保险业的宏观经济分析
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保险业的宏观经济分析范文第1篇
[关键词]有效保险监管，监管理念，监管实践
有效的保险监管是一个动态的过程和机制，是解决保险市场失灵的手段，它既体现了法制化和程序化的监管理念，又是适度的、经济可行的、技术先进的监管实践活动，随着宏观经济环境、金融市场和保险监管理念的变化而及时调整和演进。
一、有效保险监管理念
(一)有效的保险监管是动态监管
目前，发达国家保险市场的保险监管趋势更多采取动态监管，即对风险评估和风险管理等方面进行监管。随着保险公司外在经营环境以及公司自身的保险技术、管理水平、业务发展以及公司资产负债匹配状况不断变化，公司经营过程中面临的各类风险也会不断变化，有效的保险监管也应该是动态的保险监管，即不断发展的监管理念、不断完善的监管体系、不断改进的监管手段和不断创新的监管方法，以有效防范化解保险市场出现的风险，维护市场的公平、竞争、稳定和高效率。
(二)有效的保险监管理念体现了依法监管
在市场经济条件下，对保险业进行监管必须依法监管。为了保险业和被保险人的整体利益，必须保持监管的权威性、严肃性、强制性和一贯性，以实现保险监管的有效性。保险监管以法律为依据，维护法律的权威性、严肃性和强制性，并保持依法监管的持续性和一贯性。同时，有效的保险监管工作应严格遵照工作程序进行，既体现在监管机构内部进行程序化，也体现在对监管对象进行外部监管工作的程序化。
(三)有效的保险监管体现更高的监管实践要求
有效的保险监管是适度的、经济可行的、技术先进、保证市场公平的监管实践活动。有效的保险监管，既追求市场效率又兼顾市场公平。从追求市场效率讲，有效的保险监管必须是适度的，过度监管会导致监管成本提高，影响市场主体经营行为积极性，束缚保险业发展，影响保险市场效率提高；监管不到位会导致行业系统性风险积聚，造成保险市场的无序和混乱。因此，有效的保险监管必须是适度的、经济可行的，即使保险市场的收益与成本差额实现最大，使保险市场效率达到最优。从兼顾市场公平讲，有效的保险监管必须能实现保险市场的公平竞争，实现保险监管“公平、竞争、稳定、高效率”的监管目标。
二、影响保险监管有效性若干因素分析
我国的保险监管在结合保险业发展实际基础上，充分吸纳和借鉴了ICP原则，并在监管实践中不断进行完善。但有效保险监管理念和实践却仍与预期目标存在距离。
(一)有效保险监管前提条件不充分
根据国际保险监督官协会(IAIS)的核心监管原则(ICP)阐述：有效的保险监管，依赖于国家良好的经济金融政策、恪尽职守的监管机构和符合行业发展实际的一系列健全完善的金融法律框架。首先，在良好的金融政策和制度环境及法律框架条件下，监管机构可以行使其职责，保证监管质量和有效性。其次，经济发展、法律规范和适应行业发展的外部市场环境为保险业发展提供了起支持作用的市场条件。第三，保险监管权威性和可信性，需要在保险市场的参与者心目中树立。而其中最重要的就是保险监管的独立性：保险监管者的权威和强制力需要政府的支持和严格的法律保护，应该具有超脱政府和其他政治力量的强制性权威，在进行保险监管工作中具有较为独立的职能和实施权利，并在法律中有明确界定；保险监管者必须有足够的监管资源，包括人员、信息技术、财政经费；保险监管必须依赖于一个稳定的金融体系，而这些前提条件在目前条件下都是不完全具备的，这就从根本上制约了保险监管有效性的实现。
(二)影响保险监管实施有效性的若干因素
有效保险监管，除了要具备上述前提条件外，若取得良好实施效果还需要更多基础条件。在我国实施有效保险监管的基础条件尚不充分，还有许多制约因素。
1.有效保险监管理念不成熟
我国引入有效保险监管时间不长，有效保险监管所体现的依法监管、动态监管、适度监管等先进监管理念尚不成熟，体现为：一是保险法律体系不完善，部分法律条款内容缺乏合理性，监管机构内部工作职责的界定不清晰，个别部门工作职责存在交叉，协调不够；二是受监管经验、监管技术与监管人员等多方面因素限制，保险监管偏重静态监管，监管机构和保险机构之间存在严重的信息不对称问题，现金流测试和资本充足性等先进的动态偿付能力监管方法应用少，对保险公司的风险识别、评估和管理等方面监管力度不足，容易导致行业风险积聚。三是监管不到位和过度监管。首先，由于中国保监会承担引领行业发展和加强监管、防范化解风险的双重职责，在监管实践中，监管机构无法准确把握和正确处理二者之间关系，造成监管低效；其次，其他外部监管部门对保险公司某一内容重复检查现象时有发生，造成重复监管问题，多年来形成了“九龙治水”的局面，既无形提高了监管成本，又一定程度上影响保险公司正常经营；第三，由于保险监管是一种外部监管和行政行为，保险监管部门作为行政主管部门和监管机构，二者职能错位，一旦保险公司出现问题，监管当局都负有不可推卸的责任，这就容易导致将合规性监管变为对保险公司经营活动的微观直接干预。
2.保险市场约束作用不明显
市场约束是市场内生性监督机制，能对保险机构予以全方位的监督约束。我国目前保险监管实践中存在：一是信息披露的有效性不强。信息披露的真实性、准确性、及时性和透明性关系市场各方利益，信息披露的有效性取决于投保人的信息的真实性，而由投保人的道德风险所形成的信息虚假则是行业普遍现象。二是披露信息利用度不高。市场参与者，特别是投保人对保险公司披露信息的理解程度、反映态度，影响信息披露的效果。由于保险知识缺乏、市场不成熟等原因，具有良好信息披露的保险公司并未获得实质性受益。三是信用环境软约束。由于监管不到位，某些提供虚假信息或者违法违规现象既逃脱监管处罚，也不受市场惩戒，市场参与者逆选择行为会获取最大利益，保险公司高管人员违规成本低，存在违规“冲动”。
3.市场退出机制未有效建立
是否具备适当的市场退出机制，是衡量市场化程度的一个重要标志，也是保证保险监管有效性的一个非常重要的制度条件。目前，我国保险业已经进入快速发展阶段，截至2007年底，全国共有保险公司110家，保险资产管理公司9家，但没有一家保险公司因经营困难、管理混乱、偿付能力严重不足而退出市场，监管部门和地方政府为维护稳定，不愿也不能让保险公司退出市场，面对违规行为，监管机构进行行政处罚时，考虑诸多矛盾、利益等因素，犹豫不决，监管低效。没有市场退出机制，就会形成政府对保险公司的隐性担保，实施市场退出则须动用公共资源，以尽可能让问题公司继续经营，导致社会资源配置低效，风险进一步加剧，不断增加处置成本，最终损害保险消费者的切身利益。
4.监管人员工作能力尚需进一步提高
IAIS对监管人员有具体要求：监管人员应具有足够的技能和经验，要受到有关利益冲突规定的约束。我国保险监管工作人员工作能力与有效保险监管原则要求有一定差距，体现在：一是宏观经济政治分析能力不强，影响监管政策制定和监管工作效果。宏观经济政治环境直接决定着监管政策取向和监管实践选择，也影响某段时期监管工作重点，部分监管人员总是困惑于宏观经济政治形势对保险业和保险监管的影响，缺乏对宏观经济和保险业的准确分析，没有及时监控宏观经济走势及行业潜在的系统性风险，风险识别、监控和评估工作滞后，预警风险能力弱。二是监管创新能力不足，监管滞后于行业发展。虽然许多保险监管人员监管实践经验丰富，但吸收信息渠道不畅，知识更新缓慢，尤其缺乏具有保险精算知识、保险业务知识和熟练驾驭计算机能力的复合型监管人才，在应对不断创新的保险业发展，无法准确度量创新保险产品的风险和合规性，监管创新显得力不从心。
5.监管体系设置不尽合理
我国金融监管实行“一行三会”的分业监管模式，信息交流和工作沟通主要依赖监管联席会议，这就造成监管制度安排的缺陷——监管权力分散、联系会议形式松散、缺乏刚性约束，监管工作沟通和信息交流难以取得实质性效果。银行、证券、保险每个行业的性质、规律和发展阶段都不相同，工作职责和目标各异，在监管实践中难免发生目标冲突；对金融控股集团缺乏监管经验，较难对其总体经营风险识别、评估和监控；分割的监管模式下，监管机构设置的广度和层级不够，造成一定监管死角，特别是对保险公司基层分支机构的监管。在保险监管多层次体系中，保险公司、保险消费者、行业协会、独立第三方(如注册会计师、审计师、律师等组织)的专业监管力量和新闻媒体的多方面监管效力还没有充分发挥，没有形成强大的保险市场监督力量。
三、提高保险监管有效性的若干举措
提高保险监管有效性是保险监管部门亟待解决的首要问题之一，不仅要在监管理念上不断创新和发展，在监管实践上也要随着保险业发展形势变化而不断调整。
1.形成有效保险监管文化，转变监管理念
保险监管不仅是一种制度，也是一种文化、一种理念。监管文化是监管理念和价值观在监管实践中的体现，具有道德规范作用。作为系统性的行为规范和准则，根植于监管人员的内心，体现在监管工作的每一个细微环节。形成有效保险监管文化，一是要正确处理引领发展和加强监管、防范化解风险二者关系；二是要将依法监管、适度监管和动态监管的监管理念融入监管文化，形成监管人员潜意识；三是转变保险监管人员理念和意识中的计划经济和封闭经济体制下的政府行政干预的落后理念，树立市场经济理念，杜绝对保险公司微观经营的行政干预。
2.强化保险市场约束机制
有效的保险监管，需要进一步强化保险市场约束机制——保险市场信息披露。一是加快信息披露的法规建设，尽量减少市场信息不对称，让保险消费者充分了解和掌握市场信息，提高市场监督能力；二是提高社会公众保险知识和消费意识，监管部门可以通过各种方式和手段普及保险知识，加强宣传，要求保险公司和行业自律组织对保险知识教育工作重视，只有社会公众的保险知识不断提高，才会最终形成有效保险市场监督；三是适度强调保险公司的社会责任，将经济效益和社会效益有机结合。
3.建立有效的保险市场退出机制
市场经济条件下，保险公司破产、被兼并是不可避免的，是市场自我协调、优胜劣汰的结果，是保险资源配置效率提高的结果。保险监管部门要促进保险公司市场退出的法规建设，建立系统性保护制度(保险保障基金制)，减少公共资源浪费，但同时也要防范经营者诱发道德风险，大量拓展高风险的保险业务。
4.建立科学的监管人事制度，提高监管人员综合素质
保险监管人员综合素质是实施有效保险监管的关键。由于保险监管历史较短，对市场经济和开放经济条件下保险监管理念、技术和手段的了解、认识和掌握比较有限。提高监管人员综合素质，应当健全保险监管机构的教育培训体系，有针对性地开展多层次、多渠道、多种方式的专业培训，对监管人员进行教育，提高其素质：一是保险监管和保险业务知识素质，包括监管历史、国内外监管理念与实践发展方向与趋势，熟练掌握动态的、适度的监管技术和手段；二是法律法规素质，熟悉保险法律法规，以及与保险业务相关的民商法、道路交通安全法等，提高监管的深度和广度；三是宏观经济分析与把握能力，保险监管不是“闭门造车”，主动培养宏观经济运行与政策变动分析能力，以防范化解宏观经济政策变动所产生的系统性风险；四是科技信息网络技术知识，保险监管人员如果没有必备的科技和信息网络知识，则风险预测和风险识别、管控能力就会无法适应保险产品创新日新月异的发展速度；五是综合素质，分析判断、调查研究、语言表达是保险监管人员必备的基本能力，特别是组织和协调能力的培养。提高监管人员综合素质，还要转变用人观念，拓宽选人视野，完善用人机制，充实一批业务精、政策性强的专业人才，提高监管水平。
5.推进有效保险监管创新
有效保险监管创新应当是与保险业务创新紧密相联的。首先，完善监管流程，从市场准入、现场检查、非现场监管和市场退出等方面入手，对保险监管资源进行整合，体现监管的主动性和前瞻性，尽量与保险公司的业务流程相匹配，通过梳理保险公司的业务线和产品线，实施业务监控和风险追踪。二是推动保险监管方式和手段创新，尤其是提高非现场监管和现场检查的技术手段，引入计算机和网络技术，适时实施动态偿付能力监管。
保险业的宏观经济分析范文第2篇
本土券商直面国际投行
按照中美第二次战略经济对话中方的承诺，我国证券业将会进一步对外开放。我国本土券商将直面来自美国的国际投行巨头们的挑战，对此，业内专家可谓是喜忧参半。
在中美第二次战略经济对话会议结束后的一个新闻会上，美国财长保尔森宣布，中方已承诺要采取一系列措施推动金融业进一步开放。其中，包括同意在今年下半年取消对于外资券商进入中国市场的禁令，并恢复发放对包括合资券商在内的证券公司经营牌照；此外，中国还同意，在今年晚些时候举行的第三次中美战略经济对话之前，允许外资券商进一步扩大在中国的业务种类，包括经纪业务、自营业务以及基金管理。
中国人民大学金融与证券研究所副所长赵锡军表示：“此次中方所作出的推动金融业进一步开放的承诺，将对国内金融业尤其是证券行业产生深刻影响。”他指出，不同于普通对外贸易，中美双方凭借在不同产业上的各自优势，在互相开放、扩大贸易中双方可能实现双赢；而金融服务行业，中国完全处于弱势地位，美国则明显具有竞争优势。
其实，国际投行近年来早已大举进军中国市场。资产管理业务方面也已对外资开放，一批合资基金公司纷纷成立。业内人士已预言，合资基金公司管理的资产越来越多，超过本土基金公司是迟早的事。
“证券行业作为处于弱势地位的幼稚行业需要保护，我国在加入WTO时并未作出开放承诺。”赵锡军说。
他不无担忧地指出，这次证券业进一步对外开放的影响不容小视。毕竟，我国本土券商都是在封闭环境下成长起来的，大都实力不强，其竞争力、创新力均无法与国际投行相比。虽然近年来国内A股市场异常火暴，券商收入大增，综合实力有所提高，但是，与国外成熟的投资银行相比仍显稚嫩。
目前，海外上市等非人民币证券业务已对外资开放，随着A股市场逐渐对外开放，国内券商将面临国际投行的强大竞争压力。不同于银行业的对外开放，因为本土银行强大的零售网点是外资银行所难以突破的，而证券业则是以人力资本、信誉为核心的行业，而这恰恰是国内券商所欠缺的。如果对外开放的度把握不好，将会出现严重的人才流失，甚至不排除一些国内券商沦为外资并购的对象。
“因此，我国证券业对外开放节奏一定要把握好，尽可能让本土券商有相对充裕时间作出调整，不断发展壮大。证监会要鼓励本土券商并购重组及上市，以增加资本实力及风险控制能力。”赵锡军强调。
不过，中信证券首席宏观经济分析师马青对此则相对乐观些，他表示，外资券商进入中国市场的禁令是去年10月份发出的，当时对外资收购国内券商全面叫停。不过，禁令只是暂停一年外资进入中国市场。当时，中国股市经过了近5年熊市刚开始复苏，且股改尚未结束，券商并购价格太低。而如今，券商股份已是炙手可热。
“当时监管层的一纸禁令还是颇有先见之明的，中国将于下半年取消这一禁令。可以预期，下半年外资并购国内券商将会重燃战火。”马青说。
尽管我国恢复发放对包括合资券商在内的证券公司经营牌照，但从此前的几家合资券商情况看，除了中金公司，其他大都不太理想。
“从全球经验看，合资基金或证券公司鲜有成功的。”马青表示，“所以对外资放开牌照，并不会对国内券商造成太大冲击。这其中有一个重要因素是，对外资持股33%的上限以及在华设立独资证券公司两个关键方面，中国并没有让步。”
外资财险“分改子”有望加速
此次中美战略经济对话在涉及到保险业开放方面称，中国保监会将在8月1日前就外资财险公司分支机构转为子公司一事作出决定。中方还表示，将在未来的审批程序中执行60天的审批期限，以提高审批效率。
事实上，我国早在2004年5月就发文允许外资财险公司“分改子”。专家分析，此次中方表态可能意味着未来保监会对于外资财险公司“分改子”的审批速度将有所提高。
根据入世承诺，2003年底开始，外国非寿险公司在华设立营业机构的形式，在原有的分公司和合资公司基础上，增加了独资子公司。
2004年5月，中国保监会《关于外国财产保险分公司改建为独资财产保险公司有关问题的通知》，允许此前已经设立的外国财产保险分公司在符合一定条件的前提下，改建为独资保险公司，启动了外资财险“分改子”。
2004年底开始，我国对外资保险公司取消地域限制。外资保险公司可在任何城市申请设立机构，经营保险业务。
目前，已经有80%的外资财险公司完成了“分改子”。
外资财险急于“分改子”，一个重要原因是，分公司不具有法人资格，不能申请开设新的分支机构，要进入一个新城市，必须由总部重新向中国保监会申请。同时，每设立一家分公司，其总公司应无偿拨给不少于2亿元人民币的营运资金。
改建为独资子公司后，就具备了与中资公司一样的一级法人资格，可直接申请增设分支机构；资金成本也大为降低。同时，变身为境内注册的公司后，外资财险可以在分支机构的布点上更为简单、迅速，子公司的运营具有更大的自。
中美新航空协定敲定
国内航企需积极应对
美国运输部部长玛丽・彼得斯4月的中国之行没有白白浪费。5月23日，玛丽・彼得斯与中国民航总局局长杨元元终于在华盛顿达成共识，修改2004年中美民用航空运输协定议定书，就扩大两国航空运输市场准入达成协议。分析人士认为，这是双方互相妥协的必然结果。
相互妥协的结果
民航总局昨日也披露了双方新协定的具体细节。根据新协议，中国空运企业可立即不受限制地进入中美航空运输市场，在维持2004年协议有关包机、第三方代号共享、客运第五业务权等规定的基础上，2011年两国航空货运市场将过渡到全面开放；2007年至2012年美国至中国东部地区的客运运力将在2004年协议的基础上逐年增加各方共70班/周，中国中部地区（安徽、湖南、湖北、江西、河南、山西）至美国的直达航空运输市场完全开放。此外，双方还将从2010年开始就两国航空运输市场完全开放协定和时间表进行磋商，以最终实现中美航空运输市场的全面开放。
对此次新协议的确定，民航总局局长杨元元称，中方愿与美方在合作的基础上，共同努力发展中美航空运输，积极、渐进地开放两国航空运输市场，以最终实现中美民用航空运输的全面开放。
国内航企短期不受影响
分析师并不担忧新的协议会马上给国内航空公司带来多大的负面影响。李磊说：“航空板块的上市公司并不会受太大影响，对国内航空公司现有业务冲击也不会很大。”
因为目前投入中美航线运营的只有国航、东航、南航、海航四家，而中美航线所占业务量的比率都很小，国航去年北美航线业务量只占到8.47%，东航也不超过10%。
但从长远的角度分析，这两年，国内航空公司正在加大国际航线的开拓力度，此协议对四家国内航空公司现有的中美航线业务还是将带来一些不利。未来，国内航空企业新业务的开拓，特别是扩展中美航线会受其强有力的冲击。
由于国内航空企业在品牌、网络、管理等方面无法与美国公司相比，在中美航线的竞争中一直处于劣势。目前，在中美航线上中国三大航空集团无一盈利。
而对于美国航空企业来说，一条中美航线，盈利性相当于3条至4条美国国内航线的总和。有数据显示，一条中美航线将为航空公司带来2亿-2.5亿美元的盈利。
去年，美方的航空客货运公司早已将新协定中到2010年所有新增加的航班数量用完，并希望中国进一步的开放航权，而国内航空公司却还有一大半航权没有使用，并不希望增加新航权。
适应开放积极应对
很显然，在中美航线上，新协议给国内航空公司的压力不容置疑，适应开放的大趋势，提高自身的竞争力是急需解决的问题。
中国民航干部管理学院院长田保华认为，开放天空、航空运营自由化是世界大趋势，中国政府也提出要适应环境，开放是早晚的问题。
面对国内航企反对过度开放，田保华称，这几年民航总局也做了很多工作，各公司已经明白大形势，开放晚一点虽然可以保护国内航空公司时间上长一点，但是，无限期的保护也是不太现实的。
保险业的宏观经济分析范文第3篇
这次会议是在全面贯彻落实全省邮政金融工作会议精神，按照学习实践科学发展观的要求，积极应对国际金融危机挑战，加快邮储银行创业步伐的关键时刻召开的一次重要会议。这次会议的主要内容是：简要回顾改革开放以来，全市邮政金融十年发展历程，总结2011年基本情况，安排部署2011年工作任务，动员全市广大干部职工进一步解放思想，改革创新，求真务实，以思想的新解放、改革的新举措、工作的新成绩推动全市邮政金融又好又快发展。
改革开放三十年来，××邮政金融发生了翻天覆地的变化，特别是从邮电分营到邮政储蓄体制改革的这十年，在省公司、省行及市局党委的正确领导下，全市以科学发展观为指导，不断解放思想、紧抓机遇、立足当前、着眼长远，遵循经济规律，勇担历史责任，逐步走出了一条思想观念大转变、金融事业大发展、各项工作大突破、企业效益大提升的科学发展之路。十年来，我们发展的路子越走越宽越走越活。储蓄规模从1998年的7.02亿元，xx年突破10亿元，xx年突破20亿元，xx年突破30亿元，xx年突破50亿元，xx年突破70亿元，2011年一举跨越100亿元大关，跃居全市银行同业首位;资产业务从无到有，从小到大，到现在的小额质押贷款累计发放过2.5亿元，小额贷款累计发放过5000万元;保险规模3亿元;公司业务自开办到现在的2.5亿元，位居全省第4位;这十年可以说是一年一个新台阶，一年一个新气象，实现了又好又快发展。十年来，邮政金融整体经营效益越来越好。分营前邮储收入仅为1320万元，占邮政总收入的22.86%，10年来收入不断攀升，特别是从xx年开始，面临市场的激烈竞争，收入仍然以年平均20%以上的速度增长，到2011年末已经达到1.5亿元，占邮政收入比例达到70%以上，规模总量是10年前的11倍多。十年来，信息科技推动发展的力量越来越大。邮政金融信息化建设是一个从低级向高级、从简单向复杂、从分散到整合的发展过程;是一个思想认识不断提高，由浅入深、由表及里的过程;是一个金融服务手段由手工向电子化服务的发展过程;是一个由单一化柜台服务向全方位电子化服务的发展过程。目前金融信息化体系已经基本建成，各类系统软件应用取得了重大突破，依靠信息技术推进银行发展的效果正在逐步显现出来。
过去的十年是全市邮政金融经受考验、艰苦奋斗的十年，也是勇于实践、锐意进取的十年。能取得这样的成绩，能有这样的局面，难能可贵，来之不易。十年的发展成绩，凝聚着全市广大干部职工的心血和汗水，是全市上下同心同德、真抓实干、无私奉献的结果，与省公司、省行及市局党委的正确领导和大力支持密不可分。在此，我代表市分行，向奋战在邮政金融工作一线的广大干部职工，致以崇高的敬意和衷心的感谢!
2011年是中国邮政储蓄银行××市分行运行的开局之年，也是极不平凡的一年。一年来，在省行的正确领导下，××市分行以科学发展观为指导，全面贯彻落实省行各种会议精神，坚持一手抓改革，一手抓发展，切实加强企业管理，注重员工素质的提高，构建企业合规文化和执行力文化，促进企业和谐进步，推动全市邮政金融又好又快发展，经过全行干部职工一年的努力拼搏，各项工作都呈现良好的发展局面，取得了良好的成效，迈出了改革发展坚实的第一步。〖1〗
一、2011年邮政金融工作情况
(一)主要发展目标完成情况
1、全市邮政储蓄余额净增22.44亿元，完成计划的112.19%，其中银行自营网点余额净增5.13亿元。全市总资产净值增加32.65亿元，其中银行自营网点余额净增10.55亿元。
2、年末定活比例达到27.44%，同比提高1.31个百分点，其中银行自营网点定活比例为26.73%，同比提高2.13个百分点。
3、实现汇兑业务收入269.37万元，其中银行自营网点72.24万元。
4、实现保费2.94亿元，完成计划的91.92%，其中银行自营网点保费4742万元;基金保有量达到7.47亿元，完成计划的74.73%。
5、小额质押贷款新增发放1.46亿元，完成计划的146.14%;小额贷款业务新增发放5114万元，完成计划的63.92%。
6、对公存款年末结存212户，结存余额达到2.52亿元;完成计划的193.52%。
7、全年实现银行自营收入3922万元，完成计划的95.66%，其中非利差收入占比达到19.05%;实现净利润1041万元，完成计划的100.34%。
8、全员劳动生产率达到了18万元/人，用户满意度达到了90分。
(二)主要工作特点：
围绕转变邮政金融发展方式和盈利模式，着力优化资产结构和提高业务发展的质量，加快在存款规模有质量增长基础上的多元化发展步伐。
1、业务发展上“以余额为基础、中间业务为重点、资产业务为新的增长点”始终坚持多元化发展思路。
一是继续保持邮政储蓄存款规模快速稳定增长。继续强化政策引导激励，紧抓旺季精心组织做好业务竞赛，营造发展氛围，利用一切有利条件发展邮政储蓄业务，并不断推进负债业务增长方式的转变，积极顺应市场的新变化、新要求。全市邮政储蓄市场占有率为29.28%，新增市场占有率为31.43%，均列××金融机构首位。
二是大力发展中间业务。通过大力发展保险、基金和理财业务建立邮政储蓄的中、高端客户群体，竞赛推动保险业务，主推风险较低、投资收益稳健的保本型和债券型基金，通过电话、上门、窗口等多元化营销方式挖掘内外源客户群体，累计销售理财类业务5.73亿元。
三是高度重视开拓和发展对公存款和对公业务。公司业务开办以后，全行主要从挖掘已经建立业务来往关系的客户、加强财政类资金的公关营销、与信贷业务相结合培养中小企业客户群体等方面入手，按照低成本、高效益原则积极开拓对公存款和对公业务市场。
四是继续做好个人支付结算业务发展。突出账户汇款、网上汇款等新功能市场拓展，以淘宝绿卡、epos转账电话为载体创造绿卡消费环境。全市年发放绿卡33.83万张，绿卡用户达到106.78万户，卡户余额19.36亿元。其中华商联盟业务全市累计布放转帐电话2249台，完成计划的112.45%;淘宝绿卡全市累计发放10.37万张，成功激活6972张，完成计划的103.74%。
五是进一步拓展资产类业务。在继续做好小额质押贷款的基础上通过有针对性的宣传策划和广告投放大力拓展小额信贷市场规模，实现贷款利息收入258万元。
2、加大渠道能力建设，提升科技应用水平
一是加强旗舰网点建设提升网点综合服务能力，加大自助设备投入，10年全市共装修改造储蓄网点13处，并加大了自助设备的投入，通过与东信公司联合运营的方式，投入atm自助终端61台，总量达到了91台。二是全市共安装e-pos转账电话2249台，拓宽了支付渠道。三是全力做好小额信贷、公司业务系统的组建任务和上线工作，并全力保障了财务系统、人力资源系统、个人征信系统、网上银行等系统的上线工作。四是继续开展安全运行年活动。 2
3、加强邮政金融会计核算管理
会计核算部门积极转变思维模式，不断加强财务基础管理和收入统计核算、强化成本费用预算和内部风险控制、规范内外资金账户和银企分账管理、提升资金运作效益和财务管理水平，初步实现了会计核算管理的独立规范运行。省行下达费用支出计划2641.22万元;1-12月份全市费用支出2827.48万元。其中固定成本费用支出337.99万元;变动成本费用支出2489.49万元。
4、狠抓内控机制建设，建立完善的风险控制体系
一是继续开展案件专项治理工作和邮政金融内部控制评价工作。二是强化稽查力度，深入开展非现场稽查工作力度，加大对新开办业务的稽查和规章制度落实情况的检查力度。三是加大对发生储汇案件的责任人、相关责任人的处理力度。四是深入推动储汇岗位轮换工作，全面开展储汇从业人员日常行为排查，继续强化储汇从业人员的法律法规、金融安全知识的教育工作。
5、加强员工培训，提高员工素质，以适应市场竞争需要
采取自培、委培、岗位练兵等多种形式积极开展员工培训工作，按总行和省分行培训计划在人员非常紧张的情况下指派专人参加高管人员、信贷员、公司业务、劳资员等专项培训，组织开展反洗钱知识、反假币、商业银行法、职务犯罪等专题培训，认真组织开展新业务培训及大学生入职等专项培训，积极组织职工学历教育，开展同业交流实践培训工作，提高员工综合素质，继续实施柜员大专化、持证上岗工作，全面推行客户经理、大堂经理、柜台从业人员咨格认证和动态管理，以适应市场竞争需要。
6、组建银行运营机制，推进体制改革工作。
一是按时完成了全市分、支行的组建工作，77个分支行全面挂牌营业。××市分行于2011年2月22日正式挂牌成立。二是全力做好稳定工作，按要求划分接收了211名银行从业人员，并通过引导教育全力做好职工队伍的思想稳定工作，没有不良情绪产生传播。三是深入开展“共谋发展，同创未来”主题教育活动，在9月26日省公司召开“共谋发展，同创未来”主题教育活动电视电话会议之后，××市局、市分行领导高度重视，认真组织实施，在全市迅速掀起了“共谋发展，同创未来”主题教育活动，银邮双方建立了定期联系会议制度和沟通协商机制。
7、提升邮政金融服务水平
一是加大了网点装修改造力度，投入atm等机具，努力改善网点服务形象，提升网点服服务质量和服务效率。
二是以创建“精品网点”活动为切入点，以文明创建为载体，以精细化服务为基础，以星级服务为目标，以个性化服务为前提，以量身打造为宗旨继续深入开展“双创”活动，××邮政被推荐为全省“创佳评差”活动最佳单位。
三是奥运期间，全市全体动员从网点及自助设备形象标识规范、人力资源调配、窗口服务规范、服务流程执行、网点服务等方面开展自查入手，规范服务流程，美化服务环境，努力提升企业形象，加强节假日网点大堂客户经理轮值工作，提高对高端优质客户的差别化服务管理，在营业网点窗口及自助服务区提供特殊业务服务指引和自助设备操作指导，提高客户自我服务能力，同时加强通信设备的维护检查，确保用卡环境的安全和通畅，为奥运提供优质服务。 3
四是5月12日汶川发生8级大地震，我市震感强烈，邮政金融服务工作受到严重影响，地震造成全行直接经济损失达到1078.9万元，其中企业损失1012.9万元，职工个人损失66万元。全市共有包括汉台区在内的10个县区行受灾，8栋县支行生产楼、50余处农村分支机构和部分生产设施设备等均不同程度受损。宁强、略阳、南郑支行损失严重。市分行立即召开紧急会议，启动重大突发事件应急预案，成立应急领导小组，指导全行迅速开展抗震救灾，及时派出工作组赶往宁强、略阳、南郑等县，现场察看灾情，慰问基层员工，指导抗震救灾工作，克服重重困难在灾区设置“临时办公室”、“帐篷银行”，调整atm、确保工作有序开展，特别是在略阳县人员撤离时，调拨资金，确保大灾期间客户的需求，并动员捐款13000余元。面对突如其来的地震灾害，全行干部职工不畏艰险，沉着应战，全力保证人生安全、财产安全和恢复营业，全行无一人员伤亡、无账款损失，为抗震救灾、恢复重建提供优质服务，经受住了严峻的考验。受到当地党委和政府及人民群众的高度赞扬，宁强县支行、市分行行长分别被评为银行业“抗震救灾”先进集体和个人。
二、目前工作中存在的问题
(一)思想认识转变缓慢
部分干部职工思想认识转变缓慢，缺乏创新意识，不能够地创造性地完成新形势、新局面下的新任务，对一些全新的任务目标缺乏必要的过程督导意识、方法和新领域新事物的开拓、应对能力。
(二)经营方式转变滞缓
目前的思想认识水平直接导致了经营方式的转变过程严重滞缓。人员配备不充足、设备投入不到位及考核方法缺乏指导方向性使得一些高收益、高回报的新业务不能够在相应的时期内迅速拓展并扎根，不仅影响当期盈利还会因为经验积累不足、有效资源流失造成今后的业务发展成本增大、同期效益低下。
(三)从业人员数量、素质待提升
目前全行从业人员211人，辖20个一类网点，单位管理支撑和窗口营业管控等部位环节普遍感觉人员紧缺，同时从业人员风险排查、安全防范、作业处理、业务操作、市场拓展、目标控制等各方面的综合能力离现代化商业银行的基本要求差距还比较大，急需增补人员和强化培训以加强人力资源储备。
(四)高效业务规模、效益不突出
基于以上原因及业务开展时间较短，目前全行资产类和中间类高效业务的收入比重远不及其他商业银行，没有形成影响较大的规模，更没有产生突出可观的效益，今后的发展空间非常巨大。
三、目前所面临的内外部发展环境
(一)外部环境分析
1、11年宏观经济分析
金融危机爆发，作为世界经济动力的美国在信贷紧缩和房市调整的双重打击下深陷严重衰退，金融危机的影响将快速蔓延到实体经济。预计发达国家经济在2011年将非常低迷，且在信贷危机的背景下，货币政策难以通过金融中介传导至资金需求的终端，财政刺激将是各国提振经济的主要策略。
本次全球性金融危机主接发生在中国的主要出口市场美国与欧洲，中长期来看出口作为中国经济增长支柱难以为继，经济加速下滑引发的产能过剩和失业压力，以及全球大宗商品价格泡沫的破裂，增加了通缩风险，中国经济很有可能在未来两年内陷入通缩，人民币升值波动趋缓。《4》
中央经济工作会议上提出必须把保持经济平稳较快发展作为11年经济工作的首要任务。要着力在保增长上下功夫，把扩大内需作为保增长的根本途径，把加快发展方式转变和结构调整作为保增长的主攻方向，把深化重点领域和关键环节改革、提高对外开放水平作为保增长的强大动力，把改善民生作为保增长的出发点和落脚点。
继扩大内需保稳定的“国十条”出台之后，央行又首次提出适度宽松的货币政策以“保八”，并于11月27日、12月23日央行宣布下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各1.08个百分点和0.27个百分点，同时12月5日和12月25日分别下调存款准备金率1个百分点和0.5个百分点(含中国邮政储蓄银行)，继续对汶川地震灾区和农村金融机构执行优惠的存款准备金率。“双率”的不断下调降低企业融资成本和释放流动性有利于刺激房地产市场的消费需求和促进资本市场的底部构筑。在中央政府出台的一系列“组合拳”之下，如果仍然无法遏止经济下滑趋势，更为积极的财政政策与更为宽松的货币政策将继续出台，并且将充分考虑就业压力和产业技术革新。
2、宏观经济对国内银行业的普遍影响
(1)政策风险：宏观经济下行，政府为了为宏观经济大局的需要，有可能进一步推出让渡银行业利益的政策，使国内银行业净息差缩窄、信贷成本上升，从而对目前国内商业银行的盈利模式产生较大影响。
(2)信用风险：随着全球金融危机开始入侵实体经济，在全球经济下行这一背景下进行的宏观经济调整，在现阶段已对中国银行业的信用风险产生重要影响，信贷规模成为一把“双刃剑”，中小企业的放款风险偏高，若银行主要着眼于中小企业的融资需求，将有风险过于集中的问题。这对国内银行业信用风险控制能力和风险定价能力提出了更高的要求，其中制造业、房地产业、商业贸易业的信贷质量尤为重要。为了防止不良资产的反弹，基础设施领域的信贷资产投放成为各家银行的聚焦点和竞争点。
(3)中间业务：随着经济下行和资本市场的低迷境况，银行卡、支付结算、投资银行、基金托管等等各项中间业务都将遭受较大考验，但国内银行业中间业务盈利占比仍然比较低，财政扩张和降息预期对国债、保险、理财、资本市场相关的中间业务的市场拓展有一定的促进作用。金融租赁或成为国内银行业中间业务发展的新亮点。
3、××邮政金融的特殊外部环境
(1)面对农业银行、工商银行、建设银行、中国银行等支付结算能力强、产品结构化程度高、综合实力雄厚的四家国家大型股份制商业银行和中国农业发展银行一家政策性银行及城市信用社、农村信用社、农村合作银行等区域性金融机构的激烈竞争，××邮政金融经过二十多年的努力，打拼了一定市场空间，培育了一批忠诚客户，并确立了居民存款的市场主导地位，但信贷业务、公司类支付结算业务的市场拓展将面临更多的困难。
(2)××邮政金融以农村市场为主体客户资源的存款结构在央行不断降息的情况下仍然能够在较长时间内提供稳定的资本来源，为信贷业务的快速拓展奠定坚实的基础。
(3)邮政储蓄银行作为国内银行业的新生力量，存量资产优质，在11年信贷资产规模的成倍扩张过程中，区域内“三农”服务、扶贫开发、灾后重建及大规模基础建设等项目将带来历史性机遇，同时也为以支付结算业务为主体的公司业务提供一个良好的发展空间。『 5
(二)内部环境分析
1、随着邮政体制改革的深入，集团公司及邮储银行内部管理机制的进一步完善，将更有利于我行11年的各项经营管理活动的开展。
2、中国邮政储蓄银行陕西省××市分行2011年2月22日挂牌成立，积极开展各类经营管理工作，不断地整合资源配置、完善运营机制、拓宽业务领域、转变增长方式、提升盈利水平，通过近一年时间的独立运行，为今后的大发展积累了一定的工作经验。
3、11年，消费信贷、公司信贷、信用卡等产品的丰富，电话银行、网上银行等渠道的拓宽，以及相关人力、物力、财力等资本的投入，将带给中国邮政储蓄银行一个新的发展契机。
四、2011年金融工作发展思路
(一)指导思想
2011年全市银行工作总的指导思想是：
认真贯彻党的十七届三中全会和中央经济工作会议精神，以及全省邮政金融工作会议精神，牢固树立和全面落实科学发展观，坚持以人为本，协调发展、统筹兼顾，正确处理改革、发展、稳定的关系，始终以发展为第一要务，抓重点拓市场，抓改革活机制，抓管理促发展，抓服务树形象，调结构增效益，积极稳妥做好风险防控工作，稳步推进××邮政金融事业可持续发展。
(二)工作目标
全市金融汇总收入达到1.85亿元，整体收入增幅达到25%，银行收入增幅保30%，争50%。
(三)工作措施
1、抓重点拓市场，提升业务发展水平
坚持以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标的经营方针，突出“重点县、重点业务、重点客户、重点阶段，重点保障”，以重点带全行，提升各类业务的经营规模和效益。全市邮政金融业务发展增速要达到10%，其中银行占比要达到30%。
(1)坚定信心，稳步发展负债类业务。
牢固树立“存款立行”的经营理念，以规模抵御风险，向规模要效益。要切实转变发展方式，抓好重点阶段、重点区域、重点客户的邮储潜力挖掘，一是继续强化政策的引导和激励作用，充分发挥政策的导向作用，加大对业务的政策倾斜，通过政策引导将干部职工的注意力吸引到储蓄业务发展上来，将发展热情凝聚到储蓄业务上来，激发全员的积极性和主动性，推动余额规模再上新台阶。二是抢前抓早，紧抓旺季，精心组织好各季度、各阶段业务竞赛，为规模化发展打好基础。要以通报、战报等多种形式对竞赛组织推动工作进行指导;努力提高执行能力，发挥龙头行带动作用;要积极树立各支行发展典型，营造旺季发展氛围。三是根据区域经济特点和时节特点，加快业务开发。全力抓好一、四季度业务旺季，一季度开展客户走访活动，“福满中国”宣传营销活动;四季度抢抓农产品收获季节，抓好农产品资金的回笼结算服务。2011年一、四季度分别要确保净增余额2亿元，奋斗3亿元;二、三季度要确保净增余额2亿元，奋斗3亿元。在城市的业务发展要充分体现其经济的特点，对不同的客户推介不同的产品，采取有针对性的措施，扩大市场份额。
(2)突出重点，积极拓展资产类业务。
以宣传为重点，加快零售信贷业务健康快速发展，建立起强行之柱。一是加快发展小额质押贷款业务。要认真总结经验，突出重点，积极探索各种新模式，继续加快小额质押贷款业务发展。通过贷款的规模发放，实现贷款平均余额、结存客户和利息收入的规模化。二是大力推进小额贷款工作，提升资产业务综合管理水平。在省分行授权范围内，大胆尝试，积极做好小额贷款业务宣传和市场拓展工作。并通过客户贷款需求调查工作的开展，在控制好信用风险前提下，不断增加资产业务种类，不断满足贷款客户的需求。要把城市作为信贷业务的主战场，农村作为重要的补充，千方百计做大规模做出效益。 6
(3)高度重视，大力开拓和发展对公业务。
2011年，要将对公业务作为拉动邮政金融收入增长的关键点，打造起富行之源，高度重视和突出公司业务的战略地位。一是充分挖掘目前已经与邮政储蓄开展业务的通讯、烟草、代收付类用户的对公业务需求，对目前已开展的福彩、体彩、非保资金发放等业务所涉及的对公资金要争取由邮政储蓄对其实行资金闭环流动。二是积极与政府沟通，主动寻找合作机会，发展与政府合作的对公业务，针对政务类收费、公共事业类收费进行专项公关，更加充分的利用邮政储蓄网络优势和储蓄、传统汇兑、商务汇款等业务优势，大力发展邮政储蓄符合政府施政需求的对公业务。三是结合国家积极发展中小企业的经济政策，培养中小企业客户群体。在具体发展中，充分利用这类用户群体分布广、交易频繁的特点，结合邮政储蓄网络优势，对这些用户群体需求进行深入细致的调研，整合邮政储蓄各类资源，创新业务品种，满足这类客户群体需求，培养这类客户群体使用邮政储蓄对公业务的意识，从而占领这一客户群体。
(4)多元化经营，大力发展中间业务。
抓住市场机遇，迅速做大做强代收付、基金、保险和理财业务，通过大力发展基金、保险和理财业务来发展和建立邮政储蓄的中、高端客户群体，保证现有的中低端客户群不流失。一是坚持以项目促发展的有效做法，实施项目管理，加强市场调查，掌握市场需求，制定落实项目营销计划，积极拓展新的代收付服务领域。二是保持保险业务的增长势头。要不断深化与保险公司的合作，拓展合作范围，开拓发展领域，不断丰富险种，促进业务全面均衡发展。三是深化与金融同业的合作，推进理财业务发展。加快推广期交产品、交强险等新险种，在规模不断壮大基础上推进保险多元化发展;四是稳步拓展理财市场。按照总行和省行的总体安排，积极推广和发展固定收益类产品的销售范围，做好组织营销工作，统筹理财产品，提高一线人员的理财知识水平和营销水平，实现理财业务新突破。
(5)以做大结算规模为主要发展目标，做大绿卡业务规模。
2011年，继续开展以拓展商贸市场为目标的华商联盟发展，以校园市场为目标的绿卡校园行活动;以及围绕重点节庆日开展绿卡有奖消费等活动，充分调动各层面不同客户使用绿卡消费结算的积极性，提高绿卡结算市场占有率。要加大力度，加强与商家、学校等单位的联合，加快pos机具布放，不断改善刷卡环境，为绿卡消费创造条件。持
续做好组织策划和宣传营销工作，使各类不同主题的消费促销活动有声有色，见到成效。不断总结绿卡校园项目活动，完善活动方案，构建绿卡校园经济体系，进一步发掘校园市场的业务潜力;继续以基金、保险等优质客户为重点对象，加强营销与服务，发展绿卡vip客户，构建邮政绿卡高端用户群，为信用卡业务奠定基础。
2、抓能力促发展，发挥网络支撑作用
要立足××的实际，切实抓好银行营业网点规划建设改造，推进资源的优化整合，不断提升综合能力和核心竞争力。
(1)加强银行骨干网点、自助服务终端等服务渠道规划建设改造，提升企业服务形象，提高网点自然吸储能力。
(2)抓好作业组织优化和流程再造，整合资源配置，提高运行质量和效率。要逐步建立现代化商业银行营销体系，全面推行“弹性工作制”，积极探索建设“流程银行”，构建科学的考核评价体系。 （7）
(3)配合邮政企业抓好信息网应用工作，支撑企业管理和发展。深入市场走访客户，充分了解客户经营状况及金融需求，加强邮政金融专业名址库建设维护工作，为各类业务的市场开发拓展提供强有力的支撑服务。
(4)抓好邮政注资基建项目的建设，提高银行综合能力。
3、抓管理上台阶，夯实企业发展基础
要加强各项管理工作，推进科学管理、规范管理，向管理要效益。具体来说，要努力做到“六化”。
(1)营销管理逐步实现科学化。根据银行业务特点要积极探索采取针对性强、专业化程度高的多元化营销方式，多采取能人营销、数据库营销和专业营销，少采用全员营销模式，逐步实现营销管理科学化。
(2)支行管理积极实施标准化。网点改造装修、人员设施配备、营运服务质量、内控安防管理等严格按照相关规范实施，进一步精细化、流程化、标准化，进一步提升管理人员的执行力，杜绝人为的执行偏差。
(3)维护管理坚持推进规范化。
(4)财务管理努力迈向法制化。一是要建立健全邮政储蓄银行会计组织体系，根据《中华人民共和国会计法》、《企业会计准则》和国家统一的会计制度，进一步加强内控制度建设，加强对基层各行内控制度执行情况的检查和监督，提高会计核算质量和内部管理水平，制定适合本企业的会计制度，明确会计凭证、会计账簿和财务会计报告以及相关信息披露的处理程序，规范会计政策的选用标准和审批程序，建立、完善会计档案保管。二是加强财务管理，定期进行财务收支测算和成本费用控制，为企业领导决策提供可靠依据。抓好会计规范化等级管理和会计出纳达标升级验收工作，夯实会计出纳基础工作。三是积极探索建立科学、有效的资金头寸管理机制，提高资金运行效益。四是加强邮政金融会计管理，继续做好收入到网点的核算工作，增加收益，降低和控制风险。
(5)安全管理大力促进制度化。进一步加强安全管理制度的落实，坚持“安全第一，预防为主”的预案管理模式，制定切实可行的安防预案，通过警示教育、学习讨论、宣传提醒等方式，大力促进安全管理制度化，减少各类人、财、物不安全事故的发生。
(6)监督检查要求做到经常化。逐步建立一套全员参与无间隙的监督管理体制，促使监督检查工作无处不有，时刻存在。
4、抓内控防风险，完善风险控制体系
要继续强化稽查工作力度，深入推动审计工作。
(1)严格规范落实“三级权限”制度，强化过程控制，有效提高过程控制岗位的风险预见处理能力，相互监督、相互协作，建立全方位、立体化的过程控制。
(2)着力改革提高后督部位的风险防控能力，由过去的“事后监督”提升到目前形势下所必需的“事中控制”，全过程跟踪监控，弥补审计人员机动性高而预见性、经常性不足的缺陷。
(3)加大对新开小额信贷、公司业务的稽查力度，加大对违规现象处理力度。
(4)深入推动岗位轮换工作，全面开展银行从业人员日常行为的经常性排查，继续强化从业人员的法律法规、金融安全知识的教育工作，确保资金安全、完整，风险可控。
5、抓培训提素质，增强人力资源储备。
(1)加强职工队伍建设，提高从业人员整体素质。要建立健全符合现代金融企业制度要求的培训机制，加强金融职业培训力度，大力培养各类金融人才。造就一支结构合理、素质优良的人才队伍，推动邮政金融业务健康、可持续发展。（8）
(2)加强现有人力资源的培训开发。按照不同岗位，分层次，采取自培、委培、校企联合、岗位练兵等方式，强化人员培训工作，进一步拓展视野，提高素质，全面提高邮政金融的经营管理水平，在理念和思路上向其他金融机构看齐，为邮储银行的持续发展提供人才保证。
6、抓落实强服务，树立邮政金融品牌
坚持向服务要效益，走品牌化战略，狠抓规范制度的落实，提升服务能力，树立邮政金融品牌。
(1)大力开展创建精品网点建设活动，全面提升品牌服务形象。
(2)统一服务仪表、物品摆放、服务言行、服务纪律等、提高窗口从业人员的服务素质与网点服务质量。
(3)要以客户分类为基础，开展个性化服务，做到售前有推介、售中有辅导、售后有回访，做到服务全过程管理。要为优质客户开辟绿色服务通道，并建立详细的客户动态信息的滚动式档案，建立定期联络拜访制度，为优质客户颁发vip卡，由专职客户经理全程陪同办理业务，使其享受一站式绿色待遇，体现贴心服务理念。逐步建立邮政金融客户服务中心受理业务咨询和业务投诉服务，促进客户满意度的有效提升。
(4)加强从业人员培训与资格认证，对个人客户经理，大堂经理，一线柜员继续实施大专化，同时开展针对性的培训，全面推行客户经理，大堂经理，柜台人员从业资格认证和动态管理，严格考试，持证上岗，全面提升员工素质和服务水平。
(5)加快邮储银行品牌建设，加强新产品、新业务和新功能的宣传，推动邮储银行新闻宣传顺利开展，树立邮储银行品牌，展现邮储银行新形象。
7、抓创建塑形象，加强企业文化建设
2011年和今后一段时间要按照“创建文明单位，建设和谐企业，培育忠诚员工”的工作思路，推进企业物质文明和精神文明协调、健康发展，加强企业文化建设。具体要抓好四个方面的工作：
(1)按照省行的统一安排和部署，建立健全党、政、工、团组织，积极开展多样化的活动，为企业文化的沉淀形成开辟专用通道、搭建新平台。
(2)抓好领导班子建设，统一认识，创新思路，优势互补，团结协作，以共识及合力推进企业和谐健康发展。
(3)创建文明单位。积极参与总行、省分行及市委市政府组织实施的各类创建文明单位活动。
(4)建设和谐企业。建设和谐企业，是落实全面、协调、可持续发展的科学发展观，建设和谐社会的一个体现。建设和谐企业，需要正确处理好改革发展稳定的关系，使企业改革既体现创新性，又保持稳定性;企业管理既提升规范性，又突出人本性;业务发展既注重规模性，又提高效益性;服务营销既顾全普遍性，又满足特殊性;资源整合既符合方向性，又增强有机性。企业文化既打造形象性，又强调协调性。
