社会保险和商业保险的共同点

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社会保险和商业保险的共同点范文第1篇

小鱼儿　单身女性的理财方案

姓名：小鱼儿

年龄：26

职业：教师

健康状况：良好

收入状况：60000元／年

支出状况：25000元／年

资产状况：拥有活期存款40000元

负债状况：无

保障状况：有社会基本保险，每月共缴纳195元

风险偏好：稳健

理财目标：2006年底前旅游两次，可承受花费共为6000元；2007年底前购买住房一套，首付10万元

财务分析

小鱼儿是一个崇尚独立的知识女性，目前处于单身期。月度收支节余为2000元，年度收支节余为35000元。小鱼儿的月度和年度的大部分收入都能节余下来，这在年轻人中难能可贵。

节余下来的收入小鱼儿全部以活期存款形式存在，因此资金变现应急的能力很强，但也造成另外一个问题，即闲置的资金没有最大地发挥作用，反而遭受了通货膨胀的侵蚀。 从保障状况来看，目前小鱼儿有基本的社会保险。从个人风险管理的角度看，她还需增加商业性的保险作为补充。

小鱼儿比较重视生活的品质，希望在今年安排两次旅游。同时可以看出，她对未来生活有着理性的认识和充分的计划。

单身期的小鱼儿生活压力相对较低，没有长期贷款需要偿还，也没有养育孩子的压力，所以生活得比较自在，有着很强的风险承受能力。教师的职业使得小鱼儿有更多闲暇的时间，这些时间如果利用得当，可以促进事业、生活双丰收。

理财建议

小鱼儿的财务状况比较简单，但不尽合理。为了更好地实现其生活梦想，建议她对自己的财务状况做如下安排。

建立应急准备金　应急准备金作为家庭的现金流通畅的缓冲池，对于单身人士，应急准备金一般为月支出的3―6倍即可，以应付失业、生病等不时之需。根据小鱼儿的具体情况，选择3倍即可，也就是1500×3＝4500元。

应急准备金以少量现金、银行活期存款和货币市场基金的形式组合即可，具体比例根据小鱼儿的具体情况配置。

设计避险方案　风险规避方案主要通过保险的方式实现。小鱼儿已经具备基本的社会保险，还需要一些商业保险，以覆盖其可能遇到的各种风险。考虑到她的具体需求和市场情况，目前选择纯保障型保险组合即可，如定期寿险、重大疾病险、意外伤害(身故／残疾)险、意外住院险、意外门／急诊险的组合，以充分涵盖因人身意外而造成的各种损失。目前缴纳700～800元／年的保费(假设小鱼儿保费支出为800元／年)，即可得到总额30万元左右的意外保障。

在此基础上考虑小鱼儿的理财目标才是理性和负责的。除去应急准备金和保费支出，小鱼儿的最新家庭资产节余为40000－(4500+800)＝34700元。

投资实现目标　从资料中可以看出，小鱼儿为实现旅游、购房目标需要准备的资金额度为106000元。假设小鱼儿目前的收入支出状况不变，到2007年底(2006．3～2007．12)，其收入节余会增加至98900元(34700+35000÷12×10+35000)，距离106000元的理财目标差距为106000－98900=7100元(仅是理论值)。为弥补这一差距，可对闲置资金进行适当投资获利。可以粗略算出，所需要的投资产品年投资收益率约为7％。

考虑到小鱼儿的风险偏好习惯为稳健型，以及资金变现的时间要求，建议小鱼儿主要投资配置型基金以及少量股票型基金。业内专家研究预计，未来2年开放式基金的表现可以有效支持小鱼儿的理财目标。 最后提醒小鱼儿两点：首先，购房时会一次性发生一系列费用，需要提前考虑周全，做好财务准备。其次，结合小鱼儿崇尚独立的个性和工作特点，建议小鱼儿利用工作之余拓宽收入来源(比如网上开店、自由撰稿、家教等)，既能丰富生活，又能获得额外的收入。

王小小　已婚女性的理财方案

姓名：王小小

年龄：2g

家庭成员结构：丈夫32岁、女儿3岁，双方父母健在

家庭成员职业：均为金融从业人员

成员健康状况；均良好

家庭收入状况；两人年收入共计15万元，其中王小小收入约占1／3

家庭支出状况：1 2万元／年

家庭资产状况：拥有价值64万元的住房，价值23，5万元的汽车，2万元的活期存款，3万元的一年定期存款

家庭负债状况：现有银行房贷48万元，还款期为2002～2024年，月供款3000元

家庭保障状况；两人单位按照国家要求上基本保险，女儿有6万元保额的教育险(月缴)。双方父母都有着良好的退休保障。不需王小小夫妇的经济支持。

风险偏好。激进

理财目标：尽快还完房贷；为孩子准备上学基金

财务分析

处于家庭成长期的王小小，拥有让人羡慕的具有明显中产特色的家庭：夫妻都在金融系统工作，有着不错的收入和生活质量，同时风险偏好属性非常积极。月度收支节余为2500元，年度收支节余为30000元，属于“高收入、高消费”的类型。每月10000元的花销，除去房贷费用、养车费用、女儿的保险费用等硬性支出外，建议从剩下的花销里找出弹性支出项目，并进行重点控制，提高家庭的收入节余水平。

王小小资产结构很简单：房产、汽车和存款。其中房产中还有很大的比例为贷款，金融性资产全部以银行存款形式存在。

从保障状况来看，目前王小小夫妇只有基本的社会保险，女儿有6万元的教育险。王小小夫妇的保障并不够，需要增加商业性的保险作为补充。

处于家庭成长期的女性，由于还贷、子女养育费用的问题，生活支出额度较高。没有足够收入的话，经济压力就比较明显。同时，要考虑到孩子日后的教育、生活费用，还需要积极积蓄才能在近期和远期都维持不错的现金流。所以，合理规划对王小小这样已婚有子女的女性意义尤为重大。

理财建议

为了更好地支持王小小的理财目标，对其财务状况做如下建议。

建立应急准备金　处在成长期的家庭，一般应急准备金为月支出的6～9倍。但根据王小小的具体情况，其10000元的月支出中，房贷费用、养车费用、女儿的保险费用都是可以预计的硬性支出，每月其他花销不到5000元。家庭应急准备金可以以此为基础计算，建议选择6倍，也就是5000x6；30000元。应急准备金的组合形式与前一案例类似，为少量现金、银行活期存款和货币市场基金等。

设计避险方案 在已有的社会保险基础上，王小小夫妇还需要一些商业保险，以覆盖其可能遇到的各种风险。考虑到市场情况，目前选择纯保障型保险组合即可，保险的额度

可以用贷款余额(含利息)为标准制定。此处粗略建议王小小的保额为50万元，其丈夫的保额为80万元。预计年保费支出分别为1300元和2100元。

购买没有储蓄功能的险种、每年白缴几千元买平安似乎有些难以接受。所以等保险基准利率上调后，王小小可以考虑购买储蓄性保险，如养老险等。除去应急准备金和保费支出，王小小的新节余为50000－(30000+1300+2100)＝16600元。

合理规划实现目标针对王小小的近期、远期理财目标，考虑到王小小的风险偏好习惯为激进型、资金变现能力要求不高，可以尝试积极的理财方式。但教育金、房贷等理财目标对资金安全性要求较高。所以整体上建议投资中等风险的理财产品，如配置型基金以及少量股票型和指数型基金，封闭式基金也可以关注。

为实现家庭3个目标，王小小需要：首先，控制支出。其次，目前的节余包括银行的一年定期存款到期后，构建一个基本的投资组合。最后，每月采取定期定额的方式追加投资。等累积的资金量足够时，再考虑提前集中还贷或是关注基金及以外的理财市场。

不过需要提醒王小小，理财目标在时间、金额上要明确，否则难以坚持实施。

苏茹：退休女性的理财方案

姓名：苏茹

年龄：64

家庭成员结构：夫妻二人

家庭成员职业：配偶63岁，原为大学教授，现已退休，孩子均在美国读书

成员健康状况：基本健康

家庭收入状况：4200元／月，50000元／年

家庭支出状况：3000元／月，40000元／年

家庭资产状况：100万元(住房折价)+30万元(活期存款3万元，各种期限的定期存款24万元，国库券3万元)

家庭负债状况：无

家庭保障状况：现无保险，需要医疗保障

保险风险偏好：稳健

理财目标：不明确

财务分析

作为高级知识分子的苏茹已经处在退休期，孩子在国外读书，苏茹正享受着衣食无忧的晚年幸福生活。退休后不错的福利使得苏茹家庭有1200元的月度收支节余，年度收支节余为10000元。

苏茹的家庭资产主要是房产，另有30万元的金融性资产，其中主要是定期存款。家庭没有负债，而且月度和年度都有一定节余。就目前来看，这种状况比较健康，但过于保守。在没有足够开源能力的情况下，需要通过合理的理财方式使苏茹的养老金抵御通货膨胀的侵蚀。另外，苏茹夫妇没有保险保障，随着年龄的增长，疾病的风险逐渐加大，因此必须作为理财的重点加以规划。

理财建议

进入退休期的女性长者，历经生活的沧桑而变得平和。也许正因如此，苏茹的近远期生活目标都不明确。但从理财的角度还是建议她仔细规划，让自己的生活更无忧。

建立应急准备金 根据苏茹的具体情况，建议安排40000元的应急准备金(相当于家庭一年的正常支出)，以应付生病住院等急需的花销。应急准备金的组合形式与前面类似，为少量现金、银行活期存款和货币市场基金等组成。由于其家庭目前财产结构中可以作为应急准备金的只有30000元的活期存款，因此需要尽快建立应急准备金的理财组合。

设计避险方案 苏茹夫妇没有保险，并且明确提出了需要医疗保险。遗憾的是，目前市场上并没有合适的保险产品提供给60岁以上的老人。所以，建议苏茹通过购买保险以外的方式，主要靠有充足资金的理财组合实现。因此，她的理财组合的安全性显得非常重要，其次还需要有较好的变现能力。

理财目标分析和建议一般退休期女性的理财目标关注如下共同点：退休生活费用安排、医疗费用安排、提前准备遗产计划以及现有资产保值、稳健增值。作为典型的退休期家庭，苏茹也隐含了上述基本理财目标。

苏茹家庭30万元的金融性资产中主要是定期存款和国库券，到期变现并建立应急准备金后，剩下的26万元(可能还有新节余的资金)建议做如下安排：13万元购买银行人民币理财产品、8万元购买债券型和保本型基金，余下的5万元购买配置型基金。这种投资组合预期可获得5％的年回报，可以有效实现资产保值。针对新增收入节余，可以先购买货币市场基金，然后根据情况以季度或年度期限按上述比例增持具体的理财品种。

考虑到苏茹的具体特点，建议选择离住处近的银行网点购买理财产品。每一类别的理财产品也不应购买太多种类。此外，银行账户不宜太多(3个以内为宜)。

社会保险和商业保险的共同点范文第2篇

一、教学形式灵活，教学方法多样

运用多媒体进行教学，课堂内容比使用一般教学手段丰富，教师通过多媒体计算机展示课堂教学内容，使学生有一种身临其境的直观感，教师根据内容进行精讲、启发，学生提出问题，展开讨论，再让学生仔细观察、体会和归纳，教师进一步总结，这样能使学生系统地掌握知识，从而改变靠教师“灌输”、学生被动接受的“灌鸭子”形式，有效地激发了学生的学习兴趣，真正体现了学生为主体的教学模式。同时，可以把多种教学方法，如直观教学、启发教学、视听教学、互动教学等紧密结合起来，启发学生独立思考，给学生有自己的思维空间，发挥学生智能，有效促进学生相互交流，从而达到提高学生多方面能力的教学目的。

二、分散重难点，培养学生学习兴趣

兴趣是最好的老师，培养浓厚的学习兴趣，能使学生主动学习，提高学习效率。思想政治课学习内容十分抽象，理论性强，学生学习的自觉性、主动性不是很强，更应该使用多媒体手段，增加直观性。

人的注意力的保持是有限度的。在一节课中，要使学生始终保持旺盛的求知欲，保持高度的精力集中学习，是不容易做到的。因此，政治课教学必须从提高学生的形象思维能力着手，改革课堂教学，提高教学质量。多媒体辅助教学的情境不受时空限制，可以把教学内容的各方面形象地展现给学生。这样既可丰富学生的学习资源，又可刺激学生进行思维，还可增强学生的欣赏能力，激活学生的求知欲。政治课中的许多理论十分抽象，只凭教师讲解，学生较难掌握。使用多媒体教学，可以达到视听结合，给学生以动感。在教学过程中，教师结合具体教学内容和教学方法，采用图文并茂、动静结合手段，就容易分散教学难点，使抽象的知识变得形象具体，把知识化难为易，成功地突破了教学难点。例如，在进行“事物运动是有规律的”这一内容的教学时，学生对“规律”和“规律现象”难于理解、区别，容易把两者混淆。教师在讲课时，可以通过多媒体计算机播放录像或将一些相关画面、动画展示给学生，如播放“瀑布流水”的录像，并给学生提出问题“水为什么总是往下流？”让学生思考、回答，由于在物理课中学到了“引力规律”，学生对此问题不难理解，得出“由于地球引力引起水往低处流”的结论。教师适时结合播放的录像和学生得出的结论进行讲解，瀑布流水是看得见的，也就是用感觉器官可以感觉到，这是“规律现象”，而引力是看不见的，即用感觉器官也感觉不到，只有通过抽象思维才能揭示，这是“规律”。然后再展示出一些相关内容、画面让学生判断，使学生对应掌握的知识理解得更透彻。

三、比较、归纳，使知识系统化

比较法是政治教学的一种有效方法，只有通过比较，才能使学生掌握不同概念、知识点之间的区别和联系。使用多媒体教学，可以直观展示相关知识的对比。如进行“社会保险和商业保险”比较时，教师可以制作课件，通过表格形式进行比较，把“社会保险”和“商业保险”的性质、给付标准、费用、保险依据、保障范围逐一地通过多媒体展示出来，并且以提问形式引导学生回忆学过的“我国的社会保障制度”一框中与社会保险有关的知识，从而使学生的知识前后联贯，加深对知识的理解。

归纳总结是政治教学中不可缺少的环节，在一节课或一课书中，没有归纳总结是教学上的败笔。使用传统板书进行归纳总结，既费时又费力。而使用多媒体教学就能弥补这种缺陷，教师可以用图表形式把一节课或一课书的知识体系归纳整理，做好课件，设计好显示顺序和动感效果，这样有利于学生全面、系统地掌握知识，既省时又省力，达到事半功倍的教学效果。

四、扩大练习容量，巩固课堂教学内容

在课堂教学中，针对教材的重点、难点、疑点、似点进行课堂练习，让学生对知识的加深理解，是很有必要的。如果教师将题目抄在黑板上或口头念，既浪费时间，题目容量又不大，即使使用小黑板，也不能达到好的效果。教师使用计算机制作课件，通过多媒体展示，能使学生很快进入问题的思考，加快了课堂教学进程，增加了练习容量。同时，也能够因材施教，针对不同层次的学生选择不同难度的练习，使不同层次的学生都有自我表现的机会，从中体会到成功的喜悦，激发他们的学习兴趣，保持其良好的学习心态，有利于学生的发展。

通过多媒体计算机进行教学，可以不断更新教学手段，能够活跃课堂气氛，调动学生学习的积极性，使学生容易掌握知识，提高了课堂教学效率。但是使用多媒体教学，教师必须做到：

（一）熟知教材内容，课前认真准备

在一节课的教学中，如何进行多媒体设计？是很讲究的。教师只有吃透教材内容，准备好素材，才能充分利用多媒体辅助手段，做到突出重点，突破难点。这就要求教师先写好教案，在哪个环节文字设计，是否配上图片、动画或播放录像，必须在教案中注明，做到胸有成竹。如：在设计“生产决定消费”的四个表现中，先上网查找资料，接着设计好每个表现的图片和文字，然后再设计超级链接进行播放，通过多媒体手段把“生产决定消费”的表现用图文并茂的方式呈现在学生面前，激发学生学习的积极性。

（二）精心制作，增强美感和动感

制作好一个教学课件，不是一件容易的事。教师必须用自己熟悉的软件来制作，而且要有一定的审美观。在制作过程中，字体、字号选择不当，背景颜色与字体颜色设置不合理，图片、动画选择与教学内容不符，录像播放时间过长，动作路径过于繁杂，会使学生看不清楚或眼花缭乱，直接影响到多媒体教学效果。因此，选用的字体、字号、背景、图片、动画、录像、动作都要做到精思熟虑、精心制作，才能制作出高质量的课件。如：在进行“我国的基本经济制度”的教学中，我把“国有经济”和“集体经济”的含义、地位和作用设计成形态各异的文本框，并且添加剪贴画，这样给原本理论性很强的知识点增强了美感和动感，引发学生的学习兴趣。

（三）不断总结，不断提高