公积金购房政策

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇公积金购房政策范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

公积金购房政策范文第1篇

目前，实现全国范围内异地贷款的城市有北京、上海、广州、深圳、重庆、天津、哈尔滨、太原、石家庄、成都、海南省、乌鲁木齐、贵阳、西宁、杭州、银川、厦门和福州等，即在全国其他省市缴存公积金的职工可以在这些城市申请公积金贷款购房。

举个例子，在湖南长沙缴纳公积金的职工可以在北京办理公积金贷款购房，不可以在西藏办理公积金贷款购房。

另外，大部分地区都支持在户籍所在地申请公积金贷款，譬如你在北京缴纳公积金，但户口在山西，那么同样可以在山西买房时申请公积金贷款。

公积金购房政策范文第2篇

那么，改善型购房人如何争取到优惠的利率，以降低贷款成本？公积金贷款是降低成本的一种途径，但需要满足一定的条件。

【典型案例】

从宝宝出生后，小郑就发现家中的空间越发局促了。小郑的房产购置于2006年，出于便利的考虑，小郑夫妇选择了一套离单位较近的小户型。不过，宝宝降临后，小郑觉得必须考虑改善住房条件了。

经过多次看房，小郑夫妇选择了一套地理位置较远的三房二厅，由于原来的小户型离市中心较近，售价也比较高，因此卖出再买入，中间需要补足100万元的差价。

为了降低贷款的利率成本，小郑最终确定了“纯公积金贷款+向父母借贷”的方式。在原有房产售出后，按照公积金贷款的相关申请政策和“认房不认贷”的判定标准，小郑的新购房计划可按照首次购房来看待，加上丈夫的单位为他缴纳了补充公积金，因此夫妇俩共同申请公积金住房贷款的话，可以获得70万元的贷款额度。在6月份的贷款利率下调后，公积金贷款5年期以上的利率为4.7%。

而剩余的30万元，小郑向父母申请了“友情贷款”，约定5年后开始分批偿还。通过这种方式，小郑把贷款成本控制在较低的范围内，成功地改善了居住条件。

【操作指南】

我们不难发现，在商业住房贷款利率政策趋于一致的情况下，个人希望改善住房条件，求助于公积金贷款是可取的途径。

公积金贷款只“认房”

记者了解到，在目前的公积金贷款政策中，主要采用的认定方式是通过与房地产中心的信息进行联网，了解到贷款申请人名下的房产状况。在改善型需求中，如果贷款人先将原有的房产出售，借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）名下无成套住房登记为依据，那么新的购房也可视为“首套房”，在操作的过程中，按照“首套房”的相关贷款政策来进行贷款。

对于“首套房”的可贷额度，上海市公积金管理中心的政策是一人参与贷款，公积金贷款额度最高为30万元，补充公积金贷款额度为10万元；两人或以上共同参与贷款，公积金贷款额度最高为60万元，补充公积金贷款额度最高可达20万元，合计80万元。

如小郑夫妇的贷款方案中，两人共同贷款，公积金贷款额度最高达60万元，小郑的先生拥有补充公积金，另外可获得10万元的贷款额度，合计最高可贷额度为70万元。

此外，在公积金贷款额度的确认上，还需满足几个条件：

一是公积金账户余额需满足一定条件，最高贷款额度的确定上，住房公积金可贷部分为账户余额的40倍，补充住房公积金可贷部分为账户余额的20倍。

二是不高于按房屋总价比例确定的贷款限额。在首套房的贷款比例上，购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米（含90平方米）以下的家庭，住房公积金贷款首付款比例不低于20%；购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，住房公积金贷款首付款比例不低于30%。

第三，还需要结合贷款人的收入与每月还款额来确定，每月还款额不得超过公积金月缴存额工资基数的50%。

“纯公积金贷款”在先

不过，需要指出的是，商业银行对于首套房的标准所使用的是“认房又认贷”的方法，也就是说，不仅要考虑到贷款人及家庭名下的房产状况，也要考虑到申请住房贷款的历史记录。如果曾经使用过住房贷款，即使名下房产状况符合要求，也不得视为“首套房”。

所以，在这种情况下，小郑夫妇如果不使用“纯公积金贷款”而是申请“公积金贷款+商业住房贷款”的组合方案，就不能按照“首套房”的标准进行贷款申请，除首付比例要上升外，包括商业住房贷款利率和公积金贷款利率均需要上浮至1.1倍，即7.48%和5.17%。

公积金购房政策范文第3篇

4月7日，北京住房公积金管理中心了住房公积金个人贷款差别化政策，对不同的贷款人实施差别化政策，并首次对高收入人群的公积金贷款月还款额提出了要求，这是全国范围内住房公积金政策的一次较大调整。

北京实施差别化贷款政策

具体来说，北京住房公积金管理中心推出的贷款差别化政策，包括强化借款申请人资格审核、调整第二套住房贷款首付款比例、合理确定借款申请人的贷款额度、限定借款申请人的月还款额、调整借款申请人的住房公积金缴存要求、加大住房公积金违规行为的惩处力度六方面内容。

根据此次调整，北京住房公积金管理中心对于“首套房”、“第二套房”的认定做出了更加严格的要求，尤其是针对“无房有贷款”的群体制定了针对性的贷款政策。一直以来，对于“首套房”、“第二套房”的认定上采用“认房”和“认贷”两种标准。其中，“认房”是指根据房地产交易系统的查询平台判定贷款人名下的房产套数，“认贷”则是根据贷款人申请商业住房贷款、公积金住房贷款、公积金的冲还使用记录状况认定贷款人的购房情况。相对来说，“认房不认贷”的标准较为宽松，而此次北京住房公积金管理中心所出台的政策中严格执行“认房又认贷”的方法，也就是说，借款申请人无住房记录、无个人住房贷款记录、无住房公积金购房提取记录的，方可认定为首套自住住房。

对于被认定的“首套房”贷款人，能够获得相对优惠的公积金贷款政策。如果首套房为政策性住房或中小户型首套自住住房（套型建筑面积不大于90平方米），首付款比例不低于20%，同时贷款额度可以在最高额度80万元的基础上，根据个人信用等级上浮――个人信用等级为AAA级，贷款最高额度上浮30%，即不超过104万元；个人信用等级为AA级，贷款最高额度上浮15%，即不超过92万元。如果购买套型建筑面积在90平方米以上非政策性住房的首套房，首付比例不得低于30%，且最高贷款额度不再上浮。

而对于改善型需求的第二套房认定标准，按照北京住房公积金管理中心今年出台的政策，以人均住房建筑面积为29.4平方米作为标准，现有人均住房建筑面积低于29.4平方米的家庭新购房，方可申请公积金贷款。在此次差别化政策中，对于改善型需求的第二套房公积金贷款，首付比例由60%提高至70%，最高贷款额度为80万元不可上浮，适用的贷款利率为同期首套个人贷款利率的1.1倍。

值得一提的是，此次北京住房公积金管理中心对于“无房有贷款”的情况进行了区别对待。“无房有贷款”是指在房产交易信息查询系统中显示无房，但是从征信系统、公积金管理系统查询有有1笔个人住房贷款记录或1条购房提取记录，符合第二套住房贷款条件的借款申请人，贷款首付款比例不低于60%的政策，贷款额度及适用利率同第二套房贷款。

此次政策的一大突破是，对于部分贷款人的月还款额做出了限额要求。如果贷款人均月收入超过北京市职工月平均工资3倍（含）以上的，其月还款额原则上应不低于其月收入的50%。北京市2011年度职工月平均工资为4672元，月平均工资3倍即14016元。借款申请人为单身的，月收入在14016元（含）以上，月还款额原则上应不低于月收入的50%；借款申请人为已婚的，夫妻双方月收入之和在28032元（含）以上，月还款额原则上应不低于夫妻双方月收入之和的50%。对于贷款人的月收入，公积金中心将根据每月的公积金缴存额/公积金缴存比例来确定。

另外，贷款人月还款额在不低于贷款月最低还款额的基础上，原则上应不低于住房公积金月缴存额，即不低于单位缴存部分与个人缴存部分之和。借款申请人为已婚的，月还款额应不低于夫妻双方住房公积金的月缴存额之和。北京住房公积金管理中心指出，对于月还款额的限定，主要是为了避免高收入家庭长期占用贷款资金和住房公积金全部用于住房消费。

上海政策尚未跟进

截至发稿前，上海住房公积金管理中心未对政策进行跟进，仍按照原有的操作办法来执行。

据了解，在上海目前的公积金贷款政策中，对于“首套房”、“第二套房”的认定方式主要为“认房”，即通过与房地产中心的信息进行联网，了解到贷款申请人名下的房产状况。其中，首套房的认定相对明晰；而对于符合可申请公积金贷款的第二套房改善型需求，上海住房公积金管理中心的标准为：借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）名下在房管部门登记信息中仅持有一套住房，且人均住房建筑面积低于统计部门公布的上一年度全市人均住房建筑面积33.4平方米。在改善型需求中，如果贷款人先将原有的房产出售，借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）名下无成套住房登记为依据，那么新的购房也可视为“首套房”，在操作的过程中，按照“首套房”的相关贷款政策来进行贷款办理。

公积金购房政策范文第4篇

于是，就在她们看好了房子，拿着住房公积金的查询卡和身份证去交首付时，却被告知不能使用公积金。这该如何是好？究竟是怎么一回事？

公积金不能直接用作购房首付。

就翟小姐这个案例而言，她对住房公积金的支付与提取理解存有偏差，错误的认为只要是缴纳了住房公积金，就可以用这个“卡”里边的钱直接支付贷款购房的首付款。

其实，这种想法是不对的，住房公积金不能够直接用作购房首付款。如果翟小姐想要通过住房公积金贷款购房，需要先消费后提取，也就是先“自掏腰包”垫付首付款，然后再携带本人或者夫妻双方的身份证、户口本、已经结婚的需要提供结婚证等证明材料，到住房公积金管理处提取其公积金内的存储余额。

在这里需要注意的是，公积金的提取总额不能超过购房总价款。换句话说，如果翟小姐所要贷款购买的这套房屋总价为50万，而她公积金存储余额有60万，那么她也只能提取50万的公积金，剩余10万元是不能提取的。

夫妻双方已结清公积金贷款仍可再次使用。

另外，根据公积金管理处规定，不论是在结婚前还是在结婚后办理的公积金贷款，只要夫妻双方中有一方办理过公积金，公积金中心系统上有会有相应记录，在上次贷款未还清前，夫妻双方是不能够再使用公积金贷款第二套房的。如果第一套房的公积金贷款已结清，那么在政策上是允许夫妻双方再次使用公积金贷款买房的，且仍可视为首次住房，不受二套房的政策限制。

未婚男女共同买房需注意财产纠纷。

公积金购房政策范文第5篇

此前，央行已经亮出了2007年宏观调控第一剑。3月17日，央行上调金融机构人民币存贷款基准利率027个百分点。另据《华尔街日报》报道，央行在新年刚过的加息很大程度上只是一个信号。而央行研究局局长唐旭表示，经济增速不会因加息而立即放缓。

在刚刚过去的2006年全年，据《新世纪》周刊观察，中国政府和金融、税务部门先后出台10项宏观调控政策，同时，国家统计局2007年最新统计数据表明，2006年全国房价平均上涨5.5％，房市过热进入了2007年。

不可否认，由于中国房地产市场卖方市场的现实，政府的每次宏观调控所提升的成本最终多由购房者承担，并且宏观调控已然成为房价上涨的助推器。然而，在2007年继续宏观调控之下，贷款购房者若方法得当，仍可避免一部分损失。

主流贷款购房

“我们推算，目前选择贷款方式购房比例占据购房总数了。％左右。”北京中原地产三级市场部副总经理宫萍告诉《新世纪》周刊。中原地产集团是中国最大规模的房地产集团，目前在中国24个省市和地区设有网点。

据中国理财教育中心分析资料称：“中国按揭购房的市场形势，很有点春秋、战国时期群雄逐鹿的架势。各大商业银行使出浑身解数来争夺这一市场热点，同时中国现有住房贷款种类也只有三种。”

按照信贷资金发放的不同，这三种住房贷款分别为个人住房商业性贷款、个人住房公积金。贷款和个人住房组合贷款。个人住房商业性贷款来自于银行本身的信贷资金，个人住房公积金贷款则来自于政策性的公积金。

与个人住房商业性贷款不同，申请个人住房公积金贷款的基本前提是购房者必须是缴存住房公积金的职工。如果购房者既符合个人住房商业性贷款条件，同时又缴存了住房公积金，就可以申请个人住房组合贷款。

一般而言，由于个人住房公积金贷款来源于政策性公积金，所以公积金贷款利率往往要低于商业性贷款利率。当然，如果缴存的公积金数量不够，那么也无法得到足够的公积金贷款进行投资。

加息和抉择

相比于税务部门实行的各种税收调控政策，央行的货币政策直接影响了银行的信贷，而加息又是各种货币政策中的“猛药”。由此，贷款购房者也因而受到了加息的直接影响，而央行每次加息也在考验着从银行贷款购房者的投资能力。

据《新世纪》周刊了解，央行3月17日加息之后，不论是银行商业性贷款还是公积金贷款，两者利率都提升了一定幅度，其中商业信贷利率提高0.27个百分点，公积金贷款利率提高0.18个百分点。

以李先生在央行加息之后3月25日购买一套60万元房屋计算。假设李先生购买这套房子的首付款为20万元，另外需要贷款40万元。加息后，s年期以上商业贷款利率达6.04％，而公积金贷款利率为4.77％。

李先生选择15年月供来还从银行贷出的40万元。此时，如果选择个人住房商业性贷款的方式，李先生将缴纳209133.68元的利息，而选择住房公积金贷款则只需缴纳160781.97元的利息。加息之后，只要选择方法得当，李先生可以少缴纳48351.71元利息。

自然，李先生能够选取住房公积金贷款方式在于李先生属于缴存住房公积金的个人。如果李先生可以缴存住房公积金，但是总数却达不到要求，那么李先生可以选取个人住房组合贷款。这依然比单纯个人住房商业性贷款要节省。

利率的选择

即便是无法选择住房公积金贷款，而只能选择个人商业性贷款购房，也可在购房方式之外找到经济的购房策略。这些策略包括利率、还款方式、贷款年限等方面。

北京中原地产三级市场部副总经理宫萍告诉《新世纪》周刊：“从贷款年眼上说，浮动利率的选择范围要大于固定利率，同时由于固定利率贷款年限较短，因此对购房者月供承受能力要求较高。”

以贷款40万元、10年还房贷为例。浮动利率已达7.11％，而固定利率仅为6.45％。选择固定利率要比浮动利率支付月供少135.3元，10年内节省开支16235.5元。

然而，如果未来央行继续加息，以每次上调0.27个百分点计算，10年内只发生的两次加息，那么，选择固定利率所还金额将大于浮动利率。

还款方式的区别

针对于购房者的还款方式包括等额本息、等额本金、双周供三种。

“从目前货款市场来看，对于同一种还款方式，随着贷款年限增长，月供一般会有所减少，但是总的利息支出额却是大幅增长的。如果结合年限来选择还款方式，15年是一个临界点。”宫萍表示。

仍然以贷款40万元的房贷为例，按照最低浮动利率6.04％计算。在贷款15年年限以内，等额本金和双周供支出利息基本相当。而选择10年还贷，双周供要比等额本金少支出2510.19元，然而，若选择25年还贷，双周供则多支出10583.53元。