医养结合市场分析

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医养结合市场分析范文第1篇

【关键词】 中西医 胃及十二指肠溃疡 效果

【中图分类号】 R573.1 【文献标识码】 B 【文章编号】 1007-8231（2011） 09-1058-01

胃及十二指肠溃疡为慢性且反复发作的消化道常见病。临床特点为规律性胃脘痛，中医中将其归为“心口痛”、“肝胃气痛” [1]。患者的血型、情绪以及烟酒摄入等都是疾病相关因素[2]。大部分患者通常易怒、暴躁、焦虑等。该病患者的饮食需要格外注意。本文中随机将我院42例2009年2月―2011年4月确诊治疗的胃及十二指肠溃疡患者分组，22例患者采取中西医结合的方法，即同时内服西药和中药，20例患者采取西医治疗，仅内服西药，疗效比较如下。

1 资料与方法

1.1 临床资料 随机将我院42例2009年2月―2011年4月确诊治疗的胃及十二指肠溃疡患者分组，22例患者为疗效观察组，9例为男性，13例为女性，患者中年龄最大的为68岁，年龄最小为23岁，年龄平均值为34.74岁。其中13例Hp呈阳性患者，9例Hp呈阴性患者。20例患者为对照组，11例为男性，9例为女性，患者中年龄最大的为68岁，年龄最小为23岁，年龄平均值为35.62岁。其中11例Hp呈阳性患者，9例Hp呈阴性患者。两组中的患者数量、性别、Hp情况等都不存在统计学差异。

1.2 方法 对照组：采取西医治疗，仅内服奥美拉唑，每日40mg，分早晚2次。疗效观察组：采取中西医结合的方法，即同时内服奥美拉唑（剂量同上）和中药。两组均采用三联疗法治疗Hp呈阳性患者。具体方药如下：①胃脘痛为走窜性且累及两胁，口干口苦，偶感眩晕，性情急燥，胸闷，苔黄，此为肝胃不和患者。每日煎服一剂六君子汤以止痛、理气、疏肝。10g法半夏、青皮，15g茯苓、神曲、元胡，12g吴茱萸、白术、川莲，6g甘草，20g党参，30g乌贼，8 g陈皮。②胃脘痛隐缓，遇寒加重，进食舒，乏力，苔薄，四肢不温，此为脾胃虚寒患者。每日煎服一剂六君子香砂黄芪汤以理气、健脾、和胃。15g黄芪、白术、神曲、茯苓，6g木香、炙甘草、田七粉（水冲），10g陈皮、砂仁，8g肉桂，30g党参、乌贼。③胃脘痛灼烈，心烦气躁，夜间尤甚，口渴咽燥，食水不思，舌红苔少，此为胃阴虚患者。每日煎服一剂独参黄土汤以理气养胃滋阴。15g黄芩炭、炒白术、人参、阿胶，10g田七粉（水冲）、甘草、元胡、白及粉（水冲）、川贝，20g灶心黄土、熟地。

1.3 疗效判定标准 痊愈：患者的胃脘痛症状消失，经胃镜及肠钡餐查无溃疡，验大便潜血呈阴性；显效：患者的胃脘痛症状基本消失，经胃镜及肠钡餐查基本无溃疡，粘膜仍有充血、红斑等；有效：患者的胃脘痛症状有所消退，经胃镜及肠钡餐查仍有溃疡，但炎症有所改变；无效：经胃镜及肠钡餐查仍有溃疡，患者的胃脘痛症状依旧。

1.4 统计学处理 应用SPSS 13.0软件，X2检验数据，P＜0.05差异有统计学意义。

2 结果

疗效观察组18例病患痊愈，占比81.8%，2例病患显效，1例病患有效，总占比为95.5%；对照组11例病患痊愈，占比55%，3例病患显效，2例病患有效，总占比为80.0%，疗效观察组明显比对照组的病患痊愈数多，总占比更高，（P＜0.05）。详见表1。

3 讨论

Hp感染与否、胃液的酸性程度、胃蛋白酶的作用都会影响患者的胃及十二指肠溃疡情况[3]。其为慢性且反复发作的消化性溃疡。两组患者同时内服奥美拉唑，有效的作用于质子泵，对其抑制且控制胃酸分泌，作用时间长[1]。中医认为该病是以脾胃为主，同时影响其他脏器。辩证分为三类：胃脘痛为走窜性且累及两胁，口干口苦，偶感眩晕，性情急燥，胸闷，苔黄；胃脘痛隐缓，遇寒加重，进食舒，乏力，苔薄，四肢不温；胃脘痛灼烈，心烦气躁，夜间尤甚，口渴咽燥，食水不思，舌红苔少。配药治疗时，以止痛、益气、和胃、健脾、疏肝为主，各方均依据患者有所加减。方剂中合用乌贼、田七粉、川连可以抑制胃酸、活血、消炎、止痛，合用田七粉、元胡、白及粉可以止血、活血、止痛、消炎。本文中中西医结合治疗的有效总占比为95.5%，效果理想。

参考文献

[1] 马建春，赵策，丁留敏．阿莫西林、甲硝唑、奥美拉唑联合治疗消化性溃疡疗效观察[J]．中国医药指南，2009，7(7)：56―57．

医养结合市场分析范文第2篇

论文摘要：文章分析了中医药的出口营销现状及内外部环境，并提出和阐释了中医药国际化进程中的战略决策。

中医药学是中华民族优秀的传统文化，是我国独特的重要卫生资源，是我国医药卫生事业的重要组成部分和特色优势。随着人类生存环境的变化和生活水平的提高，导致人类疾病谱的变化，使医学面临着一系列尚未解决的困难，如人类身心疾病增加，现代疾病不断出现，老年人的慢性病和退行性疾病逐步增多等，导致了现代医学模式的转变，即由单纯的疾病治疗转变为预防、保健、治疗、康复相结合的模式。加之化学药品毒副作用不断出现、医源性、药源性疾病日益增加，以及生化药品研制成本巨大，医药费用昂贵等现实问题的存在，人们开始把眼光转向更为自然的传统医药领域，把防病治病和健康需求的目光转向了天然药物，更瞄向了具有悠久临床历史的中草药。

据不完全统计，目前我国已与70多个国家与地区政府卫生部门签订了合作协议，中医药已传播到140多个国家和地区，国外现已有中医、针灸机构5万余所，中医师两万余人、针灸师10万余人。随着中医药在国际地位的不断提高，中医药作为我国拥有自主知识产权的产业，正面临着国际化发展的大好时机。全球现主要有四个中药市场:东南亚及华裔市场、日韩市场、西方市场、非洲及阿拉伯市场。这是一个发展中的庞大市场，也是我国中医药出口的主战场。

近年来，随着天然药物国际市场的形成，我国中药产品出口总额呈上升趋势，2006年已超过10亿美元。我国中药产品已出口到五大洲135个国家，出口总额年均增长12%,出口产品结构进一步优化。

然而在国际中药市场每年的销售额中，中国所占份额却很小。中国作为世界中医药理论最完善、经验最丰富的国家，随着全球经济一体化的发展，将面临着更大的发展机遇，同时也面临着如何实现中医药走向世界的挑战。本文将进行市场分析后做出相应的国际化营销战略决策。

一、中医药出口现状SWOT分析

(一)机遇

1.疾病谱发生改变。随着医药科技的发展和进步，与环境和生活习惯相关的疾病大幅上升，逐渐成为威胁民众健康的主要病种。

2.以食品补充剂“进门”。目前，中医药主要以保健品、营养补充剂、食品补充剂的形式进人外国市场，尤其是欧美市场。由于欧美国家食品药品监督管理部门的药品确定程序较为苛刻复杂，旷日持久，申请经费昂贵，而以保健食品、补充剂的名义进人市场后，因其较好的疗效和口碑，中医药日渐受到关注和好评。虽然相对于药品价格较低，但据悉其利润仍为国内市场的四倍以上。

3.现代技术强势。运用现代科学的新理论、新观点、新技术，实现传统中药与现代科技有机结合，在中药产业链上应用现代质量控制技术，使中医药在保持自身特点、发挥自身优势和遵循自身发展规律的基础上，充分借鉴和吸纳现代科学思维方法和新知识，真正实现“高精尖”技术为疗效开道。

4.中药产业初具雏形。内地已建立448个中药材规范化种植基地，18个省份规范化种植面积达92万公顷。同时，随着中药生产工艺技术、装备水平大幅提高，中药企业规模、效益也不断提升，涵盖中药农业、工业、商业的现代中药产业链不断完善和发展。

5.外国民众逐步认可中医药。据WHO统计，目前全世界有40亿人使用中草药治病，占世界总人口的80%，而且预计将会有越来越多的使用者和受众。

(二)威胁

1.知识产权保护意识淡薄。中医药知识产权绝大部分尚未进人保护状态。我国丰富的传统中医药资源往往被一些发达国家的医药企业无偿利用，甚至于很多时候需用高价购回被外国一些制药公司抢注的本属于中华民族传统瑰宝的经方验方。

2.非贸易壁垒高筑。近年来，国际草药市场不断加高的“技术性贸易壁垒”严重阻碍了中医药走向世界的进程。

3、国外洋中药抢滩。我国中药创新薄弱，质量控制和检验水平改进力度不够强劲，而洋中药却以剂型新、单用剂量小、使用简便等优势形成了“后来居上”的局面。

(三)优势

1，增效减毒。中药源于自然界的动植物或矿物，毒副作用相对化学药品小，加之数千年来中药多以复方治病，通过中药间的相互配伍增效减毒，进一步降低了毒副作用。

2，治疗成本较低。望闻问切的诊断方式，加之原料来源于天然动植物及矿物，与西医惯常使用的药物和大型诊疗设备相较，具有检测手段简便，医疗成本低廉等优点。

3防治重大疾病潜力巨大。中医根据个体差异、病变环节，结合经历数千年的不可计数的临床验证，使用天然的、多成份配合的复方进行多环节、多靶点调整，在防治重大疑难疾病上大有作为。

4.方药资源库。我国具有方药的优势，已查明中药材12807种，现存方剂10多万首，目前生产的中成药已达5000多种，为新药的筛选开发提供了一个巨大的资源库。

(四)劣势

1.文化差异。中医药有着丰富的东方文化内涵，用其他语言表达时很难被理解和接受。另外，中医学的诊断技术、标准和疗效判断标准与世界主流医学存在很大差异，给中医药的传播、交流都造成了很大困难。

2.标准差异。中医药自成一体，标准异于西药，西方国家不加变通地运用西药质量检验标准来衡量中医药，使其在进人国际市场时受到不够客观公正的待遇。

3.缺乏合法地位。中医药的合法地位在很多国家都未被承认。

4.出口比例不合理。中药制剂技术在我国整个医药产业中仍是比较薄弱的一环，其研究的相对滞后，已成为中药现代化的瓶颈，直接造成我国中药出口产品以低附加值的药材和提取物为主，出口比例不合理。

二、国际化营销战略

(一)政府职能性引导

在中医药国际化营销战略中，国家从宏观方面的管理、引导和助力作用不可忽视。首先，组织各相关方面力量，众志成城，建立高起点、高水平、更国际化的中医药标准，以保证中医药质量稳定、可控、有效、安全。其次，国家应利用网络平台时时跟踪目标市场国有关中医药出口的法律、法规及其变化，以使出口企业避免因不了解出口国法律、法规的相关内容而产品遭拒。此外，国家应充分利用英特网将我国优质优品的中医药企业、产品、专家推向国际市场，建立起直接面向客户的巨大的医患网络平台，使世界各地的患者在这个平台上能够找到他所需要的中医师及中药产品。

(二)知识产权保护

中医药知识产权指人们在中医药的研究、生产、经营等知识活动中依法取得的权利，包括中医药著作权以及相关权利、中医药工业产权(专利、商标、服务标记、商号名称和地理标志等)及未公开中医药信息保护权三方面内容。中医药现代化、国际化要切实构筑中医药知识产权的保护屏障，否则民族中医药不但难以走向国际市场，甚至连国内市场都无法保留。所以，要尽快形成一个中医药知识产权三维保护体系。高度重视知识产权保护的整体性，形成完整的中医药知识产权保护体系，将民族中医药知识产权牢牢掌握在自己手中。

(三)复合型人才培养

中医药高等教育事业应根据国际市场变化，配合“以医带药”、“以医代销”的模式，按照行业需求培养多种类、多元化、高素质的复合型人才。具体培养过程中，本着有利于中医药人才培养和侧重角度不同的原则，可以采用两种培养模式。第一，现期型。由于中医药出口进人快速增长期，对中医药复合型人才的需求较为迫切，应采用团队形式培养，团队中、每个人分工及侧重有所不同，形成不同强势的复合型人才，团队中成员各有所长、各有分工，但并不只懂自己的强势，而是通过互相学习和相互带动，使每个人最终达到体现强势且兼顾其他的目标;第二，远期型。通过招收跨专业硕士生和博士生的方式墙养既熟悉西医，又掌握中医药知识并能运用中医药理论辨证施治，还能运用国际贸易和市场营销知识开拓国际市场的宽口径、厚基诫的高素质中医药复合型人才，以使之担当起使“国粹”走出国门的重担。

(四)补缺营销

长期以来，中医药在西方遭冷遇，既因中医药在国外宣传不够，也有西方医学界排挤打压中医药的利益驱动，毕竟每年有大量资金从西医领域流失，如美国《新英格兰医学杂志》曾报道:全美有大约113的医疗费用从主流医学——西医流人针灸、中医、气功等另类医学领域，而且这一趋势还在继续增长。这种局面，不利于中医药的国际化拓展。

因此应比较中西医学的差别和优劣势，对西医已占明显优势的疾病治疗，我们应明智避让，集中精力于自身特色上。特色一旦成为优势，就具有很强的市场竞争力，可以在公平的竞争环境中全力发展自己，真正做到凭借优势特色致胜。

古语言“伺机而动”、“趁虚而人”，在中医药出口营销中，比较分析国外市场及中医药现状得出，以补缺者的形态占领国外的市场空缺是最合适的选择。做别人做不到的，治主流医学无法兼容并治的疾病，达到主流医学手段难以企及的疗效，以补缺营销战略赢得外国民众及主流医学界的更多关注和青睐。

(五)国际专业展会

国际展会是市场走势的指示器，增进东西方了解的纽带和促进国际文化交流的桥梁。展会中的与会者可利用同一场所共同弘扬文化，其传递经济信息、加强对外交流的效果是其他形式所不易达到的。

医养结合市场分析范文第3篇

一、健康保险的特征

健康保险是使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险。根据给付条件的不同，健康保险可以分为：医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险和护理保险。[1]有如下特征：方式上具有补偿性，商业健康保险在费率的计算依据和责任准备金提取都与财产保险相类似，并且保险的最终赔偿额与被保险人的实际经济损失相关；风险上具有复杂性，由于商业健康保险是以人的身体为保险标的，在该市场中道德风险和逆向选择比较突出，由于承保风险的决定因素不易掌握导致其不确定性很大，所以对于风险的评估与控制都要较其他险种要复杂，需要相关医学专家和医疗机构的合作；合同上具有条款特殊性，包括：体检条款、观察期条款、等待期条款、免赔额条款、比例赔偿条款、限额赔偿条款等；保险期限特殊，在我国商业健康保险除少数特殊疾病保险外，一般为短期险种（多为1年）；精算技术复杂，不仅要考虑患病率，发病率，残疾发生率，费用率，利率等影响因素，而且与被保险人性别，年龄，职业，生活习惯，家族病史，当地环境，及医疗技术水平等息息相关，还要考虑死亡率、费用率和利息率，并需要有专业的医药学人才进行协助；商业健康保险的逆向选择和道德风险问题更为突出，投保人由于购买了健康保险会倾向于做更多无必要的检查和治疗，导致过度的医疗费用支出的增加，浪费医疗资源。此外，保户带病投保，伪造医疗费用收据、小病大医以及一人投保全家受益等现象也时有发生。

二、我国健康保险发展存在的主要问题

（一）经营风险较大，有待加强监管

在我国商业医疗保险市场，由于信息不对称问题的存在导致道德风险和逆向选择风险频频发生，带病投保、过度消费、诱导需求等现象屡见不鲜。然而，多数商业保险公司都将医疗保险作为寿险的从属进行定位，使医疗保险成为寿险发展的辅助工具，忽视医疗保险自身的风险特点和管理规律，保险公司对商业医疗保险的风险控制能力薄弱，导致医疗保险的赔付率一直居高不下，保险公司的利润微乎其微，经营效益不容乐观。加上在核保理赔方面，一些保险公司尚未建立专门的医疗保险核保理赔制度，缺乏医疗保险核保理赔资格认证体系，这无疑加大了风险控制的难度。同时，医疗主管部门对医疗机构缺乏有效监督，保险公司与医疗机构相互独立，无法对医疗费用的发生进行实时监控，两者之间难以形成利益共享风险共担的合作机制，不适当的医疗行为时有发生。从2003年至2011年，人均医疗保健支出增速只有在2006年与2010年落后于人均收入增速，其余年份均接近甚至超过人均收入增速，由此可以看出医疗机构夸大医疗供给、诱导过度需求的现象在我国医疗领域普遍存在。

（二）保险公司专业化经营程度低，专业人才缺乏

商业医疗保险的专业化经营是指保险公司在经营医疗保险时，将其视作独立险种，在产品开发、销售、理赔、服务等方面都拥有一套独立的运作体系和专业人才。然而长期以来，我国商业医疗保险的主要经营者都是人寿保险公司，其一般都是直接用经营寿险的理念和方式来经营健康保险，甚至把对商业医疗保险与寿险的产品设计、核保理赔、风险控制等操作混合管理，相关数据也按照寿险业务的标准进行记录和管理，并没有根据商业医疗保险自身具有的特点实现专业化运作。如果只是把商业医疗保险作为寿险的附属，依靠寿险的经营模式来对其进行经营管理，面对巨大的市场需求，缺乏专业化经营理念，商业保险公司是无法挖掘出广大的市场潜力的。另外，商业医疗保险领域并没有建立全行业的数据信息系统、行业信息系统、数据积累等，疾病发生率、医疗费用支出率、平均余命等统计资料积累不足，大量被保险人的资料、医疗机构和医务人员的行为记录等有用信息都散失在纸质档案中，无法进行数据的挖掘和使用。此外，目前我国商业保险公司无论是展业人员，还是核保、理赔人员在医疗知识、条款界定、费率厘定等方面都不甚专业，专业人才匮乏是限制商业医疗保险进一步发展的重要原因之一。缺乏专业化经营使得保险公司产品供给不足，服务水平不高，成本管控艰难。

（三）市场需求难以满足，保险产品创新不足

现阶段，我国规定寿险公司、专业健康险公司和财险公司在取得许可后均可经营商业医疗保险产品，商业医疗保险市场经营主体众多，面对巨大的市场需求，各商业保险公司出于抢占市场份额的目的不断推出商业医疗保险产品，但是，层出不穷的保险产品在创新方面还存在很多不足：一是商业医疗保险多以附加险的形式存在，导致产品结构不合理，保户必须支付更高的保险费购买主险才能获得附加险保障，直接限制了医疗保险保障功能的发挥。二是商业医疗保险产品存在保险责任相近的问题，缺少产品差异性，主要原因是保险公司创新动力不足且医疗保险产品复制成本过低，保险产品的创新主要体现在保险合同条款中，保险公司之间易互相抄袭的，使得各保险公司产品趋同。三是保险公司更多的是出于自身考虑而设计相应的医疗保险产品，对新型产品的研发滞后，无法满足市场需求，目前人们对商业医疗保险的需求主要集中在社会医疗保险未覆盖人群的住院及门诊医疗保险、社会医疗保险规定范围之外的疾病治疗及用药的医疗保险、高医治费用的医疗保险等，然而由于重大疾病险具有回报率高、便于管理的特点，大多数商业医疗保险公司都将产品的开发重点集中在重大疾病险上，难以满足人们的有效需求。例如，随着人口老龄化问题的逐步加剧，社会上对老年护理保险的需求也相应增加，而目前我国商业医疗保险市场对该险种的开发十分有限，多是作为附加险经营，缺乏专业的服务。

（四）赔付率居高不下

我国健康险赔付情况始终不容乐观，使得很多保险公司望而却步。而对于那些已经涉足健康险业务的保险公司来说健康保险产品无疑已成为“鸡肋”，这制约了健康保险产品的创新和开发的积极性，从而限制了我国商业健康保险的发展。2005～2013年我国保险业的总赔付率在整体上趋于稳定，其中人身险业务的赔付率基本与保险业总体趋势保持一致，但远低于保险业总体赔付率水平。2007年至今人身险业务赔付率呈下降趋势，可见其盈利能力在逐步加强。然而健康险业务作为人身险业务的一种，其赔付率始终保持较高的水平甚至高于整个保险行业的赔付率水平。商业健康保险居高不下的赔付率大大降低了其盈利水平，导致保险公司积极性不高，产品供给水平较低，从而制约了我国商业健康保险的发展。可见，商业健康保险的发展亟须尽快完善健康险精算技术以制定合理的保险费率，实现健康保险人的合理盈利。同时，政府应适时给予经营健康保险产品的保险人财政税收支持以增加保险公司经营商业健康保险的积极性。

三、提高我国健康保险专业化经营水平的措施

（一）政策支持

2014年8月，国务院印发《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（以下简称《意见》）。《意见》指出，加快发展现代保险服务业，对完善现代金融体系、带动扩大社会就业、促进经济提质增效升级、创新社会治理方式、保障社会稳定运行、提升社会安全感、提高人民群众生活质量具有重要意义。要坚持市场主导、政策引导，坚持改革创新、扩大开放，坚持完善监管、防范风险，使现代保险服务业成为健全金融体系的支柱力量、改善民生保障的有力支撑、创新社会管理的有效机制、促进经济提质增效升级和转变政府职能的重要抓手，使保险成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段，成为提高保障水平和质量的重要渠道，成为政府改进公共服务、加强社会管理的有效工具。[2]2014年11月，国务院办公厅印发《关于加快发展商业健康保险的若干意见》，提出到2020年，基本建立市场体系完备、产品形态丰富、经营诚信规范的现代健康保险服务业。[3]

（二）创新保险公司与医疗服务机构的合作模式

（1）定点医疗模式。保险公司通过定点方式与医疗服务机构进行合作，即规定商业健康保险的参保人在罹患疾病、遭受意外伤害、例行体检时到指定的医疗服务机构就诊，这是最初级的合作模式。中国人民健康保险股份有限公司已率先于2005年5月22日与中日友好医院、北京大学人民医院、首都医科大学附属北京友谊医院、煤炭总医院和北京健宫医院共五家综合性医院签署了合作协议。按协议规定保户在以上五家医院就医可以报销更高比例的保险金。顾客在获得高保障的同时更可以享受这5家高水平医院专业而系统的医疗服务，减少就医奔波排队的问题。这一战略性合作协议的签订，是我国保险公司与医疗服务机构合作的初步探索，同时这种新型的医保合作方式正式开启了我国专业化医疗信息网络平台的建设。

（2）在指定医疗服务机构设立保险公司派出机构的“一人一院”模式。由定点医疗服务机构提供办公室，保险公司派专人入驻，监督保户在门诊和住院治疗期间的各项费用支出，核实被保险人身份、跟踪病例以及疾病诊疗的情况。同时约束医疗服务机构和被保险人的行为，减少由于信息不对称和道德风险引发的问题，规范理赔。同时，还可以扩大商业健康保险的影响范围，树立商业健康保险的保障形象。保险公司可以在定点医疗服务机构设立商业健康保险被保险人绿色通道。一方面，为顾客提供预约就诊服务，减少被保险人就诊排队等待的时间；另一方面，对于符合理赔条件的客户，不需要其自行垫付再去保险公司报销，保险人通过在医院设立的派出机构直接与医院进行结算，充分简化理赔程序，方便投保人同时减轻患者家庭自行垫付的经济负担。

（3）“签约医生”模式。保险公司在定点医院中选择医生签订合同，规定医生的权利和义务，以规范医生的行为。在现行的医疗卫生体制下，医生是医疗服务费用的直接决定者，保险公司通过签订合约医生，将医疗服务费用与医生收入挂钩，可以有效控制医疗费用的增长，同时通过奖金等激励机制促进医生以更好的服务帮助患者恢复健康。通过“签约医生”模式，把单纯的与医疗服务机构的合作，进一步深化到与医疗服务过程的参与者医生合作。首先，改善现阶段“以药养医”、“科室奖金”的制度，将医生收入与用药和诊疗收入分离，防止医生“开大处方”、“开人情方”以及建议患者做昂贵没有必要的检查等现象发生。第二，加大力度对医生执业资格进行审查，将“医德”纳入审查范围，可以由医疗机构、保险公司和患者的三方投票作为参考。第三，采取经济激励机制，对签约医生，保险公司可以在盈余中提取部分资金作为奖励。还可以借鉴发达国家的“全科医生”，“第二医生”理念，即先由全科医生给予治疗建议，再进行专科治疗。在治疗过程中设立第二医生监督机制，核保时可以根据第二医生对治疗、用药的必要性和准确性进行分析，给核保把关。此外还可以聘请资深医疗专家随机抽查医疗服务机构，以协助实现保险公司核保、理赔的公平性和专业性。

（4）直接投资医疗服务机构。保险公司通过直接投资筹建或出资入股的形式将矛盾对立方商业健康保险公司和医疗服务机构转化为具有共同利益的整体，有效化解医保矛盾。商业健康保险公司既可以直接投资筹建医疗服务机构，自主招聘医生、护士等医疗服务提供者，自主经营；也可以资金或者设备入股的方式成为医疗服务机构的经营者；还可以直接购买符合条件的医疗服务机构进行改组。

（三）完善商业健康保险的监管

第一，经营商业健康保险的保险公司资格审批严格。第二，规范健康险从业人员资格考核。第三，保险业和医疗卫生业实行行业联合监管。第四，加强对投保人个人信息的保密监管。第五，加强对保险条款的监管。第六，加强对健康险精算的监管。一是制定谨慎的准备金标准，以保障偿付能力的充足性。二是设计符合我国商业健康保险发展现状的偿付能力监管标准，定期考察保险公司的偿付能力状况。三是对于审查结果不理想的保险公司，限期整治，给予罚款处罚或者暂停其健康保险产品销售，指导其办理健康保险再保险业务。四是合理厘定商业健康保险不同产品的费率。

（四）提高经营商业健康保险的保险人内部管理水平

第一，建立专业化的精算体系，重视积累精算基础数据。第二，建立专业化的核保、核赔体系。第三，建设专业化的营销体制。第四，重视商业健康保险的售后服务。

（五）开发商业健康保险新产品

经营健康险业务的保险公司首先要做好行业市场分析，找准自身定位，针对不同消费类型的健康保险客户开发满足不同需求的产品。