公积金贷款额度规定

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇公积金贷款额度规定范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

公积金贷款额度规定范文第1篇

记者采访了“伟嘉安捷”顾问，他给予了详细解答。

部分中低收入借款人将受益

（1）公积金贷款上限额度提高，更多贷款购房人群将受益

从公积金贷款和商业贷款的利率来看，随着央行的不断加息，尽管公积金贷款利率也有所调整，但是相比于商业贷款利率还是低了1%，所以，公积金贷款也就成为越来越多中低收入购房群体所使用的贷款方式。而此次公积金贷款上限额度由40万调整到60万，对于大多数准备贷款买房的人群来说也将会受益较多。

（2）公积金贷款上限额度的提高，将会促进其使用人群比例的增长

以往部分住房公积金缴存人因为住房公积金贷款额度不能满足购房需求，所以才会转向申请商业贷款，而今公积金贷款的上限额度提高至60万，对于大多数购房人群来说，还是愿意使用公积金贷款买房的，从而进一步促进了公积金贷款使用人群比例的增长。

（3）案例分析：

唐先生，40岁，国家机关公务员，月收入3000元。目前，在亚运村一带看中一套面积70平方米的二居室，评估价60万。唐先生夫妇多年积攒20万元，购买这套房屋需要银行贷款，银行贷款可能为40万元。唐先生拿不定主意的是，选择公积金贷款买房还是选择商业贷款买房？“伟嘉安捷”专家列表如下：

“伟嘉安捷”顾问指出：依上表所见，以唐先生贷款40万元买房为例，如果其贷款年限为15年，那么，在基准利率下，公积金比商贷共节省91099.29元；在优惠利率下，公积金仍比商贷节省约48120.30元。

如果唐先生的贷款年限为20年，那么，在基准利率下，公积金比商贷共节省129698.79元；在优惠利率下，公积金仍比商贷节省约68279.74元。可见，公积金贷款买房省钱优势明显。

对二手房市场影响不大。

（1）目前，并非所有购房者都能享受贷款住房公积金的最高额度。根据北京公积金管理中心规定，借款人如申请公积金单笔最高贷款额度，需对其个人信用进行评定，如评定的信用等级为AAA级的贷款申请人，那么其贷款额度可以在原来可贷款额度基础上上浮30%；AA级的借款申请人，贷款额度可以在原来可贷款额度基础上上浮15%。另外，如个人需申请公积金贷款的最高额度，还要根据借款人的月收入确定其偿还能力，并设置具体的贷款金额。所以，根据北京住房公积金管理的相关规定，即便是公积金贷款最高额度由40万上调至60万，也并非所有购房者在贷款买房时都能享受到此优惠政策。

（2）公积金贷款申批时间较长，部分业主不愿接受买房人申请。就目前北京二手房市场而言，公积金贷款利率低、还款方式灵活等特点，是许多购房人贷款买房时较为愿意使用的贷款品种。但是，对于大多数卖房业主来说，却不希望购房人通过公积金贷款来支付其总房款。因为，公积金贷款审批程序较为复杂，涉及到公积金管理中心、担保中心和银行三个单位，通常情况下，公积金贷款全程办理时间大概为一至二个月左右。正因为公积金贷款的审批时间较长，银行放款时间不如商业贷款那样快速、及时，所以，造成了多数业主更愿意将自己的房子卖给那些全款付清或者选择商业贷款买房的客户。

公积金贷款额度规定范文第2篇

缴存比例较低

自1999年以来，上海的住房公积金缴存比例一直未作调整，保持在单位和职工个人各7％。北京自2008年7月1日起，将个人和单位的住房公积金缴存比例统一为12％，广州住房公积金的缴存比例为5％～20％，相比较而言，上海处于较低水平。

除基本住房公积金的缴存外，补充住房公积金的缴纳也有一定的比例限制。如现有的住房公积金缴存办法规定，补充住房公积金的个人与单位缴存比例均为缴存基数的1％～8％(取整数)，补充公积金可以在一定程度上弥补基本公积金缴存的不足。但是，目前上海市能够享受到补充公积金政策的市民并不多。近期的《2008年一季度上海市住房公积金运行分析报告》显示，享有补充公积金政策的职工人数在全部缴存人数中的占比仅为11％。

上海公积金管理中心的这份报告也指出，有可能逐步提高基本住房公积金缴存比例，但像北京一样一下子调高到12％并不现实。

决定公积金缴存额的另外一个因素是缴存的基数。按照现有的政策，住房公积金的缴存是以个人上年度的平均月工资作为缴存基数。与此同时，对于公积金缴存基数的上限也有一定的规定，为上年度上海市平均职工工资的300％。如2007年7月~2008年6月，基本住房公积金缴存的基数是以2006年度上海市平均职工工资2464元来确定，基数上限为2464元×3=7392元，缴存的上限为7392元×14％=1034元(包括个人与单位缴存额)。每年的6月份，公积金管理中心会根据上年度职工月收入的统计数据对缴存基数及上限做出调整，实际缴存额的调整将从7月份开始。

公积金贷款上限50万元

住房公积金的基本用途在于增加住房福利，特别是在房价居高，商业住房贷款成本逐步攀升的环境下，使用优惠的住房公积金贷款是人们最为关心的一个问题。目前，上海市规定，以户为单位的住房公积金贷款最高可贷额度达到了50万元。

但能够申请到这一额度需要满足一定的前提条件。

首先，按照上海公积金管理中心的规定，要想贷到50万元的最高额度，必须限于第一次购买自住住房的住房公积金贷款借款人。不过，由于对第一次购买自住住房的审查存在着一定的难度，在实际执行中，管理中心操作的办法为：贷款人及其配偶或是共同贷款人，从未申请过住房公积金贷款，也没有动用过账户上的住房公积金进行过“冲还贷”，那么这样的贷款人基本上可以视为“第一次购房”，也就满足了申请最高额度的第一个条件。

在公积金可贷款额度的计算中，分作基本公积金可贷款额度和补充公积金可贷额度两个部分。其中前者的上限为40万元，与以往以户为单位的可贷额度计算方法所不一样，从2007年9月1日开始，上海的公积金政策以户作为基础，配偶、参贷人将分别计算额度，并进行累加，但最高不得超过40万元。按照现行的公积金管理办法，一般只要连续缴存基本住房公积金6个月以上，基本公积金账户的缴存余额达到了5000元，就可以获得20万元的基金公积金可贷额度。如果缴存余额小于5000元，则按缴存余额的40倍作为可贷款的额度。分别计算出的可贷款额度累加起来，不超过40万元的部分就是基本公积金的可贷额度。举个例子来说，丈夫与妻子属于符合条件的第一次购房贷款人，丈夫的基本住房公积金账户上余额为几万元，而妻子由于公积金缴存较少，目前的账户上余额为4000元。那么夫妻俩的可贷额度就是36万元，其中丈夫的可贷额度为20万元，妻子的可贷额度为4000×40=160000元。

除基本公积金可贷额度外，对于拥有补充住房公积金的贷款人，也可以计算出补充住房公积金的可贷额度。具体的计算办法是，将贷款人补充公积金账户的余额乘以15，不高于10万元的部分便是他的可以获得的贷款额度。与基本公积金可贷额度一样，贷款人和配偶、参贷人的补充公积金可贷额度也可以累加，但最高不得超过10万元。

而对于不满足上述这些条件的贷款人，一般可以申请到的住房公积金可贷额度上限为20万元(没有补充住房公积金)或30万元(有补充住房公积金)。

“年冲”和“月冲”提取公积金

房价较高、住房公积金可贷额度较少，因此在购房的过程中，普遍被使用的方法是“商业贷款+公积金贷款”的组合方式。和其他城市相比较，上海的市民在购房时使用组合贷款没有特殊的限制，几乎所有的楼盘销售和符合相关条件的二手房交易中，都可以自由地进行贷款的组合，贷款银行也没有限制。

使用公积金的账面余额或是月缴额进行公积金的“冲还贷”，也是很多购房人进行公积金提取的方式。一般来说，“冲还贷”有两种形式，年冲和月冲。办理年冲的时间为每年的4月和9月，届时贷款人可以利用公积金账户上的余额冲抵贷款的本金；而月冲是指贷款人与公积金中心签订协议后，将公积金账户与贷款账户相联接，使用贷款人及共同贷款人公积金账户上的余额或是月缴存额抵减每月的应还款额。无论是年冲还是月冲，贷款人都可以根据自己的需要向公积金中心进行申请。但是在使用“冲还贷”的业务时，冲还的部分必须满足公积金贷款优先的原则，也就是先冲抵公积金贷款的本金或是月还款额，剩余的部分才能进行商业贷款的冲抵。

可申请低息装修贷款

使用公积金贷款进行住房的修建、装修，也是住房公积金的一项用途。

不过，记者了解到，申请公积金住房装修贷款也有多重的限制。一是在贷款的额度上，除了受公积金贷款的最高额度制约外，公积金装修贷款业务中规定，每平方米建筑面积的装修贷款不得超过1000元。如以一套建筑面积为120平方米的房产来计算，最高可贷款的额度为12万元。二是公积金住房装修贷款主要面向于新房，二手房的购房人很难申请到这一贷款。此外，公积金装修贷款的附加费用较高。由于这一装修贷款中需要引入担保公司的参与，贷款人还需向担保公司缴纳一定金额的担保金，尤其对于可贷款面积较小的住房来说，把担保、金的费用计算在内，大大提高了住房装修贷款的成本。

公积金贷款额度规定范文第3篇

首选公积金贷款

沈茜介绍，目前住房按揭主要有两个大类，公积金贷款和商业贷款。因为公积金贷款在发放目的上更侧重于公益性，利率通常比商业贷款低1％～2％，节省的利息相当可观。以贷款总额105万元、期限30年、采用等额本息还款法为例，在公积金贷款(当前5年以上贷款利率为3.87％)和商业贷款(当前5年以上贷款利率为5.94％)之间进行对比，采用公积金贷款共需还息726415元，采用商业贷款共需还息1201740元，前者比后者可少支付利息475325元。

明眼人可以看到，目前两者之间的利差已经达到了惊人的2.07％。2008全年央行5次降息，力度前所未有，其5年以上贷款利率累计下降也不过2.07％(一年期贷款利率累计下降为2.16％)。同样的2.07％，差别可就大了去。公积金贷款与商业贷款的利差可以说贯穿了整个贷款周期，通常为20～30年，而一个降息通道一般不超过3年，节省的利息相差了好几倍。

当然，申请公积金贷款有一定的门槛，需要同时满足以下3个方面的条件。

贷款对象

公积金的贷款对象仅是针对缴纳住房公积金的单位职工，在具体标准上各地的情况略有不同，比如广州市规定了8条标准，主要包括：城镇常住户口或有效居留身份证件。广州市常住户口的，申请公积金贷款时已连续缴存住房公积金6个月以上(含6个月)；非广州市常住户口的，申请公积金贷款时已连续缴存住房公积金12个月以上(含12个月)等。

住房规格

公积金贷款主要针对普通生活用房，对超过144平方米的大户型豪宅、别墅，非个人第一套房和商用房都不能申请住房公积金贷款。近来北京和上海等地在第二套普通住房公积金贷款方面有所松动，比如两市的公积金管理中心公告称，在还清第一套房贷的基础上，购买第二套普通住房可以享受最高80万元的公积金贷款标准。

贷款金额

目前各地对公积金贷款的额度都有一定的限制，超过部分还是要选择商业住房贷款。北京市规定，住房公积金贷款的最高额度为每户80万元，如果可申请的公积金贷款额度低于最高额度，则按可申请额度计算(可申请公积金贷款额度的计算公式为：申请人及共有权人月缴存公积金总额×12月×可贷年限×2)。经过测算，小石两个人可申请的公积金贷款额度超出了80万元，可以按80万元办理。

商业贷款技巧多

对其余的25万元，就要通过商业贷款来解决。沈茜介绍说，有一些技巧可供掌握。

降息周期要选浮动利率房贷

从2006年开始，由于市场利率处于上升通道，不少银行推出了固定利率个人住房贷款，固定利率房贷也受到消费者青睐。但是经过2008年5次降息。利率不但回到了2006年时的低位，而且有进一步下降的可能，在一定时期内将处于降息通道下。

沈茜指出，固定利率贷款能够锁定贷款成本，比较适用于加息周期，浮动利率贷款会随着央行的加息或降息相应调整，更适用于降息周期。从我国的经济周期看，一般加息周期或降息周期都会持续1～3年的时间，当前选择浮动利率贷款比较合适。

深入认识还款方式

小石问，不少报纸上都介绍说采用合适的还款方式能节省不少的利息，我应该采用哪种还款方式呢?沈茜笑着说：“不同的还款方式只是改变了贷款资金的占有方式。有的还款方式占用资金的时间短，付息金额就小。有的还款方式占用贷款的时间长，付息金额就大。”

减少利息的最好办法，是根据自己手头的资金情况，尽可能少地占用银行的资金，比如通常说的等额本金法和等额本息法。如果预期今后的收入会降低，而目前的收入比较宽松，可以采用等额本金法。如果预计今后的收入不会出现大的波动，就可以选择等额本息法。

按需选择房贷产品

公积金贷款额度规定范文第4篇

在当前情况下，由于房价走势下降预期明显，一般购房者可继续谨慎观望，而对于有较强刚性需求的购房者来说，拐点的出现使得他们获得了暂时的“买方市场”地位，有了更多选择。

马晓霞指出，楼市低迷，使得各大银行的房贷业务量受到了不同程度影响，但是一些特色房贷产品，如农业银行的个人住房组合贷款和置换式个人住房贷款等，在弱市中反而受到了更多欢迎。

个人住房组合贷款

房贷的首选无疑是公积金贷款，然而其申办难是长期存在的问题。究其原因主要是办事程序复杂、时间过长、获得高限额贷款不容易等，这制约了商品房买卖双方申请办理公积金的积极性，尤其在楼市高企时，开发商往往以各种借口将公积金贷款拒之门外。而现在这种情形就不存在了，无论开发商还是银行，对公积金贷款业务的积极性大为增加，北京市住房公积金管理中心的申办效率也有所提升。

马晓霞介绍说，个人住房组合贷款是公积金贷款和商业贷款的有效组合形式，购房人申请贷款的总额往往超出了公积金贷款的总额，其额度不足部分，可以向银行申请商业性住房贷款。其主体仍然：是公积金贷款，因此优点非常突出，首先，它针对纯公积金贷款的额度限制问题，较好地满足了购房者均融资需求。其次，它为客户提供更为优惠的住房贷款利率，可以降低借款成本。

王女士40周岁，以1.5万元／m2的价格购买了一套100m2的商品房，总价150万元，其公积金每月缴交500元，配偶42周岁，每月缴交2500元，向银行申请个人住房组合贷款。由于是第一套房，最低首付比例为20％，王女士申请的最高房贷总额为120万元。

王女士可申请的公积金贷款年限：根据公积金贷款规定，借款人年龄加贷款年限不得超过法定退休年龄5年，王女士最长贷款年限为55+5-40=20年，其配偶最长贷款年限为60+5-42=23年，则王女士可申请到的最长贷款年限为20年(就低原则)。

王女士可申请的贷款额度：申请人及共有权人月缴存公积金总额×12月×可贷年限×2=(25OO+500)×12×20×2=144万元>80万元(北京市当前公积金贷款最高额度)，则其公积金贷款额度为80万元，商业性贷款额度为4077元。

公积金贷款2 0年的基准利率为4.59％，商业性贷款2O年的基准利率为7.2O％。采用等额本息法，则王女士月还款额为5100.14+3149.40=8249.54元，20年的偿还利息总额大致为424034.23+355855.33=779889.56元。

马晓霞指出，如果王女士完全采用商业贷款的方式，则20年等额本息法的月还款额为9448.19元，20年偿还利息总额为1067565.98元。组合贷款法每月节省了1198.65元，20年合计节省利息287676.42元，节息效果非常明显。

置换式个人住房贷款

置换式个人住房贷款是由农行独家推出，是向购买商品住房时全额付款的借款人发放的用于置换其前期购房非贷款类债务的住房抵押贷款。

马晓霞介绍说，与普通住房贷款业务相比，置换式个人住房贷款共有3大特点：一是营销不受房地产开发商的制约，无需签订楼盘按揭协议，无需开发商提供阶段性保证担保；二是先购房办证，后办理贷款；三是可以选择存贷双赢、循环贷款、固定利率房贷等多项配套个人住房贷款产品和其他个人金融服务。办理置换式个人住房贷款时，在首付比例、期限、利率、贷款额度、月还款额和还款方式上，都可以享受个人住房按揭贷款的同等条件。

2006年12月，郑先生购买了一套住房，总价值120万元，一次性付款可享受9.8折优惠，他向朋友借了100万元，一次性付了房款。2008年8月，朋友要与人合股开公司，急需一笔注册资金，郑先生一时筹不到那么多钱，经人介绍，他申请了农行的置换式个人住房贷款。农行工作人员了解情况后表示，以购房时的交易价格为准，郑先生可以申请的最高贷款成数是7成，即84万元，最长贷款年限为30年。因为他购买的是第一套普通商品房，同时信用状况良好，可以享受基准利率下调15％的优惠，即为7.20％×(1-15％)=6.12％。最后郑先生申请了20年80万元的贷款，月还款为5786.97元，20年还款总额为1388872.57元。

马晓霞认为，置换式房贷与抵押消费贷款有相似之处。

首先，置换式房贷同抵押消费贷款相同，都是将房子抵押给银行，然后借到所需资金，缓解资金周转紧张。其次，二者都要求房子是完全产权，不能处于抵押中，但办理置换式房贷的房屋要一次性付清房款，而抵押消费贷款没有这方面要求。

公积金贷款额度规定范文第5篇

1、两年内不能以同一理由再次提取。

2、六个月到一年内不能用公积金买房，公积金买房必须连续缴纳6个月公积金。

3、公积金取出来会影响以后的公积金贷款额度，只是提取过公积金，而没有使用公积金贷款的，名下无房买房使用公积金贷款，可以按照首套房贷的。