金融的发展前景

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金融的发展前景范文第1篇

一、现阶段金融业面临的主要问题

（一）金融业整体缺乏竞争力

对银行业来说，目前面临着资产质量不高，资本严重不足，收益不断下滑的严峻问题，而银行的资产质量在市场竞争中占有重要地位，是决定其竞争力的关键所在。根据国家的规定，银行业的不良资产比重不能超过15%，而我国银行的不良债权比重已经远远超过这一标准。银行资产质量的下降直接导致经济效益的急剧下滑，严重威胁着金融业在市场中的竞争地位。对非银行金融机构而言，证券业的竞争力问题比较典型，主要体现在证券业规模较小，实力有限。而必要的规模和一定的实力是证券业展开竞争和抗御风险的关键因素。当下证券机构和国内其他金融机构相比，规模普遍过小。工、农、中、建四大国有银行其各自资产总额都在万亿元以上。而全部证券公司的资产总额大约为4千亿元。如果与外国投资银行相比，其实力相差悬殊。随着资本市场和证券业的对外开放，一些跨国大型投资银行向我国资本市场大举进军，从国内证券经营机构目前的实力来看，显然是无法与其平起平坐的，将面临严峻的竞争压力。

（二）金融创新匮乏

与发达国家相比，我国的金融创新能力严重缺乏，金融创新的行政主导和不平衡性大大降低了金融资源的效率，严重削弱了金融机构的创新竞争力。主要体现在两个方面：第一，金融创新过于依赖政府。我国的金融机构不属于真正企业的范畴，金融创新必须要依靠政府和金融主管当局，这种自上而下的强制性过程，严重制约了金融机构的创新能力；第二，在金融创新中，各领域发展严重失衡。在业务创新中，负债类业务远远多于资产类业务；在资产类业务中，很少有能够保证收益、转移风险的金融创新。

（三）金融业的监管存在问题

首先，金融法规建设滞后。长期以来，我国金融监管主要依靠由上而下的行政管理，缺乏必要的法律手段。金融监管的实质在于法制管理，然而金融机构涉及到的各个环节如市场准入、业务运营、市场退出及违规处理都存在一定的法律问题，必须加以明确和解决；其次，表现在监管体制尚未健全，一方面证券监管监督权力分散。从地方政府到中央的各个部门都有权利对市场进行干预，使证券的监管面临着统一协调的问题。另一方面，监管部门缺少评价考核金融机构市场风险的标准，面对异常金融变动不能及时进行预警定位和风险处理。

二、当下金融业发展面临的挑战

（一）银行业发展面临的挑战

目前我国银行业依然面临较为严峻的外部经营环境，一系列因素继续对银行经营发展构成较大压力，详细如下：第一，资产质量下降的压力较大。我国经济下行的同时结构调整力度进一步加大，小企业、部分产能过剩行业等领域的不良贷款压力依然较大，银行仍将面临较大的资产质量下降的压力。截至2014年末，我国商业银行不良贷款余额达到8426亿元，已连续12个季度上升；不良贷款率为1.25%，较年初上升0.25个百分点。未来一段时期，经济运行中的困难可能在金融领域进一步显现；第二，负债压力较大。在金融脱媒快速发展，互联网金融持?m冲击的背景下，银行存款被分流、存款增速放缓的趋势难以改变。2014年，国内金融机构新增人民币存款9.48万亿元，较2013年少增3.08万亿元。全年存款新增量少于贷款新增量3000亿元；第三，利润增速下降。2014年我国商业银行存贷款利息净收入占营业净收入的比例为48%，比3年前下降了7.3个百分点。可以预见，随着利率市场化程度逐步提高以及金融脱媒等因素的影响，利差将进一步收窄，负债成本有所上升。2014年商业银行净利润1.55万亿元，同比增长9.65%。

（二）保险业发展面临的挑战

我国保险业总体上都保持了高速增长的态势，然而就在保险业实现跨跃式发展的同时，保险业与银行业的差距却不断扩大，保险服务贸易长期以来一直处于逆差状态，国际市场占有率、RCA指数、贸易竞争力指数等指标也与国际水平有较大差距。

（三）证券市场发展面临的挑战

我国资本市场的稳定和健康发展面临不少新挑战，主要是经济下行压力加大，企业生产经营困难增多，产能过剩、地方债务、影子银行、房地产等领域风险逐步显化，对资本市场的影响较大，融资融券规模快速增长。截至2014年末，融资余额已超过1万亿元，交易杆杠率显著提高，少数证券公司短借长贷问题突出，面临较大的流动性风险隐患。股价结构分化重，有些股票估值过高。2014年末，市盈率超过100倍的达500余家，部分上市公司亏损加大，存在退市隐患等。

三、金融业发展问题的应对策略及发展前景

（一）提高金融机构国际竞争能力上的创新

要提高我国金融机构在国际竞争中的能力，我们就要不断吸收、借鉴外资金融机构在管理上的成功经验，切实转换经营模式，坚持以市场化为原则指导国内金融机构协调发展。（下转第13页）

（上接第11页）此外，要加大投资力度，建立一支高素质、高水平、专业的金融研发团队，便于掌握对手的动向和策略，及时调整自身的经营策略，这一措施对于应对外资金融机构的挑战十分有利，有助于提高我国金融业的国际竞争力。

（二）加强金融体制和金融产品的创新

金融体制的改革是个棘手的问题，严重制约了金融业的发展。在全球经济一体化的今天，体制创新势在必行，详细如下：第一，在金融机构的设立上建立公平竞争、优胜劣汰机制，对于那些具有国际竞争力的金融机构，要加大扶持力度；第二，在金融监管上，保监会、银监会和证监会要改掉先前各自为政、割据一方的做法，要本着互相支持、互相发展的原则加强合作意识，充分发挥链的作用和功能；第三，在金融立法上，政府部门和主管机关就金融法规及政策的制定要做到系统化、一体化使之能够相互贯通。立法要有一定的预见性，不能过于滞后，如果出现严重后果后才制定相关法规和政策，那么立法就失去了原有的价值；第四，在人事制度上，要严格选拔人才，不断吸收和引进国际金融人才，改变以往政府以行政任命的方式任用主要领导干部的做法。金融产品的创新以市场为原则。要大力推行经由银行、保险、证券信托业务交叉受托理财的金融产品；加快电子银行、网上银行、利率调换、消费信贷等各类银行票据等金融产品的开发；促进证券市场的快速发展，我国股票市值与GDP的比值远远低于国际市场上证券化的比例，只有切实解决好股票市场中面临的问题，才能扩大股票发行量，加快证券市场的发展。此外，还要加快债券市?龅姆⒄梗?债券市场在资本市场上占有重要地位。在国际成熟的资本市场上，企业债券融资与股票融资相比，其融资额远远超过股票融资金额，所以大力推进企业债券及国债市场就显得尤为重要。

（三）加强金融风险防范能力上的创新

作为金融机构，其风险防范一刻都不能放松。我国金融风险存在的突出问题主要是信用风险和内部管理风险。对于信用风险来说主要表现在两个方面，即由于借款人的判断失误所造成的违约；恶意欺诈骗取金融机构的资金，直接影响到银行的正常经营活动。金融机构内部管理的风险的存在主要是由于内控监督机制不够健全，制度执行力度不够，越权或因职业道德较低造成的。为了加强我国金融机构内部风险管理，需要从以下几个方面努力：第一，建立科学、合理的激励机制和监督机制，加强对金融从业人员的职业道德考核；第二，建立金融管理责任制，将责任落实到位，提高从业人员的责任意识；第三，加强法治建设，不断完善、健全金融法治体系，对于那些不适应现代金融业管理的法规、政策坚决予以废除，对于违反金融法规政策的单位和个人必须加以追究。

金融的发展前景范文第2篇

[关键词] 金融危机 机会 威胁

一、浦发银行概述

1990年4月18日,中国政府宣布开发上海浦东,提出以浦东开发开放为龙头,进一步开放长江沿岸城市,尽快把上海建设成国际经济、金融、贸易中心之一,带动长江三角洲和整个长江流域地区经济的新飞跃。

上海浦东发展银行(以下简称浦发银行)正是在这样的背景下成立 的。1992年10月,由上海市人民政府牵头,上海的多家国有企业,如久事集团、一百集团、上海实业、烟糖集团、农工商集团、申能股份、东方国际等多家大型企业集团支持浦发的发展。

自正式开业以来,浦发银行就将公司银行业务作为最主要的银行业务。浦发银行不仅在网点布局、人员设置、客户关系、产品特色、业务流程等方面优先将公司银行业务放在首位,而且投入较大的银行资源对公司银行业务给予重点支持。浦发银行对于公司银行业务的投入,也可以从银行的历年经营业绩中得到反映。

二、金融危机后浦发银行面 临的机会(Opportunity)

由美国次贷引发的国际金融危机,对全球金融业带来了深远影响,可以预见,在未来一段时期,全球金融业将发生一系列变革,并推动银行业进入新的发展阶段。首先,金融监管的范围将进一步扩大,更多的金融机构和业务范围将被纳入监管视野。其次,一些大型金融机构在获得国有资本和国家信用注入后,其公司治理将被重构,激励机制将面临重大调整。第三,全球银行业和金融市场将进一步“回归传统”,“华尔街模式”的交易与自营业务比重将大幅下降,传统银行业务比重将上升,远离实体经济发展的金融衍生品市场将日渐萎缩。

浦发银行在全球金融危机爆发以后,主要面临两个方面的机遇:

第一,金融危机将使我国的银行行秩序得到重视,企业的贷款行为、居民的按揭贷款行为必将受到严格管制,从而降低整个银行业的不良贷款。而浦发银行主要针对公司金融业务,金融危机以后,国有企业以及民营企业的发展将由于受到金融危机的影响而将大大地扩大投资,而浦发银行将是这场面“企业刺激消费,扩大投资”活动中的最大受益者。浦发银行不仅将吸引大量的民间客户 ,主要是其公司业务、业务 、国际结算业务将得到大大地提高,从而拉高整个银行的利润率。第二,金融危机发生后,投资者变得更加谨慎,公司客户在贷款时也是经过实际调研做的决策,否则企业不会在“后金融危机”期间冒险大量贷款做投资,这样就自然而然地减少了铺发银行的不良贷款率。

三、金融危机后面临的威胁(Threat)

金融危机爆发后,同样给浦发银行的发展前景带来了较大的威胁。主要体现在以下几个方面:

第一,同行业竞争加剧,面临市场份额变小的威胁。金融危机爆发以后,内外资银行都深深了解到要想在金融业立于不败之地,市场份额是关键,随着我国加入WTO,银行业已面向全球,浦发银行不仅要面向大量外资银行,而且在“后金融时期”阶段,还要面临大量小型银行的剧烈的竞争

第二,受金融危机的影响,实体经济增速减慢和下滑。受海内外市场有效需求锐减的影响,直接导致广大中小企业产能无法得到充分发挥作用,一些中小企业生产处于减产、半停产和停产状态,基于对未来经济增长放慢的预期,加上房地产、钢铁等基础行业市场供求过剩,企业不敢进行投资,大多数企业处于一种维持现状的状态,不愿承担投资风险,企业的投资资金需求大幅下降。,由于浦发银行的主要客户 是中小型企业 ,这会严重影响浦发银行业务的可持续性发展。

四、浦发银行的风险防范

浦发银行吉晓辉董事长谈金融危机应对谈到,在金融危机背景下,应对系统性风险,不能单纯从一般风险管理的角度来看问题,必须要拓宽视野,在加强基础风险管理的同时,实施战略应对,才能从根本上抵御系统性风险的冲击。所谓战略应对,可以概括为三句话,即“预测大雨,打造方舟,发现绿洲”。预测大雨,就是抓住机遇做好银行主营业务,不断做大做强,增强整体抗风险能力;同时加强经济金融形势研判,对局部风险进行预测并实施压力测试,提前加以应对。打造方舟,就是加强战略管理,推进业务经营与银行管理两个维度的战略转型,实现银行发展结构的优化,提升整体管理能力,使银行成为一艘在大风大浪中仍能稳健前行的生命之舟。发现绿洲,就是在做好银行主业的同时,稳步扩展经营地域和领域,向中小企业业务、农村金融服务等蓝海领域以及各类非银行金融服务领域推进,从而达到发现新的增长点和分散风险的双重目标”。

参考文献:

[1]张 霆:论我国股份制商业银行的可持续发展.特区经济,2006,(1)

金融的发展前景范文第3篇

作为中国的窗口，香港担负着中国对外交流的作用。同时，香港自身发达的资本市场又能很好的为中国金融发展做出贡献。作为亚洲区域的金融中心，香港得天独厚的金融优势决定了其在“一带一路”战略中至关重要的地位，作为新的对外政策，“一带一路”战略又能有效的促进香港的新一轮的发展。因此，如何利用香港优势实现“一带一路”，是经济转型的重要环节。本文从“一带一路”的基本内容入手，分析其与香港的切合点，从而分析香港金融业的发展前景。

【关键词】

一带一路；香港；金融发展

一、引言

伴随着世界经济一体化、世界多极化以及社会信息化、网络化的大趋势下，整个世界的格局面临着新一轮的变化。在这一轮变化中，其复杂程度与深刻程度是过去不曾有过的。一方面，当下的世界经济正处在从上一轮的经济危机中缓慢恢复的进程当中，世界各个经济体之间的恢复程度也呈现出严重的两极分化状态，从而导致的是国际投资与国际贸易格局的巨大变化。并且随着2008年的金融危机对世界经济深度影响的逐步显现，如何在新的世界格局中发展，并逐步与世界经济发展接轨，是中国目前所面临的最大问题。而实现“一带一路”的共同建设，加入世界发展与更新的潮流之中，正是解决问题的有效途径之一。而香港作为亚洲的一大金融中心，不但有着成熟的金融市场与相对低廉的税收成本，而且与之配套的相关法律法规也非常的完善。更重要的一点是香港的金融市场与内地金融体系比较，有着相对独立的优势。香港金融市场内有着专业的金融机构以及与之配套的专业金融人才，能够实现资本市场的多元化以及金融服务的全球化与专业化。因此，在新的世界格局变化的环境之中，香港要想实现新一轮稳定并且长期的繁荣发展，就必须依托自身特有的金融优势，主动与国家的战略规划相契合，实现与国家的发展同步，为国家经济发展的现代化进程“添砖加瓦”，在深化改革开放的过程中发挥自身的优势作用，并且不断的提升自己的核心竞争力。

二、“一带一路”的内涵与影响

所谓的“一带一路”，英文名称为the Silk Road Economic Belt and the 21stCentury Maritime Silk Road，简称One Belt and one Road，缩写“B&R”，是指“丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”。其最初构想来源于2013年9月和10月主席提出的建设“丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”的讲话。并在2015年3月28日正是出台“一带一路”的战略文件。其由多个国家部委联合发起，其中包括了中华人民共和国国家发展和改革委员会，外交部、商务部。文件全名《推动共建丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路的愿景与行动》。由此，“一带一路”的战略布局正式的成为国家战略。

（一）历史背景

丝绸之路的概念并是一个当代的概念，它的存在具有浓厚的历史背景。“丝绸之路”最早可以追溯到公元前114年左右，其主要目的是用于国际贸易。通过丝绸之路的连接，实现了商品在亚洲、欧洲，甚至非洲的运输与流通，其中最主要的商品包括了中国盛产的丝绸、茶叶以及瓷器等。经过几百年的发展后，这条最初用于国际贸易的道路逐渐展示出在政治、经济以及文化交流上的巨大作用，通过这条道路，东方和西方的交流变得更加流畅与自由。

丝绸之路的学术定义最早出现于1877年，由德国学者李希霍芬提出，他在他的学术著作《中国》中提到，中国在公元前114年，与中亚、印度等国之间有着频繁的丝绸贸易，而这条贸易路线一直沿用到公元127年。他将其称为丝绸之路。具体来看，丝绸之路可以根据其运输货物所采用的基本方式分为海上与陆地两条线路。路上丝绸之路全长6440公里，以丝绸为主要的贸易对象，连接起了整个亚洲和欧洲，是东西文明交流的重要媒介，它的起点是中国今天的西安市，并一直沿着河西走廊向西，途中一路经过了中亚的许多国家，以及今天的阿富汗、伊朗、叙利亚等中东的国家，然后一直延伸到了地中海地区，并在罗马结束。海上丝绸之路的起点是唐宋时期的广州，当时的广州作为中国的第一海港，是主要海上贸易基地。其历史可以追溯到秦朝时期。从广州出发后，途径今天的泉州，宁波等中国境内的沿海城市，然后一直到阿拉伯海，以及非洲的东部海岸。

（二）“一带一路”特点与影响

在经历了30多年的经济高速增长后，虽然中国的世界地位以及经济实力都有了明显的改善，但是过度透支资源与经济政策刺激带来的产能过剩让中国不得不进入经济发展的转型期，中国国内经济面临着产业的结构性调整，以及对过去政策刺激的消化。诸多因素的共同作用之下，中国不得不重新审视自己的国际地位并且提出与之能够相互匹配的战略政策。而“一带一路”战略正式解决燃眉之急的良药，该战略的提出兼顾了中国与国际之间的互动，并兼顾了新的经济转型以及开放政策。

与以往的国家战略相比，“一带一路”有所不同，它将目光放眼于国际市场，并兼顾了国内市场了，同时统筹两个重要市场，并以重建地缘外交策略出发。从国际视野来看，“一带一路”战略将包涵新的欧亚经济带，例如新亚欧大陆桥。实现了新一轮的跨区域合作。从在国内来看，“路上丝绸之路经济带”是依托了历史的底蕴，以过去的路上丝绸之路为核心搭建新的经济带，该新经济带总共穿过了陕西省、甘肃省、青海省、宁夏回族自治区和新疆维吾尔自治区为核心的西北区域，以及以四川省、云南省、贵州省和藏族自治为核心的西南地区。

同时“海上丝绸之路”穿过了以山东省、江苏省、安徽省、浙江省、江西省、福建省以及上海市为核心的东部区域，并且与东南亚区域保持紧密的联系。

据估计整个“一带一路”政策所覆盖的地区的总人口数将超过46亿人口，几乎占据了整个世界人口总数63%。这些区域所创造的国内生产总值之和约为22万亿美元，总量占据全球国内生产总值的30%以上。并且，纵观政策所覆盖的区域，其中大多数国家都还处在经济欠发达的标准之中，这些国家的工业化水平处在刚刚起步的阶段初期，而工业产值所占到总产值的比重在30%左右。并且，这些区域内的国家内部市场的消费能力相对较弱，因此都有着高度的出口依赖，而中国正是他们的最大贸易伙伴。但相比之下，中国在这些国家的资总额还不足对13%。因此，根据“一带一路”战略对未来的规划来看，未来的25年以内，中国会大幅度的增加对这些区域内国家的投资，并将其作为中国未来资本对外输出的重要市场，从而解决国内目前所面临的生产过剩问题。

三、香港的优势与能力

在深度执行“一带一路”国家战略的过程中，香港所拥有的得天独厚的优势。主要包括了四点。第一，与国内相比，香港有着得天独厚的市场优势。相比国内不成熟的金融市场来说，香港的金融市场不但有着相对独立的地位，而且发展相当的成熟，无论是市场的运作机制，还是与之配套法律法规体系，以及投资人的理性与能力香港的金融市场比国内更加优质。同时作为改革开放以来金融市场开放政策的试验田，以及与国外金融市场接轨的核心枢纽。香港的金融发展已经有了很深厚的积淀，不但有着高端、专业以及多元化的金融机构与服务团队，而且具备低成本的相对竞争优势，在香港发行债券、银行贷款、上市或者重组等金融产品的成本都远远低于内地。所以，香港现在不但与内地在政治上有着密切的联系、在经济和文化领域也有着紧密的合作。而且相比于内地较保守并且不太成熟的对外合作政策，香港与国际市场接轨的程度更加深远，在经济方面有着更大的影响能力，尤其是在金融领域的区域性组织中，甚至国际型金融组织中的影响力也远远高于中国内地。因此，香港作为“一带一路”战略起步的领头者，是实现内地作为政策过度以及国际沟通的重要市场。而另一方面，“一带一路”的战略实施需要巨大的资金支持，特别是在对基础设施的投资。基础设施投资有着投资规模大、收益低、资金回收速度慢的普遍特点，需要强有力的金融支持。香港作为国际金融中心，有着成熟的融资市场，能为政策的起步积累能量。充分发挥香港金融中心的优势，依托成熟的金融市场，发挥香港国际融资中心的能力，以金融手段配合国家的经济发展。

第二，在“一带一路”政策所覆盖的国家之中，诸如新加坡、马来西亚以及部分中东及非洲的国家，在过去都曾是英国殖民地。有着共同历史背景的这一些国家或多多少都有着历史性的关联。而香港在过去同样是被英国殖民，与这些国家在文化和历史上容易产生共鸣感，从而取得价值观念与文化传统的共识。并且，与香港一样，这些国家的市场中普遍也是用英文作为交流工具，在沟通与合作过程中，可以有效的减少语言不通带来的障碍。如果能利用好这些得天独厚的优势，在未来的发展过程中，香港地区便能抓住国际经济合作带来的巨大的金融服务需求，成为未来联系整个亚太地区的金融枢纽。

第三，在“一带一路”战略的全面实施将有助于建设新一轮的金融合作，并且实现亚太地区货币体系的深化改革，并逐渐使得整个区域的货币体系趋于稳健，同时推动性的投资体系与融资体系的建立，并搭建新的区域信用体系。从而使得亚洲地区的债券市场得以更新与完善，实现市场的开放化。从而，国内有实力的金融机构以及企业可以在境外发型以人民币结算的债券或者外币债券。因此，香港可以依托内地市场的新一轮的开放改革，抓住改革带来的红利实现自身新的发展。

由此可见，香港未来金融市场的发展的大背景将是中国全面深化改革开放，与世界体系融入的时代，其发展的方向与定位将是作为内陆与国际金融市场接轨的重要枢纽。在改革带来的红利之下，香港金融业将迎来巨大的商机，并实现对过去经济发展的突破。因此，在经济新常态与中国经济转型的背景之下，香港需要充分发挥自己特有的金融优势，并主动积极的配合国家政策，与国家共同发展，实现新一轮的繁荣，并迎来长期的稳定的发展。

参考文献：

[1]张灼华，陈M.中国香港：成为“一带一路”版图中的持续亮点[J].国际经济评论，2015，（02）

[2]韩永辉，罗晓斐，邹建华.中国与西亚地区贸易合作的竞争性和互补性研究――以“一带一路”战略为背景[J].世界经济研究，2015，（03）

[3]郑蕾，刘志高.中国对“一带一路”沿线直接投资空间格局[J].地理科学进展，2015，（05）

金融的发展前景范文第4篇

一、我国互联网金融的现状

（一）互联网金融用户持续增长

中小型的投资散户是我国金融市场的重要组成部分，然而在面对一些收益较高，对资金要求也较高的金融产品是，大部分的中小型投资者都是心有余而力不足。不过随着第三方支付公司、P2P贷款公司在互联网平台的崛起，银行只能开发和完善互联网金融领域，以此来应对这些第三方支付平台所带来的危机。

（二）互联网金融业务品种不断完善

银行业凭借自身优势，迅速占领巩固电子商务市场，比如某国有大行，在电子商务平台上同时拥有“两座大山”：“善融商务个人平台”和“善融商务企业平台”。银行创建的大型商务平台不仅有利于拓展银行自身业务，更有利于银行去深入了解大部分客户的需求，掌握客户的第一手资料，从而不断完善银行在互联网金融这块的全面建设，在市场上占据有利地形。其他中小型银行也在积极开发和开拓互联网金融平台。一些小微企业互联网金融交易平台被创立，贷款申请在网路提交之后，提供一份本公司相关的财务数据，银行根据这些材料进行分析，通过线上和线下操作，企业可能获得无抵押、无担保的贷款融资。

（三）交易成本的降低

随着互联网金融的逐步发展，传统金融机构对客户的吸引力越来越小，反之越来越多的客户更倾向于选择网上银行，因为网上银行交易不需要面对面，更加省去了取号排队等待的时间。在这样的交易模式之下，金融机构所需要的不再是更多的的柜台人员，而是一套成熟的、使用方便快捷的程序系统和软件设施，这样不仅提高了银行的服务质量，还大大降低了银行的交易成本，满足了客户的金融交易需求。

二、我国互联金融发展的前景

随着我国互联网技术的飞速进步，金融行业已经正式开启了全新的互联网金融时代。互联网金融已经悄无声息地进入到人们生活的方方面面之中，由于网络金融所具有的高效、便捷、精确等特点，整个金融系统都处于快速运行的状态，当然与此同时，互联网金融的发展也面临着严峻的挑战，除了括技术层面的落后，监管层面也存在着重大问题。

（一）互联网金融的应用技术规范化、标准化

目前大部分的金融业务都是通过互联网来完成操作，包括是网上银行、第三方支付、以及网上金融交易等业务。互联网金融在整个社会普及的同时，技术层面所暴露出来的关于泄露客户隐私的安全隐患问题在持续上升，并且整个互联网金融体系在安全技术的应用方面缺乏统一的标准。金融系统平台的开发和利用过程太过仓促，缺乏足够的测试时间，系统的不完善经常产生客户隐私泄露的安全问题。因此在技术上需要进行规范化、标准化，制定网络金融统一的安全标准。

（二）网络金融技术人才的缺乏

21世纪，人才依然是不可缺的宝贵劳动力，随着互联网金融业务持续发展，众多业务已经处于从人工服务快速向电子服务转型的阶段，需要更多的技术型人员对客户进行指导，在网络金融业务中，就更需要同时具备金融与互联网知识的人才。一些网络系统方面的问题，不仅涉及到金融领域，对互联网操作这一块更是有高要求。

对于目前我国传统的金融界的工作人员来说，全面提高互联网操作水平是势在必行的。解决这个问题首先要做到以下几点：

一要进一步落实金融机构人员的再教育培训，建设一支适应互联网时展的、具备高素质的互联网金融团队是势在必行的，除此之外，对于科研力度的加大也是不容忽视的，要多引进科技型复合人才。

二要加强互联网金融知识的传播。未来的互联网金融的发展知识依然是根本生产力，因此金融机构应根据金融网络化的发展需要建立知识储备库，并且不断进行更新，以此来跟上整个金融界的迅猛发展。

（三）互联网金融安全问题亟待解决

金融机构泄露信息事件的不断重演，很大程度上表明这不再是一个能够忽视的问题，而是一个需要各方面都重视起来的问题。当互联网金融机构拥有足够多的网路用户，或者机构整个资金规模已经达到一定的级别，一旦出现问题，即使是市场出清也不能去解决这样大规模的问题。另一方面，我国的互联网金融体系还处于快速发展膨胀阶段，各种网络金融工具良莠不齐，市场监管体制还未成熟，监管力度也跟不上，整个互联网金融的发展依然处于牵一发而动全身的形势之中，在这种局面下，加强互联网金融的监管显得尤为重要。互联网金融监管分两方面，一方面，是金融；另一方面就是互联网。首先，金融机构应该加强自律，严格遵守法律法规，坚持职业操守，严守客户的个人信息，其次，互联网金融系统也要不定期进行维护和排查，及时发现安全漏洞，确保在技术层面不出现问题，加强客户隐私的安全保护。当然，政府方面也应采取适当措施，向普通群众科普关于网络安全方面包括保密安全等各种知识，帮助互联网金融全体使用者树立风险观念和安全意识。

（四）互联网金融业务竞争更趋激烈

金融的发展前景范文第5篇

关键词：市场经济 金融行业 影响

对于金融产业而言，简单的讲就是资金与银行的合作关系，可以说，在现代社会，尤其是随着市场经济的快速发展，除了工业生产的经济之外，我们基本上很难再找到其他与经济相关的非金融领域了，所以金融业几乎渗入我们生活中的每一个角落，而市场经济的发展，使得商品在生产、流通和销售方面都能遵循市场的需求，并根据市场的需要不断的重新配置资源，这种非人为因素的操作使得人民的需求对市场的需求更加的合理，这对于金融行业的规范是很重要的，避免了金融业被人为操作的可能性，所以市场经济的发展对于金融产业影响是直接的，也是明显的，尤其是在规范性方面，目前，金融产业主要包括银行保险业、信托产业、证券投资业和租赁服务业，这是目前最普遍的金融产业了，而这些产业看似和百姓的生活没有直接关系，但是放在市场经济这个大环境下，关系和影响程度就是明显的，具体表现在：

市场经济的不断深入让整个社会的货币和物质交换更加符合人民的需求状况。对于市场经济而言，市场将会透过产品和服务的供给和需求产生复杂的相互作用，进而达成自我组织的效果。对于任何商品而言，人民需求旺盛程度越高，产品的销售也就越好，而对于同一类产品而言，产品的质量决定了产品的销售渠道和消费者的群体数量，所以对于同一类产品而言，产品的质量和生产也受到消费群体的影响，这本身就符合市场经济发展的需要，而对于金融行业而言，伴随着经济的快速发展，虚拟货币支付和现金支付更加的频繁和庞大，这对于金融服务行业而言是极大的挑战，当然也带来了发展的机会，以为无论是虚拟货币支付还是现金支付，都需要有庞大的服务团队来为各种交易提供保障，比如说在目前银行服务当中的电子汇兑，在经济相对落后的时期，往往支付方在完成转账之后，需要好久才能到账，而现在及时转账及时到账，让许多交易变的更加的快捷，且过去大多数商家都需要为完成一笔交易在银行排队等候，而现在通过网络交易，可以瞬间完成，这都是经济发展的结果，而经济的快速发展对金融服务行业也提出了更多更高的要求，从业务的种类到业务的范围也都在随着人民的需要不断的完善。如果金融服务行业的发展落后于经济的发展，那么势必会成为经济发展的负担，这是任何一方都不希望看到的，所以市场经济的快速发展对于金融服务行业而言也是一种推动和促进。

金融业的发展也显示了市场经济的发展态势。在大多数百姓的生活中，随着人们收入的不断提升，百姓在理财方面越来越关注，所以金融行业当中的投资债券关注程度越来越高，在一项居民理财现状调查中，有百分之六十五的人都知道通过银行或者债券公司来把自己空闲的资金保值或者想办法让他们升值，只有百分之二十左右的人认为存银行符合自己的需要，还有已部分人坦言自己没有过多的空闲收益。这说明大多数人度知道理财的重要性，都希望通过各种渠道来获取更多的收益，这是金融产业发展的非常重要的一个方向，也就是在这个基础上，各种投资服务项目才应运而生，对于到底是先出现了这些服务项目还是先有了人们的需求观念转变，笔者认为是先有了这些服务项目，往往这些金融服务项目都有一定的市场前瞻性，在市场还处在萌芽阶段，人们在这些方面还没有很清晰的认识的时候，这些项目的出现，让一部分人眼前一亮，有了更多实际的想法，这些想法也从原来的朦胧状态变成了真实可见的、可以实施的想法，所以我们说金融业的发展也反映了市场经济对这些项目的需要，当然，如果市场的发展在前，而金融服务产业的发展滞后，那么市场的发展要想注入新的活力就会变的更加困难。

市场经济的发展对金融服务行业的发展也提出了更多的要求，金融业的发展也在不断的满足市场的要求，目前我国金融业的发展总体态势是好的，但是还是存在一些问题，这些问题具体包括：伴随着服务项目的不断增加，快捷和高效成为这个行业最基本的要求，但是人们越来越发现，安全成为影响金融业发展最重要的因素之一，尤其是金融业当中的网络服务项目，安全问题一直是政府相关部门高度关注的问题从信息泄露到各种诈骗，这些原本和普通百姓没有联系的事件都在随着行业的不断发展而层出不群，这对于监管部门而言提出了更多更高的要求，也对金融服务行业的操作规范和防护提出了更高的要求。其次是广告式的金融服务项目越来越多，百姓往往在选择中很难甄别，在现有的很多金融服务类项目中，各种虚高的广告让消费者很难对服务内容有彻底的了解，这也导致许多金融纠纷案件的发生。

笔者相信，市场经济的发展会让金融业的发展内容更多，服务也更加人性化和到位，反过来讲，金融业的发展也离不开市场经济发展的法则，任何一个服务项目的推出，反映出的是这个项目在市场中的需求比例和需求层次，只有符合市场发展需要的项目才能最终生存下去，这也是市场经济最基本的特征。所以，市场经济的不断深入发展需要有完善的配套的金融服务体系，而金融服务体系的不断发展和完善也必须有同等程度的市场经济体制相配套，二者之间必须达到一个动态平衡，谁偏离了方向都会对对方产生影响。

参考文献：

［1］王涛.我国部分地区金融深化问题实证分析［J］.北京机械工业学院学报.2004年02期

［2］李伟明.对我国利率市场化问题的思考［J］.商业研究.2004年02期