家庭理财概念

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇家庭理财概念范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

家庭理财概念范文第1篇

一、家庭理财的概述

所谓家庭理财就是让每一个家庭借助金融工具，对自己的家庭财产进行合理、有效的应用，使手中的资金发挥到最大效用，获取最大收益，换句话将就是对家庭资金收入和支持进行合理安排和规划，使家庭资金更值钱。家庭理财的工具有储蓄、基金、股票、国债、保险等。现行社会经济形势下，吸收入家庭理财已成为必然，在社会经济发展中发挥着重要的作用。首先，合理的家庭理财能够节约社会成本，将低收入群体的资金集中起来，推动社会发展，从收入和支出层面增加社会福利。其次，家庭理财注重的是开源节流、节省支出，增加收入，通过家庭理财，可以满足每个家庭预期的收支目标。就目前来看，家庭理财包括了现金规划、买车、买房、子女的教育支持规划、家庭投资规划、养老规划等。

二、我国低收入群体的家庭理财现状

家庭理财作为一种重要的投资渠道，尤其是对低收入群体来讲，家庭理财可以解决他们在资金方面的燃眉之急。随着经济水平的提高，人们的理财观念也越来越强，越来越多的人走上了家庭理财的道路。但是由于我国经济存在较大的贫富差距，家庭理财也呈现了两极化现象，低收入群体的家庭理财比较少

（一）银行家庭理财服务业务刚刚起步

近年来，国内银行纷纷成立了“个人理财中心”、“理财工作室”，但是这些理财中心的服务大多是刚起步，尤其是针对低收入群体的家庭理财服务依然比较浅显，理财咨询服务主要停留在概念上，主要表现在一下几点：

1.理财产品趋同现象严重。目前，银行推出的理财产品有着较大的跟风现象，在一家银行推出新的理财产品后，其他银行也会推出相应的理财产品，这种跟风现象没有特色，含金量较低。

2.产品服务不到位。许多银行缺乏个性化的理财方案，不能向客户提供全面的理财服务，难以激发客户的需求，家庭理财业务难以推廣。另外，在家庭理财服务中，服务不够全面，不能全面做好售后服务，尤其是那些低收入者，他们的理财观念比较淡薄，害怕自己的钱买了理财产品会亏本，如果银行不能提供全面的理财服务，就激发不了客户的需求。

3.银行专业人才匮乏。银行推出的家庭理财方案需要专业的人才来推广和宣传，然而，现阶段银行专业的投资理财人才还比较少，理财业务整体水平不高，在为客户提供理财服务的时候不能为客户提供最优的理财方案。

（二）低收入群体的理财意识低，缺乏理财技巧

就低收入群体而言，他们的收入比较低，大多只够温饱，对银行推出的家庭理财产品不是很感冒，他们即使攒了点钱，也是直接存在银行，因为这样更保险、安全，而理财是一项风险性的活动，对他们来讲，是一种不可取的行为。另外，低收入群体的理财技巧差，存在严重的从众行为，而这种行为属于非理性的投资，理财效益存在较大的不稳定性。

（三）理财产品品种少

我国家庭理财产品主要以货币市场理财产品为主，以资产市场理财产品为辅，对于低收入群体而言，他们的收入比较低，他们没有涉及过资本市场理财产品。现阶段来看，资本市场金融工具主要是股票、银行信贷和债券等，与发达国家的金融衍生品相比，我国家庭理财产品比较少，很难借助金融市场的力量有效地将投资风险进行合理分散，如果不能处理好投资风险问题，将会影响到家庭理财产品推广。

三、低收入群体的家庭理财工具分析

（一）储蓄存款

储蓄存款就是将自己所拥有的资金存入储蓄机构，储蓄结构开具存折或存单为凭证，个人平存折或存单可以支取。当前提供储蓄服务的金融机构有各商业银行、信用合作社、邮政储蓄机构等。根据存期的不同，储蓄可分为活期、定期，活期可随存随取，定期又可分为整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等；根据存取的手段，储蓄可分析存折、借记卡、存单等。对于低收入群体而言，这种理财工具是比较常见的一种家庭理财，他们把钱存在银行，从而获取利息。

（二）债券

债券是公司、企业、国家为筹集资金向社会公正发行的，保证按规定时间向债券持有人支付利息和偿还本金的凭证。根据发行主体的不同，债券可分为国家债券、地方债券、金融债券、企业债券；根据债券发行方式的不同，可分为公募债券和私募债券两种。债券有着流动性、收益性、风险性等特点。

（三）国债

国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，由于国债是有央行政府发行的，所以它风险小、流动性强。当前，我国发行的国债有凭证式国债、实物国债和记账式国债。凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，不能上市流通，自购买之日起计息，在持有期间，可以提前兑取，所获得的利息按实际天数及相应的利率档次计算。实物国债是一种实物债券，以实物券的形式记录债权，有着不同的面值，实物国债不挂失、不记名，可上市流通。记账式国债是以记账的形式记录债券，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可记名、挂失。购买者在购买时必须在证券交易所设立账户，这种方式效率高、成本低、交易安全。

（四）股票

股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本是向出资人公开发行的享有公司股份收益以及承担义务的可转证的书面凭证。股票持有者根据其所持有的股份数享有相应的权益和承担义务，每一股股票所代表的公司所有权是相等的。股票是虚拟资本的一种形式，它本身没有价值，仅是一个拥有某一种所有权的凭证。股票流通后就会有价格。

四、当前经济形势下低收入群体的家庭理财策略

（一）加大宣传，增强理财观念

低收入群体的收入比较低，甚至他们的工资很难维持其正常的生活开支，在这种情况下，低收入群体应当认识到家庭理财的重要性，通过家庭理财，可以让低收入群体受众的钱更值钱、更耐用。而要想让低收入群体选择家庭理财产品，就必须转变其理财观念。首先，要加大家庭理财的宣传，让低收入群体对家庭理财有着全面的认识；其次，选择适当的投资，适当的投资是家庭理财不可忽视的一个方面，如从无到有的借钱投资，要引导中低收入群体增强理财观念，促使其去投资理财，进而给家庭带来更多的财富。

（二）做好家庭理财风险管理

家庭理财具有一定的风险，这些风险往往是这些低收入群体不愿购买家庭理财产品的主要因素。对于那些低收入群体而言，收入微薄，一旦购买家庭理财产品后出现风险，将会影响到他们的正常生活，使他们的生活越来越艰苦。因此，在推广家庭理财产品的过程中，要做好风险管理工作。首先，要针对家庭理财产品，进行全面分析，做好风险防范，全面把握家庭理财风险；其次，要提高低收入群体对家庭理财风险的认识，让其掌握一定的投资理财技巧，要根据自身的实际情况，选择合理的家庭理财产品。

（三）加快完善理财相关法律法规

目前，我国低收入群体的家庭理财方面的法律几乎空白，只有针对银行、保险等部门的很少的规章制度，而要想更好地发展低收入群體的家庭理财，相关部门就必须结合我国实际情况，加快建立家庭理财方面的法律法规。首先，根据我国国情，健全相关法律法规制度，以法律法规制度为低收入群体的家庭理财提供保障；其次，要完善相关监管体系，对理财结构和工作人员进行有效的监管。另外，要加大规章制度的制定力度，对不良行为进行严厉惩处，从而规范金融市场行为，保护低收入群体的合法利益。

（四）加快完善理财服务

银行、投资公司、投资基金等是家庭理财的专业结构和中间力量，而这些机构的理财服务水平和质量直接关系到了家庭理财质量。为了更好地引导低收入群体进行家庭理财产，就必须加快完善理财服务。首先，理财机构要重视低收入群体的家庭理财业务，转变观念，从仅仅销售自身产品的角度转变到科学的家庭理财上来，为低收入群体提供全面的家庭理财服务；其次，要完善理财服务体系，实现一条龙理财服务，为中低收入者就家庭理财方面的问题解疑答惑；再者，要根据客户的需求，为其提供科学的家庭理财产品。另外，要强化专业理财人员的培养，提高理财人员的专业能力和水平，将家庭理财中可出现的风险告知客户，不能蒙蔽客户，要遵守职业道德。

（五）加大家庭理财产品的创新

现行社会形势下，低收入群体的家庭理财需求也越来越高，而要想满足低收入群体的理财求，理财机构在继续推行相关理财产品的同时，要结合客户的需求，加大理财产品的创新，为客户提供多样的选择。同时，要加大理财资金投资领域，构建阶梯式的产品风险特征，在产品期限设计上，大量发行开放式、滚动式产品、周期型产品，从而满足客户的理财需求。

五、结语

家庭理财概念范文第2篇

关键词：个人理财；家庭；理财工具；规划；现状

那么何为家庭理财？想要理清家庭理财，首先要了解个人理财的概念。个人理财，是专业理财人员根据个人或家庭所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人或家庭的生活、财务状况，围绕个人或家庭的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人或家庭资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务。从广义上说个人理财包括家庭理财，而个人理财的个体常以家庭出现，所以在这里我们只谈家庭理财的现状与规划。

来自上海的一份抽样调查显示：大多数上海市民认为"未经专家指导的自发理财方案有很大风险"；有87%的被访问市民表示会接受银行提出的理财建议，其中32%的市民"最感兴趣的是银行的理财咨询和理财方案设计"；40%的人认为"应增加客户投资操作，提供专家服务"，并"希望能与银行理财专家建立稳定和经常性的业务联系"。由以上调查结果可见，如何合理规划家庭个人的财产，使之能够不断保值、增值，发挥更大的作用已经成为越来越多逐渐富裕起来的国人所关心的话题。家庭理财也随着经济水平的增长而备受关注。

家庭理财已经进入了中国人的视野，但是为什么家庭理财在我们身边却没有热起来呢？主要源于三点：①个人理财业有待规范成熟②大众错误的理财观念③对理财工具的陌生。

一、个人理财业有待规范成熟

就拿理财规划师（CFP）来说，我国的银行里给你推销理财产品的工作人员大多没有理财规划师的资格认证，而且他们在推销的过程中经常出现回避风险、夸大收益率的现象，他们的目的在于卖出理财产品，由于目的本就不纯所以也难以为顾客提供适合自身家庭的可行的理财规划。中国的个人理财师群体还没有被大众认可信任，也没有形成规范。

而在个人理财萌芽地的美国，CFP制度最大的特点是倡导从业者在提供理财服务时，只能帮助客户制定一个长期的可执行的计划，为客户提供专业咨询，而不是推销理财产品。在这种制度的推动下，美国个人理财业逐渐发展成一个独立的成熟的金融服务行业。

二、大众错误的理财观念 。

另一方面，大多中国人还没有理财意识和成熟的理财观念，一部分人以为自己的储蓄还达不到理财的门槛，还有一部分认为自己有钱又能够赚钱，理财太鸡肋从而放弃理财。而有些已经意识到理财重要性的人又受中国传统文化的影响，形成了保守、封闭、财不外露的思想，对于由别人来规划、打理自己辛苦大半辈子赚来的“血汗钱”本身就缺乏足够的信任。

误区一：穷人谈不上理财。

相比较富人来说，普通人的经济压力更大，养老育小、买房还贷的费用占据了一个家庭的大部分支出，这样的标准中国家庭一旦家庭成员遭遇天灾人祸，医疗费用在瞬间就会搬空一个家庭的存折上多年累积的数字。理财无疑是他们应对长期经济压力提高生活水平的一个最有效益的方式。

误区二：富人理财很鸡……

台湾富豪温世仁离世后，台湾税务部门核定的其家人应纳的遗产税为40亿元新台币，创下台湾税史纪录，而这位身价过亿企业家在生前并没有理财规划导致其家族以广达集团46000多张股票充抵税款。温世仁的夫人吕来春逝世后，她的遗产税估计约20亿元。合计温家夫妻二人的遗产税共60亿元，堪称台湾财税史上遗产税缴最高的夫妻。

相比之下，台湾首富蔡万霖则依靠理财的避税作用发挥到了极致：蔡万霖去世时留下了46亿美元的遗产。按台湾遗产法律估算，若蔡万霖生前不做任何财产安排，上述资产需要缴纳高达23亿美元的遗产税。可是，其家族最终只交了5亿新台币遗产税。因为在生前，以寿险、信托业务起家的蔡万霖购买了数十亿新台币的巨额寿险保单以转移财产，而在法律上保险金是不算做应纳税所得额里的。

通过中国股市股票交易频率我们就能看出来，大多数的中国人是投机者，而不是投资者。投资是在发掘潜质资产，进行长期投资，放长线钓大鱼。而投机主要目标是短期的价差利润，当然投机的短期收益率可能更高，但是风险一定更大。

三、对理财工具的陌生

家庭理财中常出现的理财工具有证券、信托、保险等。我在这里对比一下最常见股票和债券。

对于股票，中国人看起来好像很懂的样子。中国出现过两次炒股热潮：一次在07年，刚过去的一次就是在2015年。时隔8年时间的大熊市行情，牛市的身影再一次展现在大众的面前的时候，不管有没有证券知识的新老股民统统变成巴菲特一拥而上。但是股票的高收益也伴随着高风险，不是所有人都能清醒的控制风险权衡收益，换句话说并不是每个人都适合去股市捞一笔的。要多对比不同的理财工具，选择最适合自己家庭财产状况以及风险承受能力的一样或几样工具。

四、结语

所谓“你不理财，财不理你”，理财是一种观念，也是一种生活态度。虽然目前中国理财状况不尽如人意，但是国人的理财观念正由急功近利一步步转变为成熟稳健的理财观念，大众对专业知识的了解也会越来越深，这样的趋势会刺激中国个人理财业的快速发展以及行业的规范，个人理财业的成熟反过来会加大家庭理财行为在中国的普及，相信中国的个人理财业国人的理财观念将日趋成熟。

参考文献：

[1] 吴晓求.《证券投资学》.中国人民大学出版社.

[2] 《个人理财》.吴清泉、陈丽虹、周莉、南旭光编.人民邮电出版社.

[3]谢怀筑、陈利敏.美国个人理财业的发展历程及对我国的启示.中国金融 半月刊

家庭理财概念范文第3篇

近日，广东发展银行联合广发证券、太平洋保险、泰康人寿等在深圳召开“真情理财2+3”的会。会上，广发行宣布，为期3个月的“真情理财2+3”营销活动在18家重点分行全面展开。这也是广发银行自开展“真情理财大学堂” 活动以来的又一大举措。

真情理财2＋3：

组合收益率超3.27%

根据会上消息，此次广发银行推出的“真情理财2+3”属于一种理财产品组合，主要是针对高端客户推出的，预期收益率超过3.27％。

其中，“2”是指两个增值计划――“银证先锋”增值计划和“易安”储蓄有保计划。“银证先锋”增值计划是广发银行与同业联手推出的，综合集成证券、基金交易还可获得及时的财经资讯，具有收益高、风险低、流动性好等特点；“易安”储蓄有保计划集储蓄、保险、增值于一体，具有低风险、高保障、多选择、好收益等特点，能够有效满足众多高端客户日益增长的家庭财务安全需求。

“3”是指三项增值服务，分别为：开卡获赠100万航空意外保险――凡达到该行“真情理财”贵宾条件成功申办“真情理财”贵宾卡的客户，开卡即可获保额100万元的一年期航空意外险；刷卡消费送双倍积分――活动期间，“真情理财”贵宾卡刷卡消费，即可享受两倍于该行普通客户的积分，可获赠各类精美礼品；刷卡消费达到3800元再获赠100万航空意外保险――活动期间，“真情理财”贵宾卡刷卡消费额达3800元，持卡人即可再获赠该行送出的一份保额达100万的一年期航空意外险。

据了解，从3月18日到6月30日活动期间，广发银行还将推出一系列其它新产品和服务：

――信用卡自动还款：使用广发信用卡消费的客户可以通过广发理财通卡的自动还款功能实现定期全部或部分偿还信用卡欠款，确保自如消费，积累信用；

――薪加薪2代：具有本金安全（专门投资于货币市场）、流动性好（月月分红）、预期收益高（预期收益率高达1.98％―3.0％，远高于同期定期存款利率）等特点，是流动资金投资的理想工具；

――“丰收”优利存款系列：具有本金安全（本金100％安全），高额收益（2年期预期收益率3.2％，远高于同期定期外汇存款），取款自由（与普通外汇存款无异）等特点。

据市场分析，广发银行推出的理财产品不仅注重收益，同时强调财务安全，并且在实践中帮助客户形成科学的理财观，这与“真情理财大学堂”倡导“推广、普及国民理财知识”是一脉相承的，也是与“真情理财”大品牌倡导的“个性生活 真情服务”是保持一致的。

有专家认为，广发银行个人业务以家庭理财为切入点，同时辅以专项的金融产品，并不断完善相应的服务体系，发展前景非常广阔。

真情理财：家庭财富管理专家，

创造和谐家庭，助力和谐社会

受各种因素影响，富裕的贵宾客户需要投入更多的时间规划自己的人生方向，相应投入到家庭财务上的精力和时间就会减少，更何况金融市场变化莫测，非金融专家很难驾驭。在这种情况下，如何兼顾自身事业和家庭财务两个方面成为困扰众多贵宾客户的新问题。

对此，广发银行作为国内首家提出“财富管理”和“家庭理财”两大理财概念的金融机构，明确提出要让自己成为国内一流的家庭财富管理专家，客户一生的财富管理顾问，向客户传递科学理财观念，解除客户财富管理之忧，让客户有更多时间专注于事业人生。广发银行希望在对客户进行全面评估的基础上，为家庭或个人精心设计各种财富管理方案和提供适合不同人生阶段需求的全面财富管理产品和服务。除现金管理、投资计划、保险计划、房产规划等常见项目外，该行还希望在退休规划、教育规划、税务规划等方面为客户提供专业意见，最终为客户建立和谐家庭打下坚实基础。

有专家表示，广发银行大力提倡家庭财富管理，建立和谐家庭，与当前建立和谐社会的主流声音不谋而合，由此该行强烈的社会责任感和历史使命感可见一斑。

真情理财：传递科学的

家庭理财概念范文第4篇

D：首先，这是个财务分析工具，客户只需回答一些基本问题，便可以了解自己的财务安排是否健康，再有针对性地去调整财务缺口，完善家庭保障计划。

譬如，通过“财务需求分析工具”中的“子女教育需求分析”功能，客户只需提供一些简单信息，例如预计子女接受大学教育的时间、教育所需年限、预估每年教育费用等，就可以很快知道未来所需的教育金额，应该如何筹划。这个测算不见得要多么精准，重要的是帮助客户梳理家庭财务状况，了解现阶段家庭生活中存在的问题，未来生活中所需的资金多少。

从我们的调查来看，内地有计划将子女送往海外求学的比例高达82％。但这样的想法如何保障，长期的财务打算必须考虑经济的起伏、通货膨胀的因素，也包括其他可变的因素。

以我自己为例。作为3个孩子的父亲(注：丁国良是香港人)，我在每个孩子出生时，为他们做出了教育金规划。但计划没有变化快，第一个孩子2008年出国留学时选择了医科，学制是5年。而当初我是按照3至4年的学制来进行教育资金规划的，这对我来说就是个阶段性的缺口，这个缺口是多大?需要通过这个工具来测算，再重新规划调整。

可见，家庭理财规划不是一劳永逸的，同样一个家庭在不同的阶段、不同的背景和条件下，对理财的需求都会不断变化的。所以一定要不时根据变化进行财务需求测试和评估，尽早了解家庭财务需求的短板，然后有针对性地调整理财规划。

IF：通常提到保障性就是指保险，汇丰的这一家庭理财服务为何也打保障概念?

D：子女教育、医疗保健、安家置业、退休养老这些家庭生活的基本需求都属于这个保障概念，而且这是一系列的金融服务。

4月份汇丰在京、沪、广、深等9个城市对中高收入人群进行了一项调查，78％的人认为，拥有财富是为了给家庭提供安逸的生活和保障，他们最关J心的项目是子女教育、财富增长和提高生活品质。因此，中国内地居民对财富的安排大都以家庭为重。

尤其在经历了金融危机后，很多人对经济起伏给家庭财富、家庭财务规划带来的影响深有感触。

IF：金融危机的确让银行的理财能力受到考验，这样的一对一的服务更像你们了解客户的一个平台。

D：这是当然。在经历金融危机之后，无论是银行还是客户都已经谨慎很多，人们除了关注财富增值，也明白了增值为的是幸福生活有长远的保障。也就是说，只有实现合理的风险管理和合适的资产配置，才能保障家庭生活的幸福。

对银行而言，也只有了解了自已的客户，才能了解他们到底需要什么样的产品，以及他们真实的风险承受能力。之前，我们接触过不少客户，都认为自己有足够的风险承受能力，事实却不然。

IF：看来，汇丰的保障性理财服务推出还是很及时的。

D：汇丰卓越理财的客户大都是事业有成人士，每天工作繁忙，少有时间打理自己的资产。但他们非常关心家庭资产的安排，也很关心目前经济状况下如何在资产安排里多一些保障，这需要有专业的考虑。所以，汇丰新业务推出后，客户的反响不错。

家庭理财概念范文第5篇

重点推荐：

《优雅女人的投资理财书》

李昊轩 著 中国华侨出版社 ￥32.00

理财本身就是一种生活方式，它来自于生活中的点点滴滴。女人想要一生都拥有富裕而舒适的生活，就必须将理财作为一项长期的事业来打理。所以，不懂理财的朋友一定要及时充电，已经知道一些理财方法的朋友则要精益求精。本书将理财要点、理财方式、理财特点、理财风险一一呈现在读者面前，并根据家庭理财的特点，有针对性地详细阐述了人们的理财目标及理财侧重点。书中既有概念介绍又有提示建议，既有理论讲解又有案例分析，力求将知识性与实用性完美结合，真正做到了语言平实，深入浅出，对家庭理财具有深刻的指导意义。

爱尚书库：

《幸福的女人有心计》

励勤 编

新世界出版社 ￥32.00

在纷繁复杂的社会中，女人往往要付出几倍于男人的辛劳，才能打下自己的一片天地。做一个有心计的女人，才能轻松游走于社会中，不再为求人办事发愁，职场顺心顺意，生活尽如人意。俗话说：“钱是挣出来的，不是省出来的。”但是最新的观念是：钱是挣出来的，更是理出来的。尤其是现代社会，你是一个美女、才女还远远不够，想做一个独立自主的现代女人，你还得是一个懂得理财的女人。在励勤编著的《幸福的女人有心计》中，心计并没有贬义，而是一种智慧，一种技巧，一种境界。只要你“略施小计”，就能牢牢把握美满，做一个幸福的女人，还犹豫什么呢？赶紧行动吧！

《30年后，你拿什么养活自己》

（韩）高得诚 著，唐建军 译 广西科学技术出版社 ￥28.00

总是用多张信用卡拆东墙补西墙，人生就是在不停地救火的主人公崔小天；天生的宿命论，总是将所有的问题都怪罪于命运的吴俊飞；供职于国企，得过且过的罗富东；信奉享乐主义，宁愿负债也要住大房、开好车的宋嘉成；将投资当赌博，总想一夜暴富的陶志海……《30年后，你拿什么养活自己》通过对这5个从20多岁到50多岁的平凡上班族的生活的描述，为你逐层讲解不同年龄段会遇到的理财问题及理财战略。

渣打银行最著名的财富管理师化身小说中的马修教授，他让年薪20万、却负债81万的“上有老，下有小”的崔小天，在接受他精细规划的财富人生理财计划之后，不但还清借款，还住上了豪宅，开上了好车，攒下的钱后半生都用不完！在《30年后，你拿什么养活自己》这本书里，理财专家将他一生的心血、智慧和理财精华，将原本只有富人才能知晓的理财秘技在书中大方呈现，让平凡上班族、工薪层也能通过此书，获得这些极为珍贵的经验和技巧！这是一本相见恨晚的书，越早看，你走的弯路会越少。

《给女孩的第一本理财书》

梅子 著 黑龙江科学技术出版社 ￥28.00