区块链技术的基本特点

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区块链技术的基本特点范文第1篇

关键词：区块链 内涵 特点 投融资环境 建议

一、问题的提出

所有经济交易活动都是建立在信用的基础上，没有信用，交易很难实现。传统条件下，法定纸币以国家信用为基础，进行买卖交易；金融机构依赖于信用，开展存贷款、信托、保险，债权股票买卖等金融活动。这种条件下产生的信用成本相对较高。大数据时代，金融机构、企业、个人的信用情况趋向透明，信用成本有所降低，但数据真实性问题依然存在。“区块链”技术则提供了一种新的信用创造机制，信用数据呈分布式存储，具有公开透明、不可篡改和加密安全性，使信用更加坚固，说谎将无比困难。2016年10月，工信部信息化和软件服务业司出台的《中国区块链技术和应用发展白皮书（2016）》指出，金融服务是区块链技术的第一个应用领域。区块链技术探索应用的进一步深入，有望开启新的信用r代，对有效降低信用成本、构建高效便捷投融资环境将产生积极影响。

二、区块链内涵及其特点

区块链是把加密数据（区块）按照时间顺序进行叠加（链）生成的永久、不可逆向修改的记录，是一种具备去中心化、高安全性、信用成本低、无法篡改和公开透明的分布式账本技术，被视为继蒸汽机、电力、信息和互联网科技之后，目前最有潜力触发第五轮颠覆性革命浪潮的核心技术。主要特点是：

去中心化。区块链是分布式记录、分布式储存、分布式传播。所有交易记录对全网络公开，没有第三方机构负责管理，每个节点都有参与、数据记录储存、退出权利。一个节点出现问题，其他节点会继续数据更新和存储，信息完整可靠（见图）。

不可篡改。信息经过验证添加至区块链，就不能被随意篡改，具有极高的稳定性和可靠性。

加密安全。区块链通过数学方法解决信任问题，依靠非对称加密和可靠数据库完成信用背书，不需借助第三方机构进行担保验证。非对称加密将交换摩界降到最低，保护个人隐私，确保加密安全。

开放共享。区块链中数据具有高度共享性，任何人都可查看区块链中涉及到自己交易或相关所需信息。且保证数据私密性，为隐私保护下的数据开放提供了解决方案。

区块链可广泛应用于任何缺乏信任的生产生活领域，如金融、互助保险、教育、物联网、司法仲裁、健康管理等。目前，发达国家正积极布局区块链，各领域多点开花。截至2015 年底，我国已经成立区块链应用研究中心（北京）、区块链应用研究中心（杭州）、中国区块链产业联盟、中关村区块链产业联盟。且国内多家企业开始探索技术应用，如金融机构在数字货币、支付清算、保险管理等领域进行研究开发，部分企业拟通过在云端使用区块链技术，构建以集物联网、互联网、车联网于一体，以智能生活、智能交通、智能服务为内容的“数字化城市”。随着央行对区块链重视加深、新科技的溢出效应、区块链应用趋向成熟，区块链有望成为“互联网+”后的下一个投资热点。

三、区块链技术在优化投融资环境中的作用

（一）极大地降低交易成本

由于信息不对称，企业与企业、企业与个人，以及个人与个人交易过程，都会产生很大的信用成本，导致交易成本高企，交易效率低下。区块链技术不仅可以降低交易前的信用成本，使信用成本趋近于0，也可有效降低交易过程中产生的各种成本，进而提高交易效率。一方面，区块链改变了传统平台“管理信用”的方式，把所有信用链接起来，形成信用池。交易时，只需要查看对方信息表中的数据即可了解对方信息，省去了原来依赖第三方实现的信任过程和成本，交易即结算。另一方面，区块链可以使大多数类型的金融交易实现实时结算，简化清算和结算流程，缩短结算窗口，将大幅降低交易成本。此外，区块链技术有望最大限度地减少交易错误，有效交易成本。

（二）有效破解中小企业融资难困局

根据《中国中小商业企业协会》数据显示，截至2016年，全国中小企业数量超过4千万家，占企业总数99.7%。但目前，中小企业陷经营困境，融资难仍是制约中小企业发展的主要瓶颈。为此，国家多次出台扶持政策，如鼓励商业银行发展小微金融业务，推行供应链金融等，由于小微金融信用评价体系缺失、供应链金融信息不对称等问题，最终收效甚微。随着大数据的广泛应用，区块链技术有望成为解决中心企业融资难的突破口。区块链技术将线下供应链数据化，把买方、卖方、物流都接入平台，并对所有交易信息进行确权，实现供应链数据在互联网真实、公开、透明传输，有效破解信息不对称问题。金融机构可逐渐接入供应链体系，凭借区块链技术高可信优势，后加入的金融企业将不再需要为风控和授信投入更多精力，从根源上化解了金融机构面对小微企业，无处征信，无法授信，不敢贷款的困局。同时，区块链可实现供应链上下游企业、物流供应商、商流供应商、产品经销商和金融机构的整体协作，推动信息流、物流、商流、资金流的四流融合，推动整个生态圈高校运转，将从根本上改善中小企业投融资环境。

（三）进一步优化完善信用体系

由于覆盖范围小、数据片面、调整僵化等局限性，传统金融信用评估模式越来越不适应信息社会的发展。大数据时代，快速增长的行为数据与区块链数字信任技术的发展，为经济个体的信用评测提供了新模式，有利于开启新的信用时代，进而优化投融资环境，推动经济活动规模扩大。主要表现为，一是降低征信和管理成本。区块链技术可无限地使用与分享信任数据，实现信用评估、定价、交易与合约执行的全过程自动化运行与管理，有效降低征信成本和信用产品的管理成本，大幅提高信用业务处理规模。二是拓展信用评估覆盖范围。区块链技术可覆盖传统人工收集信息无法顾及的客户群体，如没有银行账户（或账户数据信息含量稀少）但能接触互联网的特殊群体，信用产品服务对象进一步拓展。三是提高信用创造能力。区块链下的可信任代码技术，使信用产品的全过程都具有动态编程能力，极大地拓展了信用产品的创新空间。如“智能合约”模式对各种金融场景都具有极强的适应性。四是有效挖掘信用客户资源。区块链使银行业深度嵌入实体产业运营过程，产融融合度将得到极大提升，信用资源的可应用场景进一步扩展，信用资源的利用效率将得到大幅提高。

（四）突破地域限制，改善欠发达地区的投融资环境

基于信用卡、ATM机、银行网点等传统金融体系基本上是中心化的，货币依赖“央行”，结算依赖“银行”，信用成本相对较高，尤其在没有金融服务的贫困地区，以及跨境支付情形下的金融成本过高。据相关调查显示，全球仍有四分之一人口没有银行账户，尤其在贫困地区，有超过一半的人无法享受金融服务；跨境支付中，全球支付成本约5%左右。区块链的全网记账方式可建立“全球性”的信用，有望形成全球“信用”的基本协议，自动剔除“虚假信息”、“欺诈信息”、“双重支付”等信用信息，为全球市场提供基本的“信用”资源和低成本价值转移通道。同时，区块链可创新借贷模式，通过合约账户可实现C2C（个人对个人）、B2B（企业对企业）、B2C（企业对个人），甚至是C2B（个人对企业）的借贷关系。可见，区块链技术的广泛应用，将突破地域限制，为不同地域和不同属性的交易方提供交易的信用基础，实现跨地区、跨时空的点对点实时交易，欠发达地区与发达地区、国内与国外、企业与个人均可建立交易关系，对欠发达地区拓宽投融资渠道，优化投融资环境形成重大利好。

四、几点建议

（一）发挥政府带动作用，引导区块链技术探索应用

一是强化政府引导。从战略层面制定区块链发展远景目标、总体发展规划及实施计划，并提供平台支持。制定区块链协议的规范，出台相关产业优惠政策和产业扶持政策，引导区块链新兴技术研究与应用。二是加强法律约束。加快制定相关法律法规，构建保持管制与鼓励创新兼顾的区块链治理框架。三是推动行业基础设施建设。进一步完善行业数据共享平台，利用区块链技术建立健全风险评估、信息、信用体系，整合行业资源。

（二）加强行业间交流合作，助力区块链推广落地

一是建立区块链产业联盟。成立跨行业跨机构的产业联盟，启动一批重点课题研究，推M相关领域的基础研究和应用研究，破解区块链发展中存在的问题，推动技术落地应用。二是加快建立行业标准。联合行业力量，加快研究制定统一的区块链数据架构设计、信息披露与隐私保护、经营与监督等技术标准，力求在国际统一标准的制定中抢占话语权。引导企业进行专利布局，预防专利“陷阱”，做好知识产权保护。三是加强国际合作。加强与国外知名的区块链研究机构和组织交流合作，推动区块链技术落地应用。

（三）探索金融领域先行先试，开辟业务增长新途径

一是推动大型金融机构投资布局。早期研发阶段，鼓励大型金融机构广泛参与区块链项目，选择业务量大、交易关联简洁、技术应用提升效果明显的业务场景作为切入点，如客户征信、票据与供应链金融、跨境支付与结算、登记确权等，推进区块链技术应用；开展试点和建立容错机制，培训团队，积累经验。待政策环境和市场技术成熟，探索利用区块链技术打造全新支付、信用评级、信贷等金融服务体系。二是推动中小型金融机构和互联网金融企业引入成熟应用。依托中小型金融机构和互联网金融企业体制灵活、市场敏感度高等优势，鼓励其引入成熟的区块链应用，打造特色金融产品和服务模式，寻找新的业务增长点。

（四）强化科研院所作用，增强区块链金融人才和技术支撑

区块链技术的基本特点范文第2篇

关键词：区块链+互联网；电商企业；财务管理；问题及解决措施

1引言

区块链技术是受比特币的影响而出现的，区块链就是在一个信息数据无法被更改的“块”中对有时间信息的信息进行保管，这条信息所涵盖的内容很广泛，基本产生这条信息的交易中所存在的所有数据都会被记录。将多个这样的信息用类似链条的东西相连接，就会形成一个信息量巨大而且所含信息准确、丰富的网状结构。这一技术具有不可更改、信息准确、可视化高等特点，是电商企业财务管理的重要帮手。互联网技术的日渐发展，给电商企业财务管理带来了新的发展机遇，也为区块链在电商企业财务管理中的应用提供了新的优势。区域块和互联网的结合，会推动电商企业发生更大的转变，在此背景下，研究电商企业财务管理中存在的问题，并采取针对性的措施是促进企业发展的重要方式。

2区块链+互联网下电商企业财务管理中存在的问题

2.1数据信息量巨大

电商企业与传统企业的差异，使得电商企业的成交量非常大，且数据信息繁复，区块链技术在记账方面具有得天独厚的优势，利用区块链技术，可以实现将全部的交易信息同步于所有的区块上，确保企业所有交易信息的可靠度和真实度。区块链技术在为企业带来方便的同时，也相应的会为企业带来一定困扰，因为需要同步的交易信息非常多，所以会致使区块链的信息负担过大，这就导致区块链在实际的运用中会造成一定的麻烦。另外，巨大且繁复的数据量会给电脑硬件带来一定的压力，会在一定程度上增大对电脑系统的消耗，这会对电商企业的成本控制带来一定的困扰。

2.2跨境电商支付和结算效率不高

随着互联网技术的不断发展、全球化的不断推进，跨境交易在电子商务中进行成为可能，跨境电商交易为人们提供了更大的便利，也是经济实力、生活水平提高的体现方式。但跨境交易存在着货币不同的问题，这就涉及到货币换算等一系列问题，虽然一篮子货币的加入会解决一些跨境交易问题，然而它在普通群众中的使用效果并不算好。就目前的跨境交易结算而言，依然要借助第三种货币进行转换，还是存在着转换手续费较高、安全度不高、管理起来不容易导致整体跨境交易的支付和结算的效率都较低等问题，不利于跨境交易的进行，也不利于电商企业的进一步发展。

2.3信任问题造成的资金流失

电商企业的交易无法实现面对面交易，买卖者双方之间很容易出现信任问题，而这一问题的出现在一定程度上会造成资金损失。主要表现在两个方面，其一是买家无法真实地感知商品质量，只能通过商家描述、其他买家评价等方式作为参考，但这些参考都缺少一定的真实性，所以很多买家会出于对质量的担心而放弃购买。其二是其他交易平台的参与会延缓交易速度，并分走电商企业的一些收益。

3解决区块链+互联网下电商企业财务管理中问题的措施

3.1弱化区块链的中心

将区块链的中心划分为多个中心，只要其中一个区块有新信息进入，就同时把信息储备到其他区块上，增加储存位置，确保信息的准确性，即使有一个被更改了，其他区块的数据也能保证数据真实性，是防止不法之人攻击的有效措施。同样的，这样的方式不但可以确保信息的准确性和安全性，还能够降低对电脑硬件系统的要求，缓解电脑硬件的压力，降低电商企业成本。只要确保最核心的电脑的配置足够高，就可以保证信息在各个区块上的储存不出问题。

3.2在跨境交易中使用通用虚拟货币

跨境电商交易是电商企业发展的必经之路，但各个国家之间的货币流通并不相同，货币汇率也有所差异，而在跨境电商交易中进行货币换算，高昂的手续费会增加消费金额，不仅交易效率上不去，还会影响成交量。因此，在跨境电商交易中，有必要使用通用的虚拟货币，比特币便是一种通用的虚拟货币。它可以实现跨境电商交易中的货币统一，企业通过对商品用比特币进行标价的方式，解决了手续费高的问题，提高交易效率及成交数额。

3.3提高交易可信度

区块链技术具有安全性高的特点，能够提高交易的可信度。电商企业要合理运用区块链技术，使买卖双方都能够实现自动匹配，交易完成后，通过区块链技术对数据自动登记和结算，提高交易效率。同时，区块链技术还能将交易的所有信息一并记录，一旦后续发生纠纷，可以作为参考依据。另外，区块链技术的自动结算能力可以帮助电商企业尽快完成资金流转，帮助企业继续进行后续操作。

区块链技术的基本特点范文第3篇

引言

数字货币正在以狂暴的速度逼近我们，数字货币将改变世界的展望已经十分清晰，互联网极客、互联网创客、金融巨头等纷纷投身数字货币世界中，各国政府也加入进来。2017年1月20日中国人民银行数字货币研讨会的召开意味着数字货币走进公众和政策的视野更快了。但世界对数字货币的研究与讨论目前主要集中在技术层面，一些前瞻性的应用研究也主要集中在金融行业，或者集中在B端客户，对C端客户的应用研究才刚刚开始。本文将通过构建区块链金融小镇的方法拓展数字货币的应用市场，融合B端客户和C端客户的需求，创建一个立体化的数字货币应用场景，帮助数字货币更早走进人们的生活。

一、构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的必要性与可行性

（一）数字货币必须有具体丰富的应用场景

?底只醣沂歉鼋鹑诓?品，目的是为了更好的服务社会发展和人民生活。如果数字货币仅仅是技术层面的革新，虽可以提高社会运转的技术效率，但将无法提升整个社会运行效率。数字货币必须有具体的应用场景，告诉人们在何时、在何地，如何更好地使用，如何更好地服务人们生活的方方面面。这些具体应用场景的开发与使用需要一个真实的落脚点，而区块链金融小镇可以是数字货币应用的聚集地，可以不断创造数字货币更多的应用场景。

（二）数字货币的功能必须全面开发

货币除了必须具有价值尺度、流通手段两种基本功能外，还具有贮藏手段、支付手段、世界货币等功能。数字货币要被广泛使用也必须拓展丰富的功能应用场景，仅仅单一的功能无法让数字货币走的更远。数字货币可以对区块链金融小镇居民的工作进行价值尺度，可以用于小镇居民的购物消费，帮助实现价值流通，也可以对价值进行贮藏用于未来的消费，或者进行投资增值，还可以与小镇外部的世界进行贸易结算和金融结算，与国外的金融小镇实现价值交换。

（三）区块链金融小镇可以囊括丰富的社会元素

小镇一般指县以下人口集中而且有商业的居民点，小镇内可以有包含农业、工业和第三产业的完整产业内容。区块链金融小镇可以在数字货币体系的基础上，实现小镇内居民餐饮、购物、教育、医疗、文化艺术活动丰富完整的应用。区块链金融小镇就是个以数字货币为基础的“小社会”，既可以让小镇更具最新科技感，成为前沿先驱，也可以让数字金融更具落地感，增加数字货币的实用性，这将是数字货币与社会生活的完美结合。

（四）区块链金融小镇是政府可控范围内的试验田

数字货币的崛起离不开其去中心化的特点，现在接受度最高的比特币已经在全世界范围内进行交易，但去中心化的特点与政府中心化管理存在天然的矛盾；所以，现在区块链分化出公有链和私有链两种类型，各有优缺点，两条链未来争夺的焦点是到底谁的效率更高，理论层面的分析最终需要经过现实的检验，正如创业的成功必须经过N次的试错，数字货币的成长也必须经历真实市场的考验。区块链金融小镇可以成为数字货币的试验场，因为小镇是最小的行政单元，是在政府高度注视下和行政管理范围下进行的一次数字货币改革尝试。

二、构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的难点

（一）构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的技术壁垒高

区块链是一串使用密码学方法相关联产生的数据块，每一个数据块中包含了过去十分钟内所有数字货币网络交易的信息，用于验证其信息的有效性（防伪）和生成下一个区块。区块链是分布式人工智能的一种新形式，将建立人脑智能和机器智能的全新接口和共享界面。区块链技术涉及密码学、人工智能等跨学科跨领域的前沿技术，一般的技术人员短期很难掌握。区块链金融小镇拓展数字货币应用还必须在完全掌握区块链底层技术的前提下，开发出适用于普通技术人员创建应用的第二层或第三层应用技术平台。

（二）构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的人才难觅

区块链金融小镇的建设不仅需要众多的技术人才，还需要大量懂金融、房地产和商业运营的复合型人才，这样的人才短期是很难培养出来的。这类人才需要大量的社会实践能力，需要具备极强的多学科学习能力，需要边干边学在实践中不断总结，需要集合良好的理解能力、分析能力、总结能力和创新能力。数字货币是科技与金融的完美结合，这两个领域的人才都是高端人才，小镇建设与运营是个传统行业，这个领域的人才是实践动手能力强的应用人才，所以，构建区块链金融小镇拓展数字货币应用需要端得起来又能放下身段的综合人才。

（三）构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的资金筹集挑战强

区块链金融小镇是个融合科技、金融与地产的创新型项目，对资金的需求量将非常大，此项目的特点决定了运用传统的投融资方法无法解决资金问题。区别于传统的住宅地产，区块链金融小镇的多元化业态决定了项目的投资回收期较长，项目是“运营型”和“创新型”，而非“抛售型”，这增加了经营的不确定性，进而增加了融资的难度，短期无法确认盈利模式和规模，更符合风险投资者的偏好。区块链金融小镇项目未来的想象空间巨大，但风险性也较大的，使得项目融资的挑战性极强。

（四）构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的项目管理难度大

区块链金融小镇是个从零开始的项目，从规划到建设，再到运营，中间每个环节都要加入数字货币的应用，让项目的管理难度大大提高。区块链金融小镇项目管理涉及到多目标多主体多维度的管理，需要平衡好各种项目资源，在做好资源优化的同时，必须时刻强调数字货币的应用创建，丰富数字货币的应用场景，所以区块链金融小镇项目管理是在时间、资源和创新的三重约束下进行最优化探索，必须处理好四个方面的问题：组织方面的问题；需求控制方面的问题；计划和控制方面的问题；项目执行方面与项目估算方面的问题。

三、区块链金融小镇拓展数字货币应用的系统构建

（一）构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的技术系统

区块链金融小镇拓展数字货币应用的技术系统需要包括四个层面的技术：技术源码层、智能合约层、系统开发层和商业应用层。首先，区块链的技术源码层是建立在共识机制（POW、POS、DPOS）上的源代码，目前最成功的是Bitcoin的源码，结合未来区块链金融小镇的需求，可以编辑出适合小镇的区块链；智能合约层可以自动化帮助各项交易快速实现，目前市场主流是瑞波（Ripple）和以太坊（Ethereum）开发的智能合约系统；系统开发层是在前两层的基础上为区块链金融小镇搭建出完整的架构系统，为数字货币的应用提供技术支撑；商业应用层是数字货币在区块链金融小镇的具体应用，可以涉及工作、生活与消费的各个方面。

（二）构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的人才系统

一方面区块链金融小镇的建设与运营需要大量的人才，另一方面金融小镇本身也是个人才的汇集地，所以区块链金融小镇的人才系统可以包括：人才学习系统、人才交流系统、人才评定系统和职业拓展系统。人才学习系统是指与小镇相关的所有人都可以学习区块链和数字货币的知识，未来可以成立区块链小镇社区大学，服务于此体系；人才交流系统是指小镇人才内部之间、内部与外部之间的相互交流，区块链和数字货币都具有互联网开放和透明的特?c，加强交流，共同提高人才的各项能力水平；人才评定系统是指为各种不同人才和人才的不同阶段进行评估，帮助发现最大的价值工作空间，帮助人才找到最适合的工作岗位；职业拓展系统是帮助人才全面成长，拓展其在区块链金融小镇和数字货币应用领域更宽广的舞台。

（三）构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的资金管理系统

区块链金融小镇的资金管理系统包括：融资系统、投资系统和营运资金管理系统。融资是区块链金融小镇资金管理系统的首要功能，政府、机构、个体将成为融资的主要对象，区块链金融小镇服务于国家的“数字金融”战略，需要国家资金的支持，区块链金融小镇也是个独立的商业项目，可以通过市场机制获得机构和个体的投资；投资方向包括区块链金融小镇的物理空间建设、数字货币网络系统建设、数字货币应用系统建设和市场运营方面的投资，每项投资都必须结合时间进度管理和投资收益分析管理，提升投资的效率和效益；营运资金管理系统是对整个区块链金融小镇的现金流进行管理，保证小镇健康有效地建设与运营。

（四）构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的项目管理系统

区块链金融小镇的项目管理系统包括：工作分解（WBS）系统、关键路径（PDM）系统、进程管理系统、资源优化系统、项目评估系统。工作分解系统是对区块链金融小镇的工作体系进行分拆解析，确定核心工作、重要工作、次要工作的性质，并责任到人。关键路径系统是构画出区块链金融小镇建设与运营的路线图，有序有效地推进工作进程。进程管理系统是在上述两项系统的基础上进行时间管理，确保小镇如期建设运营。资源优化系统是整理区块链金融小镇的所有相关资源，优化资源的配置，帮助创造最大价值。项目评估系统是在项目的前、中、后三个阶段展开评估，及时总结经验或发现问题，为更多更快更好地建设区块链金融小镇储备知识经验。

四、区块链金融小镇拓展数字货币应用的运行机制

（一）构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的价值贡献机制

互联网改变了信息传播的方式，区块链将改变价值传播的方式，随着数字化的发展，人们所持有的价值形态正在转向数字资产。在区块链金融小镇获得数字货币的方法可以有以下几个方面：一是通过在区块链金融小镇的工作进行价值贡献。小镇的工作涵盖了建设与运营等多个方面，可以申请在小镇进行全职工作，也可以利用业务时间帮助小镇完成部分工作，每份工作根据市场行情运用数字货币进行计价，实现价值创造过程。二是小镇的相关供应商或合作者也可以根据贡献获得小镇的数字货币。三是直接购买，区块链金融小镇是个小的试验田，离不开整个社会大市场，用现在通行的货币直接购买数字货币，也是对小镇价值的一种认可。

（二）构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的价值交易机制

在获得数字货币后，区块链金融小镇必须建立价值交易机制，帮助每个小镇居民更好地使用数字货币，这种价值交易的用途也可以分为三个方面：一是生活消费，每个人可以用数字货币在小镇内进行餐饮、购物和文化娱乐方面的消费。二是教育医疗，用数字货币可以在区块链金融小镇购买到这种特殊的社会产品，帮助居民安心愉快的在小镇内生活。三是投资理财，数字货币作为金融产品，也必然具备投资理财的特性，区块链金融小镇可以挖掘金融需求，为小镇居民提供更好的金融服务。

（三）构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的价值保护机制

区块链金融小镇是以数字数币为基础的小社会，为了让小镇安全健康的运行，必须建立有效地价值保护机制，此机制应该包括：一是网络安全机制，虽然区块链本身是基于密码学产生的，安全系数极高，但我们还需要在网络的软硬件方面进行安全保障。二是投票决策机制，区块链金融小镇将是去中心化的小社会，所有社会公共事务将由居民进行直接投票表决，保证小镇健康运行。三是纠纷处理机制，区块链金融小镇具有智能合约的支持，绝大部分的行为是事先约定的，但可能会遇到一些未能考虑到的特殊情况，需要提前准备好纠纷的处理机制。

区块链技术的基本特点范文第4篇

关键词：智能合约 参数 自动化 可执行性

2015年8月，智能合约平台Symbiont 宣布首次发行“智能债券（TM）”，它免去了传统的手工中后台操作，并完全自动运行，这使智能合约在债券领域的应用取得了实质性进展。随着区块链技术的不断发展，智能合约的发展速度也越来越快，并受到了各界的广泛关注。为了对智能合约的生命周期管理提供支持，代替许多昂贵或效率低下的中介机构，提高未来金融服务的效率，智能合约在金融领域的研究就显得十分必要。特别是在债券市场，智能合约能够增加债券交易的可靠性、可控性和交易速度，减少中间商确定投资者交易和支付合法性过程中的手动操作、验证和审核，因此该技术可能对债券市场产生重大影响。

智能合约的定义

尼克萨博（Nick Szabo）认为一个智能合约是一套以数字形式定义的承诺，包括合约参与方可以在上面执行这些承诺的协议。智能合约的基本理念是，许多合约条款能够嵌入到硬件和软件中。

斯塔克（Josh Stark）从两个方面对智能合约进行解释。一方面是在实际操作中，指软件执行某些义务，可以在共享总账中拥有某些资产的控制权。如在区块链中存储、验证并执行的代码，他把这种类型定义为“智能合约代码”。另一方面，指解释法律合约在软件中如何表达和执行，因此也涵盖操作领域，如法律合约如何起草、法律条文如何解释等问题，他把这种类型定义为“智能法律合约”。

布莱恩（Lee Braine）把智能合约定义为一份协议，其执行具有自动化以及强制化的特点，通过电脑就可以自动执行，某些部分可能需要人工输入和控制，强制化可能是通过有权力和义务的执法部门执行或者防篡改机制执行。

智能合约的特点

综合分析斯塔克（Josh Stark）和布莱恩（Lee Braine）两人对智能合约的定义，不难发现智能合约必须具有自动化和可执行性两个特点。

（一）自动化

如果说一个智能合同是自动化的，不是指它自动被执行，因为在实践中有些法律协议执行可能不是自动的，需要人工输入和控制。然而，要实现“智能合约”，需要执行的某些部分必须是自动的，否则这个合同就不智能。自动化通常意味着由一个或多个计算机执行，它是“电子手段”的代名词。一个自动运用智能合约的典型例子，就是格里格（Ian Grigg）设计的由条文、参数和代码组成的李嘉图合约（Ricardian Contract）1。

（二）可执行性

智能合约代码和智能法律合约的最大不同是哪些要素需要强制执行。对于智能合约代码，最关键的要求是代码必须执行成功和按时准确地完成。对于智能法律合约，事情可能复杂得多。通常，法律合同将有大量的权利和义务添加到协议各方，并具有法律效力。这些通常在表达上比较复杂、用词敏感，法律条文涉及的可能不只是个人行为。虽然某些研究机构正在推行智能合约防篡改代码，但其实最好的办法是将智能合约放在由防篡改网络序列构成的执行体系当中，也就是需要建立一个智能合约模板。

智能合约系统

目前，智能合约系统主要有两个，分别是Ethereum（以太坊）和Symbiont。以太坊主要是使用Solidity编写智能合约，并在微软云服务上提供了智能合约工具箱，运行在以太坊区块链上，其平台因多功能性和智能合约执行能力成为银行业和互联网金融行业的首选，纳斯达克、摩根大通、VISA和高盛等多家金融机构均使用以太坊的智能合约系统。

Symbiont起源于Counterparty（合约币）项目，旨在建立第一个用于发行区块链智能证券和交易智能证券的平台。Symbiont认为以太坊智能合约系统未来成功的概率非常渺茫，因此正在建立一个匿名的、拥有更加安全代码库的智能合约系统，这个系统不需要打破并重建金融网络体系，能够最大限度地保证电子货币的流通性。目前，数字安全巨头金雅拓与Symbiont达成合作协议，让金融机构更安全地在以区块链为基础的平台上执行交易和智能合约。

智能合约在债券市场应用的设想

在我国，如果要让智能合约技术在债券市场广泛应用，就必须建立一个能够为债券交易提供复杂的、为法律协议所支持的智能合约模板。在设计过程中，智能合约模板应该可以将复杂的债券法律条文用参数进行表示，并借助监管机构或者行业协会的力量或共享标准化的智能合约代码，最后通过一个独特的、规范的语言来实现以上的操作内容。

（一）增加参数的复杂性

在债券交易的法律文件中，大多数参数有简单的类型，如日期、数字等，但有的参数就比较复杂，如违约、质押条件等，这些写入智能合约的参数必须能够被转换成可执行的代码。使用参数可以支持标准化代码在债券市场的推广，未来可能会看到越来越多的债券交易法律条文被算术或逻辑表达式所取代，这将大大减少债券交易法律条文解释的歧义和错误。

（二）增加标准化代码的使用

在债券交易中使用标准化代码对于提高交易效率是很重要的，因为不同的智能合约代码会应用于每一个不同的交易。尽管标准化代码有很多优点，但也面临着一些问题，因为每个机构都管理着自己独特的代码库，机构与机构间的代码库无法实现共享和沟通。希望在潜在的经济利益变得更加清晰和技术愈发成熟的支撑下，我国债券监管机构或者行业协会能够制定并标准化的智能合约代码，或者统一现在使用比较广泛的代码。

（三）需要一种独特的语言

目前，Ethereum（以太坊）使用的Solidity语言和Symbiont使用的高级别语言核心技术并非我国所掌握，所以对于在我国应用智能合约而言，最大的一个挑战是需要开发一个属于我国自己的规范性智能合约编写语言，来表述债券交易领域复杂的法律文件，使合同中的执行参数可以被自动地识别，并转化成标准化的代码。这种独特的、规范的语言必须能为法律条文和参数提供支持，识别不同内部结构化格式的导入，支持各种格式执行参数的输出，并提供一个开放的代码库，实现新增加代码的有效共享。

区块链技术的基本特点范文第5篇

关键词：互联网；商业银行；转型发展；路径

近年来，随着互联网技术的发展迅速，传统商业模式不断被颠覆，互联网金融催生出许多新的金融业态。同时，伴随利率市场化深入推进，金融脱媒趋势日渐加快，银行同业间竞争日趋激烈，传统商业银行面临的外部发展环境日益严峻。为适应新趋势、新环境与新挑战，传统商业银行必须要加快利用金融科技的强大动力，开展互联网金融创新，培育发展新动能，实现自身经营转型升级与发展。

1互联网金融的内涵

1．1互联网金融概念

互联网金融是互联网技术与金融功能有机融合的产物，依托大数据、人工智能、云计算、移动支付、生物识别、区块链等信息通信技术，实现资金支付、投资、融通、信息中介服务的新型金融业态。互联网金融具有平台金融、碎片金融、信息金融和普惠金融等相异于传统金融的金融模式。随着互联网的不断深化，互联网金融的发展模式也在不断演化升级。目前，主要有第三方支付、P2P贷款、众筹、数字货币、金融产品（基金、理财、保险等）网售、金融信息服务等发展模式。

1．2互联网金融的特征

（1）运营成本相对较低。在互联网金融模式下，互联网金融企业能够运用较低的成本直接接触客户。资金供求双方主要是通过互联网平台进行项目甄选、撮合、价格匹配和资金交易，具有去中心化的特点，不需要像传统金融机构那样进行大量的人财物的投入，运营成本相对更低。传统金融机构承担的是组织者、平台的角色，它和客户之间的关系是根据利益交换的服务与被服务关系，而在互联网金融模式下，这一关系变成了客户和客户之间的关系，是平等关系。（2）工作效率高。互联网金融业务主要利用大数据、云计算、区块链等先进技术对海量数据信息进行自动的挖掘与分析，能够在极短的时间内完成对整个业务的审核、评估过程，客户不需要在现场排队等候，客户服务体验更好，工作效率也更高。传统媒介会受时间、空间、地域等的限制，互联网的存在有助于打破时空的限制，虚拟的网络空间里，互联网金融公司不受这几个维度的约束，可以为客户能够提供7×24小时全天候服务。（3）弥补传统金融信息不对称问题。金融的本质其实就是资金的融通，其关键环节是供需两端信息对称，而传统金融机构的经营活动是建立在信息不对称基础上的，金融服务成本较高。互联网金融企业通过运用互联网、移动互联网技术，重建企业与个人信用体系，可以降低信息成本，有效控制风险。从这个意义上说，互联网技术为金融业服务实体经济消除信息不对称问题创造了有利条件。（4）具有普惠金融的发展理念。普惠金融这个概念是联合国于2005年宣传国际小额信贷年时率先提出，是指以可负担的成本为任何有金融服务需求的社会各阶层和群体提供有效的金融供给与服务，其中小微企业、个体工商户、城镇低收入人群、农民等社会群体是其重点服务对象。普惠金融认为，所有人都应该拥有平等享受获取金融服务的机会，信贷权也是一种人权。

2互联网金融对传统银行业的影响

2．1互联网金融带来的良性效应

（1）长尾效应：传统银行强调的是大客户、大众市场及主流业务，虽然也关注“个性化定制”、“二八定律”，但由于在精准定位、数据收集、有效分析、柔性生产等方面，缺乏必要的信息处理技术，因此传统商业银行无法低成本的满足小众客户独特需求。而互联网金融具有包容、开放、互动的特性，充分利用云计算、大数据、区块链等先进技术，具有处理小额、海量交易笔数的技术优势，能够有效整合碎片化的需求并形成规模优势。（2）鲶鱼效应。传统商业银行由于存在进入门槛和制度监管约束等问题，存在业务运营模式老化、发展内生动力不足等弊病。互联网金融迅猛发展给传统商业银行带来巨大的冲击。这种冲击能够在某种程度上能倒逼传统商业银行进行转型，加速利率市场化进程，改变传统盈利模式，促进金融产品创新，提升客户体验与满意度。（3）迭代效应。互联网技术与互联网金融日新月异，这就都要求银行尽可能快的推出的原型产品或服务，完成上线前的测试，而且要让更多的普通用户参与到产品的试验与验证环节，通过与用户的交流和互动，及时完善原型设计，进行持续的微创新、不断完善，真正推出客户体验好、竞争力高、差异化的金融产品，不断提高银行获客能力。（4）社区效应。大数据时代下，商业银行的发展将更加依靠于传统金融体系外专业化的电子商务企业、移动运营商、数据收集公司、信息处理公司、移动支付公司、客户咨询公司、网络安全公司等密切合作。从银行与银行之间的竞争模式转变为以银行为中心的互联网金融生态圈之间的竞争。互联网金融生态圈中，合作伙伴实现优势互补，共同开发金融产品，提升客户体验，共同打造共赢的合作模式。

2．2互联网金融对传统商业银行业带来的挑战

（1）对传统商业银行的运营思维形成冲击。互联网精神实质是开放、平等、包容、分享，这对传统银行的运营思维形成巨大的冲击。互联网金融改变传统银行业务采用的分布式业务流程作业方式，将人工处理流程转变为计算机智能化处理，彻底颠覆了传统银行靠增加员工和物理网点来做大业务规模、提升客户服务水平能力的传统经营思维。客户的金融行为加速向线上迁徙，而且金融服务与生活场景的关联嵌套日益紧密，客户更加关注个性、强调体验、渴望互动等属性增强。可以预见，智能化、便捷化和低成本的综合智慧银行将大行其道。（2）小微业务与零售业务的竞争更加激烈。我国经济发展步入新常态以后，市场更加复杂多变。传统商业银行靠利差收入来维持高速增长的时代已经结束，向小微业务、零售业务转型升级成为必然。当前，创新与创业是当今时代的主题，催收大量的小微企业与个体工商户；此外，以80／90后为代表的网络新生代不断发展壮大，智能手机与移动互联网普及率不断提高，网络购物、虚拟社交、电子商务、平台经济等方兴未艾，零售业务潜力巨大。（3）推进利率市场化进程。当前，我国的贷款利率市场化已基本实现，而存款利率市场化正处于发展的关键阶段。互联网金融的崛起将有利于推动存款利率市场化的改革进程。互联网金融的发展加剧了资金脱媒，尤其是第三方支付机构的出现，使大量的社会资金绕过银行支付结算体系，直接导致银行存款大量流出。互联网货币基金等金融产品的出现，社会资金快速从银行体内流向互联网金融机构，对银行负债业务造成了严重冲击。（4）传统商业银行盈利模式难以持续。目前，利差收入是我国大部分商业银行主要利润来源，基于此的发展逻辑就是不断做大业务规模。商业银行想扩大业务规模，首先要做大负债业务，拓展银行存款来源，进行存款争揽。而互联网金融企业销售的高收益理财产品，其年化收益率基本维持在4％－5％左右，但大大高于银行同期基准存款利率水平，导致银行存款不断流失，倒逼银行不断提高存款利率，压缩银行利差收入水平。

3积极拥抱互联网金融是传统银行业转型发展的必由之路

（1）有利于降低运营成本。当前商业银行经营压力较大，由于物理营业网点存在较高房租、水电费、物业费等固定费用，使商业银行运营成本大大超过非网点渠道。这些固定费用非常高昂，严重侵蚀银行的利润，降低了营业网点的盈利水平。互联网金融有利于降低运营成本，有助于倒逼传统商业银行进行转型升级。（2）实现普惠金融的重要平台。互联网金融的发展能够弥补传统金融的供给不足的短板。由于互联网具备低成本、大规模处理标准化信息的先天优势，有效降低银行提供小额金融服务的成本，扩大金融服务的供给范围。互联网金融依据长尾理论，能够覆盖更多的客户，有利于偏远地区与弱势群体的客户获得金融服务，被认为是普惠金融发展中的重要力量与突破。（3）顺应技术发展的需要。互联网和移动通信技术带来新的商业模式，通过大数据、云计算技术，能够复杂环境下做出有效精准决策，人工智能技术的应用可以进一步帮助商业银行更好地了解客户，成为提升银行产品质量与用户体验，区块链技术有助于开重塑商业生态，给商业银行带来发展机遇。（4）有助于提升客户服务能力。互联网技术已经全面融入企业经营和居民生活当中，新商业模式层出不穷。互联网金融能够为客户提供便捷、多功能金融产品和服务，通过提升客户体验、打造线上线下互为支撑的服务模式，全面持续提升客户服务能力和水平。

4传统银行业向互联网金融转型发展的路径

4．1形成互联网意识，运用互联网思维

金融网络化是时代必然的趋势，商业银行必须要适应新环境，及时更新金融理念与意识。商业银行应当积极掌握互联网金融的特点和规律，参考和引入互联网方面先进、高效的信息技术，努力寻求在业务领域更好地服务客户和市场的方法和路径，在意识和思想上能够跟上互联网技术发展的水平，从而提高客户满意度。

4．2推进金融产品创新，打造转型新动能

当前大数据、云计算、区块链、人工智能、移动支付、生物识别为代表的新技术不断涌现，商业银行要加强金融科技的运用，构建包容性强、功能齐全的金融科技平台和互联网金融服务平台。加强跨界合作，改变过去对抗的思维定式，努力做互联网巨头与科技巨头的合作伙伴，构建多元化互联网跨界融合渠道，实现双方优势互补，共同开发人性化的金融产品，提高获客能力，共同打造共赢的合作模式。

4．3要依托丰富的线下资源，建立线上线下融合新模式

区别于互联网公司纯线上运营模式，商业银行大都具有完善丰富线下渠道和物理网点，业务体系更是相对成熟。商业银行要更加注重利用互联网技术，提升金融服务的便捷性与可获得性，走线上线下联动发展的新模式，推进物理网点的转型升级与智慧网点的建设，提升金融服务的供给水平，培养客户独特的体验习惯，有效提升客户满意度。

4．4坚持风险可控，走可持续发展之路

商业银行实施互联网金融创新，必须要以风险和成本为约束，在风险可控的前提下，积极探索新模式、新业态，搭建完善的风险管理体系，并制定有效的风险控制策略，要妥善处理业务发展与风险管理二者之间的矛盾，为商业银行的创新转型发展保驾护航。

4．5健全人才培养机制，强化互联网金融的智力支持

互联网金融是传统金融、金融学与信息技术、互联网思维、企业管理等深度融合的行业，要想互联网金融的发展具有持续的生命力，必须有针对性地制定人才培养计划，分层次、分重点地加强培训，建立专业化的团队。建立健全人才激励机制，完善绩效考核体系和薪酬管理体系，提高互联网金融人才的薪酬及福利待遇水平，不断激发员工的归属感，激励员工通过不断创新，推动商业银行互联网金融业务的健康持续发展。

参考文献

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