强；关于教授知识的与时俱进性：89.3%的学生认为教授的知识内容能够与时俱进。上述数据表明，虽然金融学教学大纲没有区分专业，但是授课教师在实际授课的过程中根据学生专业不同，而有意识的区分授课内容；同时还表明，学生对于教授讲授内容的全面性、实用性、与时俱进性比较满意。2.教学方式。在对金融课程教学方式和手段的调查中，有13.8%的学生认为在教学过程中授课教师强偏重调理论知识少实践，62.1%的学生认为在教学过程中能够做到理论实践相结合。100%的学生认为实践教学环节设计“非常有必要”。学生在回答“教师金融课程的教学方法”时，24.1%的学生选择“多媒体启发式教学法”，34.5%的学生选择“案例教学法”，41.4%的学生选择“模拟实践教学”，没有学生选择“小组作业主讲式”。金融学课程教学中，实践教学非常重要的环节，大连海洋大学实际实践的教学也比较令学生满意。在教学方法上，大部分学生选择案例分析，这于实际的教学不相符，通过与授课教师沟通，金融学授课中虽然有模拟实战环节，但是占总课时不会达到41.4%。也许是学生期望通过模拟实战的方式来学习。3.教学效果。学校和教师通过一切努力最终的目的是让学生学以致用，因此教学效果在学生培养中至关重要。调查结果显示，100%的学生认为金融学课程对于提升专业能力有帮助，其中37.9%的学生认为对于提升专业能力非常有帮助；82.7%的学生认为金融学的学习能够帮助个人理财。通过上述数据分析，可以看出大部分学生通过金融课程的学习收获很大，对今后学生的工作和生活都非常有利；同时，数据还表明，仍然还有24.2%的学生认为对专业能力帮助一般，17.3%的学生认为对个人理财的帮助较小，因此，金融学课程教学今后还要需要继续提高。4.教学中存在的问题。在关于金融学课程教学过程中存在问题的调查时，答案可以是多项选择。调查结果显示，针对“课堂学生参与性不强”，“教学方式单一，不灵活”，“学生自主学习积极性不强”，“实践教学不够深入”这四个问题，学生的选择占比分别是24.4%，44.4%，35.6%和17.8%(此题可以是多项选择，总人数为90)。此项调查结果表明。教师在今后的教学努力的两大方向：一是2017年第07期中旬刊（总第666期）时代金融TimesFinanceNO.07，2017（CumulativetyNO.666）调动学生的学习热情，二是采用多元化的教学方式和手段，提高学生的课堂参与度。

（二）学生对金融课程的要求

课堂教学“以学生为本”，因此教师不能忽视学生的要求。只有了解学生要求才能更好的为学生服务。本文还调查了学生对金融学课程的要求，从学生角度出发，了解学生对金融知识以及教学方式等方面的要求。1.教学内容要求。金融学涵盖的知识范围比较广，相对深度比较浅显，由于课时限制，在金融学课堂上不可能讲授完整的金融学知识体系，必须有所侧重，有深有浅。了解学生的知识需求，才能做到事半功倍。关于学生希望学习的知识内容的问题，37.9%的学生选择投资理财，55.2%的学生选择金融机构和金融市场，6.9%的学生选择现实经济金融运行状况。详见表6调查数据表明，学生更关注投资理财和金融机构和金融市场的知识，可能是因为这两面的内容主要影响学生毕业后的工作和个人理财。通过细分调查问卷，发现会计的学生更多的关注投资理财知识（选项中会计专业占72.7%），而市场营销专业的学生更多关注金融机构和金融市场知识（63.6%的市场营销专业学生选择此项），因此可见非常有必要制定不同专业的金融学教学大纲，根据课程体系及今后工作需求进行差异化教学。2.教学方式要求。教学方式是决定教学效果的关键因素，恰当的教学方式可以调动学生的学习积极性，提升教学效果。了解学生对教学方式的偏好，并给与合理满足，能够有效激发学生学习热情。本文对学生对教学方式的要求主要涉及两个方面：一是学生对课堂的教学方式的要求，二是学生对理论教学和实践教学的时间安排。关于课堂教学方式的调查中，只有20.7%的学生期望是多媒体启发式教学，62.1%的学生期望采用模拟实战的教学方式；关于理论与实践教学时间安排的调查，只有10.3%的学生选择5:1，其余学生均期望更多的实践教学时间。目前笔者学校对金融学的理论教学和实践教学的实践分配是5：1，由调查数据可以看出，学生不满意这项安排，他们希望更多实践时间，这一结果与表5调查结果相互印证。

四、优化金融学教学的措施

对本次问卷调研所搜集的数据进行统计分析后发现，提高非金融专业（市场营销和会计专业为例）对金融学课程的满意度，应该从以下三个方面着手:

（一）区分专业精选授课内容，突出应用性

根据各专业的培养目标、课程体系安排以及学生需求，在教学内容上有所取舍，做到重点突出与专业相关的内容，突出课程重点内容，同时也要联系与经济金融密切联系的工作和生活密切相关的知识，这样可以突出本课程的实践性和可操作性，吸引学生学习兴趣，引导学生自学先关知识。在教学内容上以会计学专业为例，首先，要让学生了解整个金融学课程的知识体系，及个知识模块的主题内容以及各个模块之间的相互关联；其次，讲授会计专业学生必须了解的金融学知识，重点讲授金融机构运作流程，比如了解银行汇票、支票、本票等凭证；然后，除了满足专业需求外，还要满足学生生活上对金融学知识的需要，重点介绍个人投资理财的相关知识，比如讲授金融工具和金融衍生工具，以及利率、汇率的变动对宏观经济和金融市场的影响；最后，引导学生深入学习，相关衍生知识，比如投资理论，证券投资技术分析等等。

(二)丰富教学手段，强化实践教学

在课堂讲授中采取多元化的教学方式或手段，调动学生学习激情。目前，学生几乎每门课程都采用多媒体教学，单一的多媒体教学方式，使得课堂几乎成了教师的一言堂，教师不停的讲，学生只是坐着听，甚至是学生坐着玩手机、听音乐。学生课堂参与度较低的教学方式，导致学生投入的精力有限，学习积极性不强，从而影响教学效果。针对金融学教学方式可采取以多媒体教学为主，以案例分析、模拟实战、小组主讲为辅的教学方式体系，作者在教学中也努力的尝试了模拟实战，案例分析，小组主讲的教学手段，比如分组给学生10万元进行模拟投资，比如，分析欧元的诞生及发展等等。在实践教学环节，重点从实践内容、实践时间、实践方法等方面进行优化。在实践时间方面，一方面可增加课堂时间的实践教学时间，另一方面也可增加学生在课堂外的实践时间。如果受学校教学规章影响无法正佳课上的实践教学，可重点增加课外的实践时间，比如，通过增加学生课外作业的途径来强迫学生增加课外实践时间。在实践内容方面，针对不同专业的学生调整实践的内容，以会计专业为例，实践内容可优化调整为资本市场（股票与证券的模拟交易）运行，了解金融机构（商业银行实务）等。在实践方法方面，既可以利用学校现有资源（金融软件）也可以利用网络资源（各种专业财经网站），可以是案例分析，可以是实际操作或模拟操作，也可以是经验分享（可以邀请行业专家分享从业经验，也可以要求同学分享自己的学习或操作经验。）

（三）优化考核体系，科学评估学生学习效果

科学合理的教学方法更需要有效的教学评价体系予以保障。学习的目的是为了应用，因此在考核体系的设置中，应注重考察学生知识的应用能力，而不是对知识的记忆能力。构建“全过程”的考核体系，考核重点从期末考试转移到教学过程。重点考核学生在教学过程中的表现、参与投入程度，知识的应用能力等等。调整总成绩的结构及比例，提高教学过程中考核成绩占总成绩的比重。总成绩构成=出勤成绩+课堂表现+课外作业+实践成绩+期末考试成绩。出勤和课堂表现考核学生的学习态度和参与程度，课外作业考核学生的学习能力、知识应用能力和认真程度，实践成绩考核学生的分析能力和知识应用能力，期末考试成绩考核学生对本课程知识的掌握程度。建议将过程教学考核成绩占总成绩比重提升至50%，目前作者学校过程教学成绩占总成绩30%。

作者:刘素坤 李黎 单位:大连海洋大学经济管理学院

参考文献

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[2]方永丽.非金融专业金融学教学内容改革探析[J].北方经贸，2012，04:163-164.

[3]阿茹娜.非金融专业金融学教学改革的研究[J].内蒙古教育(职教版)，2012，09:36.

[4]马莉.基于应用能力培养的高职非金融专业金融学课程实践教学研究———基于问卷调查数据的统计分析[J].教育观察(上旬刊)，2014，12:74-76.

金融理财案例分析范文第5篇

当今世界经济呈现金融经济特征明显，金融引导资源配置、调节经济运行已成为经济平稳增长与社会和谐发展的有力支撑。如今金融行业间竞争很大程度上体现出应用型金融人才的竞争。新建本科高校训导具有行业应会能力的应用型金融人才是市场所需、行业所求，而探索并施行行之有效的教学模式在训导过程中不可或缺。

一、新建本科高校应用型金融人才应会能力架构

应用型金融人才应会能力主要包括具有从事金融业的用得上专业知识、上手快的实践能力和跟得紧的拓展技能。就其架构而言，内部结构包含行业认知能力系统、职场适应能力系统和学习创新能力系统等。

1.行业认知能力系统。①行业静态认知能力：了解金融历史、掌握金融规律、懂得金融规则；②行业动态认知能力：了解金融发展动态、关注金融风险动向。

2.职场适应能力系统。①就业创业能力：就业创业意识、就业能力提升与创业流程把握；②岗位调适能力：金融市场变化应对、语言表达及公关礼仪；③挫折应对能力：冷静处置职业挫折、意志坚定坚毅；④团队协作能力：团队成员间交流思想、协调互动。⑤业务技术能力：运用金融工具资源开展相关金融服务。

3.学习创新能力系统。①继续学习能力：自学新知识、接受新观念、运用新方法；②业务创新能力：具备创造思维、具有业务拓展能力。

二、新建本科高校应用型金融人才应会能力训导的教学模式选择

1.金融业务项目拓展教学模式。当前应用型金融人才培养同质化趋势明显，背离行业要求，脱离岗位实际，学生实践能力和创新能力较差。金融业务项目拓展教学有别于传统教学模式，其环节包括根据业务范围和岗位调研制定项目列表，将项目内容转化为教学内容，确定业务项目课程，制定专业课程体系等四个方面。业务项目拓展教学以工作岗位技能为基础，注重金融理论和行业实践的有机结合，激发学生的学习兴趣和创新能力，培养学生独立与合作完成业务工作的能力，便于有效评价教学目标的达到，突破了传统教学模式的局限，为应用型金融人才培养提供了一条新的途径。金融业务项目拓展教学广泛运用于金融实习实训过程之中。学生到银行实习实训之前，要对实习实训岗位和业务范围有充分的调研和了解，对岗位工作流程和具体要求有初步的认识和掌握。如学生到某银行大堂经理岗位进行实习，那么大堂经理业务可列为项目教学课程，基本礼仪、银行用语、业务讲解、流程导引、理财咨询等纳入了项目拓展教学的重要内容。学生能把课本理论内容和银行业务实践有机结合，达到项目拓展教学目的，学生接受金融知识、训导金融业务更直接、更直观、更管用。

2.金融案例分析教学模式。金融案例分析教学是金融学专业课程讲授的重要手段，通过对各类典型金融案例的讲解与分析，促使学生加深对金融基础知识、专业理论的理解，切身体会金融理论与金融实践的契合，有利于培养学生独立分析、应对、解决各种错综复杂金融问题的能力。在金融案例分析教学中，教师首先要选择合适的案例，使之适应于金融专业教学的内容和目的，案例既要具有典型性，又要具有时代性。其次要组织统筹好案例教学实际过程。在展示案例的同时，要向学生提供基本案例分析方法指引，引导学生进行讨论、比较、分析和决策。要将学生分成若干小组，让各小组了解金融案例相关信息，开展谈论和交换，提出看法和观点，形成案例分析报告。鼓励小组间开展互相提问、答疑讨论，进一步修改和完善案例分析报告。最后要对各小组的案例分析报告进行合理评价，既要肯定其长处，又要指出其不足，要引导学生全面客观认识、剖析金融案例。金融案例分析教学是动态开放式教学方式，它不仅能提高学生对金融实例的分析判断和逻辑推理能力，还能增强学生开展集体活动的团队协作和协调互动能力。

3.金融实务模拟教学模式。金融实务模拟教学模式是在教师指导下，学生在模拟的工作岗位上扮演特定的职业角色，运用真实或模拟的资料、数据，实际操作相关业务的教学方式方法。这一教学模式核心思想是强调理论与实践的衔接，从学生的应会能力本位出发，强化学生实际操作能力，整个教学过程固化为学校“小课堂”与社会“大课堂”相贯通的桥梁。运用模拟教学场景、确定模拟职业角色、编制模拟教学内容、演示模拟教学软件，达到训练提高学生应会能力是金融实务模拟教学模式的重要组成部分。实验银行、实验证券公司、实验保险公司、证券投资分析室、模拟典当行、理财中心等是重要的模拟教学场所，模拟职业角色必须依托模拟教学场所及工作岗位来确定，切忌过多过滥；模拟教学内容必须以模拟教学场所为场景、以模拟职业角色为载体、以金融专业核心课程教学为依据、以模拟教学软件为平台，实施全过程的教师模拟演示和学生专项探究，使学生亲自动手操作、动脑思考，参加全过程仿真训练，达到模拟操作金融实务的能力和水平，实现课堂教学与业务仿真的对接。金融实务模拟教学模式克服了银行业有限接受学生实习实训的局限，让学生以多种特定的职业角色在全方位仿真的工作岗位上开展金融实务训练，熟悉了金融业务相关流程，增强了职场适应能力。

4.金融问题探究教学模式。金融问题探究教学模式是教师遵循学生的认知规律，结合现实金融热点和难点问题创设问题情境，是将教学内容与现实问题相渗透，引导学生发现问题、分析问题和解决问题，从而掌握知识、形成能力和养成心理品质的教学方式方法。这一教学模式能有效帮助学生克服被动学习、死记硬背、机械训练的不良状况，着力提高学生学习的自主性、能动性和创造性。在开展金融问题探究教学过程中，教师首先要根据现实金融热点和难点科学合理地设计金融专题及问题，从普众性金融现象到专业性金融问题，设计要从易到难、层次分明，符合学生认知规律。金融问题设计既要具有实用性、针对性和综合性，又要具有开放性、扩展性和启发性。要利用视频、文字、图片等资料创设出良好的问题情境，水到渠成地提出问题。通过引导，让学生独立思考和分析问题，采取小组讨论、课堂辩论等形式，解除疑惑、明辨是非。

国务院批准建立温州市金融综合改革实验区，是一个典型的金融问题探究教学实例。该区的设立 主旨是开展金融综合改革，切实解决温州经济发展存在的突出问题，引导民间融资规范发展，提升金融服务实体经济的能力。就此开展金融问题探究教学时，可在地方金融组织体系、金融服务体系、民间资本市场体系、金融风险防范体系等方面开展问题探究式教学。通过金融问题探究教学，让学生认识到温州市金融综合改革实验不仅对温州的健康发展至关重要，而且对全国的金融改革和经济发展具有重要的探索意义。这在一定程度上培养了学生的学习探索能力和创新思维能力。

参考文献：

[1]刘桂梅，等.本科院校金融学专业人才培养模式创新探索[J].惠州学院学报（社会科学版），2011，（4）：106-109.

[2]张莹，等.浅析高校金融教学改革[J].经营管理者，2010，（19）.

[3]谢伟杰.本科金融专业人才培养模式初探[J].企业技术开发，2010，（17）.