理财专业的职业规划

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇理财专业的职业规划范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

理财专业的职业规划范文第1篇

高级设计师

职业观察：即便是在金融风暴中，媒体、工业、机械、家具、服装等行业的高级设计师依然是紧缺人才。在智联招聘网上就有各行各业高级设计师的招聘职位，以5年以上工作经验为例，企业开出的月薪都在7000元以上。

■贴士提醒：高级设计师是低门槛的职位。工作经验及市场嗅觉是企业招聘该职位人才时最注重的部分。

质量管理主管

职业观察：自去年三聚氰胺事件以来，频频出现的食品安全问题不断敲响警钟，这不仅让消费者多留了一个心眼，也对相关主管部门、生产流通环节提出了更高的要求，质量管理类职位因而成为热门职位。企业往往愿意用高薪聘请质量管理人员来保证自身品牌的质量。

■贴士提醒：这类工作有明确的标准可循，适合事物型人才。这种人对模糊性的容忍度比较小，喜欢有章可循，追求完美，对产品要求苛刻。

国际学校教师

职业观察：截止到2008年11月，落户上海的国际学校以及上海本地学校的国际部不下10家。这些学校对教师采取高标准，双语甚至双外语教学，身兼数种才艺等。对于海归来说，国际学校教师是个不错的选择。

■贴士提醒：对于中国籍教师来说。必须具有良好的语言基础、相关的专业背景，掌握两门以上外语或有海外生活经验，才会被国际学校所接纳。

理财规划师

职业观察：在2008年国人受全球金融危机影响而渐渐丧失投资热情之时，“开源节流”再次唤醒了众人对理财意识的回归。目前银行专业理财人员严重缺失，相关第三方投资理财公司更缺人，市场的迫切需求和巨大的人才缺口使专业理财规划师成为最具吸引力的职业之一。目前中国理财规划师职业有20万人的缺口。

■贴士提醒：该工作专业越强、工作老到越吃香：收入佣金，还可按项目或小时收取咨询费。

公共营养师

职业观察：对由于膳食不合理、营养失衡所引发慢性病的健康问题已受到人们的高度重视，公共营养师可以利用专业的医学知识，帮助人们调整消费结构，投资营养、获得高标准的生活和生命质量已经成为消费潮流。全国现有的营养师不到4000人，缺口巨大。营养顾问是一个高职自由职业群体，一个中等水平的公共营养师年收入在10万元左右。

■贴士提醒：营养师因其与不同的对象结合分成为临床营养师、公众营养师、食品营养师、运动营养师等，但都必须考取国家认可的营养师职业资格证。

人力资源培训讲师

职业观察：个人培训需求的提高给教育培训行业带来新的机遇。有经验的市场推广人员、课程顾问、培训讲师纷纷成为培训机构的涉猎目标。随着一些大型培训机构加速向外布点，那些深谙培训市场、了解培训机构操作流程、熟悉人员组织构建的高级管理人才将炙手可热。

■贴士提醒：年轻人若从事这项行业。一般需从基层做起，除非你有丰富的人脉资源或资深的管理能力。

公务员

职业观察：2009年度中央机关及其直属机构公务员考试公共科目笔试，全国约有70余万人参加考试，其受关注指数可见一斑。受到金融危机和就业难等因素的影响，由于公务员工作具有很强的稳定系数，今年!铁饭碗热度不减。目前公务员的薪酬是“低工资’、多补贴、泛福利”的模式，根据所在地区经济发展水平作为基准制定，全国并无固定标准。

■贴士提醒：是否要挤上这座拥挤的独木桥，将来的上升空间有多少，是否打算长期甚至终身留在公务员行列，这都是入行之前必须考虑清楚的。

咨询顾问

职业观察：去年，美国贝恩上海分公司给予应届生20万的起薪。金融风暴中手足无措的企业纷纷求助咨询公司寻求商业分析，使咨询顾问成为今年最值得期待的职业之一。

■贴士提醒：适合于人力资源管理专业人才，此外管理、统计学、应用心理学如果能够辅修信息类专业，将来也有机会进入这一行业。

职业规划师

职业观察：社会竞争的加剧，再加上2009年的就业危机，人们在求职应聘、职业选择以及职场发展面前越来越感到无所适从，职业咨询已成为迫切的社会需求。现有的职业规划师人数远不能满足需求。

■贴士提醒：职业规划师是个专家型职业。所以要求很高，在以往申请者中，能顺利参加培训的比例不到40％，录取率更低。

动漫绘图师

理财专业的职业规划范文第2篇

新年好！

你的新年愿望是什么？

我刚刚采访了五十多位《钱经》的童鞋，在摄像头和话筒的促狭之下，大家的愿望还来不及润色就一吐而快，但惊人的一致——赚钱，家庭幸福。

前者是个技术活，如有关于职场的讨价还价、自我修为以及投资的技术种种，《钱经》关注的所有“来钱”话题，但赚钱的最终目的与引擎动力都来自第二个愿望：幸福家庭。幸福家庭的梦想瞬间让赚钱这个生涩词语物化成一幢带着明亮卫生间的三居室、一张实木的婴儿床、一次全家的澳洲游……跳脱出“钱”这么冰冷冷的词语，温情得流油。

在这期《钱经》出版的时候，刚好是我的宝宝百天。怀里的宝宝正在尝试立起头看世界，像刚降落到地球的ET，对一切都好奇，虽然满嘴还是火星语，但已经会用地球的方式打招呼了。这样的角色转变让我加深了对《钱经》的认知：理财绝不仅仅是个技术问题，正如同《钱经》不仅仅是一本投资杂志一样。

事实上，多数读者跟你一样，第一次对“理财”这个字眼深有所感时，往往是成为“家庭人”的时候。有了家庭、有了宝宝，也有了理财的动力。我在给小孩打预防针的一条长队里偶遇过一位妈妈，聊到孩子的保险，她竟然表现得比我们跑保险口的记者更专业，这位妈妈对市面上几款专门针对宝宝的保险如数家珍，甚至还自己试算了是否划算。也有一位读者专门写信感谢《钱经》，我们在去年挖掘的债市机会让她小赚一笔，年底她就用这笔钱带着全家去海边度假了。

钱。经。赖以生存的理财技术活时刻提醒着我，《钱经》定位的“屁股”坐在财富管理行业的资讯前沿——这个行业大多西装革履，正襟危坐得很，但其实《钱经》致力追求的，是出现在你的卧室里、枕头边、马桶上——不是么？我们能在银行的贵宾室讨论基金产品的类型和收益率，但对生活梦想却只字不提。更合适后者的场景应该是：一家人在刚置办的带全景天窗的新车里看星星时蹦出的家庭五年计划，而斜插在车椅背兜的《钱经》是通向这些梦想指路明灯。

接近新年，杂志社全体把年会开成一个睡衣派对，来宾身穿睡衣聚在一个小剧场，一来自娱，二来也为表达一种态度——《钱经》不是穿着睡衣办出来的，但绝对是能穿着睡衣看的。《钱经》提供的是很专业的内容，但骨子里却是温馨得不得了的——生活。《钱经》的读者就是你，家庭人（The Family Man）。

我更喜欢一部老旧的美国大片对“The Family Man（家庭人）”的翻译——绝世好爸。在此，我把《钱经》作为给你家的开年大礼，祝愿每一位家庭人，生活幸福。希望《钱经》能帮你拉近与家庭梦想的距离，如我们一位编辑在2012年工作总结的标题——《钱经》让我尝到了理财的甜头。

P.S. 拆开包装，里面有《钱经》最重要的三个板块，分别是：规划（平衡收入支出）、（寻找赚钱）机会、（学会）精明消费，附上一份礼物清单——

PLAN 规划

How people plan their lives， and how I plan mine

别人怎么规划生活，我怎么规划自己的。理财不是一朝一夕的冲动，而是运筹帷幄的规划。

平衡收支、管理风险以及职业规划。

Opportunity 机会

Helping you find numerous investment opportunities

钱经的重头戏，帮你挖掘的大把赚钱机会，有金融投资，也有小生意。

Smart Life 精明生活

Practical consumption guidelines

理财专业的职业规划范文第3篇

一、高职学生就业能力现状

关于就业能力的内涵表述，各种学说众说纷纭。所述，笔者认为就业能力主要包括硬件能力和软件能力。硬件能力指工作所需要的专业相关技能，软件能力则是有利于就业的良好心理态度与个人综合素质。包括抗压能力、沟通能力、分析解决问题的能力等等。

目前我国高职学生在硬件和软件能力方面均存在不足，主要表现在如下几个方面：

（一）专业技能水平低

现今很多高职院校商业化特征日益显著，只求招更多学生而没有把心思放在培养人才上，为了节约支出，多聘用外聘教师进行教学，高职外聘老师多为本科院校在读学生，专业知识有限，无法完全承担高职教学的要求。很多高职院校课程理论课过多，实训课过少，教学内容与市场需求脱节，培养出来的学生无法适应企业岗位的要求。

另一方面，高职学生本文由收集整理学习能力不强也是导致其就业能力不足的原因之一。高校的扩招，导致高职学生生源质量也存在一定程度的下降。有的学生自我管理混乱，基础知识薄弱，缺乏自主学习的能力，而高职院校的学习氛围亦不如本科院校，有的学生进入高职院校后，不思学习，荒废大好时光。有的学生虽然经历了三年高中苦读，但未能进入自己梦寐以求的大学，录取到高职院校后，伴随而来的是心理失衡和自卑情绪，无法摆正心态，重新树立目标，从而引发厌学情绪。

（二）社会能力缺乏

大学生活是简单而单纯的，笔者曾对自己所在高职院校学生做过调查，除了学生干部乐于参加社会活动，培养自己的综合能力，大部分学生基本上都是过着宿舍、教室两点一线的生活。长时间处于这种状态，就导致了大学生社会能力的缺乏，不知道如何与人打交道，有的学生甚至连最基本的社交礼节都不清楚。而大多数用人单位往往更看重的是员工的社会能力和综合素质，并且高职学生就业多为服务类产业，更需要具有为人处事的能力。一个具备责任感、适应能力、沟通能力、创新能力、团队精神、应聘能力等综合素质的大学生才能真正适应就业市场的需要。

（三）职业生涯规划不合理

笔者曾对自己所在高职院校6个专业772名毕业生进行问卷调查发现，近半的学生对自己的未来感到迷茫，无法进行正确的职业定位。

二、高职毕业生就业能力培养的对策与建议

（一）夯实专业技能，实行“双证”就业

“双证”即毕业证书和相应的职业资格证，作为就业的敲门砖，职业资格证无疑为高职学生就业增添了筹码。高职院校应当鼓励并引导学生积极考证，将职业技能培训融人学历教育当中，使学生的职业技能从量的积累转变为质的飞跃。从某种程度来说，毕业生所持有的技能证书的数量和质量能够直接促进其就业。以湖北科技职业学院经贸系为例，会计电算化、投资理财、电子商务、国际贸易、商业英语、财务管理6个专业都有相对应的职业资格证，如财会专业的会计从业资格证，投资理财专业的理财规划师证、证券从业资格证，电子商务专业的电子商务师证等，学生在院系的鼓励引导下，积极考证，实现了85%以上的过证率，就业率达到92%以上。

（二）提高个人综合素质，提升软就业力

高职学生的学习成绩普遍不好，容易没有自信，或自暴自弃，或做事冲动，养成了我行我素等习惯。因此，对高职生的思想教育工作从树立自信开始，变思政教育从“空对空”到“实打实”有针对性地教育学生成为有自信、有道德的人。

首先，可以开设商务礼仪课，教授学生待人接物，与人沟通的礼仪，提前熟悉职场规则，提升个人综合素质。其次，开设就业指导科，引导学生准确定位，转变眼高手低，盲目攀比的不良就业心态。鼓励学生积极主动寻求就业，培养自己的个人魅力，大方自信、能主动将自己“推销”出去。

（三）加强校企合作，实现订单式培养

订单式培养即学校根据企业实际需求定向培养学生，企业包就业，学校、学生、企业三方受益，在就业形势严峻的今天，这种“订单式”培养模式使学生的专业技术能力达到岗位职能要求，增加学生的就业能力。

“很多大学毕业生没有实际操作能力，而通过‘订单式’培养的学生上手很快。”福建骏鹏五金有限公司总经理林增佛说，他们经常在企业锻炼和培训，熟悉企业和工厂环境，很快就可以掌握设计和工艺流程，公司与福建信息职业技术学院合作培养的第一批学生现在大多已成为技术骨干和管理骨干。

理财专业的职业规划范文第4篇

作为某“四大”咨询部的项目经理，Jolin从事咨询已有五年，主要服务于国内上市公司、大型国有企业和国外上市的民营企业，从事内部控制、风险评估和战略咨询等项工作，“客户在哪儿，我们就在哪儿。”Jolin总是这样说，快节奏、高效率的业务内容使她几乎没有过多时间去整理家庭理财的事宜。

“白天跟客户进行访谈开会，大量地沟通，不在看资料，就在钻研学习，进行质量把控，下班后做汇总整理。”有人说，做咨询就像是寻医问诊，根据客户描述的症状，接收委托意向与要求，运用专业的知识经验，做诊断、提建议，帮助企业和企业家解决管理经营问题，鉴别机遇，强化变革，以实现目标。

强化的工作环境不仅考验了Jolin快速学习的能力，也培养了她细致干练的工作作风。在Jolin看来，简而言之的咨询即识别风险，为客户梳理流程和思路，“就像打通了任督二脉，使企业运作更健康。”

Jolin对流程梳理的价值显现赞不绝口，并运用在家庭规划和财务管理上，将生活安排得井井有条。

“家庭的财务安排，我以需求为导向，不同阶段的收入和支出比例不一。作为年轻的家庭，我们尚在储蓄阶段，并计划今年底在京买房。”Jolin说，“风险即不确定性，买房我有衡量风险和承受能力，若明年房价大跳水，对我来说是风险，但又必须得找个地方住，属刚性需求，考虑能够承受，所以我会去做。”

基于专业性和独立性的要求，Jolin自叹不如金融公司的朋友有消息或投资渠道，行业也有严格的投资限制。在这样的情况下，考虑到现阶段的用钱需求和家庭状况，Jolin设计了稳健又灵活的家庭理财流程。

工作太忙没时间天天盯理财，加之近年来经济环境不佳，投资的股票也早早地清空退了场，Jolin将钱主要放在了银行定存上。“每个工资到账日，除了保持固定的活期资金，我会将其余的钱即刻定存，不然会损失很多利息。如果碰巧定存到期，有合适的理财产品也会买，但绝不会为等一款产品将钱放活期太久，支取不灵活是理财产品的问题，它不适合我下一步买房计划，故而量不多。”

Jolin的定存首选三个月，主要考虑到利息在不断变化，三个月期既高出活期四倍的利率，又能与变息周期基本保持同步，次次在短时间内获得新利率。“2011年三个月的存款利率一度升得很高，且三个月比一年期解冻方便，损失利息不多。”

此外，出于行业习惯，分析家庭收支状况，也是Jolin必做的功课之一。“每月固定看一下流水，利用网上银行和信用卡账单，将基础数据剔出来做Excel汇总表，收支情况，分析变化，五分钟搞定，一般银行卡会保留1～2年的记录。”而每半年或一年，Jolin又会再花五分钟，做出Excel表，清晰各月花费的金额、去向和不同点，算一下平均数和占比，进行合理性分析。

“工作前两年，收入少花费多，基本攒不到钱，再往后薪水增长，每月花费反倒没太大变化，这时我便注意差异在哪，自我评估合理性，目的为将来的消费更理性，该花的花，节省的部分积少成多。”每天起床收拾时，Jolin会打开中央二套的财经频道听，而银行短信通知也一直开通。

“数字只是客观事实，但做到心中有数，花费有度，方便预测；编制家庭收支的预算、执行预算分析、跟踪和控制；对于过去和未来的花销和收入做到心中有数。”不管做什么事情，都需要评估可能会遇到哪些风险，考虑如何规避或降低这些风险，又或者要怎样去承受？Jolin家的第一个五年计划，除了财务管理规划，也包含了两人在事业上努力拼搏的职业规划。

“规划好就直接落实。家庭类似两个人的合伙制公司，老公把钱交给我管，是对我的信任，所以我也一定做到透明、清晰、明白，我们经常沟通商量。家和企业一样，作为财务管理者，你不论什么时候问我收支情况，我都一清二楚。”Jolin自信地说。

10 TIPS

1每月的收入和支出如何分配？

20%支出，10%预备基金，70%投资理财。

2常用信用卡有几张？选择的原因？

一张招商银行信用卡；固定使用，还款方便，服务不错。

3 一般情况下，钱包会放多少现金？主要用途是？

500-1000元左右，日常的零星支出，不刷卡时用。

4个人的购物习惯如何？喜欢的女性消费品牌？

我是一个不太爱花钱的人，购物频率不高。运动或休闲时尚（如Zara、HM）。

5逛街的时候，喜欢去哪里？

和老公一起，常去奥特莱斯、迪卡侬或大悦城，距离较近，经典综合。

6个人的投资风险偏好？做过哪些投资？

保守型。早期做过股票，目前筹备大额支出，以银行定存、银行理财为主。

7一般业余的休闲活动如何安排？

看电影，基本每个周末都会去郊游，农家乐或者爬爬山。

8网购的频率高吗？经常去哪个网站？

频率不高，一个月大概两次。常去淘宝、1号店、京东商城、亚马逊等网站。

9除了基本的社会保险和车险外，有无购买其他商业保险？

一份商业医疗保险，一份人身意外保险。

10是否购买（银行、信托、基金等）理财产品？

目前家庭在储蓄阶段，资金不多，比较保守，有买保本型银行理财产品，但考虑到支取限制，所选期限一般不会超过50天。

Jolin

咨询公司项目经理

现居地：北京

专业：英语，财务金融

星座：天蝎座

爱好：看书、听音乐、看电影、运动

喜欢的明星：奥黛丽·赫本

最喜欢的电影：《楚门的世界》

印象深刻的书：《平凡的世界》

《普罗旺斯的一年》

最近在读的书：《遇见未知的自己》、《遇见心想事成的自己》。

理财专业的职业规划范文第5篇

在“三・八”妇女节之际，《钱经》特别邀请五位金融圈内的知性美女隆重出镜，让我们一同感受即使在金钱的“重压”下，女性也永远似水温馨。听听她们的理财建议吧，金钱和数字，会增添更多的女人的味道。

张秋林：让金融充满温情

张秋林 荷兰银行北京东方广场支行行长

提起金融，让人联想到的是数据、表格、曲线，显得有些呆板和冷酷。不过，从张秋林口中说出的金融，却显得温情脉脉。张秋林是荷兰银行北京东方广场支行行长，她的职业生涯始终和金融联系在一起：从人民大学的金融学硕士到美国哥伦比亚大学的经济金融政策管理硕士，从柜台的出纳员一直做到如今的银行高级

职业经理人，从中资银行的行长到外资银行的行长，在金融高管领域――这个似乎是男人的舞台上，她的舞步一直轻盈自如。

“现在很多年轻人很浮躁，其实，只有你在回首往事的时候，才发现曾经的那些残酷甚至不愉快的经历，对你的职场生涯是多么的重要。这就好比你在股市中投资，在最低谷的时候反倒更能发现价值和理解投资的精髓”。

管理不需要总板起面孔

采访张秋林是在一种温馨的氛围中进行。会客厅的色调是柔和的，咖啡是香醇的，她的笑容也是那样的亲切自然。或许，这就是张秋林熟悉的一种工作状态和气氛。正如她所说:女性的亲和力和善于沟通的特质适合金融这种服务行业。

在银行的前台窗口和营业大厅里，确实可以看到更多的女性身影，但在高层管理职位，女性却凤毛麟角。即使有，人们也会联想到那种强势霸气的女人，而张秋林展现出的却是女性的温馨。她对每一名员工都细心呵护。如果一位新的员工来到岗位，张秋林会不厌其烦地询问：办公用品领到没有，电脑设置好了没有。“我这么做，是为了让他感受到自己已经成为这个家庭中的一员。”在她看来，女性细腻的感情融入到管理风格中有时会产生意想不到的效果。

感性和情绪化，这是在金融领域，特别是金融领域的管理者最忌讳的事情，而这偏偏又是女性天生的特质。不过，年轻的张秋林在长期的管理实践中已经学会了宽容。“宽容就是要能听进去不同的意见，不以自己的好恶和情绪的好坏来判断一个人、处理一件事。当然，宽容不是纵容，必须坚持原则。”在员工的眼中，张秋林有时很严厉，有时又很和蔼。“我在批评人的时候，只是就事论事，决不会伤害他们的人格；而是同时要肯定他，认可他，这才会赢得他们的信赖和尊敬。”于是，就有了张秋林和她的员工之间，既是上下级又是朋友关系的微妙平衡。

张秋林总是在精心营造一种和谐融洽的氛围。她认为，只有在这种氛围中成长起来的理财师，在向客户营销金融产品特别是复杂的衍生金融品时，才能更好地保持细致和耐心，让客户感觉到轻松而不是乏味。张秋林温情的管理风格让冰冷的金融产品也充满了人情。

数据也可以凭感觉判断

分析数据是枯燥烦琐的，往往需要抽象的思维。因而在高端的金融工程领域，更多的是男人的天地。张秋林承认这一点，但她也同时认为，女性在理财上其实更有天赋，因为女性细心，以及她们一般都比男性更早就掌握了家庭的财政大权。

“我在衡量一个理财产品的时候，首先在感觉上对其有一个整体的把握，然后再落实到具体计算上。任何一个理财产品都有三个最重要的特性，也就是我们经常说到的‘流动性、安全性、收益性’。这三个基本的特性，在比较产品的时候自然而然地就可以感觉出来。对于投资理财，其实每个人都有本能的一面，而女性往往更敏感一些。”张秋林说。

凡经过张秋林手的财务报表，只要不是特别复杂，她几乎一眼就能判断出是否存在问题，这源于她多年银行客户经理的从业经验。而身处银行――这个对风险管理要求很高的行业，也让张秋林在理财中更注意平衡和分散风险。

由于工作中每天都和理财产品打交道，张秋林有时会和员工共同分享各自的理财经验。张秋林的理财心得有两条：一是要注意分散风险，也就是不把鸡蛋放在一个篮子里；二是不熟悉的领域绝不轻易涉猎。在这方面，张秋林也有过教训：有一个朋友怂恿她收藏一幅画，说这个画家很有名，过几年这幅画肯定会升值。可是几年过去了，那幅当年斥“巨资”买的画还稳稳当当地 挂在自己家墙上。“其实，对于画的鉴赏有很深的学问，怎么能简简单单就作出投资决策呢？理财绝对不可随意和莽撞”。

张秋林更愿意拿出来分享的是在职场上的成功经验，对于年轻人来说，这是最重要的投资理财行为。张秋林十几年来一直在金融圈摸爬滚打，几乎经历过银行的所有岗位，这让她的金融生涯显得坚实而厚重。“我要求每位员工都必须有一线的工作经验，这样对金融市场的理解才会更深刻。现在很多年轻人很浮躁，其实，只有你在回首往事的时候，才发现曾经的那些残酷甚至不愉快的经历，对你的职场生涯是多么的重要。这就好比你在股市中投资，在最低谷的时候反倒更能发现价值和理解投资的精髓”。

愿与人分享和交流，性格活泼，这是张秋林给记者的感觉。在生活中，张秋林充满情趣，喜欢旅游，经常打网球，和朋友在一起打牌。她把工作和生活调理得很清楚。或许，这也是她能体会到的金融温情。

秦红：当女人开始思考

秦红 易方达基金北京分公司总经理

在见到秦红本人之前，对她的了解仅止于一些形容词和网络上的只言片语：高而瘦，干练，热爱工作，热爱生活。在接触的短短几分钟内，所有这些形容词都被逐一验证，而让记者觉得更难能可贵的是：她是一个如此乐于思考的女人。和秦红聊天实在是一个享受思想的过程。金融，事业，女人，理财……她的每个见解都铮铮有力。最初的话题是从金融圈开始的。在老旧的年代里，金融总蒙着一层轻纱。与国民经济有关、有国计民生有关，但就是与普通百姓没有太多的关系，所以，直到现在金融也显得有些神秘而高不可攀。秦红非常自豪地说，她现在的事业是推动金融走向寻常人家――每个家庭都可以不用理会复杂的投资过程，但是却可以通过基金实实在在分享到投资的好处。“这是一个激动人心的模式。”

男人和女人

“在中国，女人比男人看上去能干，这是一个普遍现象！”秦红配合手势强调了一下。

教导我们女性要“不爱红妆爱武装”，所以，中国的女人一开始就撸着袖子参与革命。和其他国家的文化相比，中国整个社会给女人的包容是非常大的。可以说我们的男女平等是比较彻底的。但男人不同，几千年的文化对男人有了一个定性，他们应该是深沉的、内敛的、温和的。只有这样的男人才是我们心目中的男人。如果你不如此行事，可能就会有人在背后指指戳戳:“咦，怎么不像个男人。”但是社会对女人就包容很多，不管怎样多姿多彩，旁人都会觉得：这样挺好。正因为如此，女人鲜有受到来自文化和责任上的束缚，比如，女人大多不用担心养家糊口，女性发散的思维往往超过男性。从这个程度上来说，现在的女人个性张扬，甚至还具有相当的创造力。

一段精彩的说辞告一段落，秦红爽朗地笑开去。恰好此时笔记本电脑进入屏幕保护状态，只见满眼都是怒放的自然，这是秦红在自家院落里侍弄的花花草草，被她变成了屏保的照片，和当时桌上的花茶相映成趣。眼前这个身着套装的基金公司的职业经理人，仿佛一下子又回归本色――穿着舒适的家居装，“无花无酒锄作田”。

要一种生活

秦红始终想要一份生活，而不希望工作是自己生活的全部。

“女性总体而言比男性更加情绪化，感性，承受不住压力。”秦红承认，作为女性，本来在天赋上并不及男人。在同一个环境中，随着时间的推移，女性的许多劣势往往容易显露出来。而女性的长处在于细致，但细致的后果却是对外部关注不足。因此，如果要在一个变动的环境作决策，女人常常不能承受较大的心理压力。正因为如此，秦红很早就“立志”不做老板，只做职业经理人。

秦红坦言自己并不太愿意面对女性天赋上的尴尬。

“所以，女人也许更适合当职业经理人。”秦红又得出一个有趣的结论，“因为女人不贪，没有太大的野心。倾其所有，最高的追求也就是把自己的事情做好，对公司有独特的贡献，职业上为客户带来价值，专业上有所造诣，为员工创造一个成就梦想创造价值的场所，全家融融，开心是人生最重要的事情。”

解密男女基金经理

在比较了男人和女人之后，我们的采访的话题又回到金融圈。

女性基金经理和男性基金经理有什么不同？曾在博时基金奋战过八年的秦红绝对有发言权：“可以掌控一只基金，无论性别，都是非常优秀的，而业绩上也不分伯仲。但是，你在和男性、女性基金经理沟通时会发现，他们的视角真是风格迥异。男性经理经常挂在嘴边的是，整个市场的环境是怎么样的，其他人在怎么做。男性更关注整个外部环境的变化。而女性经理会非常踏实、细致，她会说环境已经是这样了，应该做一些内部的调整来达到更好的收益，所以，女性经理在非常小的地方也能搏得一个收益。”总而言之，男性基金经理可能给人更广阔的感觉；女性基金经理却让你感到踏实、信赖。”

女人更要理财

“当然，男人和女人的最大不同在于女人活得更久一些。”秦红哈哈一笑，这个似乎是“不同”的根本。据国际上的数据，女人比男人的平均寿命高10年。出于理财专家的敏感，秦红认为活着就意味着消费不止，理财不息。秦红计划自己活到90岁。假设都是25岁工作的话，女人需要用30年的工作时间赚到35年的养老开支；而男性，有35年的时间让他们攒出退休后20年的生活费。所以，在理财的问题上，男女从来就是不平等。秦红笑言：总体而言，女人靠男人吃饭理所应当。

秦红数据：男女不平等

如果投资回报率为3％，女性30岁时每1万元的支出，需要有2.3万元的收入，才能支持未来的养老金储备。也就是说，如果有2.3万元的收入，只能消费1万元，其余的1.3万元要投资于养老。而男性30岁是只要1.7万元的收入就可以消费1万元。所以，在理财问题上，男女从来就没有平等可言。

理财就是理性地打理财富

学国民经济分析出身的秦红还专门用excel制作了一个小模型。直接输入数据，比如年龄，月收入，日常支出等，就可以得出整个人生的收支状况，以及退休之后的生活曲线。

秦红理解的理财是整个人生的收支平衡。很多人以为理财是为了多赚钱，是为了投资，或者仅仅是为了资产保值。其实，理财的最终结果是希望一个什么样的生活，并且有足够的钱来满足。在秦红的模型中，不同的人会输入不同的人生。你是月光一族还是谨慎储蓄？你需要一份什么样的工作，工资增长率是3%还是5%？准备要孩子吗？孩子是在国内上学还是要送到海外深造？路易・威登的手包是平常消费还是偶尔奢侈一把？每个参数的变动构成了各自不同的生活水平，而模型输出的理财结果也会非常各自不同。

大部分35岁以上的中国人在秦红的模型中是非常富足，因为这个年龄的中国人保守均衡，花销严格按照收入进行，往往是花得少挣得多。在退休之后，就算收入大为减少，也有足够的储蓄满足生活开支。那么，这说明我们不需要理财了吗？事实上，每个人都会追求更高的生活品质。秦红说，就她现在的收支状况而言，如果把退休之后每年欧洲游的费用考虑在内，并换一套大一些的房子，那么，模型输出的结果会很惨，自己在终老前几年还需要儿孙送来赡养费。

怎样才能满足自己对美好生活的需求，并且在升天之前还有钱花？由于其他的参数都是固定不变，而能变的要不是降低自己对生活的预期，要不就是调整另一个可变的参数――投资收益率。

投资回报率的高低会影响每个人的人生。假如我们把现在的收益率从3%上升为6%，即使我们换一份轻松的工作，投资的收益也可以弥补工资收入的减少。我们可以拥有同样的生活水平，甚至生活品质会更好。“这就是理财！”秦红显得有些激动，“用数字衡量未来的人生，用理性的分析与行动让自己的未来真正的安全并得到应有的享受。”

王影：谁说理财不能生活化

王影 搜狐网理财频道主管

身为网络媒体理财频道主管的王影应该算是金融圈子的边缘人。经过巨大的信息量的洗礼，王影看起来还像一个初涉世事的女孩子。但是，她其实已经是理财的行家里手了。经过她一手打造的搜狐理财看起来更受姐妹们的欢迎。初识王影，是在搜狐理财一周年的生日会上。这个穿着一身鲜黄带喇叭袖口小衫的女子在讲台上振振有辞：理财就是应该生活化！在她的调理下，“我家理财”是搜狐最有人气的论坛之一，一个本来异常严肃的话题变得人间烟火味十足。

低龄理财并不全是求财

“搜狐全公司有1000多人，平均年龄26岁。”这是王影接受采访时的第一句话。

谈及理财，她感触最深的是很多其他部门的同事都面临一个尴尬的问题：“多少钱才算有理财的资格？”王影的回答很巧妙：“3000元也是理，1万元也是理。在你二十多岁，刚接触社会不多的时日里，理财并不是你的主要问题。”

毫无疑问，这个时候会有很大的花销，比如要租房子，和朋友们聚会，以及职业技巧上的培训支出。很多人在这个阶段基本上属于月光一族。在生活水平提高到一个稳定的程度之前，任何的理财都只是空谈。这个年纪要做的，是慢慢提升自己的生活水平。

王影的手下有6个小兵，刚好五五分开。男孩子都爱寻思基金、股票，女孩子却齐刷刷地偏爱稳健的产品。因为王老大会经常叮嘱：拿出几百块钱存起来。适当存一些钱不仅是这个特殊时期对风险的缓兵之计，而小钱积累之后还可以尝试做一些投资。就算是高风险的投资也大可以放开手来搏杀一把。

职业和投资同等重要

王影感受最深的是投资如果没有及时开始，你就会发现起始时和自己经济条件同样的朋友与自己的差距正在越来越大。资本运作的力量是如此惊心动魄，以至于现在对王影来说，理财已是第一要目。但对这个低龄理财人，职业规划显得比投资规划更为重要。找准职业的方向，才能确定未来人生的现金流。而如果一天不努力，你就会发现和同龄人差距将会越来越大，那又怎么奢谈理财呢？

亲情也是一种投资

当记者问到女性理财需要注意什么问题的时候，王影非常自然地援引了“我家理财”中一个很火的帖子。

帖子的始作俑者是一个结婚两年的妻子。在他们买房子的时候，双方的老人都提供了资金支持。在事业稍为稳定之后，小两口就决定还钱给父母。但是，在具体操作中，是先给你家的父母还钱，还是先给我家的父母，成了夫妻冷战的导火索。而在这样的家庭经济中，双方老人的赡养费按什么比例分配，大概也是许多年轻夫妻理财过程中经常容易引起争执的问题。王影从女性的角度给出了一句很精妙的建议：亲情也是一种投资。

可能大家对投资理财的认识仅止于资金，殊不知很多方面都是投资。和朋友交往，我们在进行友情投资；和情人是爱情投资；与家人的亲情也是一种投资，只不过我们得到的不是金钱上的回报，而是亲人无私的爱。这样的回报率可能比风险投资的收益率还要高，比银行存款的收益还要低。宽容一些，女性更应该懂得亲情投资的价值。

崔丽：带妆理财

崔丽 华夏基金北京分公司总经理助理

崔丽，像她的名字一样，有一种沉稳的美丽。崔丽在2001年加盟华夏基金。随着这几年的发展，公司的规模越来越大，产品线越来越丰富，也给投资者带来了

许多实际的收益。能在这样一个公司工作，崔丽非常自豪。而这种自豪感表露在

她每一种姿态每一个手势中，让人印象深刻。

感性的女性投资者

因为在基金渠道营销上有多年的经验，崔丽更习惯从营销的角度来定义男人和女人。她半开玩笑地说：“营销人员在销售产品的时候往往更愿意将女性甚至是中年女性作为对象。为什么呢？因为，好骗！”

我们不得不承认这个现象，女性投资者往往比较盲目地购买产品。从这个角度来说，女人和男人是大大的不同。崔丽举了一个例子，“我接触的一些女性客户可能会非常在意营销人员的形象，穿着是否专业都是女性客户非常看重的内容。”而营销人员会有意构造一幅图景：投资了这个产品将会得到10％的回报；这个产品会给为你的某个方面带来明显的变化？这些对女性客户来讲都很有吸引力。男人则不同，他们需要绝对的数据说话，而且在讲解的过程中只有很强的逻辑性才能打动他们。所以，女性投资者在理财决策的时候应该更多地从理性的角度考量问题。

理财像化妆一样重要

如果不化妆，女人都会感到不舒服。而如果不理财呢？

女人应该有一种意识，把理财当做生活的一部分。我们每个人都知道理财很重要，但是一旦忙起来，无意识中却把理财放到了并不重要的位置。其实，理财对女人而言，在日常生活中就像化妆一样必不可少。“理财可以从非常小的地方开始。”崔丽从一个女人的角度继续她的观点：“比如，女人在消费的时候都比较冲动。如果每次都问自己，这些钱到底花得有没有必要？如果我们养成这个好习惯，平时的一些日常花销中甚至每天的菜钱里，都可以节约出不少。而这些钱又可以再进行投资，钱生钱，何乐不为？”

投资基金选好公司

当被问及如何挑选一只好的基金的时候，崔丽坦言：“国际上已有很多成熟的体系来专门挑选基金，但是这些方法事实上还很难运用在国内这个没有多长历史的市场中。”

崔丽给出了一个更加实用的方法――选择基金公司。大家都知道，一只优秀的基金需要一个优秀的基金经理。除此之外，基金公司的综合实力也是重要的因素之一。比如一些小的基金公司可能只有实力发了一只或者几只基金，很难形成一个完整的产品线。而有的基金公司因为资金的原因，可能会在研究方面的投入稍有欠缺。几个研究员和几百个研究员的研究成果自然会有相当大的差异。“从一个业内的角度，”崔丽总结道，“挑选一家有规模的基金公司的产品对投资者非常重要。”

孙莉：给理财的女人一些建议

孙莉 中国建设银行财富管理中心高级客户经理

孙莉，作为中国建设银行财富管理中心为数不多的女性高级客户经理之一，她对自己的这份职业非常热爱。“男同事会非常注重专业知识，而女性在沟通上有天生的优势。”孙莉认为性别对客户经理来说会有一些影响，因为理财的过程就是一个沟通的过程，只有对客户足够了解了，才能事无巨细地给出最适合的理财建议。

人和人是慢慢熟悉的过程，当客户信任自己的理财规划师的时候才可能告诉自己的收支状况、家庭信息甚至最近计划的大笔消费、家庭变动。正是因为孙莉的亲和，客户都愿意与她推心置腹。而孙莉把客户的看重归结到自己率直而执著的性格上。

“理财规划师，这个职业迫使你不断地学习。如果你哪天偷懒，马上就会发现自己跟不上脚步。”孙莉坦言这份职业本身的压力，但是压力意味着挑战，刚结束一场自驾旅行的孙莉兴奋地和记者说着旅途见闻，举手投足之间干脆利落带出了这位年轻的客户经理的性情:勇于挑战，乐于尝试。

孙莉每天面对的都是建行内部的VIP客户，而为了给这些大客户提供他们满意的服务，孙莉和她的同事除了要掌握理财规划的基本知识，还需要对建行以外的理财产品了如指掌。因为是同龄人，在理财方面有不少共通点，所以，记者也趁机请教，体验了一下建行大客户的感觉。孙莉从重大疾病保险的险种设置谈到现阶段挑选基金的要点，不同于一些以理念先行的理财规划师，孙莉的专业给记者留下深刻的印象，最关键的是她的所有建议都非常务实，操作性很强，以至于记者当时就开始暗暗盘算，走出她的办公室之后自己的理财应该分哪几步进行。

而这种务实的风格贯穿整个采访过程，在女性理财上，孙莉提出了非常有参考价值的见解。

尝鲜计划

“我自己的资产配置是这样的：资产的10%购买不同类型的保险，作为家庭稳定的基石。”孙莉强调了保险的重要性以及保险不同险种的区别。她认为每家保险公司都有一些主打产品或者险种，比如大病保险就有不少差异。中英人寿的大病险针对43种大病，友邦保险的针对27种大病，到底哪种适合自己？可以分别从健康险、意外险、寿险的角度在各个保险公司的产品中寻找最契合自己的产品。

“另外，我会预备10%作为家庭的应急金，处理突发支出。同时我会拿出资产的5～10%的部分来支持我的新产品尝试。”这个观点很有些与众不同。孙莉对自己的“尝鲜计划”是这么解释：从我接触的女性客户来看，女性整体上比男性保守，不太愿意尝试新的产品。但是，不愿意尝试往往就会失去很多赚钱或者省钱的机会。比如一般女性客户的资产只有两个去处：活期和定期。实际上，女性大可以多利用银行强大的网络平台和一些新产品，这样的理财可以不用研究数据，而只是利用一个小窍门或者一个新产品就会更加便捷和高效。

孙莉举了一个最简单的例子：不少客户把钱放在活期里，但是银行有一种新产品叫做“七天通知存款”，利率比活期高出2.25倍。比如50万元存3个月，七天通知存款的税后利息是1622元，而活期的利息是720元。这样看来，5%～10%的尝鲜计划是非常有意义的。在对一个新产品不是很了解的时候，可以做一些尝试，不仅能积累投资的经验，也可以马上让不同的产品好坏立显。

投资效率

在孙莉10%的保险、10%应急金、5%～10%尝鲜计划之外，其他部分是用来进行低中高风险的投资，以增加整个家庭资产的投资效率。

孙莉的投资配置以基金为主，货币市场基金、配置型基金，以及股票型基金大概是2:4:4的比例。孙莉综合考虑过自己家庭的状况，拟定这样的投资比例是因为这个年龄和生命周期可以承受较高的风险。而孙莉也很自豪地透露2005年自己的投资收益率是在8%以上。

很多女性客户更偏向于保险一类的理财产品。孙莉笑道；“找我做保险方案的女性客户很多，但是我会提醒她们――保险，年收入的5%～10%就非常合适了。更重要的是应该提高整个资产的投资效率。”

傻瓜理财

针对女性的特点，孙莉给出了傻瓜理财的概念。其实，女人既然在数字和逻辑分析上不那么精通，完全可以“一招制胜”。在投资的时候，首先设定一个收益率，一个止损率。止损率是用来衡量自己最多能承受的本金损失率，也就是亏损的心理防线；而收益率是自己决定合理的收益水平。有这么一个比喻，捉住波动中的高点就像徒手截住一根从山上抛下来的针一样有难度。我们大可不用考虑，在涨幅10%之后是不是还会继续上涨。如果10%是我们自己的预期收益率的话，那么，在涨幅达到这个指标就应该果断抛出，设定适可而止。