事业单位公积金缴存比例

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事业单位公积金缴存比例范文第1篇

也就是说，100个缴纳住房公积金的人，只有一个半人在使用住房公积金，这让住房公积金的使用效率大打折扣。对此，中国劳动学会副会长苏海南接受《中国经济周刊》采访时表示，住房公积金主要是被高、中收入者所获得，现行的住房公积金制度会加大收入差距水平，同时给企业带来沉重的负担，建议取消住房公积金。

住房公积金缴存结余大幅增长，使用率却低

日前公布的《全国住房公积金2015年年度报告》显示，“十二五”期间，住房公积金缴存额56970.51亿元，年均增长15.74%，期末缴存余额比“十一五”期末增长129.63%。

以北京为例，去年北京缴存1297.39亿元，同比增长13.8%，当年缴存人提走了920.62亿元，占当年缴存额的比例为71%。值得关注的是，《北京住房公积金2015年年度报告》也显示，2015年北京地区全年发放住房公积金个人贷款848.86亿元，涉及住房101367套。也就是说，惠及的房贷人数只有10万余人，而北京实际缴费职工达651.58万人，当年的使用比例仅占缴存职工的1.5%左右。

是什么原因导致公积金如此之低的使用比例？

中国劳动学会副会长苏海南一语道破，“事实上，前些年不少机关事业单位和一些国有大中型企业有能力建房或从有关方面分配到房源，能够让单位员工的住房有保障或是分配到福利房。这就造成目前这部分单位及其员工还交着住房公积金，享受着住房公积金的待遇却不需要再买房。”

这样说也是有根据的。统计显示，2015年全年全国住房公积金缴存总额为14549.46亿元，比上年增长12.29%。在缴存人数上，机关事业单位工作人员、国企职工占60.16%，远远超过“半壁江山”。

很多民企不给职工缴住房公积金，违法吗？

与机关事业单位和国企相反，民企职工的住房公积金缴存比例却低得可怜。数据显示，2015年城镇私营企业及其他城镇企业缴纳的住房公积金，仅占全年总额的19.07%。

也有数据表明，民营企业创造了60%左右的国内生产总值、吸纳了80%左右的社会就业。这些数据说明，多数的民企并没有给职工缴纳住房公积金。但是，按照《住房公积金管理条例》（下称“《条例》”）的规定，民营企业也是应该给职工缴存住房公积金的。

《条例》这样定义住房公积金：是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。

而且，对于违反《条例》的规定，单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续的，《条例》第三十七条规定：由住房公积金管理中心责令限期办理；逾期不办理的，处1万元以上5万元以下的罚款。

对于单位逾期不缴或者少缴住房公积金的，《条例》第三十八条规定：由住房公积金管理中心责令限期缴存；逾期仍不缴存的，可以申请人民法院强制执行。

《条例》虽然不是法律条令，但也是行政法规，同样具备法律效力，有它“强制性”的作用。

事实上，我们鲜少看到因民营企业不给职工上住房公积金而被法院强制执行的案例。

除了收入不稳定、管理不规范等原因以外，民企不缴存住房公积金跟民企的生产经营状况密切相关。

2016年初以来，国家统计局数据显示，民间固定资产投资增速逐月持续显著回落。今年上半年民间投资增速已由去年的10.1%下降到2.8%。

为了减轻企业压力，今年上半年，已经有政策明确，对于一些经营困难企业，可以缓缴、降低缴纳比例、暂停缴纳住房公积金。

今年4月15日，住房和城乡建设部副部长陆克华在国务院政策吹风会上透露，我国从今年5月1日起阶段性降低住房公积金缴存比例，凡缴存比例高于12%的一律予以规范调整，不得超过12%。此外，生产经营困难企业除可以降低缴存比例外，还可以申请暂缓缴存住房公积金。

记者采访得知，当前的“五险一金”就相当于职工工资的40%左右，其中住房公积金的比重约12%，因此，阶段性适当降低住房公积金缴存比例，当然可以减轻企业负担。

住房公积金加大收入分配不公？

住房公积金作为中国新住房体系的一个重要组成部分，被认为是构建中国住房保障体系中的核心部分之一，是住房保障的关键金融支持手段，也是非常具有中国特色的住房金融制度。

但是，当前由于机关事业单位和国企的职工是住房公积金的主要受益者，而民企中只有极少数职工是住房公积金受益者，这无形中扩大了居民之间的收入差距水平。

在苏海南看来，目前住房公积金主要由垄断行业和高、中收入者缴纳，主要是被高、中收入者所获得，低收入行业及其低收入员工却几乎不可能获得。“既然已经是高、中收入者，特别是其中部分人已经或能够分配到住房，政府就无需再给他们提供额外的住房福利，当前住房公积金实际上是进一步扩大了本来就偏大的收入差距，由此带来进一步的分配不公。”

事业单位公积金缴存比例范文第2篇

一、指导思想

以“*”和科学发展观为指导，深入贯彻市第十二次党代会提出的“扩大住房公积金覆盖面，健全住房保障机制”精神，全面贯彻落实上级有关住房公积金管理规定，进一步加强住房公积金的管理，维护住房公积金所有者合法权益，加快城镇住房制度改革，力争实现全镇各单位住房公积金缴存全面覆盖，着力改善民生，保障住有所居，为构建文明和谐新*作贡献。

二、组织领导

镇成立落实住房公积金制度工作领导小组，负责我镇住房公积金管理的日常工作，领导小组由副镇长罗万新任组长，城建办主任李茂云任副组长，城建办副主任黎润祥、房管所所长杨润维为成员。领导小组下设办公室，黎润祥兼任办公室主任，杨润维、李清红为成员，办公地点设在行政办事服务大厦一楼。各社区、各单位、各部门（含属下单位，下同）也相应成立管理工作小组，负责本社区、本单位、本部门及下属单位住房公积金管理具体工作，并把管理工作小组名单报镇领导小组。各社区、各单位、各部门的管理工作人员应尽量保持稳定，需要变动的需及时报送镇领导小组备案。

三、缴存范围和对象

行政机关、事业单位、企业（含国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其它城镇企业）、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）都必须按照上级的规定，承担缴存住房公积金的义务。包括国家公务员、国家干部、市（镇）正式职工、合同工，与用人单位签订劳动合同的员工，未签订劳动合同但事实上已建立劳动关系并连续工人六个月以上的从业人员，列入缴存范围的单位必须按时、足额为职工缴存住房公积金，不设逾期缴存或者少缴。个人缴存的住房公积金和个人所在单位为员工缴存的住房公积金属个人所有。

四、缴存基数和缴存比例

凡纳入镇财政统发工资的工作人员，其住房公积金缴存基数统一以银行月工资额为准，其它人员的住房公积金缴存基数则以月发放基本工资额为准。

根据上级文件精神和我镇的实际情况，鉴于我镇行政事业单位、企业职工的工资普遍较低，住房公积金的缴存比例应适当提高。住房公积金的缴存比例：个人：国家公务员、国家干部（含机关、事业、企业单位的国家干部）按工资总额的20%，市、镇属职工（含合同工）按工资总额的15%，其它员工（含临时工）按工资总额的5%缴存。单位：按同等比例缴存住房公积金。

五、缴存程序

1、属上述“缴存范围”的单位须于方案之日起30天内到市住房公积金管理中心办理缴存登记，经审核后到中国建设银行*市分行各住房公积金业务经办点为职工办理住房公积金账房设立手续，每人一户。已缴存单位发生变更、解散的，要在发生之日起30天内，到市住房公积金管理中心办公变更或注销登记，并为原单位职工办理住房公积金长房转移、封存手续。纳入财政统发工资的，由财政分局按规定统一办理。

2、缴存单位按缴存基数乘以缴存比例的数额，在每月发放职工工资5天内，将单位缴存的和单位为职工代扣代缴的住房公积金汇到住房公积金专户内，由银行计入职工住房公积金帐户。

3、单位新录用职工或职工解除劳动关系的，要在30天内及时办理缴存登记或变更登记手续。新录用职工要从工作第二个月开始缴存住房公积金。

六、公积金的用途

住房公积金属于职工个人所有，实行专款专用。属于下列情形之一的，经申请可以提取职工住房公积金帐户内的存储余额：

1、购买、建造、翻建、大修自住住房的；

2、离休、退休的；

3、完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；

4、工作调离本市、户口迁出本市、出境定居的；

5、偿还因购买、建造、翻建、大修自住住房贷款本息的；

6、房租超出家庭（同一户口）工资收入5%以上（含5%的）、外市户口职工租住本市住房的；

7、职工死亡或者被宣告死亡的；

8、外市户口职工与单位终止劳动关系的；

9、职工与单位终止劳动关系并领取《失业证》的；

10、职工享受最低生活保障的；

11、职工家庭因突发事件造成重大财产损失导致生活困难的；

12、职工本人、配偶及子女因重大疾病造成家庭生活困难的。

七、职责范围

1、镇府机关大院实现全覆盖（要求*年10月开始执行，由镇财务室负责落实）。

个人按以下方案执行：①公务员、国家干部按20%比例缴存；②市、镇职工、合同工按15%比例缴存；③镇政府及事业单位临工按5%比例缴存。

2、经贸系统、财税系统、外经系统、政法系统、环保系统、农林水系统、文化宣传系统、城建系统、市政卫生系统、教育系统管辖单位实现全覆盖（要求*年10月开始执行，由属线分管领导负责落实）。

个人按以下方案执行：①公务员、国家干部按20%比例缴存；②市镇职工、合同工按15%比例缴存；③镇政府及事业单位临工按5%比例缴存；

3、镇办企业实现全覆盖（要求*年10月开始执行，由经贸办督促）。

个人按以下方案执行：①公务员、国家干部按20%比例缴存；②市镇职工、合同工按15%比例缴存；③其他职工按5%比例缴存。

4、社区两委干部全体成员及工作人员实现全覆盖（要求*年11月开始执行，由组织人事办督促）。

全镇21个社区应带头树立榜样，按照职工缴存的比例范围（5%-20%）根据情况自定，选择符合本单位的缴存比例，积极为本社区两委成员和干部职工缴存住房公积金。

5、各社区办集体企业实现全覆盖（要求*年11月开始执行，由各社区支部书记负责，经贸办督促落实）。

各社区级集体企业应摸清企业从业人数，缴存对象包括在编正式职工、与用人单位签订劳动合同的从业人员和未签订劳动合同但事实上已建立劳动关系并连续工作六个月以上的从业人员，缴存比例按5%执行，并将个体人员名单编成册子，报经贸办检查验收，作为社区工作实绩量化考核其中一个指标。

7、外资企业、民营企业全覆盖，缴存比例（按5%-20%）根据情况由各企业自定（要求按市有关文件执行，由外经办、科苑城信息产业园和各社区支部书记负责）。

八、广泛宣传

（一）把本工作方案和市政府《关于印发〈*市住房公积金缴存管理办法〉的通知》（东府[*]115号）转发给各企事业单位、社会团体和民间组织，供他们调研、讨论。

（二）做好住房公积金政策的宣传工作，要在电视台投放电视广告，在政府网站加入宣传栏，在单位宣传栏上宣传有关政策等。

（三）充分发挥民间组织、社会团体的作用。要积极组织商会、行业协会等社会团体和民间组织召开座谈会、协调会，广泛听取他们的意见和建议，就如何开展住房公积金工作进行交流和探讨，力争取得社会各界的理解和支持。

（四）落实住房公积金管理工作事关人民群众的切身利益，事关*经济的稳定、和谐发展大局，各单位、各部门一定要高度重视，认真对待，要掌握住房公积金制度有关政策和规章，制订切实可行的工作计划，统筹兼顾，分步实施，稳步推进，最终实现住房公积金全覆盖。

事业单位公积金缴存比例范文第3篇

维护国家政策法规严肃性的需要。自我国实施住房公积金制度以来，做好住房公积金管理工作。国务院公布了住房公积金管理条例》省政府实施了住房公积金管理实施方法》等一系列政策法规，市政府也下发了几个专门文件。从中央到省、市，层层下发相关文件，可谓三令五申。为了维护国家政策法规严肃性，坚持政令疏通，必需下大力气抓好住房公积金管理工作。

解决职工住房困难的需要。近几年来，做好住房公积金管理工作。随着我市商品房价格的不时提高，许多中低收入家庭因经济困难买不起房子。但我市住房公积金管理中心充分发挥了住房资金的聚集、周转功能，补充和完善了商业银行住房业务。职工只要缴存了公积金，就可以在公积金中心贷款，并享受国家的贷款优惠政策。目前，市已支持4500多户中低收入家庭购买住房30余万平方米。

提高职工福利待遇的需要。住房公积金是职工福利的一部分，做好住房公积金管理工作。归职工个人所有，职工退休后，可以领取单位和个人缴存公积金的本息，这是一笔相当可观的收入。今年，市委、市政府从提高职工福利待遇、维护社会稳定的大局动身，提高了公积金缴存基数和比例，增加了市直行政事业单位职工收入，仅此一项，年人均可达2198元，比去年增加1242元。

适应社会经济发展的需要。近几年来，做好住房公积金管理工作。市社会经济得到长足发展，乡村固定资产投资不时加大，乡村规模不时扩大，乡村面貌焕然一新，GDP和财政收入等几项主要经济指标增幅居全省前列，但公积金规模与我市社会经济规模不相匹配。日前，市委、市政府作出了建设鄂南经济强市的战略决策，可以预见，市必将迎来一个高速发展时期。作为政府民生工程的一部分，住房公积金管理工作必需不时加强，快速推进，以适应我市经济社会发展的需要。

二、突出重点。

1坚持分步实施的原则。市委、市政府研究决定，今年对住房公积金机构实行改革，具体改革方案分两步走，第一步主要是解决县市区办事处挂靠问题。各县市区必需在今年9月底前将住房公积金办事处从财政部门独立出来，作为直接向县市区政府负责的科局级事业单位。第二步，待机构健全，制度完善，管理规范，工作局面逐步打开之后，再实现“四统一”管理，即垂直管理。

2坚持循序渐进的原则。市委、市政府从改善民生、落实政策的大局动身，并结合我市的实际情况，对市直住房公积金缴存基数和比例分别进行了大幅调整：从2008年元月1日起，市直住房公积金缴存基数和比例从原来按职工基本工资的5%调整为按职工全额工资的8%并力争在两年左右时间达到政策规定上限的12%今年调整缴存基数和提高缴存比例后，单位增加的补贴按现行财政体制分别负担：全额预算单位财政按8%负担，差额预算单位财政仍按原比例负担，自收自支的事业单位由单位自筹，企业从单位利息中列支，驻咸企事业单位可参照执行。目前，市直正按8%规范落实财政补贴资金，并准备对今年元至6月份的差额进行补齐。此次会议后，各县市区要根据各自的具体情况，迅速出台方案，确定缴存基数和比例，要量力而行，循序推进，不能不顾实际过快提高缴存比例，但必需依照国务院《条例》和省政府令第272号的规定，确保按不低于职工全额工资5%最低规范缴存。

3坚持以民为本的原则。各级各有关部门要坚持以民为本，主动上门做好企业的思想工作，增强其缴存公积金的自觉性，切实维护广大企业职工的权益。

4坚持查处并举的原则。省建设厅、省纠风办、省监察厅、省财政厅、人行武汉分行、省审计厅、银监局等部门联合下发了加强住房公积金管理专项治理工作方案的通知》各级各有关部门要根据《通知》要求，积极理顺住房公积金管理体制，加强对住房公积金决策、管理制度执行情况的监督检查，切实纠正损害国家和职工利益的突出问题，认真排查和处置住房公积金管理中存在资金风险，严肃查处各类违法违纪行为。

三、加强领导。

1调整管委会成员。依照工作要求，认真履行职责，较好地完成了任务。但目前因局部成员工作已经变化，相关工作难以开展。为健全决策机制，市政府已调整了住房公积金管委会成员。新的管委会成立后，要建立起听取汇报制度、议事决策制度和检查监督制度。要切实履行好各项职责。

事业单位公积金缴存比例范文第4篇

为进一步完善我市住房公积金制度，扩大住房公积金制度覆盖面，加快推进我市住房保障体系建设，根据国务院《住房公积金管理条例》（以下简称《条例》）和相关政策，现就有关事项通知如下：

一、充分认识完善住房公积金制度的重要性

住房公积金制度是城镇住房保障体系的基础性制度。我市自1993年实施住房公积金制度以来，全市已有18万名职工缴存了住房公积金，累计归集42.39亿元，提取、使用14.04亿元，发放购房贷款25.38亿元,对解决我市中低收入家庭的住房困难、实现住房分配方式的根本性转变、调整住房消费结构、促进房地产业健康发展等方面发挥了十分重要的作用。但是，目前我市住房公积金制度的建立还不完善，覆盖范围、缴存比例尚未达到《条例》规定的要求，行政执法工作尚未开展，住房公积金的使用效率偏低。因此，各地各部门和各单位要从维护职工群众的合法权益、加快构建和谐*的高度，充分认识住房公积金制度的地位和作用，切实抓好完善住房公积金制度、推进住房保障体系建设的各项工作。

二、进一步规范住房公积金的归集管理

目前我市不少单位，虽建立了住房公积金制度，但没有及时足额为职工缴存住房公积金，少缴、停缴现象较为普遍。为此，各地各部门和各单位要高度重视。机关事业单位要带头规范住房公积金缴交工作，及时、足额为所有在职职工缴交住房公积金。市住房公积金管理中心要抓好职工住房公积金归集的规范化管理。对于缴交比例较低的单位，要督促其按规定比例缴交；对于无正当理由停缴的单位，要责令其恢复缴交；对于缴存确有困难的单位，可按规定申请办理降低缴存比例或者缓缴手续；对于在单位合并、分立时未为职工补缴和少缴住房公积金的，应当在办理有关手续前，明确住房公积金缴存责任主体；单位撤销、解散、破产或者改制的，应当按规定清偿欠缴的职工住房公积金。今后，国有（集体）企事业单位改制后，单位对在职在岗职工应当继续缴纳住房公积金。

三、加快推进建立住房公积金制度

国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工，都必须建立住房公积金制度。各级、各有关部门要严格按《条例》要求，采取切实有效的措施，积极主动推进企业建立住房公积金制度。要按照先易后难、先大后小、低门槛进入、逐步到位的原则，有序推进这项工作。对于应建未建的国有企业及国有控股公司，必须按规定迅速建立，力争在今年年底全部到位；对于规模以上外资企业和效益较好的规模以上民营企业，必须限期建立，力争通过今、明两年的努力，基本普及；对于经济效益较好的其他各类企业，要督促其尽快建立；对于经济效益较差的企业，也要先建立制度，再按规定申请降低缴存比例或者缓缴，待经济效益好转时实行补缴、续缴。

推进企业建立住房公积金制度应列入各级政府和相关部门的工作目标任务。市住房公积金管理中心要在摸清底数的基础上，制定规划、分类实施，抓住重点、逐步推进，力争在5年内把住房公积金制度基本普及到城镇所有企业。

四、努力提高住房公积金使用效率

市住房公积金管理委员会和住房公积金管理部门要认真研究和创新住房公积金贷款政策，充分利用政策性利率杠杆和其他优势，稳步提高住房公积金贷款额度，加快形成以住房公积金贷款为主导、以支持职工自住房消费为目的的政策性住房融资体系。要在确保住房公积金安全的前提下，实现资金的合理增值。要加快住房公积金业务信息系统建设，规范监管体系，加强风险防范，强化服务举措，不断提高工作效率和服务质量。

五、加强行政执法工作

要严格执行《条例》，加强行政执法工作，对于违反规定，不办理住房公积金缴存登记和不为职工办理住房公积金帐户设立手续的，由住房公积金管理中心责令限期办理；逾期不办理按《条例》规定给予处罚。对于违反规定，逾期不缴或者少缴住房公积金的单位，由住房公积金管理中心责令限期缴存；逾期仍不缴存的，可以申请人民法院强制执行。市住房公积金管理中心应当对单位缴存住房公积金的情况进行监督检查，被检查单位应当如实提供职工、工资等相关情况。市住房公积金管理中心还应对受委托银行的住房公积金业务进行监督检查，受委托银行应当配合，并按照要求提供有关资料。

事业单位公积金缴存比例范文第5篇

【关键词】住房公积金 存在问题 解决对策

上世纪九十年代初，我国住房制度改革在全国各大城市拉开帷幕。伴随着这一改革的正式启动，我国住房制度从实物分配转变为建立住房公积金制度。在我国，住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。

目前，住房公积金制度已经覆盖到全国各大中城市，经过二十多年的探索与实践，公积金制度已被百姓所熟知，公积金贷款成为很多百姓首选的贷款方式。但从目前情况来看，住房公积金制度仍存在一些问题需要改进和完善。

一、目前住房公积金政策存在的问题

（一）公积金制度在不同地区、企业中的覆盖面不同

住房公积金作为一种政策性社会福利，在改善广大职工居住条件、解决职工住房困难方面发挥了巨大作用。但是现在公积金覆盖面还是比较狭窄。

从地域来看，全国大中城市公积金政策都能覆盖到，而一些小城市尤其是乡镇地区都没有覆盖公积金政策，导致公积金政策在各地域差异较大。

从企业类型来看目前很多地区，尤其是一些小城市和乡镇地区，公积金缴存面仅限于国家机关、国有企业、事业单位等效益比较好的企事业单位，而城镇集体企业、城镇私营企业等其他类型的企业很多都不给职工缴交公积金。同时，城镇个体工商户、自由职业者等目前没有明确的政策将此类人员纳入公积金缴存范围。因此，公积金政策虽好，但不能享受到这项福利的人员并不在少数。

（二）各地区、各行业公积金缴存比例不统一，职工缴存额度差距较大

2002年国务院为了加强对住房公积金的管理，维护住房公积金所有者的合法权益，促进城镇住房建设，提高城镇居民的居住水平而制定了《住房公积金管理条例》，该条例适用于中华人民共和国境内住房公积金的缴存、提取、使用、管理和监督。

该项公积金政策的推出虽然使全国有了统一的公积金政策标准但是该项条例并没有规定全国统一的缴存比例，也没有限定缴存额度。而各地区根据该项条例制定出的当地的实际缴存比例和缴存额度各不相同，导致不同地区缴存比例差距大，缴存额度差异大。大中城市及东部沿海地区公积金缴存比例和缴存基数相对较高，一些中西部小城市公积金缴存比例和缴存基数都比较低。

同时，各行业缴存额度差距悬殊。由于近几年不同行业、企业的收入差距拉大，像银行、电力、煤炭等企业缴存比例和缴存基数都比较高。很多地区出现缴存基数高的单位其缴存比例也普遍偏高，而缴存基数低的单位其缴存比例也比较低。

（三）公积金使用率不高

住房公积金作为我国住房制度改革的产物，随着城镇住房消费的日益增涨，居民住房条件不断改善，住房公积金越来越为百姓所熟知，但是近年来，对住房公积金制度的质疑声一直不断，质疑最大的就是住房公积金使用率不高，沉淀资金过高。按常理讲，住房公积金贷款利率低，本应成为买房人的融资首选，然而很多地方的中低收入者却很难通过这一渠道实现融资购房。从全国整体形势来看，住房公积金使用率偏低，特别是中西部地区发展相对滞后，资金大量沉淀在银行的问题非常突出。

因此如何提高住房公积金使用率的问题，不仅事关住房公积金工作的进一步提升，而且还关系到住房公积金制度存在及发展的意义，激活“沉睡”的住房公积金势在必行。

二、完善住房公积金存在问题的对策

（一）扩大住房公积金制度覆盖范围

住房公积金制度经过20多年的发展，其覆盖的范围也在逐步扩大。随着我国城市化进程的迅速发展，大量村镇转变为城市，住房问题成为众多农转非人员首要解决的问题。将这些地区纳入公积金制度覆盖范围内，一来可以缓解城市化进程带来的住房紧张问题，同时也会减轻这部分群众因农转非带来的负担。

随着城市和经济的发展，大量外来人口的迅速涌入，势必会造成住房紧张的问题。从目前的形势来看，这些外来人口主要包含这样一些人群：一是刚刚从高校毕业的大学生；二是进城务工人员。这类人群想要满足住房需求势必要贷款购房，而公积金贷款将成为首选。所以公积金制度应该进一步完善，发挥公积金制度的强制性，将外来人口和城市中低收入人群纳入公积金制度覆盖的范围内，减轻他们的购房负担，为构建和谐社会创造条件。

（二）统一我国的公积金缴存比例和缴存基数，缩小地区和行业间的差距

住房公积金制度通过强制缴费的形式作为社会保障制度的组成部分，住房公积金制度并没有完全发挥出公积金互助的作用。在不同地区、不同行业由于住房公积金缴存比例和缴存基数的不同，人为地拉大了职工收入分配差距，这种行为背离了住房公积金制度建立的最初目的，使改善居住条件最为迫切的中低收入职工无法从住房公积金制度中获得更大的收益。

公积金制度应该借鉴养老保险制度，在全国确立统一的缴存比例范围，设定缴存基数的上下限，减少职工公积金缴存额度的差距，缩小地区和行业间的差距。

（三）提高住房公积金的资金使用率，进一步拓宽公积金贷款使用范围

公积金制度建立的最初目的是帮助职工实现住房愿望，让普通百姓特别是中低收入家庭买得起房、住得上房。因此想提高住房公积金的资金使用率首选应该考虑扩大个人住房贷款范围。

扩大个人住房贷款一般有以下几个途径：一是各地要根据当地住房价格和居民家庭收入水平的变化情况，及时调整住房公积金贷款额度，合理确定住房公积金贷款最高额度；二是依据个人申请贷款的客观实际，放低贷款“门槛”，简化贷款条件和程序，适当扩大住房公积金贷款范围，满足职工对住房需求的愿望；三是由于住房公积金贷款的地域局限性，部分职工跨市购房的要求不能满足，针对这一情况适当放宽贷款地域范围，增加异地贷款城市，为职工解决实际困难。

综上所述，我国住房公积金制度在推进住房制度改革，促进城镇住房建设，提高职工住房消费能力和改善城镇居民居住条件等方面都发挥了极其重要的作用。虽然我国住房公积金制度目前还存在部分问题，但只要针对制度中的不同问题，采取合理有效的调整措施，进一步细化和完善公积金政策，必将继续发挥住房公积金制度在我国住业中的重要作用。

参考文献

[1]中华人民共和国国务院《住房公积金管理条例》（2002年修订）2002年国务院令第26号.

[2]吕孝侠《我国现行住房公积金制度存在的问题及对策》商情（教育经济研究）2007年02期.