商业银行的核心竞争力
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商业银行的核心竞争力范文第1篇
中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）06-0-01
核心竞争力是企业所特有的、能经得起考验的是竞争对手难以模仿的技术或能力。商业银行核心竞争力是指商业银行拥有的别的银行所没有并能为银行带来竞争优势的资源或能力。这项资源或能力可以是人力资源、产品、技术、银行企业文化及价值观等等：随着经济全球化，各商业银行之间竞争越来越激烈，主要体现为核心竞争力的竞争。提升银行核心竞争力是金融经济在日益全球化中制胜的关键。
一、战略管理――核心竞争力提升的基础
现商业银行的战略管理可以从通过以下途径进行：一是实施革新领先战略，建立健全各项科学管理机制，如风险机制、竞争机制、用人机制、业务管理和考核机制等。二是倡导服务质量领先策略，积极开拓中间业务并提高服务质量。三是实施以客户为中心，以市场需求为导向的顾客战略定位。四是以拓展市场为重点，完善业务价值链，并开发新的服务功能以使传统业务获得更为广阔的发展空间。五是实施市场领先战略，积极开展金融机构合作和业务联动，形成联体局部优势。
二、制度与文化――核心竞争力提升的源泉
为提升商业银行的核心竞争力，应该积极地推动银行的制度变迁，具体表现为：第一，加快商业银行产权制度创新，完善公司的治理结构，建立能够有效应对逆向选择和道德风险的激励约束机制：第二，健全和完善银行的经营管理制度，提高运行绩效，遵循稳健、集约的经营方针来优化组织机构的设置。第三，通过组织创新建立现代化的高效组织机构模式，组建专业的人才团队和银行内部的市场化组织。
银行的企业文化是一家银行的价值观、道德观及规范的观念形态，它在银行经营发展过程中产生并被有意识或无意识地积累流传下去。良好的企业文化能充分激发员工的潜能和士气，增进团结、协作和沟通，以共同的文化氛围成为发展创新的精神动力成为一家银行品牌的内涵。对内而言，银行应将从为用户创造价值中实现自身利润这一普适理念与银行独特的发展战略相联系，确定自己的经营理念，结合自身的经营宗旨和客户定位、业务范围和经营方式、领导层和员工素质形成特有的企业文化。对外而言，一家银行的产品及服务的品质特色和形象风格在社会上传播而被一定的群体认同后，就会成为人们鉴别众多银行差异的标记，银行的企业文化被以其客户群为主体的公共关系层面认可和接受，有助于银行赢得稳定的客户，从而在市场上立于不败之地。
三、营销能力――核心竞争力提升的体现
我国商业银行必须顺应市场发展与客户需求的变化，在经营理念、经营方式、技术支持、服务手段等方面不断创新，向客户提供针对性强的产品和服务，打造富有竞争力的金融品牌。提高市场营销能力，可以从以下五个方面着手：第一，树立现代银行的营销理念，正确处理银行与客户的关系。第二，要加强市场研究，细分市场、客户，明确定位。第三，以客户为中心加强客户关系管理，建立长期密切的合作关系。第四，采取多种营销手段，争取客户，应注重凭借优质高效的服务和鲜明的品牌特色来塑造个性，扩大知名度，增强自身的识别性和消费者的认同感。第五，建立以市场为导向的营销组织管理机制。第六，优化内部机构设置和业务流程，建立能够对客户需求做出快速反应，高效率向客户提供满意服务的营销组织和服务机构。第七，加强营销队伍建设，改革人事制度，引入竞争和激励机制，激发营销人员的主动性和创造性。
四、创新与品牌――核心竞争力提升的引擎
对中国的商业银行来说，首先，金融创新从内部来看关键是解决创新的动力问题，只有建立健全了现代企业制度，成为自我约束、自求发展、自负盈亏的金融企业，商业银行才能具有创新的动力。其次，在创新的过程中首先必须认识和把握金融产品创新的整体趋势，避免开发不符合大趋势、无前景的产品和服务。再次，要科学地评判和衡量创新的效益，建立创新业务绩效评价体系，通过分析创新业务的成本利润率、相关业务支持率、风险度等指标、真正扶持有效益或有潜力的创新业务。此外，还要把产品开发和服务创新紧密结合起来，使别的银行难以迅速模仿和跟进。
五、人才与内控――核心竞争力提升的保障
商业银行是兼具知识密集和服务密集的企业，人才是其获得竞争优势的重要要素和基本保障，人的能力决定了组织的素质，从而成为决定企业核心竞争力的关键环节。商业银行加强人力资源管理，需要做到：第一，建立人本主义的人力资源管理理念，确定以人为本的核心价值观，由此产生积极的重视人才发展的行为文化。需要建立一整套健全的机构和相应的制度来保证商业银行的人本化管理。第二，建立有效的内部交流机制，为个人的发展提供支持和构筑通道，建立和员工之间的“心灵契约”，做好岗位设置和员工的职业生涯规划。第三，既要维护公正共开公平的激励制度，又要适当拉开收入差距，构建协调的人力资源管理体系。
商业银行提高风险控制能力的对策包括：第一，转变经营理念，加强内部控制制度建设；第二，建立垂直独立的风险控制组织体系；第三，贯彻谨慎性的会计原则，构建商业银行的内部定价机制，加强电子化手段建设；第四，加大在风险分析、预测方面的投入，提高风险识别和预测能力。
总之，随着经济的全球化，中国金融市场的逐步开放，中国商业银行面临的国际和国内的竞争会越来越激烈。只有不断提升中国商业银行的核心竞争力，才能使中国商业银行获得更长远更健康的发展。
参考文献：
[1]陈宏伟.中国银行业怎样提升国际竞争力[J].中国经济时报，2002（9）.
商业银行的核心竞争力范文第2篇
[关键词] 国有商业银行 核心竞争力 提升 途径
一、引言
当前，我国银行业逐渐全面对外开放，国有商业银行作为我国金融业的主体，在我国银行业多元化发展过程中，一直处于主体地位，并且是我国经济建设资金的主要筹集者和供应者。面对群雄逐鹿的激烈竞争环境和实力强大的竞争对手，我国商业银行尤其是四大国有商业银行如何构建与保持各自的核心竞争力并取得竞争优势，继而保持长期稳定的可持续发展成为理论界和实务界关注的焦点。
商业银行是以经营存、放款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。由于商业银行不受生产技术和固定资产投资的限制，它所需要的主要是社会信用与风险管理的知识，由此导致银行业的同质性和可替代性。所以，银行的核心竞争力又不同于一般企业。目前，我国的国有商业银行日前的经营状况并不乐观，不良资产率较高，经营效益水平较低。如何借鉴一般化企业核心竞争力提升途径分析的同时，结合自身的经营特点，全面提升我国国有商业银行核心竞争力？本文认为，国有商业银行核心竞争力的培育和提升要从自身的客观实际出发，从核心竞争力构成要素及影响要素出发，并建议通过内、外两种途径来培育和提升我国商业银行的核心竞争力。前者是在企业内部通过长期的自身知识积累和知识学习来提升自身的核心竞争力；后者是从外部并购具有核心竞争力或具有相应资源的企业，通过有效重组或战略联盟来提升。
二、提升我国国有商业银行核心竞争力的内部途径
我国的国有商业银行，是伴随着我国经济的快速发展和经济体制的改革而产生和发展起来的，但是造成我国国有商业银行经营效率低下的原因是多方面的，其中核心竞争力水平低下是造成我国国有商业银行目前经营状况的主要原因之一。针对我国商业银行内部存在的问题，本文提出提升其核心竞争力的内部途径。
1.提升核心竞争力的起点：制定战略计划与提高战略决策能力
在市场竞争更加激烈的今天，我国国有商业银行高层管理人员在做战略决策时，应改变传统的那种仅从个别产品和市场角度出发的作法，而应该从企业核心能力的培育、成长和积累的角度来考虑企业的战略问题，通过制定发展战略，推行一套适合“我”的游戏规则，知彼知已，在发挥优势的同时寻找潜在优势。为了提高银行收益，除了集中于银行目前的资产负债项目上以外，银行家应具有战略眼光，敏锐地意识到该行业性质及未来发展趋势。这要求银行管理者正确评估雇员的素质、提供的产品、市场政策，及本银行过去的经营业绩，从而制定商业银行正确的发展战略。
2.提升核心竞争力的保障：加强风险管理能力
首先，要树立现代化的商业银行经营理念，营造风险管理文化。风险管理的过程就是创造价值的过程，商业银行的任何业务都是有风险的，风险存在于每一个业务和环节。其次，我国国有商业银行在风险管理的范围上，主要侧重于信用风险的识别、估算和控制，对市场风险、法律风险等其他风险重视不够。全面风险管理――Enterprise-WideRiskManagements（ERM）是对整个银行内各个业务层次、各种类型风险的通盘管理，是银行业务多元化后产生的一种需求，它可以大大改进风险一收益分析的质量。同时，我国银行的风险量化管理普遍薄弱，风险管理的内容大多还只是简单的比例管理，采用一些静态的财务数据计算一些比例指标进行比较，所采用的分析方法也主要是账面价值分析法，而较少使用市场价值分析法。对于当今国际上流行的风险量化和管理方法，只停留在理论的介绍和引入阶段，在实践中我国银行还尚未采用。因此，我国国有商业银行应采用先进风险管理技术，提高风险计量水平，进行科学的风险管理。
3.提升核心竞争力的支撑：加快金融创新
首先，要强化创新意识与扫除思想障碍。现代商业银行经营理论认为，任何较为先进的管理诀窍和技术优势都是有一定寿命的，而具有较高层次的意识、信念和行为方式才可保持持久的竞争力。业务上，要真正树立“以客户为中心”的经营理念。同时，要加强金融企业文化建设，将产品与银行形象宣传有机地结合起来。
其次，是要进行持续产品创新与保持品牌优势。商业银行的核心竞争力最终必然体现在产品和服务上，目前我国国有商业银行的金融产品创新存在品种少、规模小，在银行的整体业务中所占的比例低，难以产生规模效应；金融产品创新以负债类为主，资产类与中间业务较少，创新结构失衡；创新的技术含量不高，适用性弱，效益低等问题，如何从体制、管理与技术等方面予以完善，以保证金融产品创新功能的有效发挥，是提升我国国有商业银行核心竞争力的关键之一。
第三，要加强管理创新与形成整合优势。市场竞争，企业竞争，说到底是管理上的竞争。管理是企业最主要、最基础的竞争实力，一切生产力要素依靠管理有机地组合为一体，就能形成强有力的核心竞争力。面对入世后市场竞争更为激励的挑战，各商业银行所面临的内部条件是不一样的，用什么样的管理最有效最有益，各层管理者都必须思考和实践。要在成本管理、资金管理、质量管理、采购和营销等各项管理中不断革旧创新，并建立科学规范的内部管理制度。
4.提升核心竞争力的关键：人力资源开发与管理理念创新
首先，要变传统的人事管理为现代化的人力资源管理，要彻底破除“官本位”思想的人力资源管理模式，建立科学合理的人力资源管理制度。树立起以人本管理为基础的人力管理新观念，强调员工在整个管理过程中的主导地位。
其次，要建立有效的绩效考核机制。可以借鉴国外商业银行在业绩考核上执行的目标管理方式，这种目标管理方式要求银行每年年初根据企业的发展目标，制定目标体系，然后主管与下属进行有效地沟通，确定个人的工作任务和日标，签订工作任务说明书，年终则根据签订的任务书对员工进行评价，并对员工进行指导和训练，改善员工的个人绩效。
第三，要合理、科学配置人力资源。要重视员工的实际，工作能力，给予每个员工施展个人才华的足够空间，尽可能针对每个员工的特点提供教育培训或锻炼积累经验的机会，充分发挥人的创造潜能，努力使人成为推动自身成功发展的重要因素。
5.提升核心竞争力的源泉：培育优秀的企业文化
第一，要培育一种独特的、适合国际竞争的企业文化。我国国有商业银行要形成自身独特的适合国际竞争环境的企业文化才能适应金融全球化进程的发展。第二，要培育一种可持续发展的学习型企业文化。我国国有商业银行要借鉴国内外先进企业文化，取其精华，为我所用。第三，要培育一种积极的、有凝聚力的企业文化。没有一定的企业文化做支撑，商业银行对内将缺乏应有的凝聚力，对外将不能从根本上形成和提升其企业形象，因此很难有长久的生命力和核心竞争力。第四，要培育一种以客户为中心、诚信至上的企业文化。银行是经营货币的特殊企业，其竞争的核心是就是争取更多的客户、获得更多盈利项目的服务权。商业银行必须树立服务意识，服务条款更应该人性化。第五，是要培育一种有创新精神的企业文化。商业银行要融团队协作和充分激发个人潜能为一体，形成有创新精神的企业文化。优秀的企业文化必须就有创新性，在知识经济时代，知识成为最为主要的资本，成为促进生产力进步和国民经济增长的主要动力和决定性因素，成功商业银行的秘诀就在于不断创新。优秀的企业文化必须就有创新性。
三、提升我国国有商业银行核心竞争力的外部途径
1.并购
花旗银行、汇丰银行、京三菱银行等世界先进大银行培育和提升其核心竞争力的经验告诉我们，并购也是银行构建和提升核心竞争力的有效途径之一。通过外部并购重组可以有效的培育商业银行的核心竞争力。
第一，并购具有时效快、可得性和低成本等特点。施蒂格勒在考察美国企业成长路径时指出：“没有一个美国大公司不是通过某种程度、某种形式的兼并收购而成长起来的，几乎没有一家大公司主要是靠内部扩张成长起来。”银行间的并购重组是商业银行适应全球经济一体化的必然选择，也是提高其核心竞争力的有力措施。第二，核心竞争力的独创性和难以模仿性，并购同领域拥有核心竞争力的企业，有利于减少、消除强有力的竞争对手。并购具有核心竞争力或具有相应资源的企业后，再进一步重组，也有利于发挥后发优势。第三，通过并购重组可以大大降低时间风险、竞争风险、财务风险、组织风险等一系列不利情况的发生机率。
2.战略联盟
所谓银行战略联盟是指两个或两个以上的银行之间或银行和其他企业之间，为了达到获得先进技术、占领新市场、共享资源等目的，通过一定方式组成的优势互补、风险共担，要素双向或多向流动的疏散型网络组织。银行战略联盟是商业银行寻求资源共享，优势互补的理性选择，是合作竞争时代商业银行成长的有效策略。组建战略联盟可以从四个方面提升国有商业银行的核心竞争力：核心竞争能力互补；获取学习机会；降低风险、获得规模经济；避免恶性竞争等。通过战略联盟，国有商业银行可以获得先进的管理和经营理念，有助于核心竞争力的提升。国有商业银行在与外资银行建立战略联盟的过程中要谨防形成对外资银行的依赖，应该通过合作中的学习，提升自己的核心竞争力。
参考文献：
[1]Bamey, J.B. Firm resource and sustained competitive advantage, Journal of Management. 17（1）, 1991
[2]C.K. Prahalad & G. Hamel, The core competence of the corporation, Harvard Business Review,May-June, 1990
[3]Gary Hamel,The Concept of Core Competence, The Strategic Management Society, 1994
[4]Wernerfelt B.. A resource-based view of the film. Strategic Management Journal, 5（2）, 1994
[5]陈洪转:我国商业银行核心竞争力评价研究[D].河海大学博士论文,2004
[6]黄苑:全面提升我国商业银行核心竞争力的思考[J].西南金融,2001（11）
商业银行的核心竞争力范文第3篇
关键词：现代商业银行；核心竞争力；系统工程
一、核心竞争力理论的提出
“核心竞争力”的概念是美国普拉哈拉德和哈默尔在1990年《哈佛商业评论》上发表的《公司的核心竞争力》一文中提出来的，后来成为“核心竞争力战略”的理论基础。“核心竞争力”理论一经提出，立即得到学术界和企业界的广泛认同，成为企业战略理论划时代的文献。他们把核心竞争力定义为“组织中的积累性学识”，特别是关于怎样协调各种生产技能和整合各种技术的学识。可以说，核心竞争力是包含在企业内部，与组织融为一体的文化、技术与技能的组合。核心竞争力的本质是一种超越竞争对手的内在能力，是企业独有的、比竞争对手强大的、对手不能模仿的、具有持久力的某种优势。国内很多学者也是根据普拉哈拉德和哈默尔的观点不断发展这一思想，并促进了这一理论的发展。
笔者认为：现代银行的核心竞争力基本涵盖了核心业务、核心客户和核心人才三大层面。如何提高核心竞争力，实质上就是如何提高技术创新能力与效率的问题。核心竞争力决定了一个企业的命运，而打造培育现代商业银行核心竞争力是一项系统工程，也是一项长期而艰巨的任务。
二、强化质量管理，提高掌控风险能力是增强核心竞争力的关键
过去讲的质量管理往往是狭义的质量，偏重于资产质量的提升，现在强调的是全面质量管理，是广义的质量；即涵盖资产风险监控、业务操作、管理考核监督、人员素质提升等经营、管理、服务活动范畴，是全面质量管理概念。强化质量管理、提高掌控风险能力也是增强核心竞争力的基础和关键。
1.在资产分类认定中查质量。对资产分类要严格把关，对可疑类、损失类贷款风险要逐笔计算。针对风险管理要细化办法，要准确分类、提足准备、做实利润。合理暴露风险，实事求是反映资产质量。信贷人员要及时、按期收集客户信息，保证信息的连续性及系统分析的可比性，加强对客户的流量、市场环境的综合分析。进一步更新观念，逐步实现现代商业银行信贷风险认定与国际标准相接轨。坚决纠正为获取短期利益而人为估算风险的行为，尽量缩小权威认证与现代商业银行自身认定的偏离度。
2.在不良贷款清收中提质量。坚持降低不良资产余额与降低资产损失并重的原则，突出现金回收。以不良大户清收为重点，制定清收方案，落实责任与进度。要不断创新清收方法，积极运用减免息、资产重组、盘活转贷等办法，适当运用以资抵债等手段加快处置，力争在短时间内，重点不良贷款项目实现新突破。
3.在管理考核中重质量。要坚持激励与约束并举、奖励与处罚并重的原则，加大监督考核和奖惩力度，将业绩和绩效考核同资产质量控制情况挂钩。不断强化问责机制和责任追究机制，彻底杜绝违规操作现象。
4.在核算管理中抓质量。要认真执行规章制度，“执行从我做起”。结合各部室及营业网点日常监督检查所发现的问题，逐个梳理原因，健全制度，弥补漏洞，进一步加大对重点部位和重点人员的检查力度，切实杜绝各类风险隐患发生。
三、拓展零售业务是增强核心竞争力的中心内容
零售业务是现代商业银行的核心业务，也是一项高增长、高回报、高盈利的业务。目前，大部分商业银行是存差行，经营是以规模扩张为手段，以上存收入为主要盈利来源，具有中国银行业传统发展模式的典型特征。这种集中、单一的业务发虔和盈利模式适应了相对稳定的、封闭的和低层次竞争的市场环境。随着金融市场的全面开放，传统业务遇到了强烈的竞争，也向我们提出了一系列新的挑战。商业银行的零售业务是构建核心竞争力的一项重要内容，因此，应该把发展零售业务作为经营模式转变的重点之一抓好、抓实。坚持“以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，以发展创新为主题，调整经营策略，转变传统经营模式，把工作重心向商业化经营转变，把收入结构向多元化创收转变，把资源配置向支柱型业务转变，调整优化业务结构和存款结构，加大零售业务的营销力度，加快市场份额的争取和经营效率的提升，对传统资产负债业务，逐步实现高质量发展资产业务、低成本发展负债业务、超常规发展中间业务的目标。抓住信贷政策导向，积极稳妥发展个人消费额度贷款，切实提高个人信贷服务效率，推进个人资产业务快速发展。
负债业务是银行持续健康发展的基础。要加快开展个人负债业务，加大负债业务的营销力度，鼓励吸收低成本、稳定性好的存款，确保存款平稳增长，力争实现快速增长目标。针对区域客户群体特点，充分发挥个人金融业务旺季营销效果，各业务部门协调联动，组织人力物力向社会大力宣传金融产品和优质服务，从而努力提高经营效率。
四、发展公司和机构业务是增强核心竞争力的源泉
当前乃至今后一个时期内，存贷利差收入仍是商业银行效益的主要来源。要把重点项目营销工作作为资产业务发展的重点，在积极营销公司和机构存款基础上，紧紧抓住存量优质客户的存款营销，配套以差别化的服务手段，为其量身设计产品组合，不断满足客户需求，保证现有份额不流失。积极促进新兴企业的发展，重点加强基本结算账户的营销工作。激励营销基本结算户、工资户，全力促进市场份额的持续快速增长。在拓展对公存款业务，保持对公存款持续增长上，把公存工作的立脚点放在维系优质客户上，以高端客户单位作为资产业务发展的重点，强化公关和竞争意识，建立为优质大客户服务的“绿色通道”，用诚实、真诚赢得彼此合作的基础更加牢固，以此带动其他单位存款的回归。
五、超常规发展中间业务是增强核心竞争力的价值增长点
商业银行的核心竞争力范文第4篇
关键词：核心竞争力；影响要素；分析模型
中图分类号：F830．3 文献标识码：A 文章编号：1006-3544(2007)01-0016-03
商业银行作为我国加入世贸组织后受冲击的行业之一，研究其核心竞争力的影响要素，进而推动核心竞争力理论在商业银行中的应用，对提高我国商业银行的竞争力具有重要的意义。目前已有学者对商业银行核心竞争力的构成要素进行研究，但目前的研究都还处于定性分析阶段，而且大部分学者都是从某个角度进行分析。本文从商业银行价值链的角度出发，建立了商业银行核心竞争力的分析模型，并围绕该模型对影响要素的相关关系和影响要素与核心竞争力的互动关系进行分析。
一､核心竞争力影响要素分析模型的建立
商业银行核心竞争力是在特定的环境要素下，以商业银行价值链中的核心资源和核心能力的有机融合为基础，整合银行价值链中的战略环节，在所处经营环境下所表现出的相对于竞争对手能够给顾客带来独特价值和利益的而不易被竞争对手所模仿和替代的动态能力，它能使商业银行保持长期稳定的竞争优势，获得稳定的超额利润。商业银行是一个复杂的､多要素构成的综合经营系统，其众多的要素和子系统以不同的方式存在，共同集合构成核心竞争力。西方学者曾提出成功企业的三个关键要素或推动力：企业家人才和一流的管理班子､机遇､资源。我们可以把企业家人才和一流的管理班子看作企业的能力要素和资源要素，机遇代表了与企业发展相联系的环境要素。很多研究者认为，商业银行核心竞争力是资源､能力的综合体。因此，商业银行核心竞争力也由多种因素综合作用而成，是多种资源的结合体，是一个能力体系，同时还与商业银行所处的环境有关，比如外部环境､产业环境等，这些因素基本上可以归纳为与银行业较密切相关的资源要素､能力要素和环境要素，各影响要素对商业银行核心竞争力的形成都具有不同程度的贡献，最终实现顾客价值，并通过商业银行竞争力表现出来。
我们可以借助价值链的思想，把影响核心竞争力的资源要素､能力要素､环境要素作为基本的价值链，即价值链中的战略活动，然后把资源要素､能力要素､环境要素基本价值链继续分解得到更具体的价值单元，例如：把资源要素价值链分解为物质资源､人力资源和无形资源等价值单元，其中物质资源价值单元又可以分解为资产规模､基础设施､电子设备等价值单元。当然根据分析的需要，还可以继续细分价值单元(见图1)。
商业银行可以围绕构成核心竞争力的价值单元，在实现顾客价值的基础上，识别自己的核心资源､核心能力，并进行有效整合，打造和培育核心竞争力。
二､商业银行核心竞争力影响要素分析
(一)资源要素
资源要素是构成商业银行核心竞争力的基本要素。“资源”学派的研究者认为，企业核心能力是一种企业以独特方式运用和配置资源的特殊资源，这也是经济学研究中资源观的研究焦点。企业内部的有形与无形资源及积累的知识在企业间存在差异，资源差异能够产生收益差异，资源优势能产生竞争优势，有价值性､稀缺性､不可复制性以及低于价值的价格获得的资源是企业获得持续竞争优势以及成功的关键因素。同理，资源要素是商业银行核心竞争力的基础支撑和载体，也是商业银行运作的基础。只有在资源要素有效运作的前提下，才能实现商业银行的利润，才可以谈其核心竞争力的巩固､培育和提升。资源要素不仅为银行的经营活动提供了基础，而且也为商业银行培养核心竞争力提供了潜在的可能性，成为银行之间展开竞争的具体的载体。在核心竞争力的形成过程中，需要大量的人力资源､物力资源以及品牌､商誉等无形资源的投入。按照资源存在的形态可以把商业银行拥有的资源分为物质资源､人力资源和无形资源三个部分。
1．物质资源。物质资源是指商业银行占有和使用的具有实物形态的生产要素的总和，是商业银行经营的物质基础､业务经营系统的载体，具体体现在银行的资产规模､电子化水平和设备配置上。资产规模大，资金雄厚的银行往往能够占据投入先机，掌握技术优势，走在市场的前列，而且随着银行经营业务量的扩大，单位成本会降低，规模经济效应凸现。另外，核心竞争力的建立往往需要5-10年甚至更长时间，没有充足的物质资源支撑，核心竞争力是很难建立起来的。商业银行的经营性业务活动和管理性业务活动的建设情况与银行的电子化水平是相互对应的，一个银行的电子化发展水平代表了银行的发展潜力，而且也是商业银行实施金融创新的基础，培育核心竞争力的出发点。
2．人力资源。人力资源是商业银行最重要的竞争能力之一，是商业银行核心竞争力的决策者和执行者。银行的技术优势和业务优势通常要凝聚在人力资源上，同时人力资源又可将这种优势提升和传递出去，因此，人力资源是商业银行核心竞争力的载体。著名银行家Wilfried Guth(德)认为，在当今的竞争环境中，人力资源可以被视为一家金融机构最重要的资产，把握竞争机遇必备的重要能力大都来源于人力资源的质量，企业家的素质和良好的判断力可以使一家银行识别和把握市场机遇。因此，银行的兴衰存亡，取决于自身生命力，而其生命力又取决于所拥有的人才素质和人才管理水平。商业银行人才体系=高层决策人才+高级管理人才+营销管理人才+科技管理人才+智囊参谋人才+信息管理人才+人力资源管理人才+安全管理人才+实务操作人才等。
3．无形资源。无形资源是指企业所拥有的不具有实物形态的､非货币性的､能够为企业创造财富､为社会提品和服务的资源的总和。从定义上看，无形资产和核心竞争力二者在本质上具有一致性，都体现为企业的获利能力，都使企业成为特定市场领域的领先者并获得超额利润。同时，二者在内容上也有很多共同之处，如：无形资产本身就是一种技术､能力或知识，或者是企业运用这些知识和技术所获得的成果。虽然不能将核心竞争力与无形资产简单地等同起来，但可以说，无形资产是核心竞争力的主要构成要素，是其载体。核心竞争力以无形资产为基础，是银行通过对多种无形资产的有机整合而形成的，拥有一定数量和质量的无形资产是培育银行核心竞争力的必要条件，并决定着银行价值的高低。无形资源几乎看不见，竞争对手难以掌握和模仿，它们是银行持续竞争优势的可靠来源，是银行培育企业能力和核心竞争力的聚焦点。无形资源要素主要是指商业银行拥有的企业文化､品牌､知识和组织结构等。
(二)能力要素
“能力”学派的研究者认为，核心竞争力是企业一系列能力的综合，高知识和高技能的个人集合体并不能自动形成有效的组织，能力的差异是企业持续竞争优势的源泉。商业银行领先的核心竞争优势通过先进的管理技术､恰当的市场战略选择､人才开发､经营管理､营销技巧和现代信息技术应用等多方面共同推动来实现，使管理上的巨大优势转化为现实的低成本优势和高质量､高效率､高收益优势。商业银行的核心能力包括管理能力､技术创新能力､业务创新和整合能力。这些能力的有机融合，增加了核心竞争力的难模仿性，增强了核心竞争力的延展性，影响一系列的价值活动，带动一系列的金融创新，降低了核心竞争力培育的风险性，形成商业银行核心竞争力的增值特性，对外体现为商业银行的高利润､高效率。
1．管理能力。实践证明，管理出效益。从控制论的角度看，高超的管理，能将银行的人､财､物､信息､时间等各种要素资源进行有效地配置，使银行的各项活动紧紧围绕银行发展这一终极目标进行，有助于引导商业银行的各项活动协调发展形成其核心竞争力。商业银行的管理能力主要体现在管理性业务上，管理性业务围绕经营目标，引导着银行的业务发展，控制着经营性业务的运作。
2．创新能力。创新能力是银行核心竞争力的本质要求，是银行持久发展的不竭动力，它涉及到银行经营的方方面面，是关系商业银行生死存亡的因素之一。只有具备比竞争对手更强的创新精神和创新能力，不断进行管理创新､技术创新､制度创新､产品和业务创新､知识创新，才能把握市场先机，在竞争中立于不败之地。竞争力的形式多种多样，对一个银行来说，不是每种竞争力都能发挥同等重要的作用，但具备有别于竞争对手的独特优势却是相当重要的，如：掌握某种重要技术专利而具有技术方面的竞争优势，或是有由丰富的市场营销经验和高效的市场分销网络形成的市场营销方面的竞争优势，或是在自身范围内将市场信息迅速转化为现实产品满足顾客需求的能力所取得的竞争优势等等。
3．整合能力。商业银行是一个业务种类繁多，业务单元或部门息息相关的有机整体，单个的技能､知识､资源､能力等价值活动的简单堆砌并不能构成核心竞争力，而必须通过整合，使之发生功能上的耦合､裂变，形成系统化的能够优于竞争对手､显著实现顾客价值的核心竞争力。整合的越好，各价值链活动越协调，核心竞争力就越难模仿，就更能发挥出1+1>2的组织效应。因此，资源整合是银行把自然资源､信息资源和知识资源在时间､空间上加以合理的配置，从而将商业银行的内外资源调整到最佳状态，以实现资源效用最大化，从而增强商业银行的整体竞争力。
(三)环境要素
环境要素是指存在于商业银行外部，不为其控制，不在其决策范围之内的影响商业银行核心竞争力形成的各种因素的综合。商业银行作为一种组织，是成长于一定的环境之中的，只有与环境相适应才能得以生存，因此商业银行核心竞争力的形成既离不开与组织内部各系统的有效链接，也离不开与组织外部环境的链接。埃里克森认为，核心竞争力既是组织资本，又是社会资本，并且社会环境的影响也包括在内。商业银行是具有典型“外部性”特征的金融企业，与一般工商企业相比，其是否具有核心竞争力不仅会关系到自身经营目标的实现､竞争地位的形成，还会影响到其他商业银行行为的选择，整个银行业的形象乃至整个国家金融的健康和整个社会的稳定等等。因此，银行机构的经营管理能力并不完全是银行机构的一个内部问题，它与政府部门的行为以及相关产业的发展有着密切的联系。商业银行的外部关系主要指银行与客户的关系，银行与银行之间的关系，商业银行与中央银行之间的关系。如作为金融管理机关的中央银行与作为金融企业的商业银行在行政上不是隶属关系，但在业务上商业银行要接受中央银行的领导和管理。
影响商业银行核心竞争力的环境要素有很多，主要表现为宏观环境和产业环境两类。宏观环境包括当地的经济状况､金融运行环境､相关产业发展状况､宏观经济政策及货币政策､社会人文环境几个方面。产业环境包括潜在的进入者､存贷者､客户的需求及偏好､替代产品和同业竞争者等方面。当外部环境较为有利时，会积极促进在核心竞争力形成过程中的产业组织结构效应的发挥；相反，当外部环境不利时，会抑制其产业组织结构效应的发挥。因此，当所生存的经济环境和制度环境发生变化时，银行应根据周围环境的变化制定富有弹性的发展战略､业务流程､组织制度，调整资源利用战略及资源与能力的转化方式和目标，跳出被动适应环境的圈子，充分发挥自己的主观能动性，去影响环境､利用环境，使环境向着有利于自己的方向发展。
三､影响要素的相关关系分析
商业银行核心竞争力的影响要素很多，但各种要素之间不是割裂的，而是相互关联､相辅相成地交织在一起的。资源要素构成了商业银行持续竞争优势的基础，是形成核心竞争力的载体，其中物质资源是客观存在的，是其他一切资源与能力的载体，容易被其他银行购买和复制；人力资源是银行所拥有的劳动者的总和，它是银行经营管理的主体，是核心竞争力的决策者和执行者；无形资源包括企业文化､知识､组织结构等要素，它是银行最具有独特性的能动性要素，是银行在长期实践中以特定的方式逐步积累起来的，较难模仿。资源要素之间存在着非常密切的互为推动的关系，物质资源的数量和质量影响着无形资源的创造和积累，人力资本的积累离不开货币资本对教育的投入，人力资源的参与影响银行投入产出活动，进而影响着物质资源的积累。能力要素是形成核心竞争力的动力，它是各种资源要素在投入产出活动中综合作用的产物，既有对资源的依赖性，又有自己的独特性和对资源的反作用力。能力要素不只是资源集合或资源束的简单组合，更是人与人之间､人与资源之间相互作用､相互协调的互动作用下的结果，如设施先进齐全会使管理更有效率，产业力更强，而管理能力的高低又直接决定着银行的资源利用率､产业发展和金融创新水平。核心竞争力不能只强调资源，也不能只强调能力，而应把二者结合起来考虑，资源要素和能力要素统称为核心竞争力的源泉。而环境要素是形成核心竞争力的依托，银行的竞争强度､市场需求状况､相关产业发展状况等都影响着银行的获利水平。例如，如果人们信用较高，银行就能有效配置资源和防范风险，提高资金利用效率和整个体系的运作效率。总之，资源要素和能力要素是形成核心竞争力的“原材料”､整合能力是形成核心竞争力的“加工厂”，实现顾客价值是培育核心竞争力最终所追求的结果。
银行的竞争是通过产品和服务进行的，资源是能力发挥的基础，没有资源，能力的发挥就失去了支撑；能力是资源发挥的手段，没有能力，资源便成了一种摆设。换句话说，资源是形成核心竞争力的量的基础，能力是形成核心竞争力的质的基础。另外，银行拥有再好的资源､能力，离开赖以生存的环境也不可能实现长期生存和发展的目标。一般来讲，资源要素和能力要素对银行的影响是显性的，而环境要素对银行的影响是隐性的，往往需要经过一段时间才会产生。由此可见，商业银行核心竞争力的强大与否与资源要素､能力要素以及对资源要素和能力要素进行整合的能力大小高度相关，同时还受环境要素的影响。如果用C表示核心竞争力，用R表示资源要素，用A表示能力要素，用I表示整合能力，用E表示环境的影响，则C=f(R，A，I，E)，即一家商业银行的核心竞争力，最终要看其如何协调各影响要素自变量并使他们对核心竞争力因变量的贡献度最大，从而使对外体现的核心竞争力最强。
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商业银行的核心竞争力范文第5篇
关键词：商业银行 核心竞争力 能力
随着经济全球化的快速发展，以及不断推进向着世界贸易组织作出的承诺的方向发展的日程，在国内外强大的竞争压力下，国内商业银行应该认识到提升自身竞争力的重要性，它是商业银行能否生存和发展的关键所在。本文首先探讨了商业银行核心竞争力的构成，在这个基础之上，分析了我国商业银行核心竞争力的现状，最后提出了提升我国商业银行核心竞争力的方法。
一、商业银行核心竞争力的构成
（一）资源
商业银行资源具有一定的差异，这是由于在与商业银行的可持续的竞争优势之间存在一定的差异。就广义而言，资源应该包括商业银行所具有的所有优点和弱点，但是应该对资源与能力的区别进行考虑，对于购车核心竞争力的资源展开分析，主要在于商业银行的资源怎样变成竞争优势的基础，进而成为商业银行核心竞争力的本源，而对于商业银行资源怎样转化成优化配置的问题没有相关性。后者应该在能力的范畴之内。
内部资源和外部资源是商业银行的两个关键资源。人力资源、研发活动、生产、无形资产、资金和内部信息系统包含在商业银行的内部资源中；而个人客户、研发机构、政府和单位客户等金融同行包含在商业银行的外部资源中。外部资源也会对核心竞争力的构建造成影响，对外部资源开展合理的整合和利用，可以使核心竞争力提高。
（二）能力
资源条件相关性比较高的商业银行，在资源效率和有效性方面的使用表现出的差异很大。所以，就商业银行来说，怎样才能利用资源切实提高核心竞争力是尤为关键的。如果要使商业银行获得成功，不仅要求它们具备的资源非常丰富，而且还要具备一些对这些资源进行开发、配置和使用的能力。在进行企业组织的受，要对资源进行优化和配置，这样使得目标的才能和技能符合标准，由于它是企业组织内部所特有的，所以必须在组织内部发展，很难进行模仿和转让，跟企业的无形资产一同构成核心竞争力不好进行模仿的特征。
二、我国商业银行竞争力现状
（一）我国商业银行资源现状
就企业基础而言，我国商业银行竞争的企业基础是比较差的。因为我国实行了许多年的计划经济体制，这样无法很好地开展资源配置，产权也不是十分明了，管理也落不到实处，许多企业在对银行资金进行利用时，效率是非常低的，因而使得很多的坏账、呆帐形成，商业银行生存和发展的基础受到很大影响，商业银行竞争力的培育和提升受到了很大程度的制约。
就金融监管而言，央行设立了跨省区的大区分行，组织体系也慢慢完善起来，但是人民银行应有的超然独立的地位却没有建立起来，金融监管体系也没能很好地建立。
值得提出的是，随着我国加入世贸组织，国际、国内市场和金融环境变化速度加快，外资银行业涌入进来，经营理念和业务模式越来越多，商业银行在发展变化的环境当中，怎样把这些外部资源运用好是获得成功的关键所在。
（二）我国商业银行能力现状
1、总体盈利能力
盈利能力是银行资产质量的主要体现，在很大程度上代表了银行竞争力的水平。以2000年为例，四大国有商业银行中税前利润最高的中国建设银行为10.25亿美元，仅为花旗集团的4.85%。资本利润率除建行7.6%，超过6%外，其余均未达到6%。而按《银行家》杂志对2000年商业银行的排名，资本利润率较高的前10家银行其资本利润率在52%以上，平均为61.4%，资产收益率排在前10家的商业银行其资产收益率都在6.29%以上，最高达18.78%，平均为12.23%，国有商业银行更是无法望其项背。2000年员工人均利润率中国银行最高，为4070美元，而花旗集团为91930美元，美洲银行为82590美元，德意志银行为63690美元，都大大超过四大国有商业银行。以上各类反映盈利能力的指标充分说明与西方跨国银行相比，四大国有商业银行盈利能力偏低。
2、业务能力
当前，四大国有商业银行的资产业务发展不平衡，资产业务主要是信贷业务，占到总资产的80%，主要是对农业、工商企业和基础设施方卖弄的生产性贷款，对居民开展消费贷款在所有的贷款中占有的比例非常低。中间业务收入具有非常低的比重，中国银行为18%，建设银行为5%，工商银行为6%，农业银行为3%，中间业务的汇兑和结算业务是比较成熟的，和咨询业务才刚开始开展，别的中间业务也十分落后。而西方发达国家的商业银行在近十年以来，信贷收入所占的利润比重每一年都在下降，加上业务呈现出多元化趋势，利润增长点很多，中间业务的收入呈现出明显上升的趋势，对于现代商业银行的发展，它是符合规律的。
3、创新能力
由于体制等方面的原因，我国的商业银行还没有形成把客户作为中心的机制和体制，动力和压力有所欠缺，普遍进行创新的能力也有所欠缺，缺乏相应的创新意识，银行间的竞争还处在一个比较低的层次水平。为了使存款更多，把规模扩大，银行不惜把成本降低，变相提高利润，甚至把银行所承担的风险作为代价，用贷款来进行揽存，使资产负债比例得到突破，采取这些欠缺合理性的方式不仅不符合银行的经营目标，而且使银行的经营风险扩大，而且使金融秩序受到很大程度的扰乱，在社会上造成的影响也比较恶劣。这正是金融创新能力欠缺的表现。
除此之外，我国商业银行在进行风险管理和人力资本管理等的方面跟西方商业银行之间的差距还是很大的。根据国内外竞争状况的具体情况，我国商业银行应对资源进行整合，以形成自己所特有的核心竞争力，这是商业银行亟待完成的任务。
三、培育和提升商业银行核心竞争力
（一）细致划分市场，把商业银行的市场定位确定下来
在当前状况下，商业银行首先应按照自身的特色把目标市场确定下来，按照目标市场的现实状况，把自身的战略发展目标制定出来。如国把国有商业银行与股份制商业银行进行比较，非常具有实力，网点和资源都很多，一个良好的品牌形象已在人们心中树立，所以在竞争比较大的集团项目和个人金融业务上的优势非常明显；而股份制商业银行可以对自身可以调整的经营机制和快捷的效率进行利用，以取得客户的青睐，这样也可以促进自身竞争力度形成，最终获得经营的成功。
（二）对资源进行整合，把商业银行的资源和能力积累起来
除了核心产品之外，银行如果缺乏产品支撑系统、客户服务系统和行政管理系统的相互配合与协调，便无法显现出银行的产品功能，也很难真正体现出客户的价值，商业银行的竞争力将会受到很大程度的负面影响，这样长期的竞争优势也显现不出来。所以，商业银行必须长时间积累自身资源的有效配置和能力进行核心竞争力基础的培育，把各种资源优势最大限度地发挥出来，确保银行服务的每一个环节都可以从客户的角度出发，很好地进行银行核心能力链的打造，这样促成核心竞争力的形成。
（三）应该谨慎地进行选择，确保核心竞争力载体的优化
核心产品是核心竞争力的最后的表现形式，但是并不是全部的产品都可以把核心竞争力表现出来。银行的竞争优势可能体现在成本、服务、业务品种和效率上，对产品重视程度的不同，会导致银行发展方向的不同：商业银行对核心竞争力进行的载体选择，最终在核心竞争力的价值优势上有所体现，要在很多的资源中，把符合自身发展的核心能力以及关键资源中的重要的要素进行重新组合，作为长期展开竞争的载体。
（四）不断进行创新，建立一个学习型组织
商业银行的核心竞争力并不是自发形成的，而是在创造价值目标的周围进行的不断而有意识低创新、超越和学习，在自身失败的经验和错误当中不断地反省和总结的结果；尤其是随着世界经济边界的融合和知识市场的逐渐扩大，这样的学习和吸收便成为了能够把核心竞争力维持住的重要条件。所以，银行要主张持续性地学习，把建立一个高效的学习型组织，相互密切配合，这样把集体智慧发挥出来，让在其中的每一个成员都能够获得知识传播的环境，把成员的才智和学习兴趣充分激发出来，在不断发生变化的环境当中，对关键目标因素进行不断调整，使得银行长期竞争的优势得以维持。
参考文献：
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