第三方支付的盈利模式

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇第三方支付的盈利模式范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

第三方支付的盈利模式范文第1篇

近日，第三方支付平台拉卡拉开始对交通银行、中国银行（不含深圳）的信用卡还款收取每笔2元的手续费。为了提醒用户注意这一事项，拉卡拉官方网站在关于信用卡还款的“使用小贴士”中明确补充了相关条款。据本刊记者了解，在拉卡拉已开通的23家银行信用卡还款业务中，除上述两家银行外，拉卡拉还未向其他银行的持卡用户收取类似费用。

一直以来，信用卡持卡用户在银行柜台或柜员机（ATM）上使用跨行异地还款业务时，需向发卡银行支付手续费，费用比例大多在5‰－1%不等。但在包括拉卡拉在内的第三方支付平台上使用这一功能时，则无需支付此类费用。这也就成为了第三方支付平台取悦用户的卖点之一。

拉卡拉作为中国最大的线下电子支付公司，已在国内230多个城市建设了5万多个便利支付点。截至今年8月，拉卡拉用户总数已经超过2000万人，月交易笔数达到1000多万笔，月交易金额超过200亿元，其中八成交易来自于信用卡还款。因此，有观点认为，拉卡拉此次的收费行为，不仅结束了用户偿还部分银行信用卡的“完全免费时代”，也可被视为第三方支付平台向用户收取信用卡还款手续费的一次试水。

首度终结免费

作为一个主要依托线下终端的第三方支付实体机构，刷卡终端的密集布局必然会增加拉卡拉的硬件成本，而在拉卡拉的收入中，除了小部分是来自向加盟便利店收取的加盟费外，更多的还是来自向银行/商户或用户收取的交易手续费。一位业内人士就曾表示：“拉卡拉的手续费向来存在，只不过是由商户承担了手续费，由此在客户面前形成拉卡拉免费的假象。”

《IT时代周刊》就收取信用卡还款手续费事宜询问拉卡拉工作人员，对方表示该行为取决于和银行的合作协议，至于具体费用双方如何协商的，这是商业机密，不方便透露。中国银行的工作人员同样拒绝透露双方的合作细节。

本刊记者还了解到，在对两家信用卡还款收取手续费之前，用户通过拉卡拉进行信用卡还款、缴纳水电费时，拉卡拉会向合作银行收取每笔大概0.3元至1元的手续费，而用户如果通过拉卡拉往支付宝转账、给财付通充值等都需要向拉卡拉支付1%的手续费。

在获悉拉卡拉对用户信用卡还款收费后，支付宝表示目前对用户信用卡还款不收费，且近期无收费计划。易宝支付、快钱公司、财付通等第三方支付平台也均表示近期没有推出信用卡还款收费政策的计划。

艰难的盈利

对于第三方支付企业来说，如果其业务对商户和用户全免费，企业的生存境况将更为艰难。因此，拉卡拉的收费行为，已被部分业内人士认为是其自身长期陷于盈利困局下的突围。这也从一个侧面折射出第三方支付平台正面临的生存困境。

拉卡拉自2005年成立后，先后获得了来自联想和雷军等机构和个人的3轮融资，但公开资料显示，拉卡拉直到2010年还一直处于亏损状态。拉卡拉董事长孙陶然此前预计，拉卡拉今年下半年将盈利，并实现全年盈利。

从整个第三方支付行业的盈利模式来看，各支付企业的利润一部分来源于商家的手续费，另一部则来源于用户交易支付的手续费。而向接入商家收取手续费，这种固定的盈利模式是第三方支付平台快速发展的基础，多年来再无更多突破。

本刊记者在采访中了解到，目前银联POS机线下支付的收费率为0.6%-1.5%，第三方支付平台若要取得竞争优势，收费率通常要低于银联水平。在如此之低的费率上进行激烈竞争，第三方支付平台生存环境的恶劣就可想而知。

“整个支付行业都没有一个好的盈利模式，都是在夹缝中求生存。”支付宝公司战略发展部高级经理陈达伟对此觉得很无奈，“因为第三方支付必须要走银行通道，成本受制于银行。”

向用户收取交易手续费的方式也并不像想象的那样利润可观，即使有海量的用户规模，也并不代表财源滚滚，因为手续费收入这种传统的盈利模式所能获得的收益空间十分有限。当用户认为第三方收取的手续费高于心理预期时，就不会选择通过第三方进行交易，而选择其他成本更为低廉的交易方式。

此次拉卡拉对两家银行的信用卡还款进行收费后，有用户就表示今后会选择支付宝等不收取手续费的其他第三方支付平台。

而事实上，第三方支付企业在很长时间内一直在赔本赚吆喝。

支付宝尽管在2004年就已经成立，但也是到2009年下半年才开始盈利。另一家第三方支付平台快钱则是在2005年上线推出自己的第一个产品，也是在历经几轮投资，烧钱3年多后才在2008年开始盈利。

相比这两家公司，更多的第三方支付企业已经在激烈的市场竞争中越来越边缘化甚至销声匿迹了，如首信易支付、云网等。易观国际针对第三方支付市场的分析也表明：由于竞争的残酷，为抢占更多的客户，一些第三方支付公司不惜血本将针对客户的提成份额一降再降，优惠条件层出不穷，这使得不少实力弱小的第三方支付企业陷入长期亏损。

显然，以手续费来维持第三方支付平台的生存已是非常勉强之事。

深度洗牌

尽管向用户收取手续费不被认为是能够带领第三方支付平台走出盈利困局的有效手段，但从长远来看，第三方支付平台从免费走向收费是必然趋势。

上述业内人士表示：“‘拉卡拉模式’或许成为第三方支付平台对部分项目从免费到收费的必然趋势。”他认为，不管是线上支付，还是线下支付，每笔交易都会产生成本，尤其是线下支付。拉卡拉在超市、便利店内铺设大量的刷卡终端，需要很高的成本。“因此，拉卡拉新采取的收费政策是可以理解的。”他说。

但在支付宝公司副总裁樊治铭眼里，第三方支付寻找新的盈利模式必须要有产品创新，如拓展增值服务等。快钱CEO关国光也指出，第三方支付行业目前仍处于“微盈利”时代，同质化现象较严重。未来第三方支付企业的核心竞争力仍在于创新，更多的是产品及服务的竞争。

第三方支付的盈利模式范文第2篇

对实体经济而言，重大利好

笔者个人认为，整个政策的实施其实最大利好的是商户，最直接的好处就是运营成本将减少。而受到较大冲击的则是银行、银联和第三方支付等机构，围绕着发卡和刷卡带来的收入将大幅减少。最后，对持卡人来说，其实基本没有影响，因为通常刷卡产生的费用将会直接由商户承担。

此外，据发改委和央行的测算，下调费率后，每年各类商户可减少的刷卡费用达到了约74亿元人民币。恒丰银行研究院执行院长董希淼表示：“这个政策的实施设定了两年的过渡期，在过渡期保持刷卡费率水平总体稳定。我判断银行中间业务收入并不会因此受太大影响。”而对银行来说，需借助用卡环境的改善和客户黏性的增强，提供形式多样的金融服务，如信用卡分期和商户融资等，在刷卡手续费之外获得更多的厚利型收入。在经济增速下行的大环境下，各类商户利润呈下滑之势，下调手续费与“拉动内需，扩大消费”以及“减少流通环节收费”的国家政策相协调。

信用卡的盈利将受到冲击

按照目前商业模式，银行卡刷卡手续费主要是收单机构收取的收单服务费、发卡机构收取的发卡行服务费和银行卡清算机构收取的网络服务费。分别以发卡行、收单行与银联按照7：2：1分配。假设工行卡到浦发POS机上刷卡，产生10元人民币的手续费，那么工行拿7元人民币，浦发拿2元人民币，银联拿1元人民币。

尽管刷卡交易费只占银行卡手续费收入的一部分，但随着POS收单业务的快速发展，也会影响银行的收入。根据东方证券测算的结果显示，23%～24%的手续费折让将平均降低上市银行净利润约1个百分点。零售型银行受到影响将更大。

也就是说，以后同样是刷卡消费1 000元人民币，若刷借记卡，商户可能需支付手续费2元人民币，刷信用卡，商户可能需缴纳手续费5元人民币。商家很可能拒绝消费者刷“费率高”的信用卡。

一位银行信用卡部门负责人也曾公开表示，相比国外高额刷卡手续费，国内手续费本来已很低，信用卡业务盈利水平将受较大冲击。国外信用卡中主要通过差异化服务和对风险管理盈利，国内主要通过手续费方式获利，手续费下降将变相促使银行提高自身的盈利结构、盈利模式和盈利能力。

加速第三方支付行业的洗牌

数据显示，截至2015年底，已获得央行《支付业务许可证》获准从事银行卡收单业务的支付机构共62家，其中全国收单牌照43家，地区性收单牌照19家。但目前国内的第三方支付市场两极分化比较严重。

与此同时，众多中小支付自主开发和创新能力较弱，缺乏核心竞争力，价格战、业务外包和套码等违规行为屡禁不止。业界人士认为，政策会让规模大的第三方支付机构更强，规模小的则可能被收购，从而使行业集中度更高。而新规定的实施将进一步压缩第三方支付机构的生存空间。

有专家称，费率降低将加剧第三方支付行业洗牌。对不够规范的第三方支付机构来说，违法套码的空间将不在；对业务同质化、盈利模式单一的第三方支付机构来说，盈利空间也进一步被压缩。

按照行业目前的情况，第三方支付机构年收入在3 000万元人民币以上，就勉强可以运转。“3 000万元（人民币）是个平衡点，只要达到这个收入，机构要融资就容易很多，低于这个数就很难维持。新规定一实施，估计有一批第三方支付公司要倒闭。”一位第三方支付机构负责人称。

此外，互联网支付受到影响较小，目前的费率是千分之六，但不排除部分商户以刷卡费下调为由要求支付宝、微信支付等知名第三方支付平台降价。

对此，笔者认为支付宝的压力可能更大，因为其在线上支付和移动支付处于行业龙头地位，不排除竞争对手以降价挖墙脚。而支付宝基本不会主动降价，更不用说在线支付了―这将是导致其压力增大的主要原因。

第三方支付的盈利模式范文第3篇

【摘要】阿里巴巴创立的淘宝网在短短的几年时间里跃居行业榜首，淘宝网目前已经成为亚洲第一大网络零售商圈。得益于其建立了符合中国国情的电子商务模式和成功的商业战略。本文通过对淘宝网发展历程，来分析其主要盈利模式。

【关键字】C2C 淘宝网 阿里巴巴

概述

阿里巴巴建立的C2C网站，其基本架构与美国的eBay和日本的乐天市场相同，是虚拟商店街和商品拍卖的业务组合，这就是淘宝网。发展至今，北京、上海、广州等一线城市以其良好的资源环境和用户基础，已成为网络购物中心，网购发展逐渐趋于成熟和饱和。淘宝网建立不到3年，即成为亚洲最大的C2C网站。

一、淘宝网的商业模式

淘宝网目前的经营业务跨越B2C和C2C两个模式，其中B2C模式主要是指“淘宝商城”这一块，而C2C模式才是淘宝网最为典型的电子商务经营模式，这也是其迅速成功的关键因素。本文论述的淘宝网的电子商务经营模式是C2C模式。

1.产品定价模式：实施免费战略。淘宝网能在短时间内迅速占领C2C电子商务市场，其首要原因是实施了免费战略。基于此，淘宝网将其市场准确定位于为消费者服务上，利用免费策略节省消费者成本，笼络人心，免费开店就是其中最好的例子。作为一种全新的购物方式，淘宝通过用户的不断体验和感受，培育用户的感情、习惯和服务的信赖，从而迅速占领市场。事实表明，淘宝网的这种免费开店和免收交易手续费的免费战略，为其树立品牌立下了大功。

2.安全支付模式：构建第三方支付平台---支付宝。支付宝，是阿里巴巴公司针对网上交易而特别推出的保障网络交易信用的第三方支付平台，致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案，专门提供安全付款服务，其运作的实质是以支付宝为信用中介，在买家确认收到商品前，由支付宝替买卖双方暂时保管货款的一种增值服务。支付宝创新的产品技术、独特的理念及庞大的用户群吸引越来越多的互联网商家主动选择支付宝作为其在线支付体系。支付宝是淘宝网安全网络交易的核心保障。

3.信用评价模式：确立信用评级制度。淘宝购物的人都知道，购买商品时除了关注商品自身属性外，最为关注的就是卖家的信用度，主要通过买家对卖家和商品的评价信息显示出来，淘宝网也是利用这一点确立了信用评级制度。信用评级制度无疑是为保护消费者利益而设立的，然而这种制度却容易被某些网店所利用。某些淘宝网店在进行经营过程中，创造了网络市场繁荣的假象，这不仅使消费者蒙受损失，也降低了淘宝网的形象，更误导了决策机构的决策行为。

二、完善淘宝网电子商务经营模式的措施

1.合理定价产品，拓展淘宝网的盈利模式。淘宝网的免费策略在为其赢得市场份额的同时，自身也陷入了不盈利的尴尬处境。淘宝网可以从三个方面来拓展其现有单一的盈利模式。首先，淘宝网需细分用户，转变现有的完全免费的不盈利模式，而开始对基本服务免费，对增值服务收费，逐步实现从免费项收费过渡。其次，淘宝网可以继续利用其品牌战略度的品牌延伸，实现品牌增值收益；再次，淘宝网可以利用网络支付平台、物流服务和通讯服务等来扩大盈利基础。

2.保障支付安全，完善支付工具的漏洞。购物网络的支付安全状况关系到自身的生存和发展，鉴于淘宝网的第三方支付平台存在的技术漏洞，为客户营造一个安全有效的购物环境。首先，要加强淘宝网支付工具---“支付宝”的技术漏洞和程序问题的完善工作，尽量减少因支付宝自身的缺陷而给造成消费者造成损失。其次，加强对电子商务网络安全支付的宣传和引导工作。再次，上当受骗以后可以让网络警察配合现实中的警察一同打击犯罪为消费者维权，这样能够更有效的解决支付安全的问题。

3.严格信用评级，建立电子交易信用奖惩机制。信用评级制度是淘宝购物网站独具特色的信用制度，因此，需要继续严格实施淘宝网独具特色的信用评级制度，实现对卖家和买家双方全面的信用评价。可以实施建档跟踪制，对信用好的消费者赋予高信用等级，而对违法者给予惩处。

三、淘宝网在赢利模式上的探索

淘宝早就摸索建立自己的盈利模式。其想出来的服务是将店铺的一部分设为收费店铺，命名为“招财进宝”。但是“招财进宝”这种服务的引进，遭遇了中小会员的强烈反对。结果引进一个月后，根据会员的网上投票，“招财进宝”这种服务被叫停。

四、盈利模式的进一步探索：B2BwC2C

尽管在C2C盈利模式的尝试失败了，但阿里巴巴还在进一步探索新的盈利模式：通过将盈利模式确定的B2B网站和具有顾客吸引力的C2C网站二者的融合，创造出新型的B2B2C模式。

B2B2C模式的基本结构如下：一方面引导日益壮大的“优秀店铺”成为B2B网站的供应商，另一方面向B2B网站的供应商开放C2C网站的特别席位。借此，“优秀店铺”成为了B2B网站的新收费会员，同时又以C2C网站的旺盛和活络的购买力为杠杆，可以为B2B网站发展新收费会员以及为现有会员提供有偿的附加价值服务。阿里巴巴通过建立B2B2C模式，就摆脱了以往B2C模式主要依靠回避物流投资和获取价格差的这种盈利模式的局限性，而得以开展B2C电子商务。

五、结论

1.中国电子商务市场的高速发展源于中国信息化的发展和网络基础设施的完善。但是电子商务的收益与市场的扩大不成比例。世界上都未见取得成功的B2B电子交易，在中国却确立了盈利看涨的商业模式。同样，在发达国家成功的C2C模式，在引入中国后市场规模呈现超常规地增长，但盈利模式却没有与市场发展同步，还没进入盈利阶段。

2.单复制发达国家的商业模式未必成功。以发达国家同样的架构和方式，在中国却没有取得成功的原因是，在中国，物流体系的实际状况和效率很难发挥作用，信用体系的欠缺要求电子商务企业有各自的信用保证体系，由于中国的中小企业与众多大企业之间没有有机联系，因此建立适合中国国情的商业模式和盈利模式必不可少。

第三方支付的盈利模式范文第4篇

第三方理财业务的理念

第三方理财是指独立的中介理财机构，不代表银行、保险等金融机构，但能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需的投资工具，提供综合性理财规划服务。与传统金融机构以产品为导向的营销模式不同，第三方理财以客户需求为导向，充分与客户沟通，根据客户的财务和家庭情况，结合客户的理财目标及风险承受能力，在调查和分析后给出一个综合的解决方案，更注重与客户建立一种长期稳定、相互信任的合作关键，就像家庭医生一样，关注客户一生的财务健康。

基于SWOT分析我国第三方理财现状

第三方理财机构目前在国内提供的服务大致有4种：专业理财规划建议与咨询、会员制服务、代销产品、委托理财。目前，我国以“理财公司”或 “投资咨询公司”命名成立的公司虽有上万家，但第三方理财在中国才刚刚起步，市场份额非常低，与发达国家第三方理财方式占主У匚坏淖纯龃笪不同，分别见表1、表2。

我国第三方理财发展策略

对于我国正处于起步期的第三方理财机构而言，只有顺应全球金融服务业发展的趋势、结合自身特点、调整自身的经营战略，进而实现服务升级，才能领跑第三方理财行业的发展。

加强第三方理财市场的法律法规建设

当前，我国很多第三方理财机构基本都在从事“销售商”或委托理财业务，在实际操作过程中，由于很多机构缺乏相应的执业资格，其业务处于“灰色地带”，有的甚至钻法律漏洞，存在极大的金融风险和法律隐忧。

对此，国家相关部门应该尽快制定出台针对第三方理财的法律法规，对其进行必要的监管，保障参与各方利益。历史经验表明，及时、有效地监管对于行业的持续、健康发展至关重要，它可以通过设立准入门槛、制定执业资格标准等方式，规范第三方理财行业的发展秩序，避免恶性竞争。同时，相关部门和机构也应该担负起行业领导者的责任，包括成立行业自律性组织，制定行业内部规范，组织人员培训，扩大行业的社会影响力，以推动行业的有序发展。

普及国民理财教育

在我国第三方理财发展战略实施过程中，不仅要制定相对应的法律法规来对第三方理财机构形成良好的约束，而且要加强大众理财知识的普及宣传，引导投资者树立正确的投资理财观念，转变过去人们只重储蓄和实业投资的观念。另外，将投资增值与风险控制、税收、养老筹划等各个方面进行有效结合，逐渐引导人们重视长期投资。这样不仅能够为理财公司在开展理财工作过程中，提供良好的理财环境，而且能够为国民的理财提供一定的保障。

营造良好的市场竞争环境

在分业监督管理的背景下，如何从根本上实现独立理财机构的“综合混业服务”模式，是当前理财机构需要着重考虑的问题之一。这样不仅能将第三方理财机构自身的优势充分发挥出来，而且能够促进其自身发展。在操作过程中，要不断完善金融理财监管的相关法律政策，实现理财产品、保险、基金等的有效整合，对其进行统一监督和管理。

转变盈利模式

第三方支付的盈利模式范文第5篇

关键词：网络支付；第三方支付；网络品牌；网络营销

文章编号：1003-4625(2010)12-0099-04　中图分类号：F830.49　文献标识码：A

一、前言

当信息技术与互联网的高速发展，金融服务模式发生了巨大变化，网络支付成为主要的支付手段，其方便、快捷、高效和经济的结算方式带来了极大的社会效益，然而，其应用也存在着不少的风险与隐患，如公信力问题，洗钱风险，安全隐患等等。为了加强支付服务市场的有效监管，降低市场风险，维护社会稳定，中国人民银行及时出台了《非金融机构支付服务管理办法》对整个行业加以规范。第三方支付机构是基于网络环境产生并逐渐发展壮大的，如何在网络的虚拟环境中提高自己的社会公信力，以及如何面对激烈的行业竞争，最重要的一点就是要建立自己独特的网络品牌。本文详细地对第三方支付机构进行了介绍，并对其网络品牌建设的总体原则和思路进行了详细的分析，在此基础之上，给出了相关的对策与建议。

二、第三方支付行业分析

(一)基本概念

所谓第三方支付，是指具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的网络交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。第三方支付平台本身依附于大型的门户网站，且以与其合作银行的信用作为信用依托，因此第三方支付平台能够较好地突破网上交易中的信用问题，有利于推动电子商务的快速发展。

(二)行业现状

首先，目前第三方支付主要的业务种类覆盖网上支付、电子货币发行与清算、银行卡和票据跨行清算及集中代收代付等各类业态；其次是提供预付卡业务的公司，如目前销量比较大的资和信、家乐福等企业，均从事礼品卡等业务，这类企业的特点是以营利为目的，采用磁条、芯片等技术，以卡片、密码等形式发行的预付卡；还有一种是从事银行卡收单的企业，目前多家银行外包的收单业务将被纳入监管范围，他们主要是通过销售点终端(POS)等为银行卡特约商户代收货币资金。国内的第三方支付始自2001年，当时最早的模式是网关模式，这种模式最大的问题在于进入门槛低，价值有限，简单地做个网关软件，并不深入做行业。到2005年，新支付企业逐渐发展起来，呈现出一些新的模式，包括易宝模式、支付宝模式、财付通模式等。

据易观国际2010年8月10日的数据显示，2010年上半年中国第三方支付市场规模达到4.546亿元，环比增长33％，比去年同期增长89％。目前中国国内的第三方支付产品主要有PayPal(易趣公司产品)、支付宝(阿里巴巴旗下)、财付通(腾讯公司，腾讯拍拍)、易宝支付(Yeepay)、快钱(99bill)、百付宝(百度C2C)、网易宝(网易旗下)、环迅支付、汇付天下、汇聚支付(Joinpay)。其中用户数量最大的是PayPal和支付宝，前者主要在欧美国家流行，后者是阿里巴巴旗下产品。支付宝、财付通模式，主要解决的是网购中的诚信问题，这个模式在中国目前来说非常有前途，它们承担了培养中国网民网上购物胆量的重任。

(三)盈利模式

未来日益激烈的竞争使得第三方支付既有的盈利模式面临巨大挑战。目前，手续费和客户备付金是第三方支付企业利润的重要来源。大多数第三方支付平台靠收取支付手续费，即第三方支付平台与银行确定一个基本的手续费率，付给银行；然后，第三方支付平台在这个费率上加上自己的毛利润，向客户收取费用。然而，面对日益激烈的竞争，为抢占更多的客户，一些第三方支付公司不惜赔本赢得市场份额。第三方支付企业利润的另一重要来源为客户备付金，在2010年6月21日公布的《非金融机构支付服务管理办法》明确规定，支付机构接受的客户备付金不属于支付机构的自有财产，禁止支付机构以任何形式挪用客户备付金。

随着行业规范的明晰与竞争加剧，第三方支付企业既有的盈利模式将面临挑战。如何应对挑战，目前仍停留在由价格竞争转向服务竞争、增值服务收费等讨论阶段，并未形成新的、明确的盈利模式。

(四)行业优势

由于网络购物不是面对面的交易，因此如何有效保障买卖双方依然享受到等同或面对面交易时的利益成为交易成功的关键，而银行业所提供的电子支付功能只能根据通常已成惯例的支付条件，一般是对付款人身份和账号、密码验证核实后即进行付款，并不介入买卖双方的交易过程，因此难以满足网络购物的这种附带信用担保的支付需求，第三方支付可以比较有效地保障了货物质量、交易诚信、退换要求等环节，在整个交易过程中，都可以对交易双方进行约束和监督，适应了这种支付需求特性而得到了蓬勃发展。

三、网络环境给第三方支付行业带来的挑战

第三方支付机构是基于网络产生并逐渐发展壮大的，网络环境本身就是一个虚拟的环境，具有时间和空间上的不确定性，如何在这种环境下取得客户的信任，提高自身的社会公信力，是第三方支付机构需要考虑的问题。同时，在网络平台上，通过技术手段实现转账的企业也为数不少，这说明第三方支付的门槛并不太高，这样导致了第三方支付服务行业内部的激烈竞争，如何在竞争中发挥自己的专长，吸引更多的网络用户，建立自己独特的网络品牌，也是第三方支付机构需要考虑的问题。

网络服务的安全性也是第三方支付机构在网络环境下需要考虑的因素。第三方支付平台作为沟通买卖双方的中介组织，借助计算机信息系统的海量处理和存储功能，在交易信息和支付指令的收集、传输、储存过程中，掌握了大量客户信息。第三方支付平台为客户服务主要通过公网进行，容易出现非法窃取或篡改支付信息等问题。现在网络病毒种类繁多、传播方式和途径的多样化，时刻威胁着支付平台的安全。一旦支付机构所掌握的用户信息泄露，必将对社会稳定产生消极的影响。所以，第三方支付机构要想取得用户的信任，还需要采用技术手段，预防系统风险。

四、第三方支付机构网络品牌建设的总体原则

对于第三方支付机构而言，在进行自身建设时，既要严格遵循政府部门出台的管理办法，配合各部

门工作，又要从自身人手，提高支付平台公信力，采用合理的网络营销策略，打造自己独特的网络品牌。

(一)严格遵守政府部门的管理办法

严格遵守政府部门的管理办法，是支付机构建立网络品牌的基础工作。2010年6月21日，中国人民银行制定并出台《非金融机构支付服务管理办法》(以下简称《办法》)以规范非金融机构支付业务，于2010年9月1日起施行。由于之前一直处于“政策真空”状态，迅猛发展的第三方支付无章可循，滋生了诸多行业弊端，如洗钱、套现、赌博、欺诈等非法活动以及大量沉淀资金带来的风险等。该办法的出台不仅将为第三方支付企业，尤其是为民营第三方支付企业正名，而且将使第三方支付的业务范畴、监管等有章可循。

《办法》明确了对非金融机构从事支付业务的准入门槛、申请规则、监督管理及处罚等予以界定。措施有利于解决现有的盲目扩张现象，整合优良资源。实力较弱的公司将面临被收购和兼并的可能，完善的市场推出机制的建立，将有利于保护客户利益并提高整个行业的公信力。

(二)从自身人手，提高支付平台公信力

优质的网络品牌来源于社会公信力的培养。第三方支付机构只有取得用户信任，不断地扩大用户规模，成为主流媒介，才能实现自我增强的良性循环，从而在激烈的竞争中取胜。一旦第三方支付平台出现资信问题，将在一定程度上打击买卖双方使用第三方支付服务的信心，从而间接地降低其他第三方支付平台的资信水平，阻碍整个电子商务发展的进程。这对于第三方支付市场的健康发展以及用户的保护是相当不利的。因此，无论从国家、行业还是企业层面来看，培养第三方支付平台的公信力都势在必行。

(三)利用网络营销手段

网络营销手段是第三方支付机构建设网络品牌的关键。根据现代信息经济学中的“信号传递模型”，市场中具有信息优势的个体为了避免逆向选择行为发生，将“信号”可信地传递给在信息上处于劣势的个体。信号要求经济主体采取观察得到且具有代价的措施以使其他经济主体相信他们的能力，或者相信他们的产品的价值和质量。在电子商务中，第三方支付机构作为具有信息优势的一方，往往通过定向服务、市场推广、广告宣传、质量认证、从业资格认证、荣誉证书、良好的售后服务等营销手段使客户了解自己的服务，使得客户对自己的商品和服务发生信任，进行网络促销以及与客户之间的沟通。从现代信息经济学的观点来看，第三方支付机构利用上述的网络营销手段扩大自己的影响是一种信息传递。对于用户而言，他们也会优先选择在网络上服务周到、口碑好的支付机构，无形之中也增加了这些支付平台的注册用户数和点击率，从侧面帮助支付机构进行宣传，这种宣传通过网络的传播又得到扩大。这样，口碑好、服务周到、网络品牌越过硬的第三方支付机构就越能吸引客户，促成了一种良性循环的机制。

在网络经济中，优势或劣势一旦出现并达到一定程度，就会出现“强者更强，弱者更弱”的两极分化局面。实力较弱的公司将面临被收购和兼并的可能，国家只对达到一定规模的第三方支付服务商颁发牌照，这将有利于提高市场的信心和降低相关风险。牌照既是一种行政许可，又是一种信号传递，它通过网络向市场各方传递出获得牌照的服务商有实力在这一领域做得更好的信号，这有助于市场各方对获得许可服务商的认可与依赖，有助于行业的发展。

五、第三方支付机构网络品牌建设的思路

本文从以下几个方面对第三方支付机构网络品牌的建设提出了对策和建议。

(一)树立营销理念

第三方支付机构管理层要从思想上对网络营销加以重视，转变营销理念，这是建立网络品牌的前提条件。支付机构在营销过程中应该以客户为对象，着重为客户提供个性化服务，以吸引客户。支付机构要树立以客户为对象的营销理念，充分挖掘网络客户的潜力，要借助网络的优势，构架新的营销体系；要以第三方支付平台建设为依托，通过网络大力做好渠道建设，丰富支付手段，满足客户全方位的支付需求。

(二)市场细分

第三方支付机构应该细分市场，选择自己的目标市场，根据目标市场的需求推出相应的产品和服务。在网络支付环境下，应该利用网络资源，搜集客户的需求信息，根据客户的需求来提供个性化、定制化的支付产品。在以客户为中心的时代，客户的需要就是企业的努力方向。传统营销方式因为各种局限，无法实现企业与客户的全方位信息交流，不能准确进行客户需求统计、行为分析。而网络的最大特点，就是它的开放性和能够实时沟通的特性，这两点克服了传统营销的局限性，可以利用客户信息数据，比较快速全面地了解客户需求，对客户群进行细分，并根据不同的需求，研发设计不同的支付产品，提供个性化、定制化的产品与服务。

易观国际研究发现，随着市场进一步深化发展，各主要支付服务商均加强了在细分行业的渗透。其中，支付宝、财付通在航空领域，环迅支付在B2B支付领域，快钱在保险行业，易宝支付在移动互联网支付领域的发展值得关注。传统领域每个行业都需要支付的电子化，第三方支付平台如果能提供安全、可靠的定制化产品，就有很大的机会在未来几年实现规模扩张，在电子支付领域占有一席之地。

(三)技术手段

利用技术手段，为用户提供高效、安全、专业的网络服务平台，也是培养网络品牌中必不可少的硬件条件。首先应该注重控制风险和提高效率之间的权衡，采用消息队列技术提高系统的吞吐量，不断提高系统运行效率，保证系统的稳定性和可靠性；其次要充分发挥第三方支付机构的优势，将重点放在对金融服务渠道层的设计与探索上，注意加强与商业银行之间的合作，为客户提供更加丰富的接入渠道和专业优质的服务；最后，要加强对第三方支付机构数据中心安全体系的建设，采用多种技术手段，保障用户信息安全。

(四)加强外部合作

第三方支付机构培养良好的网络品牌，还需要有完整的产业链来支撑，所以，第三方支付机构与外部机构的合作也是非常重要的一个环节。

1.与商业银行的合作

第三方支付机构是分工细化的产物，是对商业银行支付业务的灵活补充。与商业银行相比，支付机构有着自身的优势。它们利用自身庞大的网络资源，成为商业银行和客户之间沟通的桥梁。在电子支付链中，第三方支付厂商所提供的网关服务是非常关键的，他们与银行可以进行错位或互补，支付厂商可以在前台作一些客户的个性化需求，而且这个过程会衍生出很多其他类型的客户需求来，在这方面第三方支付较之银行是更有优势的。其服务更贴近市场，更了解客户的一些需求。而银行这个平台的特点是规模比较大、客户群体比较多、运营优势比较好，正是这样一种错位互补可以使得双方达到一种双赢。

2.与物流公司的合作

在第三方支付平台上发生的交易，由第三方支付推荐物流公司。物流公司每签一笔服务订单，需

要按比例向第三方支付交纳一定的费用作为回报。在与物流公司协议时，要明确双方的责任，提高对用户服务的效率和水平，打造完整的第三方支付产业链。如果是物流公司导致货物受损，物流公司要承担赔付责任。这样通过契约的方式可以有效地避免物流公司推卸责任。这种合作的方式对于第三方支付企业和物流公司是共赢的。

(五)注意对网络品牌的保护

要注意网络品牌的建设和保护，保证第三方支付平台域名的独占性和统一性，实现网络品牌形象的整合。由于第三方支付平台存在于虚拟的电子空间当中，网站的形象就代表着支付平台的品牌形象，如何给客户留下深刻印象，是其在网络营销所面临的重要问题。

建立具有独特风格、简洁形象，令客户印象深刻的网络品牌，是商业银行营销成功的重要标志。首先，要注意域名的保护，保证它的统一性和独占性，维护第三方支付机构网络品牌形象，确保自己的合法权益不受侵犯。其次，要整合网络品牌形象，实现网上产品和服务的品牌化，将分散的网络支付产品和服务品牌形象，实现总体设计、整合传播，在客户心中塑造强有力的品牌形象，如阿里巴巴集团旗下的淘宝、支付宝和口碑网都是行业中非常优秀的网络品牌。

(六)培养复合型人才

第三方支付机构应该实施人才培养策略。网络支付是知识密集型的业务，同时也是复合型的业务。它的发展需要人才的支持，它的竞争最终是人才的竞争。培养人才，重视人才，是第三方支付服务行业的发展之路。支付机构的发展需要既掌握支付业务和市场营销的专业知识，又掌握计算机网络技术的复合型高级专业人才。支付机构应创造促进人才成长的良好环境和激励机制，充分发挥各类人才的工作积极性和创造性，培养或者引进合格人才。只有拥有了足够的精通业务和爱岗敬业的专业人才，才能够为客户提供好的支付产品，从而赢得广大客户的依赖和支持，在激烈的行业竞争中占据一席之地。