停车场的盈利模式

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停车场的盈利模式范文第1篇

作为中国最早做iOS应用开发团队的一批人，朱连兴经历了移动App领域的大起大落，通过对蛐蛐儿的研发与推广他总结出了自己的关于移动互联创业的技术研发与盈利方法。

围绕技术找点子

之所以叫蛐蛐儿，是因为它在传输文件的过程中会发出蛐蛐的叫声。它采用的是独有的声音编解码技术，通过把声音转换成二进制数据传输，使不同客户端之间建立数据链接。只要双方都安装了蛐蛐儿应用，就能通过简单的操作实现文件的传输，避免了配对和登录的麻烦，其声音的广播特色能在3秒之内将信息分发给其他用户，这相对于二维码扫描、电子邮件、蓝牙等技术，传输速度更快。

目前，蛐蛐儿已经实现了跨平台传输，同时还增加了微博加关注、电子名片交换等社交功能。

朱连兴表示，这项技术已经注册了专利，其商业化前景非常广泛。它不仅停留在个人对个人的内容分享上，更重要的用途是解决用户的刚性需求，以及可以围绕这一技术研发更多应用。“在停车场，我们可以用手机与停车控制机进行声音对接，减少繁琐的停车程序；网友可以通过声音传输来完成支付宝账号的自动填写，并快速完成支付；商家还可以通过这项技术推送优惠券、产品促销信息和签到服务。”他举例说。

与其他App不同的是，蛐蛐儿意在推广声音的传输技术，而不是产品本身。一款新的应用推出后，会有很多相似的应用涌现，“只有对自己的技术进行知识产权保护，才能防止被模仿与超越。”朱连兴表示，基于对新技术的研发，再去开发新应用，这是移动App的新路子。

脱了鞋子走路

停车场的盈利模式范文第2篇

“热点”与“无线”天生就是一对，城市热点公司自创立之日起，就将自己的使命与无线结合起来，城市热点的硬件产品包括无线接入控制器（WLAN AC），性能和稳定性都非常优秀，入围中国移动总部北京奥运会选型，部署在全部6个奥运城市的无线网络骨干。

城市热点盈利方案的特点是充分利用无线网络特性，根据场地和行业特点，面向不同的终端，面向专项的应用来设计无线宽带网络盈利模式。

无线宽带是通信网和互联网的交集，是走通信网按接入收费的运营模式，还是按照互联网免费接入广告收费的运营模式呢？城市热点认为两个运营模式不应该对立而应该是相互配合，关键是针对不同的用户、场地和终端都应该有所不同，不能一概而论。

无线宽带网络最大的优势在于便利性，随时、随地、随终端、随人都能够获得接入，各取所需。其次是无线网络的“位置有关性”，区别于有线网络，由于无线发射功率受限，传输的距离必然不远，往往选择最近的热点接入，这就很容易获得了用户位置信息，进而可以提供基于位置的服务。其三，必须面对的是免费接入的竞争，由于WLAN AP部署非常方便，很多家庭和企业都有使用，用户很方便地找到这些免费的接入点，如何才能够让用户心甘情愿地接受运营商的有偿服务呢？这是一个运营商所面临的必须考虑的问题。

行业与场地的差异性，决定了用户的不同需求。小区和酒店、展馆与机场、旅游景点与学校园区，用户对无线宽带的需求是不一样的。在小区，目标用户群会长期的使用网络，他们往往已将有线的宽带接入作为比较，如无线网络的卖点在更快速地部署，更为稳定和高速的带宽，以及多台终端同时接入；而在酒店用户是短期用户，甚至只是为了收发邮件，更加关心的是接入是否方便，获取帐号是否简单，账单是否已经算入到房间的费用；展馆的用户又分成参展商和参观者，他们算是更短期的用户，参观者一般不会带着笔记本电脑来参观，他们觉得展馆内无线上网对他们来讲是不必要的。如果运营商忽视了这些场地和行业的差异，肯定不可能找到无线盈利的模式。

停车场的盈利模式范文第3篇

关键词：物流园区；互联网平台；运营模式

中图分类号：F719 文献标识码：A

Abstract： Logistics park is a logistics hub in the industry， in improving the overall efficiency of logistics activities and reducing logistics costs plays an important role. Based on the problems in the process of development of domestic logistics park， such as single profit mode， high park vacancy rate and information asymmetry， taking the trend of internet platform industry into account and learning from foreign mature logistics park development experience， this paper discusses the logistics park operating mode from the internet platform perspective and expect to provide theoretical support for the development of domestic logistics park.

Key words： logistics park； internet platform； operational mode

0 引 言

随着制造业、商贸流通业等行业供应链管理的不断深化和完善、贸易网络辐射能力的日益增强，现代物流逐渐成为第三利润源。目前，国家频繁出台物流行业政策方案，一系列促进物流业转型升级、降本增效的举措接连出炉，如：国务院《物流业降本增效专项行动方案（2016～2018）》出台，物流行业的降本增效将以更高的效率支持新常态下国民经济发展。

物流园区在物流行业中至关重要，发挥着集散枢纽的作用，在中华人民共和国国家标准《物流术语（GB/T18354）》中，物流园区是指为了实现物流设施集约化和物流运作共同化，或者出于城市物流设施空间布局合理化的目的而在城市周边等各区域，集中建设的物流设施群与众多物流业者在地域上的物理集结地，即物流园区的本质是物流参与者进行物流活动的聚集场所。

2015年7月，国务院印发《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》，“互联网+”成为国民热词，“互联网+物流”、“互联网+物流园区”将成为国家战略背景下行业的发展趋势；而平台型经济例如APP STORE即是基于平台而产生的盈利模式，实体的房地产交易所、虚拟的阿里巴巴等都是平台经济的产物。在互联网繁荣发展乃至物联网方兴未艾的背景下，行业网络化平台化成为创新突破点。但是，目前互联网平台型物流园区的确切概念和运营模式都不清晰，本文将通过传统物流园区与互联网平台型园区的比较，探讨物流园区互联网平台化的运营模式，期待为物流园区平台化运营提供新思路。

1 物流园区发展现状分析

1.1 国内外物流园区发展现状分析

1.1.1 国外物流园区发展现状分析

国外物流业起步早发展快，作为物流活动的发生场所，物流园区逐渐出现并在物流活动中发挥重要作用。日本的横滨港、德国的不莱梅物流园区以及荷兰位于鹿特丹港内的诸多园区发展迅猛，成为世界货物集散转运中心。物流园区在提高物流活动整体效率，使物流活动向着集约节约方向发展，带动园区周边区域经济发展，降低物流成本在国民经济中所占比重，促进物流业、交通运输业的迅速发展，促进国家经济发展方面发挥重要作用[1]。

物流园区的概念首次出现是在日本，被称为“物流团地”[2]。二战后，日本工业制造业快速发展，由于商品经济的日益繁荣，原材料以及商品货物的运输量骤增，给城市交通带来巨大压力，交通混乱、环境污染等问题相继出现。进行城市功能的重新划分，合理规划物流集散场所成为解决问题的关键。物流园区建成使用后不仅缓解了交通压力，而且由于规模经济效益使社会生产成本在一定程度上降低，并且带动周边餐饮、汽修护理等服务行业的快速发展。

继日本之后，德国首先进行物流园区的建设，并被称为“货运村”，其中，不莱梅物流园区是德国的第一个物流园区。在政府政策的支持下整合零散的物流和配送中心，以德国为中心，将园区网络延伸到欧洲甚至是世界各地，在推动德国物流业发展的同时，联通世界各地物流中心，成为世界物流园区的标杆。

1.1.2 我国物流园区发展现状分析

根据我国2015年7月的《第四次全国物流园区（基地）调查报告》，我国包括运营、在建和规划的各类物流园区共计1 210家，比2006年的207家增长484%；与2008年的475家相比，增长155%；与2012年的754家相比，增长60%。物流园区分布情况如下：北部沿海经济区（17.85%），长江中游经济区（17.43%），黄河中游经济区（14.46%），东部沿海经济区（12.89%），南部沿海经济区（11.16%），西南经济区（10.90%），东北经济区（9.17%），西北经济区（6.11%），北部沿海经济区以及长江中游经济区分布较多（如图1所示）。从物流园区数量上看，我国物流园区数量增速快，处于运营阶段的园区数量高达857家；从物流园区分布比例来看，布局于节点城市的数量较多，并且增速快。

我国物流行业虽然起步较晚，但日益受到政府和企业的重视，从供应链角度进行整体优化以提高竞争力和盈利水平成为很多企业的选择。充分发挥物流园区的资源整合作用十分重要，我国大中型城市都将发展物流园区作为促进城市经发展、缓解交通压力、规划城市资源、改善生态环境、支撑其他产业发展的首要策略。

1.2 我国物流园区的运营模式分析

我国物流园区的运营管理模式总结为政府主导、企业引导、政企联合开发三种[3]。物流园区的建设一般分规划、布局、建设、招商、运营和管理六个阶段。在园区建设之前首先要进行市场调研，进行园区建设可行性分析，进而才能进入建设阶段。在规划阶段，要合理定位物流园区的功能，将物流园区合理划分为交易区、仓储区、零担区、信息服务中心、零担区、停车场、生活配套区等模块，并选取全部或若干模块进行科学组合，合理布局，投入建设。建设完成后要进行招商，吸引物流公司入驻。影响招商效果的因素主要有地理位置、价格因素、硬件设施和营销手段等。招商完成后进入运营阶段，物流园区开始盈利，此后综合的物业管理也开始发挥作用。

物流园区对于我国物流行业的发展具有重要作用，促进国民经济稳定健康发展，在促进相关人才培养、加快物流企业发展速度以及提升物流行业整体运作效率方面具有重要意义。但是我国的物流园区发展相较于国外领先物流园区还处于起步阶段，盈利模式比较单一[4]。粗放式发展导致了空置率高、资金浪费严重等问题，基于调研，具体问题如下：

第一，盈利模式单一。主要利用基础功能来盈利和依靠土地增值获利。主要集中在园区物业管理费用、土地增值、国家政策优惠等方面，缺乏利润创新点，发展往往停滞不前。

第二，粗放式发展，缺乏系统规划指导。在政府促进物流园区发展的政策背景和优惠下，出现了大量缺乏规划和管理的园区，甚至是利用园区进行“圈地”，园区中入驻物流企业数量少，园区空置率高，难以形成规模效应和行业集群效应，造成园区、车辆设备、人员以及基础设施等物流资源的浪费[5]。

第三，同质化竞争趋于严重，客户粘性降低。物流园区之间同质化竞争现象日趋严重，区域范围内园区的盈利水平上升会引发周边不规范的仓库甚至是普通民居改造的门面房加入到物流企业的争夺。不规范园区缺乏政府监管，设施不健全，但由于低成本往往以低价吸引物流企业租用。同时，由于缺乏合理的规划，园区内的物流企业往往业务重叠和服务空间范围重叠，相互之间采取低价竞争策略抢夺货源，利润空间逐渐下降。

第四，信息化网络化程度低。虽然物流园区交易大厅的出现促进物流园区的信息化发展，但是国内很多物流园区仍保留原始粗放式运营方式。由于园区运营关系的存在以及园区入驻企业追求企业自身利润最大化的目标所限，基于博弈心理，物流企业不具有共享货源的主动性[6]。由于缺乏调动企业共享货源的激励机制，交易大厅发挥的信息共享作用微乎其微，园区、专线公司、货主、车辆之间的信息孤岛仍旧存在。

2 物流园区互联网平台的架构及运营模式探讨

2.1 物流园区互联网平台的架构

平台可以是实体的，也可以是虚拟的，更可以是实体化与虚拟化相结合的。对于物流园区来说，将实体的土地资源、专线车辆与虚拟的信息资源网络相结合更能发挥平台的集成共享作用，在互联网甚至物联网的基础上，形成线下基于实体园区、线上基于数据库资源共享的物流园区互联网平台。

物流园区作为物流企业、客户、辅助组织的平台，线下由于地理区位因素将以上资源聚集整合，综合考虑区位条件、市场需求、商品流向、资源环境和交通条件等建立高度流通的物流园区网络。充分利用物流企业、客户以及辅助组织（特别是政府机关）的互动机制，孵化物流园区甚至物流行业创新业态。基于供应链的运营结合车联网系统，相关数据可以迅速反馈到货主企业，实现线上车货快速匹配、手持终端路线实时优化、实时可视查询、自动结算等功能。

在供应链角度深入分析物流行业中的“客户”，客户不仅是委托发货方，收货方同时也是潜在可被发掘的发货方，进而成为物流园区平台的客户，因此，基于对阿里系模式的研究[7]，物流园区互联网平台的基础架构如图2所示：

图2中双向箭头表示两者间具有组织联系关系，二者之间的两个单项箭头示意期间存在的转换关系。发货方可能成为平台的收货方，收货方可能转换成平台的发货方，从而不断的扩大平台。物流园区互联网平台在会员制的基础上可以进行平台结算代收货款，从发货方发货到收货方收货的运输时间差，可产生资金沉淀。物流专线企业、政府行政部门、金融保险服务在物流园区的平台上，通过共享的信息数据，将线下实体运输与线上虚拟交易结合，发挥平台的整合作用。将重点节点城市的园区通过互联网平台连接形成巨大的物流园区生态网络，综合运用物流大数据、云计算等，以网络干线运输带动物流配送到门的最后一公里[8]。

2.2 物流园区互联网平台的运营模式探讨

2.2.1 运营模式分析

物流园区互联网平台的运营，依靠线下资源整合以及完善的流通网络，线上开发手持移动终端设备，设计良好的用户交互界面，设计高效运行的信息管理系统。物流园区互联网平台构建了企业入驻选择、停车收费智能管理、信息管理、车货智能匹配、甩挂调度管理、客户服务质量管理、第三方保险金融为一体的综合体系。主要应用场景可以概括为四通一共享。

第一，会员通。注册会员后，全国互联网平台物流园区通用，会员信息通过互联网平台与其他园区共享，实现园区门禁车辆进出通行自动认证，停车收费、餐饮住宿以及车辆养护优惠共享。平台的不同服务模块付费后即可使用。在平台统计企业营业收入达到额度以后，对该企业新增业务提取一定的系统维护费用。

第二，信用通。通过平台实现异地联网，园区间入驻企业以及车辆的服务质量诚信信息共享，入驻企业车辆诚信以及服务质量评分过低在联网园区内的货物承运、服务优惠、园区准入等方面将受到制约。

第三，配货通。物流货物资源联网平台内园区企业共享，基于互联网的车货信息双向流通平台，实现货源车辆迅速匹配，实现园区的协同作业，线上线下双向提速，提高配送效率和客户服务质量。

第四，金融通。平台内提供第三方支付服务，联合银行、保险公司等为平台内企业货主实现线上支付，物流企业累计额度平台统一提现支付，发货至收货的时间差以及额度累计的时间差，给平台带来巨大的资金沉淀，在平台货源较为稳定或者稳定变化的情况下，利用沉淀资金进行金融运作。物流企业线上购买保险，线下进行货损货差认定，线上进行理赔。

第五，共享性。平台的突出特征在于其共享性，如物流园区平台内货源共享，跨园区的车辆入驻企业信誉共享，结算体系共享，认证货源的利润共享，还可在更深层次上的数据联网共享。

2.2.2 盈利模式分析

互联网平台视角下的物流园区盈利模式较传统物流物流园区有很大不同，除了基础的土地增值、园区租赁费用以及物业管理收费等利润来源外，对应以上运营模式，对入驻物流企业与挂靠运输车辆收取会员费；收取平台各种功能模块的服务费用，比如提供的即时配货服务、金融结算服务等；收取运输公司与客户形成订单的平台运营服务费用，根据交易额提取一定比例的手续费；最后，在金融通服务的基础上，园区提供第三方支付结算服务，除了为园区增加模块服务收费外，可以形成一定规模的资金池，进行企业投资，进而形成多渠道盈利体系。

2.2.3 推广分析

物流园区互联网平台在一定程度上既是聚集物流企业的平台，也是物流园区互联的平台，即平台的平台[9]。当平台规模扩大到一定程度，基于产业聚集理论以及模经济效益，物流园区互联平台将产生巨大的行业效益，进而产生社会效益[10]，因此物流园区互联平台的推广尤为重要。据在调研过程中的了解，物流园区平台的推广模式可初步划分为园区互联平台初创期及成熟期两个阶段。

在初创期，主要通过加盟合作，迅速打开市场，占据市场份额，采取低盈利甚至零利润的方式迅速抢占市场，吸引物流专线企业入驻，特别是物流行业内资产雄厚的企业入驻，从而形成招商宣传方面的优势；利用政府关系寻找潜在客户，依托政府进行宣传推广，增强目标物流企业以及园区的信任度。

在成熟期，物流园区互联平台已经初具规模，规模经济效益较为明显，货源充足，入驻企业盈利增加，对其他园区以及物流企业具有吸引力，此阶段可以发挥示范型标杆作用，利用口碑传播的途径进行物流园区互联平台的推广宣传。

3 结 论

物流园区互联平台的出现可以利用互联网数据库云计算等科技手段解决园区粗放式发展带来的货源车辆不匹配、同质化竞争、空载率高等一系列问题，提高物流企业响应速度，提高服务水平。对线上线下资源进行整合，以“四通一共享”为主要特征的互联网平台视角的物流园区运营对于提高园区运营效率、改善客户服务水平方面具有重要作用。

但是物流园区互联平台仍然有待改进，首先，物流园区互联应用平台主要面向对象是入驻物流企业以及车辆车主，如何将其更好地纳入平台系统进行管理，提高客户对于园区内物流企业的忠诚度，仍需进一步研究。

参考文献：

[1] 金益秀. 试论交通运输业与经济发展的关系[J]. 企业导报，2011（8）：140.

[2] 韦达. 对物流园区发展规划的几点认识[J]. 现代交通技术，2014（4）：76-79，87.

[3] 戴航. 基于博弈分析的物流园区运营模式研究[D]. 武汉：武汉理工大学（博士学位论文），2010.

[4] 汤珏，孙有望. 国外经验对我国物流园区建设的启示[J]. 中国储运，2008（4）：104-106.

[5] 王战权，杨东援. 物流园区规划初探[J]. 系统工程，2001（1）：79-83.

[6] 欧江涛，马祖军. 区域性物流园区竞合策略的演化博弈分析[J]. 运筹与管理，2016（2）：98-103.

[7] 王晶. 基于平台战略视角的物流园区运营模式研究[J]. 物流技术，2015（18）：93-96.

[8] 石荣丽. 基于大数据的智慧物流园区信息平台建设[J]. 企业经济，2016（3）：134-138.

停车场的盈利模式范文第4篇

2012年1月7日下午，这场私募聚会在上海欢乐谷亚瑟宫召开。冬天的上海欢乐谷基本没什么人气。那一天，停车场几乎爆满。

我来到大门的时候，看到有个通道外竖着个大牌子，写着“朝阳永续vip通道”，嘉宾们拿出邀请函，从此门进入。大约走个200米，来到外观长得跟个欢乐小屋似的亚瑟宫。

我进去的时候，有点震惊的感觉，一个诺大的挑高大场子，摆满了圆桌，放眼望去就差不多是50张桌子这样的规模，坐满了人，少说有500号人。整个氛围搞得跟在北京的戏院看戏一样，桌子上摆满了瓜子、香蕉、茶水杯。

我一眼就看到主桌上易方达基金指数与量化投资部总经理刘震，还有同信证券的一些高管，中国农业银行非固定收益处处长高大兵等。

私募、券商、信托公司等金融圈人士围坐在一起，一边相互聊天，一边看台上“表演”。朝阳永续先是别出心裁地搞了个迎宾小品，董事长廖冰站在主席台上，后面大屏幕是个新闻联播的形式，互动而调侃地演绎了过去一年来私募发生的大事件。

然后是圆桌，这大概是所有论坛都有的环节。这一次的嘉宾是混沌投资董事长葛卫东――他看起来越来越像个道士，留着胡子，从不谈点位；华宝信托投资总监王波――他看起来很年轻，但能说会道，华宝信托自推出第一个股指套利私募后就风光十足；呈瑞投资董事长芮昆他看起来有点壮实，带着一个黑框眼镜，有些风度；江苏瑞华研究总监单兵，他看起来就像是个长竹竿，少年白头的模样，言语不多；从容投资董事长吕俊，变化不大，180以上的中年帅哥，不过时不时还是有些过于认真的样子；聚劲投资董事长张怀安，他很喜欢准备很多研究数据，来提高他的说服力；原点资产总经理刘世强，他好像是个很会圆场的主，还有同盛资产的倪飞，眼睛很大，笑起来有些朴实。

可能是现场过于像茶话会，整个谈话非常轻松。他们的观点总结下来，嘉宾们对2012年市场都非常不乐观，一方面是现金流量很难看，另一方面创业板公司的业绩可能都快hold不住了，另外，房地产政策貌似不会松动，他们都普遍觉得，恐怕房价不跌20%，政府也不会出手调整政策，其中，限购令是否放开是很重要的转折。当前，市场的机会只来自于政府是否会救市，在救市之前，已经到了狼吃狼的阶段，所以私募之间的差异也会越来越大。要提升私募竞争力的关键是，增加一些创新品种，如股指期货套利、期货项目、海外项目等。

接下来就是颁奖。朝阳永续在这个环节找了两个第一财经的专业主持人，背后的场景就像好像是星尚的3D片，大概是想追求奥斯卡颁奖现场的效果，在同行业中算是精良，不过颁奖数目也非常众多，大约有百来个奖。

很多人手上都捧着个向日葵状的水晶杯。其中，最有眼球的是“最有才华的投资顾问”奖项，因为奖杯是个沉甸甸的金杯。颁奖者声称说这是个6斤纯金的大奖杯，大约值160万元，获奖的是展博投资，从2年以上业绩看，他们的多期产品收益都稳定而优秀。

颁奖结束后，进入了晚宴环节。非常有趣的是，节目质量大约是我参加过年会中质量最高的一场专业秀。朝阳永续的节目是个沙画，将伯乐、金融圈等概念都融汇其中，算是个意犹未尽的动画。同信证券的节目是个印度舞，台上的性感女郎引起观众阵阵叫声……抽奖环节是把每个嘉宾的名字放在大屏幕上滚动，很像央视的开心辞典抽奖。

整个颁奖典礼进行到晚上10点，所有人都交流得很充分。

我发现，这是一场娱乐性很强的金融颁奖晚会，比较有趣的是，朝阳永续将中国私募基金风云榜与挑选最佳分析师的中国证券行业最佳伯乐奖结合起来后，交流的层面似乎更为开阔。

现场与会者除了私募从业人员，券商人士也是最大群体，的确有不少很有实力的分析师，另外还有基金投研人士、银行渠道、信托公司等人士，基本是汇聚了投资圈的各个层面的。可能与廖冰本人出身期货有关，与其他私募峰会不同的是，这次活动中，我发现很多以期货投资为主的私募，也成了颁奖典礼的座上宾。

停车场的盈利模式范文第5篇

一、商业银行小企业信贷财务分析重点非财务报表而在表外

小企业经营者把精力主要集中在市场开拓追求利润生存上，忽略了财务制度的建设。大多财务人员是业主亲属，专业素质不高。加上会计政策变化随意性大，纳税因素的考虑大于财务报告系统的规范性。因此小企业三大财务报表存在一定的局限性。而常用的财务分析方法主要有比较分析法、趋势分析法、因素分析法、比率分析法等。这些分析方法都是基于三大财务报表数据的可靠性。这种了解过去，评价现在，预测未来的财务分析在小企业财务资料信息披露不健全不完善的情况下，局限性尤为突出。而银行基于连续三年的财务报表信息为主的信用评级也不能真实反映企业的真实资信情况。银监会领导曾说过，小企业信贷不看财务报表，要看“三表”和“三品”。“三表”指电表、水表、报关表；“三品”指人品、产品、压品。总之，商业银行小企业信贷财务分析重点在表外各方因素的综合评判而非财务报表简单的比率分析。

二、商业银行小企业有效信贷财务实战分析的指导原则

1.全面核实原则

我国银行法律要求资金供方为规避风险要详细核查资金需要方的经营信息和财务信息。由于小企业财务报表本身反映信息有限，加上小企业融资“短、小、频、急”，聘请专业机构审计又不能满足银行市场竞争的需要。因此，小企业信贷财务分析需要银行信贷人员本身从各个方面对小企业财务状况进行全面核实。方法包括通过行业和客户的盈利模式比较，产品和服务差异化，企业成立年限，实际控制人发展历程和家庭经济实力，独立的第三方信息与企业财务数据的对比分析来综合判断。独立三方信息包括：贷款卡信息、人行个人征信系统、水电费单据、员工社保缴纳、上下游的商业信誉、资金结算流水量与上下游合同的对应关系、网络信息、各项财产权利登记平台，法院等权力机构通报以及行业圈内对企业实际控制人的评价以及其他银行对申请人的授信条件等因素。

2.结合立足的核心要素判定财务优劣的原则

由于小企业千差万别，其财务报表在计算各项比率指标上存在缺陷，不能简单和以大中型企业财务数据为参考依据的行业标准值来比较。由于小企业存在产业集群和区域的“根植性”。即小企业依赖于专业化市场、协作配套的核心客户以及具有产业文化背景和制度环境的区域。因此，在银行信贷实战中，可以根据小企业业务发展所在区域市场，结合区域经济、行业特征分布等因素同类企业比较差异化分析。通过研究某一商圈、产业集群、特色行业上下游产业链，实行一区域一策略，一供应链一模式。通过进行区域或特色市场的名单制销售开发模式，围绕工业园区、专业市场、商圈、行业协会、优质大型企业或上市公司的核心供应链发展小企业信贷业务。简单的概括，小企业财务优良要结合其所处的特定区域市场或供应链所处角色来参考判断。结合小企业在区域、特色市场细分立足的核心要素相互比较，分析财务优劣变得更有说服力。

3.抓核心资产防风险的原则

小企业抗风险能力较弱，信贷市场经常出现“跑路”的情况。而银行管理及追缴成本较高。为了防范风险，贷前把握小企业违约成本显得尤为重要。银行往往对于不同风险状况的区域、行业的小企业采取差异化的授信政策。通过使用适合客户生产经营特点，能有效控制企业物流和现金流的金融产品，增加抵（质）押、担保，结合资金账户行为保证结算归行等增信措施来多途径转移和降低风险。因此，通过财务分析，研究小企业资金流、货物流、贸易流，灵活利用产品组合控制企业固定资产、应收账款、存货、商圈渠道、银行回款等核心经营资产显得尤为重要。只有控制了小企业得以生存的核心资产，提高小企业主的违约成本才能降低银行信贷的违约风险。小企业财务分析目的就是为了掌握小企业核心资产防范信贷风险。

三、商业银行小企业授信财务风险实战分析技巧

商业银行小企业授信遵循“授信六真原则”，做到“真公司、真资产、真业务、真现金流、真需求、真偿债”。作为银行信贷员，主要从“望”、“闻”、“问”、“切”四个“三板斧”做贷前财务风险调查：

1.三“望”

“一望”公司停车场，看公司员工而非企业主的私人交通工具多少好坏，可以间接反映企业效益情况；“二望”公司财务人数多少，可以间接反映企业业务量大小和管理精细程度；“三望”公司财务岗位设置，可以间接反映企业财务规范性及报表的可信度。

2.三“闻”

到企业了解情况要做到“三闻”：听出纳说，听销售说，听工人说。听出纳说企业的资金充裕情况，了解企业融资需求是否恰当，资金回笼是否及时；听销售说企业的产品市场美誉度、销售量、立足特定区域市场细分的核心要素，可以间接反映企业利润表的真实性；听工人说企业的生产繁忙情况，与出纳及销售反馈的信息核对，勾勒出企业的真正运营情况。

3.三“问”

“一问”公司股权结构，了解公司实际控制人及企业背景及资金实力，收集企业软资源及银行可控核心资产信息；“二问”公司上下游客户及其结算期，了解公司市场供应链情况，反映企业供销渠道业务连续性以及资金回笼及时性；“三问”企业商品单价库存与交货期，结合市场情况和同业信息核实，反映企业市场销售可持续竞争力情况。