首套房公积金政策
前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇首套房公积金政策范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。
首套房公积金政策范文第1篇
1、为什么首套房不建议公积金贷款，因为有地区限制。目前来看，公积金贷款一般是在公积金缴纳地贷款，不能实现跨区域公积金贷款买房。所以，很多人在北上广深打拼的，只能选择高房价买房，而不能回到老家去用公积金贷款买房价低的房子;
2、为什么首套房不建议公积金贷款，因为房屋类型限制。使用公积金贷款买房只支持基本住房需求，也就是只能购买商品房、自建房、存量房、房改房、回迁房、无房屋产权住房等住房类型，对于那些别墅、商业用房、商住两用房等投资性住房是不支持的;
3、为什么首套房不建议公积金贷款，因为放款速度慢。公积金贷款买房手续比较复杂，需对申请人资格、贷款额度、贷款期限等进行审批，签订合同后还得办理抵押登记，再等银行放款。要是受托商业银行严控房贷规模，贷款发放时间需执行不少于三个月的排队轮候，贷款发放比较慢，开放商回款比较慢，有很多不会支持...
首套房贷款利率是多少
第一套房子贷款年限如果在5年以下，利率是3.75%;如果是在5年以上，利率是4.25%;所谓的银行利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例;以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在中国银行规定的利率上下限的范围内进行协商。
其实，按揭利率9折是说如果买房子的人是买房子时，国家会给予利息上的优惠，目前国家的基准利率是每年4.9%，按9折算，每年利率可以降低10%，也就是年利率达到4.41%，这样就可以在买房时享受10%的优惠。
第一套住房贷款是指银行发放给借款人用于购买第一套自用普通住房的贷款。借方申请个人住房贷款必须提供担保。2011年12月，广州、北京、天津等地部分银行首套房贷利率回归基准，二套房贷款没有放松迹象。若如此，房价就不能下跌，优惠就会被抵消。现在是房价调控的关键时期，成败在所难免，特别是在北京，调控更是不能放松。一国政策倾斜，第一套房就该按市场逻辑享受优惠，优惠后，可能吸引到更多的住房贷款，贷款优惠短期吸引力不大。
首套房公积金政策范文第2篇
婚姻・订婚彩礼
订婚的“彩礼”需研濡要归还给前男友?
我和前男友通过相亲认识，并于去年11月订了婚。订婚时，前男友父母送给了我现金30000元和一对祖传的玉镯。前男友购买了一枚价值18000元的钻石戒送给我。订婚后，在相处的过程中，我发现他有酗酒赌博的不良习惯。便提出分手，前男友同意解除婚约。但要求我归还订婚期间赠与的财物。我认为。上述财物是他及其父母无偿赠与的，请问我需不需要归还?
我国法律对婚约问题未作明确规定，通常认为，根据“婚姻自由”原则和《婚姻法》“禁止借婚姻索取财物”的规定。可以得出“婚约不受法律保护”的结论。但鉴于婚约是社会上普遍存在的习俗，在实践中，伴随着婚约的订立，一般情况下还会有财产的转移，即婚约的当事人会向对方赠送一定的财物，俗称“彩礼”。“彩礼”是一种赠与行为，但这种赠与行为是一种附解除条件的赠与行为。赠送财礼的行为是在男女双方订立婚约的基础上，基于对双方当事人将来能够结婚的预期而为的赠与。发生赠与的原因是由于婚约的存在，随着婚约的解除，赠与财礼的原因归于消灭，受赠人在婚约解除后丧失了继续占有财礼的法律上的原因。根据民法的公平原则，应当将财产恢复到订立婚约前的状态。所以，受赠人应当将财礼返还给赠与人，如果受赠人继续占有赠与物，即构成不当得利。
生活・离婚
离婚后，妻子透支信用卡欠银行的钱，我是否也要负责偿还?
我儿子结婚一年多，现在因为不可调和的矛盾和媳妇感情破裂。儿媳大手大脚花钱的习惯让我们不堪忍受，两年不到，她用9张信用卡累计欠下银行11万元，基本都买了衣服和名牌包包，我想了解，如果儿子提出离婚，他是否也要负责偿还儿媳的欠债?
一般而言，根据《婚姻法》及婚姻法的司法解释，为夫妻共同生活所负的债务。无论是一方名义还是双方名义，都会被认定为夫妻共同债务，须双方共同偿还(与债权人明确约定债务人只有一个或者双方有财产约定且债权人知道这种约定的除外)。因此，要判断你儿子要不要偿还，需要对儿媳如何使用信用卡做出明确界定，如果能够证明儿媳使用信用卡矫负债务并非是为夫妻共同生活，那么你儿子可以对这部分债务不予偿还。一般法院都会默认推定为夫妻共同债务，你儿子要想不还钱，就有必要积极举证。
生活・交通
免费停在酒店停车场的车被刮坏。酒店该不该赔偿?
上个月，我开车和朋友到南京鼓楼区某酒店吃饭，把汽车停在酒店门前停车场。吃完饭出来后发现车子右侧后门严重凹陷，我猜测是由于其他车倒退时撞击所致。我向酒店提出赔偿修车费、拖车费等损失。而酒店方面则辩称：停车场是免费的，未收取任何费用，没有必须保管的义务。也没有证据证明撞车是在其停车场发生，酒店不应赔偿。请问。难道我就只能吃下这个哑巴亏吗?
不用吃哑巴亏，酒店提供的停车场是其经营、服务场所的延伸。对停放在其停车场的消费者的车辆负有保管的责任。未有证据证实你的车辆在进入其停车场时已经被碰撞，因此酒店应当赔偿车辆损坏的所有费用。可以根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零八条，向有管辖权人民法院，要求酒店赔偿其损失。可分违约之诉和侵权之诉，你这种情况。建议提起侵权之诉。追究酒店与其管理方面存在的过失及相应的赔偿责任。
我和男友上个月买了新房，办理按揭的时候，银行说我们此次买房属于第二套房。利率只能打8.5折，因为我2006年已经买了一套单身公寓，贷款尚未还清，我想知道，第一套房和第二套房区分的具体标准是什么?假设之前我已把单身公寓卖掉，那么，此次购房是否属于第一套房，如果房子没卖掉，新房房产证上有我的名字(我和男友未领取结婚证)。是否属于第二套房々
关于二套住房的认定，2007年央行和银监会出过一个文件，原则上以家庭为单位进行确定。“对于已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，如其人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行，但借款人应当提供当地房地产管理部门出具的家庭住房总面积查询结果。而其他情况均按第二套房贷执行。已利用住房公积金贷款购房的家庭，再次向商业银行申请住房贷款的，按前款规定执行。具体操作时候的认定办法由当地政府及各商业银行确定。”比如人均住房面积是多少、家庭如何确定(在上海，家庭指核心家庭成员，即配偶和未成年子女，而与户口无关)等。另外，只要家庭并无任何需贷款购买的房产，无论已有几套住房，均视为首套住房，属于首套住房贷款。首套、第二套都是贷款政策，只要不存在设置贷款的房产，则现有多少套或者有过多少套都不影响首套住房的认定，而且现在基本主要的银行都已明确。
第二个问题，如果房子没卖掉，贷款未还清，又以你的名义贷款，则认定为第二套房；如果以你男友名义贷款，因为你不是他的家庭成员，所以你的贷款情况与他无关，如果你男友符合首套住房贷款条件的，则认定为首套房。原则是“以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数。”这些是原则，各地各银行执行起来有所不同，具体情况具体分析的。
公积金贷款担保费是否必须缴纳?
最近，我在上海买了一套商品房，办理贷款的时候，银行通知我在交第一期还款的时候要另存4000多公积金贷款担保费。这个费用必须要缴吗?银行说提前还贷还可以赎回，请问相关政策怎么样的?
住房公积金贷款保证金的相关规定请参考《上海市住房公积金个人购房贷款保证担保暂行办法》、《上海市住房公积金个人购房贷款管理办法实施细则》。至于具体条款，因为是很多条款结合起来的。所以不好列举。
其实简单来说，就是公积金贷款需要专门的担保公司提供担保，而所谓保证金，就是提交给担保公司的反担保。还贷完毕后，担保公司的担保义务终止了。反担保自然也就终止了。那么担保费也可以按比例退还。具体情况最好向公积金管理中心咨询。
生活・网购
网上购买的自行车货不对板，怎么办?
首套房公积金政策范文第3篇
2017年首套房认定标准 什么是首套房
首套房是指购买仅拥有一套住房，以国家对首套房的的认定标准。中国人民银行规定我国城市居民购买第一套住房享有按揭贷款利率优惠和最低首付比率等优惠政策。
所谓的“首套房”得同时满足三个条件：买房人年满18周岁;买的房子是90平方米及以下的普通住房(90平方米及以下的普通住房是享受契税税率1%的优惠);购房人名下没有单独或与他人共同购买的住房。不过与父母一起购买的、按照房改政策购买的、通过继承遗产或拆迁安置获得的住房除外。
如何认定首套房
1、贷款买过一套房，商业贷款已结清，再贷款买房——算首套。
2、贷款买过一套房，后来卖掉，通过房屋登记系统查询不到房产，但在银行征信系统里能查到贷款记录，再贷款买房——算首套。
3、 全款买过一套房，贷款买房——算首套。
4、全款买过一套房，后来卖掉了，房屋登记系统查不到房产，再贷款买房——算首套。
5、 个人名下有两套房的商业贷款记录，全都已还清且出售，同时能够提供两套住房出售的证明，这种情况下再贷款时——算首套。
6、个人名下有一套房商业贷款已还清，另一套是公积金贷款已出售，同时能够提供住房出售的证明，申请商业贷款再买房——算首套。
7、夫妻两人，一方婚前买房使用商业贷款，另一方婚前购房用的是公积金贷款，婚后两人想要以夫妻名义共同贷款。若贷款已还清，银行业金融机构可以根据借款人偿付能力、信用状况等具体因素灵活把握贷款利率和首付比例。
首套房公积金政策范文第4篇
连续5度加息，5年期以上贷款基准利率傲然破7，达到7.05%的历史高位。若能获得贷款尚能聊以，不过是成本高些罢了，但随着门槛的一路趋严，不少人清晰感受到房贷融资变得愈发艰难。信贷紧缩形势下，如何顺利攻克房贷，或尽可能降低按揭“未遂”后的违约损失，成为置业人群不得不面对的问题。
购房者犯难 房贷缘何急刹车
小王是北京一家高新技术企业的主管，在向银行提交首套房贷款申请后，原本信心满满，志在必得，却在最后时刻遭遇变局。原来，由于该银行信贷额度突然吃紧，小王只得在焦急中继续等待，而开发商却在一次次催促他尽快支付尾款。一时间，小王陷入了两难境地：等待，还是放弃？
小王向易贷中国打来电话说，如果在规定时间内未能付款给卖家，自己有可能要承担一笔高昂的赔偿金，压力巨大。笔者了解到，时下房贷客户的尴尬现象并不少见，或房贷放款遥遥无期，或资质不符被拒门外，或到手额度与申请额度相去甚远。甚至有原本可顺利到手的房贷，受银行信贷额度吃紧影响也变成竹篮打水。房贷，一时间成了不少人的心头难事。为何如今房贷如此难办？
首先是监管层对银行信贷风险的重视明显加强。在此背景下，楼市限购令、限贷令纷纷出台，为确保信贷投放处于健康水准，房贷审核门槛明显升级，更看重借款人是否具备足够的还款能力、信用能级、贷款压力控制等因素。曾经便捷的按揭贷款如今变得非常冗长――原本审批时间为3～5天，放款周期约20天，总周期在1个月内；而如今不少银行审批时间及放款周期均翻番，房贷办理总周期在不少购房者的经历中扩至2个月。
不少银行网点也面临着信贷额度紧缺的严峻现实。去年信贷总量回落至8万亿元之内，今年的定调为7.5万亿元。由于信贷重心向经营性贷款倾斜明显，住房类贷款明显开始囊中羞涩。以上海为例，上半年个人住房贷款新增164.8亿元，同比少增342.2亿元，回落明显。在有限的额度面前，为确保收益平稳发展，虽然政策上规定首套房利率为基准利率8.5折，二套房利率为基准利率上浮10%，但绝大多数银行已经超出此标准，利率折扣在房贷市场罕见踪迹。
房贷寻出路 掌握门道是关键
即便在楼市调控、金融调控双管齐下的当下，只要合理掌握规则，在风险可以控制的情况下合理置业，确保自己的资信情况符合要求，房贷一样可以找到出路。
谨慎置业是良好的开端
不少购房者想一步到位购得心仪大宅，但在房价、贷款利率“双高”形势面前，较为适用的小户型是低压力购房的首选。购房者应当留够置业升级空间，待未来经济条件好转后再过渡不迟。确保自己具备首付能力（首套房为3成，二套房为6成），确保月还款额控制在月收入的1/2以内，避免在未来若干年承受严峻的还款压力。
房贷也可以货比三家
多对比各行房贷产品，确保贷款成功率，尽可能选择有把握的贷款银行，确保自己的申请资质符合该行条件。一般来讲，借款人应有稳定的工作收入（入卡）、良好的信用记录和所购房产具备独立产权（二手房另需房龄＜20年、面积≥50平方米）。由于各行、各网点房贷均可能存在差异，可多走多看，充分了解各行信息，不至因在一家银行申贷受阻而造成房贷搁浅。
不要让购房合同成为枷锁
为了防范在贷款成功率、办理时限两方面存在的风险，购房合同中的补充条款显得十足重要。第一，要补充免责声明，如未通过房贷审批无法获贷，应注明减免自己的违约责任，避免承担赔付负担。第二，房款全额支付时限应声明，以往购房者申贷2个月内可将全款付给卖方，但如今贷款周期较长，可适度增长付款期限，同时可确保一笔贷款失败后有足够时间向其他银行提出申请。
公积金“别拘着”
首套房公积金政策范文第5篇
关键词：公积金贷款;SWOT分析;利率;策略
在2013年全国房价报复性上涨后，2014年楼市又回归理性，迎来新一轮调整期，多地房价有所回落，各地也出台相关政策，保持楼市平稳、健康地发展。对于首次购房的刚需来说，一般都是有史以来最大的一笔支出，除了需筹措30%的首付之外，剩余的贷款部分更是一笔不容小觑的数目，它可能对后面的二、三十年的生活带来一定的影响，对这笔大额支出项目，大家更是十分谨慎。与商业贷款相比，公积金贷款更受众人的欢迎，其不仅首付比例更低，现行的4.5%利率更是比商贷6.5%低了不少，但大家都会遇到这样的问题，在条件允许的情况下，就到底是贷20年还是30年进行探讨。
案例：某人现购总价约71.4286万元的商品房一套，首付3成共计21.4286万元，其余50万元用公积金贷款，就目前政策来看，若贷款20年和贷款30年有什么不同，差别大不大？下表为贷款50万元20年和30年的具体数额，包括本金、利息、月供、月薪要求：
方案名
贷款年限 A方案： B方案：
30年（360期） 20年（240期）
贷款金额 50万元 50万元
利息总额 412033.56元 259179.25元
累计还款总额 912033.56元 759179.25元
每月月供 2533.43元 3163.25元
月薪要求 5060元 6320元
对此对比两种方案，进行SWOT（Strengths Weakness Opportunity Threats）分析，SWOT又称为态势分析法，即基于内外部竞争环境和竞争条件下的态势分析，就是将与研究对象密切相关的各种主要内部优势、劣势和外部的机会和威胁等，通过调查列举出来，并依照矩阵形式排列，然后用系统分析的思想，把各种因素相互匹配起来加以分析，从中得出一系列相应的结论，而结论通常带有一定的决策性。
A方案较B方案的优势（S）在于：1、每月月供比B方案少629.82元，近20%，生活压力小，2、月薪要求较B方案低1260元，近20%，3、还款方式自由，可提前还款缩短年限;A方案较B方案的劣势（W）在于：1、利息总额比B方案高15.2万元，2、还款期限比B方案长10年;机会（O）在于可资金可支配、可调控;威胁（T）在于年限太长，未知因素，存在风险
依据图表制定如下策略（以贷款金额50万元为例）：
SO策略：30年贷款较20年的优势是月供较少，生活压力较小，这样现金就更加充裕，可以拿去投资、理财，公积金贷款利率是4.5%，银行5年定期利率就达到4.75%，更不用说理财产品5%以上的收益率，投资就更高了，这样让现金变成了资本，让资本获取收益，这样就能发挥优势，利用机会。
WO策略：30年贷款较20年的劣势是时间较长，贷款高出15.2万元，但换而言之，如果社会经济持续通货膨胀，每年通胀率5%，那也基本抵消了4.5%的公贷利率，也可以理解为前20年每月少还约630元，在后10年就得多支付15.2万元利息，可试想，20年后的15.2万元和现在的15.2万元是不可同日而语的，前20年提高了一定的生活幸福指数，后10年需多支付15.2万元也是可取的。
ST策略：中长期贷款的威胁也是存在的，比如社会的稳定，经济的稳定，楼市的稳定，通货膨胀的压力大小等等，年限越久不稳定因素越多，比如一旦还款能力发生变化，月供少，资金压力就小等等，但谁都无法准确预计未来，只要总体形势良好，国家发展、前进的步伐是不会停止的。
WT策略：30年贷款较20年的劣势是时间较长，贷款利息较高，共同威胁都是年限越久不稳定因素越多，那么我们还可以采用提前还款的方式来缩短还款年限，降低支付的利息，比如2、3年后，家庭条件变好了，想提前部分还款，那么后面支付的利息就会按提前还款后的贷款重新计算，可节省不少利息。
总之，本文仅以公积金贷款50万元贷30年和20年进行比较，基于SWOT分析法来看，贷款30年较20年可减少月供压力，提升生活质量，提前还款方式灵活，建议如果有合理投资渠道或者理财习惯的通知按30年期限贷款;20年期限贷款则适合资金收入稳定，月供占收入比较小，并无太多理财习惯，不喜欢有欠钱感觉的人，那样可总体减少贷款利息，尽早还完贷款，无债一身轻。当然，还有包括商业贷款，贷款金额变化，年限变化等，本文均可做参考依据，希望能给首次购房的刚需群体提供贷款建议。
参考文献：
