创新的基本要素

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇创新的基本要素范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

创新的基本要素范文第1篇

时间：2013年11月25日

参会者：中关村科技园区雍和园管委会副主任高春林、浦发银行北京分公司王晓健、北京市东城区中小企业服务中心主任司徒晓南、亮点设计中心总经理金怡、北京国华文创融资担保有限公司高级经理罗勤、瞭望投资公司总经理杨璧碹等

主持人：《创意世界》杂志执行主编管文明

主持人：大家好！我们今天的议题是“探讨创新孵化器平台构建的要素与机制”。我们在接触创新型中小企业的过程中，发现融资难依然困扰着许多中小企业。因此我们希望搭建一个金融、中间机构和中小企业间的融资的对接平台。那么，搭建这样一个创新孵化平台需要哪些要素，如何做到投资机构和企业的顺畅对接，什么样的运营机构才能有效觉解决中小企业在发展中存在的问题？如何精准把握和充分满足创新型中小企业的需求？这是本期“创新大家谈”邀请各方前来探讨的话题。

浦发银行北京分公司 王晓健：实际上偏早期的中小企业尤其是轻资产企业一直是授信的难点。银行贷款的企业一般要具备几个条件：第一是有产品，第二是有市场，第三是有利润，第四是有资产，第五是有品牌，第六是有前景，第七是有技术或者叫有一定的核心竞争力，第八是有信用，最后是有来源。一般有以上条件的容易获得信贷，而条件不好的就不容易获得信用贷款。所以针对早期的中小微企业，浦发银行开发了创新产品“五宝一厂”，即银元宝、银链宝、银通宝、微小宝、投贷宝、信贷工厂5种模式。如果企业在早期，我们建议还是走一段“流水”，让银行对企业有一定了解，这样企业更容易获得信用贷款。

另外，人们对企业融资有一定的误区，我们的企业一般是在缺钱情况下去做融资，实际上这个时间段去拿贷款是对企业不利的。应该是在企业做好资金安排、资质相对不错的情况下去申请贷款，才是合理的。

北京国华文创融资担保有限公司高级经理 罗勤：可以说国华担保扮演的角色是文创企业和银行之间的一个桥梁。我们的企业成立时间较短，所以我们必须要有创新。因为我们的定位是做首都文创企业担保的第一品牌，所以我们把侧重点放是在文创企业上。文创领域细分为九大类，但每一类的特点和产业链条都有不同，而且产业化程度和市场认可度都有很大差异。银行融资要具备的“九个有”，这也是我们核心的东西。但我们不能一刀切，而要找出各自的特点。我们针对细分行业，做了电视剧行业的“聚宝通”的产品，演出行业“演出通”的产品，设计领域“设计通”的产品等等。我们每做一个产品，都做了大量的前期调研。比如我们做的“设计通”，因为设计行业传统上称是买图纸的，他们很难从银行拿到信用贷款。但我们认为这类企业一般比较稳定，为了设计的产品更好的落地，我们会贷给它资金。它可以拿这笔资金自己去找加工，然后按它的要求来做。

北京市东城区中小企业服务中心主任 司徒晓南：我们很关注小微企业的融资需求，也和多家银行商讨了一些我们专属的创新融资产品。我所谈的创新，是对于能够贷款条件的创新。比如说，我们服务中心和浦发银行共同设立的金融产品有三条标准，都很直观。第一是这个企业接受过股权投资，我们会按照股权投资总额60%，上限500万元匹配信誉贷款。第二这个企业是每年度的中关村“瞪羚展翼计划”成员，可以匹配上限500万元信誉贷款。第三是企业接受过各级政府财政奖励、补贴的，可以匹配上限为300万元的信用贷款。

东城区中小企业服务中心除了设立这些标准以外，也在引导着企业如何借到钱。就像浦发银行的同志所说的，企业在缺钱的时候去借钱，是不对的。如果企业在年度现金收入正常的情况下，就可以尝试着去贷款。第二是企业的账户可以在你所贷款的银行开一下，走一走流水，让银行了解你。去银行贷款有很多路子、很多技巧，企业可以到我们的服务中心资讯一下，会解决很多难点。

了望投资顾问有限公司总经理 杨璧碹：首先，了望的核心竞争力是拥有一个比较完善的营销模式。我们的团队12年来一直专注于服务金融行业，也就是在这一领域中没有比了望做得更专业的，这是我们的优势。第二，我们从传统营销模式晋升到数字营销模式，这也是我们的优势。虽然银行对我们的信誉各方面非常看好，但是为了企业更大的发展，了望在融资上并不成功。正像国华文创罗女士所说：像纯粹服务类机构，实际上是缺少一个能让创投机构一眼能看到的亮点。什么样的模式是不能替代的，是创投机构更感兴趣的。所以我们目前正在做出调整。非常感谢国华文创罗女士的建议，感谢这个论坛给了我们与创投机构沟通了解的机会。

亮点设计中心总经理 金怡：我们是国华担保成立后第一个成功放贷的企业。我们正处于企业初创阶段，还是很缺乏资金的。我们是一个设计类创意产业园，算是有实体的，这跟一般的设计企业还是有本质的差别，所以在贷款方面还算是比较容易。但是对于园区里的真正设计类企业，特别是在我们举办的设计沙龙中有很多个人设计师，他们贷款还是很难的。如果他只是卖图纸，生产出的产品可能只达到他所设计的30%或50%。而有理想的设计师都希望他的设计图纸产品化，所以我们做了一个原创设计商品店，一方面签约了一些设计师，一方面帮一些没有太多资金能力的设计师，把他的设计产品化。他的这款产品设计只签给亮点，由亮点把它产品化后推到市场，去做品牌推广。我们拿这个品牌出来，再去申请贷款。这样，担保公司一看是亮点担保的，就会增信。有关这方面的问题我们还需要和国投文创探讨，还需要得到大力支持。

创新的基本要素范文第2篇

当今，创新更成为一切理论与实践生生不息的力量源泉，它既是企业管理的关键问题，也是市场营销的头等大事。麦卡锡教授所归纳的4P理论，使市场营销的基本要素一目了然；劳特朋教授发展的4C理论，重新界定了市场营销的组合要素。当今，以顾客需求为导向，以价值创造为目标，已经成为现代营销理论创新与企业实践的基本方向。市场实践证明，营销创新，首当其冲的是要素创新，要素创新是市场营销创新的基础和灵魂，离开了基本要素，企业营销将无所适从。然而，随着顾客需求的日益嬗变，市场营销也正在悄然发生变革。当今快速发展的市场实践证明，企业单纯以产品为中心，或者单纯以顾客为中心的营销观念同样受到挑战。新的营销要素在不断涌现，新的营销模式也在不断产生，无论4P还是4C，都无法概括今天日益丰富的营销要素，也很难在今天更加复杂的市场竞争中营销制胜。

今天，面对越来越细分的顾客市场，在市场营销的广泛领域，传统的营销要素已经无法满足顾客的多样化需求，新的营销要素正在起着不可忽视的重要作用。企业竞争模式、顾客价值主张、生活方式变革、品牌文化创新、声誉形象塑造这些当代市场经营的重要手段，正以其鲜明的要素特征进入营销领域，并发挥着独特的市场魅力。而且，新的营销实践也在不断提供如何在4P与4C之间进行战略选择与创新整合的多种答案。海尔由制造向营销的“蝶变”、金蝶由软件服务向解决方案的转型等，都在引领中国企业迈向市场竞争的高端产业链。有道是，卖产品不如卖服务、卖产品不如卖品牌、卖产品不如卖文化。在很多领域，产品越来越成为顾客感知价值的载体，其理性价值与实用功能正在被感性价值与情感利益所取代。于是，人们又悟出了这样的营销逻辑：卖产品不如卖服务、卖服务不如卖品牌、卖品牌不如卖文化。实际上，无论对于传统的制造业、服务业，还是高科技公司，卖服务就是卖解决方案，卖品牌就是卖情感价值，卖文化就是卖生活方式。

今天，市场营销实践再一次洗刷了人们的大脑：卖什么都不如卖企业！

全球化时代，并购已经成为市场竞争的重要方法，也是企业做强做大的战略路径。近年来，关于“长得好不如嫁得好”的讨论常常不绝于耳。无论新经济还是传统行业，一夜之间，摇身一变而为富豪早已司空见惯。不是卖产品、卖服务，而是卖企业，也正在成为一种新的企业发展和营销模式。当然，卖企业的本身，也反映出企业的生存状态。2008年，江南春卖掉分众，引来业界瞩目。2009年，站在资本风口浪尖的另外三位民营企业家，又共同面临资本模式的悲喜与困惑。李途纯在资本“对赌”中输掉了“爱子”太子奶而前途未卜；牛根生高价把“女儿”蒙牛嫁入中粮豪门而手握重金；朱新礼一手养大的“肥猪”汇源在沸沸扬扬中欲卖不能而斥资主业、重振江湖。

创新的基本要素范文第3篇

一、财务的基本要素——资本

一般而言要素是构成事物的必要因素。财务要素作为财务对象的具体化，必须体现财务活动的基本内涵，反映财务活动的基本规律。众所周知，财务理论的基本研究对象是客观存在的财务活动。从财务产生与发展的历史考察，财务自始就与资本的产生和发展相联系。财务属于资本的投入、配置、收益活动及其所形成的经济关系。财务的内涵是资本的投入收益活动（即财务活动）以及在资本投入收益活动中所发生的特有关系（即财务关系）。鉴于此，我们得出，财务的最基本、最核心的要素是资本，由资本的投入、运用、配置、收益活动可得到资产、收益、成本几个具体要素。此外随着现代企业财务中产权观念的日益成熟，产权观念已渗透到财务实践的各个方面和环节，在企业财务中，产权更多地表现为财权，而财权是一个与财务关系密不可分的重要的财务要素，所以在此，笔者认为财务要素的构成如下：最核心最基本的要素是资本，围绕资本运作衍生出资产、收益、成本、财权等几个具体要素。由资本要素着手开展研究，有利于从小到大，层层展开，从而构建完整的财务理论体系。

1．资本的概念。资本是现代企业生产经营活动的基本要求，是企业发展的重要推动力量。所谓资本，是指能够在运动中不断增值的价值，包括物质形态的财务资本和非物质形态的知识资本。狭义的资本概念主要指物质形态的财务资本，即表现为企业为进行生产经营活动所垫支的货币。企业通过货币购买各种生产经营要素，通过生产实现价值的转移和增值，通过销售完成价值的实现，从而使资本在再生产过程中不断地循环和周转。可见资本投入、产出与增值的过程，是为了不断追求经济效益的过程，是资本的运动轨迹，资本运动的规律及其体现的经济关系已渗透到与财务相关的各个领域和一切主要方面。

2．财务管理：对资本的运作。企业资本运动是通过一系列资本活动来实现的。初始状态下的货币资本需要通过资本筹集活动来取得，企业资本的运用需要通过投资活动来实现，而企业取得的收益则需要通过资本收益分配活动来完成。这种筹资、投资和资本收益分配等资本活动就是企业的财务活动。财务管理就是对财务活动所进行的管理，也就是对资本所进行的运作。具体包括资本取得、资本运用、资本收益分配三个方面。在资本运作过程中，财务管理发挥着配置和资本利用的功能。

首先，从资本取得来看，资本取得或称资本筹集是指企业为了满足投资和用资的需要，筹措和集中资本的过程。取得资本是企业存在和发展的基本条件，是资本运作活动的起点，也是资本运用的前提。其次，从资本运作来看，企业资本运用是企业资本运动的中心环节，包括资本投资和资本运营两个方面，前者针对长期资本而言，后者针对短期资本而言。最后从资本收益分配来看，它是对资本运用成果的分配。随着分配的进行，资本或退出企业，或留存企业，这必然影响企业的资本运动，这种影响不仅表现在资本运动的规模上，而且还表现在资本运动的结构上，如筹资结构。如何合理确定分配规模和分配方式是财务管理分配领域的重要内容。以上三个方面相互联系、相互依存，构成了财务管理的基本内容。

3．财务管理内容的创新。新的经济形势下财务管理中资本的内涵与外延得到新的发展，财务基本要素由财务资本向知识资本扩展成为必然。由此带来财务管理内容的创新：筹集知识资本与筹集财务资本并重，并且应向知识资本倾斜；人力资源、无形资产成为投资管理的新领域；知识资本与财务资本共享投资收益。

二、由财务基本要素扩展的具体要素

资本作为财务的基本要素，作为现代财务体系的核心概念，对企业的资源配置具有强烈的调控作用。围绕资本运作，可以得到财务活动的四个具体要素，即资产、收益、成本、财权。现分述如下：

1．资产是企业对其取得的资本加以运用，形成了企业拥有或控制的各项资源。从财务活动的基本规律来看，资产是资本的对应物，是资本的转化形态或占用形态，资本具有强烈的增值性，而这种增值性是通过其转化为资产来实现的。如果没有资产的有效运转和资产的周转运动，增值是不可能实现的，这充分表明资产必须为未来创造效益。资产能够带来经济利益在于它是一种经济资源，经济资源总是具有经济价值、能够产生未来现金流入、带来未来经济利益的。

资产可以有不同的表现形式，有有形和无形的，有货币性的和非货币性的，有固定的和流动的，但它们在本质上都体现了企业的一种权利——企业法人财产权。财务学中的“资产”可定义为：资产是企业直接占有、支配和处理的并能为其带来经济利益的资源。这一定义明确了资产的实质是创造未来收益，强调企业的财权就是占有、支配和处理财产的权利，从而与会计要素加以区分；突出了创新资产的内涵，即不仅仅局限于“过去的交易或事项”，而是将各种创新的财务事项，如衍生金融工具等均包容于这一要素之中。“资产”概念的确定，有助于反映财务活动的基本特征，体现财务管理的基本要求。

2．收益是企业通过资本运用取得的，并在此过程中实现资本的保值和增值。收益活动是理财过程中与财务收益取得及其分配有关的一系列活动，收益活动是资本运动的动态体现，它在企业再生产过程中发挥着积极的作用，在收益要素的认识上，主要有两种观点，即经营收益观和全面收益观。经营收益是企业在业务经营中所产生的现金流入量或其他形式的经济利益的增加，包括经营收入（总量）和经营利润（增量）。经营收益观强调收益产生的原因在于经营，而且是企业主要的、正常的活动，经营收益观的目的在于对企业经营状况的评价和对经营者业绩的考核，特别是对经营者主观努力业绩的评价。经营收益基于利润的可分配性，不包括因资产价格变动和非流动资产处理形成的利得。全面收益包括企业在业务经营和非业务经营中所产生的现金流入量或其他形式的经济利益的增加。除了经营收益之外，还包括利得。利得的产生与企业正常经营无直接关系。因而，利得的产生并不经常，属于一种非常收益。

全面收益观的形成是建立在利得或损失事项增多的基础之上的，该观念立足于企业实体确认收益。这样，既能反映企业经营者主观努力获得的经营收益，又能反映客观原因形成的利得或损失，还能总括反映企业的收益，全面提供不同种类收益的信息，有利于正确处理各种财务关系。财务学的收益概念不同于会计学的收益概念，会计学收益概念的界定主要立足于收益的确认与计量，而财务学收益概念的界定更侧重于经济学的收益性质，即坚持全面收益的观点。财务学收益是指为了实现实物资本保全的期末净资产大于期初净资产的增量。

3．成本。资本作为财务的基本要素，资本成本自然是财务管理的基本概念，是指企业为取得和使用资本而付出的代价。资本成本在财务管理中处于至关重要的地位，资本成本不仅是资本预算决策的依据，还是进行重要财务决策、制定有关资本管理政策、评价企业经营业绩的重要依据。此外，从资本运动过程来看，除了要反映资本成本外，还要反映产品从研究、设计开发到制造、销售等各个环节发生的各项资金耗费。离开资金耗费环节，收益就无从确定，更谈不上收益分配，惟有如此，才能正确反映财务活动的效益。资本成本和产品成本都属于产品耗费，二者的不同在于产品成本的补偿是对耗费自身的补偿，并且这种补偿还会回到企业再生产过程中；而资本成本的补偿是对资本所有者让出资本使用权的补偿，一旦从企业收益中扣除以后，就退出了企业生产过程，体现了一种利益分配关系。因此财务要素中的成本是一个广义的概念，是指企业在经营管理过程中为获取收益而付出的各项资金耗费。

4．财权。随着现代企业制度的建立和发展，现代企业财务中的产权概念已经渗透到财务实践的各个方面和环节中，在企业财务中，产权更多地表现为财权，侧重于对企业财力资源的配置。所谓的财权，是一种财力以及与之相伴随的权利的结合。这里的财力表现的一种价值，是企业的财务资金——即资本，而相应的权利便是支配这种财力所具有的权能。具体来说，财权表现为某一主体对财力所拥有的支配权，包括收益权、投资权、筹资权、财务预测决策权等。理想的财权是独立的、明晰的，否则便成了与产权关系模糊相伴随的财权关系，或称作模糊的财务关系。财务管理之所以要强调财权这一要素在于：

首先，财权的独立性是财务主体成立的首要条件和关键因素，按照理财主体假设与自主理财的假设，理财主体必须有独立的经营权和财权。凡是成为理财主体的单位，都有财务管理上的自主权，即可以自主地从事财务活动。当然，自主理财并不是说财权完全集中在财务人员手中，在现代企业制度下，财权在所有者、经营者和财务管理人员之间进行分割。两权分离的推行，使财权回归企业，经营者有权独立地进行财务活动，包括筹资、投资和分配等重要决策。“经理革命”的出现，进一步为企业成为理财主体奠定了基础。

创新的基本要素范文第4篇

不要简单地调整失误而使你的PPC搜索广告活动出轨。你的活动可能受到了负面的影响，比如你更关注于Twitter或是视频广告等在线新营销模式。不论你的广告活动是否运营多年，是否仍然是新的，我认为你需要进行改进，其中包括需要调整的错误，以保持在激烈的广告市场生存。当前，这个生态系统每个月都在发生变化，它与一前年都完全不同。

16年以来，我在搜索引擎营销市场看到大量的或者是数百个错误。其中，我也曾犯过大量的错误。在营销商中间，一个常犯的错误是许多活动缺乏基本要素，导致失去大量的机会。缺乏基本的宣传要素将会减少你的质量得分，也会阻碍你及时调整宣传活动。

所有的搜索营销商应该看以下列表，分析一下常犯的错误，以确保不浪费投资或是失去机会。当然，按照广告不同，以下列表的优先次序可能会有所不同。以下的错误在传统的宣传活动中出现，也会在新的营销活动中出现。

一、没有成功地跟踪，跟踪正确的事件或是跟踪没有达到一定的层次。你可能认为，我不会提供跟踪和方法，但有时营销没完全不评估和进行跟踪，或者他们不跟踪值得关注的东西。你跟踪的超密切，超及时，则获得的利润越长久。当然，如果你的利润空间是持续的，而且没有客户有不同的LTV档案，则你的广告投入回报是好的。

二、在没有测试的情况下离开谷歌内容网络。上下文关联广告可能是有价值的，但它通常在隔离的宣传中表现更好。因为默认设置是离开内容，因此这并不表明这是你正确的选择。我推荐你首先调整搜索，然后确保内容如何为你工作。

三、基本的关键词研究和拓展。关键词研究永远不会停止。当关键词研究的利润在下降时，绝大多数的企业也在随着变化。

四、正确的匹配类型的混合，包括负面的匹配。准确的匹配有利于获得很高的质量得分，因此也有可能以低低获得较高位置。当然，你仍然需要一些词汇和宽泛的匹配列表以获得准确的匹配列表。

五、正确的帐户结构和广告组。看起来，谷歌的广告组宣传模式将成为业界标准，这主要是因为谷歌在这一市场的领导地位。毕竟，没有一个广告商愿意重新建立一个宣传结构。因此，要重新访问你的宣传活动，以确保没有将太多的关键词放到广告组中。当关键词汇在意义上看起来相似时这一问题就更为恶化了。

六、关键词层面的竞价管理。每一个关键词汇都有自己的拍卖价格。因为你能在广告组设置默认的竞价，这并不意味着你应该这样做。

七、登陆网页测试和在关键词层面选择的网页。如果用户的意图在两个关键词之间的不同，确保关键词有不同的登陆网页，特别是如果你能在网站上提供。登陆网页最好不是搜索者查找的准确东西。有时，他们想用相关选择列表获得相关网页。

八、没能测试广告创新。你不一定要测试广告。但是，内容越大，测试广告创新的重要性就最大。CTR的一个小的改进会参更多的点击和更好的质量得分产生双倍的影响。

创新的基本要素范文第5篇

【关键词】商业银行，金融产品，创新

经过长期不懈的努力，中国加入了WTO，我国银行业全面对外开放，外资银行进入中国市场。我国商业银行面临严峻挑战。积极致力于金融产品创新成为我国商业银行改革与发展的现实选择。

商业银行金融创新产品指的是商业银行向市场提供的，能够满足市场上客户的新的需要的，与资金相关联的服务。金融产品的创新可以转移风险、规避管制、实现资源的优化配置、达到利润最大化，意义深远。现就存在问题阐述笔者一些粗浅的认识。

一、目前银行业金融产品创新发展中存在的问题

（1）金融产品设计缺乏独创性。近几年，我国银行创新产品虽然种类繁多，但由于各银行自主研发能力较差，这些创新产品同质化现象严重，它们多以吸纳性和移植性为主，很少有自己的特色和个性，没有自己的品牌。而且产品由一家银行自主研发出来后，很快会被别的银行仿效，难以实现规模效益。再有推出新产品明显是为了抢占市场份额，而不是真正立足于本银行的利益，银行金融产品设计缺乏独创性，效益观念极其淡薄。

（2）产品创新部门缺乏规划性。国内现有商业银行产品的创新大多缺乏长远的设计和规划。银行内部各个部门仅从本部门局部的利益出发，制定自己的一系列规章守则，很少有全局规划。各部门之间信息交流匮乏，产品的开发、管理不系统，不规范，产品标准化程度低。这严重影响了银行金融创新产品的整体协调性。商业银行产品创新缺乏整体规划性。

（3）产品创新结构缺乏均衡性。国内商业银行创新的金融产品多着眼于那些垄断行业、大型企业，而中小企业的融资需求却长期得不到关注。在现有创新的金融产品中，负债类产品多于资产类，而资产类创新产品中，真正能保证效益，转嫁风险的又很少。产品创新结构缺乏均衡性，使产品具有的协调性受到破坏，不能很好的发挥作用。

（4）产品定价方式不具合理性。长期以来，银行提供中间业务都是免费的，公众形成了使用银行服务不付费的观念。现在，商业银行对客户提供的金融服务都用利率定价的方式来计算，从利率方面来看，虽然已开始市场化，但由于利率的调整仍在很大程度上受国家经济政策的影响，政府将利率进行了管制，剥夺了银行对产品创新的定价权，这使得我国商业银行的利息收入也减少了，产品定价方式很不合理。同时也使得银行失去产品创新的积极性，没有了创新热情，随之也丧失了创新能力。

二、我国商业银行金融产品创新发展策略及方法技术

产品创新发展策略

（1）自主研发，打造金融创新品牌。面对国际金融危机的“寒流”，商业银行应当主动求变自主研发，打造金融创新品牌，在“危”中寻“机”，赢得更广阔的市场空间，实现销售和利润的逆势上扬。金融产品是银行占领、维系客户和创造收入的关键。银行应研究客户实际需求，满足低端客户服务的需求，重视差别化地为高端客户提供特殊安排,实现由产品同质化向差异化的转变。只有在客户中打造优质金融品牌形象，才能在银行中脱颖而出。

（2）强调联动，明确金融创新战略。强调联动，明确金融创新战略，加强产品创新的统一规划。即在银行内部各部门之间，建立桥梁纽带，使他们不在各自为战，能够协调联动，再此基础上，制定产品创新战略规划。该规划应结合银行自身特点及市场规律来确定实施方案，充分利用银行内部的各种资源优势，为自己在激烈的市场竞争中挣的一席之地。

（3）整和产品，创新金融管理模式。整合现有银行产品，将模块化理论引入产品的创新。笔者认为应对银行现有的全部产品编入金融产品库，便于管理者对每一项产品的盈利状况、市场反馈、营销服务、未来发展态势做深入了解、分析和评估，在此基础上提高产品创新的效率，发挥产品的整体功效，优化银行内部的资源配置，降低创新的费用，节约人力财力。在国家重视中小企业发展的形势下，企业改制、资产重组、兼并收购等活动较为频繁，商业银行应充分利用机制、信息、技术和人才的优势，积极开发投资银行产品。可从政策角度上为商业银行放宽外汇拆借市场业务，争取发行金融债券，探索贷款出售和贷款证券化等。还可拓展银团贷款、并购贷款和消费信贷，试点保理贷款和证券抵押贷款。

（4）放松管制，规范金融定价体系。放松金融管制，加强金融监管是目前金融创新的大事所趋。金融监管在本质上是鼓励、保护和规范金融创新。我国需要逐渐放松利率管制，推进利率市场化进程，完善人民币汇率形成机制。给予金融机构更多创新发展的自由，就会留下更多自主创新的空间。银行业就有效提高金融市场各种工具和产品价格变动的灵敏度，从而价格快速及时反应市场信息，投资收益相对上升。

三、产品创新技术方法

（1）衍生工具创新型。远期、期货、互换和期权是最基本的金融创新产品，并用于创新其它金融产品，是基本衍生工具。大多数金融创新产品都是这些基本衍生工具派生而来。这些产品创新体现从即期交易拓展到远期执行。

（2）基本要素改变型。远期、期货、互换和期权等金融工具大多具有基本的合约要素。以期货为例，一般规定了产品的基础资产、执行价格、交割日期等。在金融创新中可以根据实际需求，对基本合约要素进行修改或拓展，可派生出更多金融衍生产品

（3）静态动态复制型。通过在两种或两种以上金融产品组合成金融产品的方法称为静态和动态复制型。比如，看涨期权和基础资产可以静态复制看跌期权。有利率上限的浮动利率票据可通过一个浮动利率票据和一个利率上限期权空头构造出来。

（4）基本要素分解型