公积金贷款相关政策

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公积金贷款相关政策范文第1篇

目前政策尚未限制公积金贷款次数，只限制住房套数，即一套住房只能用于一次公积金贷款，结清贷款新购住房还可以申请公积金贷款。但是对住房套数来说，第一套和第二套住房都可以使用公积金贷款，第三套及第三套以上不能使用公积金贷款。

也就是说现在不能使用公积金贷款买第三套住房，目前只能申请房屋按揭贷款买第三套房子。个人申请房屋按揭贷款买第三套房子，要求申请人之前的房屋按揭贷款的欠款已经还清，且现在有足够的首付款，有还款能力，信用记录良好才可以办理第三套房按揭贷款。

第三套房子可以办理房屋按揭贷款并不是地区的银行都在执行，目前也有不少银行或者地区是不能办理第三套房子的按揭贷款的。在申请第三套房子的按揭贷款前，先咨询一下当地银行的相关政策再办理房屋按揭贷款的相关手续。

（来源：文章屋网 ）

公积金贷款相关政策范文第2篇

首先，在我国的社会保障制度中，住房公积金制度是非常重要的内容之一，主要的目的是提高职工在住房方面的能力，一方面提高商品房消费需求，另一方面改善职工居住条件。对住房公积金贷款业务风险进行妥善的管理与控制，能够提高住房公积金资金的利用率与安全性。其次，住房公积金贷款业务与其他的银行业务相比风险较低，能够为银行带来可观的收入，通过对住房公积金贷款业务风险的有效控制，能够提高住房公积金管理中心对商业银行的信任，建立长期的合作关系。

2住房公积金贷款业务的风险分析

2.1制度方面存在的风险

住房公积金贷款业务在运行的过程中采用委托商业银行的模式，住房公积金管理中心并不能够对住房贷款业务进行直接的办理，但是却需要承担住房公积金贷款所带来的各种风险。这种业务办理与风险承担相分离的现象，导致银行不重视住房公积金贷款的回收工作，增加了住房公积金贷款业务的风险。商业银行与住房公积金管理中心之间的信息沟通又不足，导致住房公积金管理中心在还款监督方面比较被动。

2.2政策方面存在的风险

首先，住房公积金具有政策性特征，决定其服务对象为中低收入者，其中部分职工的收入水平低且不稳定，这部分职工在偿还能力方面不足，对住房公积金贷款的安全性造成一定的影响。其次，住房公积金采用属地化管理模式，地方政府会通过向住房公积金管理中心下达个人住房贷款指标的方式拉动区域住房消费。在这种情况下，存在片面追求贷款数量而忽略贷款质量的问题，导致不良贷款的比重有所增加。

2.3信用方面存在的风险

首先，主观原因造成的信用风险。部分借款人自身的信用意识比较薄弱，在购房贷款时只考虑借款并未做好按时还款的准备，甚至有部分借款人抱着不还款也不会怎样的态度，最终出现蓄意欠款不还的情况。其次，客观原因造成的信用风险。借款人由于疾病、车祸等意外事故造成自身的伤残或死亡，最终没有能力对贷款进行按时的偿还。最后，社会原因造成的信用风险。在体制改革、企业破产等社会原因的影响之下，导致借款人出现失业、下岗等情况，无力偿还住房公积金贷款。

2.4组合贷款方面存在的风险

组合贷款指的是借款人在购买住房的过程中同时办理了住房公积金贷款与商业银行贷款两种贷款，在申请住房公积金贷款的过程中，虽然偿还利率比较低，但是在金额方面是有一定限制的，如果所贷金额不够，借款人就必须要申请银行住房贷款。在组合贷款的情况下，借款人所购房屋的产权是由住房公积金管理中心与商业银行共同保管的，如果出现逾期未还的情况，银行在补还方面存在先机，可以先将商业银行贷款的归还进行实施，住房公积金管理中心处于被动地位，增加住房公积金贷款业务的风险。

2.5房屋方面存在的风险

房屋风险指的是房地产开发商在房屋建筑的过程中，房屋交付时间、质量等出现问题，或者小区绿化、公共设施等不符合购房时的承诺，导致借款人与开发商之间出现矛盾与冲突，如果矛盾不能够得到圆满的解决，借款人可能会出现不按时偿还贷款的行为，从而造成贷款风险。尤其是二手房贷款，二手房交易中存在很多关联交易，例如亲属之间进行房屋买卖交易，只是将房屋产权进行变更，并不进行房款交易，借款人借购买二手房屋所得的住房公积金贷款款项并不是用于支付房款，导致贷款风险增加。

2.6抵押物处理方面存在的风险

借款人在住房公积金贷款的过程中需要签署住房公积金贷款合同，将所购买的房屋抵押给住房公积金管理中心，如果借款人出现了逾期还款的情况，住房公积金管理中心可以依照合同对抵押物进行处理。当前，社会保障机制并不完善，住房公积金管理中心即使向法院提出诉讼，也很难收到良好的效果，即使胜诉，抵押物处理的执行也非常困难。

3住房公积金贷款业务风险的控制措施

3.1住房公积金贷款业务风险管理综合化

在对住房公积金贷款业务的风险进行管理的过程中，要通过不同的方法实现管理的综合化，促进住房公积金贷款综合管理效率的提高，为住房公积金全面管理提供良好条件。在住房公积金贷款业务风险控制的过程中，要实现质量体系的建立与完善，通过质量管理实现贷款模式创新，从而对贷款实现全面的控制。住房公积金贷款业务风险控制要对相关的管理政策进行了解与分析，通过正确的管理理念为民生问题的解决奠定坚实的基础。住房公积金贷款业务的风险控制工作与职工住房保障有着密切的联系，必须实现控制措施的优化与完善，实现管理的全面化与多样化。在住房公积金贷款业务风险管理的过程中，首先需要进行风险模式的优化，全面分析各种风险的形成机制，实现住房公积金管理机制的建立与完善，进一步提高住房公积金贷款业务风险控制的效率。住房公积金贷款风险控制与贷款管理之间应该形成联动机制，实现管理策略与风险控制之间的相互结合，从根本上提高住房公积金贷款业务风险控制的水平。

3.2住房公积金贷款业务风险控制措施具体化

3.2.1实现委托贷款管理机制的改革

针对住房公积金贷款存在的制度性风险，最为有效的消除途径就是消除商业银行与住房公积金管理中心之间存在的利益冲突，住房公积金管理中心对公积金贷款进行直接的运作，从根本上实现权、责、利的相关统一。针对当前住房公积金委托银行管理的现状，住房公积金管理中心应该与银行之间签订相关的合同，对双方的风险责任进行明确。

3.2.2实现贷款政策化解机制的建立

政府应该实现贷款政策化解机制的建立，为中低收入的职工住房公积金贷款提供相应的贴息制度、担保制度，让这些职工不仅能够顺利得到住房公积金贷款，而且能够有能力按时偿还贷款。在财力允许的情况下，政府应该对中低收入职工推行住房公积金贷款贴息政策，从而缓解职工所承受的债务负担，从根本上对贷款风险进行化解。

3.2.3实现贷款个人资料库的建立与完善

住房公积金贷款具有贷款周期比较长的特点，在整个贷款周期中存在很多的不确定因素，其中职工个人的信用情况对贷款还款的安全收回有着决定作用。因此，住房公积金管理中心应该充分利用职工公积金账户的相关信息，实现贷款个人资料库的建立与完善，对借款人的住房公积金账务变动情况进行动态的监测，以此来推测借款人的就业、收入等情况。如果发现异常，应该对个人资料库的相关内容进行查阅，及时采取有效的措施。

3.2.4实现贷款风险准备金的建立与完善

住房公积金管理中心应该依据国家的相关政策与要求，从每年的住房公积金净收益中计提一定比例的金额作为住房公积金贷款风险准备金，一般情况下计提比例应大于等于增值收益的60%。贷款风险准备金的主要作用是对未按时偿还的住房公积金贷款产生的资金损失进行核销，从而实现贷款风险抵抗能力的有效提高。

3.2.5实现贷款配套措施的进一步完善

住房公积金贷款具有周期较长的特点，担保措施具有非常重要的作用，能够对贷款风险进行有效的规避。住房公积金管理中心应该向政府提议，实现廉租房的开发与政策出台，实现城镇住房保障机制的建立与完善。住房公积金管理中心是贷款的抵押权人，在对抵押房屋处理的过程中需要让借款人迁出，借款人在这个过程中就面临着居住方面的问题，如果不能够对此进行妥善的解决，一方面会引发相关的社会问题，另一方面会对住房公积金管理中心抵押房屋处理造成影响。在这个问题解决的过程中，不能一味地依靠法律手段强制执行，要从住房社会保障制度方面入手，让借款人能够得到廉租房，从而为抵押权的实现创造条件。

3.2.6实现各项风险管理制度的完善

首先，依据住房公积金贷款业务的特点实现公积金贷款业务相关操作与实施规范的建立与完善，从而对住房公积金贷款的发放、管理、控制等程序进行有效的控制与规范。其次，要注重对日常贷款业务管理的强化，实现贷款办理人员责任意识、自律意识的提高，实现贷款审核机制、内控机制的建立与完善，提高住房公积金贷款管理的规范化与制度化。最后，制定与实施审核放贷责任制，将贷款管理责任落实到个人，实现贷款收回力度的强化，确保逾期贷款的顺利回收。

4结论

公积金贷款相关政策范文第3篇

Attention：由于各地住房公积金政策存在差异且相关政策变化频繁，故以下解答仅供参考，请在办理前咨询当地住房公积金管理中心。

1　Question：在高薪诱惑下我刚跳槽到一索新公司，每个月的薪水是10000元，我想问问每个月应该有多少公职金呢?

Answer：恭喜你，收入不错哦。北京市的住房公积金缴存额统一为职工工资的12％，但是缴存上限不得超过2392元。原则上这一公积金缴存上限是不允许突破的。不过要注意，这一月缴存额上限在明年也许还会有新的变化，2008年的缴存额上限是按照统计局公布的2007年北京市职工人均月工资的300％，分别乘以12％的单位和职工住房公积金缴存比例确定的。

2　Question：救命啊，我看中了一套二手房，但是谈判过程中业主表示不想让我用公积金贷款，这是为什么啊?是不是二手房不能用公积金贷款呢?这套房子我还是很喜欢的。

Answer：哎，这是个常见现象。不仅是二手房，一手房的开发商有时候也不愿意购房人使用住房公积金贷款，原因主要是因为公积金贷款的放款时间相对于商业贷款来说要慢一些，业主或是开发商拿到钱的时间会比较慢。不过你还是有必要和业主好好沟通一下，目前随着政策松绑以及公积金贷款办理流程的提速，一般来说，在办理产权过户后15个工作日之内就可以放款(中直机关的“国管公积金”可能还会慢一些)，想必对于业主来说，也不急在这一时，可以建议业主咨询一下专业人士或是公积金中心，相信现在市场不好，沟通之下取得业主的配合还是有可能的。

3　Question：几年前我贷款买房的时候还没有公积金，去年的时候单位给我缴纳了公积金，我现在可不可以把原来的商业贷款变成公积金贷款啊?

Answer：很遗憾，至少在北京目前还不具备商业贷款转公积金贷款的条件。或许不久之后会有相应政策出台吧，可以关注一下。

4　Question：听说公积金贷款能比商业贷款节省不少利息呢，我现在看上一套商品房，80万的2居室，我可能要贷款20年左右吧，我想问问和商业贷款比起来我能节省多少呢?

Answer：如果能说得再详细点就更好了。按照你提供的情况我帮你算算账吧。如果你买的是普通住宅的话，那么无论是住房公积金还是商业贷款的话，你都可以贷款8成，也就是贷出64万元，在你贷款20年的前提下，利息方面最大差距可以达到230000余元：

按照商业贷款基准利率下浮计算：你的月还款是3975.35元／月，20年到期共支付利息313603.78元；

如果是二套房贷按利率上限计算：你的月还款是4858.72元／月，20年到期共支付利息526093.44元；如果是使用住房公积金贷款的话：你的月还款是

3895.16元／月，20年到期共支付利息294837.60元。能省不少钱哦，特别提醒的是，如果你首套房产是商业贷款的话，那么第二套房使用公积金贷款的话，是不需要执行二套房贷款利率的。

5　Question：我刚买了套房。我是不是可以用公积金账户内的钱还月供啊?怎么规划比较合算呢?

Answer：这是个好主意，也是可行的。事实上如果合理规划的话，你还可以节省更多。首先，在你购房之后，凭贷款协议或是购房合同、房产证可以办理公积金提取事宜，而且你配偶的公积金账户内的余额也是可以提取的哦。提取后的公积金可以用来偿还每个月的房贷月供。按照目前政策，商品房每年可以提取一次，政策性住房每个季度可以提取一次；其次，如果你公积金的缴存额比较高的话，那么可以在提取之后选择做部分提前还款，如果还月供的压力不大的话，在还款后可以保持原贷款金额不变但是相应的缩短贷款的年限，因为贷款时间越长，利息越高。这样的话，你的利息支出会节省一部分。

还有一个消息：公积金中心正在考虑将住房公积金的支取时间变为可以按月支取，不过现在并无正式的政策出台，可以关注一下哦。

6　Question：前段时间我支取了一次公积金，我现在又面临买房，会不会对我的公积金贷款有影响啊?

Answer：放心吧，只要你提取之后没有中断缴存，不会影响你用公积金贷款的。不过要是你购买商品房的话，需要注意：你必须是建立有公积金账户满1年，且申请贷款前连续缴存12个月没有中断的，但是如果你购买经济适用房、两限房等政策性住房，那么即使是缴存首月，也是可以申请的。

7　Question：公积金存在那里给不给利息啊?我也想把公积金提出来。该怎么办?

Answer：公积金存在那里当然会给利息啊，公家不会占你的便宜。当年缴存的公积金按人民银行活期存款利率计息；上年结转的公积金本息按人民银行公布的3个月整存整取利率计息，而且职工缴存住房公积金享受免征利息税的优惠政策，实际利息收益已高于银行商业存款利息。但是公积金不是随随便便提取的，只有以下情况下才能提取：

购房后(无论是商业贷款、公积金贷款还是全款付清的)凭贷款协议或购房协议、房产证可以提取；

装修、翻建、大修自有住房的，凭相关协议与发票可以提取；

租金支出超过家庭收入5％的可以提取；

退休、身故也可以凭相关证明办理提取手续；

出境定居、生活困难正在领取最低生活保障以及缴纳公积金之后被判刑的也可提取。

8　Question：我相中了一套酒店式公寓，我打算用住房公积金贷款把它买下来，可行否?

Answer：给你泼一瓢冷水，没戏。住房公积金贷款，只针对住宅类产品，包括以住宅立项的商品房、经济适用房和廉租房，它是住房货币化分配的表现形式之一。你买的是酒店式公寓，必然是商业立项，属于营业用房或者说商用房，住房公积金你是用不了了，想买的话只能全款支付或者是商业贷款了。

9　Question：我正在申请两限房，估计最近能有结果，不知道我如果用住房公积金贷款申请的话，是不是还有优惠呢?

Answer：先祝你好运。住房公积金政策对于购买两限房、经济适用房都是支持的，不过住房公积金贷款的利率以及两限房的房价都已经处于低点，要是还想再打折那是不可能了，不过你还是可以享受到一些支持的，首先，如果你购买的是90平米(误差在3％以内)以下的政策性住房，那么即使你的公积金缴存只有一个月，也可以享受到住房公积金贷款；其次，公积金贷款对于政策性住房，可以执行最低10％的首付哦。

10　Question：我已经办完公积金贷款了，但是最近金融危机，我的手头资金有点紧张还贷款变得有些吃力，我该怎么办啊。

Answer：针对你这样的问题，公积金贷款的另一个有时就可以体现出来了，那就是“自由还款”。也就是说，你可以与公积金中心确定个人贷款金额、期限后，由公积金中心为你确定一个每期贷款的最低还款额度。你只要在不低于这一最低还款额度情况下可自由选择每月还款额度的还款方式。另外提醒你：自由还款并不意味着你最终可以少还款，如果一直按最低还款额度还款，那么到贷款到期时就会有一大笔剩余的贷款要还，这有可能在中远期时给你造成比较大的负担。

公积金贷款相关政策范文第4篇

2021年上半年，我县住房公积金管理部在市委市政府的正确领导下，全力支持缴存职工住房消费，持续提升服务水平，提高了住房公积金使用效率，为颍上县房地产市场有效提供了资金支持，为稳定我县房地产市场作出了应有贡献。2021年上半年在面对归集、贷款任务形势相当严峻的情况下，我部强化管理，规范运作，多措并举，扩大住房公积金的宣传范围，继续加大贷款发放力度，认真做好收款工作，紧紧围绕全年目标和工作重点，不断提升工作标准，提高服务质量，努力让公积金成为一道靓丽的风景，现将上半年资金运行情况汇报汇报如下：

一是高度重视归集扩面，做到应缴尽缴。公积金覆盖面进一步扩大，截至2021年01月至06月新增18个缴存单位，新增职工1120人，全县缴存职工共有28675人，上半年归集住房公积金2.44亿元，累计归集额为34.92亿元，受委托办理住房公积金缴存业务的银行5家。

二是重视资金使用，全力支持缴存职工住房消费。

提取方面，2021年1-6月份，提取额0.77亿元，占上半年缴存额的31.56%，其中购房提取0.34亿元，占上半年提取额的44.16%，截止到目前，累计总提取额为19.6亿元。；

公积金贷款相关政策范文第5篇

1、中心和银行各自是独立的机构，在合作协调上需要进行沟通，在不同的问题上容易产生分歧，解决问题时需要层层把关，耗时费力，有时还达不到预期的效果。

2、当银行自身的贷款业务和公积金贷款业务存在冲突时，住房公积金委托银行代办员会向借款人首推银行自身业务，这样即损坏了职工的的权益，也容易制造客户与中心、银行与中心之间的矛盾。

3、住房公积金的保值增值在委托银行之间没有实现。鉴于以上，我认为中心和委托银行独立存在，合作总会出现问题和纷争，所以建立国家统一的住房公积金银行是解决问题的一剂良方

二、基于住房公积金银行设想的公积金贷款设计

（一）住房公积金银行及其在贷款业务上的作用

住房公积金银行兼有政策性、商业性，政策性体现它坚持贯彻国家保障居民实现“民有所居”的目标，同时配合国家相关政策实施。商业性体现在它追求经济效益。

住房公积金银行的基本运营模式是为全国范围内的常设机构，分散经营、统一管理。设立一个住房公积金银行总行，同时在省级设立分行，市级设立支行，各地分散经营，网点可依托在当地商业银行，银监会为住房公积金银行外部监管部门，住房公积金银行资本金应由国家来承担，实现国家独资，让公众看到国家信用。

住房公积金银行在公积金贷款创新设计上的作用

1、专业控制风险。由于住房公积金管理中心与受托银行是委托与被委托的关系，二者在利益方面并不一致，所以银行在执行贷款审批流程中，并不像处理商业贷款一样严格，更不用说跟踪资金动向，资金安全方面并没有得到很好的保障。而住房公积金银行，有独立的风险控制系统，严格的审批制度，专业的管理人才，并且不受制与管理中心，不存在利益上的分歧，于是更有执行力，

2、加强金融创新，目前市面上可行的贷款品种单一，条件严苛，严重束缚了贷款人群，使原本是为了广大中低收入阶层的政策最终只对少数人有效。住房公积金银行能很好地解决这个问题，有利于实现住房保障的“公平性”。作为专业的银行机构，有专业的队伍作支持，可以运用商业银行系统技术，拥有与客户接触的一手信息，把握市场需求，开发更多贷款品种，通过贷款品种的创新，让更多的人从中受惠。

3、解决异地贷款问题。住房公积金银行能在很大程度上推进异地贷款业务的发展。住房公积金银行在全国下设分行，由总行统一管理，统一标准，系统联网运行，能实现资金的全国范围内流通与，快速解决资金的地区性差异，

4、简化贷款流程。在住房公积金银行办理贷款业务，实现“一站式服务”，和商业银行办理贷款业务类似，且避免了由于中心与受托银行规则制度不一带来的客户重复劳动。

5、促进社会公平。如今，积金的缴存比例虽然国家有相关规则，但是由于浮动范围大，单位自主空间大，出现了单位之间缴存比例的严重比例失衡现象，各单位之间缴存比例差异可达上百倍之多。住房公积金银行辐射到全国，在统一公积金缴存比例以及规则的落实上更有执行力，能缩小各单位之间的缴存比例差别，缓解现存公平问题。

（二）住房公积金银行贷款业务运作的几点设计

1、委托专业担保机构、保险公司保驾护航

目前职工申请公积金贷款是不一定需要专业的担保的，职工只要连续缴交公积金再在所在单位开具收入证明，就能轻松取得贷款资格，这样会存在较多隐患和风险，住房公积金银行委托专业担保机构、保险公司，能最大限度地保障住房公积金的安全。

2、专项档案电子化管理

建立个人信用电子档案。住房公积金银行借助商业银行所共享的个人客户信息，对信用情况进行评级，并纳入档案，而且电子档案全国通用，将有效地解决职工由于工作地点或单位调动带来的档案信息转移的问题，做到转移“零成本”。

3、设立创新奖励机制。正如各个商业银行为了鼓励金融创新，设立创新奖励机制，一来调动到了每个员工的积极性也考虑到了社会需求，在产生经济效益的同时还能为银行带来良好的社会效益。是银行可持续发展的动力。

4、实现资金的全国范围内流动

住房公积金银行有总行，各地设立了分行，所以能很好地解决目前住房公积金利用的地域化差异，使大量的资金能够实现在全国范围内的流通。

5、一站式服务，简化贷款流程

有了住房公积金银行，自然免去了贷款者辗转于住房公积金管理中心与受托银行的麻烦，住房公积金银行力争在保证贷款安全的前提下，用最短的时间给客户办理业务。目前，商业银行的贷款程序为：受理、初审、评估、审查、审批、和发放贷款。公积金银行也可以借鉴该标准执行。

6、统一贷款审批制度

住房公积金银行将建立一套更加完备的贷款审批制度，借助全国商业银行客户信用系统，用商业银行贷款一样的条例审批贷款资格，更加专业化运行。

总之，现存的住房公积金贷款管理与住房公积金银行的贷款管理是有所不同的，住房公积金银行的贷款管理降低了由于贷款流程繁琐带来的操作风险，并用更加科学、系统的方法展开贷款活动。

三、结语